银行保险客户经理销售话术.docx
银行客户经理营销话术
银行客户经理营销话术1.客户经理转介绍客户经理：您好，您存这么多钱，有没有想过配置点理财呢？客户：都做了，基金、理财、保险全买过。
客户经理：您买了这么多产品，那投资经验算是非常丰富了。
我们现在有一款产品正好适合您。
客户：是什么？客户经理：赢家理财！这款产品有四个账户，可以满足您多种投资爱好，投一次钱可以享受四个账户的分红。
具体细节您可以到我们理财经理那了解一下，他们可以跟您分析得更加详细。
2.推信用卡客户经理：李姐您好，最近油价又涨了吧？刚好我们新推出了一个与中石化合作的信用卡，刷卡加油可以返现，并能享受加油回馈，这样可以为您节省一笔资金哦！如果您身边的亲戚朋友有车的话，可以转告他们赶快来办理吧！3.推网上银行客户经理：您好，您好像经常会来柜台办理转账汇款的业务吧？如果您经常会有这种转账汇款业务的话，我建议您开通我们行的网上银行。
除了现金业务之外，有很多业务您都可以在家里操作，不用特意跑银行了。
而且在网上转账的手续费会比柜台低很多。
您带身份证了吧？我帮您把这项业务开通吧！客户：不用了，网上银行不安全，我听说过好多起事故了。
客户经理：您应该没听说过我行的网上银行出事故吧？我们银行是第一家电子银行，在管理和技术方面都还是很先进的。
我们很多大客户，包括我们自己都是在用我们的网上银行，也从来没出过事故啊！您就放心的用吧！4.推电话银行客户经理：您好，上次不是给您开通了网上银行吗？您怎么还是到银行来转账呢？是不是网银出了什么问题？客户：没什么问题，还是不太放心。
客户经理：那这样吧，我给您开通我们的电话银行，特制为您的手机号码才能拨打我们客服中心的电话，以后您转账不方便，就可以通过您的手机拨打我们的客服电话，这样也可以转账汇款了，手续费和网银一样的便宜。
以后您在没有银行，没有电脑的地方就可以通过电话银行进行转账汇款，挺方便的，我现在就为您开通吧！5.大客户客户经理：您好，请问您炒股吗？客户：炒啊！在其他银行。
银行保险常用销售话术整理
我之所以选择从事银保工作，是因为能够有机会与各位银行的 朋友们一起，站在专业理财的角度，为客户提供完善的资产配置与 风险管理规划及服务。” （3）工作理念与期许：
“我很希望能够成为咱们这个网点的有效人力，不仅是保险销 售方面与大家密切配合，更重要的是能够在网点的各项业务和服务 工作中都能够有机会贡献自己的力量。在未来的工作中，希望能够 得到大家的指导和帮助。”
益类组合，资金的安全性和流动性都很强。” （3）海外投资： “对于海外投资，我们更是‘热思考、冷行动’，公司有着非常严
格的风险管理机制，在投资策略上也非常谨慎，因此在这次金 融危机中，我公司的海外投资不亏反赢，投资VISA仅七个月 就获利50%，让大家看到了我们在海外资本市场的精彩首 演。”
公司优势简介
客户经理自我介绍 介绍中国人寿 “安享一生”销售 “美满人生”销售
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1、开口话术
您好，我们银行正在代理中国人寿的一款 全国首创的保费全额返还后，还能长期拥有 高额生命保障及分红的保险理财产品，非常 热卖，我给您介绍一下吧。
2、产品说明话术（一）
3、异议处理——针对客户风险偏好(2)
风险中立（稳健型）客户： “我已经购买了好多理财产品，保险也买过了，没必要再买！”
销售人员： “您真的是一位很有理财观念的人，看来您已经考虑到资产配
置与风险保障之间的平衡。 不过，在目前这样的金融环境下，我们正好需要为自己的未来
提前做更多的准备。所以我别建议您了解一下这款既有人身保障 又能保证资金安全的保险理财产品。
客户经理营销话术
客户经理营销话术真诚赞美1、赞美外貌要得体而真诚“您今天戴的这个发卡（胸针、项链……）很精致，很适合您。
”2、赞美客户得意的事“您刚才说您最近自己炒股赚了20%？您太厉害了，我好多客户都跟我反馈说最近都赔了，您是怎么做到的？”3、赞美客户的细微变化“王先生，您换发型了？这个发型看起来比以前更帅更有派头了！”4、赞美客户的专长“在这方面我就跟您差很多，以后有机会，还希望您能多指导指导我。
”5、赞美客户的品质“王总，大家都认为您是一个女强人，但我倒是认为您身上更具有传统女性的魅力——善良、富有爱心。
”了解客户法则（KYC）您从哪年开始进行理财投资的？您投资过哪些产品？一、客户经理提部示例1、状况性提问示例：➢您的年收入多少？➢您平常都做哪些投资？➢您有买过黄金/基金/理财产品吗？➢您将来这钱是不是小孩上学用？➢您住在哪里，离这里远吗？➢您是自己住，还是跟儿女住？➢您是在附近工作还是住在附近？➢您有在券商买过基金吗？2、问题性提问示例：➢您对目前投资的报酬率满意吗？➢您会不会觉得目前定期存款的利率太低？➢您会不会担心股市的波动造成本金的损失？➢您对现在的服务还满意吗？3、暗示性提问示例：➢目前投资的收益率，会对你的购房计划造成什么样的影响？➢目前定期存款的利率太低、通胀又高，会不会影响到你退休生活？……4、解决性提问示例：➢收益4.5%又保本的理财产品，对实现你的理财目标会不会有帮助？➢年收益5%且风险较低的债券，能不能实现你的退休支出规划？二、反对意见转化为销售机会八法1、除疑去误法【话术】客户：“保本基金怎么还会亏损啊？”客户经理：“先生，我和您说明下：保本基金一般都是有时间期限的。
如果您持有保本基金到招募书上规定的期限，即使产生了亏损，基金公司也会承担这部分损失。
您的本金不会遭到损失。
如果，您提前赎回的话，这部分的风险就要由您自己承担。
”2、让步处理法【话术】客户：“今年整个大势环境不好，我不想投资基金。
保险经理销售话术
拒绝话术
3.满期收益能有多少？
产品收益分两部分：保底+红利。因为 红利是浮动的，所以满期收益现在不 能确定。如果存银行，利率也经常变 动，现在无法预知。不过只要您能存 满期，收益一定会令您满意。
拒绝话术
4.银行升降息对产品有没有影响？
引入观念： 要让客户带着问题回家商量。如果客户不带
问题，他会商量买和不买；但如果带着问题 回家，他会围绕着问题去商量。
7.财富就是靠一点一滴积累出来的。年轻的时候，用时间换财富； 年老的时候，用晚年享受财富。
8.这是攒钱，不是花钱，就像把钱从左兜揣进右兜一样，换了一种 理财方式而已。
9.万一得大病，钱存在银行会越取越少,可能没存够就要用光；如果 做保险大病有保障，小病有报销，每年还赠送体检费和门诊补贴费， 没有后顾之忧，多轻松啊！
如果到时候缴费实在有困难，您还可 以选择减保或减额交清。
拒绝话术
8.买保险不如银行存款：
从某种角度讲，保险可以保证银行存 款的安稳。如果您的钱全在银行，一 旦出现风险，需要现金时，您只会不 断地向外拿；但如果既有银行存款， 又有保险，就可以银行的钱不取，由 保险公司来支付。
引入观念：不去比较保险和银行存款 孰好孰劣，让客户明白，两样都是好 东西，两样都需要。
可以随时支取，但收益会受影响。如 果急用钱，可选择保单贷款，以解燃 眉之急。
拒绝话术
6.缴费期和领取期为什麽不一致？
只缴10年费，可领取20年，缴费结束 后给您延长10年的收益与保障期限， 重大疾病也保20年，时间越长越划算 啊！
拒绝话术
7.我担心后期缴费有压力
先建议您根据家庭收入状况选择适当 的投保额度，同时在续期缴费时我们 还为您提供60天的宽限期和两年的保 单复效期。
银行保险理财客户经理电话约访话术8页
电话约访您好！请问您是吗？（客户本人）您好！我是中国人寿售后服务部的，您年曾经在银行买过国寿鸿泰（丰）两全保险，还记得吗？是这样的，我们公司为所有银邮代理的此款产品提供有售后服务，公司特委派我为您服务，不知您什么时间方便，我将公司的服务信函给您送去？（有时间）好的，我将在（时间）去拜访您，到时我将会电话跟您联系！打扰您了！再见！（不想见面）是这样的，公司规定必须将公司提供的相关服务内容送给客户，不会占用您太多时间，您看能否在您方便的时候给您送过去！（约时间）谢谢您！到时我会跟您联系！（问服务内容）我们的服务内容在服务细则中写得很全面，到时我会给您做详尽的介绍，我（时间）将会去（地点），如果您方便的话，我给您也送过去！好的，到时联系，谢谢您！再见！送信函及会员卡（提前电话联系，确保能送达）您好！我们的服务内容包括（信函及服务细则）。
特约商户以后将会逐步增加，不知您有什么好的建议，可以告诉我们，我们将会反馈给公司，逐步进行完善！以后公司有什么资讯，我将会及时通知您，如果您有什么需要咨询的事情，跟我联系就可以了！续期收费服务（电话预约）您好！请问您是吗？我是中国人寿售后服务部的，您年在银行购买过保险，金额元，再过半个月该续交了，今天给您打电话是通知您，请您提前准备一下。
那您看您准备好给我打电话，还是到期我直接去帮您打发票！好的，等您电话（到期我给您办理）！（去银行交费）您去银行交也可以，但发票还是在公司打，而且可以直接拿到发票，我给您办理对您更方便。
当然我们尊重您的意见！（登门拜访）您好！今天过来帮您办理续交，我先给您开收据，把钱交到公司，打出发票，我再给您送过来（如果您有时间，咱们一块到公司，直接给您打发票）。
放心吧，我（时间）把发票给您送过来！续期变更交费方式暨开发面访:您好!为了更方便您的交费, 我公司给所有续期客户都要办理自动转帐个人结算帐户, 不知您周六上午还是下午有时间，我协助您办理一下手续！请您来时带上保单和身份证复印件。
客户经理营销话术银行客户经理营销工作经验
客户经理营销话术银行客户经理营销工作经验
作为一个客户经理，在银行的客户经理营销工作中，话术是非常重要的。
以下是一些
常用的银行客户经理营销话术：
1. 了解客户需求：您好！我是XX银行的客户经理，非常高兴为您服务。
我注意到您
近期在我们银行有一笔较大的存款，请问是否需要帮助您合理规划和管理这笔资金呢？
2. 推荐产品：我们银行最近推出了一款投资理财产品，具有较高的收益率和灵活的赎
回机制，非常适合优化您的资金利用效率。
我可以帮您了解更多详情吗？
3. 解决问题：我了解到您近期有一笔贷款到期，还款压力比较大。
我们银行可以为您
进行贷款续期，让您的还款压力得到缓解，您对此有兴趣吗？
4. 提供增值服务：除了我们的金融产品和服务，我们还提供一系列增值服务，包括财
务咨询、信用评估等。
不知道您是否需要这方面的帮助呢？
5. 客户关怀：非常感谢您长期以来对我们银行的支持与信任，我作为您的客户经理将
尽心尽力地为您提供优质的服务。
如果您有任何问题或需求，请随时告诉我。
当然，以上只是一些例子，具体的客户经理营销话术应该根据不同的客户需求和银行
产品进行调整和个性化，这样才能更有效地吸引和服务客户。
银行保险产品销售话术
银行保险产品销售话术人只要生存就需要消费，在储蓄之外，多了保险、股票、基金等投资渠道以后，很多人渐渐开始抑制容易膨胀的消费欲望，转眼开始关注关于如何在不影响生活品质的同时，让个人的资本增值了。
资本增值的前提是储蓄足够的资金。
银行保险产品销售话术柜员开口一句话：先生，您好!我们信用社目前推出了一款保本，有固定收益，免征利息税，而且有投资分红收益，并送人身保障的投资理财产品，不如我叫我们的客户经理为您详细介绍一下?针对子女教育需求市场先生，其实每个家庭有一笔钱是一定要支出的，那就是子女读书的钱。
你觉得呢?你看，现在义务教育是到初中而已，到了高中或者大学就需要一大笔钱。
这个产品就像教育储蓄一样，等您小孩读书时/读高中时/读大学时您就可以一次性将本金、利息还有年年滚存的红利回报取回家，同时在此期间您还拥有高达5倍的平安保障，呵护您家庭幸福平安!针对定期储蓄需求先生，您有这么多定期储蓄，没有想着做其他理财投资吗?哦，有风险是吧。
您看，我们信社目前和保险公司合作，推出了一款保本有固定利息，而且有投资分红收益，并送人身保障的保险分红理财产品。
一方面，可以保证你本金不会亏损而且还有一定收益，是零风险的，另一方面，由保险公司专门资产管理公司帮您投资理财，特别是像我们人保PICC这样的大公司，保证分红，令您享受投资收益的乐趣。
针对基金股票客户先生，您平时都有炒股吗?赚得不少吧。
唉，我以前也有玩，不过亏了不少就不敢再炒了。
您知道现在信社和保险公司合作推出一款新的投资理财产品吗?相对来说，股票基金等投资产品都有一定风险，但这个理财产品是零风险的，绝对保本，而且定期返还后还有一定固定收益。
在投资方面来说，每年享有PICC人保公司的红利收益，由保险公司来帮您赚钱，资金更稳健。
而且更好的是，由于是保险产品，还会有高达5倍的人身保障，让您轻松投资之余，家庭更有保障!为客户介绍产品的提问切入法客户经理：先生，您觉得银行储蓄和炒股票或者买基金哪个好?客户：我觉得银行储蓄好，股票基金风险大。
银行保险销售详细话术（推荐5篇）
银行保险销售详细话术（推荐5篇）第一篇：银行保险销售详细话术保险销售话术客户经理：张先生，您对保险这种理财方式怎么看？张先生：基本不考虑。
客户经理：银行呢？张先生：天天打交道。
客户经理：最近有个“银行”，推出了一款新的服务举措，在客户每年定期存款期间，本金不动，每三年返还一笔钱，数目远高于其他银行这笔本金三年的利息总和。
存款期间如果客户发生意外，可以获得高出存款总额两倍以上的现金补偿，并可取回全部本金，如果客户安然无事，存款期到了可以取回全部本金。
张先生：哪个银行？客户经理：我们保险公司。
张先生：保险公司怎么也搞储蓄。
客户经理：保险公司也要吸纳资金。
只是它和银行储蓄有一些区别。
银行储蓄的结果是您到时候只能取回本金钱加上扣除税金以后的银行利息。
保险储蓄给您的利益是：本金+利息（大于等于银行利息）+保障+（红利）；银行储蓄主要是为了资金的安全，避免把钱放在家中失窃；保险在于储蓄的同时，获得高额的保障，享受保险公司的红利分配。
把钱存在银行或用于保险之外的投资，等于人生风险由自己承担，把钱放在保险公司，等于将人生风险转嫁给保险公司。
其实，人挣钱积累财富的目的无非为了两点：一是过更好的日子；二是应付不测。
您说呢，张先生？张先生：是。
客户经理：根据美国劳工局统计，100名25岁年轻人不论他当面如何胸怀抱负，踌躇满志，经过40年人生风雨的经历，到了65岁，大约29个人已经去世，剩下71人，只有1人生活富裕，9人小康，其余人要靠积累的养老金过日子，一部分人晚年需要继续工作才能勉强度日。
所以说，现实总是比理想要残酷，来不得半点疏忽。
要从现在开始，适当抑制消费，进行储蓄。
储蓄分成三个部分，各自行使不同的职责。
一是用于日常生活的准备金储蓄，主要用于应付日常生活中紧急而并不重要的开销，比如交纳各种费用，购买大件、看门诊等；二是用于投资股票、基金等创利型的金融产品，为了获得可能的高回报，有必要适当冒这个风险；三就是把钱投入到保险公司，为自己的财务安全支撑起一个保护伞。
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大练兵话术集锦《强化内功篇》
一、客理自我介
1、在渠道理陪同下，与网点主任初次面：
“X 主任，您好，很高您。
我是中国人民人寿保公司保
部 XX主管的客理，我叫 XXX；
然来到个网点，但您放心，我售工作并不陌生，我非常喜份工作，也具一定的工作，我以前曾从事⋯⋯我已接受了公司保方面的培 , 在您的支持下，
我很有信心和大家一起做好份工作。
” 二、
客理自我介
2、在网点主任陪同下，与行工作人初次正式面：
（1）自我介：
“各位朋友，大家好，很高能来到咱网点，与各
位共事。
我是中国人民人寿保部 XX 主管的客理，我叫XXX。
”
（2）公司及行的知：“我之所以加盟中国人民人寿，是因人保寿是一家
力雄厚、健的公司，我提供了一个广的事平台和的成后盾。
我之所以从事保工作，是因能有机会与各位行的朋友一起，站在理的角度，客提供完善的配
置与风险管理规划及服务。
”
（3）工作理念与期许：“我很希望能够成为咱们这个网点的有效人
力，不仅是
保险销售方面与大家密切配合，更重要的是能够在网点的各项业务和服
务工作中都能够有机会贡献自己的力量。
在未来的工作中，希望能够
得到大家的指导和帮助。
”
三、公司优势简介
中国人保成立于 1949 年，是新中国第一家保险公司。
中国人保在
于新中国同生共长的岁月里，为经济发展、社会稳定、国家强盛、人民
福祉做出了积极的贡献，在中国保险业中具有不可替代的特殊地
位。
经过近 60 年的发展，中国人保已成为旗下拥有 8 家专业子公司、在海内外具有深远影响力的大型保险金融集团，经营范围由单一的非寿险
发展到资产管理、寿险、非寿险、健康险、保险经纪等多个领域。
目前，中国人民保险集团公司注册资本 155 亿元，管理资产超过 1,000 亿元。
中国人保品牌形象杰出，企业客户资源雄厚，营销和服务体系达到
4500 余个、
遍布全国各地的城市乡村，构成了开展企业年金业务的坚实基础。
四、技能篇
1、开口话术
您好，我们银行正在代理中国人民人寿的一款分红理财产品，不仅可以拥有高额的收益回报还能长期拥有高额生命保障，非常热卖，我给您介绍一下吧。
接触话术
“XX先生 , 您好！目前资本市场动荡，保全资产是很多客户最关心的问题。
现在我行代理一款新保险理财产品，既能保障您的资金安全，又有稳健的收益，同时还有高额的生命保障。
我给您简单介绍一下吧！”
2、产品说明话术（一）
这是一款风险很低的保险理财产品，既能保人、又能保财。
一次性缴费后，只需存够 5 年，除了拥有三重保障之外，还能有机会享受保险公司的分红，在您应急的时候还能选择保单贷款功能，真正做到“定活两便”，保全财产的作用。
产品说明话术（二）
一般意外，两倍赔付；公交意外，三倍赔付；身故全残，皆有保障；
保单生效，即可贷款；专家理财，保值增值；银行保险，双重服务。
3、异议处理——针对客户风险偏好(1)
风险追求（激进型）客户：
“钱都放在股市里，不打算、没想过也根本没必要买保险。
”
销售人员：“我有些客户也准备了一部分资金放在股市里，希
望能赚更多的钱。
不过，在目前这样的金融环境下，我还是建
议您放一部分资金在安全的理财渠道中，做个攻守平衡的配置，
就像踢足球要有守门员一样，图个安心！
中国人民人寿的这款保险理财产品，除了能够确保资金绝对安全外，每年还有红利分配，同时还能拥有高额的生命保险。
不管资本市场如
何变化，至少我们这笔钱是绝对安全的，并且还有高额的人生保障为
我们保驾护航。
”
4、异议处理——针对客户产品疑问(2)
客户：“分红不高，没吸引力！”
销售人员：
“论收益，保险理财产品可能不如股票、基金。
但论安全和保障
的功能，那也是其他任何理财产品所不具备的。
这款产品刚推出，主要的功能在于它的保障部分，而且随着长期经济的好转，在享受保障的同时，还有机会分享中国人民人寿的分红。
凭中国人民人寿稳健雄厚的实力、日益扩大的投资渠道，以及过往的投资表现，您是大可放心的。
特别是这款产品时间很短，只需五年时间，和银行存款时间一样，不会将您的资金长期套牢，并且在您资金需要周转的时候，还可以申请保单贷款功能，方便又安全。
5、异议处理——针对客户产品疑问(3)
客户：“意外发生的概率很小，没什么用处。
”
销售人员：
“其实我们人生要面对的风险主要有两种：一种是经济风险，就象今年的股市，让很多人的财富大幅缩水；另一种是人身风险，就像汶川地震，让很多家庭失去了经济支柱。
而这两种风险是不能预测的。
意外发生在别人身上是故事，但发生在自己身上却是事故！既然经济风险和人身风险都是不可预测的，我们能做的就是未雨绸缪，
提前做好规划和准备。
而这款保险理财产品就是一款既能保财又能保人的产品，时时
刻刻为我们的人和财保驾护航。
6、异议处理——针对客户产品疑问(4)
客户：“现在金融海啸影响那么严重，很多金融企业都倒闭了，
我把钱放在保险公司安不安全啊，保险公司会不会破产啊？”
销售人员：
“这点您大可放心，看这次金融海啸，在很多金融企业倒闭时，
美国政府并没有出手相救（如雷曼）。
但当美国最大的保险集团AIG 出现财务危机时，美国政府马上注资救助。
中国人民人寿是国有控股的行业领导者，目前中国人民保险集
团公司注册资本 155 亿元，管理资产超过 1,000 亿元。
中国人保品牌
形象杰出，企业客户资源雄厚，营销和服务体系达到 4500 余个，这么
一家实力雄厚的保险公司，您大可放心。
7、异议处理——针对客户产品疑问(5)
客户：现在生活压力太大，暂不考虑买保险！
销售人员：
“最近的宏观大环境确实不太好，但越是环境恶劣越要做足风险防
范的准备。
您想想，假如比尔盖茨患了心脏病，他生存的几率有多高，他的疾病会给家庭带来多大的经济压力？而如果一个农民也患了心脏病，他的生存几率又有多高？
保险可以是富人的游戏，但却是普通人的必需品，因为普通家庭更
承受不起风险，金鼎富贵正是帮助我们的家庭搭建保障体系的产品，
一方面确保我们的资金安全，同时让我们拥有了更高的生命保障，确实值得我们做一些投入啊！”
8、异议处理——针对客户产品疑问(6)
客户：我已经有很多保险了！
销售人员：
“您真的非常有责任感！想了解一下，您之前都购买过什
么保险产品？（停顿）。
其实，每款保险产品的侧重点都不同, 就像您买冰箱
不能替代空调的功能，买空调也不能起到冰箱的作用一样。
我们这款产品在保证资金安全的前提下，既可以享受分红，还拥
有三种生命保障。
尤其是在目前这样的金融环境下，这款
产品确实值得您做一部分的投入。
”
促成话术：
1、邀请式促成：办理这项业务的客户很多，反正您的钱闲着也是闲着，不妨买几份吧！
2、引导式促成：相信对您来说，每年投资X 万元在自己的保障上，应该不会给您的生活造成压力吧！
3、假设成交式促成：那我就帮您将这部分资金做个分配吧，其中X 万元购买 XX（其他投资渠道），另外 X 万投资安全稳健的这款保险理财产品（顺手将投保单拿出）。