万能型保险产品介绍
小康悦安心终身寿险(万能型）产品说明书
小康悦安心终身寿险(万能型）产品说明书在本说明书中，“您”指投保人，“我们”、“本公司”均指小康人寿保险有限责任公司。
“本合同”指您与我们之间订立的“小康悦安心终身寿险(万能型）合同”。
【风险提示】本保险产品为万能型产品，结算利率超过最低保证利率的部分具有不确定性。
以下关于小康悦安心终身寿险(万能型）产品的文字说明及利益演示，是我们供您更加直观地理解产品和保险条款所用，您的具体权益依保险合同确定。
【走进万能】万能型保险是一种新型保险产品。
与传统型产品相比，万能型保险具有支持不定期、不定额追加保险费，可灵活调整保险金额、费用透明等特点，而且对保单账户价值设有最低保证利率，满足客户个性化保险需求。
【投保范围】本合同接受的被保险人的投保年龄范围为出生满28天至70周岁。
【保险期间】本合同的保险期间为被保险人终身，自本合同生效日起至被保险人身故时止，保险期间在保险单上载明。
【基本保险金额】本合同的基本保险金额为您交纳的趸交保险费、追加保险费及按相关约定转入保险费之和。
您交纳趸交保险费、追加保险费或按相关约定转入保险费的，基本保险金额等额增加；您部分领取保单账户价值的，基本保险金额按您申请领取的金额等额减少。
若基本保险金额发生变更，则以变更后的基本保险金额为准。
【有效保险金额】本合同的有效保险金额为以下两者中的较大者：一、保单账户价值；二、基本保险金额乘以约定的给付比例。
约定的给付比例详见下表：【保险责任】在本合同有效期间内，我们承担以下保险责任：身故保险金被保险人身故，我们将按照身故之日本合同的有效保险金额给付身故保险金，本合同终止。
【责任免除】一、因下列情形之一导致被保险人身故的，我们不承担保险责任：（一）您对被保险人的故意杀害、故意伤害；（二）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；（三）被保险人自本合同成立或者本合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；（四）被保险人服用、吸食或注射毒品；（五）被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车；（六）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；（七）核爆炸、核辐射或核污染。
国寿康宁终身寿险万能型个人帐户价值表
国寿康宁终身寿险万能型个人帐户价值表一、引言国寿康宁终身寿险万能型个人帐户价值表是指国寿康宁公司所推出的一种寿险产品，该产品的核心是个人帐户价值表，它记录了保单持有人在保险期间内的个人帐户价值的变化情况。
本文将从以下几个方面对国寿康宁终身寿险万能型个人帐户价值表进行全面、详细、完整且深入地探讨。
二、国寿康宁终身寿险万能型个人帐户价值表的作用国寿康宁终身寿险万能型个人帐户价值表是保险公司根据国寿康宁终身寿险万能型保险产品的特点而设计的一种重要工具。
它的主要作用有以下几点：1. 价值变化的记录个人帐户价值表能够记录保单持有人在保险期间内个人帐户价值的变化情况，包括保单投保后的价值增长，以及可能的价值减少。
这样，保单持有人可以清楚地了解自己的保单资产的变动情况，有助于保单持有人做出合理的决策。
2. 保单管理的参考个人帐户价值表为保单持有人提供了一个对保单进行管理的参考依据。
保单持有人可以通过查阅个人帐户价值表，了解到自己的保单资产的当前价值，以及可能的未来变化趋势，从而更好地进行保单管理，包括调整保单的投资组合、增减保额等。
3. 保险公司的风险控制个人帐户价值表对于保险公司来说也是一个重要的风险控制工具。
通过个人帐户价值表，保险公司可以及时了解到保单持有人的保单资产的变动情况，从而及时采取相应的措施，以保证保险公司的风险得到有效的控制。
三、个人帐户价值表的结构和内容个人帐户价值表通常由以下几个方面的内容组成：1. 保单信息个人帐户价值表首先会列出保单的基本信息，包括保单号码、保单生效日期、保单的保险期限等。
这些信息对于保单持有人来说是非常重要的，它们能够帮助保单持有人快速准确地找到自己的保单，并了解保单的基本情况。
2. 个人帐户价值的变动情况个人帐户价值表还会详细记录保单持有人个人帐户价值的变动情况。
具体来说，个人帐户价值表会列出每个保单年度的个人帐户价值，并标明该年度的价值增长或减少情况。
这样，保单持有人可以清楚地了解到自己的保单资产的变动情况。
平安金玉满堂万能型两全保险
平安金玉满堂万能型两全保险产品特色•专业理财 透明清晰•天天生息 月月复利•多重保障 尽显尊贵•转换年金 养老储蓄产品详情投保年龄 3周岁——65周岁保险期间 至被保险人70周岁的保单周年日零日止交费方式 一次性交清，10000元起售满期生存保险金 被保险人于保险期满仍生存，按满期时的基本保险金额给付。
身故保险金 被保险人身故，按身故时的基本保险金额给付，主险合同终止。
保险责任意外身故保险金 被保险人因遭受意外伤害，并自事故发生之日起180日内身故的，按基本保险金额的2倍给付。
交通意外身故保险金 被保险人以乘客身份乘坐公共交通工具期间遭受意外伤害，并自事故发生之日起180日内身故的，按身故时基本保险金额的3倍给付。
注：1. 上述保障不重复给付。
2. 基本保险金额为保险费扣除累计部分领取现金价值后的余额与保单帐户价值两项的较大者。
3. 父母为未成年子女投保金额须符合保监会的相关规定。
投保示例张先生，35岁，需要找一个稳健增值的投资渠道，同时自己又能有多重的保险保障。
经过细心比较，张先生最终选择了购买10万元的平安金玉满堂万能型两全保险。
在未发生部分领取的情况下，主要保单年度末保单价值和现金价值如下：•假定投资收益（结算利率）处于中水平情况：65岁的保单周年日，张先生的保单现金价值约45万。
•假定投资收益处于低水平情况：65岁的保单周年日，张先生的保单现金价值约15万。
注1：表中低结算利率为年保证利率1.75%。
注2：该演示纯粹是描述性的，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，不能理解为对未来的预期。
财富持续增长，幸福一生享有在您缴纳保险费的同时，除了可获得高额保险保障之外，更兼有投资理财功能。
每月公布结算利率，保证保单价值回报率不低于1.75%。
转换年金，伴您养老保险金可申请转换为年金领取；被保险人50周岁且合同生效满5年后，您可申请转换年金领取，伴您养老。
责任免除详细内容见相关保险合同条款。
产品提供商中国平安人寿保险股份有限公司注:本页面所载资料供您理解保险条款所用,各项内容均以保险条款为准。
富德生命如意宝终身寿险（万能型）产品说明书
富德生命如意宝终身寿险（万能型）产品说明书为方便您了解和购买本保险，请您仔细阅读本说明书。
重要声明以下关于富德生命如意宝终身寿险（万能型）产品的文字说明及利益演示，是富德生命人寿保险股份有限公司（以下简称“我们”）为方便您更加直观的理解产品和保险条款之用，您的具体权益依保险合同确定。
风险提示《富德生命如意宝终身寿险（万能型）》为万能型产品，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。
万能保险运作原理万能保险是指包含保险保障功能并设立有保底收益投资账户的新型人身保险。
通常情况下，万能保险的保险费在扣除初始费用后全部进入个人账户，同时，保障成本及其他一些费用（如保单管理费）将定期从个人账户中扣除。
万能保险的个人账户价值按照保险公司宣告的结算利率增长，结算利率依据投资收益率确定。
同时，保险保障与个人账户价值挂钩。
万能保险的个人账户价值完全归属投保人，同时投保人承担最低保证利率以上的投资风险。
万能保险的现金价值由退保时的个人账户价值与退保费用决定。
投保范围本主险合同的投保范围：0-70周岁保险期间本主险合同的保险期间：终身交费方式本主险合同的交费方式：一次性交纳保险费、追加保险费、权益转入的保险费等待期本主险合同无等待期基本保险金额本主险合同的基本保险金额等于一次性交纳保险费、追加保险费及权益转入保险费之和减去累计部分领取的金额。
保险金额被保险人年满18周岁的保险合同周年日前（不含18周岁的保险合同周年日），本主险合同的保险金额为本主险合同的基本保险金额与本主险合同的个人账户价值两者的较大值。
自被保险人年满18周岁的保险合同周年日起至年满41周岁的保险合同周年日前（不含41周岁的保险合同周年日），本主险合同的保险金额为本主险合同的基本保险金额的160%与本主险合同的个人账户价值两者的较大值。
自被保险人年满41周岁的保险合同周年日起至年满61周岁的保险合同周年日前（不含61周岁的保险合同周年日），本主险合同的保险金额为本主险合同的基本保险金额的140%与本主险合同的个人账户价值两者的较大值。
300_国寿稳健一生团体年金保险(万能型)产品说明书
中国人寿保险股份有限公司国寿稳健一生团体年金保险（万能型）产品说明书声明：本产品说明书旨在帮助投保人了解该产品的主要特点，并演示未来的保单利益，其所载资料仅供客户参考，具体以该产品条款规定为准。
该产品为万能保险，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。
国寿稳健一生团体年金保险（万能型）产品说明----万能保险万能保险的定义万能保险是指保险公司为每一保单设立相应的公共账户和个人账户，单独确定账户的结算利率、风险保障费和各项费用支出，定期结算账户价值,保险利益直接与公共账户价值和个人账户价值相关的人身保险产品。
万能保险的运作原理万能保险一般具有灵活的交费方式，投保人在交纳首期保险费后，可以按其需要推迟交费时间或变更交费金额，只要公共账户价值和个人账户价值足以支付应收取的保险合同费用。
万能保险的费用收取高度透明，费用的收取金额及收取时间在合同中载明。
保险费在扣除初始费用后计入账户。
公共账户和个人账户按公布的结算利率定期结算。
结算周期一般为一个月。
结算利率由保险公司根据万能投资账户当期的实际投资状况确定，但不得低于预定的最低保证利率。
万能保险通常提供一项或多项保障责任，保险金额一般可以根据投保人需求灵活调整。
投保人和被保险人可以通过部分领取或解除合同取得相应权益的账户价值，但一般要收取相应的费用。
万能保险的投资策略以追求长期稳定的投资收益为目标，关注短期市场机会，在风险可控的前提下，采取稳健灵活的投资策略，力争实现较高的投资回报。
投资组合以债券、协议存款等固定收益类资产为主；在法规允许范围内，适度放大基金、股票等权益类资产配臵空间；谨慎操作、稳步投资新增投资品种。
投保人所承担的风险万能保险的投资收益具有一定的保底，保底以上的投资收益具有不确定性，您需要承担相应的投资风险。
国寿稳健一生团体年金保险（万能型）产品说明----保险利益投保范围五人以上特定团体成员可以作为被保险人，由对其具有保险利益的投保人向中国人寿保险股份有限公司（以下简称本公司）投保本保险。
关于平安万能险的详细解析和说明
关于平安万能险的详细解析和说明（注: 如买过请必看）文章内红色的部分请购买过万能险或者准备购买万能险的朋友们仔细分析！我已经给论坛上的一些朋友们分析过自己的万能险情况是什么样的了。
结果就不多说了。
自己知道就好。
最近接触了很多以前有购买过保险的客户，其中绝大多数都是在平安购买过投资连接或万能产品的，凡是购买万能险中的客户几乎都理所当然的认为自己购买的是大病险O(T_T)O之前也有很多人咨询过我有关万能险之类的问题，于是我把从网络上看过的一篇有关平安万能险很经典，也很详细的文章分析摘录了下来，以供大家借鉴了解。
同时希望大家根据自己情况购买万能险时，慎重考虑。
投资平安万能重疾保险需要明白的几个问题一、万能重疾保险并不是适合所有的人万能险购买者最好具备几个条件：第一，有稳定持续的收入，第二，有一笔富裕资金且长期内没有其他投资意向，第三，有一定的投资和风险承受意识，但又没有时间和精力进行其他投资。
第四，对万能险的收益回报有中长期准备。
所谓中长期至少应在10年以上。
比较适宜的人群有固定房租收益者、私营企业主、ZF公务员、遗产继承者、有富裕资金等中高收入人群。
所以，50 岁以上的老年人尽量不要购买万能险，由于短期投资难见到收益。
因此这类人买其他品种的保险反而更合适。
第五，笔者建议，保费最好在年交2万元以上，且至少交10年以上收益才不错，如果保费只交5年，每年只交5000元，特别是年龄稍大一些的，保单价值就有可能不够扣除保单保障成本，因而就面临着失效问题。
二、平安万能重疾险主要有以下两个产品组合A：平安智富人生终身寿险A+附加重疾A（其保障成本从主险的保单价值扣除）B：平安智富人生终身寿险B+附加重疾B（其保障成本从主险的保单价值扣除）市场上主要以B为主，因此该文章以B为例说明附加条款：平安智富人生终身寿险B合同条款平安附加智富人生提前给付重大疾病保险B合同条款平安智富人生终身寿险A合同条款平安附加智富人生提前给付重大疾病保险A合同条款三、万能重疾B 款的保险责任平安智富人生终身寿险B 的保险责任：在本合同保险责任有效期内，被保险人因意外伤害事故或疾病身故，本公司按身故当时保单价值与身故当时保险金额的两者之和，给付身故保险金，本合同终止。
天安人寿鑫如意年金保险(万能型)结算利率
天安人寿鑫如意年金保险(万能型)结算利率天安人寿鑫如意年金保险(万能型)是一款以个人养老金为主要保障对象的保险产品。
其结算利率是指保险公司根据市场利率和投资收益等因素确定的年金保险产品的利率。
本文将从以下几个方面对天安人寿鑫如意年金保险(万能型)的结算利率进行探讨。
一、结算利率的定义和作用结算利率是衡量年金保险产品收益水平的指标，是投保人投资年金保险产品时最为关注的因素之一。
结算利率直接影响着保单的账户价值和保险责任的履行，也是保险公司自身盈利能力的重要体现。
保险公司根据市场利率和投资收益情况等因素确定结算利率，以确保保险公司的可持续发展。
二、结算利率的确定因素1. 市场利率：市场利率是指市场上各类债券和理财产品的收益率水平，是决定年金保险结算利率的重要因素之一。
市场利率高，年金保险产品的结算利率也会相应提高。
2. 投资收益：保险公司将保费投资于各类资产，如股票、债券、房地产等，通过这些投资获得的收益也是确定结算利率的重要因素之一。
投资收益高，保险公司可以提高结算利率，从而吸引更多的投保人。
三、鑫如意年金保险(万能型)的结算利率特点1. 灵活性：鑫如意年金保险(万能型)的结算利率具有一定的灵活性，保险公司可以根据市场情况和投资收益情况等因素进行调整。
这种灵活性可以使保险公司更好地应对市场波动，保证保单的账户价值稳定增长。
2. 长期性：年金保险产品的结算利率是长期确定的，一般至少保证一年。
这一特点使得投保人可以在较长的时间内享受相对稳定的投资回报。
3. 风险分散：鑫如意年金保险(万能型)的结算利率是综合考虑市场利率和投资收益等因素确定的，保险公司会根据风险分散的原则进行投资，以降低投资风险。
这样一来，投保人的投资风险也能得到一定程度的分散。
四、结算利率对投保人的影响1. 收益水平：结算利率直接影响年金保险产品的收益水平。
结算利率高，投保人可以享受到更高的投资回报，提高养老金的积累速度。
2. 保单价值：结算利率的高低也直接影响保单的账户价值。
中银三星中银汇鑫宝年金保险（万能型）产品说明书
中银三星中银汇鑫宝年金保险（万能型）产品说明书本产品为万能保险，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。
一、产品基本特征保险责任身故保险金若被保险人在保险合同有效期内身故，本公司按照身故时的保单账户价值给付身故保险金，本合同终止。
本公司给付身故保险金时，需先扣除在被保险人身故后已领取的年金。
年金自本合同第11个保险单年度起，若被保险人生存且本合同有效，年金受益人申请并经本公司同意后，可按照申请时本公司提供的领取方式及标准领取年金。
每个保险单年度领取的年金和部分领取金额之和不得超过累计所交保险费的20%，且不得超过领取时本合同保单账户价值。
若被保险人于年金申请后的每一个保险单周年日零时仍生存，本公司按照约定的当期年金金额给付年金，保单账户价值按实际给付的年金金额等额减少。
若保单账户价值低于约定的当期年金金额，本公司将不再给付当期年金。
一旦年金给付中断，年金受益人重新申请年金的给付。
所交保险费指本合同的期交保险费、追加保险费、自动转入追加保险费。
责任免除因下列情形之一导致被保险人身故的，本公司不承担保险责任：1、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；2、被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；3、被保险人自保险合同成立或者保险合同最后效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；4、被保险人主动吸食或注射毒品；5、被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车；6、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；核爆炸、核辐射或核污染。
发生上述第1项情形导致被保险人身故的，本合同终止，本公司向其他权利人退还本合同的现金价值。
发生上述其他情形导致被保险人身故的，本合同终止，本公司向投保人退还本合同的现金价值。
期交保险费的变更在保险合同有效期内，投保人申请并经本公司同意后可变更保险合同的期交保险费。
变更后的交费金额须符合当时本公司的有关规定。
期交保险费缓交投保人交付首期期交保险费后，投保人可选择暂缓交付期交保险费，保险合同继续有效。
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账户现金价值比例
账户价值计算（举例）
举例：投保人于2006年12月2日为张三购买本保险交纳 保费10000元，同年12月10日再加保5000元，2007年2 月15日退保，请在只考虑退保费用的前提下计算该被 保险人退保时的领取金额。
• 身故保险金
被保险人于约定养老保险金领取日前身故，本公司按照其个 人账户的账户价值一次性给付“身故保险金”。
• 全残保险金
被保险人于约定养老保险金领取日前发生全残 ，本公司按照 其个人账户的账户价值一次性给付“全残保险金”。
• 特殊给付
被保险人因发生升学、参军、出国等情况，需要提前领取账户金额 的，经投保人同意并按相关法规要求办理相应手续后，可凭相关证 明文件办理提前领取。我们按本合同中规定的个人账户的账户价值 一次性给付被保险人，同时注销该被保险人的个人账户
3.账户管理
4.账户价值计算
• 结算利率
•保证利息及计算
• 保证利率
•账户价值计算
• 账户利息
•账户现金价值
• 每月账户价值计算
结算利率
结算日：每月第一日
结算利率：
本公司每月根据保险监管机关的有关规定，结合单独 账户的实际投资状况，确定上个月的结算利率，并在结算 日起六个工作日内公布。
账户利息
5.产品比较（1）
5.产品比较（2）
产品本身无所谓优劣，没有最好的，只有最合适的！
保证利率用于计算保证利息。每月实际公布的结算利 率可能高于也可能低于当年度保证利率对应的日利率。
每月账户价值的计算
每月账户价值 = 上月初账户价值＋当月进入账户保 费＋账户利息－保单管理费 当月进入账户保费 = 被保险人实际交纳保费－初始 费用
保证利息
• 自第二个会计年度起，在每个会计年度的首个结 算日零时或保险金给付以及被保险人离职时结算 保证利息。
• 保证利息根据保证账户价值计算，若结算当时保 证账户价值大于实际账户价值的，保证利息等于 二者之差，否则保证利息为零。
账户价值计算
结算利率
保证利率
根据每月公布的结算利率 累计计算得出的账户价值
=
实际账户价值：A
根据每年十二月份公布的保 证利率计算得出的账户价值
=
保证账户价值：B
被保险人最终的账户价值=MAX(A,B)
5.费用结构
• 初始费用
保险费进入个人账户或集体账户之前一次性扣除的费用
• 保单管理费
按账户价值的一定比例于每月月末收取
费用类别
最低标准
初始费用
每次交费的0.4%
每年收取账户价值的
保单管理费
0.1%，每月计提
一般被保险人 10元/每个被保险人
年费 保留成员
10元/每个保留成员
最高标准 每次交费的5% 每年收取账户价值 的0.4%，每月计提 60元/每个被保险人 60元/每个保留成员
2006年 保证利 率：2%
保费 10000元
保费 5000元
2007年保 证利率：
2.5%
公布结算 利率： 0.0000684 9
公布结算 利率： 0.0000521 3
退保？
2006.12.2 2006.12.10
2007.1.1
2007.2.1 2007.2.15
2007年2月1日结算：15028.08＊31＊0.00005213+15028.08＝15052.37元 2007年2月15日退保：15052.37＊14＊0.00005213＋15052.37＝15063.36 元 2007年2月15日对应的保证账户价值为： 15028.08＊31＊2.5%/365＋15028.08＝15059.99元 15059.99＊14＊2.5%/365＋15059.99=15074.43元 实际账户价值低于保证账户价值，保证利息为：15074.43－15063.36＝ 11.07元 退保金额为：15074.43＊96%＝14471.45元
退保？
2006.12.2 2006..2.1 2007.2.15
2007年1月1日结算： （ 10000 ＊ 8+15000 ＊ 22 ） ＊ 0.00006849 ＋ 10000 ＋ 5000 ＝ 15028.08元 2007年1月1日对应的保证账户价值为： （10000＊8+15000＊22）＊ 2%/365+10000+5000=15022.47元 实际账户价值高于保证账户价值，因而保证利息为0 实际账户价值＝ 15028.08元
结算频率每月一次。公司根据保监会有关规定及实际投资状况 每月公布结算利率，并根据结算利率结算账户利息。
• 信息公开
每月的结算利率及年度的保证利率将在公开的媒体上披露。公 司还将于保单周年日后的三十天内向客户送发保单年度报告，使客 户充分了解账户价值的变化。
• 养老保险金
2.保险责任
被保险人生存至约定养老保险金领取日，可以一次性领取个 人账户的账户价值或转换为给付当时在售的任一养老金给付条款 。
2006年保证利率为2%，2007年保证利率为2.5%， 2007年1月公布的结算利率为：0.00006849， 2月公布 的结算利率为0.00005213
2006年 保证利 率：2%
保费 10000元
保费 5000元
2007年保 证利率：
2.5%
公布结算 利率： 0.0000684 9
公布结算 利率： 0.0000521 3
1.产品特色 2.保险责任 3.账户管理 4.账户价值计算 5.费用结构 6.产品比较 7.投资介绍
• 交费灵活
1.产品特色
• 投资保底
公司将于每年12月公布下一会计年度的保证利率，客户的账户 价值将至少以此利率增值(至2014年1月1日零时止我们为各账户设 立的保证结算利率为2.5％ )。
• 月月结算
在每月结算利率公布日或本合同终止时结算： 账户利息＝每日二十四时的账户价值×日利率×计息天数 • 在结算利率公布日结算的，计息天数为本合同上个月的
实际经过天数，日利率为公布的结算利率； • 在本合同终止时结算的，计息天数为本合同当月的实际
经过天数，日利率为上一结算日公布的结算利率。
保证利率
本公司于每年的十二月份公布下一会计年度的保证利 率，至2014年1月1日零时止我们为各账户设立的保证结 算利率为2.5％