合规与发展
对内控合规与业务发展的认识
对内控合规与业务发展的认识
内控合规与业务发展，是两个看似对立，但实则相辅相成的概念，是企业长远发展的重要一环。
企业的内控合规部门，通常起到防患于未然的作用，其主要任务是评估企业内部风险，并针对潜在的风险制定相应的防控策略。
而企业的业务部门，则是推动企业发展的重要引擎。
内控合规部门的核心任务，是在确保企业内部合规的同时，兼顾到企业的业务发展。
在许多企业中，合规部门往往被赋予了监督业务部门的职责，这实际上是一种错误的认知。
合规部门不仅要遵循相关法规和政策，更重要的是要为业务部门提供服务，帮助业务部门合规地开展工作。
此外，合规部门也应当为企业制定相应的风险管理策略，从而降低企业面临的风险，促进业务部门的发展。
而在业务部门，也同样需要认识到内控合规的重要性。
业务部门在推动企业发展的过程中，往往会面临许多外部的风险。
例如，政策法规的变化可能会对企业的经营产生影响，市场环境的变化可能会影响企业的产品销售。
因此，业务部门也需要建立相应的风险管理机制，防范外部风险对企业的影响。
同时，业务部门也
应当遵循内部的合规要求，确保企业的发展不触及到法规和政策的红线。
总之，内控合规与业务发展，是企业在经营中必须面临的两大问题。
只有在合规的前提下，企业才能实现可持续的业务发展。
企业应当在内控合规部门的支持下，制定相应的业务发展战略，防范风险，抓住机遇，推动企业不断向前发展。
业务合规与业务发展辩论赛观点整理
1、合规的范围界定——合规一词，（我方一辩已经说明），例。
11、《商业银行合规风险管理指引》将其明确定义为商业银《巴塞尔协定》为何多次修改——合规这项工作也是在不断创新的，行的经营活动与法律、规则、准则相一致；请注意，不规则是相对的，规则具有一定程度上的前瞻性和超前性，需要不断地修正。
仅仅只是法律，请对方辩友不要再把合规的概念理解的12、凭什么说合规就是发展的基础如此狭隘。
——对方辩友如果忘记了我行企业文化手册上的行训，我可以再从新为您念一——根据现代汉语词典的解释，、发展“发展”即为发育、2遍：按规则办事，没有规矩，不成方圆。
进展、变化。
是一个中性词，不能说发展就一定是向上遵循透明、科学、高效的流程制度是我行稳健快速发展的基础；规则面前人的、好的发展；相反，脱离了合规的发展必定是危险的、不能持续的。
人平等。
——另外，我行“严格”的管理理念，要求严格执行行业政策，依法治行；健全内部控制制度，发展是个中性词，存在正与负，好与坏，优与劣，我们从严治行。
13今天讨论的是金融学领域的范畴，发展也应该取相对应、经济基础决定上层建筑——在马克思主义经济学中，经济基础指社会发展一定阶段占统治地位的生产关系的总的定义（对方可能取哲学的定义），我方一辩已经开篇名和（即所有制形式、交换形式、分配方式的总和）。
上层义，“发展”即为发育、进展、变化。
建筑指合规的滞后性——对方辩友混淆了“合规”与“规则”请对方辩友为大家详细阐明下为什么业务发展等3、同于经济基础，它符合经济基础的那一条定义了？的概念，合规是一种行为、一个动态的过程，不等同与14、既定的规则，不存在滞后性。
合规工作本身就包含了不合规为发展服务——合规不是为发展服务，而是为了监督和规范发展。
现代汉语词典对服务的解释是：为别人做断修正规则的行为。
合规绝对不是墨守成规，其本身具事，满足别人的要求，显然不能说合规服务于发展。
如果有创新性，是与时俱进的。
对方辩友还不能理解两者的关系，打个简单的比方，银行业务要素——按照其资产负债表的构成，银行业务难道、4对方辩友认为银监局是为银行服务的吗？一个服务机构主要分为三类：负债业务、资产业务、中间业务。
合规-发展的基石
合规，发展的基石发展是永恒的主题，但真正的发展必须是全面协调可持续的发展，我行作为四大国有控股银行之一，根本目标是实现社会责任和员工价值的统一，只有通过业务发展才能实现这一目标。
银行又是经营风险的特殊企业，在发展过程中必须始终注意好业务发展与风险管理的关系，努力做到效益与风险相统一。
合规经营是防范商业银行操作风险的需要，是提升商业银行经营管理水平的需要。
因为合规与银行的成本控制、风险控制、资本回报等银行经营的核心要素具有正相关的关系,能为银行创造价值,而且有效的合规经营能将风险消除于无形。
要实现银行的持续、稳健发展,就必须使银行的经营活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于自身业务活动的规章制度和行为准则相一致，换句话说就是合规。
合规经营是完善商业银行制度体系的需要，是银行构建有效内部控制机制的基础和核心，是银行稳健运行的内在要求。
合规管理与经营发展是统一的关系，“全员合规、主动合规、业务合规、管理合规”必将对银行经营管理活动的健康发展起到促进作用，更是实现又好又快发展的重要保障，具有强烈的现实性和必要性。
银行赖以生存的质量效益源于依法合规经营，源于经营活动的每一个环节,源于每一个岗位的每一位员工，所以银行的发展一定要以合规经营为前提,“合规操作,从我做起”,这样才能从源头上预防风险.“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。
作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行的窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。
因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。
虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。
在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。
我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。
合规与发展的关系
合规与发展的关系
合规是企业在法律、法规等规范的框架下，遵守相关规定的行为；发展是企业在市场经济环境下，通过创新、经营等手段不断壮大自身规模、增加收益等目标的追求。
合规与发展之间的关系是密不可分的。
合规是企业可持续发展的基础，发展则是合规的必然结果。
只有在符合法律法规的前提下，企业才能够稳定、持续地发展，否则将面临各种经营风险和法律风险，甚至可能被迫停业整顿。
因此，企业必须将合规作为企业文化和发展战略的重要组成部分，将合规融入企业的管理和运营中，建立健全的法律合规体系，确保企业的合规经营，为企业的长期发展打下坚实的基础。
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银行合规与发展案例
银行合规与发展案例
银行合规与发展是两个密不可分的方面。
银行是一个高度监管的行业，每个国家的法律法规都会要求银行从事业务时遵循特定的规则和准则。
违反这些规则可能会导致罚款、损害声誉和其他严重后果。
与此同时，银行的成功发展也需要满足客户需求，提供高质量的服务，竞争领先的产品和技术。
以下是一个银行合规与发展的案例：
某银行在一次内部审计中发现，该银行存在一些不合规的客户交易行为。
这些交易行为可能与洗钱和恐怖主义融资有关，这给银行带来了严重的合规风险。
银行马上采取措施，并启动了一个项目来对这些行为进行调查和整改。
银行在该项目中采取了多种措施：
1. 设立专门的调查小组，对该银行的各项业务进行彻底的审查。
2. 建立新的合规流程和控制措施，确保银行从事业务时符合当地法律法规要求。
3. 对所有员工进行严格的培训和考核，确保他们能够遵守新的合规流程和控制措施。
4. 针对发现的违规行为，对涉事客户采取相应的制裁措施，例如取消客户账户、
冻结资金等。
通过这些措施，该银行成功地解决了合规问题，并成功地恢复了声誉。
同时，银行也继续致力于提高客户满意度和业务增长，不断推出新的金融产品和服务，赢得了客户的信任和支持。
业务合规与业务发展辩论赛观点
1、合规的范围界定——合规一词，（我方一辩已经说明），《商业银行合规风险管理指引》将其明确定义为商业银行的经营活动与法律、规则、准则相一致；请注意，不仅仅只是法律，请对方辩友不要再把合规的概念理解的如此狭隘。
2、发展——根据现代汉语词典的解释，“发展”即为发育、进展、变化。
是一个中性词，不能说发展就一定是向上的、好的发展；相反，脱离了合规的发展必定是危险的、不能持续的。
发展是个中性词，存在正与负，好与坏，优与劣，我们今天讨论的是金融学领域的范畴，发展也应该取相对应的定义（对方可能取哲学的定义），我方一辩已经开篇名义，“发展”即为发育、进展、变化。
3、合规的滞后性——对方辩友混淆了“合规”与“规则”的概念，合规是一种行为、一个动态的过程，不等同与既定的规则，不存在滞后性。
合规工作本身就包含了不断修正规则的行为。
合规绝对不是墨守成规，其本身具有创新性，是与时俱进的。
4、银行业务要素——按照其资产负债表的构成，银行业务主要分为三类：负债业务、资产业务、中间业务。
5、合规的目的——合规的目的是为了保障资产质量，降低风险；最终的目的是为了维持银行、银行业乃至整个金融体系、国民经济的稳定运行（这也是发展的目的，合规与发展的终极目的是一致的）。
银行业务发展和业务合规是两个平行的概率，（这才有比较的意义）；不存在谁是谁的目的。
6、发展是硬道理，并结合XX银行的大发展来讲——XX说过，发展是硬道理，合规是发展的硬道理；如果不合规，何谈发展，合规是发展的基石，我们XX银行之所以得到了外界一致的好评认可，关键是在于我们多年坚持合规经营，按规则办事，践行资产质量是生命的经营理念。
7、合规自身都是发展的，所以发展重要——马克思主义哲学告诉我们，一切客观事物都是运动发展的，合规当然不能例外啦！如果对方辩友认为合规是发展的，所以发展比合规更重要，那是不是发展比一切客观事物都重要呢？8、科学发展观——首先，对方辩友谈到了发展都是好的发展，健康的发展，却没有看到发展也有好有坏，不合规盲目的发展可能带来不好的后果，我们需要的是在优先合规的基础上，健康可持续的发展。
围绕发展抓合规 抓好合规促发展
围绕发展抓合规抓好合规促发展---浅谈农行合规与发展的关系目前，在农行部分员工认为：安全合规就难发展，要发展就难免违规。
这个问题在部分员工甚至领导干部心中都或多或少地有所表现，甚至把合规与发展对立起来。
实际上，合规不是发展的垫脚石，而是铺路石；内控合规也讲成本，要加大投入和产出。
只有合规经营、强化内控管理，我们的业务才能得到健康协调发展；经常违规经营、违规操作，虽然业务暂时发展了，但存在巨大的风险隐患，若出现一个案件，终究是会阻止发展的。
为此，笔者认为，农行在今后的工作中，要处理好合规经营、内控管理与发展的关系，围绕发展抓合规，抓好合规促发展。
一、合规是发展的前提和保障。
无论发展什么业务，首先要合规。
俗话讲“没有规矩不成方圆”，没有规矩又谈何发展呢？在我们日常工作中常常有同志认为，一些规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的发展。
其实不然，细细想来，我们会发现：各项规章制度的建立，不是凭空想象出来的，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，有些甚至是经过血与火的考验才总结出来的，往往付出了很大代价才痛改前非。
在每次违法违纪违规的背后，都是由于平时对合规没有正确认识，认为一些违规行为是小事，是对制度的灵活掌握，是对业务的变通。
常此以往，“常在河边走又怎能不湿鞋”，一旦湿了鞋，后悔就晚矣。
合规是发展的方向盘，不是发展的垫脚石，而是铺路石。
如果没有合规，没有为农行经营发展提供前提和保障，农行的发展就会偏离轨道，迷失方向，丢失自我，就会付出沉重代价。
只有建立严密的风险管理和内控制度，才能保证各项业务持续健康发展；只有按照各项规章制度办事，我们才能保护自已的权益和维护广大客户的权益。
二、发展是合规的基础和目的。
作为股份合作制企业的农行，追求效益是目标，是核心，是第一要素，而发展是必由之路。
发展是硬道理，不发展就是过，发展慢了也是过，而盲目发展、无序发展、违规发展就是自取灭亡。
发展是农行的命脉、关键点。
银行合规与发展案例
银行合规与发展案例银行作为一个涉及到大量资金、涉及到国家财政安全的金融机构，其合规性问题一直备受关注。
因此，银行必须采取有效的措施以确保自身的合规性，并迅速应对各种可能发生的风险事件。
接下来，我们将介绍一些银行合规与发展的案例，以帮助您更好地了解银行如何在合规的基础上发展业务。
1. 招商银行：借助科技推进反洗钱合规招商银行作为国内一家具有较强科技基础的银行，一直关注科技与反洗钱合规的密切联系。
招商银行通过引入人工智能、大数据分析等科技手段，有效地提高了反洗钱合规的效率和精准度。
同时，招商银行还采取多项措施，加强对员工的培训和教育，提高员工的反洗钱意识和能力，为客户提供更加严密的防范服务。
2. 工商银行：积极对接国际合规标准工商银行是一家具有国际影响力的银行，也是国内最早开始推进合规的银行之一。
工商银行一直致力于对接国际合规标准，主动学习和吸收国际先进的反洗钱合规经验，积极参与国际反洗钱合作，发挥自身作为中国大型国有银行的优势，不断提高自身合规性和国际竞争力。
3. 建设银行：持续加强合规教育建设银行在实践中深刻认识到了规范经营的重要性，持续加强对员工的合规教育，提高员工的法律意识和合规意识，在银行内部建立了一套完备的风险防控体系，从而更好地确保了银行业务的合规性。
4. 中国银行：严格落实内部合规制度中国银行一直注重加强自身的合规性建设，严格落实内部合规制度，加强对重点业务环节的监管和管控，确保银行业务操作符合相关法律法规和监管要求。
同时，中国银行还积极开展国际合作，为客户提供更加安全可靠的金融服务。
总之，银行的合规性建设是银行能否稳健发展的关键。
银行需要根据自身的特点，制定合适的合规策略，有效防范风险，提高业务效率和精准度，为客户提供更加安全、可靠、便捷的服务。
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正确处理好合规经营与业务发展的关系
巴塞尔银行监督管理委员会将“合法与合规性”列为银行业组织内部控制体系框架的三个
目标之一, 就是确保银行业务与法律、法规、监管要求、内部流程与制度相符合,以便保护银行的权利与声誉。
对基层银行机构来说,加强合规文化建设具有非常重要的现实意义。
一、加强银行合规经营的重要意义1、合规经营就是防范商业银行操作风险的需要。
合规经营就是规范操作行为,遏制违规违纪问题与防范案件发生,全面防范风险,提升经营管理水平的需要。
因为合规与银行的成本控制、风险控制、资本回报等银行经营的核心要素具有正相关的关系,能为银行创造价值, 而且有效的合规经营能将合规风险消除于无形。
2、合规经营就是完善商业银行制度体系的需要。
银行赖以生存的质量效益源于依法合规经营,源于产生质量与效益的每一个环节,源于每一个岗位的每一位员工。
所以银行的发展一定要以合法、合规经营为前提,这样才能从源头上预防风险。
3、合规经营就是落实科学发展观,实现发展目标的重要保证。
因为合规经营就就是为业务保驾护航的, 就是为了更好地促进业务发展服务的。
在发展、开拓业务与同业竞争中, 只有紧紧遵循合规经营的理念, 提高资产处置与管理的质量,才能保证银行的经久不衰。
二、正确处理好合规经营与业务发展的关系业务发展与合规经营, 就像鱼水之情, 鱼儿离不开水, 没有鱼儿,
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水便也失去了应有的灵性与活力。
所以业务发展离不开合规经营。
她们相辅相成,缺一不成！首先, 合规讲的就是要遵守已经法定程序决定的法规与遵从符合绝大多数业界人士共同认可的规则、准则等,有的可能带有强制性。
发展则就是在遵循法律公平性与科学规律性基础上的创造性探索, 不就是可以无视法律、科学而随心所欲的“护身符”。
其次,银行合规的目的就是在确保安全性的基础上保证与提高效益性、流动性,而发展的目的也就是要提高效益与流动性,但同样也离不开以安全为基础的保障。
可以说,合规与发展在安全性上就是有共同基因的。
第三,强调合规并没有封闭发展的大门,在合规的基础上发展,在发展的平台上达到更高质量与更有
效益的合规,这应该就是两者的共同求索。
合规不能扼杀发展的动力,发展也不能抛弃合规的基因,如果把握了这个原则,相信合规与发展就是相得益彰的关系而不就是此长彼消的关系。
合规与发展就是可以互补与共容的。
从某种意义上讲,合规也就是效益,合规也就是生产力,培育合规文化就是保证合规经营的长效机制、治本之策,就是化解
各类风险,实现持续健康成长的内在要求,就是健全内控系统的主要基本,就是光大银行实
现提高成长质量、持续稳健经营的主要保障。
谈到业务发展就不能不谈到金融创新。
以舍弃合规经营为前提、以削弱“内控严密、运营安全”为代价的业务创新,就是不可取的,也就是不可持续的。
银行合规管理与金融创新“一个都不能少”。
1、合规经营就是底线
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首先,银行业所遵循的法律、规章都就是在经过不断实践调研、多方反复征求意见与法律程序严格审查后发布的, 其间许多条款就是在汲取许多商业银行经营教训与惨痛代价基础上的经验总结, 能从基本上保证商业银行往一个健康稳健的方向上发展。
其次,以往的案例与经验表明,银行出现的问题与风险大多数就是由于违法违规事件所导致, 合规经营不仅能够通过减少
违规事项降低由此带来的坏账损失, 同时可以减少银行遭受监管处罚与行政诉讼而导致财务损失的可能性,持续提升银行的声誉与品牌价值,降低业务拓展与外部融资成本, 最终提升银行的市场价值。
简而言之, 就就是“合规也可以像其她业务一样创造价值”。
2、金融创新就是出路首先,唯有持续的金融创新才能有效避开同质化竞争。
目前大多数商业银行提供的产品与服务存在极大的趋同性, 大家都在做相同的事情,而且进入者也越来越多,银行的议价能力越来越弱;但同时, 银行经营成本仍在刚性增长,导致整个利润空间降低。
所以,如果银行不创新、不贴近市场、不快速贴近客户复杂的需求,就失去了竞争力,结果就就是稍微提一下价客户就走了。
目前,多数创新产品着眼于协助客户实现财富增长(如依托多种信托产品或信贷资产业务的重
新组合等),我们近几年开发的进口付汇增值、大宗商品出口结构化融资、跨境人民币结算业务均就是通过多项银行业务整合开发而成,达到银企双赢的目的。
其次,唯有持续的金融创新才能适应日益国际化的金融监管要
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求。
目前金融监管的不断加强与巴塞尔协议Ⅲ的使用,使得资本约束与监管约束对银行经营的影响加剧,在这种背景下,银行业必须通过金融创新增加中间业务收入对银行利润的贡献, 以实现股东价值最大化的经营目的。
3、二者相辅相成可以说,合规与创新其实就就是“一块硬币的两面”,二者之间最大的共同点就就是为银行创造价值: 通过金融创新提供差别化产品与服务吸引更多的客户,提高产品定价与议价能力,降低经营成本,实现风险转移,从而取得更大的经营
利润;通过合规管理缓释监管约束, 规避法律风险,同时为创新产品销售提供法律支持,也保障了利润来源的合理性与合规性。
三、积极培育合规文化银行有效的合规文化,可以形成良好的合规氛围,限制与抑制潜在的违规行为,降低员工违规的可能性;二就是传播认同感。
合规文化就是在长期经营活动中逐步形成的共同价值观、共同行为准则、共同价值取向, 有效的合规文化可以使业务操作相关人员在早期阶段发现员工的不当行为并尽快采取行动,从而将不利后果减到最小;三就是主动合规满足监管部门的要求,充分利用已建立的有效合规程序,主动证明自身的良好信誉,并且形成清晰的权责体系,充分利用问责机制惩处违规行为,鼓励合规尽职管理,从而形成违规问责、尽职免责、权责一体、奖惩分明的有效机制,真正体现对合规价值的鼓励与重视。
合规文化还要重视对制度框架的构建、执行与完善,为员工合规4
创造一个良好的环境。
重视制度的可执行性,使员工知道什么就是合规什么就是违规;又如,要善于发现并校正管辖范围内存在的破窗问题, 避免环境诱使员工违规。
根据管理学中的破窗理论:如果有人打坏了一个建筑物的窗户玻璃,而这扇窗户又得不到及时的维修,别人就可能受到某些暗示性的纵容去打烂更多的窗户玻璃。
久而久之,这些破窗户就给人造成一种无序的感觉。
在这种氛围中,违规与犯罪就会滋生、繁荣。
人的行为很大程度也受到环境的决定。
我们的工作环境通常有两类,一类就是硬环境,如办公环境,设备环境等。
另一类就是软环境,如工作氛围,企业文化制度,语言习惯等。
通常来说,大家都很在意硬环境中的“破窗子”,只要一出现问题立即修理,但却不太在意软环境中的破窗子:比如同事关系的紧张,比如个人或企业文化中的不良习气, 比如语言习惯中对客户的不敬, 比如制度上的漏洞等等！然而, 银行任何一个问题的背后, 一定就是若干问题累积的结果！所以, 加强合规文化建设,在全行积极倡导合规文化与合规理念,使其“合规”成为银行一切经营活动的自觉规范行为,也只有这样,良好的合规文化才能蔚成风气。
四、基层银行机构合规文化的培育建设合规文化就是银行员工在长期发展过程中形成的依法合规的思想观念、价值标准、道德规范与行为方式,可以超越制度本身而发挥良好的作用, 因此培育建设合规文化对基层银行机构的持续健康发展有着极为重要的意义。
其主要措施为: (一)基层管理者的积极倡导与践行。
合规文化的培育通常要求
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银行对内在的制度执行活动进行分析,明确并倡导合规价值观,通过多形式、多角度、多层次的传播以及银行
内外各类沟通活动加以强化, 形成合规理念、意识与习惯。
在此过程中,基层管理者的积极倡导与践行起着举足轻重的作用, 因此管理层要充分认识违规行为给银行带来的损失远远大于短期得到的利益,在合规价值观的传播与沟通中, 基层管理者要要身体力行, 率先垂范, 从而维
护合规价值观的权威性。
(二)建立健全各项规章制度。
邓小平说:“制度好可以使坏人无法任意横行,制度不好可以使好人无法充分做好事,甚至会走向反面。
”因此在合规工作中,好的制度就是前提,要以流程为基础,全面导入合规风险管理理念,在原有内控制度的基础上,通过对内控制度
与外部监管法律法规全面地清理、整合与完善,理顺内部关系,明确各部门及各层级的职责与接
口,明确各项业务与工作的职责,逐步建立符合我行实际情况与要求的系统化、清晰化、可持续改进的合规文件体系,全面提升合规风险管理的能力与水平。
(三)合规文化的建设贵在坚持。
合规文化的建设就是一个持续的动态过程,而不就是一劳永逸的工作。
它需要银行在保持相对稳定的核心合规价值观的前提下,开展形式多样、富有实效的合规文化建设活动,从而在全行范围内倡导与弘扬“合规光荣,违规可耻”的合规理念,树立与强化“合规从高层做起、合规创造价值、合规人人有责” 的合规意识,烘托与营造良好的合规氛围,逐步形成防控各种违规行为的动态防护网,最终培育与创建具有我行特色的合规企业文化。
综上所述,良好的法治环境、监管环境及企业文化就是合规文化的
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基础,作为基层银行机构,关键还就是应从思想上高度重视合规文化建设,从行动上推动合规文化建设,最大限度地调动基层员工的积极性与创造性, 将每个员工对企业的忠诚转化为巩固经营成果的安全防护墙,促进我行业务健康持续发展。
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