初级经济师金融-金融风险与金融监管练习题
初级经济师之初级金融专业练习题附答案详解
初级经济师之初级金融专业练习题附答案详解单选题（共20题）1. 根据巴塞尔协议Ⅲ，银行应设立“资本防护缓冲资金”，总额不得低于银行风险资产的（）。
A.2%B.2.5%C.3%D.1%【答案】 B2. 银行信用可以集小额资金为巨额资金,可以将短期资金长期融通使用克服了商业信用在（）上的局限性A.数量和期限B.质量利效率C.风险和收益D.形式和内容【答案】 A3. 按我国现行规定，如下商业承兑汇票签发与承兑的正确表述是()。
A.只能由付款人签发并承兑B.可以由收款人签发并承兑C.可以由收款人签发并由付款人承兑D.可以由银行签发并承兑【答案】 C4. （2019年真题）认为利息是人们在特定时期内放弃货币周转的灵活性的报酬，这是（）的观点。
A.利息报酬论B.节欲等待论C.流动偏好论D.时间偏好论【答案】 C5. 下列关于会计信息质量要求的说法，不恰当的是()。
A.客观性要求企业提供的会计信息必须以实际发生的交易或事项为依据，如实反映财务状况、经营成果和现金流量B.可比性要求会计核算必须符合国家的统一规定，保证不同的会计主体之间会计指标口径一致，相互可比，以便于会计信息的比较、分析、汇总C.实质重于形式要求企业应当按照交易或事项的经济实质进行会计核算，而不应当仅仅按照它的法律形式作为会计核算的依据D.重要性原则要求对于重要经济业务进行分别核算、单独反映，而对于次要的会计事项则不进行反映【答案】 D6. 我国《债务融资工具管理办法》规定，企业发行短期融资券时实行余额管理，短期融资券待偿还余额不得超过企业净资产的（）。
A.20%B.40%C.60%D.70%【答案】 B7. 目前，我国的债券市场实行的交割制度是（）。
A.T+0B.T+1C.T+2D.T+3【答案】 B8. 作为商业银行重要的证券投资工具，超短期融资券的融资期限在（）天之内。
A.60B.90C.180D.270【答案】 D9. （2017年真题）为了控制风险，我国规定企业发行的短期融资券待偿还余额不得超过企业净资产的（）A.20%B.40%C.50%D.100%【答案】 B10. 我国政策性银行由（）直接领导。
初级经济师之初级金融专业练习题附带答案
初级经济师之初级金融专业练习题附带答案单选题（共20题）1. 下列货币不属于SDR货币篮子的是（）。
A.日元B.欧元C.加元D.英镑【答案】 C2. 商业汇票的收款人或持票人向付款人提示付款时，应在汇票背面记载()字样。
A.“承兑”B.“收妥后抵用”C.“背书”D.“委托收款”【答案】 D3. 商业银行的核心资本充足率不得低于（）。
A.4%B.8%C.0%D.20%【答案】 A4. 金融监管的首要目标是( ) 。
A.安全性目标B.效率性目标C.公平性目标D.公正性目标【答案】 A5. 政策性银行的业务不包括()。
A.贷款业务B.投资业务C.担保业务D.财务顾问与投资咨询【答案】 D6. 在商品经济条件下,利息归根结底是劳动在会再生产过程中创造的（）一部分。
A.利润B.资本C.使用价值D.商品【答案】 A7. 目前我国的中央银行制度属于()制度。
A.复合式中央银行B.单一式中央银行C.准中央银行D.跨国中央银行制度【答案】 B8. 由出票人签发，委托办理业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，这称为（）。
A.银行本票B.支票C.银行汇票D.商业汇票【答案】 B9. 金融机构为客户之间完成货币的收付转移，这体现了它的（）功能。
A.转移风险B.信用中介C.资本聚集D.支付中介【答案】 D10. 在现代经济中，主要的货币形式是()。
A.商品货币B.代用货币C.信用货币D.实物货币【答案】 C11. 我国单一集团客户授信集中度不应高于()。
A.15%B.10%C.5%D.25%【答案】 A12. 下列关于银行汇票结算的说法，错误的是（）。
A.银行汇票有多余金额的，只能将多余金额转入申请人账户B.收款人超过期限提示付款而不获付款的，在票据权利时效内可以向出票行请求付款C.申请人由于汇票超过提示付款期限或其他原因要求退款时，应交回汇票和解讫通知，并提交注明要求退款原因的证明或本人身份证件D.银行汇票丧失，失票人可凭人民法院出具的其享有票据权利的证明，向出票银行请求付款或退款【答案】 A13. （）是指交易双方约定在未来某一确定时间，按照事先商定的价格，以预先确定的方式买卖一定数量的某种金融资产的合约。
2022-2023年初级经济师之初级金融专业练习试题附带答案
2022-2023年初级经济师之初级金融专业练习试题附带答案单选题（共20题）1. （）不属于银行操作风险管理的三道防线。
A.业务条线管理B.独立的法人操作风险管理部门C.独立的评估与审查D.鼓励银行持续改善内部管理【答案】 D2. 在凯恩斯的货币需求理论中，与利率相关的货币需求是（）。
A.交易性需求B.预防性需求C.投机性需求D.消费性需求【答案】 C3. 政策性银行与商业银行的主要区别之一是()。
A.政策性银行没有负债业务B.政策性银行的资本充足率较低C.政策性银行一般不对社会公众吸收存款D.政策性银行不通过发行金融债券筹集资金【答案】 C4. 同业拆借业务中，拆入银行拆入资金时应借记的科目是()。
A.存放同业款项B.同业存放款项C.同业拆入D.存放中央银行款项【答案】 D5. 商业银行通过发行优先股补充一级资本，有助于商业银行构建（）的资本补充渠道。
A.多层次和多元化B.单一层次和多元化C.多层次和一元化D.单一层次和一元化【答案】 A6. 下列会引起货币供应量减少的现象包括()。
A.财政收支平衡B.财政结余C.中央银行认购政府债券D.财政向中央银行透支【答案】 B7. 我国国家外汇管理局公布的外汇牌价采用的是（）。
A.直接标价法B.间接标价法C.美元标价法D.套算标价法【答案】 A8. 贷记卡持卡人享受免息还款期待遇的条件是( ) 。
A.在本行ATM机上取现B.在跨行ATM机上取现C.支取现金D.非现金交易【答案】 D9. 反映银行在某特定时日财务状况的报表是（）。
A.银行现金流量表B.银行利润表C.银行资产负债表D.银行财务管理表【答案】 C10. 下列国际收支平衡表项目中，属于经常项目的是（）。
A.无形贸易收支B.有价证券投资C.贸易信用D.官方储备【答案】 A11. 商业银行最重要的资产业务是（）。
A.票据业务B.现金业务C.投资业务D.贷款业务【答案】 D12. 目前，我国A股采用的交割方式是（）。
2024年初级经济师之初级金融专业题库与答案
2024年初级经济师之初级金融专业题库与答案单选题（共45题）1、金融监管的首要目标是()。
A.安全性目标B.效率性目标C.公正性目标D.公平性目标【答案】 A2、关于金融监管成本的说法，错误的是( )。
A.融监管成本指金融监管带来的直接物质损耗和间接效率损失B.融监管人员的工资等行政支出属于直接成本C.监管机构如商业银行为配合监管而提供报表属于间接成本D.接成本的表现方式一般较为隐蔽【答案】 C3、定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，到期支取时按（）的相应的定期储蓄存款利率计付利息。
A.结息日挂牌公告B.存单开户日挂牌公告C.支取日挂牌公告D.未到结清日挂牌公告【答案】 B4、定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，到期支取时按（）的相应的定期储蓄存款利率计付利息。
A.结息日挂牌公告B.存单开户日挂牌公告C.支取日挂牌公告D.未到结清日挂牌公告【答案】 B5、商业银行最基本的职能是（）。
A.信用中介B.支付中介C.信用创造D.金融服务【答案】 A6、国际金融机构贷款的特点不包括( )。
A.期限较短B.利率较低C.条件优惠D.审查较严格【答案】 A7、银行本票见票即付，自出票日起，付款期限最长不超过()。
A.15天B.1个月C.2个月D.3个月【答案】 C8、某企业持面额600万元4个月到期的银行承兑汇票到某银行申请贴现，该银行扣收30万元贴现利息后，将570万元付给该企业，则这笔贴现业务制定的年贴现率为()。
A.5%B.10%C.15%D.20%【答案】 C9、我国当前的金融监管格局体现为()。
A.集权式监管B.统一监管C.一行三会分业监管D.二元多头式监管【答案】 C10、《商业银行风险管理核心指标》规定,我国商业银行流动性比例应（）A.小于10B.等于10%C.小于或等于20%D.大于或等于25%【答案】 D11、银行保函是以银行信用代替或补充（）。
A.政府信用B.个人信用C.商业信用D.消费信用【答案】 C12、我国政策性银行由国务院直接领导，业务上受（）指导和监督。
初级经济师-金融-基础练习题-第八章金融风险与金融监管-第三节金融监管概述
初级经济师-金融-基础练习题-第八章金融风险与金融监管-第三节金融监管概述[单选题]1.金融监管的首要目标是()。
A.安全性目标B.效率性目标C.公平性目标D.效益性目标参考（江南博哥）答案：A参考解析：安全性目标是金融监管的首要目标。
[单选题]2.市场失灵的常见诱因不包括()。
A.金融市场的垄断与过度竞争B.金融体系的高风险与强外部性C.金融领域的信息不对称与投资者保护D.金融领域的投资者是“经济人”正确答案：D参考解析：市场失灵的常见诱因有金融市场的垄断与过度竞争、金融体系的高风险与强外部性、金融领域的信息不对称与投资者保护。
[单选题]3.在我国设立农村商业银行的注册资本最低限额为()人民币。
A.3000万元B.5000万元C.1亿元D.10亿元正确答案：B参考解析：我国商业银行的执照由中国银行保险监督管理委员会发放，我国要求设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币。
[单选题]4.造成商业银行经营困难的最重要原因是()。
A.市场风险B.操作风险C.信贷风险D.流动性风险正确答案：C参考解析：信贷风险往往是造成商业银行经营困难的最重要原因。
[单选题]5.()是金融业稳健发展和金融体系稳定的客观需要，是维护国家经济安全的重要保证。
A.金融监管B.金融风控C.金融法规D.金融目标正确答案：A参考解析：金融监管是金融业稳健发展和金融体系稳定的客观需要，是维护国家经济安全的重要保证。
[单选题]6.金融监管的最终目的是促进金融业稳健发展，体现了金融监管的()原则。
A.依法监管B.综合性监管C.社会经济效益D.安全稳健与风险预防正确答案：C参考解析：社会经济效益原则，金融监管的最终目的是促进金融业稳健发展。
[单选题]7.宏观审慎监管以防范()为基本目标。
A.操作风险B.信用风险C.系统性金融风险D.流动性风险正确答案：C参考解析：宏观审慎监管以防范系统性金融风险为基本目标，它将金融体系视作一个整体，研究金融体系与宏观经济的联系以及金融体系内部的相互关联性。
金融监管科目考试题及答案
金融监管科目考试题及答案一、单项选择题（每题2分，共10题）1. 金融监管的主要目标不包括以下哪一项？A. 维护金融稳定B. 促进金融创新C. 保护消费者权益D. 防范金融风险答案：B2. 以下哪个机构不属于中国的金融监管机构？A. 中国人民银行B. 中国银行保险监督管理委员会C. 中国证券监督管理委员会D. 国家税务总局答案：D3. 金融监管的“三大支柱”不包括以下哪一项？A. 微观审慎监管B. 宏观审慎监管C. 行为监管D. 市场监管答案：D4. 巴塞尔协议的核心内容不包括以下哪一项？A. 资本充足率B. 杠杆率C. 流动性覆盖率D. 利率市场化答案：D5. 以下哪个不是金融监管的基本原则？A. 独立性原则B. 适度性原则C. 透明性原则D. 保密性原则答案：D6. 金融监管中的“穿透式监管”主要指的是？A. 对金融产品进行监管B. 对金融机构进行监管C. 对金融业务进行监管D. 对金融风险进行监管答案：C7. 金融监管中的“双峰监管”模式是指？A. 监管机构和监管对象B. 监管规则和监管执行C. 微观审慎监管和宏观审慎监管D. 行为监管和市场监管答案：D8. 以下哪个不是金融监管的主要工具？A. 资本要求B. 流动性要求C. 利率控制D. 风险评估答案：C9. 金融监管中的“监管沙盒”是指？A. 一个物理空间，用于监管机构办公B. 一个虚拟空间，用于金融创新的测试C. 一个监管机构，专门负责沙盒监管D. 一个监管政策，用于限制金融创新答案：B10. 金融监管的主要目的不是为了？A. 促进金融市场的健康发展B. 保护投资者和消费者的利益C. 增加金融机构的盈利能力D. 维护金融市场的公平和透明答案：C二、多项选择题（每题3分，共5题）1. 金融监管的职能包括以下哪些？A. 制定监管政策B. 执行监管规则C. 监督金融机构D. 提供金融服务答案：A、B、C2. 金融监管的国际合作主要体现在哪些方面？A. 信息共享B. 监管协调C. 危机管理D. 金融服务答案：A、B、C3. 金融监管的挑战包括以下哪些？A. 金融创新的快速发展B. 全球金融市场的一体化C. 监管规则的复杂性D. 金融机构的盈利需求答案：A、B、C4. 金融监管的基本原则包括以下哪些？A. 独立性原则B. 适度性原则C. 透明性原则D. 保密性原则答案：A、B、C5. 金融监管的主要目标包括以下哪些？A. 维护金融稳定B. 促进金融创新C. 保护消费者权益D. 防范金融风险答案：A、C、D三、判断题（每题1分，共5题）1. 金融监管的目的是限制金融市场的发展。
初级经济师-金融-基础练习题(参考)-第八章金融风险与金融监管
初级经济师-金融-基础练习题（参考）-第八章金融风险与金融监管[单选题]1.2003年4月起，中国银行业监督管理委员会开始对商业银行实行()。
A.资产风险管理B.资产流动性管理C.资产负（江南博哥）债比例管理D.全面风险管理正确答案：D参考解析：本题考查商业银行风险管理。
2003年4月起，中国银行业监督管理委员会开始对商业银行实行全面风险管理。
掌握“《指引》中商业银行全面风险管理的新内容和新原则”知识点。
[单选题]2.金融风险中的市场风险不包括()。
A.汇率风险B.经济周期风险C.利率风险D.投资风险正确答案：B参考解析：本题考查金融风险的分类。
市场风险主要包括汇率风险、利率风险、投资风险。
掌握“金融风险的定义、特征、分类”知识点。
[单选题]3.由于灾难性事件引起商业银行的有形资产损失，这种风险属于()。
A.信用风险B.利率风险C.操作风险D.流动性风险正确答案：C参考解析：本题考查操作风险。
操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作程序、人员和系统或因外部事件导致直接或间接损失的风险。
掌握“金融风险的定义、特征、分类”知识点。
[单选题]4.下列关于金融风险的说法，错误的是()。
A.风险因素是造成损失发生的直接原因B.风险是由风险因素、风险事故和损失的可能性三个要素有机构成的C.风险事故是导致损失发生的偶然事件D.企业、居民、政府都可能面临金融风险正确答案：A参考解析：本题考查金融风险的定义。
风险事故是导致损失发生的偶然事件，是造成损失发生的直接原因。
掌握“金融风险的定义、特征、分类”知识点。
[单选题]5.()如果得不到控制，就会引发令银行界望而生畏的挤兑事件。
A.市场风险B.信用风险C.合规风险D.流动性风险正确答案：D参考解析：本题考查金融风险的分类。
流动性风险如果得不到控制，就会引发令银行界望而生畏的挤兑事件。
掌握“金融风险的定义、特征、分类”知识点。
[单选题]6.中国人民银行联合其他部门发布《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》，严禁金融营销中的不实宣传、强制捆绑销售，体现出来的金融监管新举措是()。
初级经济师-金融-基础练习题-第八章金融风险与金融监管-第一节金融风险概述
初级经济师-金融-基础练习题-第八章金融风险与金融监管-第一节金融风险概述[单选题]1.不属于金融风险特征的是()。
A.不可控性B.可测性C.不确定性D.相关性正确答案：A（江南博哥）参考解析：金融风险的特征：（1）金融风险是出现损失和经营困难的可能性，是指风险发生的概率。
（2）金融风险的不确定性。
（3）金融风险的可测性。
（4）金融风险的可控性。
（5）金融风险的相关性。
【考核】第八章第一节[单选题]2.交易对象无力履约的风险指的是()。
A.市场风险B.信用风险C.利率风险D.流动性风险正确答案：B参考解析：信用风险是指交易对象无力履约的风险。
[单选题]3.()是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化，该国不能按照合同偿还债务本息的可能性。
A.市场风险B.信用风险C.国家风险D.流动性风险正确答案：C参考解析：国家风险也叫国家信用风险，是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化，该国不能按照合同偿还债务本息的可能性。
[单选题]4.()是由不完善或有问题的内部操作程序、人员和系统或因外部事件导致直接或间接损失的风险。
A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.法律风险正确答案：C参考解析：操作风险是由不完善或有问题的内部操作程序、人员和系统或因外部事件导致直接或间接损失的风险。
[单选题]5.()不是利率风险的主要形式。
A.基准风险B.汇率风险C.期权性风险D.利率变动风险正确答案：B参考解析：利率风险的主要形式包括重新定价风险、利率变动风险、基准风险、期权性风险。
[单选题]6.由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是()。
A.信用风险B.操作风险C.法律风险D.声誉风险正确答案：A参考解析：信用风险是指交易对象无力履约的风险。
[单选题]7.银行的交易员、信贷员、其他工作人员越权从事职业道德不允许的业务或风险过高的业务所造成损失的风险属于()。
A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险正确答案：C参考解析：操作风险是由不完善或有问题的内部操作程序、人员和系统或因外部事件导致直接或间接损失的风险。
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第八章金融风险与金融监管一、单项选择题1、1998年1月1日，中国人民银行取消对贷款规模的控制，开始对商业银行全面实行（）。
A、资产风险管理B、资产负债管理C、资产负债比例管理D、资产的流动性管理2、关于信用风险的说法，错误的是（）。
A、信用风险是指交易对象无力履约的风险B、信用风险只存在于贷款业务中C、发放关联贷款可能会造成信用风险D、承兑业务可能会造成信用风险3、由宏观方面的因素引起的，可能会对整个金融系统和经济活动造成破坏和损失的金融风险是（）。
A、声誉风险B、流动性风险C、操作风险D、系统性风险4、下列关于金融风险的说法，错误的是（）。
A、风险因素是造成损失发生的直接原因B、风险是由风险因素、风险事故和损失的可能性三个要素有机构成的C、风险事故是导致损失发生的偶然事件D、企业、居民、政府都可能面临金融风险5、由于借款国经济、政治、社会环境的变化，造成该国不能按照合同偿还债务本息的可能性是指（）。
A、市场风险B、信用风险C、国家风险D、流动性风险6、由于不科学的操作流程而导致的风险属于（）。
A、操作风险B、信用风险C、市场风险D、流动性风险7、以下金融风险不属于利率风险的是（）。
A、价格波动风险B、重新定价风险C、基准风险D、期权性风险8、金融监管的首要目标是（）目标。
A、安全性B、盈利性C、效率性D、公平性9、广义的金融监管不包括（）。
A、监管当局的监管B、金融机构自身的监管C、行业自律组织的监管D、社会中介组织的监管10、操作风险损失率的计算公式是（）。
A、操作造成的损失与前一期净利息收入加上非利息收入之比B、操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入之比C、操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比D、操作造成的损失与前二期净利息收入加上非利息收入平均值之比11、流动性缺口率为90天内表内外流动性缺口与90天内到期表内外流动性资产之比，不应低于（）。
A、60%B、30%C、10%D、-10%12、下列不属于银行操作风险管理的三道防线的是（）。
A、业务条线管理B、独立的法人操作风险管理部门C、独立的评估与审查D、银行内部管理13、我国金融监管体制形成“一行三会”格局是在（）年。
A、1984B、1992C、2003D、200814、欧盟的金融监管体制属于（）。
A、一元多头式监管体制B、二元多头式监管体制C、集权式监管体制D、跨国式监管体制15、跨国式金融监管体制的典型代表为（）。
A、美国B、法国C、欧盟D、加拿大16、“巴塞尔协议Ⅲ”对系统重要性银行提出的附加资本要求最低比例为（）。
A、0.5%B、1%C、4%D、4.5%17、风险管理部门要与经营、支持保障部门保持相互独立，双方应在追求利润和控制风险之间求得平衡，这是金融风险管理（）的表现。
A、全面风险管理原则B、垂直管理原则C、集中管理原则D、独立性原则18、首次提出了“最后贷款人”这个概念的是（）。
A、英格兰银行B、威尼斯银行C、瑞典银行D、中国通商银行19、我国商业银行的执照由中国银行保险监督管理委员会发放，要求设立城市商业银行的注册资本最低限额为（）亿元人民币。
A、1B、10C、15D、2020、为西方发达国家对金融领域加强控制，实施严格的分业经营、分业管理提供了理论依据的是（）。
A、19世纪末20世纪初至20世纪30年代的金融监管理论B、20世纪30年代至70年代的金融监管理论C、20世纪70年代至80年代末的金融监管理论D、20世纪90年代以来的金融监管理论21、商业银行不良贷款管理要遵循的经济原则是（）。
A、尽可能降低不良贷款处置成本B、建立相互监督的不良贷款管理体制C、规范不良贷款识别、评估和处置等各个环节的业务操作D、保持各类管理标准和办法的相对稳定性22、我国信用风险监测指标中的贷款损失准备充足率一般不低于（）。
A、4%B、15%C、10%D、100%23、商业银行累计外汇敞口头寸比例一般不应高于（）。
A、10%B、20%C、30%D、40%二、多项选择题1、关于金融风险的说法，正确的有（）。
A、金融风险有狭义和广义两种理解B、金融风险所产生的损失难以完全预计C、金融风险不可测度D、金融风险具有一定的可控性E、金融风险与经营者的行为和决策相关2、根据引发金融风险因素的特征，金融风险可以分为（）。
A、轻度风险B、严重风险C、系统性金融风险D、非系统性金融风险E、流动性风险3、商业银行操作风险的主要特点有（）。
A、很难界定残值风险B、属于系统性风险C、有充足完备的量化数据基础D、存在风险与收益的准确对应关系E、大多是银行可控的内生风险4、我国“一行三会”阶段的金融监管主体包括（）。
A、中国银行业监督管理委员会B、商业银行C、中国证券监督管理委员会D、中国保险监督管理委员会E、中国人民银行5、下列国家中，实行二元多头式金融监管体制的有（）。
A、美国B、加拿大C、日本D、法国E、英国6、金融风险管理的目的包括（）。
A、减少损失B、保障经营目标的实现C、分散系统性风险D、有利于社会资源的优化配置E、促进经济的稳定发展7、商业银行的信用风险监测指标包括（）。
A、不良资产率B、全部关联度C、利率风险敏感度D、贷款损失准备充足率E、单一集团客户授信集中度8、巴塞尔委员会提出，良好的信用风险管理至少包括（）。
A、建立适当的信用风险环境B、在健全的授信程序下运营C、保持适当的授信管理、计量和监测程序D、确保对信用风险的充分控制E、适当的市场、风险资本分配机制三、案例分析题1、2016年年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备金为100亿元。
根据以上资料，回答下列问题：<1> 、该行流动性比例为（）。
A、2.0%B、2.5%C、20.0%D、25.0%<2> 、该行不良贷款率为（）。
A、2.0%B、2.5%C、20.0%D、25.0%<3> 、该行贷款拨备率为（）。
A、2.0%B、2.5%C、20.0%D、25.0%<4> 、根据相关金融监管要求，分析该行风险状况，下列结论中正确的有（）。
A、流动性比例低于监管要求B、不良贷款率符合监管要求C、贷款拨备率符合监管要求D、拨备覆盖率低于监管要求答案部分一、单项选择题1、【正确答案】 C【答案解析】本题考查商业银行风险管理。
1998年1月1日，中国人民银行取消对贷款规模的控制，开始对商业银行全面实行资产负债比例管理。
【该题针对“《指引》中商业银行全面风险管理的新内容和新原则”知识点进行考核】【答疑编号12780891,点击提问】2、【正确答案】 B【答案解析】本题考查信用风险。
信用风险是指交易对象无力履约的风险。
信用风险不但存在于贷款中，也存在于其他表内与表外业务，如担保、承兑和证券投资中。
【该题针对“金融风险的定义、特征、分类”知识点进行考核】【答疑编号12780894,点击提问】3、【正确答案】 D【答案解析】本题考查金融风险的分类。
系统性风险是指能对整个金融系统，甚至整个地区或国家的经济主体造成破坏和损失的可能性，引起系统性风险的因素包括经济周期、国家宏观经济政策的变化、自然灾害和突发事件等。
【该题针对“金融风险的定义、特征、分类”知识点进行考核】【答疑编号12780899,点击提问】4、【正确答案】 A【答案解析】本题考查金融风险的定义。
风险事故是导致损失发生的偶然事件，是造成损失发生的直接原因。
【该题针对“金融风险的定义、特征、分类”知识点进行考核】【答疑编号12780906,点击提问】5、【正确答案】 C【答案解析】本题考查金融风险的分类。
国家风险即国家信用风险，是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化，造成该国不能按照合同偿还债务本息的可能性。
【该题针对“金融风险的定义、特征、分类”知识点进行考核】【答疑编号12780910,点击提问】6、【正确答案】 A【答案解析】本题考查金融风险概述。
操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作程序、人员和系统或因外部事件导致直接或间接损失的风险。
【该题针对“金融风险的定义、特征、分类”知识点进行考核】【答疑编号12780915,点击提问】7、【正确答案】 A【答案解析】本题考查利率风险。
价格波动风险是市场风险。
【该题针对“金融风险的定义、特征、分类”知识点进行考核】【答疑编号12780920,点击提问】8、【正确答案】 A【答案解析】本题考查金融监管的目标与原则。
金融监管的首要目标是安全性目标。
【该题针对“金融监管的含义及必要性、目标与原则”知识点进行考核】【答疑编号12780937,点击提问】9、【正确答案】 B【答案解析】本题考查金融监管的含义。
广义的金融监管是指除监管当局的监管外，还包括行业自律组织的监管以及社会中介组织的监管等。
【该题针对“金融监管的含义及必要性、目标与原则”知识点进行考核】【答疑编号12780943,点击提问】10、【正确答案】 C【答案解析】本题考查商业银行操作风险管理。
操作风险损失率即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比。
【该题针对“商业银行操作风险及流动性风险管理”知识点进行考核】【答疑编号12780945,点击提问】11、【正确答案】 D【答案解析】本题考查商业银行流动性风险管理。
流动性缺口率为90天内表内外流动性缺口与90天内到期表内外流动性资产之比，不应低于-10%。
【该题针对“商业银行操作风险及流动性风险管理”知识点进行考核】【答疑编号12780951,点击提问】12、【正确答案】 D【答案解析】本题考查商业银行操作风险管理。
银行操作风险管理的三道防线：业务条线管理；独立的法人操作风险管理部门；独立的评估与审查。
【该题针对“商业银行操作风险及流动性风险管理”知识点进行考核】【答疑编号12780961,点击提问】13、【正确答案】 C【答案解析】本题考查我国的金融监管体制。
我国金融监管体制形成“一行三会”格局是在2003年。
【该题针对“我国的金融监管体制、理念”知识点进行考核】【答疑编号12780984,点击提问】14、【正确答案】 D【答案解析】本题考查发达国家的金融监管体制。
跨国式金融监管体制的典型代表为欧盟。
【该题针对“发达国家的金融监管体制、国内外金融监管的最新发展”知识点进行考核】【答疑编号12781015,点击提问】15、【正确答案】 C【答案解析】本题考查发达国家的金融监管体制。
跨国式金融监管体制的典型代表为欧盟。
【该题针对“发达国家的金融监管体制、国内外金融监管的最新发展”知识点进行考核】【答疑编号12781021,点击提问】16、【正确答案】 B【答案解析】本题考查国内外金融监管的最新发展。