中小企业信用体系建设中存在的问题及建议

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企业信用建设存在问题原因分析

资料范本本资料为word版本，可以直接编辑和打印，感谢您的下载企业信用建设存在问题原因分析地点：__________________时间：__________________说明：本资料适用于约定双方经过谈判，协商而共同承认，共同遵守的责任与义务，仅供参考，文档可直接下载或修改，不需要的部分可直接删除，使用时请详细阅读内容我国企业信用建设存在的问题及原因初探一、企业信用管理滞后一是信用法律体系不完善。

企业信用体系的建设，离不开完整、系统的法律体系支持。

我国目前仍处于计划经济向市场经济转型时期，市场还未建立起与社会主义市场经济体制相适应的企业信用体系，缺乏有效约束信用缺失行为的完善的法律制度，使得信用缺失行为和投机行为有机可乘。

虽然近几年来国家经贸委、人民银行等部门相继出台了如《关于中小企业信用担保、再担保机构免征营业税的通知》、《全国中小企业信用担保体系管理暂行规定》等有关政策和法规，但就总体而言我国的信用法制建设还很处于探索阶段，还没有一套规范的、完整的企业信用建设的法律体系。

法律制度的不健全使社会经济主体的经济行为缺乏刚性约束，守信成本高，失信成本低且利润巨大，造成一些企业违约不讲信用的收益远比付出的代价大，导致守信的市场主体被迫退出市场或者主动放弃守信原则。

二是政府职能转变滞后。

随着社会主义市场经济发展的深入，客观上要求政府适时转变职能。

政府在社会信用体系建设中的职能主要在于制定规则，规范监管，推动信用经济不断发展。

政府应积极启动社会信用体系建设，但这并不意味着政府的绝对主导。

因此，要注意克服企业信用体系建设中“无限政府”的倾向，防止出现政府垄断，背离市场经济的规律。

要按照“政府引导、市场运作”的方式，探索和建设宁夏企业信用管理体系。

三是社会信用担保体系建设不完善。

社会信用担保体系是建立社会信用体系和支撑企业发展的有力保障，我国社会信用担保体系发展缓慢，尽管部分地区相继建立了一批投资担保机构。

浅谈我国企业诚信建设发展中存在的问题及对策

当今，经济与科技的迅速发展加剧了企业间的竞争，良好的企业形象是参与市场竞争的最根本实力，诚信的形象是企业可持续发展的巨大潜力和保障。

因此,加强企业信用管理以提高企业信用，推进企业的诚信建设，已成为我国企业面临的一个紧迫问题.一、企业诚信建设的必要性诚信已经成为企业的立足之本，诚信是企业的灵魂.有了诚信，企业才能生存和发展,才能给企业带来效益，创造长足发展的条件,使企业的发展长久不衰。

诚信是现代市场经济的生命，是企业从事生产经营活动的一个必备要素，是一种无形资产，是“资本价值中的核心成本"。

一个成功的企业，卖给顾客的不仅是商品本身,往往还隐含着商品背后的文化。

在现代文明社会的市场经济中，失信会使自己、企业付出高昂的代价，失信会使企业倒闭，失信等于自弃。

无数事实证明，以诚信去创办企业、聚集财富，企业就会越办越好,财源也就会越开拓越广阔.相反，丧失诚信的企业必然是茫茫商海中的过眼云烟，最终将使财源枯竭。

因此，推进企业诚信建设势在必行。

企业诚信建设的必要性主要有以下三点:（一）有利于企业自身建设，并实现与相关行政机关双赢企业诚信建设是一个企业与行政机关相关互动的过程,在这种互动中，双方逐渐实现利益最大化。

如工商、税务实行企业等级评定、分类管理，有利于激励诚信企业更加诚信,能够帮助其树立良好形象，增加其无形资产，制约并引导失信企业，使其走上诚信之路.同时,也有利于工商、税务机关降低行政管理成本，提高行政效能，优化人力、物力、财力资源配置.(二）有利于降低交易成本和风险，增加交易机会，规范市场秩序在推进企业诚信建设中，有关诚信信息予以公开，这样便降低了交易成本和风险,提高了交易效率，同时使失信企业增加交易难度，而使诚信企业增大交易机会。

如在银行贷款、工程招标时，可参考申请企业诚信信息，签订合同时,可考虑诚信度高的企业作为合作对象。

（三)有利于推动社会整体诚信，提高全民族道德水平建立企业诚信制度可使失信者受损，守信者得益，这样企业在分析利害得失之后，会纷纷走诚信之路，进而可以影响到全社会，都讲诚信、守诚信，有利于净化社会空气,提升我们全民族的道德水平。

我国中小企业信用管理体系存在的问题及对策

2020年第19卷第8期我国中小企业信用管理体系存在的问题及对策□李艳【内容摘要】中小企业是我国经济结构的重要组成部分，然而近几年我国中小企业失信问题极其严重，阻碍了经济交易市场的公平性，影响了中小企业的健康发展。

本文主要从政府、社会、企业三大管理体系入手，分析中小企业信用问题的主要表现，并提出相应的解决措施。

【关键词】中小企业；企业信用；企业管理【作者单位】李艳，贵州财经大学信用管理体系的基础是信用，完善以中小企业为主体的信用管理体系，是使我国中小企业在失信问题上得到改善的一大方针，对企业信用管理的探讨具有重要的理论研究和现实指导意义。

一、企业信用管理体系的重要性及特点在一个较为完善的市场经济条件下，信用体系以信用为首要主体，其构成部分从辐射范围来看，从大到小主要包括：政府信用、企业信用、个人信用。

企业信用处于被所有相关联系人关注的位置。

第一，为保证现代市场经济正常运行，需要科学完备的企业信用体系作为保障。

现代市场经济正常运行离不开对现代信用网络的有效使用，因此，健全以现代信用网络为基础的企业信用体系也就成为了现代市场经济有序运行的关键因素。

第二，完善的企业信用体系可以提高建立于信任之间的经济活动效率，还可以降低双方交易时产生的相关费用及成本。

当今，企业为寻求可靠的合作伙伴、谈判签订风险最小合约、对违约的防范处理等活动都将付出成本，花费精力和时间。

因此，企业为降低风险不得不走向熟人社会。

第三，完善的企业信用体系有利于政府调节与控制国民经济。

若市场经济的信用环境不良，将给运用相关政策、法律法规来调节规范市场经济的政府带来极大压力，影响国民经济的健康发展。

一个健全的企业信用体系，有利于企业间的信用活动更加井然有序，而有序的企业信用活动，有利于政府调节与控制市场供求关系，最终推动政府更好地实现宏观调控目标。

我国中小企业的信用管理体系的特征主要为：第一，中小企业的股东基本上都是自然人，他们没有过往的信用可以使用；第二，中小企业自身制度存在很多纰漏，缺乏专业人员进行专业管理；第三，相比其他大型企业中小企业在资本、资源、科技及管理层上并无优势，难以对企业信用做出贡献；第四，中小企业成立过程简单，没有强制要求登记，能公开查询的财产和经营信息有限；第五，中小企业在衡量利弊时得出失信对于他们的损失更小也是他们不讲信用的原因之一。

浅谈中小企业信贷风险管理存在的问题及对策

浅谈中小企业信贷风险管理存在的问题及对策中小企业在我国经济发展中的作用和地位越来越重要，中小企业发展中的融资问题也越来越受到各界的重视。

商业银行信贷资金是中小企业融资中外源融资的重要组成部分，向中小企业合理投放信贷资金是解决中小企业发展中资金约束问题的重要途径。

商业银行建立起完善的中小企业贷款风险管理机制不仅对中小企业融资具有积极意义,而且对于目前商业银行应对激烈的同业竞争提高盈利能力也具有很强的现实意义.一、商业银行中小企业信贷风险管理存在问题1．管理体系不适应。

信贷风险管理的目的是要将商业银行总行一级法人的信贷政策、政策，通过以条线为主的有效的管理体系垂直贯彻落实到位，确保信贷投向的准确和投量的适度，达到低风险、高收益和流动性的商业银行经营目标。

然而,由于传统经营管理体制的影响，商业银行在信贷管理的全流程风险控制中尚缺乏统一整体化的风险控制。

特别是金融危机爆发以来,国家要求银行加大对中小企业的支持力度，监管层也提出了明确的要求,业务大上快上的同时，适合中小企业信贷业务管理特点的风险管理体制安排明显滞后。

2．经营信息不对称。

商业银行从上至下的行业信息发布还不够及时、直接和全面，使得直接面对客户的基层机构人员，过度地依赖来自企业的、地方的、局部的信息，造成信贷判断和决策上的失误。

况且尚未形成银行业务以风险管理为主导,做好银行风险数据收集工作的意识，这将是一个需长期努力的方向.3．风险和收益不对称.严重的信息不对称和中小企业本身较低的抗风险能力使得中小企业贷款面临着更大的风险,而由于受到利率管制等因素的制约,更大的风险无法通过更高的收益进行弥补,造成中小企业贷款风险、收益的不对称性.小企业贷款风险高，管理难,收益有限。

贷款权、责、利不匹配,信贷人员积极性不高。

小企业贷款实行严格的责任追究制,有时甚至是终身追究责任制,小企业信贷业务人员普遍认为小企业贷款风险和收益不匹配,丧失对小企业的信心,工作积极性主动性不高。

浙江中小企业信用体系建设问题论文

浙江中小企业信用体系建设问题探讨【摘要】中小企业信用体系建设在由市场经济向信用经济转变过程中起到关键作用，本文在对浙江中小企业信用体系功能分析的基础上，提出当前浙江信用体系建设中的主要改善信用环境问题，并从制度建设、理念提升和评级方法改进方面提出相关对策。

【关键词】中小企业；信用体系；信用评级我国信用体系建设起步慢，信用数据库不完善，但随着市场经济的快速发展，信用体系建设必将成为市场经济发展的重要环节。

目前国内从事信用评级工作的机构主要有中央银行和评级机构，央行拥有比较完善的企业数据库，而评级机构尚不有完善的数据库。

近几年浙江省通过政府大力支持信用市场的发展，至今有30多家信用评级机构记录在册，在浙江省联合征信系统中拥有信誉评级的企业有100多万家，提供失信信息共享的政府机构多达33处，由此表明浙江企业信用建设有着良好的开端。

截至2010年11月底，浙江省各类中小企业总数已达270多万家，占全省企业总数的99.7%。

目前全省工业总量的84.1%、工业税收的73.3%、外贸出口的82.5%、工业企业从业人员的90.9%都来自中小企业。

对于拥有270多万家中小企业的浙江就目前评级机构数量是远远不够的，而且现大多评级仅处于施工工程招投标领域，评级面非常狭隘，不足以满足未来浙江特殊经济体系的需求。

尽快建立一个完善的中小企业信用体系，遏制因信用问题流失资金是当务之急。

一、中小企业信用体系概述中小企业信用体系建设是一项面临诸多障碍的复杂的系统工程，它需要在政府的大力推动下，通过社会各方密切配合和信用评级机构的市场化运作下，建立企业信用评级，信用信息征信数据库，确立企业信用标识制度，明确各政府机构提供信用信息范围，出台相关法律法规、管理制度和市场化运行流程，开发符合国情的评级技术等一整套程序。

形成多种功能，首先，为社会提供真实、透明和全面的企业信用信息，满足社会有关各方的需要；其次，促使企业的信用意识和信用管理水平不断提高，形成“守信者获利，失信者失利”良好的信用秩序和信用环境；第三，降低交易成本，提高资源配置效率，推动信用交易的扩大和经济的发展。

中小企业信用担保体系建设存在的问题及建议

中小企业信用担保体系建设存在的问题及建议
问题：
1.体系规模较小，覆盖范围有限。

2.审批流程繁琐，审批周期长。

3.信息对接不畅，信用评估不够准确。

4.担保方式单一，无法满足多样化的融资需求。

5.缺乏足够的技术支持和管理经验。

建议：
1.增加信用担保体系的规模和覆盖范围，尤其是加强对中小微企业的支持。

2.优化审批流程，减少繁琐的环节，提高审批效率。

3.加强信息对接，建立多方沟通机制，提高信用评估准确性。

4.创新担保方式，推广多元化担保模式，满足不同融资需求。

5.加强技术支持和管理经验，提高担保机构的管理水平和服务质量。

企业诚信体系建设的现存问题及对策建议

企业诚信体系建设的现存问题及对策建议摘要：对企业而言，在市场竞争日益激烈的环境下，诚信体系建设已成为企业获得竞争优势的关键。

对于一个企业来说，诚信不仅可以吸引客户，提升客户的满意度和忠诚度，还可以激发企业的积极性。

因此，在企业的价值、经营、产品和服务方面，都要重视诚信，这是企业生存和发展之本，若能尽早建立起良好的诚信体系，那么企业就会在激烈的市场竞争中获得更大的优势。

关键词：企业诚信体系；建设；现存问题；对策建议引言在市场竞争日趋激烈的背景下，如何高效提升自身竞争力成为摆在企业面前的重要课题，对此企业必须建立健全诚信体系，完善信用管理制度，进而促进企业的持续发展。

企业诚信体系建设不可能一蹴而就，任重而道远，还需要在工商管理部门和企业的共同努力下才能实现。

1加强企业诚信体系建设的重要作用1.1增强企业核心竞争优势，促进企业创新发展从企业的发展经验来看，如果一个企业缺乏足够的信用，失去在客户中的信誉，将很难开展商品推广销售、获得客户支持、进行市场开拓、寻求贷款支持以及推广企业品牌等一系列活动，将会在激烈的市场竞争中失去竞争优势，逐渐被市场所淘汰。

因此，企业必须加强对诚信体系的重视，依靠日积月累的信用，使企业具备内在强大的竞争力，推动企业的长远发展，保障企业在市场竞争中能够长期立于不败之地。

同时，通过企业诚信体系的构建，能够整体提升企业管理水平，促进企业创新发展。

1.2保障市场竞争健康有序，营造良好的市场竞争环境企业开展经营，诚信是其根本所在，这是企业发展的源泉。

在市场经济的发展过程中，企业担当着重要的角色，构建企业诚信体系，能够保障市场竞争在健康有序的环境中进行，创设良好的市场竞争环境。

1.3规范市场经济发展，维护市场竞争秩序通过对市场经济实际特点的掌握，与信用规范进行有机结合，能够实现对企业经营活动的有效把控，有效规避不良竞争、恶性欺诈等状况出现，形成公平、健康的竞争环境，让企业在积极、健康的环境中得以发展。

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中小企业信用体系建设中存在的问题及建议
中小企业信用信息采集工作对于培育和强化中小企业信用意识，规范和健全中小企业各项制度，鼓励中小企业和银行建立长期信用关系，构建中小企业信用信息征集体系和失信惩戒机制具有现实和深远的意义，然而从目前中小企业信用体系建设的运作情况看，仍存在诸多问题，有待于进一步改进。

一、中小企业信用体系建设中存在的问题
(一)人民银行缺乏法规支持和制约机制，信用信息征集、信息更新难度大
按照人民银行总行要求，每年3月底和9月底前各分支行要对数据库中的中小企业上年12月31日和当年6月30日时点数据项的信息进行更新。

而要求这部分企业定期向商业银行或人民银行报送财务报表等信息没有法律依据，企业多数表示拒绝。

由于中小企业的信用信息征信缺少法律依据，商业银行对非本行信贷支持的中小企业缺少约束力，因而对其进行信息征集工作难度大。

在这种情况下即使企业同意报送，也难以保证数据的准确性和实用性。

对于已经转户的中小企业商业银行则无法与企业沟通进行信息采集更新，一定程度上影响了社会信用体系建设的进程。

(二)采集的企业信息缺乏准确性、真实性
从目前所收集的信息档案情况看，中小企业所填要素不全，所采集的信息数据缺项较多，有部分企业未填写企业上次年检时间、最
近一次验资报告文号、资产评估机构名称、出资日期等要素；有部分企业未填写企业主要财务报表数据；大部分企业提供的财务报表未经会计师事务所年审；财务报表所填列的报表校验不平衡，存在误差和错误等现象。

金融活动中，有部分企业财务制度不健全、不规范，企业提供虚假资料、逃避银行监督、逃废银行债务等现象时有发生。

银行缺乏有效监督制约企业信息数据质量的机制和手段。

(三)关、停、并、转等睡眠企业信息采集难
由于多种原因，部分乡镇企业、国有企业或私营企业，出现注销、倒闭、改制、重组合并等现象，已丧失了法人资格，人民银行却不能及时掌握这方面的情况，可银行基本账户依然存在，这部分企业近年来都没有在银行发生业务，无法或不能提供相关资料，使基层人行信用信息征集工作处于无奈境地。

(四)企业信用信息基础数据库系统的中小企业财务指标录入功
能有待进一步完善
在借款人财务指标录入中，必须对财务指标逐项录入，余额为零也必须填“0”，不能缺省，而且在每项指标录入完成后只能使用鼠标选择下一项，不能使用回车键，使用非常不方便，大大降低了信息录入工作效率。

(五)企业信息比较分散，信息共享难
如人民银行建立了企业和个人信用信息基础数据库、质检部门建立了企业质量信用网络、税务部门制定了企业纳税信用等级评定办
法等。

中小企业信息分散在工商、税务等多个职能部门，信息与相关部门不能共享，这种信息单向交流的现状阻碍了与相关部门的信息交流与协作，这种现状增加了信用体系建设成本，也造成了信息资源的浪费。

二、推进中小企业信用体系建设的相关建议
(一)加快征信立法步伐
应加快征信的法制建设，完善有关征信的规章制度，尽快出台《征信管理条例》，明确人民银行在信用信息采集和管理中的地位，规范信用信息采集方法及其相关部门彼此之间的责任及义务，切实解决中小企业信用信息采集工作中有法可依的问题。

还要建立相应的渠道和机制，使参与信用档案建设的中小企业在银行融资、产品检验检疫、税收等方面都能够享受相应的优惠政策，从而扩大各部门对中小企业信用报告的使用，鼓励和引导更多的中小企业主动自愿地报送自身信用信息。

(二)规范并发展中小企业信用评估业
一是要抓紧建立与国际接轨的权威性的中小企业信用评估机构，杜绝出示虚假审计报告、资产评估报告、信用报告等行为，以保证信用好的中小企业能够优先发展。

二是要利用采集的中小企业信用档案资源，建立一套符合中小企业信用评价标准的理论方法，形成科学统一的信用评价标准和指标体系。

三是政府要对中小企业信用评估业进行有效监督和管理，对其机构的准入、资质条件加以规范，
使其真正成为体现公平、公正、公开原则的信用服务机构。

(三)缩小采集范围，提高采集质量
按规定，中小企业信用信息采集范围为全部中小企业，但在实际工作中，有一些企业已经注销、关停或职工只有一到二人，对这些企业的信用信息采集已失去原有的意义。

为了提高信用信息采集质量，建议剔除近两年银行基本账户没有发生业务的企业和年销售收入和注册资本金较少的企业，缩小采集范围，进入数据库的信用档案尽可能翔实而准确，循序渐进，逐步扩大采集范围，确保采集数据的实效性。

(四)进一步完善系统功能
完善财务指标录入功能。

参照银行信贷登记咨询系统财务指标录入模式，对系统财务指标录入功能进行改进。

同时，按借款人性质设计财务报表类型，以便真实地反映借款人的财务状况。

(五)对于非银行信贷支持的中小企业信息采集和更新工作
人民银行可以结合各地的实际情况，一方面要利用政府及其他行政部门的力量，通过工商税务部门批量采集其相关信息，比如通过工商局定期采集中小企业的基本信息，通过国税局或地税局采集中小企业的财务报表信息，促进各类信用信息资源整合。

另一方面要推进人民银行内部数据资源整合。

充分利用人民银行账户管理系统平台，制定文件规定开立银行基本账户的法人企业必须建立信用信息档案，为全面完整建立企业信用信息档案创造有利条件。

同时，
尽快开发账户管理系统与企业信用信息基础数据库的接口程序，从账户管理系统中导出中小企业基本概况和相关财务数据，自动导入企业信用信息基础数据库的中小企业子系统中，实现两大系统的数据资源共享，减少信用体系建设成本，努力提高征信系统现有信息的及时性、准确性、全面性和使用价值。