如何促进小企业信贷业务发展

在持续收紧的货币政策之下，很多企业，尤其是中小企业又再度感受到了严峻的形势。

中小企业贷款难一直是世界性难题，且并非单单发生在这个时候。

由于中小企业资质、信誉相对较差，缺乏银行认可的抵押物等，与大企业相比，中小企业在贷款上历来就处于不利地位在持续收紧的货币政策之下，很多企业，尤其是中小企业又再度感受到了严峻的形势。

中小企业贷款难一直是世界性难题，且并非单单发生在这个时候。

由于中小企业资质、信誉相对较差，缺乏银行认可的抵押物等，与大企业相比，中小企业在贷款上历来就处于不利地位，只是在当前银根有所紧缩的情况下，又再度首当其冲而已。

中小企业如何在夹缝中求生存，为扬州经济注入活力，与会代表委员们就此展开热议。

银行适当放宽政策，中小企业努力转型人大代表：张一军来自广陵区的人大代表张一军表示，对于中小企业融资难的确在很大程度上制约了中小企业的发展，使它们在2011年的发展中备受压力和纠结。

如何去帮助他们，张一军认为，国有银行首先要积极地去帮助他们，在他们能够提供良好信誉的同时适当放宽贷款的政策以及金额。

另外要积极地去开放民间借贷市场，在加强监管的前提下多成立一些小额贷款公司和融资型担保公司，使其在规定的范围内从事金融服务，在民间资本的暗流变成可监管、可利用的基础上给予中小企业贷款，另外还要不断地合理调控监管，保障借贷双方的合法权利。

同时，张一军代表还表示中小企业不要依赖于借贷，除此之外，中小企业要不断地去学习，去创新，加强自我约束，自我管理，积极地去创造出自己的品牌。

另外，还要利用人才优势促进自身飞速地发展，只有这样才能使自己朝大企业转变，改变如今的现状。

中小企业加强自身管理，政府加强宏观调控人大代表：葛广东中小企业融资难，葛广东代表表示，这很大程度上制约了中小企业的发展，对社会经济的总体水平的提升也有一定的制约。

要改变这个严峻的形势，首先中小企业要从自身做起，提高自己的社会信用度，这就需要我们中小企业去改变自己的经营理念，转变自身的发展模式，不断地去努力，提高自己的产品优势，努力把品牌做大做强，面向世界，从而提高自己的信用度，获得更大的信贷支持。

另一方面，政府需要加强对中小企业的扶持力度。

除了一些国有银行放宽借贷政策之外，有可能的话联合一些大的企业，成立中小企业基金，中小企业可以从中获得一些支持，但前提这些获得帮助的中小企业要有很大的发展潜力，让人看到希望。

此外，政府要加强宏观调控，在加强监督管理的基础上，鼓励一些小型的民间借贷机构的成立和生存，让它们给中小企业一些暂时性支持。

最后，希望能缓解一些中小企业的税负压力，减轻它们的负担，促使它们更好地发展。

建立信用体系，解决中小企业融资难政协委员：程兆君中小企业可以通过结合信托，结合票据，结合债券来解决融资难，中小企业必须要有股权结构规范，管理和经营也要规范，企业的不规范也带来他们融资难，这是一个很重要的制约因素。

所以必须要针对中小企业的现实状况，制定一些税收制度，不能头痛医头，脚痛医脚，中小企业为了减轻自己的负担，所以拼命逃避，导致贷款更难，最终恶性循环。

我呼吁政府在减轻企业负担上给予更多的优惠，这将会从根本上减轻企业负担。

此外，还有中小企业的信用体系建设，政府应该有所作为，可借鉴中关村的做法，这样一来，可帮助企业建立信用体系，建立综合性的中小企业融资服务体系，可从根本上解决中小企业融资难。

完善工业厂房价格评估体系政协委员：江强对于中小企业来说，我认为不太合理之处在于，房地产的市场价格涨幅很大，但中小企业房产评估价格体系还是原来的旧模式，这跟市场是脱节的，大部分的中小企业虽然有很多贷款方式，有很多途径模式，但更多的还是抵押担保，工业厂房的评估体系是不合理的。

作为中小企业，我希望能够完善工业厂房价格评估体系，银行不能将承兑汇票开给企业，否则会增加企业的负担，减少他们的资金流动，阻碍了中小企业的有序发展。

中国人民银行调查统计司司长盛松成中小企业“融资难”是个普遍现象，世界各国都存在这一问题，而且也不是今天才有的。

目前，我国这一现象是在改善还是在恶化，一个重要的指标就是看与大企业相比，中小企业的信贷增长以及在全部企业贷款中的占比情况怎样。

总体来看，自去年末我国实施稳健货币政策以来，中小企业信贷融资状况正不断改善。

今年10月末，金融机构中小企业贷款余额21.1万亿元，同比增长17.8%，增速比大型企业贷款高5.8个百分点。

中小企业贷款增速和占比均高于国际金融危机前水平；大部分中小企业资金周转基本正常，并没有出现由于资金收紧导致企业异常倒闭增加的状况。

调查同时显示，当前部分中小企业“融资难”，与当前流动性趋紧和企业自身缺陷有关；中小企业的迅速增长、转型升级，加大了资金需求；由于原材料价格和劳动力成本上升，也加大了企业流动资金需求。

贷款增速高于大企业阅读提示：今年以来，随着中小企业信贷融资的内外部环境逐步改善，中小企业贷款增速高于大型企业，贷款占比持续上升。

当前，中小企业贷款增速和占比均高于国际金融危机前水平。

统计显示，今年10月末，我国金融机构中小企业贷款余额21.1万亿元，同比增长17.8%，增速比大型企业贷款高5.8个百分点。

其中，小企业贷款余额10.2万亿元，同比增长23.4%，增速分别高于大型和中型企业贷款11.4个和9.7个百分点。

除中小企业贷款增速高于大型企业外，中小企业贷款占比持续上升。

10月末，中小企业贷款余额占全部企业贷款余额的比重为60.4%，分别高于2010年末和2010年同期1个和1.2个百分点，并高于10月末大型企业贷款20.7个百分点。

其中，小企业贷款余额占全部企业贷款余额的29.3%，分别高于2010年末和2010年同期1.4个和1.7个百分点。

中小企业贷款比年初新增额占全部企业贷款新增额的比重达到66.4%，高于大型企业贷款32.7个百分点。

其中，小企业贷款新增额占比为36.4%。

当前，中小企业贷款增速和占比均高于国际金融危机前水平。

10月末，中小企业贷款余额同比增速比危机前的2008年末高4.3个百分点，占全部企业贷款余额的比重较2008年、2009年和2010年末分别高4.2个、3个和1.1个百分点。

中小企业信贷融资状况得到进一步改善主要有以下几方面原因：一是中小企业信贷融资的外部环境逐步改善。

国家进一步加大了对中小企业的政策扶持力度，商业银行也加快了业务转型。

二是主要为中小企业服务的小型金融机构发展较快。

10月末，小型银行、城乡信用社等金融机构贷款同比增速高于大中型银行5.1个百分点。

小额贷款公司达到3948家，贷款余额3479亿元，同比增长高达114.3%。

三是短期贷款快速增长，增速高出中长期贷款8.2个百分点。

短期贷款快速增长，有利于信贷资金向中小企业倾斜。

四是企业签发的银行承兑汇票逾七成集中于中小企业。

五是金融机构在资金收紧情况下，中小企业贷款利率上浮幅度普遍高于大企业，金融机构出于经营需要，也更愿意向中小企业放款。

资金周转基本正常核心提示：当前，中小企业资金趋紧，小企业相对突出。

大部分中小企业资金周转基本正常，并没有出现由于资金收紧导致企业异常倒闭增加。

据中国人民银行调查统计司对5700户企业的调查显示，今年3季度，中小企业资金周转指数和支付能力指数分别为61%和65.8%，比去年4季度下降4.5个和2.1个百分点。

其中，反映资金周转“困难”的企业比例为15.7%，比去年4季度上升4.5个百分点。

小型企业资金周转指数和支付能力指数低于中小企业平均水平2.7个和2.1个百分点。

尽管3季度中小企业资金周转指数和支付能力指数继续下滑，但大部分中小企业目前资金可以正常周转，并好于国际金融危机前水平，资金需求基本能得到满足。

去年末稳健货币政策实施以来，企业关停并转情况基本正常，没有出现由于资金收紧而导致企业破产异常增加的现象。

个别企业由于资金链断裂而倒闭或外逃，多与盲目扩张、涉赌、高利贷等有关，或属于市场本身正常的优胜劣汰。

同时，大多数中小企业认为当前生产经营的主要困难是原材料价格上涨和劳动力成本上升；资金偏紧和融资成本上升，的确增加了经营压力和负担，但不是中小企业面临的最主要问题。

在近期“倒闭潮”、“跑路风”频发的温州，我们对当地649家小微型企业进行了调查。

42％的企业认为小微企业倒闭或业主出逃是极个别现象，26.7％的企业认为这种现象占比不到5％，18.9％的企业认为占比在5%至10％之间，仅有12.4％的企业认为这种现象发生率超过10％。

多重因素导致企业喊“渴”核心提示：中小企业融资难，既与当前流动性趋紧有关，也与其自身缺陷有关。

同时，中小企业的迅速增长、转型升级，也进一步加大了对资金的需求。

尽管中小企业信贷融资状况进一步改善，但部分中小企业资金紧张，一些中小企业由于资金链断裂导致关停并转的消息屡见报端，解决中小企业融资难的呼声较高。

据调查分析，造成这一现象主要有以下一些原因。

部分中小企业出现融资难，与当前流动性趋紧有关。

为应对持续上升的通胀压力，去年末以来，我国开始实施稳健的货币政策。

今年10月末，广义货币M2和狭义货币M1余额同比增速比去年末下降6.8和12.8个百分点，人民币贷款余额同比增速低于去年末4.1个百分点。

流动性收紧，增加了包括中小企业在内的各经济主体获得资金的难度，并导致市场利率上升。

中小企业融资难也与其自身缺陷有关。

中小企业往往缺乏抵押担保等基本信贷条件，财务制度不够规范，信用等级较低。

同时，与中小企业信贷配套的抵押、担保、信用评级、财政支持等制度还不完善。

而金融机构必须控制风险，因此中小企业获得资金的难度相对更大，成本也更高。

与此同时，经济增长放缓，实体经济资金需求居高不下，加大了资金供求矛盾。

当前，美国经济持续疲软，欧洲债务危机不断加剧，世界经济复苏缓慢，我国经济增长放缓。

这导致企业订单增长下滑，销售增速普遍下降，库存积压增多，资金周转放慢，资金压力增大。

另外，我国中小企业数量众多，发展迅速，增强了资金偏紧的感受。

据统计，如果将个体工商户也计算在内，我国中、小、微型企业超过4000万户。

而根据人民银行对5700户企业的调查，在正常年份，反映资金较为困难的中小企业比例一般在15％左右。

按此推算，全国就有超过600万个中、小、微型企业在呼吁缓解资金紧张。

而今年全社会资金比前两年偏紧，因此反映资金困难的中小企业自然更多，呼声也更高。

中小企业不仅数量庞大，而且增长迅速，转型升级更为迫切，这些都加大了资金需求，加剧了资金紧张。

据国家工商总局统计，今年上半年，全国新注册企业100.2万户，同比增长19.1%。

中小企业在数量膨胀的同时，规模也迅速扩张。

今年前9个月，全国规模以上工业企业主营业务收入同比增长29.6%，其中，中小企业增长超过33%，增速高于平均水平约4个百分点。