初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习试卷C卷
第 1 页 共 17 页 省（市区） 姓名
准考证号
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初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习试卷C卷
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、商业银行应按照符合（ ）的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。
A、本银行利润最大化
B、客户利益与风险承受能力
C、高风险高收益
D、银行与客户双赢
2、描述过去一段时间内，个人的现金收入和支出情况的财务报表的是（ ）
A、资产负债表
B、损益表
C、现金流量表
D、成本明细表
3、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（ ）
A、自我吹嘘
B、目标缺失
C、被动接受
D、自我设防
4、宋体（ ）是人民币普通股。
A、A股
B、B股 C、H股
D、N股
5、（ ）是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构，它通过承销证券，确保证券能够按照某一价格销售出去，之后再向公众推销这些证券。
A、投资银行
B、保险公司
C、监管机构
D、中介机构
6、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法津对商业银行的（ ）严格限制。
A、市场准入
B、业务活动
C、相关人员从业资格
D、相关监督
7、黄金价格一般和美元价格关系为（ ）
A、正相关
B、负相关
C、有时相关，有时不相关
D、不相关
8、在理财产品（计划）存续期内，商业银行影响客户提供所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（ ）提供一次。
A、每月
B、每季度
C、每半年
D、每年
9、下列关于债券利率风险的说法，不正确的是（ ） 第 2 页 共 17 页 A、也叫价格风险
B、当利率上涨时，债券价格上涨
C、对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资人的资产收益
D、债券的到期时间越长，价格风险越大
10、政府为中低收入住房困难家庭所提供的限定标准、限定价格或租金的住房称为（ ）
A、商品房
B、保障房
C、房改房
D、经济适用房
11、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和（ ）的理财目标。
A、可以实现
B、期望实现
C、不可以实现
D、可能实现
12、（ ）是人寿保险中着重身故、生活无法自理或生存养老金保障的一类保险。
A、传统型养老险
B、分红型养老险
C、商业保障型寿险
D、投资连结保险
13、在普通年金现值系数的基础上，期数减1.系数加1的计算结果，应当等于（ ）
A、递延年金现值系数
B、预付年金现值系数
C、永续年金现值系数
D、以上都不正确
14、目前，包括我国在内的多书国家采用的汇率标价法是（ ）
A、直接标价法 B、间接标价法
C、应收标价法
D、美元标价法
15、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（ ）
A、不打听与自身工作无关的信息
B、未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责
C、当有急事需要处理时，按规定将自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管
D、未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为
16、租房和买房的最大区别在于（ ）
A、租房签订的是房屋出租合同，而买房签订的是买卖合同
B、买房需要办理房屋预售登记手续，而租房不需要
C、买房需要办理房屋的产权过户并领取房屋所有权证，而租房则不需要
D、买房后可对房屋进行装修布置等，而租房后不能行使对房屋的私自变动
17、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（ ）
A、失业率
B、经济增长率
C、理财目标
D、通货膨胀水平
18、投资利税率是（ ）
A、使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率
B、项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率
C、项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率
D、项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均利润总额与资本金比率
19、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（ ）的基本情况。 第 3 页 共 17 页 A、某一时期
B、上一年度
C、上一年末
D、某一时点
20、银行代理信托类产品是指信托公司委托（ ）代为向合格投资者推介信托计划。
A、证券公司
B、保险公司
C、商业银行
D、基金管理公司
21、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（ ）
A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。
B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。
C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水
D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。
22、（ ）衡量消费者福利的一个重要的概念。
A、消费者剩余
B、消费者收入
C、消费者拥有
D、物价下降
23、（ ）是家庭理财中最重要的资产，因为它们是实现家庭财务目标的来源。
A、流动资产
B、投资资产
C、个人资产
D、自用资产
24、保证合同不能是（ ）
A、书面形式 B、口头承诺
C、信函、传真
D、主合同中的担保条款
25、古玩投资的特点不包括（ ）
A、交易成本高、流动性低
B、投资古玩要有鉴别能力
C、价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力
D、较为平民化
26、投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱？（ ）
A、245.34元
B、248.25元
C、259.37元
D、260.87元
27、在以下四种还贷方式中，还款利息最少的是（ ）
A、一次还本付息法
B、等额本息还款法
C、等额本金还款法
D、额外还款法
28、购房的税费不包括以下哪个（ ）
A、契税
B、印花税
C、房屋产权登记费
D、所得税
29、下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（ ）
A、股票
B、房地产 第 4 页 共 17 页 C、保险费
D、定期存款
30、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ ）
A、依据
B、签证
C、证据
D、信息
31、期望收益率与同币种同期限存款利率之差为（ ）
A、预期收益率
B、最低收益率
C、超额收益率
D、最高收益率
32、下列（ ）不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险。
A、汇率变动的风险
B、通货膨胀的风险
C、工程延期对项目财务效益的影响
D、费用超支对项目财务效益的影响
33、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（ ）的变化上。
A、收入
B、现金流量
C、支出
D、结余
34、（
）是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险，指定企业本身为保单所有人和受益人，以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。
A、企业保险
B、关键人物保险
C、企业关键人保险
D、企业寿险
35、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（ ）
A、资产配置
B、证券选择
C、基本面分析
D、投资策略
36、对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（ ）
A、1万美元
B、3万美元
C、5万美元
D、10万美元
37、以下关于保险兼业代理许可证，说法错误的是（ ）
A、许可证的有效期限为3年
B、保险兼业代理人应在有效期满前2个月申请办理换证事宜
C、保险兼业代理人在发生合并或撤销、解散等事宜而不再具备保险兼业代理资格时，应在1个月内向中国保监会交回保险兼业代理许可证
D、由于名称或主营业务范围变更而需变更保险兼业代理许可证的内容时，应在1个月内向中国保监会申请办理变更事宜
38、宋体（ ）不能作为货币市场基金地投资标地。
A、短期债券
B、商业票据 第 5 页 共 17 页 C、认股权证
D、银行短期存款
39、买入债券后一段时间，又在债券到期日前将其出售而得到的收益率为（ ）
A、直接收益率
B、到期收益率
C、持有期收益率
D、赎回收益率
40、（
）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
A、财务规划服务
B、资产管理服务
C、理财顾问服务
D、综合理财服务
41、子女教育理财规划的最基本原则是（ ）
A、足额
B、高收益
C、及时
D、稳健安全
42、外汇成交后，在未来约定的某一天进行交割所采用的汇率是（ ）
A、浮动汇率
B、远期汇率
C、市场汇率
D、买入汇率
43、职工购买、建造、翻建、大修自住住房，可以申请住房公积金贷款，申请贷款应具备条件之一是连续正常缴存住房公积金（ ）以上。
A、六个月 B、一年
C、三个月
D、无时间规定
44、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ ）标准进行的分类。
A、按投资基金的组织形式
B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象
D、按投资基金的风险大小
45、李敏女士于2014年1月7日存入定活两便储蓄存款10000元，2014年3月6日支取，在年利率为3%时，得到的利息是（ ）元。（假设整存整取3个月定期存款年利率为3%，活期利率为0.5%）
A、55
B、65
C、8
D、15
46、下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中，正确的是（ ）
A、通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌银行从业考试视频
B、名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率
C、名义利率能够真实地反映资产的投资收益率
D、名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率
47、对于雇佣了家政服务人员的家庭，该家庭潜在的财务风险是（ ）
A、人身风险
B、责任风险
C、信用风险
D、投资风险
48、某公司债券年利率为12％，每季复利一次，其实际利率为（ ）
2022年初级银行从业资格考试《个人理财》过关练习试卷A卷 附解析
第 1 页 共 44 页 2022年初级银行从业资格考试《个人理财》过关练习试卷A卷 附解析
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______
考号：_______
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（ ）
A、资产负债表
B、损益表
C、现金流量表
D、利润表
2、消费指标主要有（ ）
A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。
B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。
C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。
D、消费品零售总管、储蓄存款余额。
3、根据《中华人民共和国个人所得税法》的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（ ） 第 2 页 共 44 页 A、超额累进税率
B、全额累进税率
C、超率累进税率
D、超倍累进税率
4、“中银理财”的品牌价值主要体现在（ ）
A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面
B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面
C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面
D、以上都不正确
5、下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（ ）
A、家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低
B、子女小时和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高
C、家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出银行从业资格证试题
D、家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券比重应该最高
6、以下有关定期寿险的说法中错误的是（ ）
A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。
B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。
北京2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷12(乐考网)
北京2018年初级银行从业资格考试《个人
理财》真题练习卷
上半年银行从业考试已经结束一周多的时间了，今天可以正式查询分数啦，首先祝愿大家顺利通过！然后向各位备考下半年考试的考生朋友提供初级《个人理财》的历届考试真题练习之用，王老师提醒各位考生朋友们对于知识点一定要弄清，不要大概了解就放过去。学习好基础对别的科目有帮助。所以在考试之前好好测验一下自己的能力吧！
单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)56[单选题]按照风险承受能力由高到低，可将投资者分为()。
A.激进型、平衡型、进取型、保守型、稳健型
B.激进型、进取型、平衡型、稳健型、保守型
C.激进型、平衡型、进取型、稳健型、保守型
D.进取型、激进型、平衡型、稳健型、保守型
参考答案：B
易错项为B,C。
参考解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第二十四条规定，商业银行应当采用科学、合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，制定风险管控措施，进行分级审核批准。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分。57[单选题]下列关于金融市场的表述，错误的是()。
A.发行市场又称为一级市场
B.流通市场又称为二级市场
C.典型的场外市场是证券交易所
D.无形市场没有集中、固定的交易场所
参考答案：易错项为C,D。
参考解析：典型的有形场所是交易所。故选项C错误。58[单选题]商业银行销售风险评级为()以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。A.二级(含)
B.一级(含)
C.三级(含)
D.四级(含)
参考答案：D
易错项为D,C。
参考解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第四十二条规定，商业银行销售风险评级为四级(含)以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。59[单选题]下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是()。
2018初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷一17(乐考网)
北京点趣教育科技有限公司2018初级银行从业资格考试《个人理财》真题
练习卷一乐考名师对于银行职业资格考试每一个科目的考点进行归纳总结，知识点覆盖率高，考点明
确。近期特别整理历年真题，并加以梳理，针对2018年银行从业资格考试的重点及难点进
行了深入的解读，精制备考2018年初级银行从业资格考试真题预测卷系列。可以令考生学
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81[单选题]通常被称为活期存款替代品的理财产品是（）。
A.货币型理财产品
B.债券型理财产品
C.结构性理财产品
D.利率挂钩类理财产品
参考答案：A
参考解析：
货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。
该类产品通常被作为活期存款的替代品。北京点趣教育科技有限公司
82[单选题]下列选项中，不属于按客户类型分类的理财业务是()。
A.理财业务
B.财富管理业务
C.私人银行业务
D.综合理财业务参考答案：D
参考解析：银行往往根据客户类型进行理财业务分类。按照这种分类方式，理财业务可分为
理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)三个层次。
83[单选题]开放式基金申购和赎回的价格是建立在（）的基础上，再加上或减去必要的费用，构成了开放式基金的申购和赎回价格。
A.每份单位净值
B.每份市场价格
C.投资基金规模北京点趣教育科技有限公司D.每份基金面值参考答案：A
参考解析：开放式基金申购和赎回价格的确定与股票及封闭式基金交易价格的确定，有着很
大的不同。开放式基金申购和赎回的价格是建立在每份基金净值基础上的，以基
金净值加上或减去必要的费用，就构成了开放式基金的申购和赎回价格。
84[单选题]假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。(答案取近似数值)
2018初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷一2(乐考网)
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6[单选题]按利息的支付方式，可将债券分为附息债券、一次还本付息债券和()。
A.信用债券
B.不动产抵押债券
C.贴现债券
D.担保债券
参考答案：C
参考解析：
按照利息的支付方式，债券可分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券。北京点趣教育科技有限公司7[单选题]按照《证券投资基金销售管理办法》，代销机构从事基金销售活动时，正确的做法是（）。
A.采取送实物的方式销售基金
B.宣传材料对不同基金的历史业绩进行比较
C.采取抽奖的方式销售基金
D.擅自变更基金的发售日期
参考答案：B
参考解析：基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列情形：(1)以排挤竞争对手为目的，
压低基金的收费水平。(2)采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式
销售基金。(3)以低于成本的销售费用销售基金。(4)承诺利用基金资产进行利益
输送。(5)进行预约认购或者预约申购(基金定期定额投资业务除外)，未按规定公
告擅自变更基金的发售日期。(6)挪用基金销售结算资金。(7)《证券投资基金销
售管理办法》第三十五条规定的情形。(8)中国证券监督管理委员会规定禁止的
其他情形。
8[单选题]一笔500万元的借款，借款期5年，年利率为8％，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（）。(答案取近似数值)北京点趣教育科技有限公司A.0．24％
北京2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷28(乐考网)
北京2018年初级银行从业资格考试《个人
理财》真题练习卷
上半年银行从业考试已经结束一周多的时间了，今天可以正式查询分数啦，首先祝愿大家顺利通过！然后向各位备考下半年考试的考生朋友提供初级《个人理财》的历届考试真题练习之用，王老师提醒各位考生朋友们对于知识点一定要弄清，不要大概了解就放过去。学习好基础对别的科目有帮助。所以在考试之前好好测验一下自己的能力吧！138[判断题]纸黄金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，也称为“黄金存折”。()
A.正确
B.错误
A.√
B.×
参考答案：错
参考解析：黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品;银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。139[判断题]理财目标的合理性和可信性告诉我们要尊重金融实务中客观规律的存在，客户要追求高收益无风险的投资结果，有悖于客观规律。()A.正确
B.错误
A.√
B.×
参考答案：对
参考解析：在SMART原则的实事求是中，理财目标的合理性和可行性告诉我们要尊重金融实务中客观规律的存在。同样，客户要追求高收益低风险甚至无风险的投资结果，也是有悖于客观规律的。140[判断题]境外个人可以随意购买境内权益类和固定收益类金融产品。()
A.正确
B.错误
A.√
B.×
参考答案：错
参考解析：根据《个人外汇管理办法》第23条的规定，除国家另有规定外，境外个人不得购买境内权益类和固定收益类等金融产品。141[判断题]永续年金既无现值也无终值。()
A.正确
B.错误
A.√
B.×
参考答案：错参考解析：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。
142[判断题]对于商业银行代理的理财产品，银行从业人员无须向客户提示产品风险。()
A.正确
初级银行从业资格证《个人理财》题库练习试卷 附答案
第 1 页 共 18 页 省（市区） 姓名
准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…
初级银行从业资格证《个人理财》题库练习试卷 附答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、投资组合决策的基本原则是（ ）
A、收益率最大化
B、风险最小化
C、期望收益最大化
D、给定期望收益条件下最小化投资风险
2、属于银行市场定位的内容是（ ）
A、产品定位和银行形象
B、收益定位和价格定位
C、价格定位和竞争定位
D、竞争定位和银行形象
3、远期外汇市场的交易期限不包括（ ）天。银行从业资格有用吗
A、30
B、60
C、180
D、250
4、（ ）指公司赚取利润的能力。
A、营运能力
B、偿债能力 C、生产能力
D、盈利能力
5、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（ ）元。
A、13000
B、3000
C、13310
D、10300
6、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（ ）
A、最终目标
B、最终决定
C、最终收益
D、中期目标
7、证券信用评级的主要对象为（ ）
A、中央政府的债券
B、国际债券和优先股股票
C、普通股股票
D、各类公司债券和地方债券
初级银行从业资格证《个人理财》题库练习试题 含答案
第 1 页 共 43 页 初级银行从业资格证《个人理财》题库练习试题 含答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______
考号：_______
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、一般而言，紧缩性的货币政策会抑制投资需求，导致（ ）
A、利率上升；金融资产价格上升
B、利率下跌；金融资产价格上升
C、利率上升；金融资产价格下跌
D、利率下跌；金融资产价格下跌
2、商业银行应按（ ）对个人理财业务进行统计分析。
A、月度
B、季度
C、半年度
D、年度
3、间接融资可以应用的金融工具是（ ）
A、股票 第 2 页 共 43 页 B、债券
C、汇票
D、信用贷款
4、以下关于年金的说法，错误的是（ ）
A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。
B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。
C、递延年金是普通年金的特殊形式。
D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。
5、关于银行对关系人的贷款，错误的说法是（ ）
A、商业银行不得向关系人发放信用贷款
B、股份制银行不得对其股东发放关系贷款
C、向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
D、关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲
6、2007年1月至11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元。由其妻将美元兑换成人民币取出。若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子可以将（
）美元兑换成人民币。
A、8000
B、6000
C、4000
D、2000
7、银行代理服务类业务简称代理业务，指（
）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（ ）的业务。 第 3 页 共 43 页 A、不构成，非利息收入
初级银行从业资格《个人理财》能力测试试题 含答案
第 1 页 共 44 页 初级银行从业资格《个人理财》能力测试试题 含答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______
考号：_______
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、下面（ ）不属于商业银行一级押品的范畴。
A、银行开出的本外币存单、银行本票和银行承兑汇票
B、保险单、提货单、产权证或其他权益证书
C、贷前审批及贷后管理的有关文件
D、上市公司股票、政府债券和公司债券
2、制订个人理财目标地基本原则之一是,将（ ）作为必须实现地理财目标、
A、个人风险管理
B、长期投资目标
C、预留现金储备
D、短期投资目标
3、（ ）不是上海黄金交易所指定的清算银行。
A、工商银行 第 2 页 共 44 页 B、建设银行
C、招商银行
D、中国银行
4、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（ ）
A、利息税
B、版税
C、增值税
D、个人所得税
5、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（ ）
A、FOF是一种专门投资于股票指数的基金
B、ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市
C、LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易
D、QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金
6、宋体一种汇率通常有（ ）位有效数字。
A、3
B、4
C、5
D、6
7、《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的重大突发事件是（ ）
A、Ⅰ级 第 3 页 共 44 页 B、Ⅱ级
C、Ⅲ级
D、Ⅳ级
8、银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的（ ）
初级银行从业资格《个人理财》综合练习试题 附答案
第 1 页 共 44 页 初级银行从业资格《个人理财》综合练习试题 附答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______
考号：_______
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（ ）
A、普通债券，普通股票，国债
B、国债，普通债券，普通股票
C、普通股票，国债，普通债券
D、普通股票，普通债券，国债
2、整个家庭的收入在（ ）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。
A、家庭成熟期
B、家庭成长期
C、家庭形成期
D、家庭衰老期
3、申购新股型理财计划属于（ ）
A、结构型理财产品 第 2 页 共 44 页 B、固定收益型产品
C、套利型理财产品
D、衍生工具联结型产品
4、目前最有影响的美国股票指数期货是（ ）
A、纳斯达克指数期货
B、标准普尔500指数期货
C、道琼斯工业指数期货
D、以上都不是
5、通过（ ），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。
A、客户的健康状况
B、客户的财产状况
C、生命周期
D、理财能力
6、关于银行矩阵制的营销机构组织形式，下列说法正确的是（ ）
A、容易滋长本位主义
B、加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系
C、增加了费用开支
D、业务部门间易缺乏沟通效率
7、以下不属于投资管理风险的主要来源的有（ ）
A、投资团队的专业程度 第 3 页 共 44 页 B、理财经验
C、交易活动
D、信用类
8、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的（ ）
初级银行从业资格《个人理财》题库综合试题 含答案
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考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______
考号：_______
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、下列不属于人身保险的是（ ）
A、人寿保险
B、意外伤害保险
C、健康保险
D、责任保险
2、宋体广义地证券包括（ ）、货币证券和资本证券。
A、权益证券
B、商品证券
C、凭证证券
D、债务证券
3、宋体商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（ ）管理和使用。
A、商业银行需要 第 2 页 共 43 页 B、理财人员意向
C、理财合同约定
D、客户投资目标
4、金融市场可以按照（ ）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。
A、金融市场的重要性
B、金融产品的期限
C、金融产品交易的交割方式
D、金融工具发行和流通特征
5、申购新股型理财计划属于（ ）
A、结构型理财产品
B、固定收益型产品
C、套利型理财产品
D、衍生工具联结型产品
6、资金时间价值与利率之间的关系是（ ）
A、交叉关系
B、包含关系
C、主次关系
D、无任何关系
7、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉，这是（ ）准则。
A、专业胜任 第 3 页 共 43 页 B、勤勉尽责
C、岗位职责
D、诚实信用
8、影响基金类产品收益的因素不包括（ ）
A、基金所投资的产品、对象
B、基金管理人员的业务素质
C、基金管理公司的整体业务运行情况
D、基金托管人对基金投资运作的监督
9、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法津对商业银行的（