全国30家银行的供应链金融银行业务品种汇编
银行供应链金融业务案例
银行供应链金融业务案例随着全球经济一体化的发展，供应链金融作为一种创新的金融服务模式，正在越来越多地被银行和企业所关注和应用。
供应链金融业务是指银行以供应链上的各类商业活动为基础，通过为企业提供融资、结算、风险管理、信息服务等金融产品和服务，促进整个供应链上各个参与方之间的资金流、信息流和物流的畅通，推动供应链上下游企业的合作和协同，提升供应链的效率和降低成本。
以下将通过一个具体案例来分析银行在供应链金融业务方面的应用。
案例背景：某国内大型制造企业A与供应链上的多家供应商有着长期的合作关系。
但由于供应商资金周转困难，一些供应商在企业的采购流程、生产计划和交货期上出现了问题，造成了供应链上的断档和延期。
这让企业A在采购、生产和销售等方面遇到了严重的问题，成本增加、市场份额下降。
企业A意识到必须通过创新的金融手段来解决供应链上的资金困难问题，于是寻求了银行B的合作。
解决方案：银行B通过专业的供应链金融团队，深入了解企业A与供应商之间的合作关系和资金需求，提供了以下的解决方案：1. 供应链融资：银行B通过对企业A的信用认可，向其核心供应商提供了应收账款质押融资服务，让供应商能够及时获得资金，保障了原材料采购和生产的顺畅进行。
2. 供应链信息互通：银行B搭建了一套供应链金融平台，帮助企业A和供应商之间实现供应链的信息共享和对账对冲，加强了双方的信任，降低了商业风险。
3. 供应链管理咨询：银行B派遣了一支专业的供应链管理团队，深入到企业A和供应商的生产线上，为双方提供供应链优化的咨询服务，推动了供应链的效率提升和成本降低。
成效与收益：通过银行B的供应链金融服务，企业A的供应链管理水平得到了较大的提升，实现了以下的成效与收益：1. 供应链稳定：供应商的资金问题得到了有效解决，供应链上下游企业的合作得以加强，大大缩短了采购周期，提高了企业A的生产效率和供货质量。
2. 资金成本降低：由于供应商获得了银行B的融资支持，他们的融资成本降低，提高了整个供应链上资金的周转效率，减少了企业A对资金的占用成本。
供应链金融产品一览表
保兑仓 本行与核心企业、经销商签订三 方协议，在核心企业承担差额回 购（或者连带保证责任）前提 下，给予经销商融资向核心企业 业务定义 采购，核心企业受托保管货物， 经销商向本行付款提货，核心企 业按照本行指令发货，可一次也 可多次。 厂商银 厂仓银 本行与核心企业、经销 商及物流公司（监管 方）签订协议，给予经 销商融资向核心企业采 购，核心企业收款后发 货（可全部），货物进 入指定仓库并转为动产 质押，物流公司监管货 物并按本行指令发货。 四方：核心企业、经销 商、物流企业（仓库） 、银行 部分信用，部分动产质 押 发货责任，或可要求回 购 同前源自协议签署，定向付款，回款封 闭
明确核心生产厂家承担无条件 回购责任或应收租金债权受让 责任，视情况追加抵押
兴业银行关于明确银租一体化 营销激励政策与业务运作流程 的通知兴银„2010‟343号
四方：核心企业、经 三方：核心企业、经销商、 三方：本行、核心企业、下 销商、经销商下游 银行 游客户 （终端）、银行 信用 发货责任 货物质押 受托管货，发货 信用或保证 无条件回购责任或连带责任 保证等 同前
同前
同前
三方协议：定向发货 三方协议：提单占管、货物 三方协议，定向付款，分期 、终端货款回笼至指 质押、受托发货、打款提货 还款 定账户 货物需为变现能力较 强的产品，终端用户 提单为唯一提货凭证，货物 落实货物抵押和保险，明确 实力相对要强，实际 需纳入总行目录 厂家回购等责任 是应收账款性质业务
供应链金融产品一览表
厂厂银 指在“厂商银”基础 上，增加产品终端用 户（一般为强势厂 商）作为合作方，协 助监控经销商销售回 款，并承担按约定唯 一付款路径支付货款 的责任。 提货单质押 国内买方信贷
指本行为经销商向核心企业 指本行与核心企业及其下游 采购产品提供资金融通，经 客户签订业务合作协议，以 销商以订货合同项下所购产 分期还款形式发放人民币贷 品（须符合本行动产质押品 款，用于满足客户向核心 准入要求）质押给本行，并 企业采购汽车、机械、成 将该合同项下提货单交由本 套设备等的融资需求，同 行占管，核心企业受本行委 时，由核心企业向本行承 托监管货物，本行根据经销 担无条件回购责任或连带 商打款情况释放提货单。 责任保证等。
中国银行供应链融资产品介绍
供应链融资在经济全球化的今天，供应链管理已经成为现代企业经营管理的核心部分。
企业所关注的已不再是单纯的资金结算和融资，而是对加快资金周转、降低融资成本、防范各类风险及优化财务报表等方面的综合需求。
中国银行针对企业的上述需求，在供应链中寻找出核心企业，并以核心企业为出发点，为供应链环节中各方提供基于供应链流程的贸易融资服务。
目前，中国银行已推出包括融易达、融信达、通易达、融货达等在内的一系列供应链融资产品。
融货达产品说明在贸易结算业务项下，凭中国银行可接受的货物作为质押为客户办理的贸易融资业务。
产品特点为客户和市场开辟了新的贸易授信融资渠道，减少了对客户除货物以外的抵质押担保品的占用，不仅能有效解决中小企业融资难的问题，也有助于大企业维护客户和提高其供应链体系的整体竞争力，同时还能帮助企业盘活货物，提高资金周转速度。
适用客户一方面货物周转量大、行情走俏，急需资金支持；另一方面除货物以外的其他担保品有限，无法从银行获得足够的授信额度。
相关费用按照各项具体产品的手续费及融资利息收取申请条件1.客户基本条件：①经县级以上工商行政管理部门核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件、经过年审的有效贷款卡、开户许可证，申请办理进口开证/押汇、进口代收押汇、汇出汇款（限货到付款）项下货押融资业务的客户还应具有进出口经营资格；②对拟质押货物经营年限应在2年以上，有稳定的购销渠道，在当地行业内的经营业绩处于中上游水平，有较强的抗风险能力；③在我行取得客户评级，无不良信用记录，并且在人民银行征信系统内未发现不良信用记录。
2.基础交易须具有真实贸易背景，我行应严格防范集团客户关联公司之间利用货押融资方式套取银行资金；3.货押质权可以合法、有效地设定，我行能够取得该质权；4.融资款项通过我行用于货款支付；5.融资期限在1年（含）以下。
办理流程1.客户向中行提交业务申请，中行为客户核定质押担保额（质押担保额部分无需客户提供除货物之外的担保品），并与客户签署《质押合同》；2.按照有关业务程序，为客户办理相关结算及贸易融资业务；3.货物到达后，中行、客户及仓储监管合作单位三方签署《动产质押监管协议》；4.客户就质押物向中行认可的保险公司购置存仓保险并指定中行为第一受益人，保单正本交由中行保管；5.客户凭中行出具的《放货通知书》分批提货或一次性提货，提货前应向中行归还融资本息，或在远期信用证项下补足开证保证金。
【头条】13家银行供应链金融业务概况全梳理
【头条】13家银行供应链金融业务概况全梳理作者：智信资产管理研究院胡胜来源：资管云对于银行来说，供应链金融业务正在经历“旧城焕新颜”的蜕变。
在传统展业模式中，银行开展供应链金融业务高度依赖于核心企业信用，并以线下模式为主，耗费人力精力的同时业务也面临难以上量的瓶颈。
在2012年的“钢贸大危机”中，诸多钢铁行业供应商采用货物多重抵质押的方式进行欺诈性融资，导致布局其中的银行不良率飙升，并自此对供应链金融心生怯意。
而如今市场的外部环境已悄然改变，近年来银行对金融科技力量越发重视，多家银行成立了直属金融科技公司，日渐成熟的智能仓储及监控、电子合同签章、区块链等新技术，亦被逐步应用到供应链金融业务中，过往银行在风控端的弱势正被不断抹平。
叠加国家对供应链金融业务的政策端强力支持，以及国内中小企业应收账款极大的市场融资缺口，银行“重返供应链金融战场”势在必行。
而以互联网线上化、区块链等技术为支撑的新展业模式，正成为供应链金融业务的突围利器。
那么如今各家银行在供应链金融的布局上有何具体变化呢？智信据2018年各家银行发布的年报数据，对5家大型商业银行、4家代表性股份制银行、两家城商行以及电商系民营银行的展业概况进行了以下梳理。
五大商业银行布局概况工商银行工商银行供应链金融业务的新变化主要体现在其线上小微金融服务平台上，平台主要包含纯信用类的“经营快贷”、抵质押类的“网贷通”，以及“线上供应链融资”三大主要产品。
工行还与平台方中企云链合作，创新了可流转多层级的核心数字化应收账款确认凭据，将核心企业信用进一步向供应链末端小微企业延伸。
仅2018年前9个月，工行便已累计为1300户上下游客户发放超过450亿元的线上供应链融资。
截至2018年末，工行的小微企业贷款总额达3216.85亿元，同比增长18.1%，小微金融业务中心的布局亦达到258个，全面推动供应链金融业务的落地。
农业银行农业银行发力供应链金融首先体现在制度建设上，2018年农行总行建立了“普惠金融事业部+八大后台中心”的事业部架构，37家一级分行和重点二级分行均成立了普惠金融事业部，形成“三农+小微”双轮驱动的普惠金融服务体系。
金融类(含供应链金融)各产品汇总表
授信额度 授信期限 还款方式
不高于50万人民币 循环额度，不超过1年 等额本金、随借随还
提前还款手续费 无
还款期限 贷款利率 担保方式 申请方式
3/6/9/12个月 12-16% 无抵押 线上
目标客户
税金贷5号 纳税超过一年，近12个月实际缴税不低于8000元，无 欠缴税款的企业的持股法人代表或持股大于等于30%股
最高1000万 12/240个月
先息后本，等额本息
借款期限 额度
利率
申请模式 业务范围 借款人要求
2年后无违约金
负债认定
12/240个月 最低0.398%/月，风险定价
线上申请、线下面见
收件收据放宽，他证放款
征信要求 抵押类型 禁入行业 进件清单
1、房产贷
个人抵押贷3号
有无抵押车辆的22-60岁车主 23个省，48个分部，81座城市，包括深圳、上海、成都、重庆 等
目标客户 展业地区
征信
税金贷1号
具有企业背景的25-65周岁中国公民 全国大部分城市，包括深圳、珠海、重庆等 企业近2年增值税纳税额大于0，近12个月税务无逾 期，个人当前贷款没有逾期
授信额度
不高于50万人民币
授信期限 还款方式
循环额度，不超过2年 随借随还/期还
提前还款手续费
还款期限
随借随还单笔不超过3个月/期还最长24个月
不高于35万人民币
授信期限 还款方式
不超过2年 随借随还
提前还款手续费
还款期限 贷款利率 担保方式
申请方式
单笔不超过3个月，有效期2年 0.15 无
纯线上
目标客户 展业地区
税金贷4号 25-55周岁按时足额纳税的中小微企业自然人股东及个
商业银行的供应链金融服务
商业银行的供应链金融服务随着全球经济的不断发展，供应链金融作为一种创新的金融服务模式逐渐引起了广泛关注。
作为商业银行的一项重要业务，供应链金融为各类企业提供了全方位的金融支持和优化的风险管理方式。
本文将就商业银行的供应链金融服务进行探讨，旨在分析其特点、优势和挑战。
一、供应链金融的介绍供应链金融是指商业银行通过对供应链上的参与主体进行金融服务，以实现金融与实体经济的有机结合。
该服务主要通过信用支付、结算融资、订单融资、库存融资和预付款融资等方式为供应链上的企业提供资金支持，优化现金流和风险管理。
供应链金融的核心理念是基于交易隐性信息和供应链上各参与主体之间的协同关系，通过信息共享和风险共担来提高供应链的效率和稳定性。
二、商业银行的供应链金融服务特点1. 多元化的金融产品商业银行在供应链金融服务中可以提供多种金融产品，如信用证、保理、仓单融资等。
这些产品可以根据企业的需求和供应链的特点进行定制化设计，满足不同企业的资金需求。
同时，商业银行可以通过与供应链参与主体的合作，提供一揽子的金融服务方案，满足市场需求的多样性。
2. 风险管理能力强商业银行在供应链金融服务中拥有完善的风险管理能力。
通过与供应链上各参与主体的合作，商业银行可以获取更多的企业信息，进行全面的风险评估和管理。
同时，商业银行具备丰富的经验和专业知识，能够及时发现和应对供应链上的风险，并提供相应的保障和支持。
3. 效率提升与成本降低供应链金融服务的引入可以有效提升供应链的效率和降低成本。
商业银行通过提供资金支持和风险管理，可以减少供应链上的资金流转时间和交易成本，同时降低供应链参与主体的融资成本。
此外，商业银行的信用背书和信用评级可以提高供应链上的交易信任度，促进交易的快速完成。
三、商业银行供应链金融服务的优势1. 支持实体经济发展供应链金融服务的主要目标是通过为实体经济提供资金支持和风险管理，推动企业的发展和创新。
商业银行作为供应链金融服务的提供者，能够有效解决企业的融资难题，推动实体经济的良性循环。
中国银行供应链融资产品介绍
供应链融资概述在经济全球化的今天，供应链管理已经成为现代企业经营管理的核心部分。
企业所关注的已不再是单纯的资金结算和融资，而是对加快资金周转、降低融资成本、防范各类风险及优化财务报表等方面的综合需求。
中国银行针对企业的上述需求，在供应链中寻找出核心企业，并以核心企业为出发点，为供应链环节中各方提供基于供应链流程的贸易融资服务。
目前，中国银行已推出包括融信达、融易达、订单融资、销易达、融货达、货利达、通易达、融通达等在内的一系列供应链融资产品。
随着经济全球化的进一步深化，众多企业已成为世界产业链中不可缺少的重要环节。
跨国公司成为产业链的核心企业，中小企业则为供应链上的核心企业提供上下游配套产品及原材料和能源。
大型企业的制造业外包,服务外包使得产业链上核心企业和中小企业的生产经营越来越成为不可分割的有机整体。
对于供应链中的核心企业来讲，一方面希望尽可能地从供应链企业中得到更多资源和资金支持,在与中小企业的定价和长期谈判中占据优势地位，但另一方面也希望保持供应链企业的稳定性，不希望链上企业因为资金链断裂而终止合作。
对于中小企业来讲,对核心企业较强依附性使得其在谈判和合作中处于弱势,承担巨大的资金负担,却又因信用等级低无法获得银行贷款。
因此,供应链企业希望有更多的资金融通机会以维持供应链的顺利运行，实际上，许多全球性供应链对贸易融资的依赖性很大,财富(Fortune)1000名公司中以产品为中心的企业大多采用了供应链管理解决方案。
这就是为什么供应链和物流最近十几年迅速发展的一个主要原因。
供应链贸易融资对银企业来讲是个双赢的战略，中小企业借助其与核心企业的真实交易可以获得更多资金融通,核心企业则可以从中小企业处获得更多优惠,促进企业间长期战略协同关系的建立，提升了整个供应链的竞争能力。
银行则将核心企业的良好信用能力延伸到供应链的上下游企业，充分利用了核心企业的信贷等级，增加中小企业商业信用,为具有真实贸易背景，具有自偿性的贸易活动提供资金融通，解决了中小企业贷款难的问题，增加了银行收入，降低了融资风险，培养了潜在顾客，加强了供应链上企业对银行的忠诚度。
中国银行、工商银行、交通银行、招商银行银行、建设银行业务品种
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中国银行
借款人将出口退税专用账户托管给本行，并承诺以该账户中的退税款 出口退税托管账户质 作为还款保证，以取得短期资金融通或叙做授信开立信用证等贸易融 押融资 资业务。 福费廷是指我行无追索权地买入因商品、服务或资产交易产生的未到 期债权。通常该债权已由金融机构承兑/承付/保付。我行福费廷业务 可接受的债权形式包括：信用证、汇票、本票、有付款保函/备用信用 证担保的债权、投保出口信用险的债权、IFC(国际金融公司)等国际组 织担保的债权及其他可接受的债权工具。
进口双保理是指中国银行应国外出口保理商的申请，为某一特定的进口商核 定信用额度，从而向出口商提供应收账款催收、资信调查、坏账担保等服务 。
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中国银行
出口商业发票贴现
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中国银行
进口双保理
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中国银行
出口双保理
出口双保理业务是指出口商将其与进口商（债务人）订立的货物销售 、服务或工程合同项下产生的应收账款转让给中国银行，再由中国银 行转让给进口保理商，由中国银行和进口保理商配合为出口商提供融 资、销售分户账户管理、应收账款催收及信用风险控制与坏账担保等 服务。 风险参与业务是指中国银行作为风险参与行，融资或非融资地参与国 际结算及贸易融资项下全部或部分债务人的信用风险。风险参与业务 是金融同业间加强合作的一项重要产品。根据中国银行是否融资，分 为融资性风险参与和非融资性风险参与。 融资性风险参与（Funded Risk Participation）是指中国银行在风险 参与同时支付风险参与的款项；非融资性风险参与（Unfunded Risk Participation）是指中国银行不进行融资，如果债务人到期不履行付 款义务，中国银行将按照风险参与的比例支付相应的债权款项。
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供应链金融--银行业务品种汇编第一篇供应链金融的概述 (2)一、供应链金融的概念和涵 (2)二、供应链金融的研究 (2)三、中国供应链金融发展现状 (4)四、供应链金融的好处 (4)第二篇供应链金融-银行业务品种汇编 (5)一、工商银行 (5)二、农业银行 (10)三、中国银行 (14)四、建设银行 (21)五、交通银行 (26)六、银行 (32)七、招商银行 (36)八、发展银行 (39)九、广发银行 (67)十、兴业银行 (78)十一、光大银行 (86)十二、华夏银行 (100)十三、浦发银行 (103)十四、民生银行 (108)十五、银行 (113)十六、平安银行 (118)十七、渤海银行 (124)十八、包商银行 (129)十九、中国邮政储蓄银行 (133)二十、徽商银行 (138)二十一、天津银行 (144)二十二、银行 (166)二十三、恒丰银行 (172)二十四、银行 (178)二十五、银行 (183)二十六、银行 (186)二十七、银行 (195)二十八、银行 (203)二十九、齐鲁银行 (206)三十、银行 (210)第一篇供应链金融的概述一、供应链金融的概念和涵概念供应链金融（Supply Chain Finance）,SCF,是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业侧面）。
指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存活融资服务。
（简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。
）以上定义与传统的保理业务及货押业务（动产及货权抵/质押授信）非常接近。
但有明显区别，即保理和货押只是简单的贸易融资产品，而供应链金融是核心企业与银行间达成的，一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。
涵《欧洲货币》杂志将供应链金融形容为近年来“银行交易性业务中最热门的话题”。
一项调查显示，供应链融资是国际性银行2007年度流动资金贷款领域最重要的业务增长点。
在肇始于次贷问题的金融危机中，供应链金融在西方银行业的信贷紧缩大背景下一枝独秀，高速增长的态势依然。
一般来说，一个特定商品的供应链从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体。
在这个供应链中，竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位，往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻，从而给这些企业造成了巨大的压力。
而上下游配套企业恰恰大多是中小企业，难以从银行融资，结果最后造成资金链十分紧，整个供应链出现失衡。
“供应链金融”最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链提供金融支持。
一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。
在“供应链金融”的融资模式下，处在供应链上的企业一旦获得银行的支持，资金这一“脐血”注入配套企业，也就等于进入了供应链，从而可以激活整个“链条”的运转；而且借助银行信用的支持，还为中小企业赢得了更多的商机。
二、供应链金融的研究发展银行中欧国际工商学院“供应链金融”课题组在广泛的实证研究基础之上，从系统论角度及多个分维度，对这一创新进行了专业化的经验梳理和理论建构。
作为国最早系统开展供应链金融业务，并且在实践和理论领域一直遥遥领先于国同业的发展银行，被选取作为贯穿于整个研究的案例样本。
根据该行披露，截至2007年12 月末，深发展存量贸易融资客户将近3000家，客户增幅同比达52.2%；贸易融资表外授信余额近800亿元，同比增幅38.92%，占全行公司业务授信的比例较年初提高4.66 个百分点；贸易融资不良率被很好的控制在1%以下，迄今没有实际损失。
高新供应链高新总部设立在。
以承接全球整合企业的进出口供应链业务为核心，创造性地实现了物流、资金流、信息流、ICT产品分销及维修等供应链管理的进出口服务，通过建立对客户需求的快速响应机制，灵活的服务产品组合和强大执行能力，帮助全球整合企业提高供应链效益，推动供应链创新。
公司自1992年成立至今，累计完成进出口贸易额逾20多亿美元。
主要经营业务：进出口贸易、承办进出口业务、来料加工、境外仓储物流、ICT产品分销及维修等服务。
在ICT产品，特别是高端ICT产品的进出口方面，拥有丰富的进出口经验，进出口总量位居全国同行前列。
以多年通关物流运作经验为依托，在全国各口岸为进出口客户提供全面的通关服务，包含订单处理、到门(港)提货、进出口海关(机场口岸)报关及通关监管运输等;为响应客户多样化需求，为客户提供全套增值服务，主要包含为客户提供整套进口批文、进口检验检疫、全程保险、代客租船订舱、办理C.O、FORMA证书等整套国际贸易解决方案。
实现ICT产品全球围的门到门服务，并提供ICT产品在国的营销渠道及售后维修服务，有效适应了客户对ICT产品整体解决方案的需求。
主要进口商品：ICT产品、化工产品、汽车零配件等产品的进口自营和代理业务。
主要出口商品：ICT产品、机电产品、化工产品等产品的出口自营代理业务。
守法经营，以灵活的经营方式，不断开拓业务领域。
在、、、等多个口岸有多年的实际进出口通关实践操作经验，高新被所属海关评为信得过A级企业，享有11项通关优惠并在、海关拥有先放后税的优惠;同时，我们也赢得了银行和企业的大力支持。
今天我们拥有了广泛的融资渠道、贸易网络渠道、市场信息渠道、专业而优秀的员工;我们以优良的业绩和卓越的信誉，与国政府部门、金融机构、外管局、商检局及企业建立了牢固的良好合作关系。
并且多次荣获由政府颁发的"重合同守信用企业"的光荣称号。
作为专业的进出口服务提供商，为客户提供优质、快捷的服务。
作为专业的进出口公司，为客户提供最快捷的进出口物流效率及最低成本的资金周转方式。
亿博物流咨询公司是业一直致力于供应链金融研究和实践的专业机构，凭借本身多年来在供应链金融领域积累的研究成果，亿博总经理勤提到，供应链金融已然成为了银行破解中小企业融资难题的重要手段，但是，企业尤其是中小企业在采用供应链金融之前，一定要分析以下几个基本问题，这些问题想好了，想明白了，才能合理地应用供应链金融，而针对国企业在供应链金融方面认识和领会上的缺陷，通过专业的咨询机构来帮扶和咨询不失为是一个安全、高效和快捷的选择。
1、供应链金融的本旨与核心价值是什么？分别站在银行和企业的立场，供应链金融是不同的理解角度。
2、供应链金融区别于银行的传统业务的特征是什么？各自都有什么异同点和互补性？3、针对国外供应链金融的实践和应用，有哪些方面可以借鉴？4、供应链金融无论对企业还是银行来说，都是一项系统工程，对企业来说，应如何构建一个可行的框架和运营模式？如何规避风险？以及法律上的诸多问题？5、供应链金融涉及到企业整个供应链的上游和下游客户，那么这个金融产品如何贯穿在整个链条之中？链条与链条的结合点如何衔接？介入点在哪里？类似的问题还有很多。
三、中国供应链金融发展现状2001年下半年，发展银行在和两家分行开始试点存活融资业务（全称为“动产及货权质押授信业务”），年底授信余额即达到20亿元人民币。
利用特定化质押下的分次赎货模式，并配合银行承兑汇票的运用，结算和保证金存款合计超过了20亿元。
之后，从试点到全系统推广，从自偿性贸易融资、“1+N”供应链融资，到系统提炼供应链金融服务，该行于2006年在国银行业率先推出“供应链金融”品牌，迄今累计授信出账超过8000亿元。
供应链金融巨大的市场潜力和良好的风险控制效果，自然吸引了许多银行介入。
深发展、招商银行最早开始这方面的信贷制度、风险管理及产品创新。
随后，围绕供应链上中小企业迫切的融资需求，国多家商业银行开始效仿发展“供应链融资”、“贸易融资”、“物流融资”等名异实同的类似服务。
时至今日，包括四大行在的大部分商业银行都推出了各自特色的供应链金融服务。
2008年下半年开始，因为严峻的经济形势带来企业经营环境及业绩的不断恶化，无论是西方国家还是我国，商业银行都在实行信贷紧缩，但供应链融资在这一背景下却呈现出逆势而上的态势。
根据2009年一季报数据，六家上市银行（工行、交行、招行、兴业、浦发和民生）一季度新增贴现4558.25亿元，较去年底增长66.4%，充分显示出中小企业对贸易融资的青睐及商业银行对供应链结算和融资问题的重视。
同时，随着外资银行在华业务的铺展，渣打、汇丰等传统贸易融资见长的商业银行，也纷纷加入国供应链金融市场的竞争行列。
四、供应链金融的好处“供应链金融”发展迅猛，原因在于其“既能有效解决中小企业融资难题，又能延伸银行的纵深服务”的双赢效果。
第一，企业融资新渠道供应链金融为中小企业融资的理念和技术瓶颈提供了解决方案，中小企业信贷市场不再可望而不可及。
供应链金融开始进入很多大型企业财务执行官的视线。
对他们而言，供应链金融作为融资的新渠道，不仅有助于弥补被银行压缩的传统流动资金贷款额度，而且通过上下游企业引入融资便利，自己的流动资金需求水平持续下降。
由于产业链竞争加剧及核心企业的强势，赊销在供应链结算中占有相当大的比重。
Coface发布的《2008中国企业信用风险状况调查报告》显示，企业通过赊账销售已经成为最广泛的支付付款条件，赊销导致的大量应收账款的存在，一方面让中小企业不得不直面流动性不足的风险，企业资金链明显紧；另一方面，作为企业潜在资金流的应收账款，其信息管理、风险管理和利用问题，对于企业的重要性也日益凸显。
在新形势下，盘活企业应收账款成为解决供应链上中小企业融资难题的重要路径。
一些商业银行在这一领域进行了卓有成效的创新，招商银行最新上线的应收应付款管理系统、网上国保理系统就是一个备受关注的创新。
据招商银行总行现金管理部产品负责人介绍，该系统能够为供应链交易中的供应商和买家提供全面、透明、快捷的电子化应收账款管理服务及国保理业务解决方案，大大简化传统保理业务操作时所面临的复杂操作流程，尤其有助于优化买卖双方分处两地时的债权转让确认问题，帮助企业快速获得急需资金。
第二，银行开源新通路供应链金融提供了一个切入和稳定高端客户的新渠道，通过面向供应链系统成员的一揽子解决方案，核心企业被“绑定”在提供服务的银行。
供应链金融如此吸引国际性银行的主要原因在于：供应链金融比传统业务的利润更丰厚，而且提供了更多强化客户关系的宝贵机会。