商业银行加快发展普惠金融问题研究
商业银行提升普惠金融服务探析
商业银行提升普惠金融服务探析【摘要】商业银行在普惠金融服务中扮演着重要角色，普惠金融服务对推动可持续经济增长和减少贫困具有重要意义。
商业银行在普惠金融服务方面面临一些困难和挑战，如服务对象多样性、成本管理等。
为提升普惠金融服务水平，商业银行可以通过完善金融产品和服务、利用科技手段降低成本、建立合作网络等方式。
创新模式如分行组织、金融科技等也为普惠金融服务带来新思路。
普惠金融服务不仅能提升商业银行的业务水平，也有利于深化金融市场，促进经济发展。
在未来，商业银行需要加大对普惠金融服务的投入，提升服务水平，以满足不同层次客户的金融需求。
普惠金融服务的重要性将不断凸显，商业银行应积极响应，推动普惠金融事业的发展。
【关键词】商业银行、普惠金融服务、提升、现状分析、困难、挑战、创新模式、影响、努力、未来发展、重要性1. 引言1.1 商业银行在普惠金融服务中的作用商业银行在普惠金融服务中发挥着重要作用。
作为金融体系的核心组成部分，商业银行在普惠金融中承担着多项关键职责。
商业银行通过发放贷款和融资，为广大中小微企业提供资金支持，帮助它们发展壮大。
这对于促进经济增长、创造就业岗位起着至关重要的作用。
商业银行通过各种金融产品和服务，满足不同层次、不同需求的客户金融需求，提高金融服务的普及性和便利性。
商业银行还在支付结算、资金管理、风险管理等方面发挥着重要作用，促进金融市场的健康有序发展。
商业银行在普惠金融服务中的作用不可替代。
它们的存在和发展，不仅有助于提高金融服务的广泛性和深度性，也为社会经济的发展和稳定做出了积极贡献。
商业银行应不断优化服务模式，提升服务水平，更好地发挥其在普惠金融中的作用，推动金融行业向高质量发展的方向迈进。
1.2 普惠金融的重要性普惠金融是指向普遍群体提供金融服务，尤其是针对那些传统金融服务无法覆盖的人群，包括贫困人口、小微企业、农民等。
普惠金融的重要性不仅在于帮助解决社会经济不平等问题，还在于促进金融包容性和经济可持续发展。
商业银行提升普惠金融服务探析
商业银行提升普惠金融服务探析近年来，普惠金融服务成为银行业的一个重要发展方向。
普惠金融服务的目的是让金融服务的覆盖面更广，让更多的人能够享受到金融服务，特别是那些低收入、小微企业和农民等群体。
商业银行在提升普惠金融服务方面，可以从以下几个方面入手：一、开设普惠金融服务网点商业银行在城市和农村地区开展普惠金融服务，需要开设普惠金融服务网点。
这些服务网点可以为那些没有银行卡或者没有银行卡使用经验的群体提供更为温馨、便捷的服务，以提高他们的金融服务体验。
普惠金融服务网点的建设，是商业银行借助科技手段，提供专业化、多样化、便利化服务的有效途径。
二、加速数字化转型数字化转型是保障普惠金融服务的关键。
数字化转型可以提高银行的效益，进一步扩大银行的资产规模。
随着5G技术的普及，商业银行可以依托信息化技术，建立数字化风控模型，提高风险控制能力，识别潜在的信用风险，并采取多种方式进行风险控制，从而保证更多人能够享受到普惠金融服务的红利。
三、推广“互联网+金融”随着互联网时代的到来，银行业要以“互联网+”的方式来推广普惠金融服务。
通过互联网平台，提供票据保管、贷款申请、理财、信用卡申请、预约理财顾问等一系列服务。
商业银行还可以结合移动支付、云计算、大数据等科技手段，推出多种移动电子渠道。
透过商业银行的“互联网+金融”服务，群众可以不受地域限制，享受到全方位的普惠金融服务。
四、推广农户信贷农业是我国的“三农问题”之一。
发展普惠金融服务需要针对农村地区特殊的金融需求开展工作。
推广农户信贷、推广农村金融风险保障、完善农村中长期信贷机制、研究财政支持政策等都应成为普惠金融服务的重点。
商业银行可以加强对农户的金融教育，提高他们的金融意识和金融知识。
同时，可以设计更为有针对性的信贷产品，包括减免担保费用、延迟收息、延长还款期限等优惠政策，扩大农户的金融包容度，使农村地区的金融服务不断得到改善。
五、建立普惠金融服务责任制商业银行提高普惠金融服务的进程中，应该建立激励机制与责任制度，推进普惠金融服务机构的产业化、规模化和专业化建设，提升其服务能力和水平。
商业银行加快普惠金融发展的路径研究
25全国中文核心期刊现代金融2020年第12期 总第454期金融观察摘要：自从普惠金融上升到国家战略层面之后，各家商业银行都开始注重发展普惠金融业务。
本文介绍普惠金融的涵义，阐述商业银行发展普惠金融的必要性，详细分析了商业银行发展普惠金融面临的困难，并就商业银行加快发展普惠金融作了路径探究。
一、普惠金融的涵义普惠金融是联合国在2005年小额信贷年时提出来的词汇，是要为社会各个阶层提供金融服务。
普惠金融的理念是要将受到传统金融机构排斥在外的群体纳入到金融服务的范围中来，满足他们的金融需求，这样可以帮助社会底层人民参与经济的发展，摆脱贫困，最终有助于经济的良性循环，创造出和谐社会。
普惠金融主要有三个要点：一是体现在“普”字上，就是服务群体尽可能多，无论个人或者企业经济实力如何，无论是经济发达地区还是经济贫困地区，都应该尽可能覆盖到，并且业务种类也要相当丰富，不仅包括传统的信贷产品，还包括理财、保险、咨询、养老金规划等；二是体现在“惠”字上，就是为广大客户提供服务时收取的价格实惠，要让客户能够承担得起，不能让价格这个古老的经济杠杆将社会底层客户排斥出去；三是要走可持续发展道路，因为普惠金融服务对象很多都是资信较差的客户，银行在为他们提供信贷等产品时本身就面临着较大的违约风险，如果银行不能很好地识别、缓释这些风险，就会使银行不良资产增加，增加银行经营风险，甚至扰乱整个经济。
如果是这样，那么银行机构很难继续为他们提供金融服务，最终普惠金融将很难持续发展下去。
二、我国商业银行发展普惠金融的必要性商业银行在我国金融系统中起着举足轻重的作用，特别是我国的融资结构仍然是以银行为主体的间接融资方式，因此想要发展普惠金融必然离不开商业银行的积极参与。
（一）响应国家宏观经济政策。
早在2015年底，国务院就印发了《推进普惠金融发展规划（2015-2020）》，首次从国家层面推动普惠金融的发展，紧接着在2017年，国务院又要求大型国有商业银行设立普惠金融事业部，这表明国家是下决心要发展普惠金融的。
普惠金融发展存在的问题及对策研究
现代经济信息普惠金融发展存在的问题及对策研究何国放 中国建设银行江西省分行摘要：我国已经将发展普惠金融、构建多层次的金融服务体系作为“十三五”规划期间国民经济和社会发展的战略重点。
普惠金融改变了我们传统单一扶贫的惯性思维，意在将被现有金融体系排斥的低收入人群、弱势群体纳入到金融服务的范围之内，使他们可以享受经济增长、社会发展带来的红利，同时对解决中小企业融资难、农村金融服务缺失等问题以及推动社会和谐发展具有重要意义。
本文揭示出我国普惠金融发展过程中存在的不足，并针对我国普惠金融发展过程中存在诸多问题，从配套机制、组织体系、生态体系方面提出建议。
关键词：普惠金融；金融服务；配套机制；组织体系；生态体系中图分类号：F830 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2018)003-0298-02普惠金融是指以可以负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。
我国高度重视普惠金融的发展，“普惠金融”这一关键词已经连续三年出现在政府工作报告之中，发展普惠金融、构建多层次的金融服务体系也被写入“十三五”规划。
我国金融二元结构根深蒂固，大量小微企业、农业人口游离于传统大型金融机构金融服务范围之外。
而小微企业、农业人口等难以获得金融服务的“金融弱势群体”恰恰又是最需要资金支持的群体。
提出普惠金融，目的就是要服务实体、精准扶贫。
普惠金融也称为包容性金融，其核心是为所有阶层与群体的社会成员提供有效、全面的金融服务，尤其为传统金融忽视的农村、城乡贫困群体及中小企业提供机会均等的金融服务，有效的解决贫困人群脱贫。
本文着重分析我国普惠金融发展过程中存在的不足以及存在的诸多问题，并从配套机制、组织体系、生态体系方面对我国普惠金融发展提出了建议。
一、普惠金融发展存在的不足和面临的问题１．普惠金融配套机制建设滞后一是顶层设计有欠缺。
十九大以前关于普惠金融的论述是一个原则性与方向性的表述，目前国家对普惠金融发展的目标原则、模式路径、市场体系、法制保障及监管评估等还缺乏全局性、系统性和可操作性的安排。
我国商业银行普惠金融数字化转型研究共3篇
我国商业银行普惠金融数字化转型研究共3篇我国商业银行普惠金融数字化转型研究1我国商业银行普惠金融数字化转型研究随着经济发展和金融市场的变化，普惠金融已成为我国金融业发展的重要方向。
商业银行是普惠金融的主要提供者，在数字化转型中起着至关重要的作用。
本文主要探讨我国商业银行在普惠金融数字化转型中面临的挑战和机遇，分析其数字化转型的路径和策略，以期为商业银行数字化转型提供一些参考。
普惠金融的现状与趋势普惠金融是指以金融方式对农村、小微、个体工商户等人群进行普遍、广泛的金融服务，以满足其融资、保险、投资、支付等多方面的金融需求。
普惠金融的定位是服务社会、造福人民，是我国经济社会发展的重要支撑和动力。
当前，我国的普惠金融发展面临着一些挑战和机遇。
一方面，经济转型升级、政策支持、金融科技等因素的作用，大大拓展了普惠金融的服务范围和深度。
另一方面，金融机构的薄利经营、风险管理、数字化转型等因素，对普惠金融的发展也带来了一定的压力。
商业银行数字化转型的挑战与机遇数字化转型是商业银行普惠金融服务的必由之路。
而数字化转型过程中又面临着一些挑战与机遇。
首先，商业银行数字化转型需要面对的挑战主要来自于以下方面：技术创新、流程重构、企业文化、风险防控和监管合规等方面。
随着科技的不断更新换代，商业银行的数字化转型也需要不断地更新和完善，以满足客户需求和竞争需求。
同时，商业银行还需要根据自身业务和客户需求，重新设定流程和组织，优化业务标准和流程。
此外，商业银行还需要打破墨守成规的企业文化，在数字化转型中激发员工创新力和创造力。
对于风险防控和监管合规，商业银行则需要不断改进和完善内控体系，保护客户资金安全和业务稳健。
其次，商业银行数字化转型也带来了一些机遇。
数字化转型可以帮助商业银行更好地满足客户需求、提升企业效率、拓展创新业务和避免竞争风险等方面。
同时，数字化转型还可以提高商业银行的用户粘性、提升企业品牌和形象，增强商业银行的市场竞争力。
商业银行加快普惠金融发展的路径探讨
29现代金融2021年第5期 总第459期经营管理摘要：普惠金融体系是为改善国家经济结构，支持实体经济发展，以服务于传统金融体系之外的弱势群体而提出的具有广泛包容性的新金融体系。
本文从普惠金融的发展现状入手，分析其目前发展所面临的困境，探讨如何解决这些难题，从而加快普惠金融的发展。
一、商业银行发展普惠金融的现状国务院在2016年为了进一步发展普惠金融提出了2016-2020发展规划，要求明确了以下总体目标：预计在2020年前，全面构建起顺应小康社会的普惠金融服务与保障系统，显著提升公众在金融服务方面的获得感，切实提升金融服务的可得性，明显增强金融服务的满意水平，顺应公众不断提升的金融要求，尤其要及时为小型微型企业、农村居民、城镇贫困人口、低收入人口、残疾者及各类弱势人群提供方便、安全、收费适当的金融服务，将国内普惠金融系统发展程度提升至国际中上游水平。
银行业发展普惠金融的任务由银保监会普惠金融部负责。
大中型商业银行在银保监会要求下应当构建普惠金融特别部门，将“条线化”管理制度与”五专“运营制度予以落实，自总行至各地分行，从上到下贯彻垂直管理的普惠金融系统，同时构建特殊的综合服务、统计核算、风险管理、资源配置与考评机制。
现阶段，很多大型商业银行以发展普惠金融为目标，构建专门的普惠金融部门，同时形成有关管理框架，在县级与乡村地区着力强化构建分支机构的力度，扩大金融服务机构的普及范围，同时进一步强化配置普惠金融资源的力度，强化投资信贷计划。
在开发产品方面，商业银行针对小微企业贷款、个人信贷、农业贷款等进一步放宽准入限制与条件，为客户提供丰富的产品类型，可以满足客户群体的各类要求。
各大商业银行在应用数字普惠金融中同样依托互联网技术持续扩展金融服务供给范围，增强金融服务工作效率。
2014年之后，中国农业银行逐步形成健全的普惠金融体系，每年结合金融市场发展情况推出诸多改革政策，以助推普惠金融的健康有序发展。
金融科技背景下商业银行发展普惠金融的策略探究
金融科技背景下商业银行发展普惠金融的策略探究1. 引言1.1 研究背景商业银行在金融科技背景下发展普惠金融，既面临着机遇，又面临着挑战。
在一方面，金融科技的不断创新和普及为商业银行提供了更多的发展空间和技术支持，在商业银行需要在追求利润的平衡好社会责任和经济效益。
研究商业银行在金融科技背景下如何发展普惠金融的策略，对于推动金融业可持续发展和实现金融包容具有重要的现实意义和深远意义。
故而，本文将从普惠金融的概念和意义、金融科技对商业银行的影响、商业银行发展普惠金融的策略探究、利用金融科技推动普惠金融发展以及商业银行如何平衡利润和社会责任等方面展开讨论。
1.2 研究意义在金融科技不断发展的背景下，商业银行作为金融市场的主要参与者，面临着新的挑战和机遇。
发展普惠金融已经成为商业银行实现可持续发展的重要策略之一。
普惠金融旨在解决传统金融服务难以覆盖的群体，促进金融包容和社会公平。
在金融科技的驱动下，商业银行发展普惠金融的意义更加突出。
发展普惠金融有助于提升商业银行的品牌价值和社会形象。
通过为传统金融服务难以触及的群体提供金融产品和服务，商业银行可以获得更广泛的认可和支持，建立起更加良好的品牌形象。
发展普惠金融可以拓展商业银行的客户群体和市场空间。
传统金融服务主要侧重于高净值客户和大型企业，而普惠金融则可以让商业银行触及更多中小微企业主和普通民众，开拓新的市场领域。
发展普惠金融也可以提高商业银行的风险管理能力和盈利水平。
通过利用金融科技手段，商业银行可以降低风险成本和运营成本，提高金融服务的效率和质量，从而在实现普惠金融的同时实现利润最大化。
发展普惠金融对商业银行具有深远的意义和价值，将进一步推动商业银行在金融科技背景下的可持续发展，实现经济社会效益的双丰收。
2. 正文2.1 普惠金融的概念和意义普惠金融是指为各类人群提供可负担得起的金融服务，包括信贷、储蓄、支付和保险等。
普惠金融的核心理念是将金融服务推广至更广泛的人群，特别是边缘群体和贫困人口，帮助他们解决金融服务难以触及的问题，促进社会经济包容性和可持续发展。
商业银行的普惠金融服务研究
商业银行的普惠金融服务研究一、商业银行普惠金融服务的发展现状随着信息技术的不断发展和应用，商业银行开始利用大数据、云计算、人工智能等技术手段，拓展普惠金融服务的范围和深度。
商业银行通过建立线上金融服务平台，推出了一系列普惠金融产品，如小额贷款、小额理财、小额支付等，满足了广大普通消费者的金融需求。
商业银行还通过与政府、社会机构合作，积极开展乡村振兴、精准扶贫等活动，为农村和贫困地区的居民提供金融支持和服务。
商业银行还不断完善自身金融服务网络，加大对偏远地区和农村地区的覆盖力度，提高了普惠金融服务的普及性和便捷性。
尽管商业银行在普惠金融服务领域取得了一定的成绩，但也面临着一些问题和挑战。
普惠金融服务的定位不够清晰。
由于普惠金融服务的对象较为广泛，商业银行在开展服务时难免会遇到服务对象定位不清晰、服务方向不明确等问题。
普惠金融服务的风险较大。
由于服务对象大多来自边缘人群，他们的信用状况和还款能力难以把握，因此商业银行在开展普惠金融服务时需要加强风险管理和控制。
普惠金融服务的盈利模式不够成熟。
由于普惠金融服务的服务对象大多为低收入人群，因此商业银行在开展服务时需要考虑盈利模式，如何在服务社会的同时保证自身的盈利能力也是一个重要问题。
针对以上问题和挑战，商业银行需要将普惠金融服务作为战略重点，加大研究和投入，推动普惠金融服务的长期稳定发展。
商业银行需要加强普惠金融服务的定位。
在服务对象定位上，商业银行需要更加精准地把握不同群体的金融需求，推出更加精准的金融产品和服务。
商业银行需要加强对普惠金融服务的风险管理。
通过建立健全的风险管理体系，提高对服务对象的信用评估和风险控制能力，有效降低普惠金融服务的风险。
商业银行需要加强普惠金融服务的创新。
在产品和服务创新上，商业银行需要顺应时代发展，结合互联网、大数据、人工智能等技术手段，不断推出新的金融产品和服务，满足不同群体的需求。
商业银行作为金融服务的主要提供者，在普惠金融服务领域还有很多工作需要做。
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商业银行加快发展普惠金融问题研究
作者：王艳平
来源：《今日财富》2019年第13期
加快发展普惠金融，改善金融服务及创新手段，畅通普惠金融落实渠道，构建更富活力的金融服务体系，是关系国民经济质量和效益，关系就业和民生改善的重要战略。
本文从普惠金融的概念、发展历程及意义、当前存在的问题等着手，对商业银行推动普惠金融加快发展提出建议。
一、普惠金融的含义及特点
普惠金融这一概念由联合国在2005年提出，是指能有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系。
自2005年起，普惠金融概念被引入国内，我国普惠金融取得了巨大进步，近年来更是多次进入官方文件。
2013年11月，中国共产党第十八届三中全会通过《关于全面深化改革若干重大问题的决定》，正式提出“发展普惠金融，鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品”。
2015年国务院《政府工作报告》指出，普惠金融要以立足机会平等和商业可持续原则，通过加大政策引导扶持，加強金融体系建设，健全金融基础设施，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务，并确定农民、小微企业、城镇低收入人群等弱势群体均是其重点服务对象。
2016年元月国务院专门印发《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》，将普惠金融列入国家战略，确立了推进普惠金融发展的指导思想、基本原则和发展目标，对普惠金融服务机构、产品创新、基础设施、法律法规和教育宣传等方面提出了一系列政策措施和保障手段。
2016年杭州G20全球峰会上，中国政府提出数字普惠金融的八项高级原则，进一步引领和倡导普惠金融深入发展。
2017年全国金融工作会议强调，要建设普惠金融体系，加强对小微企业的金融服务。
2018年10月，中央财政下达2018年普惠金融发展专项资金100亿元，比2017年增加23亿元，增长29.85%。
2019年全国政府工作报告指出，要完善金融机构内部考核，激励加强普惠金融服务，切实使中小微企业融资紧张状况有明显改善。
普惠金融的概念从提出到广为接受，既是对扶持弱势群体的认识发展及理论提升的历史过程，也是普惠金融自身不断完善和发展的过程。
普惠金融主要有三个特征：第一是普及性，面向大众，让人人尤其是小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体都能够以合理的价格享受到高质量、全方位的金融服务;第二是包容性，将客户需求与金融产品形成有效互动，在互动中鼓励创新实践，形成风险和价值的有机统一，营造稳健、良好、长期可持续的的经营环境，提升金融服务能力;第三是便捷性，通过大数据应用形成供应齐全、优势突出、组合多样的产品体系，为客户提供物美价廉且种类繁多的金融产品与服务，顺应客户消费习惯及实际需求的变化。
加快发展普惠金融，是新时期下完善金融市场体系、扩大民生惠及深度、推动经济转型发展的重要内容，是解决新时代发展不平衡不充分的社会主要矛盾、实施乡村振兴、打好脱贫攻坚战、支持实体经济发展的迫切需要，是破解社会民生痛点、缓解小微企业融资难、融资贵的必然要求，是商业银行践行创新、协调、绿色、开发、共享新发展理念的时代要求。
二、普惠金融发展面临的挑战
自2005年普惠金融的概念被引入至今，我国普惠金融实践已经实现较大进展。
据统计，2018年，全国普惠口径小微企业贷款增量达到1.22万亿元，较2017年实现翻番。
人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平已经达到国际中上游水平，服务主体多元化、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率较高等优势逐步显现。
但是我国普惠金融发展仍没有切实解决小微企业的融资困境，在普惠金融发展中仍面临诸多问题和挑战。
（一）普惠金融发展在地域分布上存在不平衡现象。
金融资源向经济发展地区、城市地区集中的特征较为明显。
北京和上海普惠金融发展水平显著高于其他省份，而处于平均水平以上的地区也仅仅局限于天津、浙江、广东、江苏等东部沿海地区，中国绝大多数地区普惠金融发展还处于较低水平，特别是贵州、西藏，广西等内陆地区。
尤其农村金融仍是普惠金融中最薄弱的环节。
（二）商业银行内部管理体制及风险偏好影响较大。
在贯彻执行普惠金融战略方面，商业银行近年来服务小微的社会责任和意愿大大加强，但仍一定程度上存在机制不到位、信息不对称、风险管控难等问题。
主要原因在于企业规模是影响企业融资难易程度以及融资方式的重要因素，小微企业普遍规模较小、商业模式单一，可用作担保和抵押的资产不多，经营风险较大。
商业银行作为企业间接融资的主要渠道，在融资的过程中易受信贷资源配置及信贷风险等因素影响。
（三）小微企业自身发展中存在多种不确定因素。
一方面，小微企业的经营不确定性较大。
由于企业家管理能力、企业抵御宏观经济风险的能力等方面不足，导致容易出现较高的倒闭和歇业比率。
另一方面，小微企业的借贷成本比大企业高，偿债能力和抗风险能力较弱，抵押和担保不足。
据我国有关统计数据，30%的中小企业2年内消失、4-5年内消失的企业比率达到60%。
尤其近年经济新常态下，核心竞争力不强的小微企业较难获得金融机构的融资支持。
（四）社会信用体系建设不完善等外部因素影响。
金融机构缺乏对小微企业信用状况全面、系统性的了解，双方建立信任的成本较高。
部分小微企业的财务管理制度不健全，没有规范的财务信息，银行需要付出更多成本去准确、全面地了解其经营状况、资产负债率以及还贷能力。
金融法律法规体系不完善，直接融资市场发展相对滞后，政策性金融机构功能尚未完全发挥。
三、对加快普惠金融工作的建议
（一）强化推动普惠金融加快发展的政策导向。
一是加速构建包括政策性银行、大中型商业银行、地方性法人银行和农村金融机构等多主体共同参与的普惠金融市场，强化大型商业银行社会责任履行，增强直接服务小微企业和弱势群体的力度，全面扶持三农、助力普惠。
例如建设银行2018年率先宣布将普惠金融确定为全行发展战略，工行、中行也先后推出了各有特色的普惠金融服务，通过大型商业银行带动各级金融机构积极、主动融入普惠金融发展的潮流。
二是持续完善货币信贷政策、差异化监管和财税政策，不断强化正面引导和负面约束，激励各金融机构加大普慧金融服务力度。
相关部门通过优惠存款准备金率政策、对各金融机构小微企业贷款“两增两控”要求等措施极大程度促进了普慧金融的发展。
（二）探索建立普惠金融综合服务长效机制。
一是监管部门加强对商业银行落实银监会2017年5月发布的《大中型商业银行设立普慧金融事业部实施方案》的督导，要求商业银行不断提升“五专”运营体制（专项信贷评审机制、专门统计核算机制、专门风险管理机制、专门资源配置机制、专门考核评价机制）的质效，以更好服务普慧客户。
二是鼓励商业银行创新普惠产品，如提供嵌入供应链上下游的金融服务，帮助企业盘活应收账款、减少大型企业对小微企业的债务拖欠、减少资金占用;同时针对小微企业贷款“短、小、频、急”的特点，通过IT平台在线化服务小微企业，推动小微企业“易贷、多贷、快贷、轻松贷”。
三是立足科技应用和系统工具，及时采集普惠金融客户的综合信息，实现覆盖信贷全流程、穿透式的风险管控，保障普惠金融业务持续健康发展。
四是各金融机构要加强对普惠金融专业人才的培养，要建立一支异于服务大中型客户、真正了解普惠客户特点的专业队伍，及时从客户端发掘客户需求、寻找市场机遇、创新产品服务，提升普惠金融服务能力。
（三）强化和改善小微企业外部配套措施建设。
一是强化金融服务“几家抬”，推动多部门政策整合提升，包括制定并完善相关配套制度，推动健全地方增信体系，加快知识产权评估、交易、流转等基础环境建设等，强化政府性融资担保服务、风险补偿及引导基金服务、保险服务、知识产权评估、交易及流转服务等应用，缩短政策传导链条，为小微企业提供综合性融资服务。
二是加快小微企业信用信息数据共享和平台搭建，加快地方政府对金融、税务、市场监管、社保、海关、司法、环保等领域的企业信用信息整合，建设区域性的信用信息服务平台，实现数据信息的自动采集、查询和实时更新。
同时，在保障安全的前提下，接入银行小微企业融资服务平台，为银行业机构审贷提供信息支撑。
三是积极探索与第三方互联网平台开展业务合作，多渠道获取企业互联网融资信息，推进小微企业信贷服务实现“增量降息提效” ，构建和改善信用环境。
发展普惠金融是十八届三种全会提出的重大改革举措，需要政府部门、金融机构、市场主体多方联动，多策并举，以使小微企业、三农等重点领域获得更加高效、更加便捷、更加优惠的金融服务。
（作者单位：中国建设银行股份有限公司济源分行）。