金融机构体系
货币银行学金融机构体系
第一节 金融体系
• 六、金融体系旳主要功能
清算和支付功能 风险管理功能
提供信息功能
金融 体系 功能
汇集和分配功能
在不同步间和空间 之间转移资源旳功能
改善、鼓励功能
七、我国金融机构体系框架
• 我国金融机构中国有银行系统占主导地 位。股份制商业银行不断壮大，保险业 发展迅速，证券企业、基金管理企业、 租赁企业等不断成长壮大，外资和合资 金融机构发展迅速，已成为我国金融机 构体系中一种主要旳构成部分。
• 私人银行等金融机构还是个空白，但这 个空白迟早要得到弥补。
第二节 我国金融体系发展与金融改革 • 一、“大一统”金融时期1948－1979年
• 二、金融改革旳起步阶段1979－1993年
• 三、金融改革调整与充实阶段1993－1999 年
“大一统”金融时期
• 1948年，合并华北银行、北海银行、西 北农民银行旳基础上建立人民银行
• 2.逐渐放开搞活金融市场
建立了货币市场、证券市场、外汇市场等。
• 3.建立宏观金融调控
金融改革调整与充实阶段
• 1.中央银行职能旳转变 • 2.国有银行旳商业化改革 • 3.外汇体制改革
第三节 我国金融改革旳成就与存 在旳问题
• 一、我国金融改革旳成就
1. 交易所市场和场外市场两个方面取得了成果 2.某些区域金融中心形成 3.新旳金融机构不断出现 4.混业经营初露端倪 5.利率市场化推动 6.人民币汇率机制改革取得进展 7.建立新旳风险管理框架 8.推动国有银行改股上市
款，以及对同业贷款。格拉斯－斯第格尔法
禁止商业银行从事投资银行业务，但是自99 年11月后放松。
主要涉及三大全 能银行银行：德
意志银行、德累
金融机构体系
4）中央银行的类型
单一式
按组织 形式
准中央 银行制
复合式
跨国式
金融机构体系
5.2.2 商业银行 1）商业银行的性质
（1）商业银行是企业。 （2）商业银行是经营货币商品的特殊企业。
金融机构体系
2）商业银行的职能
1
信用中介职能
2
支付中介职能
3
信用创造职能
4
金融服务职能
金融机构体系
3）商业银行的组织形式
（1）恢复和设立各银行机构 （2）增设非银行金融机构 （3）中国人民银行成为中央银行
金融机构体系
2）现代金融体系的建立
一是强化中央银行的宏观调控职能，加强了货 币政策的独立性；
二是建立政策性银行，使得政策性金融与商业 性金融相分离，保证了国家专业银行实现完全的商 业化经营，完成其向国有商业银行的转轨；
金融机构体系
5.2 几种主要的金融机构
5.2.1中央银行
1）建立中央银行的客观需要 中央银行是在西方国家银行业发展过程中，为适
应统一银行券、给政府提供资金、为普通银行实施 信贷支持、统一全国的清算以及管理全国宏观金融 业等多种客观需要，从商业银行中独立出来的一种 银行。
金融机构体系
2)中央银行的性质
补充职能
信用中 介职能
选择职能
金融机构体系
5.2.4 投资银行 1）投资银行的定义
投资银行是专门经营长期金融投资的业务，即主 要从事资本市场的证券承销、公司理财、收购与兼 并、提供咨询、基金管理和风险资本管理等业务的 专业银行。
金融机构体系
2）投资银行与商业银行的关系
投资银行
•发行股票 和债券 •证券承销 、交易等 •直接融资
金融机构体系
Case：爱立信倒戈事件
2002年3月21日，花旗银行上海分行首先获准
向中国境内各类客户开办外汇业务，这是我 国履行对世贸组织的承诺，进一步开放银行 业的第一项举措。但几乎与此同时，媒体也 爆出了爱立信放弃中资银行、投奔花旗银行 的新闻。 03月26日 ，南京爱立信公司突然作出惊人之 举，凑足巨资提前还完了南京工商银行、交 通银行19.9亿元贷款，转而再向花旗银行上 海分行贷回同样数额的巨款。
的账簿、确定所有银行的准备金要求
储蓄监管局：
储蓄贷款协会，审核账簿、对资产范围作出限制
二．存款机构
1．商业银行 2．储蓄贷款协会
储蓄贷款协会的主要资金来源是储蓄存款以及定期存款
和支票存款，其资金运用主要是发放长期抵押贷款。
3．互助储蓄协会
接受存款筹措资金，并主要发放抵押贷款
在企业结构方面与储蓄贷款协会有重要的不同，它们是
－－东方早报07.4.2
四大外资银行可办理的业务 １．吸收公众存款 ２．发放短期、中期和长期贷款 ３．办理票据承兑与贴现 ４．买卖政府债券、金融债券，买卖股票以外的其他外 币有价证券 ５．提供信用证服务及担保 ６．办理国内外结算 ７．买卖、代理买卖外汇 ８．代理保险 ９．从事同业拆借 １０．从事银行卡业务 １１．提供保管箱服务 １２．提供资信调查和咨询服务 １３．经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务
本世纪70年代以来，西方国家金融机构呈 现出的发展趋势：
(一)在业务上不断创新，混业经营与多元化趋势 (二)跨国银行的建立使银行的发展更趋国际化 （三)按照《巴塞尔协议》的要求，重组资本结构和 经营结构
货币银行学ppt第5章金融机构体系
西方主要国家金融机构体系的构成
这是一个涉及面极广的问题，如何估价，见解不一，应予关注。
02
20世纪90年代以来，国际金融业出现重组浪潮，收购、兼并活动频繁。结果表现为先进工业化国家的少数几家金融巨无霸垄断了主要的市场份额，保持和加强了在全球竞争中的实力与地位。
01
当代西方银行购并浪潮
概念 银行合并（Merger）是指两个或两个以上的银行依照法律规定和协议约定而组成一个银行的法律行为。
解放区的金融体系
主要由银行和农村信用合作社组成
发行货币，建立独立自主的本币市场，平稳了解放区的物价
发放低利率贷款，支持了解放区经济发展
旧中国的银行
中国通商银行——由中国人自己出资开办的第一家商业银行，成立于1897年，总行设在上海。
新中国金融体系的建立 通过组建中国人民银行、合并解放区银行、没收官僚资本银行、改造私人银行与钱庄以及建立农村信用社等途径实现。
国际金融机构的种类
全球性的 国际货币基金组织：促进国际货币合作；增进国际贸易扩大和平衡发展；稳定国际汇兑，避免竞争性货币贬值；协助建立多边支付制度，消除外汇管制；协助会员国克服国际收支困难。
01
02
国际复兴开发银行（简称世界银行） 有两个附属机构：国际开发协会和国际金融公司。三者统称世界银行集团。主要向成员国提供长期优惠贷款。
三节 国际金融机构体系
01
形成与发展 形成（源于经济的国际化）
02
发展
1930年5月在瑞士巴塞尔成立了国际清算银行
01
二次世界大战后建立了布雷顿森林国际货币体系，先后建立起四家世界性国际金融机构。
02
从1957年到70年代，欧洲、亚洲、非洲、拉丁美洲、中东等地区先后建立起区域性国际金融机构。
四-金融机构与金融机构体系
国有专业银行存在的问题
国有专业银行既办理政策性业务，又办理商业 性业务，职能不清。
政策性贷款和经营性贷款同时经营的弊端：
(1)政策性贷款亏损影响专业银行的盈利；
(2)政策性贷款的亏损掩盖经营性亏损；
(3)政策性贷款成为政府干预银行贷款行为的 重要渠道；
(4)政策性贷倒逼中央银行增加货币发行----倒逼机制。
宗旨：研究和协商国际货币问题，加强国际货币合 作；便利国际贸易的扩大与平衡发展，协助会员国 克服国际收支困难；促进国际汇兑，稳定货币汇率 避免各国间的货币竞争性；消除妨碍世界贸易的外 汇管制等。
资金来源与运用的特点。
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32
世界银行集团 Word Bank Group
最主要的机构是国际复兴开发银行（简 称世界银行）和两个附属机构（国际开 发协会和国际金融公司）。
.
19
1979－1993： 中央银行体制初步形成
1984.1. 成立中国工商银行 1986.1.7, 国务院出台《银行管理暂行 条例》,明确了中国人民银行的地位、职 能和隶属关系.
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20
1979－1993： 中央银行体制初步形成
中国人民银行作为中国的中央银行专 门行使国家金融管理机关的职能,国家专 业银行作为经济实体专门从事金融业务 活动.形成了以中央银行为领导、国家专 业银行为主体、多种金融机构并存、分 工协作的银行体系.
国际复兴开发银行主要向发展中国家提供中长 期贷款，国际开发协会专门向低收入国家提供 长期贷款，国际金融公司是世界银行对发展中 国家私人部门投资的窗口
.
40
本章小结
亚洲开发银行是类似于世界银行但只面 向亚洲和太平洋地区的地区性国际金融 机构
非洲开发银行是一个区域性政府间国际 金融组织
金融机构体系
第二节 我国金融机构体系
一、新中国金融机构体系的建立与发展 二、中国现行的金融机构体系
一、新中国金融机构体系的建立与发展 新中国金融机构体系的建立与发展大致可分为以下 几个阶段： 1，初步形成阶段（1948——1953年） 1948年12月日，在原华北银行、北海银行和西北农 民银行的基础上建立了中国人民银行。 2，大一统”的金融体系（1953——1978年） 与这个时期的经济体制和管理方式相适应，金融机 构体系也
二、银行机构体系 1，中央银行。金融活动的管理者。发行 银行，政府的银行，银行的银行 2，商业银行。银行体系的骨干和主体， 通过业务对基础货币进行信用创造 3，专业银行。包括投资银行，储蓄银行， 抵押银行，农业银行等
二、非银行金融机构体系 1，保险公司。经营保险业务，是资本市 场的重要投资者。是最重要的非银行金 融机构 2，投资信托公司。 3，信用合作社。互助合作性金融组织。
二、中国现行的金融机构体系 1，中央银行---中国人民银行。1983年9月开始 专门行使中央银行职能。1998年10月 撤销省 级分行，在全国设立9个跨省分行。2003年4月 成立银监会，人民银行部分职能转移到银监会。 2，政策性银行。国家开发银行、进出口信贷 银行、中国农业发展银行 3，商业银行。包括国有商业银行、新型股份 制商业银行、地方性商业银行、外资银行 4，专业银行。中国邮政储蓄银行
三、非银行金融机构 1，保险公司 2，信托投资公司 其他如证券公司、小额贷款公司等。
4，初具规模阶段（1983年9月——1993年） 形成了以中央银行（中国人民银行）为核心，以四 大专业银行为主体，其他各种金融机构并存ห้องสมุดไป่ตู้分工 协作的金融机构体系，并初具规模。 5 ，新型金融机构体系的建设阶段（ 1994—— 至今） 改革的目标之一是建立在中央银行宏观调控下的政 策性金融与商业性金融分离，以国有商业银行为主 体，多种金融机构并存的金融机构体系。为此， 1994年我国先后建立了三家政策性银行，同时着手 进行专业银行向商业性银行的转换。当前正处在实 现和完善这一新的金融机构体系的过程之中。
金融学--金融机构体系概述
金融学–金融机构体系概述引言金融机构是金融体系的重要组成部分，扮演着促进资金的流通、融通和配置的重要角色。
本文将对金融机构体系进行概述，包括定义、分类、功能以及发展趋势等方面的内容。
一、金融机构的定义金融机构是指以开展各类金融业务为主要经营范围的机构，通过吸收储蓄和发行证券等方式筹集资金，并将资金投向各种经济活动的机构。
金融机构主要包括银行、信托、证券公司、保险公司等。
二、金融机构的分类1. 银行类金融机构银行类金融机构是最常见的金融机构，包括商业银行、农村合作银行、城市信用社等。
它们接受存款、发放贷款以及进行支付结算等业务，并具有金融中介的功能。
2. 非银行类金融机构非银行类金融机构是除银行之外的其他金融机构，如信托公司、保险公司、证券公司等。
它们在金融中介功能上与银行类似，但其经营范围和业务方式略有差异。
3. 中央银行中央银行是国家的金融管理机构，负责货币发行、利率政策制定等职责。
中央银行在金融体系中起着宏观调控的作用，通过货币政策来影响经济活动。
4. 地方金融机构地方金融机构主要指由地方政府或地方金融机构主导设立的金融机构，如地方银行、农村信用社等。
它们在地方经济发展中发挥着重要作用，支持地方的资金需求。
三、金融机构的功能1. 资金融通功能金融机构通过接受存款、发放贷款等方式，将资金从储户那里融通给需要资金的借款人，实现资金的流通和融通，满足各方的资金需求。
2. 风险管理功能金融机构具有风险管理的功能，通过资产负债管理、风险评估、风险控制等手段，对资金进行有效管理，保证金融体系的稳定运行。
3. 支付清算功能金融机构作为支付和清算的中心，提供支付结算的服务，保证了经济交易的顺利进行。
4. 金融创新功能金融机构通过不断创新金融产品和服务，满足不同客户的需求，促进金融市场的发展和经济的繁荣。
四、金融机构体系的发展趋势1. 信息技术的应用随着信息技术的不断发展，金融机构越来越重视数字化转型，通过互联网、大数据、人工智能等技术手段，提高业务效率和服务质量。
第5章金融体系与金融机构体系《货币银行学》
银行。
第二节 金融机构体系的构成
一、银行机构 （三）专业银行 5.进出口银行 进出口银行是指专门为对外贸易提供结算、信贷等
国际金融服务的银行。
第二节 金融机构体系的构成
一、银行机构 （三）专业银行 6.住房信贷银行 住房信贷银行是指专门为居民购买住房提供金融服
务的金融机构。 此外，还有专门为中小企业服务的银行、抵押银行、
第二节 金融机构体系的构成
一、银行机构 （一）中央银行 中央银行习惯也称货币当局，是在西方国家银行业
发展过程中，从商业银行中独立出来的一种银行。 ①单一的中央银行制度 ②二元的中央银行制度 ③跨国中央银行制度 ④准中央银行制度
第二节 金融机构体系的构成
一、银行机构 （二）商业银行 商业银行，也称为存款货币银行，一般以经营工商
第五章 金融体系与金融机构体系
第一节 金融机构体系
一、金融体系的含义 金融体系的运作方式并不是可以直接了当看到的，
实际上它是一套十分复杂的体系。所谓金融体系， 就是指实现资金从储蓄者到用资者的融通、流动和 转移的系统。
第一节 金融机构体系
二、金融体系结构及分类
金融体系结构一般是指金融机构和金融市场的相对 规模、比例关系和所占地位。
第三节 我国金融机构体系
一、银行机构 （三）政策性银行
政策性银行是由政府投资设立的、根据政府的决策 和意向专门从事政策性金融业务的银行。
它们的活动不以营利为目的，并且根据具体分工的 不同，服务于特定的领域，所以也有政策性专业银 行之称。
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第5章金融机构体系
● 选择题
1、金融机构包括（）。
A 商业银行
B 证券公司
C 保险公司
D 信用合作社
E 财务公司
2、银行机构包括（）。
A 商业银行
B 政策性银行
C 投资银行
D 商人银行
3、目前我国有政策性银行（）。
A 国家开发银行
B 中国进出口银行
C 中国人民银行
D 中国农业银行
E 中国农业发展银行
4、目前中国人民银行有（）分行。
A 31家
B 9家
C 10家
D 29家
5、中国人民银行成立于（）年。
A 1948 B1949 C 1950 D 1955
6、在社会主义金融体系建设的过程中，我国做了（）等工作。
A 建立中国人民银行
B 没收官僚资本银行
C 没收外资银行
D 改造民族资本银行
E 建立农村信用合作社
7、1983年起中国人民银行专门行使中央银行职能，其将商业银行业务移交给（）。
A 中国银行
B 中国工商银行
C 中国人民建设银行
D 国家开发银行
8、中国加入WTO后，（）年将向外资银行开放人民币业务。
A 10
B 5
C 3
D 2
9、目前我国实行的金融管理体制是（）。
A 分业经营
B 混业经营
C 分业管理
D 综合管理
10、目前，我国有处理国有商业银行不良资产的金融资产公司（）。
A 华融
B 长城
C 东方
D 信达
E 金穗
[返回]
● 辨析题
1、（）非银行金融机构主要从事存贷款业务。
2、（）中央银行不以盈利为目标。
3、（）信用合作社管理的基本原则是同股同权。
4、（）财务公司主要从事财务咨询业务。
[返回]● 名词解释
商业银行政策性银行财务公司共同基金储蓄银行不动产抵押银行
[返回]
● 简述题
1、银行机构有哪些？非银行金融机构有哪些？
2、简述我国现有的金融体系。
3、西方国家的专业银行通常包括哪些？
[返回]
● 论述题
1、论述改革开放后我国金融体系的改革。
[返回]● 参考答案
一、选择题
1、（A B C D E）
2、（A B）
3、（A B E）
4、（B）
5、（A）
6、（A B D E）
7、（B）
8、（B）
9、（A C） 10、（A B C D）
二、辨析题
1、（F）
2、（T）
3、（F）
4、（F）
三、名词解释
商业银行
商业银行是以经营存、放款，办理转账结算为主要业务，以盈利为主要经营目标的金融企业。
与其他金融机构相比，能够吸收活期存款、创造货币是商业银行最明显的特征。
政策性银行
政策性银行一般指由政府设立，以贯彻国家产业政策、区域发展政策为目的，不以盈利为目标的金融机构。
财务公司
我国的财务公司是由企业集团内部各单位入股，向社会募集中长期资金，为企业技术进步服务的金融股份有限公司。
共同基金
共同基金通过向个人出售股份来筹集资金，然后用于购买多样化的股票和债券组合。
共同基金集中中小投资者的资金，通过专家的管理，可以降低交易成本和信息成本，并可通过投资的多样化降低风险。
储蓄银行
储蓄银行是办理居民储蓄并以吸收储蓄存款为主要资金来源的银行。
不动产抵押银行
不动产抵押银行是专门经营以土地、房屋及其他不动产为抵押的长期贷款的专业银行。
四、简答题
1、银行机构有哪些？非银行金融机构有哪些？
银行机构主要有：中央银行，政策性银行，商业银行和农村、城市信用合作社；非银行金融机构主要有：保险公司、信托投资公司、证券机构、财务公司、金融资产管理公司、邮政储蓄机构和金融租赁公司等。
2、简述我国现有的金融体系。
（1）中国人民银行：我国的中央银行。
（2）政策性银行：由政府设立，以贯彻国家产业政策、区域发展政策为目的，不以盈利为目标的金融机构。
目前有国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家。
（3）商业银行：以经营存、放款，办理转账结算为主要业务，以盈利为主要目的金融企业。
（4）保险公司：以经营保险业务为主的经济组织。
（5）信托投资公司：以受托人的身份，代人理财的金融机构。
（6）证券机构：是从事证券业务的机构，包括证券公司、证券交易所、证券登记结算公司，证券投资咨询公司、基金管理公司、证券评估公司等。
（7）财务公司：企业集团内部各成员单位入股，向社会募集中长期资金，为企业技术进步服务的金融股份有限公司。
（8）信用合作组织。
（9）金融租赁公司。
（10）邮政储蓄机构。
（11）在华外资金融机构。
（12）其他，比如典当行、信用担保公司等等
3、西方国家的专业银行通常包括哪些？
专业银行是指从事专门经营范围和提供专门性金融服务的银行。
一般主要包括：
投资银行：专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。
储蓄银行：办理居民储蓄并以吸收储蓄存款为主要资金来源的银行。
农业银行：向农业提供信贷的专业银行。
不动产抵押银行：专门经营以土地、房屋及其他不动产为抵押的长期贷款的专业银行。
进出口银行：通过金融渠道支持本国对外贸易的专业银行。
五、论述题
1、论述改革开放后我国金融体系的改革。
改革开放后的我国的金融改革主要分为两个阶段：
第一阶段（1979-1993年），主要是突破高度集中型的金融机构体系。
主要有以下几个方面：
（1）建立独立经营、实行企业化管理的专业银行。
（2）成立投资信托类型的金融机构。
（3）农村信用合作社和城市信用合作社的发展。
（4）逐步开放外国金融机构设立驻华分支机构。
（5）“大一统”银行体制转化为中央银行体制，中国人民银行开始专门行使中央银行职能。
（6）其他商业银行的建立。
第二阶段（1994年至今），背景是建设社会主义市场经济目标的明确提出。
（1）组建政策性银行。
（2）其他商业银行和非银行金融机构的的发展。
（3）中国人民银行分支机构的重大改革。
（4）建立金融资产管理公司，处理国有商业银行的不良资产。
（5）加入WTO，承诺5年内全面开放金融业务。
（6）明确“分业经营、分业监管”的原则，证监会、保监会、银监会先后成立，分别行使监管权。
（7）国有商业银行的股份制改革。
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