《个人理财》课件 01理财导论

理财是一个过程
确定目标
制定计划
实施管理
过程
理财的概念
4、理财是理财师通过收集整理顾客的收入、 理财是理财师通过收集整理顾客的收入、 理财是理财师通过收集整理顾客的收入 支出、资产、负债等数据，倾听顾客的希望、 支出、资产、负债等数据，倾听顾客的希望、 要求、目标，在相关专家协助下， 要求、目标，在相关专家协助下，为顾客进 行储蓄规划、投资规划、保险规划、 行储蓄规划、投资规划、保险规划、税收规 财产事业继承规划等生活设计方案， 划、财产事业继承规划等生活设计方案，为 顾客具体实施理财规划提供合理的建议。 顾客具体实施理财规划提供合理的建议。 ——国际金融理财标准委员会 国际金融理财标准委员会
生命周期假说
（假设平均每年收入YL，平均每年 假设 消费C，工作WL年，生存NL年）
人生各阶段重要大事
接受教育、投资、 接受教育、投资、购房 结婚、 结婚、育儿 旅游、 旅游、购车 子女教育与婚姻 医疗、养老、 医疗、养老、丧葬
二、理财的必要性 理财的必要性（从个人角度看） 理财的必要性（从个人角度看）
个人理财与公司理财的区别
服务的对象不同 服务对象的风险承受能力不同 理财的目标不同
个人理财： 个人理财：效用最大化 公司理财： 公司理财：利润最大化
生命周期不同
个人理财：终生， 个人理财：终生，期限一的主要内容不同
思考：理财等于投资吗？ 思考：理财等于投资吗？ 投资？ 理财 = 投资？
100万美元 万美元??? 万美元
每天1美元，利息为 每天 美元，利息为10% 美元 =56年后 年后100万美元 万美元 年后
如果你 每天储蓄1美元 美元， 每天储蓄 美元， 。。。。。。
每天1美元，利息为15% 每天 美元，利息为 美元 =40年后 年后100万美元 年后 万美元 每天1美元，利息为 每天 美元，利息为20% 美元 =32年后 年后100万美元 年后 万美元
第一章 理财导论
第一节 理财的概念 第二节 理财的必要性 第三节 理财目标的设定 理财规划的内容、程序、 第四节 理财规划的内容、程序、原则 第五节 理财师考试
第一节
理财的概念
1、理财是一系列规划，是为实现个人财务 理财是一系列规划，是为实现个人财务 理财是一系列规划 目标而制定和实施的 而制定和实施的规划 目标而制定和实施的规划 ——（美国） G·维克托 霍尔曼等 （美国） 维克托 维克托·霍尔曼等
投资规划 保险规划 退休规划 税收规划 遗产规划
——国际金融理财标准委员会 国际金融理财标准委员会
理财规划的步骤（从理财规划师的角度） 理财规划的步骤（从理财规划师的角度）
建立客户 关系
收集客 户信息 分析客户 财务状况
跟踪、监控、 跟踪、监控、 调整
执行理财 计划
设计、 设计、提交 理财计划
理财规划的原则
中国金融理财的发展 的发展 中国
1.银行业理财发展
1996年 中信实业银行广州分行设立私人银行部, 1996年,中信实业银行广州分行设立私人银行部,提 供个人财务咨询 1997年 中国工商银行上海分行开设理财工作室 理财工作室, 1997年，中国工商银行上海分行开设理财工作室,推 出理财系列服务 各大商业银行开设个人理财中心 各大商业银行开设个人理财中心 银行理财产品创新
理财规划师的实际商业经营
独立经营型理财师（2/3）和企业型 （ ） 独立经营型 理财师（1/3） （ ） CFP®报酬支付形式： CFP 报酬支付形式： 报酬支付形式 手续费 佣金 顾问费
美国CFP行业分布情况 税务 保险 5% 5% 其它 5%
证券 9%
银行 20%
理财事务所 56%
理财事务所 银行 证券 保险 税务 其它
理财师的职业要求
1、广博的知识面，熟悉各种理财工具 、广博的知识面， 2、能够制定高水平的理财方案 、 3、具备娴熟客户关系管理技巧 、 4、良好的职业道德及高尚的人品 、
2001年美国理想职业排名 2001年美国理想职业排名
名次 1 2 3 4 5 119 167 188 200 250 职业 理财策划师 网站经理 计算机系统分析师 精算师 计算机程序设计师 教师 美国总统 赛车手 警察 渔夫 职业（ 职业（英） Financial Planner Web site manager Computer systems analyst Actuary Computer Programmer Teachers President of the United States Race car drivers Police officers Fishermen
理财目标制定的SMART法则 理财目标制定的 法则
明确性 Specific 可衡量性 Measurable 可实现性 Attainable 现实性 Realistic 时间限制性 Time-phased
思考题
理财目标和理财愿望的区别？ 理财目标和理财愿望的区别？
例子
今年有空时准备出国玩玩 今年圣诞花2万元去澳洲旅游 今年圣诞花 万元去澳洲旅游 要买一辆小汽车 3年后花 万元购车 年后花20万元购车 年后花 结婚时要办一个豪华的婚礼 30岁存够 万元结婚 岁存够20万元结婚 岁存够 退休后要保证生活质量不下降 50岁退休时，有100万元现金，房贷还清 岁退休时， 万元现金， 岁退休时 万元现金 每月剩余的钱准备存起来 每月收入的10%，投入证券投资基金 ， 每月收入的
参考答案
理财 范围 目标 安全 依据 广 生活无忧 最高 生活规划 投资 窄 资本增值 较高 市场趋势
第二节 理财的必要性
思考： 思考： 为什么需要理财？ 为什么需要理财？
理财的必要性： 理财的必要性：人生各个 阶段， 阶段，收入与支出不匹配
中青年阶段，收入大于支出， 中青年阶段，收入大于支出， 进行储蓄； 进行储蓄； 老年阶段，支出大于收入， 老年阶段，支出大于收入， 进行负储蓄。 进行负储蓄。
1. 防范各种个人风险
疾病、过早死亡、丧失劳动能力、财产和责任损失、 疾病、过早死亡、丧失劳动能力、财产和责任损失、失业
2. 实现个人和家庭财产的保值增值。 实现个人和家庭财产的保值增值。 3．为家庭成员提供教育资金和住房 4. 提供退休后的生活保障 5．减轻税收负担 6．为遗产传承作准备
二、理财的必要性 理财的必要性（从社会角度看） 理财的必要性（从社会角度看）
理财目标与理财愿望的区别
理财目标用货币来表示和计算 理财目标的时间限制较为明确
理财规划的内容、程序、 第四节 理财规划的内容、程序、原则
理财规划的内容 理财规划的步骤 理财规划的原则
二、理财的必要性 理财规划的内容
1．防范各种个人风险——保险规划 防范各种个人风险 保险规划 实现个人和家庭财产的保值增值——投资规划 2. 实现个人和家庭财产的保值增值 投资规划 3 ． 为家庭成员提供教育资金和住房 为家庭成员提供教育资金和住房——教育规划、 教育规划、 教育规划 住房规划 提供退休后的生活保障——退休规划 4. 提供退休后的生活保障 退休规划 减轻税收负担——税收规划 5．减轻税收负担 税收规划 为遗产传承作准备——遗产规划 6．为遗产传承作准备 遗产规划
个人资产增加 消费增加， 消费增加，消费需求多样化 金融投资产品和渠道多样化 个人风险增加， 个人风险增加，财务风险增加 就业模式改变、 就业模式改变、社会保障体系重建 人口老龄化， 人口老龄化，老年人口相对贫困化
第三节 理财目标的设定
理财大道上我在哪里？ 理财大道上我在哪里？
理财目标的三个层次
穷人致富七原则
-----<<世界上最富有人 世界上最富有人>> 世界上最富有人 致富第一大原则： 致富第一大原则：先让你的荷包鼓胀起来 致富第二大原则：为你的开销做预算 致富第二大原则： 致富第三大原则： 致富第三大原则：利用好每一分钱 致富第四大原则：谨慎投资， 致富第四大原则：谨慎投资，避免错误 致富第五大原则： 致富第五大原则：拥有自己的房子 致富第六大原则：为未来生活做准备 致富第六大原则： 致富第七大原则： 致富第七大原则：提高你的赚钱能力
外汇理财产品、人民币理财产品、 外汇理财产品、人民币理财产品、信用卡
理财规划时间差异的比较
思考题
理财是富人的专利吗？ 理财是富人的专利吗？
理财常见误区
没钱---理财是富人的专利 没钱---理财是富人的专利 --没时间---时间比计划更宝贵 没时间---时间比计划更宝贵 --过于自信---自己能处理好一切 过于自信---自己能处理好一切 --好高婺远---求富心切 好高婺远---求富心切 --不能持之以恒---半途而废 不能持之以恒---半途而废 ---
实现 财务自由 实现人生各阶段的目标和理想 建立一个财务安全健康的生活体系
人生各阶段理财目标
人生阶段 单身期 家庭形成 期 家庭成长 期 子女大学 教育期 家庭成熟 期 退休期 年龄 收入支出特点 理财目标 节财、 节财、资产增值 购房、购置硬件、 购房、购置硬件、 保险、 保险、资产增值 育儿、子女教育、保险、 育儿、子女教育、保险、 资产增值、购房、 资产增值、购房、购车 子女教育、 子女教育、资产增值 收入低、 参加工作至结 收入低、负担 10年 婚（1-10年） 轻 收入增加、 结婚到新生儿 收入增加、开 诞生（ 诞生（1-5年） 支加大 开支大增、 小孩出生到上 开支大增、家 大学（18年 大学（18年） 庭负担和责任 最重 小孩上大学 （ 4 - 7 年） 事业顶峰、 事业顶峰、收 入稳定
说明：
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