保险公司业务经营的主要环节
《保险公司业务经营的主要环节》练习题(2011修订版)
《保险公司业务经营的主要环节》章节练习题1.保险营销活动的载体和导向是（）。
A.消费者/保险产品B.保险公司/服务C.保险公司/保险产品D.保险产品/消费者2.保险营销体现的理念是（）。
A.消费者导向型B.服务导向型C.营销导向型D.一人为众，众人为一3.下列选项中，不是保险专业化销售流程各环节中所包含的内容是（）。
A.准保户开拓B.调查并确认客户的保险需求C.填写投保书D.设计并接受保险方案4.保险销售人员最主要的工作是（）。
A.调查并确认客户的保险需求B.准保户开拓C.设计并介绍保险方案D.疑问解答并促成签约5.对销售人员来说，不属于合格的准保户基本标准的是（）。
A.有保险需求B.有交费能力C.符合核保标准D.有保险理念6.利用已有的例如熟人关系、工作关系、商务关系等进行保险推销的准保户开拓方式属于（）方式。
A.陌生拜访B.缘故开拓C.连锁介绍D.直接邮件或电话联系7.设计保险方案适应遵循的原则是（）。
A.高额损失优先原则B.客户利益至上C.量身定做D.最大诚信原则8.一个完整的保险方案包括内容很多，下列几项中不属于该内容的是（）。
A.表现标的情况B.风险责任范围C.保险公司经营状况D.保险金额大小9.保险销售人员在准保户对建议书基本认同的情况下，促成准保户达成购买承诺的过程叫做（）。
A.促成签约B.填写投保书C.解答保户疑问D.签单10.当投保人购买保险时，其首要任务是（）。
A.填写投保单B.要求理赔服务C.立即签订合同D.确认销售渠道11.保险商品从保险公司向保户转移过程中所经过的途径是（）。
A.保险销售B.保险销售渠道C.签单D.递送保单12.保险销售渠道按照有无中介参与，可以分为（）。
A.中介销售渠道和无中介销售渠道B.直接销售渠道和间接销售渠道C.代理人销售渠道和经纪人销售渠道D.保险公司和代理公司销售渠道13.能够使保险公司和消费者彼此进行直接销售的销售渠道属于（）。
A.间接销售渠道B.代理人销售渠道C.保险营销员销售D.直销人员销售14.目前我国保险市场上的代理人主要类型有（）。
保险代理人考试复习知识要点保险公司业务经营环节——保险客户服务
保险代理人考试复习知识要点：保险公司业务经营环节——保险客户服务保险公司业务经营环节——保险客户服务1．保险客户是指保险公司产品的消费者，包括保单持有人、被保险人和受益人等。
2．保险客户服务包括保险产品的售前、售中和售后三个环节的服务。
在寿险客户服务中，售后服务的方式主要有提供免费查询热线、定期拜访、契约保全和保险赔付等。
保险客户服务的主要内容有：（1）提供咨询服务。
（2）风险规划与管理服务。
首先，帮助顾客识别风险，包括家庭风险的识别和企业风险的识别。
其次，在风险识别的基础上，帮助顾客选择风险防范措施。
（3）接报案、查勘与定损服务。
坚持“主动、迅速、准确、合理”的原则，严格按照岗位职责和业务操作实务流程的规定，做好接客户报案、派员查勘、定损等各项工作，全力协助客户尽快恢复正常的生产经营和生活秩序。
（4）核赔服务。
核赔岗位和人员要对核赔结果是否符合保险条款及国家法律法规的规定负责。
赔款额度确定后要及时通知客户；如发生争议，应告知客户解决争议的方法和途径。
对拒赔的案件，经批复后要向客户合理解释拒赔的原因并发出正式的书面通知，同时要告知客户维护自身权益的方法和途径。
（5）客户投诉处理服务。
建立简便的客户投诉处理程序，并要确保让客户知道投诉渠道、投诉程序；加强培训，努力提高一线员工认真听取客户意见和与客户交流、化解客户不满的技巧，最大限度地减少客户投诉现象的发生；了解投诉客户的真实要求；建立客户投诉回复制度，使客户的投诉能及时、迅速地反馈；在赔款及其他问题上，如果客户和公司有分歧，应本着平等、协商的原则解决，尽量争取不走或少走诉讼程序；在诉讼或仲裁中，应遵循当事人地位平等原则，尊重客户，礼遇客户。
3．财产保险客户服务的特别内容。
（1）制定方案。
（2）重点落实。
定期对保险标的的安全状况进行检查，及时向客户提出除不安全因素和隐患的书面建议，对重要客户和大中型保险标的，要根据实际需要开展专业化的风险评估活动。
保险公司业务经营环节
保险公司业务经营环节1. 引言保险公司作为金融行业的重要组成部分，在现代社会中起到了重要的风险转移和维护社会稳定的作用。
保险业务经营环节是指保险公司在完成保险产品设计、销售、承保和理赔等各个环节中所涉及的各项业务活动。
本文将对保险公司业务经营环节进行全面的介绍和分析。
2. 保险产品设计保险产品设计是保险公司业务经营环节的第一步，它是保险公司将风险转移的理念转化为具体的保险产品的过程。
在产品设计阶段，保险公司需要考虑诸多因素，包括市场需求、法律法规、风险评估和利润预期等。
保险产品设计中的关键环节包括保险责任的确定、保险期限的设定、保险金额和保费的确定等。
保险责任的确定是指保险公司确定在保险合同中承担的责任范围，通常包括意外事故、自然灾害、人身伤害和财产损失等。
保险期限的设定是指保险公司确定保险合同的有效期限，通常按年、月、日计算。
保险金额是指保险合同中保险公司对被保险人的赔偿金额的限制，保费则是被保险人需要支付给保险公司的费用。
3. 保险产品销售保险产品销售是保险公司业务经营环节中的重要一环。
保险公司可以通过自己的渠道销售保险产品，也可以通过与第三方销售渠道合作进行销售。
保险产品销售渠道包括保险代理人、经济代理人、保险经纪人和保险营销员等。
保险产品销售需要保险公司与客户进行有效的沟通和交流，提供专业的保险咨询和解答客户的疑问。
同时，保险公司还需要根据客户的需求和风险承受能力，为其量身定制合适的保险产品。
为了提高保险产品销售的效率和便捷性，保险公司还可以利用互联网和移动应用等新技术手段进行在线销售。
这使得客户可以随时随地购买和管理保险产品，方便快捷。
4. 保险产品承保保险产品承保是保险公司业务经营环节中的核心环节之一。
在保险产品承保阶段，保险公司需要对客户提出的保险申请进行审核和评估，确定是否接受承保，并制定相应的保险合同。
保险公司在进行保险产品承保时，需要对客户的风险状况进行评估，包括个人健康状况、财产状况和职业状况等。
保险公司三会经营
保险公司三会经营1. 引言保险公司作为金融行业的重要组成部分之一，具有风险管理和资本配置的重要职责。
其中，保险公司三会经营是保险公司开展业务的重要环节，包括董事会、监事会和股东大会。
本文将对保险公司三会经营进行详细介绍、分析和解读。
2. 董事会2.1 董事会的职责董事会是保险公司的最高决策机构，主要负责制定公司战略、决策重大事项和监督高管履行职责等。
其职责包括但不限于：•审议和通过公司内部控制制度、风险管理制度等重要制度；•决定公司重大投资、融资和并购等战略决策；•监督高级管理层的履职情况，确保公司运营合规、稳健。
2.2 董事会的组成董事会的组成一般包括独立董事、执行董事和非执行董事。
其中，独立董事起到监督和提供独立意见的作用，执行董事负责公司日常运营，非执行董事则主要负责决策和政策制定。
2.3 董事会的运作董事会通常每年召开多次例会，讨论公司管理、运营等事项。
会议的组织和议程安排由董事长（通常由公司董事会选举产生）负责。
公司高级管理层根据董事会的决策进行实施，并根据需要向董事会报告和汇报工作进展。
3. 监事会3.1 监事会的职责监事会是保险公司的监督机构，其职责在于监督董事会和高级管理层的决策执行情况。
其主要职责包括但不限于：•监督公司财务状况，保证财务报表的真实、完整和准确；•监督公司重大决策的合规和合法性；•监督高级管理层的履职情况，发现并纠正任何违规行为。
3.2 监事会的组成监事会一般由代表股东利益的监事组成，他们具备一定的专业知识和从业经验。
监事会成员通常包括股东代表和独立监事，其中独立监事起到监督和提供独立意见的作用。
3.3 监事会的运作监事会通常每年至少召开一次董事会，讨论公司管理、运营等事项。
会议的组织和议程安排由监事会主席（通常由公司监事会选举产生）负责。
监事会通过对财务报表、内部控制制度的审查，以及对高级管理层的管理层面上的监督，发现并纠正任何违规行为。
4.股东大会4.1 股东大会的职责股东大会是保险公司的最高决策机构，股东通过股东大会行使权益，参与公司战略和重大决策的讨论和表决。
了解保险公司的运营模式与业务范围
了解保险公司的运营模式与业务范围保险公司是一种专门从事保险业务的机构，主要为客户提供风险保障和理财服务。
了解保险公司的运营模式和业务范围，对于个人和企业来说都非常重要。
本文将从运营模式和主要业务范围两个方面进行介绍。
一、保险公司的运营模式保险公司的运营模式可以分为传统渠道和互联网渠道两种形式。
传统渠道是指保险公司通过销售团队、中介机构和经纪人等渠道向客户销售保险产品。
而互联网渠道则是指保险公司通过自有网站、手机APP等在线平台直接向客户销售保险产品。
无论是传统渠道还是互联网渠道，保险公司的运营模式都包含以下几个环节：产品开发、销售渠道、风险评估、索赔处理和售后服务。
首先，保险公司需要根据市场需求和风险特征进行产品开发，设计不同类型的保险产品。
然后，通过销售团队或者在线平台将保险产品推广给潜在客户。
在销售过程中，保险公司需要进行客户风险评估，确定客户的保险需求和风险承受能力。
一旦发生保险事故，客户可以提出索赔申请，保险公司会进行审核评估，并及时进行赔付。
最后，保险公司还需要提供售后服务，解答客户疑问，协助客户解决问题。
二、保险公司的业务范围1. 财产险业务财产险业务是保险公司的主要业务之一，主要包括车险、住宅险和商业财产险等。
车险是指保险公司为机动车提供的保险服务，包括交强险和商业险等。
住宅险是指保险公司为个人住宅提供的保险服务，包括房屋保险和家庭财产保险等。
商业财产险是指保险公司为企事业单位提供的财产保险服务，主要包括工厂、办公楼和仓库等商业用房的风险保险。
2. 人身险业务人身险业务是另一个重要的保险业务领域，主要包括寿险和健康险。
寿险是指保险公司为被保险人在其寿命期间或死亡时提供的一种保障措施。
寿险主要包括定期寿险、终身寿险和养老保险等。
健康险是指保险公司为被保险人在患病或意外导致伤残时提供的保障措施。
健康险包括医疗保险、意外伤害险和重大疾病险等。
3. 养老金业务养老金业务是指保险公司为个人和企业提供的养老金理财服务。
保险资格考试重点详解
第五章保险公司业务经营的主要环节第一节保险销售一、保险销售的含义（一）保险营销、保险销售（第一段）“保险营销是指以保险产品为载体，以消费者为导向，”“导向”，是指消费者需要什么，我们就给他什么。
“以满足消费者的需求为中心，运用整体手段，将保险产品专移给消费者，以实现保险公司长远经营目标的一糸列活动，包括保险市场的调研，保险产品的构思、开发与设计，保险率费的合理厘定，保险分销渠道的选择，”“保险营销体现的是一种消费者导向型的理念。
”二、保险销售的主要环节“专业化保险销售流程通常包括四个环节，即：准保户开拓、调查并确认准保户的保险需求、设计并介绍保险方案、疑问解答并促成签约。
”（一）准保户开拓什么叫“准保户”？想买保险还没有买的人。
“准保户开拓就是识别、接触并选择准保户的过程。
”“准保户开拓是保险销售环节中最重要的一个步骤”为什么它是最重要的？因为它是其它环节的开始。
1、……“合格的准保户有四个基本标准：有保险需求”“交费能力”“符合核保标准”寿险中：身体太差、年龄太大都不符合标准“容易接近”一个人非常有钱，却住在深山老林，谁去做？3、准保户的开拓途径（本段最后一行）“准保户的开拓途径有陌生拜访、缘故开拓、直接邮件和电话联络等。
”（一一解释……）“缘故”是捷径；连锁（转介绍），朋友介绍朋友，客户介绍客户；电话联络（电销）缘故和连锁是比较重要的两种。
（二）调查并确认准保户的保险需求1、分析准保户所面临的风险。
不同人、不同家庭的风险也不相同家里有车、年龄大的人2、分析准保户的经济状况。
保费一般占家庭年收入的10%-15%，是家庭的闲钱。
一个好的业务员就是好的理财师。
有钱人：身价，财产保值。
3、确认准保户的保险需求。
“就准保户面临的风险而言，可以将其分为必保风险和非必保风险。
”必保是一定要买，非必保是可买可不买。
车辆交强险是必保风险，家里的主要经济支柱；家里的小孩子的养老险是非必保风险。
（三）设计并介绍保险方案1、“保险方案的设计既要全面，又要突出重点。
保险公司业务经营环节
客户满意度调查与改进措施
客户满意度调查
• 设计调查问卷
• 收集调查数据
• 分析调查结果
改进措施
• 针对客户反馈进行改进
• 优化客户服务流程
• 提高员工服务水平
06
保险公司财务管理与风险
控制
保险公司财务管理概述
保险公司财务管理目标
保险公司财务管理内容
• 确保公司盈利
• 资金筹集管理
• 保障公司偿付能力
03
产品设计
• 制定保险责任
• 确定保险费率
• 设计保险合同
保险产品的定价策略与方法
保费定价策略
• 成本导向定价
• 市场导向定价
• 竞争导向定价
保费定价方法
• 均衡保费法
• 阶梯保费法
• 追溯保费法
保费定价因素
• 风险损失概率
• 保险公司的经营成本
• 市场竞争状况
⌛️
保险产品的市场定位与竞争优势
• 资金运用管理
• 提高公司经营效益
• 收益分配管理
保险公司风险控制策略与方法
保险公司风险控制策略
• 风险识别策略
• 风险评估策略
• 风险防范策略
保险公司风险控制方法
• 风险预警方法
• 风险控制方法
• 风险处置方法
保险公司资金运用与投资
保险公司资金运用原则
• 安全性原则
• 收益性原则
• 流动性原则
保险公司投资渠道
• 股票投资
• 债券投资
• 不动产投资
07
保险公司人力资源管理
保险公司人力资源规划与管理
人力资源规划
人力资源管理
• 岗位设置
2020年保险基础知识考试题库及答案
2020年保险基础知识考试题库及答案2020年保险基础知识考试题库及答案保险基础知识考题——保险公司业务经营的主要环节1、保险销售渠道按照有无保险中介参与，可分为直接销售渠道和间接销售渠道。
2、下列不属于直接销售渠道的有邮寄销售。
3、下列不属于承保业务环节的有代位求偿。
4、拨入电话销售是一种允许消费者使用免费电话进行产品咨询或订购产品的销售方式。
5、保险承保是保险人对愿意购买保险的单位或个人即投保人所提出的投保申请进行审核，作出是否同意接受和如何接受的决定的过程。
6、对保险销售人员来说，合格的准保户有四个基本标准：有保险需求、有交费能力、符合核保标准、容易接近。
7、为了确认准保户的保险需求，必须对其进行实况调查。
即通过对准保户的风险状况经济状况的分析，来确定准保户的保险需求，从而设计出适合准保户的保险购买方案。
8、一般来说，设计保险方案时应遵循的首要原则是高额损失优先原则，即某一风险事故发生的频率虽然不高，但造成的损失严重，应优先。
9、一个完整的保险方案至少应该包括：保险标的的情况、投保风险责任的范围、保险金额的大小、保险费率的高低、保险期限的长短等等。
10、投保人在填写投保单时，应当遵守保险法所规定的基本原则，不属于保单填写要求的有保理人代签字。
11、以保险产品为载体，以消费者为导向，以满足消费者的需求为中心，运用整体手段，将保险产品转移给消费者，以实现保险公司长远经营目标的一系列活动称为保险营销。
12、保险营销体现的是一种消费者为导向型的理念。
13、保险营销包括市场调研、产品构思、开发与设计、保险费率的合理厘定、产品的销售及售后服务等一系列活动。
14、保险销售流程通常包括四个环节，即产品定位、市场调研、选择目标市场和准保户开拓。
其中，准保户开拓是接触并选择准保户的过程，调查并确认准保户的保险需求、设计并介绍保险方案、疑问解答并促成签约是产品介绍环节。
15、在保险销售流程中，准保户开拓是识别潜在客户的过程。
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二、保险承保的主要环节与程序
（一）核保 （二）作出承保决策 （三）缮制单证 （四）复核签章 （五）收取保费
但又并非不可保时，保险人通常做出的承保方式之( )
A、正常承保
B、优惠承保
C、减低保险金额
D、拒保
考题2：在寿险核保中有一类属于优质风险类别的人，不
仅身体健康且有良好的家庭健康史、无吸烟，嗜酒等不良
嗜好，保险公司对他们一般采取的方式是( )
A、拒保
B、按照标准费率承保
C、按照高于标准的费率予以承保
D、按照低于标准的费率予以承保
二、保险销售的主要环节
（一）准保户开拓
是保险销售中最重要的一个步骤。
途径：陌生拜访、缘故开拓、连锁介绍、直接邮件、电话联络
（二）调查并确认准保户的保险需求 （三）设计并介绍保险方案
遵循“高额损失优先原则”，即某一风险事故发生的频率虽 然不高，但造成的损失严重，应优先投保 （四）疑问解答并促成签约
考题1：在保险销售中，利用已有的关系，例如亲朋关系、工作关 系、商务关系等从熟人那里开始推销，是准客户开拓的一种捷径， 这种方法被称为（ ）
保险公司
产品
三、保险销售渠道
直销
中介
客户
（一）直接销售渠道－“直销制”
1.直销人员销售：上门或柜台方式 2.直接邮寄销售：印刷品形式 3.电话销售：拨出、拨入和两者结合使用方式 4.网络销售：被称为“第四媒体”，无时区、无疆界
（二）间接销售渠道－“中介制”
1.保险代理人销售 专业/兼业保险代理机构、保险营销员 2.保险经纪人销售 目前，我国只允许法人单位从事保险经纪活动。
A、陌生拜访 B、连锁介绍 C、缘故开拓 D、电话联络 考题2：设计保险方案时应遵循的首要原则是“高额损失优先原 则”，即( ) A、其一风险事故发生频率高，但造成损失不严重，应优先投保 B、某一风险事故发生频率不高，造成损失不严重，应优先投保 C、某一风险事故发生频率虽然高，但几乎没有损失，应优先投保 D、某一风险事故发生频率虽然不高，但造成损失严重，应优先投 保 考题3：专业化保险销售流程包含的环节之一是( ) A、保险核保 B、设计并介绍保险方案 C、保险核赔 D、保单签发
D、窄销售渠道
考题5：被称为“第四媒体”，并将成为2l世纪元时区、无疆界的保险销售工具
的是指( )
A、电话 B、报纸
C、网络 D、杂志
第五章 保险公司业务经营 的主要环节
第一节 保险销售
第二节 保险承保
第三节 保险理赔 第四节 保险客户服务
含义
保
主要环节与程序
险 承
财产险的核保
保
人寿保险的核保
一、含义
（三）缮制单证
❖ 承保人作出承保决策后，对于同意承保 的投保申请，由签单人员缮制保险单或 保险凭证，并及时送达投保人手中
❖ 同时开具“交纳保费通知书”
（四）复核签章
（五）收取保费
考题1：承保人做出承保决策后，对于同意承
保的投保申请，由签单人员缮制பைடு நூலகம்险单或保
险凭证，并及时送达投保人手中，该承保环
节被称为( )
考题3：按照有无保险中介参与销售分类，保险销售渠道可分为( ）
A、直接销售渠道和间接销售渠道 B、综合保险销售渠道和单一销售渠道
C、固定销售售渠道和变动销渠道 D、公司销售渠道和个人销售渠道
考题4：对销售渠道而言，保险公司利用网络来进行销售的方法是( )
A、直接销售渠道 B、间接销售渠道
C、宽销售渠道
输包装/标志是否符合标准…
v 有无处在危险状态中的财产 1. 检查安全管理制度制定/实施、事故记录、道德情况
考题：在财产保险的核保中，保险人通常要对投保财产附 近有无易燃、易爆的危险源进行检验．在财产保险的核保 要素中，保险人考虑的这一核保要素属于( ) A、保险财产的占用性质 B、保险标的物的主要风险隐患 C、保险标的物所处的环境 D、投保人的安全管理制度和实施情况
（一）核保
核保信息的来源
1、投保单、 2、销售人员和投保人提供的情况 3、通过实际查勘获取的信息
承保环节的核心
考题1：保险核保信息来源的途径之一是( ) A、销售人员及投保人提供的情况 B、投保人商业来往信函 C、保险人签发的保险单 D、保险人签发的保险凭证
（二）作出承保决策
考题1：在财产保险的承保中如果保险标的低于承保标准
考题1：我国目前只允许( )从事保险经纪活动。
A、个人 B、自然人
C、法人 D、机关团体
考题2：保险公司为销售儿童目标市场中的个人进行电话联络，建立与潜在客户
之间的联系招揽生意促成新的契约或老客户的保额增加的销售方法，被称为（ ）
A、IP电话销售 B、集成电话销售
C、拨入电话销售 D、拨出电话销售
第五章 保险公司业务经营 的主要环节
第一节 保险销售
第二节 保险承保 第三节 保险理赔 第四节 保险客户服务
保险销售
含义
主要环节 渠道
一、含义
区分“保险营销”与“保险销售”
保险营销 是指以保险产品为载体，以消费者为导向，以满足消费者的需
求为中心，运用整体手段，将保险产品转移给消费者，以实 现保险公司长远经营目标的一系列活动。 保险销售 ❖ 是将保险产品卖出的一种行为，是保险营销过程中的一个环 节。
考题1：依据保险营销原理，保险营销的载体是( ) A、保险事故 B、保险金额 C、保险标的 D、保险产品 考题2：以保险产品为载体，以消费者为导向，以满足 消费者的需求为中心，运用整体手段，将保险产品转移 给消费者以实现保险公司长远经营目标的一系列活动被 称为( )
A、保险推销 B、保险营销 C、保险销售 D、保单转移
A、缮制单证
B、复效
C、签章
D、递送
三、财产险的核保
（一）财产险的核保要素
（二）划分风险单位
三、财产险的核保
（一）财产险的核保要素
主要核保要素有：
v 保险标物所处的环境：危险源、救火水源、消防队距离… v 保险财产的占用性质 v 投保财产自身的风险检验：
v 可能发生风险损失的风险因素，如易燃、易爆… v 重点检查关键部位，如建筑物承重墙体、车辆/船舶的发动机… v 检查投保财产的风险防范情况，如有无防火设备、报警系统、排水排风设备；运