中小企业信用管理体系构建
中小企业如何建立信用管理制度
中小企业如何建立信用管理制度信用管理制度是指中小企业在经营过程中，建立一套完整的信用管理规定和流程，用于规范企业与客户、供应商、合作伙伴等各方之间的信用行为和信用合作，提高企业整体信用水平和竞争力。
下面将从以下几个方面介绍中小企业如何建立信用管理制度：一、建立信用管理团队中小企业应当组建专门的信用管理团队来负责信用政策与制度的设计和实施，团队成员包括企业高层管理人员、市场营销部门、财务部门、客服部门等各部门的代表或专业人员。
该团队负责通过分析市场环境、了解竞争对手、定期评估企业信用状况等途径，逐步完善信用管理制度。
二、建立客户信用评估体系中小企业应该建立客户信用评估体系，对客户的信用状况进行全面、客观、细致的评估，简单说就是让客户的信用状况清晰呈现。
该评估体系包括以下内容：1.客户信息记录：建立健全的客户档案，包括客户企业的法人代表、实际控制人、信用记录、经营情况、财务情况、人员组成等方面的资料；2.信用质量评估：根据客户在行业中的信誉、历史履约能力、规模实力、管理水平等方面进行全面的评估，最终得出客户的信用等级；3.信用管理规定：根据客户的信用等级，建立不同的信用管理规定，对各级别客户的服务方式、信用担保、结算方式等方面给予不同的处理方式。
三、建立供应商信用评估体系中小企业应该建立供应商信用评估体系，对供应商的信用状况进行全面、客观、细致的评估，从而实现优质、稳定的供应链。
该评估体系包括以下内容：1.供应商信息记录：建立健全的供应商档案，包括供应商企业的法人代表、实际控制人、信用记录、经营情况、财务情况、人员组成等方面的资料；2.供应商质量评估：根据供应商所提供的产品或服务在市场的信誉、历史履约能力、规模实力、管理水平等方面进行全面的评估，最终得出供应商的信用等级；3.供应商管理规定：根据供应商的信用等级，建立不同的供应商管理规定，对各级别供应商的采购方式、付款方式、加工合同签订等方面给予不同的处理方式。
信用管理示范企业标准体系框架指南
信用管理示范企业标准体系框架指南一、引言随着市场经济的发展，信用管理在企业中发挥着越来越重要的作用。
为了提高企业的信用管理水平，树立良好的企业形象，我们制定了《信用管理示范企业标准体系框架指南》。
本指南旨在为信用管理示范企业的标准体系构建提供参考和指导，帮助企业建立完善的信用管理制度，提高信用风险防范能力。
二、框架概述信用管理示范企业标准体系框架包括以下几个主要部分：组织架构、管理制度、风险管理、信息化建设、考核评价与持续改进。
这个框架旨在为企业提供一个全面、系统的信用管理体系，涵盖了企业信用管理的各个方面。
三、组织架构组织架构是信用管理的基础，它应该能够支持企业的信用管理战略。
企业应该设立专门的信用管理部门或团队，负责信用政策的制定、实施和监督。
同时，其他部门也应承担相应的信用管理职责，形成全公司范围内的信用管理网络。
四、管理制度管理制度是信用管理的关键，它应该涵盖企业与信用相关的所有方面。
企业应该制定一系列的制度，如客户信用管理制度、合同管理制度、应收账款管理制度等，以确保企业信用管理的规范化和标准化。
此外，还应建立相应的流程和程序，确保制度的执行和监督。
五、风险管理风险管理是信用管理的核心，它应该贯穿于企业信用的全过程。
企业应该建立完善的风险识别、评估、控制和报告机制，确保企业信用的安全。
企业应定期进行风险评估，及时发现和解决潜在风险，同时应建立风险应急预案，以应对突发风险事件。
六、信息化建设信息化建设是提高企业信用管理效率的重要手段。
企业应该建立完善的信息化系统，实现客户信息收集、信用评估、合同管理、应收账款管理等功能的集成。
通过信息化系统，可以提高数据准确性、提高管理效率、降低管理成本。
同时，企业应注重信息安全，确保信息化系统的安全性和稳定性。
七、考核评价与持续改进为了确保信用管理工作的有效性和持续性，企业应该建立相应的考核评价机制。
通过定期对信用管理部门或团队的工作进行考核，可以发现问题、总结经验、改进工作。
关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见
（一九九九年六月一日）为指导和推动中小企业服务体系建设，切实解决中小企业融资难特别是贷款难问题，根据中央经济工作会议精神和全国经贸工作会议关于开展中小企业信用担保试点的要求，依据《合同法》、《担保法》的有关规定，提出本意见。
一、中小企业信用担保体系试点的指导原则（一）中小企业信用担保的性质１、本意见所指中小企业信用担保，是指经同级人民政府及政府指定部门审核批准设立并依法登记注册的中小企业信用担保专门机构与债权人（包括银行等金融机构）约定，当被担保人不履行或不能履行主合同约定债务时，担保机构承担约定的责任或履行债务的行为。
２、中小企业信用担保属《担保法》规定的保证行为，各类中小企业信用担保机构均属非金融机构，一律不得从事财政信用业务和金融业务。
３、中小企业信用担保机构创办初期不以营利为主要目的。
其担保资金和业务经费以政府预算资助和资产划拨为主，担保费收入为辅。
４、中小企业信用担保机构依合同约定，承担一般保证责任或连带保证责任。
（二）建立中小企业信用担保体系试点的指导原则１、支持发展与防范风险相结合的原则。
２、政府扶持与市场化操作相结合的原则。
３、开展担保与提高信用相结合的原则。
二、中小企业信用担保体系中小企业信用担保体系由城市、省、国家三级机构组成，其业务由担保与再担保两部分构成，担保以地市为基础，再担保以省为基础。
（一）城市（含地区、自治州、盟，下同）中小企业信用担保机构中小企业信用担保机构应以城市为单位组建，以辖区内中小企业为服务对象。
为有效控制风险，县（区）级信用担保机构一般不独立组建，经济总量大的县（区）可建立分支机构。
（二）省（含自治区、直辖市，下同）中小企业信用担保机构中小企业信用再担保机构应以省为单位组建，以辖区内城市中小企业信用担保机构为服务对象，开展一般再担保和强制再担保业务。
省级中小企业信用担保机构可受省中小企业信用担保监督管理部门的委托，对地市中小企业信用担保机构实施业务指导和监督。
企业 信用体系建设 措施
企业信用体系建设措施一、建立信用管理制度企业应建立完善的信用管理制度，包括信用政策、信用管理流程、信用风险控制等方面。
信用管理制度应明确各部门和员工的职责和权限，确保信用管理工作的有效实施。
二、强化信用风险管理企业应加强信用风险管理，建立信用风险评估机制，对客户进行信用评估，并根据评估结果采取相应的措施。
同时，企业应建立风险预警机制，及时发现和解决潜在的信用风险。
三、设立信用管理部门企业应设立专门的信用管理部门，负责信用管理工作。
信用管理部门应具备专业的信用管理知识和经验，能够对企业信用风险进行全面管理和控制。
四、推行信用评级制度企业应推行信用评级制度，对客户进行信用评级，并根据评级结果采取相应的措施。
信用评级制度可以促进企业与客户之间的信任和合作，提高企业的市场竞争力。
五、建立信用信息系统企业应建立完善的信用信息系统，包括客户信息、交易记录、信用评估结果等方面。
信用信息系统可以为企业提供全面的信用信息支持，帮助企业更好地管理信用风险。
六、开展信用宣传教育企业应开展信用宣传教育，提高员工的信用意识和素质。
同时，企业应加强对客户的信用宣传教育，提高客户的信用意识和素质，促进企业与客户之间的信任和合作。
七、建立失信惩戒机制企业应建立失信惩戒机制，对失信客户进行惩罚和处理。
同时，企业应加强对失信行为的监管和惩处力度，维护市场秩序和公平竞争。
八、加强信用体系建设监管企业应加强对信用体系建设的监管和指导，确保信用管理工作的有效实施。
同时，政府应加强对企业信用体系建设的监管和指导力度，推动整个社会信用体系的建设和发展。
加强企业信用体系建设
加强企业信用体系建设企业信用体系建设是现代社会经济发展的重要组成部分，对于促进市场经济健康有序运行、提高企业竞争力和保护消费者利益具有重要意义。
加强企业信用体系建设，需要政府、企业和社会各方面共同努力，建立健全的信用评价体系、加强信用信息共享与监管，并加强信用宣传教育和法规建设。
本文将从以上几个方面详细阐述加强企业信用体系建设的重要性和方法。
一、建立健全的信用评价体系建立健全的信用评价体系是加强企业信用体系建设的首要任务。
通过制定一套科学合理的信用评价指标体系，可以对企业的经营状况、履约能力、社会责任等进行全面评估，形成客观准确的信用评价结果。
同时，应充分运用大数据、人工智能等技术手段，提高信用评价的精度和效率。
二、加强信用信息共享与监管信用信息的共享与监管是建设企业信用体系的关键环节。
政府应加强对信用信息的采集、整理和管理，建立统一的信用信息平台，并实现与各相关部门的数据互通共享。
同时，企业也应主动上传自身的信用信息，积极配合政府和社会监管部门的信用监察工作。
通过加强信用信息的共享与监管，可以及时发现和惩处企业的违法失信行为，提高市场经济的公正性和透明度。
三、加强信用宣传教育加强信用宣传教育是培育良好信用环境的重要手段。
政府应加大对信用宣传的力度，通过开展信用文化宣传活动、举办信用论坛等方式，提高企业和公众对信用意识的认识和重视程度。
同时，在企业内部也应加强信用教育，提高员工的责任感和诚信意识。
只有全社会形成了重视信用、尊重信用的氛围，企业信用体系建设才能真正取得成效。
四、强化法规建设强化法规建设是保障企业信用体系建设的重要保障。
政府应加强法律法规的制定和完善，推动信用管理的立法工作，确立企业信用管理的法律地位。
同时，要加强对违法失信行为的处罚力度，形成有力的法律威慑和惩戒机制。
只有在法制保障下，企业信用体系建设才能得到有效推进。
总之，加强企业信用体系建设是一个长期而艰巨的任务，需要政府、企业和社会各界的共同参与和努力。
企业建立信用管理制度体系的必要性
企业建立信用管理制度体系的必要性前言在当前全球经济一体化的背景下，市场竞争越来越激烈，大量企业在不断拓展自身的业务范围和规模。
在这个过程中，企业在信用体系方面也变得越来越重要。
一个良好的信用管理制度体系能够有助于企业树立良好的信用形象，吸引更多的客户并增加企业的核心竞争力。
同时，在经济发展过程中，政府对企业的诚信评价也日益重视，企业信用评级成为了重要的参考标准之一。
在这样的背景下，建立信用管理制度体系的必要性愈发明显。
信用管理制度体系的定义信用管理制度体系是指一组完整、系统的制度标准，用于规范企业的信用管理工作，包括信用管理的机制、流程、制度等各个方面。
企业应该根据自身情况，建立相应的信用管理制度体系，以保证企业信用的所需的各项要素稳固不变。
企业建立信用管理制度体系的必要性树立良好的信用形象通过建立信用管理制度体系，企业能够进行更加规范的信用管理，树立良好的信用形象。
企业的信用形象对顾客、供应商、合作伙伴等多方面产生影响。
拥有良好的信用形象的企业能够吸引更多的客户，提升企业的市场声誉和品牌价值。
增加企业核心竞争力在市场竞争激烈的环境下，企业需要提高自身的核心竞争力以取得更多的市场份额。
信用管理制度体系的建立可以帮助企业树立良好的信用形象，使企业在同业中脱颖而出，从而提升企业的核心竞争力。
符合政府对诚信经营的要求随着国家治理体系、治理能力现代化建设的不断推进，政府对于企业的诚信评价也逐渐受到重视。
信用管理制度体系的建立能够有助于企业遵守国家的相关法律法规，同时，也能够更好地履行企业社会责任。
提高企业运营效率信用管理制度体系的建立，能够通过规范企业的各项行为，优化企业管理流程和流程，提高企业的运营效率。
同时，通过规范企业信用管理的相关流程和机制，企业的信用评级可以逐步提高，有利于企业与金融机构、供应商等合作伙伴的合作。
企业建立信用管理制度体系的实施步骤定义企业信用管理的制度标准企业需明确信用管理标准，按照国家法规、行业标准和企业内部规范制定信用管理制度体系的标准。
加强小微企业信用体系建设的若干建议
加强小微企业信用体系建设的若干建议■陆滨小微企业融资难问题并非银行业等金融机构主观上不愿意加大对小微企业的支持，而是小微企业信用体系不健全等因素制约了银行业等金融机构为其提供融资支持。
仔细分析由于信用体系不健全导致银行在支持小微企业融资时面临的问题，借鉴发达国家在中小企业信用体系建设方面的有关经验和做法，并据此提出加强小微企业信用体系建设的有针对性政策建议，具有十分重要的理论和现实意义。
一、当前银行在支持小微企业融资时面临的主要问题国内多家银行通过引进战略投资者，借鉴国外经验创新小微企业信贷模式，但是由于缺乏健全的信用体系支撑，国内银行在贷前、贷中、贷后等环节都面临一些难以克服的困难，由此导致国外行之有效的业务模式在国内“水土不服”，特别是在经济下行期，多家银行的小微企业信贷业务面临一定的资产质量压力。
1．难以准确确认小微企业以往的信用记录。
小微企业财务制度不规范，为避税小微企业主通常喜欢通过个人账户进行资金划转或直接使用现金进行交易结算。
包括要求信贷资金与贸易背景一一对应的贸易融资业务，通常也难以实现按照约定路径回款，银行难以有效控制企业的资金流。
一方面，银行无法通过小微企业以往与客户的资金往来记录了解其自身的信用状况；另一方面，信贷资金投入后，回款具有高度的不确定性，银行无法锁定还款来源。
一旦小企业主将资金挪作他用，银行面临的风险将显着增加。
2．难以有效评估小微企业的履约能力。
小微企业的履约能力和成长性是银行决定是否为其提供融资支持的核心因素。
由于经营时间较短、市场较为分散、缺乏持续稳定交易记录等原因，通常情况下银行难以准确判断小微企业产品的市场竞争力。
特别是在初次获得大额订单时，小微企业的技术水平、管理能力等将会对其履约能力产生重要影响。
在缺乏足够的买方对该小微企业评价信息的情况下，银行难以有效评估其履约能力并据此为其提供信贷支持。
3．缺乏有效的增信措施。
小微企业自身资金实力差、抗风险能力低是客观事实，也是世界各国普遍存在的问题。
信用体系建设方案
信用体系建设方案信用体系建设方案：一、完善信用评价体系1.建立信用评价指标体系：构建科学、全面、客观的信用评价体系，包括个人信用评价和企业信用评价两大方面。
2.提高信用评价的准确性和全面性：引入大数据和人工智能技术，通过数据分析和预测模型，准确评估个人和企业的信用状况，确保评价结果真实可靠。
3.建立信用评价标准和等级制度：根据信用评价的结果，分为优秀、良好、一般和差等级，并对不同等级的信用主体给予相应的激励或惩戒措施。
二、加强信用信息共享1.建立信用信息共享平台：搭建政府、企业、金融机构等多方参与的信用信息共享平台，整合各方的信用信息资源，实现信息共享和互通。
2.优化信用信息处理和管理技术：利用云计算、区块链等技术手段，确保信用信息的及时更新、安全存储和有效管理。
3.鼓励主体自愿共享信用信息：通过建立奖励机制，鼓励个人和企业自愿共享信用信息，提高信用信息的全面性和真实性。
三、加大信用激励力度1.建立信用激励机制：对信用良好的个人和企业给予税收减免、优先办理、信贷支持等方面的激励措施，提高其投资、消费和创新活动的积极性。
2.建立信用贷款制度：通过信用评价结果，为信用好的个人和企业提供便利贷款，并降低利息水平，鼓励他们发展经济和创造就业。
3.设立信用保证金制度：对信用较差的个人和企业要求提供相应的信用保证金或担保，以减少信用风险对社会经济的不良影响。
四、加强信用管理和执法力度1.加大信用管理和执法的力度：加强对信用违法行为的打击力度，对失信行为严格追责，形成强有力的信用管理和执法机制。
2.建立信用黑名单制度：对严重失信的个人和企业列入信用黑名单，限制其参与政府采购、获得贷款等活动，并公开曝光其失信行为。
3.加强信用监管和评估：建立健全的信用监管体系，对信用评价机构和信用主体进行监管和评估，提高信用管理和评价的规范性和科学性。
总之，完善信用体系需要建立科学、全面的信用评价体系，加强信用信息共享，提高信用激励力度，同时加强信用管理和执法力度。
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浅谈中小企业信用管理体系的构建摘要：中小企业信用建设中存在着信用信息渠道不畅、信用市场法律保障力度不够、社会信用管理立法建设滞后、企业信用评价制度不完善、企业信用评价制度不完善等一系列问题，完善和健全中小企业企业良好的信用形象，在竞争中不断提高产品质量，确立企业的发展前景。
关键词：中小企业；信用管理；体系；构建
中图分类号：f276.3 文献标识码：a 文章编号：1001-828x（2012）05-00-01
中小企业在新时期经济建设中起着十分重要的作用。
在历史机遇面前，中小企业要实现跨越式发展，不仅需要改善硬件发展环境，更要改善软件发展环境。
发展软环境，其中的重要一条便是市场主体的信誉状况。
信誉状况的优劣不仅关系到投资环境，也影响中小企业的自身发展。
中小企业长期以来备受各种发展环境的制约跟自身信用建设有很大的关系，加强信用意识，建设诚信经济是中小企业跨越发展的基本出发点和立足点。
一、中小企业信用建设存在的主要问题
1.中小企业信用信息渠道不畅
目前，一方面中小企业信用建设的相关主管部门，基本上都根据自身制定的评价标准，对企业的信用情况进行评价，由于信息渠道不畅，尚未实现互联互通，有的甚至被分割垄断，导致本行业无法及时掌握企业在其他行业的信用情况，也就不能对失信企业在本
行业实行预警。
另一方面，由于各商业银行都有自身的一套评价细则，对企业信用的评价差异较大，同样一家企业在此银行可能被评为a级信用企业，而在彼银行只能评为b级。
据相关商业银行反映，有的企业待银行贷款到位后，不守信用，巧立名目，以假购材料、物资、资产的名义，千方百计将贷款转移到另外一家银行，以蒙骗的手法取得了其他银行的信任，就是这种不讲诚信的企业，在另外一家银行可能被授予较高的资信。
当前，商业银行之间企业信用信息不对称的问题尤为突出。
2.信用市场法律保障力度不够
我国当前的企业信用现状比较注重人情及人际关系，因而在各种信用合约中被搅浑是非。
由于企业信用市场不够完善，相关法律不够明确，使得企业信用在一定程度上呈现出恶性发展的趋势。
现在许多企业存在失信行为，是由于没有受到及时、严厉的惩罚所致，造成投机取巧、牟取暴利的行为屡禁不止。
此外，有许多中小企业在生产经营活动中，有较为严重的失信行为，譬如，逃债和恶意欠息、违约挪用他人资金等。
所有这些现象，甚至连人民法院都无可奈何，正是因为法律保障的力度不够。
3.社会信用管理立法建设滞后
现有法律法规体系中的冲突和不完善、法律约束的软化和执法力度不够，也是企业预期不确定和短期化行为的制度因素，致使失信代价小于失信收益。
这种利益驱动又导致中小企业信用机制形成恶性循环，由“失信”甚至走向“无信”。
当前，我国尚未出台专
门针对企业信用体系建设的法律、法规，《民法通则》、《刑法》等法律都有关于信用、欺诈方面的原则性规定，但可操作性不强，不仅对诚实守信行为没有保护措施，而且对违背信用行为的定义也不准确、不完整，处罚条款弹性较大，无法对失信企业构成强有力的约束。
此外，信用信息披露、使用制度等尚未建立。
4.企业信用评价制度不完善
一是公正性不够。
工商、税务等部门对企业信用的评估都是根据本部门的意愿，自己定标准、搞评价，尽管主观上没有偏颇之意，但客观上难免有偏颇之举。
二是全面性不够。
目前，银行对企业信贷信用进行评估、税务对企业纳税信用进行评估、工商部门对企业合同信用进行评估，但这些信用评估都是对企业某一方面的信用评估，并不能完整、全面地反映企业信用整体水平。
三是透明度不够。
各部门的评价结果不向社会公布，使得企业信用信息传播的广泛性受到了限制。
四是专业性过强。
各部门的信用等级划分不一，不同部门信用评估的等级划分差别过大，有的行业划分过细，使得业外人士很难弄清每个等级所代表的信用水平。
5.中小企业自身信用管理尚未开展
目前，我国中小企业内部普遍缺乏信用管理制度。
企业内部没有设立进行内部信用管理的机构、配备相应的人员，因授信不当导致合约不能履行以及受信企业对履行计划缺乏管理使违约现象频
繁发生。
同时，由于对合作客户的信用状况缺乏了解，使许多企业受骗上当，导致经济纠纷大量出现。
中小企业自身信用管理建设的
滞后，不仅使企业对风险的控制能力不足，也使得整个体系建设的根基不牢，制约了中小企业信用体系建设的快速发展。
6.中小企业信用担保机制不够健全
目前，国家发改委会同有关部门积极推进中小企业信用制度建设，加快构建多层次中小企业信用担保体系。
各地也都出台了《关于中小企业贷款信用担保管理的若干规定》，并安排了中小企业贷款信用担保资金。
中小企业信用担保机构有效发挥了为中小企业提供融资担保的作用，但依然存在很多问题。
一是担保机构的注册资本质量不高。
二是担保体系不健全。
三是具体运作管理方式缺陷。
担保公司对申请担保企业的审查苛刻，使许多无法获得银行贷款的中小企业同样无法获得担保公司的担保。
二、完善和健全中小企业信用管理体系
构建完善的中小企业信用管理体系是增强中小企业抵御市场风险能力、疏通和扩大其融资渠道、保持其持续发展能力的关键所在。
在中小企业自身信用的创造和建设上可采取以下对策：
1.加快和完善中小企业的产权制度改革
我国中小企业的主要构成是单一业主制、合伙制企业和股份公司制中的有限责任公司，前两种企业制度的一般特征是：企业所有权与经营权的高度统一，所有者与经营者合二为一；企业内部组织结构简单化，管理人格化；不具有法人地位的中小企业，对债务承担无限责任。
企业制度决定了信用主体，企业制度有缺陷就难以培育可信赖的信用主体，管理有随意性就无诚信可言。
因此，健全企
业制度、规范治理结构是提升中小企业信用能力的必要选择。
2.提高中小企业经营者的素质
目前，我国很多中小企业产权不分，经营者和管理者同属一人，经营者对企业信用的影响非常大。
首先，企业内部信用制度的建立与企业经营管理者的认识水平有很大的关系。
只有当领导者认识到企业建立完整的信用管理制度的重要性以及会给企业带来的潜在
收益时，该项制度才会最终执行。
其次，一个企业的形象是由它的员工行为所表现出来的，其中经营者的作用尤为重要，可以说，经营者个人的信用是企业信用的基础。
因此，中小企业经营者首先要树立诚信的理念，充分尊重债权人的权益，真正在社会上树立起守信用、重履约的良好形象。
3.形成良好的信用记录，树立信用形象
随着社会信用体系的逐步完善，一个企业的信用记录将会越来越容易得到。
因此，中小企业应该遵纪守法，遵守承诺，按时偿债，形成良好的信用记录，树立良好的信用形象。
首先，中小企业要依法建账，确保会计资料真实完整。
要严格按照国家统一的会计制度规定进行会计核算，不得账外设账，不得授意、指使、强令会计机构、会计人员违法办理会计事项，禁止一切弄虚作假的行为发生。
其次，中小企业要严格按照国家法律法规要求，及时足额缴纳应缴税款。
再次，中小企业应该按时偿还银行的债务，严守与其他企业建立的合同，遵守承诺，不随意毁约，以获得社会大众的信赖。
4.在竞争中不断提高产品质量，正确确立企业的发展前景
首先，中小企业只有在市场竞争中不断地提高产品质量，生产、销售合格产品，才能在消费者面前树立良好的形象，才能获得消费者的信任。
其次，中小企业应该正确地分析和判断自己在市场竞争中的地位、能力及发展趋势，选择正确的企业发展策略，在公众面前显示一个良好的发展前景。
对于一个发展前景良好的企业，即使目前它的规模比较小，资本并不雄厚，但是它良好的前景会使银行、贸易伙伴等利益相关者相信它将来能有偿还的能力，从而愿意贷款给它或者与它进行商务上的往来。
中小企业已成为推动我国经济高速发展的一支重要力量。
但我国中小企业普遍存在信用不足或信用不稳定的现象。
失信对中小企业的发展尤其不利，直接制约着中小企业的发展，必须重视我国中小企业信用缺失的理论与实证研究，建设我国中小企业的信用，以便于中小企业长期稳定发展。
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