大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案资料
金融强国建设与普惠金融高质量发展
金融强国建设与普惠金融高质量发展作者：李全樊轶侠来源：《人民论坛》2023年第22期【关键词】普惠金融金融强国数字普惠金融【中图分类号】F83 【文献标识码】A自2013年正式提出“发展普惠金融”以来，距今已有十年。
十年来，我国普惠金融发展取得了显著成绩，多层次普惠金融供给格局逐步确立，普惠金融产品服务持续优化，服务普惠金融的信用信息体系不断完善，金融服务覆盖率、可得性、满意度明显提高。
中国式现代化是人口规模巨大的现代化，也是全体人民共同富裕的现代化，必然要求与之相适应的高质量普惠金融体系。
从内涵与外延来看，普惠金融具有典型的长尾效应，覆盖着最为广泛的金融消费者群体。
广义的普惠金融，是指普遍惠及社会经济发展方方面面的金融服务体系，这显然是金融产品与市场提供服务最广阔的领域；即便是联合国在《建设普惠金融体系》蓝皮书中所指的狭义普惠金融，也覆盖了低收入者等群体，力图向这些个人或组织提供其可以承受的金融服务。
党的十八届三中全会通过的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》中第三部分第12条正式提出“发展普惠金融。
鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品”，标志着普惠金融正式全面步入规范的金融政策体系。
从时代导向与政策背景来看，普惠金融是全面建成社会主义现代化强国的重要保障。
随着我国经济发展步入新时代，党的二十大报告中明确提出了下一阶段我国社会经济发展的主要方向，即在经济领域高质量发展和社会领域实现全体人民共同富裕的根本方针，普惠金融更凸显出发展的重要性和必要性。
一方面，普惠金融有助于推动实体经济提质增效，其不仅涉及我国最广泛的就业领域，而且高效优质的普惠金融供给具有很强的杠杆效果，能够通过对广大中小微企业的支持促进市场繁荣，实现宏观资产负债表的有序修复；另一方面，普惠金融的健康发展有助于扩大就业，有助于扎实推进城乡社会保障体系建设，进而为居民的可支配收入增长提供长效保障，最终推动有效需求的良性增长。
商业银行如何开展普惠金融业务
商业银行如何开展普惠金融业务普惠金融是指为社会各个层面的人们提供具有普惠性质的金融服务，旨在解决贫困地区和弱势群体的金融需求。
商业银行作为金融机构中的一员，负有社会责任，开展普惠金融业务是其应尽的义务。
本文将从以下几个方面探讨商业银行如何开展普惠金融业务。
一、建立普惠金融发展部门商业银行应设立专门的普惠金融发展部门，负责统筹安排和推动普惠金融业务的发展。
该部门负责策划与设计普惠金融产品，监督业务推进和控制风险，并协调其他部门的合作。
通过独立的部门设置，可以更好地落实普惠金融的发展目标，并提高业务的专业化和效率。
二、开展普惠金融产品创新商业银行应根据普惠金融的特点和目标受众，开发适应市场需求的金融产品。
这些产品可以包括小额信贷、农户贷款、微企业贷款等，旨在满足中小微企业和个人的融资需求。
此外，商业银行还可以设计具有弹性还款期限和较低利率的贷款产品，以提升金融服务的可获得性和可持续性。
三、加强普惠金融业务的宣传和推广商业银行需要积极开展普惠金融业务的宣传和推广工作，提高公众对普惠金融的认知度和接受度。
可以通过社交媒体、线上平台和电视广告等形式，向社会宣传金融产品的特点和优势，并组织相关活动来吸引更多人参与到普惠金融业务中。
同时，与政府、非营利组织和民间社会组织等建立良好的合作关系，共同宣传和推动普惠金融的发展。
四、部署普惠金融技术支持商业银行在开展普惠金融业务中，需要辅以先进的技术手段，提高服务效率和降低运营成本。
利用互联网、移动支付和人工智能等技术，可以实现更便捷的金融服务，尤其适合远程地区和不便民群体。
商业银行可以建立智能客户端或者金融服务平台，为客户提供在线申请贷款、查询账户和咨询服务等便利功能。
五、加强普惠金融风险管理商业银行在开展普惠金融业务时，必须加强对风险的识别和管理。
可以通过建立普惠金融风险控制体系、建立有效的审查和审核机制、加强内部控制与合规监测等手段，来降低风险。
此外，商业银行还应加强内外部合作，共同分担普惠金融业务带来的风险。
吉林省人民政府办公厅关于推进普惠金融发展的实施意见-吉政办发〔2016〕28号
吉林省人民政府办公厅关于推进普惠金融发展的实施意见正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------吉林省人民政府办公厅关于推进普惠金融发展的实施意见吉政办发〔2016〕28号各市（州）人民政府，长白山管委会，各县（市）人民政府，省政府各厅委办、各直属机构：为贯彻落实《国务院关于印发推进普惠金融发展规划（2016-2020年）的通知》（国发〔2015〕74号）要求，提高金融服务的多元化、便捷化和均等化，推进构建广覆盖、可持续的普惠金融服务体系，经省政府同意，提出以下意见：一、总体要求（一）指导思想。
坚持政府引导与市场主导相结合，以金融改革发展成果惠及全省人民为宗旨，以实现城乡基础金融服务均等化为目标，结合农村金融综合改革、金融扶贫攻坚、支持小微企业发展、推进万众创业等工作，进一步健全普惠金融服务组织体系，创新金融产品，提高金融支农、支小、支弱覆盖面，努力为低收入人群、小微企业和社会薄弱环节提供全方位的金融服务，加快我省全面小康社会建设。
（二）基本原则。
---公平发展。
以增进民生福祉为目的，以农村和小微企业、困难群体为重点，降低金融服务门槛，实现金融资源的公平合理配置。
---创新发展。
在有效防范风险基础上，鼓励金融机构推进金融产品和服务方式创新，适度降低服务成本，拓展金融服务的广度和深度。
---可持续发展。
坚持市场化运作，探索多元化、可持续、自发生长的普惠金融发展模式，实现金融服务提供者与消费者共生共赢。
（三）主要目标。
力争到“十三五”末，我省的金融服务组织体系更加完善，金融服务产品和服务方式更加多样，金融服务便利化程度明显提高，低收入群体和薄弱领域金融可得性显著增加，消费者金融意识和权益保护力度得到提升，初步建立起与我省全面建成小康社会相适应的普惠金融体系。
大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案
中国银行业监督管理委员会银监发[2017]25号各银监局，各省、自治区、直辖市及计划单列市发展改革委、中小企业主管部门、财政厅（局）、农业（农牧、农村经济）厅（局、委、办），中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行，各省、自治区、直辖市及计划单列市审计厅（局）、国家税务局、地方税务局、工商行政管理局、市场监督管理部门，各证监局，各保监局，各大型银行、股份制银行、财产保险公司:为落实2017年《政府工作报告》要求，推动大中型商业银行设立普惠金融事业部，提高金融服务覆盖率和可得性，有效支持实体经济，现将大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案印发给你们，请认真组织实施。
各有关部门要按照实施方案要求，高度重视，加强协调配合，认真落实责任，扎实推进各项工作，确保相关要求落到实处。
对实施过程中遇到的新情况、新问题要及时处理、反馈。
银监会发展改革委工业和信息化部财政部农业部人民银行审计署税务总局工商总局证监会保监会2017年5月23日大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案普惠金融事关发展和公平，有利于促进创业创新，改善民生，保障就业，增进社会公平感、获得感，为实体经济提供有效支持，防止脱实向虚。
党中央、国务院高度重视普惠金融服务，要求银行业金融机构建立健全普惠金融服务体制机制，大力发展普惠金融，提高普惠金融服务能力。
2015年，国务院印发《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》（以下简称《发展规划》），明确了银行业金融机构开展普惠金融业务的原则、目标和要求等。
2017年《政府工作报告》提出，鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部，国有大型银行要率先做到，实行差别化考核评价办法和支持政策，有效缓解中小微企业融资难、融资贵问题。
为有效推进大中型商业银行设立普惠金融事业部，弥补金融服务短板，增加有效金融供给，促进金融业可持续均衡发展，制定本实施方案。
一、总体要求《发展规划》提出，普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。
银行普惠金融工作方案6篇
银行普惠金融工作方案6篇银行普惠金融工作方案19月份，为持续推动金融消费者训练和金融学问普及工作，XX农商银行组织辖内网点开展金融学问普及宣布传达月活动。
深入到到街区，开展主题宣布传达活动。
以“普及金融学问守住‘钱袋子’”为主题，在政务中心门口设立询问点，向群众普及人民币防伪学问、人民币现金服务收付规范、征信学问、账户和银行卡平安及转账汇款留意事项等。
走进社区，供应延长服务。
各支行分别组成宣布传达小组深入到到社区发放宣布传达折页，向社会公众揭露非法吸存揽储、养老领域金融诈骗、电信网络诈骗、非法代理维权等侵害金融消费者合法权益和危害金融稳定平安的行为及其犯罪手法和主要特点，提示消费者留意爱惜个人金融信息，提高风险防范意识和防范力气。
走进乡村，精准宣布传达训练。
客户经理下乡入户，精准对接老年人、青少年等特殊群体，宣讲常见非法金融活动的表现形式，引导其自觉远离非法金融活动，避开盲目投资和冲动交易，提高对非法金融诱骗的识别防范力气。
根植厅堂，开展集中宣讲。
大堂经理利用客户等待办理业务的碎片化时间，主动引导客户观看金融学问视频，学习宣布传达手册，准时解答客户提出的问题，确保宣布传达普及工作的掩盖面和触达率。
本次活动在辖内52个网点同步开展，共发放宣布传达资料3000余份，受益群众达5000余人。
下一步，XX农商银行将切实履行金融消费者宣布传达训练责任，常态化开展金融学问宣布传达普及活动，全面保障宽阔金融消费者的合法权益，为构建平安、稳定、和谐的金融市场环境做出更大贡献！银行普惠金融工作方案2为了深入到到贯彻银监会关于做好农村金融活动的文件工作，为了加强台州银行总行下达的服务农村普惠金融的理念，加强“三农”服务，发挥台州银行支农服务主力军的作用，在安华镇XX村关心下准备在全村内开放台州银行“进村入户”的普惠金融活动，为了保证这一次金融活动有序稳健的开放，为了更好的惠及宽阔村民，特制定本企划。
一、核心思想认真贯彻省、市、镇政府的支农政策，树立台州银行服务“三农”的理念，充分发挥“深扎村居”的传统作风，台州银行将通过公益活动、普惠金融活动，全面走访驻村居民、外出务工人员，新型农村经营主体、关怀村居民全面把握自身需求，把握理财、金融相关学问，宣布传达正确的金融理念，为村居经济进展建设供应有力的金融支持，为了建设村居贡献一份自己的力气。
银行普惠业务拓展方案
银行普惠金融业务拓展方案一、对普惠金融现状的分析获得政策红利。
《大中型商业银行建立普惠金融事业部实施方案》中的多项政策进一步支持了商业银行。
比如，提高小微不良贷款容忍度，推进尽职免责；在存款准备金政策方面，对符合标准的商业银行给予一定激励。
从这个意义上说，加快发展普惠金融有助于商业银行获得政策红利，促进可持续发展。
改善客户结构。
长期以来，商业银行的客户结构趋于单一。
但随着供给侧结构性改革的深入，“去产能、去杠杆”在大中型企业中尤为明显，影响银行的个人和公司业务；“金融降杠杆”、“金融回归本源”等政策的实施也影响到同业业务。
同时，商业银行在为大中型企业融资时往往处于被动地位。
相比之下，普惠金融业务的客户群体多样，发展前景广阔，可以有效改善商业银行的客户结构。
承担社会责任。
全国金融工作会议提出，金融发展的出发点和落脚点是服务实体经济，首要目标和重要方向是服务小微企业。
商业银行的社会责任之一就是发展普惠金融，服务小微实体。
事实上，目前，尤其是在疫情下，商业银行赢得了更多的社会赞誉。
二、加快普惠金融发展的途径解决愿意放贷的问题——深挖普惠金融的金融价值。
在当前金融市场竞争激烈的形势下，商业银行应充分认识到，加快发展普惠金融是一种新的战略选择，可以有效突破发展瓶颈，实现利润增长。
建立普惠金融评价体系。
对分行考核时，要从客户基础建设、新增普惠贷款、贷款风险防控、客户利润贡献、当地市场份额提升等方面设计考核指标，提升考核权重；在评价客户经理的绩效时，要体现差异化和长期性的原则，引导客户经理长期发展普惠金融业务。
通过重构评价体系，提高全行发展普惠金融的主动性和积极性，实现社会价值和经济价值的有效结合。
打造普惠金融场景环境。
提升“普惠金融拓展”效率，必须改变传统的扫街建楼、敲东敲西获客模式，围绕“一个项目、一个方案、一个授权”批量拓展普惠群体，借助大数据将金融服务嵌入企业生产经营流程。
解决贷款问题——普惠金融的创新能力要提高。
全面推进普惠金融综合示范区试点工作的实施方案
全面推进普惠金融综合示范区试点工作的实施方案为贯彻落实好国务院《关于印发推进普惠金融发展规划（X-X年）的通知》（国发〔X〕74号）和X省人民政府办公厅《关于全面推进普惠金融综合示范区试点工作的实施意见》（X政办〔X〕155号）精神，加强指导和推动X普惠金融建设，结合X州情和金融发展深度，制定本实施方案。
一、指导思想全面贯彻党的十九大精神，以“强基础、增供给、优环境、控风险”为思路，坚持政府引导和市场主导相结合、完善基础金融服务和改进重点领域金融服务相结合，从深化金融体制改革、培育完善农村金融要素市场、创新农村金融服务、健全农村信用体系建设、优化农村金融发展环境等方面着手推动普惠金融，做到“普之城乡，惠之于民”，切实推动金融服务可获得性、便利性和满意度明显改善。
二、总体目标到X年，X普惠金融发展水平达到全省平均水平，形成与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系。
（一）弱势群体金融需求得到满足。
小微企业、农牧民、高校毕业生、进城务工人员、城镇低收入人群、贫困户、残疾人和老年人等弱势群体的金融需求得到满足。
信贷资金上实现“成本适当，应贷尽贷”、理财增值上实现“因人而异，个性服务”，金融融入该类人群日常生活且成为生活不可分割的一部分。
（二）基础金融服务覆盖率显著提升。
以“基本实现乡乡有机构、村村有服务”为目标，在有条件的乡镇一级基本实现银行物理网点和保险服务全覆盖，助农取款服务点覆盖所有较大行政村，金融服务可得性和便利性显著提升，力争实现基础金融服务“人不出村，足不出户”。
（三）保险覆盖率进一步提高。
推动小额贷款保证保险业务和小微企业信用保险业务落地并逐步扩大覆盖率；扩大农业政策性保险的覆盖率，力争使农业政策性保险参保农户覆盖率达到90%以上。
（四）普惠金融保障机制健全。
担保、补偿机制健全；高原信用州基本建成，金融产品和服务方式多元化和本土化基本实现，地方政府关注金融、重视金融、支持金融度明显提高。
银行普惠金融实施方案
银行普惠金融实施方案随着经济的快速发展和金融体系的不断完善，普惠金融已成为各国金融业发展的重要方向之一。
银行作为金融体系的核心机构，在普惠金融领域发挥着重要作用。
为了更好地推动普惠金融事业的发展，银行需要制定科学合理的实施方案，以确保普惠金融服务能够覆盖更广泛的群体，实现金融包容性和可持续发展。
一、普惠金融的概念和意义普惠金融是指通过创新金融产品和服务，覆盖更广泛的群体，特别是那些传统金融服务难以触及的人群，包括农村居民、小微企业主、低收入群体等，让他们能够享受到金融服务的便利。
普惠金融的实施，不仅有利于提高金融服务的普及率和可及性，还可以促进经济的包容性增长，减少贫困人口，推动社会的可持续发展。
二、银行普惠金融实施方案的基本原则1. 客户需求导向：银行应当充分了解客户的需求，结合客户的实际情况，设计出更加贴近客户需求的普惠金融产品和服务。
2. 创新金融产品：银行需要不断创新金融产品和服务，满足不同客户群体的需求，提高金融服务的包容性和可及性。
3. 降低金融服务门槛：银行应当采取有效措施，降低金融服务的门槛，包括简化办理流程、减少手续费用等，让更多的人能够享受到金融服务。
4. 风险可控：在推动普惠金融的过程中，银行需要注重风险管理，确保金融服务的安全性和稳定性，防范金融风险。
三、银行普惠金融实施方案的具体措施1. 加大科技投入：银行可以通过加大科技投入，推动普惠金融服务的数字化和智能化，利用大数据、人工智能等技术手段，提高金融服务的效率和便利性。
2. 拓展服务网络：银行可以通过拓展服务网点，增加普惠金融服务的覆盖范围，特别是在农村和偏远地区设立更多的服务点，让更多的人能够享受到金融服务。
3. 合作共建生态圈：银行可以与政府部门、社会组织、企业等合作共建普惠金融生态圈，整合资源，共同推动普惠金融事业的发展，实现多方共赢。
4. 加强人才培训：银行需要加强员工的普惠金融意识和专业能力培训，提高服务质量，满足客户多样化的金融需求。
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大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案
普惠金融事关发展和公平，有利于促进创业创新，改善民生，保障就业，增进社会公平感、获得感，为实体经济提供有效支持，防止脱实向虚。
党中央、国务院高度重视普惠金融服务，要求银行业金融机构建立健全普惠金融服务体制机制，大力发展普惠金融，提高普惠金融服务能力。
2015年，国务院印发《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》（以下简称《发展规划》），明确了银行业金融机构开展普惠金融业务的原则、目标和要求等。
2017年《政府工作报告》提出，鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部，国有大型银行要率先做到，实行差别化考核评价办法和支持政策，有效缓解中小微企业融资难、融资贵问题。
为有效推进大中型商业银行设立普惠金融事业部，弥补金融服务短板，增加有效金融供给，促进金融业可持续均衡发展，制定本实施方案。
一、总体要求
《发展规划》提出，普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的各阶层和群体提供适当、有
效的金融服务。
小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。
从当前实际出发，商业银行设立普惠金融事业部，要在《发展规划》要求基础上，聚焦小微企业、“三农”、创业创新群体和脱贫攻坚等领域。
（一）指导思想
全面贯彻党的十八大和十八届三中、四中、五中、六中全会以及中央经济工作会议精神，按照党中央、国务院决策部署，坚持政府引导与市场主导相结合，以回归服务实体经济本源为导向，推动大中型商业银行建立健全事业部制普惠金融组织管理体制，创新服务模式，加强对普惠金融事业部的考核评价，充分调动商业银行积极性，弥补金融服务短板，提高服务实体经济的能力。
（二）基本原则
1.商业化运作。
按照成本可算、风险可控、保本微利的总体要求，加大信贷投入，倾斜资源配置，加强金融产品和服务模式创新，实现普惠金融事业部长期可持续发展。
2.条线化管理。
建立普惠金融条线型垂直管理体系，按照贴近市场和客户的原则自上而下搭建垂直的经营管理机构，下放审批权限，提高
市场反应能力和审批效率，实现经营战略的有效传导和落实。
3.专业化经营。
建立专门的综合服务、统计核算、风险管理、资源配置、考核评价机制，将内部资源、政策向普惠金融服务领域倾斜，下沉经营重心，建立健全权、责、利相结合的激励约束机制。
4.差异化发展。
以提升重点薄弱行业、人群、地区金融服务水平为导向，发挥资金、网络、产品等方面优势，立足现有客户基础、业务特点、服务优势，突出重点，提高服务精准性和有效性，形成各具特色的普惠金融服务模式。
5.分步骤实施。
科学制定发展规划，明晰业务边界，循序渐进，逐步优化，有计划、分步骤、高效率地推进普惠金融事业部改革。
可先在部分地区试点，取得经验后再推开。
优化普惠金融前、中、后台业务管理，分阶段推进组织架构完善、业务流程改造、信息系统优化和产品服务创新。
6.配套政策支持。
监管机构和有关部门要加强统筹协调，充分整合、利用现有资源和政策，针对普惠金融业务成本收益特点进一步研究完善配套政策，实施正向激励，提高大中型商业银行开展普惠金融服务的积极性。
（三）总体目标
通过在大中型商业银行建立适应普惠金融服务需要的事业部管理体制，构建科学的普惠金融事业部治理机制和组织架构，健全普惠金融专业化服务体系，提高普惠金融服务能力，增加市场主体和人民群众对金融服务的获得感，缓解小微企业、“三农”、创业创新、脱贫攻坚等领域的融资难、融资贵问题，体现普惠金融服务的普及性、便利性和优惠性，提高金融服务覆盖率、可得性和满意度，用普惠便捷的金融服务促进就业扩大、经济升级和民生改善。
二、组织架构
大中型商业银行普惠金融事业部是为实施普惠金融服务专业化经营采取的一种内部组织管理模式。
大中型商业银行应明确事业部业务边界，建立普惠金融条线型垂直管理体系。
大中型商业银行可在董事会设立普惠金融发展委员会或指定现有专门委员会，负责制定普惠金融业务的发展战略规划、基本管理制度，审议普惠金融事业部年度经营计划、考核评价办法等。
可在管理层设立普惠金融管理委员会或指定现有专门委员会，负责落实董事会相关决议，协调、推进全行普惠金融业务的管理和发展，并开展普惠金融事业部的考评激励等工作。
银行总行应当设立普惠金融事业部，按照风险管理相关要求，合理界定划分普惠金融事业部与其他内设部门之间的职责边界。
普惠金融事业部承担全行普惠金融业务的政策研究、规则制定、产品研发、风险管理等职责。
按照利于管理、体现特色的原则，分支机构科学合理设置普惠金融事业部的前台业务部门和专业化经营机构，合理界定职责范围，按照贴近市场和客户的原则，下沉经营重心，下放审批权限。
普惠金融事业部中后台服务职责可由全行统一的中后台部门承担。
三、经营机制
（一）建立专门的综合服务机制。
拓展普惠金融服务广度和深度，开发多元化、全方位金融服务。
除融资、支付结算等基础金融服务外，综合运用多种方式和手段，满足多层次、多样化普惠金融需求。
制定符合普惠金融需要的信贷管理政策，细化准入政策和标准，建立专项信贷评审机制。
根据各地经济金融发展状况和普惠金融事业部风险管理能力,区分业务种类下放信贷审批权限，简化业务流程，缩短决策链条。
借助互联网等现代信息技术手段，延伸服务半径，拓宽服务渠道，提高服务效率和质量。
（二）建立专门的统计核算机制。
明确普惠金融事业部与其他部门之间成本分摊、收益分享的办法，合理确定内部资金转移价格，真实反。