2023年初级银行从业资格之初级个人理财综合练习试卷B卷附答案
2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库综合试卷B卷附答案
2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库综合试卷B卷附答案单选题（共40题）1、白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的(??)左右。
A.70％B.80％C.85％D.90％【答案】 C2、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。
A.债券市场B.股票市场C.金融衍生品市场D.外汇市场【答案】 B3、下列金融衍生品种类，不属于按基础工具的种类划分的是()。
A.货币衍生工具B.资本衍生工具C.股权衍生工具D.利率衍生工具【答案】 B4、（2021年真题）私人银行业务中最常见的法人客户是营利法人，下列属于营利法人的是（）A.事业单位B.基金会C.股份有限公司D.社会团体【答案】 C5、在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是()。
A.纸黄金B.黄金期货C.黄金饰品D.账户黄金【答案】 A6、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。
A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益C.尽力保全已积累的财富，厌恶风险D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力【答案】 A7、（）是企业计划的重要组成部分，是有计划地改善劳动条件的重要手段，也是做好劳动保护工作、防止工伤事故和职业病的重要措施。
A.安全管理计划B.劳动力使用计划C.安全技术措施计划D.资金筹措及使用计划【答案】 C8、（2017年真题）下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（）。
A.按募集方式的不同：公募理财产品和私募理财产品B.按投资性质的不同：固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品C.按运作方式的不同：封闭式理财产品和开放式理财产品D.按期限类型的不同：6个月以内、1年以内、1年至2年期以及2年以上期产品【答案】 D9、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是()。
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库检测试卷B卷附答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库检测试卷B卷附答案单选题（共100题）1、（2020年真题）客户在银行柜台办理业务室，如需要银行提供个人理财咨询服务，网点柜员应（）A.将客户移交给持有理财师专业证书的理财业务人员B.在持有理财专业证书的理财业务人员指导下为其办理C.将客户引导理财专区并自行为其办理D.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理【答案】 A2、在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在__________，收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是__________。
（）A.期初；期初年金B.期初；期末年金C.期末；期初年金D.期末；期末年金【答案】 B3、下列基金中，基金规模不固定的是（）。
A.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 C4、从客户等级来看，理财业务客户范围()，服务种类()。
A.相对较窄；相对较广B.相对较广；相对较广C.相对较广；相对较窄D.相对较窄；相对较窄【答案】 C5、（2021年真题）基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象提供的个性化财产管理服务，单个账户人数上限为（）人。
A.200B.50C.100D.300【答案】 A6、下列关于银行代理黄金业务种类的表述，错误的是（）。
A.条块现货有保存不便和移动不易的特点B.纯金币变现不难，而且不随国际金价波动C.黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者D.纸黄金免除了投资者储存黄金的风险【答案】 B7、某上市公司承诺其股票明年每股将分红5元，以后每年的分红将按5％的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为15％，那么王先生最多会以每股()元的价格购买该公司的股票。
A.30B.40C.50D.60【答案】 C8、生命周期理论比较推崇的消费观念是()。
A.消费水平在一生内保持相对平稳的水平B.大部分选择性支出用于当前消费C.大部分选择性支出存起来用于以后消费D.及时行乐，“月光族”【答案】 A9、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。
2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库练习试卷B卷附答案
2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库练习试卷B卷附答案单选题（共30题）1、下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（）。
A.通过组合投资，可以分散投资风险B.投资具有高波动性及高杠杆特点C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】 B2、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（）。
A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】 C3、根据《安全生产法》规定，发生较大生产安全事故，对负有责任的生产经营单位除要求其依法承担相应的赔偿等责任外，由安全生产监督管理部门依照规定处（）的罚款。
A.20 万以上50 万以下B.50 万以上100 万以下C.50 万以上150 万以下D.100 万以上500 万以下【答案】 B4、下列哪一项不属于抵押合同的条款？（）A.被担保债权的种类和数额B.债务人履行债务的期限C.担保的时间D.担保的范围【答案】 C5、下列哪项不属于免责事由?（）A.因故意或重大过失，造成对方财产损失的B.自然火灾发生，导致不能继续履行合同C.地震发生导致不能继续履行合同D.山洪暴发导致不能继续履行合同【答案】 A6、（2021年真题）下列黄金产品通常被称为“黄金存折”的是（）。
A.实物黄金B.纸黄金C.金币D.条块现货【答案】 B7、（??）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。
A.分红险B.房贷险C.万能保险D.投连险【答案】 A8、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。
A.175312B.159374C.110000D.185310【答案】 A9、（2020年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（）A.作为一名专业理财师，需要一套标准，科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程B.理财规划方案的执行过程应当依据客户的需要和实际情况进行调整C.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊的展开客户专业咨询服务D.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标【答案】 D10、按照（）来划分，金融衍生工具可分为远期、期货、期权和互换。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财提升训练试卷B卷附答案
2023年初级银行从业资格之初级个人理财提升训练试卷B卷附答案单选题（共30题）1、（2018年真题）在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。
A.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息C.考虑客户会不会告诉自己D.较少这方面的咨询【答案】 B2、（2018年真题）假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年。
用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。
（答案取近似数值）A.225.68B.6800C.224.64D.7024【答案】 C3、美国心理学家艾伯特·梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果或效果上，各部分所占的比例正确的是（）。
A.语言占55％B.声音占55％C.语体占55％D.面部表情占38％4、李先生不幸因车祸去世，家庭财产有婚后共同购买的一处房产价值300万人民币，无贷款；现金100万人民币。
李先生夫妇与李先生父母共同生活，李太太是全职太太，二人育有一子。
李先生去世后无遗嘱，上述财产中李太太应该分得（）万元。
A.50B.200C.250D.100【答案】 C5、（）必须按照国家有关规定经过专门的安全作业培训，并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。
A.混凝土工B.登高架设作业人员C.抹灰工D.木工【答案】 B6、（2021年真题）下列关于我国上市公司股票的表述，不恰当的是（）。
A.证券交易遵循价格优先和时间优先的原则B.股票持有人有优先受偿权C.股票发行市场又被称为股票一级市场D.股票是一种权益性工具7、某项投资的年利率为5％，某人想通过一年的投资得到1万元，那么其在当前的投资应该为()元。
(答案取近似数值)A.8765.21B.6324.56C.9523.81D.1050.00【答案】 C8、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。
A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 B9、（2018年真题）关于基金投资的风险，下列说法错误的是（）。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库检测试卷B卷附答案
2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库检测试卷B卷附答案单选题（共50题）1、复利的计息次数增加，其现值（）。
A.不变B.增大C.减小D.呈正向变化【答案】 C2、（2017年真题）健康保障属于（）。
A.生理需求B.爱和归属感需求C.安全需求D.被尊重的需求【答案】 C3、李先生将30万元存人银行，选择3年期定期存款，根据挂牌利率3％上浮，按1．4倍为李先生计算利息，则到期后取到的总额为( )万元。
(答案取近似数值)A.32.70B.33.94C.33.78D.32.78【答案】 C4、（2017年真题）（）是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。
A.开户B.调查问卷C.走访D.电话调查【答案】 A5、（2017年真题）理财师的工作职责决定其首要工作是（）。
A.了解自己的客户B.规划合理的产品C.了解市场的需求D.制订合理的综合理财方案【答案】 A6、下列选项中，不属于债券按照债券的面值与发行价格的不同进行分类的是()。
A.溢价发行B.折价发行C.贴现发行D.平价发行【答案】 C7、年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。
A.定期定额购买基金的月投资款B.每月家庭日用品费用支出C.房赁月供D.养老金【答案】 B8、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。
假设投资报酬率为8％，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。
A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】 C9、（2019年真题）商业银行对非机构投资者的风险承受能力进行评估，由低到高至少包括一级至（）。
A.四级（含）B.五级（含）C.六级（含）D.七级（含）【答案】 B10、（2018年真题）通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为（）。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财能力检测试卷B卷附答案
2023年初级银行从业资格之初级个人理财能力检测试卷B卷附答案单选题（共100题）1、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。
A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 B2、（2017年真题）下列选项中，不属于货币市场特点的是（）。
A.流动性强B.风险小C.交易量大D.筹集的资金大多用于长期投资【答案】 D3、（）是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。
A.社会保险B.商业保险C.人身保险D.财产保险【答案】 A4、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。
主要从事服装的制造和销售。
2020 年度有关财务资料如下：A.8000 万元B.8200 万元C.7500 万元D.7700 万元【答案】 C5、根据《民法典》的相关规定，下列表述错误的是()。
A.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还B.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理C.离婚时，如果一方生活困难，有负担能力的另一方应当给予适当帮助D.离婚后家庭土地经营权益归丈夫所有【答案】 D6、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（）。
A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】 B7、机械设备在安装、使用、拆除前，应由（）对机械设备操作人员进行安全技术交底，形成安全技术交底记录，经双方签字确认后方可实施，并及时存档。
A.项目施工技术人员B.安全员C.监理人员D.项目负责人【答案】 A8、对证书有效期内未因生产安全事故或者违反本规定受到行政处罚，信用档案中无不良行为记录，且已按规定参加企业和县级以上人民政府住房城乡建设主管部门组织的安全生产教育培训的，考核机关应当在受理延续申请之日起（）个工作日内，准予证书延续。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库练习试卷B卷附答案
2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库练习试卷B卷附答案单选题（共30题）1、根据《中华人民共和国民法总则》的规定，下列关于代理的说法，错误的是()。
A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任C.代理人和相对人串通损害被代理人合法利益的，由代理人和相对人负连带责任D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不负责任【答案】 D2、（2019年真题）关于特殊类型基金，下列说法错误的是（）。
A.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金B.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作D.QDII基金是投资于境外证券市场的基金【答案】 C3、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有()的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。
A.暂时性B.长期性C.永久性D.持续性【答案】 B4、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，属于个人所得税免税或暂免征税项目的有（）。
A.个人取得的县级人民政府发放的教育方面的奖金B.职工取得的离休生活补助费C.外籍个人以非现金形式取得的住房补贴D.个人购买福利彩票取得9 000元中奖收入【答案】 B5、（2017年真题）投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。
A.保险事故B.保险责任C.保险标的D.保险风险【答案】 C6、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是()。
A.流通性好B.保管难C.价格波动较大D.一般是中长期投资【答案】 A7、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。
A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 B8、（2020年真题）刘小姐将10万元用于投资某项目，该项目的年化收益率为11%，项目投资期限为3年，每半年付息一次，假设该投资人将获得的利息继续用于投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）万元。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财综合试卷
2023年初级银行从业资格之初级个人理财综合试卷单选题（共60题）1、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。
A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】 D2、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出当日累计等值（）以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。
A.2万美元B.5万美元C.3万美元D.1万美元【答案】 D3、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。
A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。
黄金的名义价格保持相对稳定B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用C.实际利率较高时，黄金价格上升D.美元汇率相对于其他货币贬值。
黄金价格下降【答案】 B4、下列哪一项不属于合格理财师的标准（）A.品德B.资格认证C.专业D.服务【答案】 B5、安全平网宽度不应小于（）m。
A.3B.4C.5D.6【答案】 A6、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。
A.法人机构理财计划发售授权书B.产品协议书C.产品说明书D.风险揭示书【答案】 A7、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。
主要从事服装的制造和销售。
2020 年度有关财务资料如下：A.2000 万元B.3000 万元C.6000 万元D.7500 万元【答案】 B8、（2021年真题）李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择:A方案，现在存入一笔钱，按照每年4.5%的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4%的复利计息。
李女士如何选择才对自己有利（）。
A.两个方案不能比较B.选择A方案C.两个方案一样，任选一个D.选择B方案【答案】 B9、下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（）。
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2023年初级银行从业资格之初级个人理财综合练习试卷B卷附答案单选题（共40题）1、执行理财规划方案的原则不包括()。
A.诚信原则B.目标明确原则C.了解原则D.连续性原则【答案】 B2、一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（）。
A.保险公司预定的分红方式B.保险公司预定的死亡率C.保险公司预定的营运管理费用D.利率的波动【答案】 A3、根据民事法律制度的规定，下列关于代理的说法，错误的是（）。
A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任B.行为人超越代理权后仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力C.代理人和相对人串通损害被代理人合法权益的，由代理人和相对人负连带责任D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，相对人不负责任【答案】 D4、（）对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。
A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 B5、李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率为10％，投资期限为20年，则届时李先生可积累资金（）元。
A.340000B.385476C.336375D.397652【答案】 C6、（2018年真题）下列不属于商业银行理财顾问服务的是（）。
A.投资建议B.财务分析与规划C.综合理财服务D.个人投资品推介【答案】 C7、（2021年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（）A.客户的投资风格B.自然灾害C.客户个人财务状况变化幅度D.客户的投资金额和占比【答案】 B8、以下不属于债券市场的功能的是()。
A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能【答案】 C9、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。
A.1万美元B.2万美元C.3万美元D.5万美元【答案】 A10、（2018年真题）金融衍生品市场的功能不包括（）。
A.转移风险功能B.价格发现功能C.提高交易效率功能D.规避风险功能【答案】 D11、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。
A.现金管理类理财产品B.权益类理财产品C.固定收益类理财产品D.商品及衍生品类理财产品【答案】 A12、（2018年真题）下列关于债券交易的表述，错误的是（）。
A.债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关，形成互动关系B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等C.债券价格与到期收益率成正比D.债券的市场交易价格同市场利率成反比【答案】 C13、（2020年真题）下列不属于贵金属产品主要投资风险的是（）。
A.价格波动的风险B.交易风险C.信用风险D.政策风险【答案】 C14、（2018年真题）（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。
A.财务信息B.股票投资C.个人储蓄D.理财目标【答案】 A15、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（）。
A.市场交易价格的一致性B.市场交易活动的集中性C.市场商品的特殊性D.交易主体角色可变性【答案】 C16、从客户等级来看，理财业务客户范围()，服务种类()。
A.相对较窄；相对较广B.相对较广；相对较广C.相对较广；相对较窄D.相对较窄；相对较窄【答案】 C17、（2017年真题）为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为是（）。
A.理财计划服务B.私人银行业务C.理财顾问服务D.综合理财服务【答案】 B18、某上市公司承诺其股票明年每股将分红5元，以后每年的分红将按5％的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为15％，那么王先生最多会以每股()元的价格购买该公司的股票。
A.30B.40C.50D.60【答案】 C19、在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流是()。
A.永续年金B.变额年金C.增长型年金D.普通年金【答案】 D20、（2019年真题）理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。
A.提升服务水平B.开展市场营销C.构建客户关系管理系统（CRM）D.了解客户和明确客户的需求【答案】 D21、（）住房城乡建设主管部门负责本行政区域内建筑施工安全生产标准化考评工作。
A.县级以上地方人民政府B.市级以上地方人民政府C.省级以上地方人民政府D.当地人民政府【答案】 A22、下列关于ETF和LOF的说法中，错误的是()。
A.LOF只能在交易所交易B.LOF被称为中国特色的ETFC.ETF本质上是开放式基金D.ETF的申购、赎回只能是基金份额与一篮子股票的交易【答案】 A23、（2017年真题）下列关于金融市场的分类正确的是（）。
A.按交易场所划分为期货市场和现货市场B.按交割时间划分为货币市场和资本市场C.按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换D.按交易价段划分为场外市场和场内市场【答案】 C24、（2021年真题）我国对个人结汇和墙内个人购汇实行年度便利化额度管理，便利化额度分别为每人每年等值（）万美元。
A.5B.10C.3D.20【答案】 A25、（2017年真题）下列选项中，不属于货币市场特点的是（）。
A.流动性强B.风险小C.交易量大D.筹集的资金大多用于长期投资【答案】 D26、关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（）。
A.ETF本质上是开放式基金B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】 C27、在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在__________，收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是__________。
（）A.期初；期初年金B.期初；期末年金C.期末；期初年金D.期末；期末年金【答案】 B28、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。
主要从事服装的制造和销售。
2020 年度有关财务资料如下：A.甲公司应向 W 市税务机关办理企业所得税纳税申报B.甲公司企业所得税 2020 纳税年度自 2020 年 6 月 1 日起至 2021 年 5 月31 日止C.甲公司应当自 2020 年度终了之日起 5 个月内，向税务机关报送年度企业所得税纳税申报表，并汇算清缴，结清应缴应退税款D.甲公司按季预缴企业所得税，应当在每季度最后 15 日内办理纳税申报，预缴税款【答案】 A29、（2017年真题）根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、（）、股票挂钩类和商品挂钩类等。
A.石油挂钩类B.黄金挂钩类C.货币挂钩类D.利率／债券挂钩类【答案】 D30、（2018年真题）下列关于保险相关要素的表述，错误的是（）。
A.保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务B.投保人和被保险人不能是同一人C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议D.投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人【答案】 B31、上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。
A.股票定价B.资本转化C.资本转让D.积聚资本【答案】 D32、（2020年真题）下列不属于年金收付方式的是（）A.每年固定的销售收入B.发放养老金C.分期付款D.开出支票足额支付购入的设备款【答案】 D33、（2018年真题）两款理财产品，风险评级相同：A款：半年期，预期年化收益率6．00％，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率6．05％。
则两款理财产品预期有效（实际）年化收益率（）。
A.B款更高B.两者无法比较C.A款更高D.A款和8款相同【答案】 C34、理财师在收集客户信息时，()的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。
A.“您现在可以动用作为首付的资金是多少”B.“购房涉及住房公积金的情况，能否了解一下您的住房公积金的缴纳情况”C.“您现在有多少资金”D.“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款，我能了解一下您的收入情况吗”【答案】 C35、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。
A.定量信息B.定性信息C.财务信息D.非财务信息【答案】 B36、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。
他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在( )岁退休。
(答案取近似数值)A.51B.53C.65D.60【答案】 A37、下列各项中，属于民事法律行为的是（）。
A.许某开车去上班B.李某养殖畜牧C.杨某与某银行签订购买理财产品的协议D.赵某盗窃他人手机【答案】 C38、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指（）推销证券。
A.事先确定特定的发行对象，向社会公开B.发行公司只对特定的发行对象C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】 C39、（2018年真题）信托业务起源于（）。
A.美国B.意大利C.英国D.中国【答案】 C40、下列关于理财师专业资格中工作经验的要求，说法错误的是（）。
A.美国金融理财师要求必须在考试通过日的前十年，或是后五年内取得相关理财工作经验B.美国金融理财师理财工作经验必须满足3年以上工作经验或累计6000小时工作时间和2年以上学徒经历或累计4000小时相关工作时间两种情况之一C.中国香港金融理财师在工作经验方面要求分为初级持证人和高级持证人两种情况D.要成为初级持证人，必须具备2年全职的“符合资格的工作经验”或等同时间兼职（1500小时兼职等于1年全职）的工作经验【答案】 D多选题（共20题）1、下列关于综合理财规划业务的表述，正确的有（）。
A.在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理B.综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务C.在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担D.综合理财业务更强调个性化的服务E.综合理财业务中客户与银行形成的是委托授权关系【答案】 AD2、生产经营单位未将事故隐患排查治理情况如实记录或者未向从业人员通报的，责令限期改正，可以处（）的罚款。
A.一万元以下B.二万元以下C.二万元以上五万元以下D.五万元以下【答案】 D3、（2019年真题）基金销售机构从事基金销售活动时，不得有下列行为（）。