商业银行基本法律知识培训
银行基本法律知识培训
银行基本法律知识培训银行作为金融机构，承担着保存客户存款、发放贷款、支付结算等重要职责。
为了保障银行业务的顺利进行，银行从业人员需要具备一定的法律知识。
本文将介绍一些银行基本法律知识，以帮助银行从业人员更好地了解并遵守相关法规。
一、银行法律地位及法律责任银行在法律上属于金融机构，承担着特殊的法律地位和法律责任。
作为金融机构，银行需要遵守国家法律、法规以及监管部门的规章制度，保障资金的安全性和客户的权益。
同时，银行也对违法违规行为负有相应的法律责任，如泄露客户隐私、违规销售金融产品等行为都会受到法律制裁。
二、信用与信用风险银行业务的核心在于信用，银行信用的良好与否直接影响其经营状况和声誉。
金融业务中存在着信用风险，即银行的债务人无法按期履行还款义务，导致银行资产损失的风险。
银行从业人员需要通过了解客户信用状况，并通过风险评估、担保措施等方式来控制信用风险。
三、银行保密与客户隐私保密是银行业务的重要原则之一，银行从业人员需要严格遵守保密规定，保护客户的隐私和个人信息。
未经客户授权，银行员工不得泄露客户的银行账户信息、贷款信息等敏感数据。
若发生泄露客户隐私的行为，银行将承担相应的法律责任。
四、银行合同法律规定在进行各种业务操作时，银行与客户之间将签订合同以确保权益的保护。
银行合同包括存款合同、贷款合同、信用卡合同等。
银行从业人员需要了解合同的基本法律要求，如合同的成立条件、合同的效力等，并遵守相关合同的约定，确保交易的合法性和安全性。
五、反洗钱法律规定反洗钱是指防止犯罪分子通过金融系统将非法所得变为合法资金的行为。
银行作为金融机构，需要配合国家的反洗钱政策和法规，主动履行反洗钱义务，确保防范洗钱风险，从而保护金融系统的安全和正常运行。
银行从业人员需要了解反洗钱法律规定，如客户尽职调查、可疑交易报告等，并积极参与防范洗钱活动。
六、银行业务监管作为金融机构，银行业务受到严格的监管。
银行从业人员需要了解国家对银行业务的监管规定，如存款准备金制度、利率浮动等。
商业银行法律制度
主要内容
一、商业银行基本法律制度
• （一）商业银行法律制度概述 • （二）商业银行的市场准入与退出 • （三）商业银行的业务范围与监督 • （四）商业银行的审慎经营与监管
（一）商业银行法律制度概述
• 1.商业银行的法律定义
• 《商业银行法》第2条：本法所称的商业银 行是指依照本法和《中华人民共和国公司 法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办 理结算等业务的企业法人。
• （三）担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定 代表人，并负有个人责任的；
• （四）个人所负数额较大的债务到期未清偿的。
2.银行设立的程序
筹建阶段
申请书 可行性报告 其他文件、资料
开业申请 与审批
申请表、章程草案、任职 资格证明、验资证明、股 东名册、大股东资信证明 、经营方针和计划、营业 场所等设施、其他Fra bibliotek相关法条：
• 《合同法》第399条：受托人应当按照委托 人的指示处理委托事物。
• 《合同法》第410条：委托人或者受托人可 以随时解除委托合同。因解除合同给对方 造成损失的，除不可归责于该当事人的事 由以外，应当赔偿损失。
• 《支付结算办法》第177条：汇款人对汇出 银行尚未汇出的款项可以申请撤销。
• （3）中间业务
• 中间业务是指不构成商业银行表内资产、负债， 形成银行非利息收入的业务。
• 结算 • 票据承兑 • 代理发行 • 代理兑付承销政府债券 • 代理买卖外汇 • 提供信用证服务及担保 • 代理收付款项及代理保险业务 • 提供保管箱业务
3.担保物处分期限
• 第四十二条 ：借款人到期不归还担保贷款 的，商业银行依法享有要求保证人归还贷 款本金和利息或者就该担保物优先受偿的 权利。商业银行因行使抵押权、质权而取 得的不动产或者股权，应当自取得之日起 二年内予以处分。
商业银行法律基础
第三节 担保法律制度
1、担保权是从权利，主债权消灭，从权 灭失；担保物火灾灭失，担保物权自 然消亡。
2、抵押、质押的期限：担保物权虽然是 约定设立的，但债权未了时，即使约 定的担保期限届满，未经债权人同意 和法律规定，义务人不得单方面终止 担保物权。
路漫漫其悠远
第三节 担保法律制度
3、未经登记抵押合同的效力：法律规 定必须登记的，因没有依法登记丧失 担保物优先权利的人，仍然可以担保 合同权利人地位，请求担保合同义务 人履行主债合同的连带清偿责任。
路漫漫其悠远
第二节 物权法律制度
二、物权的优先效力：物权破除债权 （如不动产登记后的绝对权）、物权 优先受偿权（如破产中担保物权人的 别除权）、优先购买权（如承租人、 抵押权人的优先购房）、登记优先权 ；
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第二节 物权法律制度
三、广义物权分类：我国民法通则 规定了六种，即所有权、使用权、 经营权、相邻权、抵押权、留置权 ；担保法增加了质权，还有版权、 商标权、专利权等。
路漫漫其悠远
第五节 公司法律基础
2，股份有限公司—典型的资合公司， 发行股份或股票，股东可向外转让股 权的开放性公司。
3，一人有限公司—实行严格法定资本 制的私企，但如果股东不能证明公司 财产与自己财产独立，适用公司法人 人格否认制度，股东承担连带责任。
路漫漫其悠远
二、公司法热点问题
1，公司法人格的否认—又称“刺破公 司面纱”、“直索”，指由于股东滥 用法人人格，并因此对债权人利益 和社会利益造成损害时，法律或法 院可以基于公平正义的价值理念否 认法人的独立人格，责令股东对法 人的的债务承担连带责任。如“股 东出资不到位、抽资”和“债务随资 产转移”防逃废债原则等。
银行法制教育培训内容
银行法制教育培训内容通常涵盖以下几个方面：
法律法规知识：培训内容会介绍相关的法律法规，如《中华人民共和国银行业监督管理法》、《商业银行法》等，让员工了解银行业的法律依据和规范。
银行业务法律风险：培训内容会重点关注银行业务中的法律风险，包括个人贷款、企业贷款、理财产品、信用卡等方面的法律风险，使员工能够正确处理业务中的法律问题。
合规要求：培训内容会介绍银行的合规要求，包括反洗钱、反恐怖融资、防范金融诈骗等方面的规定，帮助员工了解合规要求，防范和排除违规行为。
金融消费者权益保护：培训内容会强调金融消费者权益保护的重要性，介绍相关法律法规和制度，并培养员工关注客户权益、诚信经营的意识。
金融法律案例分析：培训内容还会通过具体案例的讲解，帮助员工更好地理解和应用法律法规知识，培养员工的法律思维和分析能力。
通过这些培训内容，银行员工能够提高法律意识和法律素养，更好地遵守法律法规，保护银行和客户的合法权益，确保银行业务的合规性和稳健发展。
同时，也能够增强员工对金融消费者权益保护的重要性的认识，提升服务质量和客户满意度。
商业银行基本法律知识培训
在本次培训中，我们将深入探讨商业银行的基本法律知识，并了解其法律地 位、职责、框架、合规要求、与客户的法律关系、法律风险以及应对策略。
商业银行基本法律知识概述
1 法律定义
商业银行是经国家批准设 立的法人机构，开展各类 银行业务，履行一定的风 险压力和利润回报的金融 机构。
合同与法律文书
商业银行与客户之间的关系以合同和法律文书为准 绳，确保权益得到保障。
司法机关
商业银行在涉及法律争议时可以向司法机关寻求司 法保护和解决纠纷。
商业银行的合规要求
风险管理合规
• 合规政策与制度 • 风险监户信息保密 • 系统安全防护 • 安全事件应急处理
2 职责与义务
商业银行承担着为客户提 供资金融通、风险管理和 金融服务的职责和义务， 为经济发展和社会繁荣做 出贡献。
3 社会责任
商业银行要积极履行社会 责任，加强社会风险管理， 促进可持续发展，推动社 会经济的协调发展。
商业银行的法律框架
法律法规
商业银行的运营受到一系列法律法规的约束，包括 《中华人民共和国商业银行法》等。
2 业务特点
3 监管机构
商业银行的业务范围广泛， 包括存贷款、支付结算、 资金融通、外汇交易等， 对经济和社会的发展起到 重要作用。
商业银行受到各级监管机 构的监督管理，确保运营 符合法律法规，维护金融 市场的稳定和健康发展。
商业银行的法律地位和职责
1 法律地位
商业银行作为法人实体， 拥有法人权利和承担法人 责任，依法享有经营自主 权和自主决策权。
总结
商业银行基本法律知识的学习对于银行业务和风险 管理具有重要意义，是银行从业人员必备的能力。
反洗钱与反恐融资
银行的普法教育方案
银行的普法教育方案
一、教育目标
提高银行员工和客户的法律意识，增强法律风险防范能力。
二、教育内容
1. 法律基础知识：如合同法、劳动法、消费者权益保护法等。
2. 银行相关法律法规：如银行监管法规、反洗钱法等。
3. 法律风险防范：如合同签订注意事项、防范金融诈骗等。
三、教育形式
1. 线上课程：利用银行内部学习平台，推出相关法律课程，供员工和客户自主学习。
2. 线下培训：组织法律专家进行面对面的培训，通过案例分析等形式提高学习效果。
3. 宣传资料：制作法律知识宣传册、海报等，放置在银行营业网点供客户取阅。
四、教育评估
1. 在线测试：在学习平台上设置法律知识测试，检验员工和客户的学习效果。
2. 反馈调查：通过问卷调查等形式，收集员工和客户对普法教育的意见和建议，以便改进教育方案。
五、教育推广
1. 内部推广：将普法教育纳入员工培训体系，鼓励员工积极参与。
2. 外部推广：通过银行官方网站、社交媒体等渠道，向客户宣传普法教育活动。
通过以上银行普法教育方案的实施，可以提高银行员工和客户的法律意识，降低银行的法律风险，促进银行的稳健发展。
银行业务法律常识培训课件解密金融法律的奥秘
银行应建立健全反洗钱和反恐怖融资内部控制制度，加强客户身份识别和可疑交 易报告，积极配合监管部门开展反洗钱和反恐怖融资调查和检查工作。
CHAPTER 03
客户信息保护与隐私权尊重
客户信息收集、使用与存储规范
合法性原则
银行在收集客户信息时必须遵守 相关法律法规，明确告知客户信 息的收集目的、范围和使用方式
银行业务法律法规内容
包括银行业务的准入、经营、退出等 各个环节的规范，以及银行业务监管 、风险防范等方面的规定。
遵守金融法律重要性
维护金融市场秩序
促进金融业健康发展
遵守金融法律是维护金融市场秩序的 基础，有利于保障金融市场的公平、 公正和透明。
遵守金融法律有利于规范银行业的经 营行为，防范金融风险，促进银行业 的健康发展。
银行应重视自身商标的注册、使用和保护，避免商标被他人抢注或侵权
使用。同时，加强员工对商标法律知识的培训，提高商标保护意识。
02
专利保护意识
银行在金融产品创新、技术研发过程中，应关注专利的申请、授权和保
护。通过专利申请，保护自身技术创新成果，防止他人抄袭和模仿。
03
著作权保护意识
银行在宣传资料、广告创意、软件代码等方面，应注重著作权的登记、
• 受理：法院在接到起诉状后，经审查，符合起诉条件的，应当在七日内立案， 并通知当事人；不符合起诉条件的，应当在七日内作出裁定书，不予受理；原 告对裁定不服的，可以提起上诉。
• 审理：法院对受理的案件，依照法定程序进行审理。根据案情不同，可以采取 简易程序或普通程序进行审理。在审理过程中，当事人有权进行辩论。
合同变更
在合同履行过程中，如需 变更合同内容，应经双方 协商一致，签订书面协议 。
银行员工必备法律知识培训大纲
银行员工必备法律知识培训大纲第一讲商业银行法一、商业银行与商业银行法概述1、商业银行制度的建立与发展2、商业银行的概念（1）定义（企业、金融企业、企业法人）（2）职能3、商业银行法的概念二、商业银行的主体法律制度1、组织体制2、组织形式3、组织机构（1）公司机关机构（2）分支机构4、组织变动设立、变更、接管和终止三、商业银行的业务法律制度1、业务范围（1）允许经营业务（2）禁止经营业务2、基本业务规则（1）存款业务（2）贷款业务3、资产负债比例四、具体的法律纠纷案例解析（一）关于储蓄关系是否成立的法律问题1、储户诉银行存款差错赔偿案2、储户存折记载与银行底单记载不符纠纷案（二）关于储蓄存款挂失的法律问题1、电话挂失后，存款被冒领诉银行赔偿案2、未及时办理挂失止付引起的索赔案3、关于挂失是否有效纠纷案（三）关于查询、冻结、扣划储蓄存款的法律问题1、非法查询储户存款要求赔偿纠纷案2、其他案例第二讲消费者权益保护法一、概述1、消费者以及消费者的法律特征2、经营者3、消费者权益4、消费者权益保护法的基本原则（1）特别保护原则（2）国家支持原则（3）社会监督原则（4）补偿性与惩罚性相结合的原则5、消费者权益保护法的特征（1）是一系列法律规范的综合体（2）具有突出的综合性（3）是事先预防和事后补救相统一的法律（4）保护的对象是消费者的权益二、消费者权益保护法具体内容1、保障安全权：人身安全和财产安全。
案例：在储蓄所现金被抢案；2、知情权。
案例：3、自主选择权4、公平交易权5、获得赔偿权6、结社权7、求知获教权，案例：8、维护尊严权，案例：9、监督批评权三、经营者基本义务1、依法或依约定履行义务2、听取意见和接受监督义务3、提保障人身和财产安全的义务；案例：“小心地滑”4、提供真实情况义务5、标明和标记义务6、出具单据和凭据义务7、保证质量义务8、履行“三包”义务9、不得从事不公平、不合理交易义务10、尊重消费者人格权义务四、消费者合法权益的保护1、国家对消费者合法权益的保护2、消费者组织对消费者合法权益的保护五、争议的解决和求偿对象1、争议解决途径：协商→调解→申诉→仲裁→诉讼2、求偿对象六、侵犯消费者合法权益的法律责任1、民事责任2、行政责任3、刑事责任第三讲竞争法与商业秘密保护一、反不正当竞争法（一）反不正当竞争法的法律地位（二）不正当竞争行为的界定（三）反不正当竞争法的基本原则1、自愿2、平等3、公平4、诚实信用5、遵守公认的商业道德6、不滥用竞争权利7、不限制竞争（四）不正当竞争行为1、欺骗性交易行为。
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商业银行业务
一、传统业务：包括吸收公众存款；发放短期、 中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承 兑与贴现。 二、特定的业务：发行金融债券；代理发行、代 理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债 券；从事同业拆借。 三、金融服务性中间业务：买卖、代理买卖外汇； 银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付 款项以及代理业务；提供保险箱服务。 四、经批准的其他业务 ：如咨询业务；个人理财 业务；投资基金业务；债券托管业务。
在途资金的协助执行
作为付款行协助执行在途资金可能侵害收款人的 权利 作为收款行办理对付款人的执行属银行违反结算 合同的违约行为 理论上， 理论上，在途资金应当先办理暂停支付的协助执 并且法院应当对相关当事人发送法律文书， 行，并且法院应当对相关当事人发送法律文书， 在无争议的情况下才能扣划 注意事项
存款人死亡后存款的支取
慎重处理过户和支取 凭法院的判决书、调解书、 凭法院的判决书、调解书、裁定书 凭储蓄机构所在地的公证处出具的继承 权证明书 储蓄机构未知存款人死亡事实的， 储蓄机构未知存款人死亡事实的，按正常 业务办理
储蓄业务中的附随义务
附随义务：当事人依据诚信义务产生的， 附随义务：当事人依据诚信义务产生的， 根据合同性质和交易习惯应当承担的通知、 根据合同性质和交易习惯应当承担的通知、 协助和保密义务。 协助和保密义务。 可以体现在合同中，也可以不体现 可以体现在合同中， 贯穿合同订立、履行、 贯穿合同订立、履行、终止全过程
在途资金的协助执行
在途资金
从付款人帐户下帐至记入收款人帐户之前这一段特定时期的 资金
在途资金的权属性质
属于银行
各方的权利义务
付款行的义务和付款人的权利: 付款行的义务和付款人的权利:根据谁的钱进谁的帐的原则划 出资金 收款行的义务和收款人的权利:根据谁的钱进谁的帐的原则, 收款行的义务和收款人的权利:根据谁的钱进谁的帐的原则,将 款项收入收款人帐户
结束语
提高合规风险意识，利用法律的思 提高合规风险意识， 维解决问题
谢谢大家! 谢谢大家!
法律事务咨询电话 吴成华86525324 吴成华86525324 郭 越86525184
挂失业务
对客户证件的审核 实质性审核 存单的补领和支取 密码重置 本人亲自办理 问题： 问题：代理行为是否有效 1、代为他人开户办理存款的问题。允许，需提供委托人 代为他人开户办理存款的问题。允许， 和代理人的身份证。 和代理人的身份证。 2、代为他人办理挂失的问题。允许，需被委托人出示身 代为他人办理挂失的问题。允许， 份证明。 份证明。 3、代为他人取款的问题。允许，代支取人还必须持其身 代为他人取款的问题。允许， 份证明。 份证明。 4、代为办理挂失，不能代为补办新存折（单）或代为支 代为办理挂失，不能代为补办新存折（ 人民银行有明文规定。 取。人民银行有明文规定。
付款审查义务
持票人合法身份证明或有效证件的实质 审查义务
付款审查义务
恶意付款 付款人明知持票 人不是真正的票据权 利人仍向其付款的行 为。 重大过失付款 付款人进行一般的 审查即可获知持票人 的票据权利瑕疵， 的票据权利瑕疵，但 怠于履行审查义务而 错误付款。 错误付款。
特种转账传票划款行为认定
协助执行业务
协助执行业务法律关系
银行支付本息义务和保密义务的豁免： 银行支付本息义务和保密义务的豁免： 法律规定。 法律规定。
应注意的问题
核实执法人员的工作证件：工作证或执行公务证 核实执法人员的工作证件： 法院“执行公务证” 公安“警官证” 法院“执行公务证”，公安“警官证” 核实和审查法律文书 查询：法院“协助查询存款通知书” 查询：法院“协助查询存款通知书” 检察院“查询犯罪嫌疑人存款/汇款通知书”“协助查询存款通知书” ”“协助查询存款通知书 检察院“查询犯罪嫌疑人存款/汇款通知书”“协助查询存款通知书” 公安“查询存款/汇款通知书” 公安“查询存款/汇款通知书” 冻结： 冻结：1、协助冻结存款通知书 2、法院出具的冻结存款裁定书、其他机关出具的冻结存款决定书 法院出具的冻结存款裁定书、 扣划： 扣划：1、协助扣划存款通知书 2、有关生效法律文书或行政机关的有关决定书 立即办理协助事项 尽职履行 保守秘密 案例：冻结未成功时出具回执，银行被罚款2万元，承担30余万的赔偿责任 案例：冻结未成功时出具回执，银行被罚款2万元，承担30余万的赔偿责任
储蓄业务中的附随义务
保密 保证储户在办理业务过程中的人身安全和 财产安全
如地面过滑致客户跌倒受伤/ 如地面过滑致客户跌倒受伤/一米线虚设致客户密 码被窃/ 码被窃/网点内客户被劫等 例：某公司出纳到银行提取 现金，当银行工作人员将钱款交给公司出纳员时， 现金，当银行工作人员将钱款交给公司出纳员时，一犯罪 嫌疑人抢走，银行工作人员协助该公司出纳一同追赶， 嫌疑人抢走，银行工作人员协助该公司出纳一同追赶，未 能追回。一审法院判决银行赔付70%， 能追回。一审法院判决银行赔付70%，客户自行承担 30%。 30%。
接受在途资金的协助执行务必谨慎，原则上可以冻结， 接受在途资金的协助执行务必谨慎，原则上可以冻结，不宜直接扣划 协助执行的法律文书一定要注明此资金的来源及去向以及目前的状况 与分行法律部门联系维权事宜 案例：银行给客户下帐后出具回单，但未实际操作下帐。稍后， 案例：银行给客户下帐后出具回单，但未实际操作下帐。稍后，法院查询后冻 如何处置。 结，如何处置。
不是票据，是银行内部记帐使用的凭证 不是票据， 使用特种转账传票划款也要取得划款依据 客户划款指令或授权书
票据的挂失止付
申请止付的票据必须是符合规定的票据 填写挂失止付申请书 查明挂失票据是否已付款 书面告知挂失申请人应在3 书面告知挂失申请人应在3日内向法院申请 公示催告或提起诉讼 不申请公示催告或提起诉讼， 不申请公示催告或提起诉讼，要求重签票 据或付款的应予拒绝
储蓄业务
一、存款的法律意义 存款是存款人存入银行的货币资金，实质是存款人将货币资金的使用权在一 定时期内让渡给金融机构。公众的存款称为储蓄，将企事业单位的存款称为 存款。 二、存折掉包引发的纠纷问题 例 宋某诉石家庄某银行存款纠纷案 2001年 2001年3月初，原告宋某与刘某达成玉米交易合作意向，刘某要求原告宋某 在银行开立帐户并存入货款。3 13日上午，宋某在被告银行开立活期存折 在银行开立帐户并存入货款。3月13日上午，宋某在被告银行开立活期存折 （以下简称宋某A），该存折未开立银行卡。刘某以查看存折帐号名将“ （以下简称宋某A），该存折未开立银行卡。刘某以查看存折帐号名将“宋某 A”调换成其在被告处开立的同户名活期存折（以下宋某B）。原告对存折被 调换成其在被告处开立的同户名活期存折（以下宋某B 调换一事未觉察，于15日向持有的“宋某B 存入24万元。后原告与刘某联系 调换一事未觉察，于15日向持有的“宋某B”存入24万元。后原告与刘某联系 不上，19日到银行取款，由于密码不符而先行密码挂失。发觉存折内的24万 不上，19日到银行取款，由于密码不符而先行密码挂失。发觉存折内的24万 元款项已于3 16日被他人通过“宋某B 元款项已于3月16日被他人通过“宋某B”存折下挂的银行卡支取。 此类案件犯罪嫌疑人通常以储户的名字预先开立活期存折，利用业务交易为 由骗取储户信任，然后利用储户的疏忽大意调换存折，并在储户向误认为是 自己的存折中存入款项后，通过存折下挂的银行卡将款支取。 银行在本案中是否有过错:开户/存款/挂失/ 银行在本案中是否有过错:开户/存款/挂失/取款环节
银行与客户关系的原则
一、平等原则 例：关于银行卡收费 二、公平原则 例：女子银行 吴卫明诉花旗银行浦西分行 2002年 2002年4月8日，吴想向该银行存入800美元， 日，吴想向该银行存入800美元， 被告知5000美元以下的的活期存款需交纳每月6 被告知5000美元以下的的活期存款需交纳每月6 美元或者50元人民币的服务费。发生纠纷，提起 美元或者50元人民币的服务费。发生纠纷，提起 诉讼。 三、自愿原则 四、信用原则
办理查询 救助义务
如客户突然发病
结算业务
结算业务法律关系
银行
代 理 付款/收款
持票人
票人
银行: 银行 持票人: 持票人 票人: 票人 票 款 ,银行 银行 款
付款审查义务
背书的形式审查义务
背书必须在票据背面或粘单上以书面方式作成； 背书必须在票据背面或粘单上以书面方式作成； 附条件的背书条件不附票据效力； 附条件的背书条件不附票据效力； 背书时将票据金额部分转让或分别转让给二人以上 背书无效； 的，背书无效； 背书应当连续。 背书应当连续。
夫妻一方领取另一方的存款
婚姻状况无法核实 夫妻财产情况复杂 按照第三人代理取款的手续办理 张某02.2存入 万元活期存款， 存入5 例：张某02.2存入5万元活期存款，并设密 码。3月后，张某到银行取款被告知存款已取。 月后，张某到银行取款被告知存款已取。 经查，十余天前，张某的妻子陶某持张某和 经查，十余天前， 她本人的身份证明以及两人的结婚证， 她本人的身份证明以及两人的结婚证，以代 理人名义挂失，挂失七天后，补办了新存折， 理人名义挂失，挂失七天后，补办了新存折， 并凭该存折取走了全部存款及利息。 并凭该存折取走了全部存款及利息。判决银 行给付张某5万元并支付利息。 行给付张某5万元并支付利息。
商业银行工作人员法定义务
应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的 规定，不得有下列行为： （一）利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者 违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费； （二）利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占或 者提供担保； （三）违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者 提供担保； （四）在其他经济组织兼职； （五）违反法律、行政法规和业务管理规定的其 他行为。
客户保证金的扣划
信用证开证保证金 银行承兑汇票保证金
担保关系未解除前不能扣划，可以冻结 担保关系未解除前不能扣划，
其他保证金，如按揭保证金/ 其他保证金，如按揭保证金/借款保证金等