海运货物保险承保范围
海运保险承保范围
外来风险的损失费⽤损失风险保险利益外来风险的损失：指除海上风险以外的其他风险所造成的损失。
这类损失，不按损失的程度区分成全损和部分损失，⽽是按造成损失的原因分类，以作为保险公司承保的依据。
分成⼀般外来风险所造成的损失和特殊外来风险所造成的损失。
费⽤：海上风险还会造成费⽤⽀出，主要有施救费⽤和救助费⽤⼀。
所谓施救费⽤是指被保险货物谠馐艹斜Ｔ鹑畏段 诘脑趾κ⿅适保 槐Ｏ杖嘶蚱浯 砣嘶虮Ｏ盏ナ苋萌耍 吮苊饣蚣跎偎鹗В 扇「髦执胧┒ С龅幕崂矸延谩Ｋ 骄戎 延檬侵副Ｏ杖嘶虮槐Ｏ杖艘酝獾牡谌 卟扇×擞⾏У⽊戎 胧┲ 螅 杀痪确礁陡 谋ǔ辍?保险⼈对上述费⽤都负责赔偿，但以总和不超过保险⾦额为限。
损失：海上货物运输的损失⼜称海损（Average），指货物在海运过程中由于海上风险⽽造成的损失，海损也包括与海运相连的陆运和内河运输过程中的货物损失。
海上损失按损失的程度可以分成全部损失和部分损失。
A.全部损失全部损失⼜称全损，指被保险货物的全部遭受损失、有实际全损和推定全损之分。
实际全损是指货物全部灭失或全部变质⽽不再有任何商业价值。
推定全损是指货物遭受风险后受损，尽管未达实际全损的程度，但实际全损已不可避免，或者为避免实际全损所⽀付的费⽤和继续将货物运抵⽇的地的费⽤之和超过了保险价值。
推定全损需经保险⼈核查后认定。
B.部分损失不属于实际全损和推定全损的损失，为部分损失。
按照造成损失的原因可分为共同海损和单独海损。
在海洋运输途中，船舶、货物或其他财产遭遇共同危险，为了解除共同危险，有意采取合理的救难措施所直接造成的特殊牺牲和⽀付的特殊费⽤，称为共同海损。
在船舶发⽣共同海损后，凡属共同海损范围内的牺牲和费⽤，均可通过共同海损情算，由有关获救受益⽅（即船⽅、货⽅和运费收⼊⽅）根据获救价值按⽐例分摊，然后再向各⾃的保险⼈索赔。
共同海损分摊涉及的因素⽐较复杂，⼀般均由专门的海损理算机构进⾏理算（Adjustment)。
项目五海运货物保险
• 海运货物保险概述 • 海运货物保险的种类 • 海运货物保险的承保范围 • 海运货物保险的投保与理赔 • 海运货物保险的风险管理 • 海运货物保险的未来发展
01
海运货物保险概述
定义与特点
定义
海运货物保险，也称为海洋货运 保险，是一种针对海上运输过程 中货物可能遭受损失或延误的保 险。
成的全部损失和部分损失。
平安险的承保范围包括海上风险 和外来风险，不包括战争和罢工
风险。
平安险的保费相对较低，适用于 一般货物运输。
一切险
一切险是海运货物保险中承保范围最广的一类，承保除了战争、罢工和自然灾害等 特定外来风险之外的所有风险。
一切险的保费相对较高，适用于高价值、高风险的货物运输。
一切险的承保范围包括海上风险、外来风险和特殊外来风险，如恐怖主义、海盗袭 击等。
05
海运货物保险的风险管理
风险识别与评估
风险识别
通过收集和分析相关数据，识别海运货物保险中可能面临的各种风险，如自然 灾害、意外事故、货物损失等。
风险评估
对已识别的风险进行量化和评估，确定其发生的可能性和影响程度，为后续的 风险控制和监控提供依据。
风险控制与监控
风险控制
采取一系列措施来降低或消除风险发生的可能性，如选择可靠的运输公司、对货 物进行充分保护等。
理赔流程
查勘定损
保险公司派遣查勘定损人员对 事故现场进行勘察，确定货物 的实际损失情况。
支付赔偿款
保险公司将赔偿款支付给被保 险人或相关受益人。
报案
在发生保险事故后，被保险人 应立即向保险公司报案，提供 事故详细情况。
核定赔偿金额
根据查勘定损结果，保险公司 核定赔偿金额，并与被保险人 达成赔偿协议。
海运货物保险条款
争议解决方式
协商
当发生争议时，双方可以首先通过友好协商的方 式解决争议。
仲裁
如果协商无果，双方可以约定仲裁解决争议，选 择仲裁机构并按照仲裁裁决执行。
诉讼
如果仲裁无法解决争议，当事人可以向法院提起 诉讼，通过司法途径解决争议。
诉讼时效
诉讼时效期间
01
海运货物保险条款规定的诉讼时效期间一般为两年，自保险事
05 保险理赔
理赔申请
提交理赔申请
被保险人或受益人在发现货物损失后，应及时向保险公司提交理赔申请，并提 供相关单证资料。
申请时限
通常在货物到达目的地后的一段时间内（如60天）向保险公司申请理赔，逾期 申请可能影响保险公司的理赔决定。
理赔调查
现场勘查
保险公司会派遣专业人员对货物损失进行现场勘查，核实货损情况，并收集相关 证据。
合同终止的程序：合同终止需要遵循 一定的程序，包括确认终止条件、协 商一致、签署书面协议等步骤。被保 险人或保险人可以提出终止申请，经 双方协商一致后，签署书面协议并报 经有关主管部门批准。需要注意的是 ，在海运货物保险中，合同终止可能 会影响被保险人的保险利益和保障程 度，因此被保险人应该根据实际情况 谨慎考虑并采取相应措施。
潜在缺陷免责
对于货物本身的潜在缺陷或内 在质量问题导致的损失，保险 公司不承担赔偿责任。
特定地区免责
某些特定地区可能因政治、战 争等原因被列为免责区域，货 物在此类地区的损失保险公司
不负责赔偿。
03 保险费率与保险金额
保险费率
保险费率
保险费率是根据货物种类、 运输路线、保险公司风险 评估等因素确定的费率， 用于计算保险费用。
海运货物保险条款
contents
海上货物运输保险的承保范围
海上货物运输保险的承保范围80%以上的国际贸易标的是通过海上运输方式完成空间转移的。
因此，国际货物运输保险重点研究的是海上货物运输保险。
海上货物运输保险的承保范围主要是海上及外来原因造成的风险、损失和费用。
正确理解海上货物运输保险的承保范围，对于了解保险条款、选择投保险别以及一旦货物发生损毁和灭失时能正确处理索赔等方面，都具有十分重要意义。
一、风险海上货物运输保险，主要保的是货物在海上运输过程中发生毁损和灭失的风险。
这种风险包括海上风险和外来风险。
（一）海上风险海上风险是运输保险的专门术语，一般指船舶在水上航行途中造成的货物毁损和灭失的可能性。
海上风险主要包括自然灾害和意外事故。
1.自然灾害自然灾害是指不以人的意志为转移的自然界力量所引起的灾害。
但在海运保险业务中，它并不是泛指一切由于自然力量造成的灾害。
我国海上运输货物保险条款中的自然灾害仅指恶劣气候、雷电、地震、海啸、洪水五种人力不可抗拒的自然力量造成的灾害。
2.意外事故意外事故一般是指由于偶然的、非意料中的原因所造成的事故。
但在海运保险业务中，并不是泛指海上所有的意外事故。
我国海上运输货物保险条款中的意外事故仅指运输工具搁浅、触礁、沉没、互撞、与流冰或其他物体碰撞以及失火、爆炸等。
（二）外来风险外来风险一般是指海上风险之外的原因造成的货物毁损和灭失的可能性。
外来风险包括一般外来风险和特殊外来风险。
1.一般外来风险一般外来风险是指货物在运输途中由于一般外来原因导致的偷窃、沾污、渗漏、破碎、串味、短量、碰损、钩损、生锈、雨淋、受热受潮等风险。
2.特殊外来风险是指由于社会动荡、政治、军事等特殊外来原因所造成的风险。
主要包括：战争、罢工、船舶被扣、货物被有关当局没收或拒绝进口等风险。
二、损失国际货物运输的损失是指货物在运输途中，由于风险真实发生了而导致的损失。
根据损失的程度不同可分为全部损失和部分损失。
（一）全部损失全部损失简称全损，是指货物全部遭受损失或价值全部失去。
海洋运输货物保险条款
海洋运输货物保险条款The document was prepared on January 2, 2021一、责任范围本保险分为平安险、水渍险及一切险三种.被保险货物遭受损失时,本保险按照保险单上订明承保险别的条款规定,负赔偿责任.一平安险本保险负责赔偿：1、被保险货物在运输途中由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水自然灾害造成整批货物的全部损失或推定全损.当被保险人要求赔付推定全损时,须将受损货物及其权利委付给保险公司.被保险货物用驳船运往或运离海轮的,每一驳船所装的货物可视作一个整批.推定全损是指被保险货物的实际全损已经不可避免,或者恢复、修复受损货物以及运送货物到原订目的地的费用超过该目的地的货物价值.2、由于运输工具遭受搁浅、触礁、沉没、互撞、与流冰或其他物体碰撞以及失火、爆炸意外事故造成货物的全部或部份损失.3、在运输工具已经发生搁浅、触礁、沉没、焚毁意外事故的情况下,货物在此前后又在海上遭受恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害所造成的部份损失.4、在装卸或转运时由于一件或数件整件货物落海造成的全部或部份损失.5、被保险人对遭受承保责任内危险的货物采取抢救、防止或减少货损的措施而支付的合理费用,但以不超过该批被救货物的保险金额为限.6、运输工具遭遇海难后,在避难港由于卸货所引起的损失以及在中途港,避难港由于卸货,存仓以及运送货物所产生的特别费用.7、共同海损的牺牲、分摊和救助费用.8、运输契约订有“船舶互撞责任”条款,根据该条款规定应由货方偿还船方的损失.二水渍险除包括上列平安险的各项责任外,本保险还负责被保险货物由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水自然灾害所造成的部份损失.三一切险除包括上列平安险和水渍险的各项责任外,本保险还负责被保险货物在运输途中由于外来原因所致的全部或部分损失.二、除外责任本保险对下列损失不负赔偿责任：一被保险人的故意行为或过失所造成的损失.二属于发货人责任所引起的损失.三在保险责任开始前,被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失. 四被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落；运输迟延所引起的损失或费用.五本公司海洋运输货物战争险条款和货物运输罢工险条款规定的责任范围和除外责任.。
国际贸易实务第二节 海运货物保险承保的范围(第五章)
(3)保险标的受损后，修理费用已超过货物 修复后的价值。
End
End
(二)部分损失
部分损失 (Partial Loss) 是指被保险货 物的部分毁损或灭失，即没有达到全部 损失的程度。按其性质可分为共同海损 和单独海损。
的货物全部损失。
End
2．推定全损
推定全损(Construction Total Loss)是指 被保险货物在海运中遭遇承保风险后， 虽然尚未达到完全灭失的程度，但进行 施救整理和修理的费用及加上续运至目 的地的费用，将超过货物抵达目的地实 际完好状态的价值。
End
它主要包括下列几种情况：
(1)保险标的实际全损无法避免，或者是为 了避免实际全损，需要花费的施救等费用将超 过获救后的价值。
End
共同海损和单独海损的区别
(1)造成海损的原因不同 (2)在损失的构成不同 (3)在损失的承担上不同
End
三、保险人承保的费用
1．施救费用 2．救助费用 3．特别费用 4．额外费用
End
1．施救费用
施救费用(Sue and Labour Charges) 又称单独海损费，是指被保险货物在遭 受保险责任范围的自然灾害和意外事故 时，被保险人(或其代理人，或其受雇人 或保险单受让人)为抢救被保险货物，防 止损失继续扩大所支付的合理费用。保 险人对这种施救费用负责赔偿。
第二节 海运货物保险承保的范围
保险人承保的风险 保险人承保的损失 保险人承保的费用
End
一、保险人承保的风险
海上货物运输保险的承保人主要承保两类风险：
(一)海上风险 海上风险（Perils of the Sea） 又称海难，是指船
picc指定的海洋运输货物保险条款
Picc指定的海洋运输货物保险条款随着全球贸易的发展，海洋运输货物保险在国际贸易中扮演着至关重要的角色。
作为一种重要的贸易保险方式，海洋运输货物保险涉及到众多的条款和规定。
合适的保险条款可以保障货物在海上运输过程中的安全，为贸易双方提供保障和信心。
我国人民保险集团（PICC）是我国领先的保险公司之一，其指定的海洋运输货物保险条款备受关注。
以下是PICC指定的海洋运输货物保险条款：一、保险适用范围1.1 保险期间：本保险合同自生效之时起，至货物抵达目的口岸后交付收货人或货物运输工具之时止。
1.2 保险对象：本保险适用于海洋运输的货物，包括但不限于商品、设备、原材料等。
1.3 保险地域：本保险适用于全球范围内的海洋运输。
二、保险责任2.1 险别：本保险按照《条例》约定，包括一切险、平安险等。
2.2 保险金额：保险金额应当根据货物的价值和风险程度进行合理确定，并在合同中明确。
2.3 保险事故：保险事故发生后，被保险人应及时通知保险人，并提供相应的证明和资料。
三、保险费用3.1 保险费率：保险费率应当根据货物种类、价值、运输路线和风险程度等因素进行测定。
3.2 保险费支付：被保险人应当在合同约定的期限内向保险人支付保险费。
3.3 保险费的计算方式：保险费的计算方式应当在合同中明确。
四、理赔责任4.1 理赔申请：被保险人在理赔时，应当向保险人提供真实、完整的理赔申请书和相关证明资料。
4.2 理赔处理：保险人接到理赔申请后，应当及时进行理赔处理，并根据约定支付理赔金额。
4.3 理赔限制：根据合同约定，本保险对于特定的情况和损失可能有部分或全部的免赔限制。
五、其他条款5.1 签证条款：被保险人进行投保时，应当提供相关的货物价值证明和运输合同等签证文件。
5.2 协商解决：本保险合同争议，双方应当协商解决；协商不成的，提交仲裁解决。
总结：海洋运输货物保险是国际贸易中至关重要的一环，PICC指定的海洋运输货物保险条款体现了前瞻性、全面性和灵活性，为贸易双方提供了有效的保障和便利。
海洋货物运输保险
共同海损
在运输途中，为了共同 安全而采取的合理措施 所造成的特殊牺牲和额
外费用。
施救费用
为了防止或减少承保损 失而产生的必要费用。
除外责任
故意行为
被保险人故意行为导致的货物 损失不在保险范围内。
战争、恐怖活动
由于战争、恐怖活动等政治因 素导致的货物损失不在保险范 围内。
国际合作与交流的加强
跨国合作
保险公司将加强跨国合作，共同应对全球性风险。
信息共享
保险公司将共享风险信息和最佳实践，提高整个行业的水平。
标准化发展
推动保险行业标准化的制定和实施，促进国际交流和合作。
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通过对大量数据的分析，预测风 险和损失，为保险决策提供依据。
区块链技术
区块链可以用于记录和验证保险 合同、索赔和支付等交易，提高
透明度和安全性。
绿色保险的发展趋势
环保意识增强
随着环保意识的提高，绿色保险产品和服务的需 求将增加。
可持续发展
保险公司将更加注重可持续发展，减少对环境的 影响。
政策支持
政府将出台更多政策支持绿色保险的发展。
索赔时效
报案时效
货物发生损失后，应尽快 向保险公司报案，一般不 超过24小时。
索赔时效
自保险事故发生之日起， 被保险人应尽快提出索赔， 一般不超过30天。
诉讼时效
如果被保险人对保险公司 的理赔决定有异议，可以 通过诉讼解决，但应在2年 内提起诉讼。
05 海洋货物运输保险的风险 防范
选择合适的保险种类
平安险
一切险
承保自然灾害和意外事故造成货物的 损失，包括全部损失和部分损失。
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某货物从天津新港驶往新加坡，在航行途中船舶货舱起火， 大火蔓延到机舱，船长为了船、货的共同安全，决定采取 紧急措施，往船舱中灌水灭火。火虽被扑灭，但由于主机 受损，无法继续航行，于是船长决定雇用拖轮将货船拖回 新港修理。检修后重新驶往新加坡。事后调查，这次事件 造成的损失有：
（1）1000箱货被火烧毁 （2）600箱货由于灌水灭火受到损失 （3）主机和部分甲板被烧毁 （4）拖船费用 （5）额外增加的燃料和船长、船员工资 从上述各项损失性质来看，各属于什么海损？
海运货物保险保障的范围： 包括保障的风险、保障的损失和保障的 费用。
海上风险（perils of the sea）又称海难。一般是指 船舶或货物在海上航行中发生的或随附海上运输所 发生的风险，包括自然灾害和意外事故；
外来风险（extraneous risks）是指由于海上风险 以外的其他外来原因引起的风险，可分为一般外来 风险和特殊外来风险。
构成共同海损的条件：
有意识的、人为的
共同风险 实际存在
同 共海
损
合理的
非常情况下的
❖ 共同海损的分摊：由共同海损的受益方，即船舶、货物 和运费三方依据获救价值多少，按照比例分摊。
第一节 海运货物保险承保的范围
❖ b、单独海损（Particular Average） 货物在海上遭受承保范围内的风险所造成的部分灭 失或损害，即除共同海损以外的部分损失。（损失 只能由货物所有人单独承担）
特殊外来风险是指由于战争、罢工、交货不到、拒 收、政府禁令等特殊外来原因所造成的风险损失。
第一节 海运货物保险承保的范围
（二）海上损失（海损） 被保险货物在海运过程中，由于海
上风险所造成的损失或灭失。凡与海运 连接的陆运或内河运输过程中所发生的 损失或灭失也属海损范围。
海上损失（海损）
海损
全部损失
第一节 海运货物保险承保的范围
海啸
雷电
第一节 海运货物保险承保的范围
洪水
地震
第一节 海运货物保险承保的范围
流冰
火山爆发
第一节 海运货物保险承保的范围
触礁
沉没
第一节 海运货物保险承保的范围
搁浅
碰撞
第一节 海运货物保险承保的范围
火灾
爆炸
第一节 海运货物保险承保的范围
一般外来风险是指被保险货物在运输途中由于偷窃、 雨淋、短量、玷污、渗漏、破碎、受潮受热、串 味、生锈等一般外来原因所造成的风险损失。
共同海损与单独海损的区别
❖ 在造成海损的原因上，共同海损不是承保风 险直接造成的损失，而是为了解除或减轻这 些风险而人为地造成的损失，单独海损则是 承保风险所直接造成的船、货损失。
❖ 在损失的承担上，共同海损应由受益各方按 照受益方价格多少的比例分摊，单独海损一 般应由受损方自己承担。
❖ 单独海损的事故往往先于共同海损的行为而 发生，但两者经常是有联系的。
第一节 海运货物保险承保的范围
❖ 2、部分损失
凡不属于实际全损和推定全损的损失为部分损失
❖ a、共同海损（General Average, G.A.）
指载货船舶在航行途中遭遇自然灾害或意外事故， 威胁到船、货等各方面的共同安全，船方为了解除共同 危险或使航程得以继续进行，有意识地采取合理措施所 作出的一些特殊牺牲和支出的额外费用。
第一节 海运货物保险承保的范围
（2）推定全损 构成推定全损的有以下几种： ① 货物受损后，其修理费用超过货物修复后 的价值； ② 货物受损后，其整理和继续运往目的港的 费用，超 过货物到达目的港的价值； ③ 货物的实际全损已经无法避免，为避免全 损所需的施救费用，将超过获救后货物的价值。 ④ 货物所有权丧失，为收回这一所有权所花 费的费用将超过收回后货物的价值。
实际全损 推定全损
共同海损
损失 程度
部分损失
损失
单独海损
性质
第一节 海运货物保险承保的范围
❖ 1、全部损失
分为：实际全损、推定全损
（1）实际全损：货物在运输中全部灭失或等同于全部灭失 构成实际全损的有以下几种： ①货物全部灭失； ②货物物权完全丧失已无法挽回； ③货物已丧失原有商业价值或用途； ④载货船舶失踪，无音讯已达相当一段时间
保险实质
保险是一种精神补偿的手段，以概率论 和大数定律为依据收取保险费，集中具有 同一危险的多数单位的资金，建立保险金， 利用“分散危险，分摊损失”的办法，对 少数参加者（被保险人）由于特定灾害事 故所造成的损失进行经济补偿，或对人身 伤害给付保险金．
保险常用术语
❖ 保险人或承保人---- 保险公司(Insurer) ❖ 被保险人或投保人---- 要保人（Insured) ❖ 保险标的---- 保险对象 ❖ 保险价值----保险标的的货币计算(Insured Value) ❖ 保险金额----是被保险人对保险标的的实际保险金
第一节 海运货物保险承保的范围
❖ （三）、海上费用
a、 施救费用（自救费用）
被保险货物在遭遇保险责任范围内的灾害事故 时，被保险人或他的代理人、雇佣人员和保险 单的受让人等为抢救保险标的，以防止其损失 扩大所采取的措施而支出的费用。
b、救助费用（他救费用）
保险标的遭遇保险责任范围内的灾害事故时， 由保险人和被保险 人以外的第三者采取救助 行动而向其支付的报酬。
额, 也是保险人计算保费和承担赔偿责任的最大限 度的依据.
国际货物运输保险
❖ 指保险人与被保险人以运输过程中的各种货 物作为保险标的订立合同，在被保险人交付 约定的保险费后，保险人根据保险合同的规 定，对货物在运输过程中发生承保责任范围 内的损失和费用时，对被保险人给予经济补 偿。
第一节 海运货物保险承保的范围
投了保险， 保险公司对于任何损失
都赔偿吗？
海运货物保险承保范围全图
承保范围
风险
损失
费用
海事故
一般 外来风险
特殊 外来风险
实际全损 推定全损
共同海损 单独海损