3、差错处理业务解析
3、差错处理业务
差错处理业务介绍银联商务有限公司厦门分公司第一部分差错业务基础知识★差错处理知识要点差错交易：指由于机具、通信线路、系统处理、终端操作及其他原因引起，需要进行相应的账务调整的交易。
事实的知情者（出现差错时）→商户和持卡人差错处理责任主体→收单机构和发卡机构发卡机构的权利和责任【发卡机构的权利】＊向收单机构索取交易凭证及其他证明材料的权利：对有异议的交易；＊向收单机构退单的权利：对有异议的交易。
【发卡机构的责任】＊协助追索商户短款的责任【退单】指发卡机构拒绝接受一笔交易的付款责任，并通过规定流程把该笔交易的经济责任转移给收单机构承担（距离原始交易日期180天内）。
★收单机构的权利和责任【收单机构的权利】→追款权利＊请款权利：信用卡原交易短款或贷调失误；＊托收或协商处理权利：对借记卡交易短款；＊再请款权利：对信用卡一次退单存在异议的交易【收单机构的责任】＊主动发现并及时处理差错；＊先行承担商户风险；＊提供真实交易资料。
差错的产生【消费类交易】＊1、交易金额有误（错输或漏输金额）；2、少结、漏结某项费用；3、重复刷卡。
4、失败交易冲正异常（单边账）；【电子现金交易】未在规定时限内进行结算操作，导致交易流水丢失，资金未能参与清算。
差错的产生【预授权类交易】1、预授权完成金额有误（错输或漏输金额）；＊2、少结某项费用，漏结某间（天）房费；3、预授权完成误操作成预授权撤销；4、预授权无法完成或无法撤销；5、预授权撤销操作成预授权完成；6、客人费用未结清已离店，而预授权交易超过30天（已解冻）；7、客人实际消费金额大于预授权可完成额度（超过115%范围）。
★差错控制手段【消费类交易】核对确认签购单据上的交易金额无误后，再将单据交由持卡人签字确认。
【电子现金交易】1、养成日清日结的习惯，每日营业结束后，及时对POS终端进行结算操作；2、妥善保管IC卡脱机消费交易签购单。
★差错控制手段【预授权类交易】1、登记客人住店信息时，建议一并留下持卡人（付款人）的联系方式，发现差错后第一时间与持卡人沟通联系，请求持卡人的谅解并征得持卡人的付款意愿；2、如住店客人非持卡人本人，建议商户与持卡人另行签订《第三方代客付账协议》，将住店客人与持卡人的身份信息建立关联，确保交易凭证的关联性和不可抵赖性；3、预授权交易优先选择信用卡，尽量协调持卡人使用信用卡发生预授权交易；4、关注预授权完成时限，避免超期。
2024年第四期青年员工培训考试试题
2024年第四期青年员工培训考试试题1. 《中华人民共和国反电信网络诈骗法》于何时正式施行？ [单选题] *A、2023年12月1日B、2022年12月1日(正确答案)C、2021年12月1日D、2021年12月21日答案解析：2022年9月2日，十三届全国人大常委会第三十六次会议表决通过了《中华人民共和国反电信网络诈骗法》，2022年12月1日，《中华人民共和国反电信网络诈骗法》正式实施。
2. 变造币是指在真币的基础上，利用挖补、揭层、涂改、（）、（）、（）等多种方法制作，改变真币原形态的假币。
[单选题] *A、拼凑、移位、叠印B、拼接、移位、叠印C、拼接、移位、重印D、拼凑、移位、重印(正确答案)答案解析：《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》（中国人民银行令〔2019〕第3号）变造币是指在真币的基础上，利用挖补、揭层、涂改、拼凑、移位、重印等多种方法制作，改变真币原形态的假币。
3. 大额支付系统运行工作日为国家法定工作日，运行时间由中国人民银行统一规定。
目前，人行大额支付系统运行时间为（）（大额支付系统工作日 T-1 日）—（）（大额支付系统工作日 T 日） [单选题] *A、20:00；17:00B、20:00；17:15C、20:30；17:10D、20:30；17:15(正确答案)答案解析：大额支付系统运行工作日为国家法定工作日，运行时间由中国人民银行统一规定。
目前，人行大额支付系统运行时间为 20:30（大额支付系统工作日 T-1 日）—17:15（大额支付系统工作日 T 日）。
4. 第五套100元人民币正面主景是（）、背面主景是（）。
[单选题] *毛泽东头像、人民大会堂图案(正确答案)毛泽东头像、布达拉宫毛泽东头像、桂林山水毛泽东头像、三峡答案解析：钱币实物5. 第五套人民币100元和50元纸币的水印采用的是毛泽东头像，10元纸币的水印是（）。
[单选题] *A、毛泽东头像B、月季花(正确答案)C、水仙花D、长江三峡答案解析：钱币实物6. 第五套人民币2005年版纸币在正面主景图案右侧增加了公众防伪特征（）。
差错处理管理规定
差错处理管理规定一、目的为了规范公司内部的差错处理流程，及时发现、纠正和预防各类差错，保障公司的正常运营和业务的准确性，特制定本差错处理管理规定。
二、适用范围本规定适用于公司内所有部门和员工在工作中产生的各类差错。
三、差错定义差错是指在工作过程中，由于人为疏忽、操作不当、流程不完善、信息不准确等原因导致的与预期结果不符的情况，包括但不限于数据错误、文件缺失、工作延误、服务不达标等。
四、差错分类1、轻微差错：对工作结果影响较小，能够在短时间内纠正且未造成明显损失的差错。
2、一般差错：对工作结果有一定影响，需要采取一定措施进行纠正，可能造成一定经济损失或对工作进度产生一定延误的差错。
3、重大差错：对工作结果产生严重影响，导致较大经济损失、严重影响工作进度或对公司声誉造成损害的差错。
五、差错发现与报告1、员工应在工作中保持警惕，及时发现自身或他人工作中的差错。
2、一旦发现差错，应立即向上级主管报告，并填写差错报告表，详细说明差错的情况、发现时间、发现人等信息。
3、主管接到报告后，应及时对差错进行初步评估，确定差错的类别和影响范围，并向上级领导汇报。
六、差错调查与分析1、对于一般差错和重大差错，应由专门的调查小组进行调查。
调查小组应包括相关部门的负责人和专业人员。
2、调查小组应通过查阅相关文件、询问相关人员、分析数据等方式，深入了解差错产生的原因和过程。
3、在调查的基础上，对差错进行分析，找出导致差错的根本原因，包括人为因素、制度因素、流程因素等。
七、差错纠正与预防措施1、根据差错的性质和影响，及时采取有效的纠正措施，以消除差错的影响，恢复正常工作秩序。
2、针对差错产生的根本原因，制定相应的预防措施，防止类似差错的再次发生。
预防措施应包括完善制度、优化流程、加强培训、强化监督等方面。
3、明确纠正和预防措施的责任人和完成时间，并对措施的执行情况进行跟踪和监督。
八、差错责任追究1、根据差错的性质、影响和责任归属，对相关责任人进行责任追究。
3--银行卡业务差错处理管理办法(确定)
受理网点经仔细核对后确认长款，在核心系统【现金管理】→【长短款挂账】做其他应付款挂账处理。行社核实后，受理网点按照有关规定在甘肃省农村信用社综合业务网络系统中将该笔长款在核心系统【现金管理】→【长短款销账】做差错调账处理。
4、部分长款
受理网点经仔细核对后确认部分长款，行社核实后，受理网点退还客户。
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心）转来银行卡客户投诉ATM扣账未吐钞差错，受理网点首先要确认本行卡还是他行卡，及时核实账务，查明原因，其次判断ATM是否长款。
根据不同情况进行如下差错处理。
1、他行卡未长款。
受理网点经仔细核对后确认未长款，由各行社向省联社银行卡中心发出《甘肃省农村信用社银行卡跨机构（行）交易查询/查复通知单》以及《甘肃省农村信用社银行卡跨机构（行）交易ATM未长款证明》。
4、挂账编号，长款有挂账时必须填挂账编号。
5、终端标志码在ATM交易中为ATM终端标识号，在POS消费中为POS机具编号。
6、受理方标志码由省联社信息中心统一分配；受卡方标志码是指POS交易中的收单方标识代码。
8
附2：
甘肃省农村信用社银行卡跨机构（行）
交易差错处理申请／受理通知单
信用社／省联社银行卡中心
□其他（简要描述）
回复单位业务章：复核：经办：日期：
联系电话：
备注：1、此栏中带有“*”号的为必填项，并在相应“□”内打“√”。
2、申请单编号由5位机构＋4位年份＋2位序号组成；系统跟综号在跨行交易中为银联业务系统流水号，非跨行交易中为甘肃省农村信用社综合业务系统流水号。
3、商户类型码主要是商户消费中相关要素。
（二）其他问题
如营业网点发现短款、“贷记调整”失误及其他差错需由联社（合作银行）、网点会同省联社银行卡中心协商处理。
银行柜员差错分析及整改报告三篇
银行柜员差错分析及整改报告三篇银行柜员差错分析及整改报告篇1 一、个人业务1、柜员离席必须双人清点现金，做临时轧账处理2、ATM现金长短款当天需及时处理3、及时清理储蓄系统内无关人员的工号4、大额现金须及时锁入金柜5、早、晚必须双人拆封款袋6、日终正式轧账后必须会同综合柜员清点现金7、汇兑综合柜员及时按规定打印和登记特殊业务登记簿8、柜员长时间离席必须做系统临时签退，收起章戳9、早晚接送款车人员必须双人进入、离开工作场地10、柜员不得代用户填写单据二、公司业务1、尽可能减少验印时的强制通过率2、公司业务对账单由专人保管3、清除公司业务柜员在其它系统中的工号三、进一步加强内控管理的措施和安排1、提高思想认识，形成抓好内控管理工作为全行第一要务的共识。
提高内控管理对防范金融风险认识，努力杜绝违规操作而引起的金融风险。
提高对存在问题的整改认识，在整改中规范操作行为。
提高对制度建设、制度执行认识，在制度建设上完善自我，在制度执行中制约自我。
2、严抓制度落实到位，堵塞管理漏洞，落实各项内控制度，落实责任人、实施人，确保制度落实不留空白，责任明确不模糊。
加强考核评价，落实审核工作，发现问题及时通报，及时整改，奖优罚劣，大力营造执行规章制度光荣，违反规章制度可耻的良好氛围。
3、正视存在的问题，今后将进一步加强员工规章制度学习，加大员工业务操作方面培训力度，强化内控制度贯彻执行，不断提高全行员工综合业务素质，不断提高员工对操作风险的防范意识。
对存在问题在整改的前提下举一反三，引以为鉴，在学习上教育员工，在制度上制约员工，进一步提高我行整体内控管理水平，把操作风险降到最低限度20***银行服务整改报告。
银行柜员差错分析及整改报告篇2 一、业务不熟练；一部分员工出现差错是对所经办的业务不熟悉、不了解。
不知晓具体的操作步骤、凭证摆放顺序、资料要求。
一方面是管理者对新制度、新操作、新要求传达不及时，培训不到位、员工不知晓。
3--银行卡业务差错处理管理办法(确定)
甘肃省农村信用社银行卡业务差错处理暂行办法第一章总则第一条为及时有效处理银行卡交易中出现的差错，维护持卡人的合法权益，确保银行卡业务的正常开展，依据中国银联《银行卡跨行业务差错处理暂行办法》等有关规定，结合甘肃省农村信用社实际,特制定本办法。
第二条甘肃省农村信用社各行社跨联社行社银行卡交易差错和跨系统银行卡交易差错均按照本办法执行。
（一）跨行社银行卡交易差错是指飞天卡在甘肃省农村信用社系统内布放的ATM或POS设备机具上的交易差错。
该类交易不经过中国银联信息交换中心，不包括飞天卡在系统内柜面上的交易差错。
（二）跨系统银行卡交易差错是指跨行通过中国银联信息交换中心的交易差错，包括以下三种情况：1、飞天卡在他行ATM和POS机具上的交易（他代本业务）差错；2、他行卡在我省农村信用社布放的ATM上的交易（本代他业务）差错；3、他行卡在我省农村信用社农民工银行卡特色服务交易产生的差错。
第三条本办法中，发卡社指甘肃省农村信用社所辖办理借记卡业务的营业网点，受理社指甘肃省农村信用社辖内受理本网点、跨联社（合作银行）、跨行银行卡业务的营业网点。
第二章基本规定第四条处理原则（一）差错处理必须据实、准确和及时。
（二）引起差错的原始交易必须是经过甘肃省农村信用社综合业务网络系统处理或转经中国银联信息交换中心转接的银行卡ATM、POS、农民工银行卡特色服务交易。
（三）差错交易的处理路径应同原始交易路径一致。
（四）受理网点必须支持自原始交易日起150日以内的差错处理，对超过150日提交的差错处理交易可拒绝处理。
省联社银行卡中心在处理跨行差错时可延长30个自然日。
第五条银行卡差错处理流程共由三个环节组成：客户投诉、查询查复、差错处理。
第六条银行卡差错投诉受理规定。
（一）飞天卡在他行ATM和POS机具上的交易差错以及他行农民工银行卡特色服务交易差错投诉由银行卡中心（客户服务中心）受理；（二）跨联社银行卡交易差错、他行卡在我省农村信用社布放的ATM交易差错和他行卡在柜面农民工银行卡特色服务交易产生的差错投诉由办理业务的网点受理。
银行差错整改报告
银行差错整改报告差错是银行在日常业务中难免会遇到的问题，然而对于银行而言，差错的出现不仅会影响客户的满意度，还会对银行自身的信誉造成影响。
因此，我们银行高度重视差错的整改工作，积极采取措施，不断提升差错处理能力，确保客户权益得到保障，为客户提供更优质的服务。
二、差错整改情况1. 差错数量在过去一年中，银行共发生差错事件XXX起，其中包括XXX种类型的差错。
这些差错涉及到各个业务领域，如存款、贷款、转账等。
2. 差错原因银行差错的发生原因多种多样，主要包括以下几个方面：（1）人为因素：员工疏忽、操作不规范、操作失误等。
（2）系统因素：系统故障、系统漏洞、系统升级等。
（3）客户因素：客户提供的信息错误、客户操作失误等。
（4）其他因素：天灾人祸、法律法规变化等。
3. 差错整改措施针对不同类型的差错，银行采取了不同的整改措施，主要包括以下几个方面：（1）加强员工培训：针对员工操作不规范、操作失误等问题，银行加强了员工的培训，提高了员工的业务水平和操作技能。
（2）优化系统：针对系统故障、系统漏洞等问题，银行优化了系统，提高了系统的稳定性和安全性。
（3）完善流程：针对客户提供的信息错误、客户操作失误等问题，银行完善了业务流程，加强了客户信息核实和确认工作。
（4）加强监管：银行加强了对各项业务的监管，建立了完善的差错处理机制，及时发现和处理差错事件。
三、差错整改成效经过一年的努力，银行在差错整改方面取得了显著成效。
具体表现在以下几个方面：（1）差错数量明显下降：在过去的一年中，银行差错数量较去年同期下降了XX%。
（2）差错处理速度明显提高：银行加强了差错处理流程，提高了差错处理速度，平均处理时间较去年同期缩短了XX%。
（3）客户满意度提高：通过对客户的反馈调查，银行发现客户对差错处理的满意度得到了明显提高。
（4）银行信誉提升：银行整改措施的实施，有效避免了差错事件对银行自身信誉的影响，提升了银行的信誉。
四、未来展望虽然银行在差错整改方面取得了一定的成效，但是我们也清楚地认识到，差错是银行业务中的一个永恒话题，我们需要不断地加强差错预防和整改工作，提高差错处理能力。
银行卡跨行业务差错处理暂行办法
银行卡跨行业务差错处理暂行办法（2003年9月19日中国银联业务管理委员会第一届第一次会议通过）第一章总则第一条目的为使银行卡跨行交易差错得到及时有效处理，根据《银行卡联网联合业务规范》中有关差错处理原则的规定，特制订本办法。
第二条处理原则1. 差错处理务必据实、准确与及时。
2. 以互联网差错处理平台为基本处理手段。
凡通过中国银联银行卡信息交换中心转接的联机交易或者其他经成员机构双方核实认可并同意付款的交易，均可通过互联网差错处理平台进行账务处理。
3. 差错交易的处理路径应同原始交易路径一致，原始交易未经中国银联联机转接的，差错处理路径应参照联机交易的路由进行处理。
4. 借记卡与信用卡（包含贷记卡与准贷记卡）分别使用不一致的处理流程完成差错处理。
5. 各成员机构务必支持自原始交易日起180日以内的差错处理，对超过180日提交的差错交易可拒绝处理。
6. 对同笔交易收单方提交贷记调整、发卡行提交退单的，按提交时间优先原则处理。
7. 本办法所规定的时限为最长时限，各成员机构应及时发现并进行差错处理。
8. 除特别说明外，本办法所规定的时限均指自然日，提交或者处理时限在20日之内的（不含20日），遇节假日顺延。
第三条处理要求（一）专人负责要求成员机构应把差错处理作为跨行业务开展的有效保障，为特殊交易提供畅通的处理渠道；应指定相应部门与业务人员负责差错处理工作，并明确权限与职责。
在保护各成员机构正常利益的基础上，充分做好对持卡人与特约商户的服务。
（二）相互协作要求成员机构应与其他成员互相协作，以解决下列双方之间的差错：1. 该成员的持卡人与另一成员的商户之间；2. 该成员的商户与另一成员的持卡人之间；3. 该成员与另一成员的持卡人之间；4. 该成员的持卡人同另一成员之间；5. 成员机构间的其他交易纠纷。
（三）保护持卡人利益的要求各成员机构应相互配合，切实保护与保障持卡人的利益。
第四条差错处理类型1. 确认查询：是指发卡行为解决持卡人确认原始交易的需要而提出的查询请求。
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差错处理业务介绍银联商务有限公司厦门分公司第一部分差错业务基础知识★差错处理知识要点差错交易：指由于机具、通信线路、系统处理、终端操作及其他原因引起，需要进行相应的账务调整的交易。
事实的知情者（出现差错时）→商户和持卡人差错处理责任主体→收单机构和发卡机构发卡机构的权利和责任【发卡机构的权利】＊向收单机构索取交易凭证及其他证明材料的权利：对有异议的交易；＊向收单机构退单的权利：对有异议的交易。
【发卡机构的责任】＊协助追索商户短款的责任【退单】指发卡机构拒绝接受一笔交易的付款责任，并通过规定流程把该笔交易的经济责任转移给收单机构承担（距离原始交易日期180天内）。
★收单机构的权利和责任【收单机构的权利】→追款权利＊请款权利：信用卡原交易短款或贷调失误；＊托收或协商处理权利：对借记卡交易短款；＊再请款权利：对信用卡一次退单存在异议的交易【收单机构的责任】＊主动发现并及时处理差错；＊先行承担商户风险；＊提供真实交易资料。
差错的产生【消费类交易】＊1、交易金额有误（错输或漏输金额）；2、少结、漏结某项费用；3、重复刷卡。
4、失败交易冲正异常（单边账）；【电子现金交易】未在规定时限内进行结算操作，导致交易流水丢失，资金未能参与清算。
差错的产生【预授权类交易】1、预授权完成金额有误（错输或漏输金额）；＊2、少结某项费用，漏结某间（天）房费；3、预授权完成误操作成预授权撤销；4、预授权无法完成或无法撤销；5、预授权撤销操作成预授权完成；6、客人费用未结清已离店，而预授权交易超过30天（已解冻）；7、客人实际消费金额大于预授权可完成额度（超过115%范围）。
★差错控制手段【消费类交易】核对确认签购单据上的交易金额无误后，再将单据交由持卡人签字确认。
【电子现金交易】1、养成日清日结的习惯，每日营业结束后，及时对POS终端进行结算操作；2、妥善保管IC卡脱机消费交易签购单。
★差错控制手段【预授权类交易】1、登记客人住店信息时，建议一并留下持卡人（付款人）的联系方式，发现差错后第一时间与持卡人沟通联系，请求持卡人的谅解并征得持卡人的付款意愿；2、如住店客人非持卡人本人，建议商户与持卡人另行签订《第三方代客付账协议》，将住店客人与持卡人的身份信息建立关联，确保交易凭证的关联性和不可抵赖性；3、预授权交易优先选择信用卡，尽量协调持卡人使用信用卡发生预授权交易；4、关注预授权完成时限，避免超期。
第二部分差错业务的申办和处理流程差错业务类型和申办途径1、业务类型主要包括确认查询、退单、手工退货、请款、再请款、托收协商、例外协商、手工预授权完成、手工预授权撤销九大类。
2、申办途径商户主要以传真的方式向我司递交账务调整申请资料（持有我司网上服务系统数字证书的商户可通过网上服务系统提交账务调整申请）。
【传真接收号码】95534-1-7（通过EZ系统流转）或5861026（本地）现金退款的风险【现金退款的三大风险】1、持卡人否认收到退款。
2、持卡人身份不易识别。
3、纵容持卡人恶意拒付。
★禁止商户以现金方式将刷卡款项退还持卡人采用现金方式退款时，给商户的两点建议1、留存持卡人签署的现金收条且相关凭证应具有关联性和不可抵赖性。
＊凭证的关联性与原交易建立关联。
必备要素包括卡号、时间、日期和交易金额等。
＊凭证的不可抵赖性对持卡人的联系方式和身份信息予以采集和保留。
如留下持卡人联系电话、住址、身份证号码等关联信息。
2、通过转账、支票方式退款，引入第三方机构证明退款事实。
推荐的理由：有中立的第三方机构证明和记录交易的转移途径（事实）。
如何规避现金退款带来的差错争议纠纷？1、签约、回访过程向商户明确未按合规处理要求回退差错资金导致交易纠纷所造成的经济损失，由商户承担。
2、培训、巡检过程向商户介绍合规的差错账务调整流程，指导商户正确处理差错账务。
【分公司差错账务调整流程】＊特约商户→根据差错业务类型填制申请单据，加盖合规印鉴证明后传真至95534；＊分公司→差错经办通过EZ系统下载商户电子传真件进行后续的处理。
差错账务调整单据要求1、办理退款（调账/退货）——《银联特约商户调账申请书/表》2、委托追款（请款/托收）——《银联特约商户请款/托收申请书》3、手工预授权撤销——《银联特约（酒店类）商户预授权取消申请书》【温馨提示】＊差错账务调整申请须加盖商户公章、财务章或事先约定的单位专用章确认；＊商户可拨打95534向客服索取申请单据的模板或自行登录网服系统下载。
差错处理知识普及★发改委调价方案实施后，对手续费调整日之前发生的原始交易提交差错处理的，按差错交易处理日费率回退手续费。
★对于手续费封顶计收及按笔计收的商户交易，退货时不回退原交易手续费（参见旧版协议书条款第二十八条内容）。
★收付通等第三方渠道（非银联渠道）交易，退货时不回退原交易手续费。
★发卡机构拥有退单权力，且退单行为无须经过收单机构和特约商户的授权同意。
如收单机构对退单交易有争议，可通过再请款或协商争议的方式维护权益。
第三部分单边账的差错处理★单边账的发生1、现象描述刷卡后POS机具未打印出签购单，而持卡人反映已收到银行扣款短信。
2、原因分析这种现象的发生通常是因为在交易过程中通信中断或拥堵导致，持卡人收到的银行扣款短信不能作为交易成功的依据。
3、交易确认发卡机构给出的交易应答信息是交易确认的主要依据，仅仅根据交易是否打印签单，不足以支持商户收银员准确的判断交易是否成功，收单机构应将发卡机构给出的应答作为交易确认的基本信息，收银员应根据POS机屏幕显示的返回码作出判断。
4、处理办法首先应尝试协调持卡人重新刷卡或另付现金结算。
持卡人不同意重新刷卡且不同意另行支付★商户同意先行提供商品予持卡人（不推荐）即使持卡人在交易现场收到银行扣款短信，原交易可能在持卡人离店后冲正，款项将冲抵回持卡人原交易账户。
虽然商户可以事后追款，但不排除存在无法联系持卡人、持卡人账户注销、持卡人不同意偿付等导致收不到结算资金的风险，因此不建议商户在未收妥结算资金的情况下，先行提供商户予持卡人。
如商户知悉风险因素后，仍愿意先行提供商品予持卡人，建议与持卡人签订简单的差错账务调整协议，与原交易建立关联并对持卡人的联系方式和身份信息予以采集和保留，如留下持卡人联系电话、住址、身份证号码等关联信息。
★商户暂不提供商品予持卡人建议与持卡人签订简单的差错账务调整协议（协议范本附后），商户承诺收到交易清算款后，在（双方约定的时限）X天内发起差错账务调整流程，将多刷的款项退回持卡人原交易账户。
出现单边账时，给商户的两点建议★首先应尝试协调持卡人重新刷卡或另付现金结算；★建议特约商户与持卡人签订简单的差错账务调整协议，单据一式两份，特约商户至少应留存一份。
差错账务调整协议（商户同意先行提供商品予持卡人）★要点：持卡人承诺确认商户未收到清算款时，同意从原交易银行卡账户偿付相关费用。
差错账务调整协议（暂不提供商品予持卡人）★要点：商户承诺收到款后，在X（双方约定的时限）天内将款项退回持卡人原交易账户。
第四部分差错处理案例分析要点讨论1、持卡人签名是持卡人在商户处消费时，对商户提供商品或服务的确认；2、收单机构的特约商户收银员负有审核签名的义务（审核的内容是POS签购单上持卡人的签名，审核的样本是到达商户现场参与交易的卡片背面签名栏内的签名）；3、在通常的业务处理中，主要通过审核的内容与样本的一致性来评价特约商户的收银员审核签名的履职情况。
4、发卡机构要求收单机构承担交易损失责任的三种主要情形：＊交易未取得发卡机构授权同意；＊交易未按收单业务操作规程受理；＊确认收单机构或商户有欺诈行为。
案例回顾持卡人张X对2013年2月12日发生的壹笔金额为535元的信用卡交易提出拒付，理由是未参与交易且发生交易当天银行卡并未丢失。
发卡银行要求调阅原交易签购单据核实交易，分公司在规定时限内查复了发卡机构的调单请求。
【案情一】商户提供的签购单交易要素完整，持卡人签名清晰可见【案情二】商户提供的签购单交易要素完整，持卡人签名不全（只签了姓）【案情三】商户提供的签购单交易要素完整，持卡人签名栏空白【案情四】商户提供的签购单交易要素完整，持卡人签名有涂改【案情五】商户提供的签购单交易要素和持卡人签名难以辨识（模糊不清）【案情六】商户无法提供交易签购单据★案例讨论：如发卡机构发起该笔交易的一次退单，最终将可能导致由收单机构承担退单交易损失的是哪种案情？案例分析本案中，发卡机构采信了持卡人及其所持有卡片未参与交易的证言。
既然持卡人所持卡片未参与交易，不属于特约商户的收银员在受理该笔交易时审核签名的样本。
【案情一】（有签名）：发卡机构仅因持卡人签名不符而认为商户“未尽审核签名的义务”，退单依据不足。
如发卡机构坚持无效的退单，将可能承担连带责任。
【案情二】（签名不全）：商户未按收单业务操作规程合规受理交易【案情三】（无签名）：商户未按收单业务操作规程合规受理交易【案情四】（签名涂改）：商户未按收单业务操作规程合规受理交易【案情五】（单据模糊）：商户未尽妥善保管交易签购单的义务【案情六】（无法提供单据）：丧失再请款权利的同时，影响差错考核指标★总结：客户经理在日常工作中，应向商户强调提醒妥善保管交易签购单据和合规受理银行卡交易（完整采集持卡人签名）的重要性，以确保商户资金账务安全。
第五部分商户挂账原因分析商户POS资金延迟清算的原因★触发风险规则；★发生退单/退货交易（账户余额不足）；★商户结算账户异常。
1、封存（组织机构代码证过期/营业执照未及时办理年检）；2、冻结（因主客观原因，账户遭司法冻结）；3、换卡（个人卡更换/银行账户升级/营业名称变更等）；4、销户（账户注销/更换托管银行）5、账户未激活6、账户信息有误（账号/户名/清算机构代码有误）7、未绑定终端入账关系（过渡户/专户未绑定个人卡）8、其他原因第六部分商户POS资金延迟清算处理流程挂账处理流程【暂扣流程】1、银行来电反映商户POS资金挂账；2、提交《厦门银联商务商户暂缓入账申请表》送领导审批通过；3、入网支持岗更改商户结算账户信息；4、协调银行将挂账款项划回分公司清算账户；5、通知客户经理暂扣情况（登记客服工单/风险管理系统）。
【取消暂扣流程】1、客户经理反映商户账户已正常/变更。
2、提交《厦门银联商务商户暂缓入账（取消）申请表》送领导审批通过；3、入网支持岗更改商户结算账户信息；4、发起挂账资金放款流程。
第七部分挂账资金释放流程资金释放流程【放款单据要求】1、暂扣资金（延迟清算款）＊《转款通知》＊《银联商务厦门分公司疑似风险商户（资金释放）申请表》（由客户经理提供）2、银行挂账资金＊《转款通知》3、既有暂扣资金，又有银行挂账资金＊《转款通知》＊《银联商务厦门分公司疑似风险商户（资金释放）申请表》（由客户经理提供）【处理时限】1-3个工作日内【放款渠道】同城票交系统第八部分需商户提供附件支持的挂账情况需商户提供放款支持文件的情况1、申请将款项转入法人个人账户＊商户已撤机销户，但仍有挂账款项未释放；＊商户急需资金周转，申请释放部分挂账资金（账户仍处于异常状态）；附件要求：《资金释放申请书》+银行印鉴证明2、申请将款项转入其他对公户（营业执照名称不一样，但法人相同）附件要求：营业执照复印件（证明两家单位为同一法人所经营）+银行印鉴证明谢谢！。