商业银行发展普惠金融的现状及对策
普惠金融发展成效、困难不足及工作建议
普惠金融发展成效、困难不足及工作建议金融支持小微企业、乡村振兴等普惠市场主体发展是实现共同富裕的必然要求，也是破解融资难融资贵的关键点和做好当前金融工作的着力点。
近年来，落实重大决策部署和上级行工作要求，完整、准确、全面贯彻新发展理念，积极引导金融机构加大对辖内普惠市场主体高质量发展的支持力度。
但同时仍存在诸多制约因素，影响地方经济实现高质量发展。
一、主要进展及成效（一）进展情况一是积极实施货币政策工具，强化优惠资金供给力度。
截至2022年3月末，全市信贷政策支持再贷款余额13.5亿元，均为新增贷款，支持涉农、小微主体共计1063户，其中共发放普惠口径678户，金额9.36亿元，占比达69.33%；向小微民营、绿色科技领域办理再贴现8笔，金额1241.59万元。
强化实施两项直达货币政策工具，截至2021年末，全市累计延期普惠小微企业贷款24.15亿元，惠及市场主体1471户。
发放普惠小微企业信用贷款4.90亿元，支持小微企业、个体工商户共计583户。
二是强化信贷窗口指导，发挥平台功能挖掘信贷需求。
及时召开货币信贷联席座谈会，有效推动了政银信息互通共享；主动向有关文旅、商务等行业分管部门及市、县业园区、农业产业园收集有融资诉求的市场主体清单，进一步疏通融资渠道；指导各银行机构积极对接2022年省、市重点项目清单，深入挖掘有效信贷需求；启动市、区两级首贷服务中心窗口试点服务，发挥首贷平台功能作用，持续挖掘新设普惠市场主体融资潜力，激发信贷投放活力。
三是扩大部门联动协作，建立健全信贷风险分担机制。
推动地方相关部门出台《关于设立县（区）“乡村振兴风险补偿金”的工作方案》，设立乡村振兴风险补偿基金，并做好信贷政策支持再贷款与乡村振兴信贷风险补偿金支持贷款的有效衔接；引导银行机构加强与省农业融资担保公司、地方政府性融资担保公司等合作，用好用足市小额信贷风险补偿金、创业担保贷款风险补偿金及相关工业园区、农业示范区的增信合作基金等，形成良好的“政府+银行+保险+担保”贷款增信、风险共担模式，有效促进民生保障。
浅析我国普惠金融发展中存在的问题及对策
浅析我国普惠金融发展中存在的问题及对策1. 引言1.1 背景介绍我国普惠金融发展是贯彻落实国家对金融服务全民的方针政策，促进金融资源的合理配置，推动经济社会的可持续发展。
近年来，我国政府不断加大对普惠金融的支持力度，通过一系列政策措施，逐步建立起了覆盖城乡各地的普惠金融体系。
随着我国经济不断发展，普惠金融事业取得了一定的成就，但也面临着一些问题和挑战。
普惠金融服务尚未真正覆盖到所有需要者，金融资源分配不均衡，金融知识普及率低，金融机构服务能力有待提升等。
针对我国普惠金融发展中存在的种种问题，有必要进行深入分析，并提出有效的对策建议，以推动我国普惠金融事业迈向更加健康和可持续发展的方向。
2. 正文2.1 普惠金融发展现状分析在我国，普惠金融是指为农村、农民、中小微企业和低收入群体等服务的金融服务机构，其发展有利于促进经济发展，减少贫困人口，实现社会稳定。
目前，我国普惠金融发展取得了一定的进展，但仍存在一些问题。
普惠金融服务覆盖面不广。
据统计数据显示，我国农村金融覆盖率仍有较大提升空间，很多偏远地区的农民和中小微企业仍无法享受到普惠金融服务，导致金融资源配置不合理，金融服务供给和需求之间存在不平衡。
普惠金融产品缺乏创新。
现有普惠金融产品主要集中在传统的储蓄和信贷业务，缺乏差异化和个性化的服务，无法满足不同群体的需求。
金融科技的应用还不够普及，普惠金融机构在产品创新和业务拓展方面面临一定的困难。
普惠金融机构发展不平衡。
一些地区的普惠金融机构规模小、服务质量低、经营不规范，与发达地区的差距较大，造成普惠金融资源分配不均衡，影响了金融服务的可及性和可持续性。
我国普惠金融发展还存在一些问题需要解决。
需要加大金融服务覆盖面，创新普惠金融产品，加强普惠金融机构建设，提高金融科技应用水平，促进普惠金融的可持续发展。
2.2 存在的问题我国普惠金融发展中存在的问题主要集中在以下几个方面：1. 大多数普惠金融服务覆盖范围较窄。
商业银行发展普惠金融的现状及对策
商业银行发展普惠金融的现状及对策随着社会经济的发展和金融市场的不断开放，商业银行作为金融机构的主力军，积极参与金融市场的竞争，不仅提供传统的金融服务，还致力于发展普惠金融。
普惠金融是指将金融服务扩展到传统金融服务未覆盖到的群体，包括农民、小微企业、低收入人群等。
商业银行发展普惠金融既能推动金融市场的稳定和可持续发展，也能促进经济的包容和社会的全面进步。
然而，商业银行发展普惠金融还面临一些挑战和问题，需要采取一系列的对策。
首先，商业银行要树立普惠金融的理念，将普惠金融融入到自己的发展战略中。
传统的商业银行主要服务于大企业和高净值客户，对于小微企业和低收入人群的服务相对薄弱。
要改变这种现状，商业银行首先要有转变思维的意识，重新审视自己的定位和使命，认识到发展普惠金融是银行的社会责任和市场机遇，通过开展普惠金融业务来提升品牌形象和核心竞争力。
其次，商业银行要加大对普惠金融的人才培养和技术投入。
普惠金融需要适应不同群体的需求，因此银行需要拥有一支专业、高效的普惠金融团队。
银行可以通过招聘普惠金融的专业人才或者培训现有员工来提升团队的专业能力。
同时，银行还要投入更多的资源和资金来研发和引进适合普惠金融的技术和工具，如移动支付、互联网金融等，提升普惠金融的服务效率和质量，降低运营成本。
再次，商业银行要加强与政府和其他机构的合作。
发展普惠金融需要政策的支持和监管的引导，商业银行应积极与政府相关部门沟通合作，共同推动普惠金融的发展。
商业银行还可以与其他金融机构、科技公司、非营利组织等建立合作关系，共享资源和优势，互相支持，提高普惠金融的覆盖率和服务能力。
最后，商业银行要加强风险管理和业务创新。
发展普惠金融涉及到对风险的评估和管理，商业银行要建立健全的风险管理制度，确保普惠金融业务的安全性和可持续性。
同时，商业银行也要进行业务创新，开展符合普惠金融特点的产品和服务，如小额贷款、小微企业信用卡、农村金融等，满足不同群体的金融需求，提升用户体验，打造差异化竞争优势。
银行机构普惠金融的调研报告范文
银行机构普惠金融的调研报告范文一、普惠金融的背景与意义随着我国经济的快速发展，人民生活水平不断提高，越来越多的人开始关注金融服务。
由于各种原因，部分人群，特别是农村地区和低收入群体，仍然难以享受到金融服务。
为了解决这一问题，我国政府提出了普惠金融的发展目标，即让金融服务惠及全体人民，特别是那些处于社会经济发展边缘的人群。
普惠金融的发展不仅有助于缩小贫富差距，促进社会公平正义，还能够为实体经济提供更多的金融支持，推动经济高质量发展。
二、普惠金融的主要模式与特点1.1 互联网金融互联网金融作为一种新兴的金融服务形式，具有低成本、高效率、便捷性等优势，为普惠金融的发展提供了有力支持。
通过互联网技术，金融机构可以有效地拓展服务覆盖范围，降低运营成本，提高服务质量。
目前，我国互联网金融市场已经涵盖了支付、借贷、保险、基金等多个领域，为广大用户提供了丰富的金融服务选择。
1.2 小额信贷小额信贷是普惠金融的重要组成部分，它通过为低收入人群提供小额贷款，帮助他们解决临时性的资金需求，从而实现自身发展。
小额信贷的发展对于缓解贫困、促进就业、提高民生福祉具有重要意义。
在我国，小额信贷业务已经取得了显著的成果，许多金融机构如中国建设银行、中国农业银行等都开展了小额信贷业务，为广大农民提供了便捷的金融服务。
1.3 金融扶贫金融扶贫是普惠金融的重要手段之一，它通过为贫困地区提供金融支持，帮助贫困人口摆脱贫困。
金融扶贫的主要方式包括设立扶贫专项基金、开展易地扶贫搬迁贷款、推广农村信用体系建设等。
在我国，金融扶贫工作已经取得了显著的成效，许多贫困地区的经济发展和民生改善得到了有效推动。
三、普惠金融面临的挑战与对策2.1 风险防范普惠金融的发展过程中，面临着信用风险、市场风险、操作风险等多种风险。
为了确保普惠金融的健康发展，金融机构需要加强风险管理，提高风险识别、评估、控制和处置能力。
政府监管部门也需要加强对普惠金融市场的监管，确保金融市场的稳定运行。
我国普惠金融发展存在的问题和对策建议
我国普惠金融发展存在的问题和对策建议【摘要】我国普惠金融的发展对于促进经济社会的包容性增长、减少贫困与不平等具有重要意义。
普惠金融在我国仍然存在一些问题，如金融服务不普及、金融产品缺乏多样性、金融机构风险偏好较高等。
为了解决这些问题，我们应该采取一些对策建议，如加强监管措施以保护消费者权益、促进金融科技创新以提升金融服务的效率与便利性、加强金融教育以提高公众的金融素养。
通过这些措施的实施，可以更好地推动我国普惠金融的发展，促进金融服务的普及与改善，进而促进经济社会的可持续发展。
【关键词】普惠金融发展、问题、对策、监管措施、金融科技创新、金融教育、重要性、我国1. 引言1.1 我国普惠金融发展的重要性我国普惠金融发展的重要性在于，普惠金融是实现社会全面发展的重要途径之一。
在我国经济转型升级和社会建设的过程中，普惠金融可以为各行业提供更加广泛的金融服务，推动经济的多元化发展。
普惠金融可以帮助解决农村、农民、小微企业等弱势群体面临的金融难题，为其提供更加便利的金融支持，加快脱贫致富步伐，促进全民共享经济发展成果。
普惠金融发展也可以促进金融机构的创新和发展，推动金融行业的良性竞争和升级。
我国普惠金融发展不仅是对经济社会发展的需要，也是提高金融服务的普及性和包容性的重要途径。
2. 正文2.1 存在的问题我国普惠金融发展存在的问题主要包括以下几个方面：一、覆盖面不足。
目前我国普惠金融服务主要集中在发达城市和沿海地区，农村和偏远地区的普惠金融覆盖面较低，大部分农民和农村居民无法享受到普惠金融服务。
二、产品创新不足。
目前我国普惠金融产品主要以传统的存款、贷款为主，缺乏针对不同群体和不同需求的创新产品，无法满足多样化的金融需求。
三、信息不对称。
很多小微企业和个体经营者缺乏信用记录和资质证明，导致金融机构难以准确评估他们的信用风险，担心贷款违约。
四、金融服务费用高。
由于普惠金融服务对象多为小微企业和低收入群体，他们往往无法承担高额的金融服务费用，导致金融服务的可及性不高。
商业银行加快普惠金融发展的路径探讨
29现代金融2021年第5期 总第459期经营管理摘要：普惠金融体系是为改善国家经济结构，支持实体经济发展，以服务于传统金融体系之外的弱势群体而提出的具有广泛包容性的新金融体系。
本文从普惠金融的发展现状入手，分析其目前发展所面临的困境，探讨如何解决这些难题，从而加快普惠金融的发展。
一、商业银行发展普惠金融的现状国务院在2016年为了进一步发展普惠金融提出了2016-2020发展规划，要求明确了以下总体目标：预计在2020年前，全面构建起顺应小康社会的普惠金融服务与保障系统，显著提升公众在金融服务方面的获得感，切实提升金融服务的可得性，明显增强金融服务的满意水平，顺应公众不断提升的金融要求，尤其要及时为小型微型企业、农村居民、城镇贫困人口、低收入人口、残疾者及各类弱势人群提供方便、安全、收费适当的金融服务，将国内普惠金融系统发展程度提升至国际中上游水平。
银行业发展普惠金融的任务由银保监会普惠金融部负责。
大中型商业银行在银保监会要求下应当构建普惠金融特别部门，将“条线化”管理制度与”五专“运营制度予以落实，自总行至各地分行，从上到下贯彻垂直管理的普惠金融系统，同时构建特殊的综合服务、统计核算、风险管理、资源配置与考评机制。
现阶段，很多大型商业银行以发展普惠金融为目标，构建专门的普惠金融部门，同时形成有关管理框架，在县级与乡村地区着力强化构建分支机构的力度，扩大金融服务机构的普及范围，同时进一步强化配置普惠金融资源的力度，强化投资信贷计划。
在开发产品方面，商业银行针对小微企业贷款、个人信贷、农业贷款等进一步放宽准入限制与条件，为客户提供丰富的产品类型，可以满足客户群体的各类要求。
各大商业银行在应用数字普惠金融中同样依托互联网技术持续扩展金融服务供给范围，增强金融服务工作效率。
2014年之后，中国农业银行逐步形成健全的普惠金融体系，每年结合金融市场发展情况推出诸多改革政策，以助推普惠金融的健康有序发展。
商业银行数字普惠金融发展现状
商业银行数字普惠金融发展现状
商业银行数字普惠金融的发展现状可以总结如下：
1. 技术创新：商业银行积极引入新技术，如云计算、大数据分析、人工智能和区块链等，以提高金融服务效率和降低成本。
这些技术的应用使得数字普惠金融成为可能。
2. 移动金融：随着智能手机的普及，商业银行加快推进移动金融服务。
通过手机APP或移动网页，用户可以方便地进行账户查询、转账、支付等操作，拓展了金融服务的覆盖范围。
3. 电子支付：商业银行积极发展电子支付业务，推出各种支付工具和服务，如手机支付、二维码支付和银联在线支付等。
这些支付方式方便快捷，提高了交易的便利性。
4. 小微企业金融服务：商业银行加大对小微企业的金融支持力度。
通过数字化技术，银行可以更好地了解小微企业的信用状况，提供个性化的金融产品和服务，促进小微企业的发展。
5. 农村金融服务：商业银行通过数字化手段扩大农村金融服务的覆盖范围。
通过手机银行和农村电商等方式，提供农民专属的金融产品和服务，如农业贷款、保险和支付等。
6. 数字身份认证：商业银行推动数字身份认证技术的应用，通过人脸识别、指纹识别等方式提高用户身份验证的安全性和便利性。
这有助于促进数字金融服务的普及和使用。
总体而言，商业银行在数字普惠金融方面取得了一定的进展。
然而，仍然存在一些挑战，如信息不对称、数字鸿沟和网络安全等问题，
商业银行需要与监管机构和科技公司合作，共同推动数字金融的发展，更好地满足广大客户的金融需求。
商业银行普惠金融发展的策略探索
报告：商业银行普惠金融发展的策略探索普惠金融是指为低收入人群、小微企业和农村地区等金融服务薄弱群体提供全面、便捷、安全、有效的金融服务。
商业银行是普惠金融的主要提供者之一，本报告将分析商业银行普惠金融发展的现状和问题，并提出策略探索。
一、商业银行普惠金融的发展现状与问题1.1 发展现状目前，商业银行在普惠金融领域已经有所成果。
大型商业银行通过积极开展普惠金融业务，不断扩大服务范围和提高服务效能；中小型商业银行则通过特色化服务、合作发展等方式，逐步实现了普惠金融的跨越式发展。
1.2 存在问题虽然商业银行在普惠金融领域已经取得了一定的成就，但是仍然存在一些问题。
如：普惠金融业务量与规模仍然不足；现有需要金融服务的贫困人群中，部分客户的识别和风险可评估性还存在问题，需要更精细化、多元化的金融产品和服务模式；商业银行的贷款成本和风险控制等也是阻碍其普惠金融发展的重要因素之一。
二、商业银行普惠金融发展的策略探索2.1 加强普惠金融产品创新及多元化服务商业银行普惠金融的产品结构和服务模式需向可持续、多元化方向演化，发掘服务普惠金融领域的新增长点。
除传统普惠贷款之外，还可以开发并推行金融产品创新，如供应链金融等，以促进普惠金融发展。
2.2 探索合作发展的路径优质的合作平台可以增加普惠金融业务的可持续性和风险可控性。
可以通过银行与电商、O2O平台、公益组织等多方的协作，搭建一个可持续的普惠金融发展的平台，从而解决部分普惠金融客户的识别和风险可评估性问题。
2.3 强化风险管理及金融科技应用普惠金融中，风险控制至关重要。
商业银行可探索普惠金融风险控制创新之路，借助金融科技应用推进客户评级、风险预警、反欺诈、逾期催收等方面的创新应用，提高金融服务有效性及可持续性。
三、总结商业银行普惠金融发展是银行业全面服务实体经济，促进经济社会发展转型升级的重要内容。
商业银行需要加强普惠金融产品创新、多元化服务、合作发展、风险管理及金融科技应用等方面的探索，推广普惠金融发展新模式。
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健全 ． 使 得 一 些 不 法 分 子 利 用 监 管 空 白进 行 骗 取 贷 款 和 非 法
型 商 业 银 行 发 展 普 惠 金 融 更 多 的 是 出 于 对 其 社 会 地 位 的 考 虑． 再 加上政府 推行的一 系列措施 ． 参 与 普 惠 金 融 不 仅 有 利
于增 强 其 社 会 责 任 感 ， 还 能起 到 维 护 社 会 经 济 的 作 用 中 型 商业 银 行 则是 一 些 区域 银 行 ． 由于 其 客 户 群 较 少 ． 因 此 在 发
３ ． 市 场 体 系 不 完 善 当 前社 会经 济进 步 的步 调 放 缓 ， 一 些 微 小 企 业 在 行业 萎 缩 的 压 迫 下 面 临 巨大 的生 存 压 力 ． 当 公 司 实 力 不 足 时 ．整 体 资 金 链 呆 滞 则 会 引 发 还 款 逾 期 或 者 成 为
激励下 ． 商 业 银 行 也 将 普 惠 金 融 作 为 重 点 探 索 方 向 与 此 同 时 ．在 金 融 产 品 与 服 务 渠 道 方 面也 进 行 了相 应 的 创 新 和 改 进 这 里 的商 业 银 行 不 仅包 括 小 型 银 行 ． 还 包 括 大 中 型 商 业 银行 。 大 型 商 业 银 行 是 全 国性 的 股 份制 银 行 ． 中 国 工商 银 行 、
适当、 有 效 的 金 融 服 务 。我 国 当前 普 惠金 融 的重 点 服 务 对 象
也并 不 完 善 首 先 ． 商业 银行 本 身 的 业 务 法 律 制 度 与 国外 相 比 自主 性 较 差 ． 商 业 银 行 在 资 金 方 面 的 主 要 盈 利 手 段 为 销 售
个 人金融产品和发放贷款 ． 其 本 身 不 能 进 行 信 托 投 资 和 证 券
关键词 ： 商 业银 行 ： 普 惠金 融 ； 对 策 作者单位 ： 河北 经 贸 大学 法 学 院 中 图分 类号 ： Ｆ ８ ３ ２ ． ３ ３ 文献 标 识 码 ： Ａ
普 惠 金 融 是 指 立 足 机会 平 等 要求 和 商 业 可 持 续 原 则 ． 以 可负 担 的 成 本 为 有 金 融 服 务 需 求 的 社 会 各 阶 层 和 群 体 提 供
月３ １日． 国务 院发 布 的《 推 进普 惠金 融发 展 规 划 （ ２ ０ １ ６ －２ ０ ２ ０年 ） 》 ， 详 细 介 绍 了普 惠金 融在 我 国 发展 的 总 体 Ｎ ． ｇ、 机 构体 系、 产
品创新 、 基础设施构建、 法律 体 系 完善 、 政 策 引 导激 励 、 消 费权 益保 护 、 组 织 保 障 和推 进 实施 八 个 方 面 。
是借 贷困难 的小微企业 和低收入人 群 ， 如农 民 、 城 镇 低 收 入
人 群 和 贫 困人 群 ： 另外 。 残 疾 人 和 老 年 人 作 为 特 殊 群 体 也 是
普 惠 金融 的重 点 服 务对 象
一
经营业务 ． 更 不 得 投 资 非 自用 不 动 产 ， 这 就 导致 国 内 的商 业
经 济 纵 横
一
Ｉ 馕
商业银行发展普惠金融的现》 Ｉ 犬 及对策
郭 倩 文
摘要 ： 普 惠 金 融 全 称 为普 众 惠金 融体 系 ， 最早 由联 合 国在 ２ ０ ０ ５年 的 卜 额信贷年会” 宣传 时所 提 出 。 其 宗 旨为建 立 一 个 完 整 的金 融体 系 。 使 得 全 社 会 各 个 阶 层 的人 都 能有 效获 取 金 融 服 务 。 每 个人 都 能 平等 享 受金 融 服 务 更 是 普 惠金 融 的核 心 。 ２ ０ １ ５年 １ ２
中 旧建设 银 行 、 中 围农业 银 行 和 交通 银 行都 属 于 这一 系列 大
“ 坏账 ” ． 更 严 重 的 是 这 种 情 形 会 像 感 冒一 样 开 始 “ 传染 ” ， 当
多 个 企 业 都 面 临 这 种 情 况 时 大 多 数 的 投 资 者 就 会 开 始 向银 行 寻求兑现 ． 造 成“ 挤 兑” 局面 ． 从 而 破 坏 银 行 本 身 固 有 资金 体 系 的 稳定 性 ． 引 发 风 险 隐 患
“ ｆ万 人 民 币 ． 注 册 资 本 应 当 动 ：再 加 上 法 律 对 金 融 保 护 时 往 往 是 事 后 保 护． 且 在 保 护 中存 在 界 限 不 明 的 情 况 ， 这 就 导 致 商 业 银 行 在
发 展 普 惠 金 融 的 过 程 中 存在 法 律 风险 。
三、 商 业银 行发展 普 惠金 融的 对策
１ ． 推 进 产 品创 新 ． 降低 风 险率 商 业 银 行 在 发 展 普 惠 金 融
中． 最 重 要 的问 题 就 是 风 险 不 可控 带来 的损 失 因此 ． 金 融产 品 要 从 安 全 性 的 角度 出发 ． 防 止 风 险传 染 。首 先 ． 可 以多 建 立 服务 网点 ． 在 区 域 间采 用 “ 面对面 ” 的手 段 进 行 交 易 ． 在 人 情
、
商业 银行 发展 普 惠金 融的原 因
我 国 商业 银 行 以 公 司 形 式 组 织 、 设 立 时 需 要 报 银 行 业 监
督管理机构审批 ． 其 中设 立 全 国性 商 业 银 行 的注 册 资 本 最 低 限 额 为 十 亿 元 人 民币 ． 城 市 合 作 商 业 银 行 设 立条 件 最 低 限额 为 一 亿 元 人 民币 ． 设 立 农 村 商 业 银 行 的 注 册 资 本 最 低 限额 为