支行小企业信贷业务中的经验、做法及亮点
倾力营销 独领风骚——中国工商银行山东省潍坊分行小企业信贷侧记
一
招商 银 行今 年
。
已经 就 进 来 了 别是潍坊农行
特
农
第 二 批 千 家 成 长 型 中小 企 业 扶 持
，
计 划 主 办 银 行 ； 连 续 两 年 被 山东 银 监
局 评 为 小 企 业 贷 款 先 进 单位
，
总 行 将 其设 为全 行
2007
年
小 企 业 信 贷改 革 重 点行
。
度还 有
，
但 总 体 经 营 态 势是 好 的
北 汽 福 田 公 司在雒 坊 有三 大 骨
干 企业
—
全 省 规 模 以 上 中小 企 业 实 现
—
诸 城车 辆 厂
、
奥铃 车 辆 厂
2008
第 1 1 期 ( 总 第2 6 5 期 )
1 9 8 7 年创刊
29
营业收入 同比增长 ３ ．５ ４ ９％，实现 利
长 ３ ．７ ０ ８％，继续保持 良好发展势头 ，
保证 了信 贷投放 的安 全 。 其 次 ，长 期 以 来 ，工商 银 行 主要 服务 于 大 企业 、大项 目、大 客 户 。这
务的第一责任人 ， 对业务发展不理想、
达 不 到 省行 要 求 的 ，及 时进 行 窗 口指 导 和 诫 勉 谈 话 。 三是 在 业 务 流 程 上 ， 为 适 应 小企 业 “ 、频 、 急、小 ”的 短
5
家二 级分行被评为小 企业 授
。
济南
、
青岛
” 。
信 工 作先 进 单 位
记
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，
者 ： 我们知 道
山
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一
个
潍 坊 抢 占业 务
年度总结报告信贷员的工作亮点与不足
年度总结报告信贷员的工作亮点与不足尊敬的领导：我是XX银行信贷部门的信贷员，以下是我对自己一年来的工作进行的总结报告，希望能够向您汇报我的工作亮点和不足，以便能够更好地改进和提升自己。
一、工作亮点1.1 业务量和质量的提升过去一年中，我努力提高自身的专业水平和信贷风险管理能力，通过积极学习专业知识，加强对贷款政策和法规的了解，使自己在信贷审核过程中能够更加严谨和细致。
同时，我注重与客户建立良好的关系，积极主动地了解客户的需求，并为其提供个性化的信贷解决方案，使得贷款审批的业务量得到了有效的提升，同时也确保了贷款的质量。
1.2 团队协作和合作精神在工作中，我注重团队协作，善于与团队成员共同解决问题。
我积极参与团队会议和讨论，与同事共同制定工作计划，并在执行过程中相互配合，共同推动工作进展。
我还积极与其他部门的同事合作，了解各个环节的情况，确保贷款审批的流程顺畅进行。
1.3 客户服务和维护作为信贷员，我深知客户是银行的宝贵资源，因此我注重与客户之间的沟通和合作。
我在为客户提供信贷服务过程中，始终以客户至上的原则进行工作，并努力提高自身的服务质量和效率。
在处理客户投诉和问题时，我积极主动地与客户进行沟通和解决，并及时反馈给相关部门，保持良好的客户关系。
二、工作不足2.1 工作效率待提高在工作中，我发现自己的工作效率还有待提高。
有时在处理较复杂的贷款审核案件时，由于缺乏系统性和规范性的操作，导致了审核时间过长。
为了提高工作效率，我计划参加相关培训，学习并掌握先进的信贷审批技术和工具，提高工作效率。
2.2 风险管理需要增强随着信贷业务的不断发展，风险管理变得愈发重要。
在工作中，我发现自己在风险管理方面还存在不足。
我将加强对信贷风险的了解和把握，通过定期参加培训、阅读相关文献，并与风险管理部门进行沟通和学习，提高自身对风险的判断和防范能力。
2.3 销售能力有待提高作为信贷员，除了贷款审批外，销售能力也是重要的一项技能。
三小信贷经验及做法
关于三小信贷的几点经验及做法我行目前开展的“三小走访”活动，正在如火如荼的进行着，全行员工利用周末休息时间走访客户，既达到宣传我行产品的效果，又可以拓展“三小信贷”业务，发现潜在需求。
在走访过程中，我们既会遇到各种困难，也会增长不少营销经验。
现将“三小信贷部”在走访过程中的一些经验及做法与大家分享，希望可以为我行在拓展“三小业务”的过程中，带给大家一些启发和思考。
“三小信贷部”鉴于前期开展的三小业务取得了一定的成效，现将工作经验总结如下：1、加大宣传力度，奠定营销基础鉴于我行在xx成立时间仅一年多，在xx客户群体中知名度不高，金融业务市场占有率较低的特点，建议分行通过报纸、电台等媒体渠道，或者是在我行营业网点为大型社会活动代理售票以及设立奖品领取处等方式加大宣传力度，增加我行的客户流量，提高xx银行在客户群体中的影响力。
2.根据xxx本地经济状况以“1+N”的形式推行我行特色业务“1”代表一个专业市场、大型商场或一个区域内的市场管理者，通过与之签订合作协议，使之为范围内的商户提供担保：“N”代表范围内的商户数量，通过这种形式可以快速打开市场突破口，有效地控制信贷风险，并且可拓展出许多派生业务，提高整体收益。
3、加强人员培训，要懂得三小乐产品有什么，如何做对于总行推出的“三小乐”新产品，内容是根据客户的需求制定了三十余种信贷产品，以满足各类客户的信贷需求，达到要让“三小乐”乐在让小企业腾飞，乐在让小门店生意红火，乐在让小摊床做大做强，乐在为县域经济发展做出贡献的目标，从而增加收益，提高金融市场占有率，加大我行的社会知名度和影响力。
这就对目前“三小”从业人员提出了更高的要求，要把市场摸清，产品研究透，操作流程严谨且便于操作，为更好的推进“三小”工作奠定坚实的人员和业务基础。
4.简化业务操作流程，推动三小业务快速发展推行信贷政策及业务流程的创新，根据信贷业务风险特点将中小企业信贷业务进行分类，实施不同的信贷政策和业务流程。
产品制度亮点频出 小企业金融渐入佳境——农业银行厦门分行小企业业务走区域化特色之路
有效房地产抵押或落实其它风险控制措
业保证方式外 ． 还允许采取多户联保等 施 、可以培育成优质大客户的小企业。
多种担保方式 。 对于仅 为小企业信贷业 （ 五）充分运用利率杠杆 ． 设置贷款
务提供担保 的担保机构 ， 其实缴到位 的 利率浮动调节指标。为科学体现风险与 资本金可调低至 ３０ 万元。 ００ 今年以来与 效益匹配的运营原则 厦门分行要求企 厦门分行合作的为小企 业提供担保 的专 业利率浮动与存款 、国际结算及企业主 业担保机构又增加 ２家。 或股东的卡业务、 保险 代收付等个人业
(
一
。
门分 行就 将 其定 位 为 小 企 业 信贷 业 务 重
。
仓 产 品 对 企 业 资信 的审核 主 要 是 基 于 对
企 J、 供应 链 管理 程 度 和 杨 I、 业 实 力的掌 握 而
) 工 业 厂 房 按 揭 贷款
20 0 6
年
点推 广 的 主 打 产 品 在权 限 审批 流 程 等
．
。
切 实满 足 小 企 业 的 信 贷 需 求
．
利 率 实 行优 惠
在 总行 的 支
( 三 ) 小 企 业 应 收 账 款 质 押融 资 等 供
对 小 企 业 金 融 服 务 工 作进 行 了 积 极 探 索
和 有 益 尝试 逐 渐 探 索 出
．
一
持下
．
厦 门分 行 通 过 开 办 这 项 业 务 为 小
方 面 都 进 行 整合 梳 理
。
．
最 大 限 度地 提 高
，
业 业 务确 立 为全 行 业 务 经 营 转 型 的 战 略
上
．
积 极 向总行 申报 工 业 厂 房按 揭 贷 款 创新信贷 品种
2024年银行信贷员工作总结（四篇）
2024年银行信贷员工作总结时间悄然走过，参加工作的日子已经两年半了，作为邢台银行沙河支行的一名信贷员感触甚多，回顾____的工作，在总行及各位领导的关心及全体同志的帮助下，我认真学习业务知识和业务技能，积极主动的履行工作职责，较好的完成了本年度的工作任务，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务等方面都有了一定的提高。
现将本年度的工作总结如下：一、加强学习，努力提高业务技能。
一年来，我认真学习信贷知识，阅读相关书籍，经过不懈努力，终于掌握了基本的财务知识和信贷业务技能，第一时间熟悉总行新业务的流程，办理了邢台银行第一笔商品融资贷款，并且与物流监管企业建立了良好的业务合作关系，为我支行以后办理商品融资业务打下基础。
由于在信贷岗位上时间不长，很多信贷知识没有接触到，因此每次总行组织的相关培训都积极参加，同时工作之余翻阅相关信贷书籍，增加自己的“知识库”，通过上网查阅，及时掌握国家相关产业政策，降低因国家宏观调控产生的信贷风险。
二、认真仔细，踏踏实实的做好本职工作。
我热爱自己的本职工作，能够正确认真的去对待每一项工作任务，在工作中能够积极主动，认真遵守各项规章制度，能够及时完成领导交给的工作任务。
作为市场营销部副经理，我深感自己肩上担子的分量，稍有疏忽就有可能造成信贷风险。
因此，我不断的提醒自己，不断的增强责任心。
我深知信贷资产的质量事关邢台银行经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。
在贷前调查，我坚持贷款的“三查”制度和总行制定的信贷管理制度，结合贷款新规，对每一笔贷款都一丝不苟地认真调查，从借款人的主体资格、信用情况、生产经营项目的现状与前景、还款能力，到保证人的资格、保证能力，抵、质押物的合法有效性；从库存的检查、往来账目的核对到房屋和设备的实地考察；从资产负债情况的计算、产销量和利润的分析到经营项目现金净流量的研究、贷款风险度的测定，直至提出贷与不贷的理由，每一个环节我都仔细调查，没有一丝一毫的懈怠。
民生银行开展小企业信贷业务的经验借鉴
民生银行开展小企业信贷业务的经验借鉴摘要：本文旨在分析我国商业银行开展小企业信贷业务困难的现状及原因，通过对民生银行近年来成功开展小企业信贷业务的案例分析，阐述商业银行开展小企业信贷业务时应借鉴参考市场细分和营销、产品和服务、标准化模块管理、全流程风险管理等方面经验。
关键词：民生银行；小企业；信贷；经验中图分类号：f830.5 文献标识码：a 文章编号：1001-828x（2012）03-0-01一、银行小企业信贷业务开展困难的现状及原因融资问题一直以来都是小企业发展的“瓶颈”。
作为间接融资的主渠道，不少银行建立了小企业金融服务专营机构、推出了小企业产品，但小企业信贷发展仍然滞后。
2011年阿里巴巴和北京大学国家发展研究院组织的长三角和珠三角小微企业生存现状和融资状况调研显示，53%的小企业基本依靠自有资金，没有外部融资。
只有13%的小微企业曾向银行融资。
经过分析，导致银行小企业信贷开展困难的原因主要有：1.经营风险大，银行为控制风险而不愿贷。
小企业大多以家庭、合伙等经营方式发展起来，企业规模小，产权单一，大部分以劳动密集型生产、加工、服务为主，科技含量较低，缺乏核心竞争力，抵御市场风险能力差。
在我国，中小企业5 年淘汰率近70%，30%左右的企业处于亏损状态，能够存活10 年以上的中小企业仅占1%。
这些原因使银行不愿把贷款提供给小企业。
2.信息不对称，银行难于了解真实情况而不能贷。
小企业管理不规范，财务制度不健全，缺乏内部控制，不能准确及时的提供财务报表，即使有财务报表，出于避税等考虑，也存在财务数据失真现象，银行难以了解小企业的真实经营和财务状况。
同时，部分小企业信用观念不强，欠息、逃债、赖账等现象时有发生，制约了银行开展小企业信贷。
因此，小企业简单的组织结构决定其相应的信息传递方式相对简单和封闭，小企业产生的信息大多数是缺少规范形式、人格化强的软信息，企业要改变信息的形式要付出巨大的成本。
小企业信贷业务发展思路及发展方向
小企业信贷业务发展思路及发展方向在当今经济社会中，小企业作为市场经济的重要组成部分，对于促进就业、推动创新、增加税收等方面都发挥着不可或缺的作用。
然而，小企业在发展过程中常常面临资金短缺的困境，小企业信贷业务的发展对于解决这一问题具有重要意义。
一、小企业信贷业务的现状与问题目前，小企业信贷业务在我国金融市场中虽然取得了一定的发展，但仍存在一些问题。
首先，信息不对称是小企业信贷业务中的一个突出难题。
小企业通常财务制度不健全，经营管理不够规范，导致银行难以准确获取企业的真实经营状况和信用水平。
其次，小企业信贷风险相对较高。
小企业规模较小，抗风险能力较弱，市场波动对其影响较大，容易出现经营困难甚至倒闭，从而增加了银行的信贷风险。
再者，银行的信贷审批流程较为繁琐，对于小企业来说，时间成本较高，难以满足其紧急的资金需求。
此外，缺乏专门针对小企业特点的信贷产品和服务模式，也是制约小企业信贷业务发展的因素之一。
二、小企业信贷业务的发展思路为了推动小企业信贷业务的健康发展，我们可以从以下几个方面入手。
1、加强信息收集与分析建立多渠道的信息收集机制，除了传统的财务报表，还可以通过企业的纳税记录、水电费缴纳情况、上下游交易记录等多方面获取信息。
同时，利用大数据技术对这些信息进行整合和分析，更准确地评估企业的信用状况和还款能力。
2、创新信贷产品和服务根据小企业的特点和需求，开发多样化的信贷产品。
例如，推出基于订单、应收账款等的质押贷款；针对科技型小企业的知识产权质押贷款等。
同时，提供灵活的还款方式和期限，以适应小企业的资金周转特点。
3、优化信贷审批流程简化审批环节，提高审批效率。
可以建立专门的小企业信贷审批团队，采用标准化的审批流程和快速决策机制，缩短审批时间，为小企业提供及时的资金支持。
4、加强风险管理建立完善的风险预警机制，实时监控企业的经营状况和还款情况。
通过风险分担机制，如与担保公司合作、开展银保合作等，降低银行的信贷风险。
信贷员2024年工作总结范文（三篇）
信贷员2024年工作总结范文2024年信贷员工作总结尊敬的领导：您好！我是XX银行信贷部2024年的信贷员A，现将我在这一年的工作进行总结和汇报。
2024年，整个金融行业发生了巨大的变化和挑战，我深感信贷员的工作变得愈发复杂且具有挑战性。
在这一年里，我按照公司的战略规划和业务方向，积极应对市场变化，努力提升自己的业务能力和素质。
1. 加强信贷业务知识学习作为信贷员，我深知只有不断学习和掌握新知识，才能保持竞争力。
为此，我持续关注金融市场动态和相关政策的变化，并及时学习新知识，不断提升自己的专业能力。
我主动参加公司组织的各类培训和讲座，提高自己的综合素质和业务水平。
2. 积极主动开展市场拓展工作在市场竞争激烈的背景下，我深知要想取得好的业绩，就必须主动出击，积极争取业务机会。
我主动承担业务拓展任务，积极联系潜在客户，并提供个性化的信贷方案，努力满足客户的需求。
通过开展市场拓展工作，我成功完成了多个业务合作，并获得了一定的业绩，并对这些合作有一定的持续跟进。
3. 严谨审慎的风险控制能力信贷业务的风险控制是信贷员工作中的重要环节，我始终把风险控制放在首位。
在处理贷款申请时，我严格按照公司的风险管理规定，进行风险评估和审查，确保客户的资格和还款能力。
在与客户的沟通合作中，我时刻注意识别和控制可能存在的风险，并及时采取措施加以化解。
通过我的严谨审慎的风险控制能力，成功减少了信贷业务的违约风险，并确保了公司的利益和声誉。
4. 协作与沟通能力的提升作为信贷员，面对的工作涉及到多个环节和部门，因此良好的协作和沟通能力显得非常重要。
我积极与团队成员合作，密切配合，在业务流程中及时沟通、协商并解决问题。
同时，在与客户的沟通中，我注重倾听，与客户建立良好的合作关系，并及时反映客户需求和意见，从而更好地实现我们的共同目标。
5. 持续学习与提升这一年，我参加了公司组织的多项培训和学习活动，并积极分享我所学到的知识和经验。
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xx支行在支持小企业贷款中的经验、做法及亮点
一是合理确定小企业贷款贡献率。
根据客户对银行的综合贡献度和贷款风险度进行适当上浮利率，主要考虑因素包括金额、贷款期限、担保方式、在银行的结算量、存款量及中间业务量等情况。
二是建立对小企业贷款的专项考核。
制定了相应的小企业客户经理考核办法，考核方案以贷款增量、质量、收益等为主要考核指标，既考虑到信贷人员管理过程中的尽职情况，又兼顾贷款规模、质量和收益等情况，以提高信贷人员拓展小企业贷款市场的积极性。
三是不断优化业务流程，逐步完善小企业信贷业务风险管理体系。
注重信贷业务操作流程的相互制衡，实行双人调查制度、换人抵押手续等，不断细化小企业贷后管理要求，有效防范操作风险。
四是整合外部资源，主动介入并积极发挥社会资源的配置作用，与地方政府、区域性组织、社会服务团体、担保机构等开展合作，以拓宽小企业融资渠道。
五是创新金融产品，为中小企业提供专业周到的服务，针对客户的资信状况，开展以下金融业务：核心企业经销商融资、仓单质押融资、中小企业联保、经营性物业抵押贷款、担保公司担保授信、专业市场+商户贷款等。