客户身份识别要求
客户身份识别的基本要求
客户身份识别的基本要求
客户身份识别是现代商业活动中的一项重要工作，其基本要求可以归纳为以下几点：
第一，必须保证客户的身份信息真实可靠。
这是客户身份识别的基础，也是最核心的要求。
商家需要收集并验证客户的个人信息，包括姓名、身份证号码、电话号码等，以确保其真实可信。
在信息收集过程中要遵循相关法律法规，并采取有效的信息安全保护措施，杜绝泄露客户隐私的情况发生。
第二，必须确保客户的自主选择性。
商家应该让客户有权自主选择是否提供个人身份信息以及如何使用该信息。
商家不得利用客户身份信息从事任何与出售商品或提供服务无关的商业活动，避免干扰客户选择和购买商品的自由。
第三，必须确保客户身份信息保密性。
商家必须为客户身份信息采取严格的保密措施，保证个人信息不会被未经授权的第三方获得和利用。
商家需要采取合适的信息安全技术和管理方法，包括加密、防篡改、访问控制等，以确保客户信息的安全。
第四，必须确保客户身份信息的更新和完整性。
商家需要定期更新和验证客户身份信息，及时修正不准确或过时的信息。
商家还应该保持客户身份信息的完整性，不得删除已经收集到的信息，除非客户进行了自主选择性的修改或删除。
综上所述，客户身份识别的基本要求包括客户信息真实可靠、自主选择性、保密性和更新完整性四个方面。
商家需要在循规蹈矩的基础上，采取合适的技术和管理方法，确保客户身份信息的安全性和可信度，为客户提供更加优质的服务。
反洗钱客户身份识别的基本要求
反洗钱客户身份识别的基本要求一、背景介绍反洗钱（Anti-Money Laundering，简称AML）是为了防止犯罪分子通过合法渠道将犯罪所得变为干净的资金而采取的一系列措施。
反洗钱客户身份识别是反洗钱的重要环节，通过对客户身份信息的分析和核实，能够有效识别和防范洗钱活动。
二、反洗钱客户身份识别的意义反洗钱客户身份识别是金融机构履行反洗钱义务的重要环节，它对于确保金融体系的安全稳定具有重要意义。
具体来说，反洗钱客户身份识别的意义主要包括以下几个方面：1. 防范洗钱风险通过对客户身份进行识别和核实，可以有效地防范洗钱风险。
洗钱活动往往伴随着虚假身份信息的使用，通过客户身份识别可以发现其中的破绽和异常，从而及时采取相应措施，避免洗钱行为的发生。
2. 降低金融机构的经营风险金融机构在未进行客户身份识别的情况下进行业务操作，会面临着巨大的经营风险。
识别客户身份可以减少合规风险、声誉风险和法律风险，提高金融机构的经营效益和可持续发展能力。
3. 促进金融机构的合规发展反洗钱客户身份识别是金融机构合规发展的基础，是金融机构履行反洗钱责任的重要手段。
通过建立健全的客户身份识别制度，金融机构可以更好地遵守相关法律法规，防止洗钱风险的发生，促进自身的合规发展。
三、反洗钱客户身份识别的基本要求反洗钱客户身份识别的基本要求包括以下几个方面：1. 全面获取客户身份信息金融机构在开展业务前，需要全面获取客户的身份信息。
这些信息包括但不限于客户的姓名、身份证号码、联系方式等。
金融机构应该确保获取到的客户身份信息准确、完整，以便后续的核实和分析。
2. 核实客户身份信息的真实性获取客户身份信息后，金融机构需要进行身份信息的核实。
这可以通过与相关政府机构、法律机构等进行数据比对和查询来实现。
只有核实客户身份信息的真实性，才能准确识别客户的身份。
3. 分析客户身份信息之间的关联性客户的不同身份信息之间往往存在一定的关联性。
金融机构应该通过分析客户提供的身份信息和相关数据，了解客户的真实背景和交易行为，识别其中的异常和风险，及时采取相应措施。
公司客户身份识别管理办法
**公司客户身份识别管理办法第一条为了预防洗钱和恐怖融资活动，规范公司客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存行为，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等法律、行政法规的规定，制定本办法。
第二条客户身份识别应遵循“严格准入、重点识别、持续关注、详细登记、及时报告”的原则。
一、严格准入。
严格开立账户或签订合同建立业务关系的审核。
不得为身份不明的客户开立匿名或者假名账户,不得为其提供服务或者与其进行交易。
二、重点识别。
重点对客户信息发生变更、交易异常、涉嫌洗钱及恐怖融资、国家有关部门要求协查的犯罪嫌疑人或涉嫌洗钱和恐怖融资分子的重新识别以及对非账户规定金额以上的一次性交易的审核。
三、详细登记。
按规定完整登记客户身份基本信息，并妥善留存客户信息资料。
四、及时报告。
第三条我司应严格审查在本机构办理投资等业务的客户身份。
办理具体业务时应严格遵守中国人民银行《个人存款账户实名制规定》及施行后有关问题处置意见的通知等的规定，不得开立匿名投资账户或假名投资账户，不得为身份不明确的客户提供投资服务。
第四条在投资时，我司为自然人客户开立投资账户的，应当要求其出示本人身份证件，进行核对，并登记客户的身份基本信息。
自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。
客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。
对不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的，不得为其开立投资账户。
第五条在进行客户身份识别时，应注意识别该客户是否在反洗钱监控名单（含我国有权部门发布的要求实施反洗钱、反恐怖融资监控的名单，其他国家或地区发布的且得到我国承认的反洗钱或反恐融资监控名单，联合国等国际组织发布的且得到我国承认的反洗钱或反恐融资监控名单，人民银行官方网站反洗钱专栏“风险提示与金融制裁”项下所涉名单）范围之内。
银行客户身份识别管理实施细则(2023修订版)
银行客户身份识别管理实施细则（2023修订版）第一章总则第一条为加强银行（以下简称“分行”）客户身份识别管理，有效识别和防范洗钱风险，根据《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国反恐怖主义法》《金融机构反洗钱规定》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引（试行）》《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》和《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》《中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》《中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》等法律法规和规范性文件，以及《X银行股份有限公司洗钱和恐怖融资风险管理政策》（X银内〔2019〕9号）等行内制度，结合分行实际，制定本实施细则。
第二条本实施细则适用于分行各部门及下辖各分支机构（以下简称“分行各单位”）。
第三条客户身份识别工作基本原则：（一）勤勉尽责原则。
分行各单位参与客户身份识别工作的人员应当尽到与自身岗位相当的责任，运用一切力所能及的合理手段，了解客户及其交易情况。
（二）了解客户原则。
分行各单位参与客户身份识别工作的人员应当了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
（三）风险为本原则。
分行各单位应当针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取与风险程度相应的客户身份识别措施。
（四）全面覆盖原则。
客户身份识别工作应覆盖分行全部客户，包括在分行开户的正式客户，也包括与分行建立业务关系、开展业务往来或办理一次性金融交易的潜在客户和非分行开户客户。
（五）信息保密原则。
分行各单位及相关工作人员必须对开展客户身份识别工作过程中取得的客户资料和交易信息予以保密，不得违反规定向客户或其他与反洗钱工作无关的人员泄露相关信息。
第二章职责分工第四条分行内控合规部是分行客户身份识别工作的牵头管理部门，负责相关制度流程的制定，并对分行相关部门及辖属分支机构客户身份识别工作进行指导、监督、检查和考核。
客户身份识别要求
客户身份识别要求
1.集成客户身份识别系统：对于客户来说，采用集成客户身份识别系
统可以更安全地完成客户身份认证。
可以结合数字证书，手机号码，证件
号码等信息，以及使用手机验证码，指纹识别等技术，实现客户身份的有
效识别，以确保客户真实身份的真实性。
2.充分利用客户信息管理系统：全面考虑客户身份识别需要，应建立
客户信息管理系统，采用收集客户信息，信息筛选，信息校验等系统构建
的机制，确保信息真实可靠，并可以有效管理客户信息，有效客户识别，
进而有效地防范和控制潜在的风险，树立良好的信用形象。
3.强化客户风险监控：客户身份认证是交易风险控制的一个基本步骤，也是安全管理体系的基础，因此企业应建立健全客户身份识别体系，以实
现客户身份的有效识别，并强化客户风险监控，有效预防可能发生的犯罪
行为和不当行为。
客户身份识别
客户身份识别
客户身份识别是指通过一系列的方法和手段，对客户进行
身份鉴别和验证，以确认其真实身份。
常见的客户身份识
别方式包括：
1. 个人件验证：要求客户提供有效的件，如护照、驾驶证等，并通过技术手段对其真伪进行验证。
2. 个人信息核实：通过验证客户提供的个人信息，如姓名、等，与其它渠道获取的信息进行核对。
3. 银行卡验证：要求客户提供有效的银行卡，并通过刷卡
或提供卡号进行验证。
4. 实名认证：要求客户通过短信验证、人脸识别等方式确
认其与的绑定关系。
5. 生物特征识别：利用生物特征识别技术，如指纹识别、
虹膜识别等，对客户的生物信息进行识别。
6. 在线视频验证：要求客户通过在线视频进行验证，以确
认其真实身份。
7. 文字、语音、图像识别：通过分析客户提供的文字、语音、图像信息，对客户进行识别。
客户身份识别的目的是保护用户的个人隐私和资金安全，防止诈骗和滥用。
，对于企业而言，客户身份识别也有助于建立客户信任，提高服务质量。
客户身份识别制度
客户身份识别制度【客户身份识别基本原则】⏹勤勉尽责⏹遵循“了解你的客户”的原则⏹风险管理(划分风险等级，针对不同风险的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施）⏹了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
【客户身份识别的主要环节】⏹建立关系（初次识别）：客户是谁？交易目的？⏹关系存续（持续识别、重新识别）：什么样的交易？为什么交易？与什么人交易？怎样交易?【对新客户的身份识别】⏹完整的客户身份识别流程应包括：核对、了解、登记、留存四个环节。
⏹核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件。
其中核对的含义：核查、比对。
一是证件与本人进行核对，最直观的、最有效；二是进行联网核查；三是与以往的信息进行比对。
⏹了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
采用合理手段，了解客户是谁？交易目的？☞自然人客户的身份基本信息⏹姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。
客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。
☞自然人客户基本信息采集⏹职业：⏹住所：与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。
⏹身份证有效期限：二代身份证背面记载有效期，留存复印件正反面；证件到期时涉及原有客户信息的更新。
☞对公客户的身份基本信息⏹客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。
☞对公客户基本信息采集⏹有效身份证件的种类：既包括可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件，又包括组织机构代码证、税务登记证等。
⏹证件的期限：银反洗发[2007]14号文件中，对证件到期做出了解释。
⏹控股股东或法定代表人与负责人⏹授权办理业务人员核对、了解、登记、留存身份证件。
金融机构客户身份识别基本原则
金融机构客户身份识别基本原则一、原则由于金融机构在执行各类业务时，存在客户身份识别的必要性，为了保证金融市场的安全，尤其是抗击洗钱行为，特等制定本原则。
二、定义客户身份识别：指金融机构在执行各类业务时，为全面了解客户身份而采取的行为手段，以明确被客户身份、真实性及确定客户联系方式。
客户身份识别又分为两种：一种是常规客户身份识别；另一种是关键客户身份识别。
三、常规客户身份识别（一）常规客户身份识别是指针对一般客户进行的身份识别。
（二）常规客户身份识别主要包括：1、客户及其交易对手状况的识别，其内容主要包括：客户的名称、客户的住所及办公地址、客户的联系方式、客户实际控制人的身份情况、客户的经营行为、客户的交易对手的信息等。
2、客户证明文件的获取，主要包括客户的有效证件（身份证、户口簿、护照等）、客户的有效身份证明文件（营业执照、税务登记证、组织机构代码证等）、法定代表人的客户证明文件等。
3、其他身份识别程序，包括但不限于电话收集客户资料的实时核实、获取客户历史交易记录（如客户的交易行为、交易模式、银行账户交易记录等）等。
四、关键客户身份识别（一）关键客户身份识别是指采取了特殊措施的客户身份识别行为，主要针对关注客户。
（二）关键客户身份识别主要包括：1、客户及其交易对手状况的识别，其内容主要包括：客户的交易行为、交易模式、账号绑定情况、客户实际控制人的身份情况等。
2、客户证明文件的获取，主要包括客户的有效证件（身份证、户口簿、护照等）、客户的有效身份证明文件（营业执照、税务登记证、组织机构代码证等）、法定代表人的客户证明文件等。
3、其他身份识别程序，包括但不限于取得客户实际控制人的担保措施、核实客户的实际控制人持有的股权比例、核实客户实际使用的账户等。
五、监督各金融机构应当将客户身份识别作为重要业务内控程序进行监督，同时应当拥有合理且充分的客户身份识别程序，以确保客户身份正确识别，确保客户身份证明的真确性，严格控制客户金融风险。
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课后测试
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1、以开立账户等方式与客户建立业务关系时，执行的客户身份识别
流程为（）（20 分）
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A
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了解、核对、登记、留存
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B
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了解、核对、登记
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C
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核对、登记
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D
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核对、登记、留存
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正确答案:A
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1、金融机构在履行客户身份识别义务时，办理不同业务的客户身份
识别履职要求是相同的。
（20 分）
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A
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正确
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B
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错误
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正确答案:错误
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2、为自然人客户办理人民币单笔5万元以上现金存取业务时，应当
核对客户的有效身份证件。
（20 分）
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A
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正确
•
B
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错误
正确答案:正确
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•
3、变更职业、联系方式、住所地或单位地址等身份基本信息时，如
其他身份其本信息未发生变化，可仅登记更新后的信息。
（20 分）•
A
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正确
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B
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错误
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正确答案:正确
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4、代理识别的规定仅适用于金融机构知道或应当知道代理关系存在
的情形。
（20分）
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A
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正确
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B
错误
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正确答案:正确•。