中国商业银行业务分类
中国商业银行业务分类
中国商业银行业务分类中国商业银行业务分类一、零售银行业务1.个人存款业务a.定期存款业务b.活期存款业务c.理财产品d.储蓄存款业务2.个人贷款业务a.个人住房贷款业务b.个人汽车贷款业务c.个人消费贷款业务d.个人教育贷款业务e.个人经营贷款业务3.信用卡业务a.信用卡申请与办理b.信用卡还款与查询c.信用卡额度与提升d.信用卡积分与优惠活动4.个人投资理财业务a.基金理财业务b.股票理财业务c.债券理财业务d.保险理财业务5.电子银行服务a.网上银行业务b.手机银行业务c.自助终端业务d.电子账户业务二、公司银行业务1.企业存款业务a.活期存款业务b.定期存款业务c.保证金业务d.结算业务2.企业贷款业务a.固定资产贷款业务b.流动资金贷款业务c.国际贸易融资业务d.授信业务3.国际业务a.外币存款业务b.外币贷款业务c.外汇业务d.国际结算业务4.担保业务a.企业担保业务b.个人担保业务c.票据担保业务d.信用证担保业务5.资本市场业务a.股票承销与发行b.债券承销与发行c.财务顾问业务d.证券托管与结算三、中小企业金融服务1.中小企业贷款a.创业贷款b.项目贷款c.信用贷款d.融资租赁2.中小企业融资a.股权众筹b.债权融资c.信托融资d.供应链金融3.中小企业理财a.中短期理财b.长期理财c.风险投资附件：无法律名词及注释：1. 合同法：指中华人民共和国合同法。
2. 银监会：指中国银行业监督管理委员会。
3. 风险投资：指投资者用于投资不同行业、不同阶段的企业或项目，以获取投资回报，但存在较高风险的投资行为。
商业银行业务分类
商业银行业务分类商业银行是金融系统中非常重要的一部分，为客户提供各种各样的金融服务。
为了更好地组织和管理这些服务，商业银行将其业务分为不同的分类。
本文将详细介绍商业银行的业务分类，并探讨每个分类的特点和功能。
一、存款业务存款业务是商业银行最主要的业务之一，也是其核心业务。
商业银行接受客户的存款，并根据存款的不同形式和期限提供相应的利息。
存款业务的主要形式包括活期存款、定期存款和储蓄存款。
活期存款是指客户可以随时支取的存款，利息相对较低；定期存款是指客户将一定金额的资金存入银行并在一定期限内无法支取，利息较高；储蓄存款是指客户以存款账户的形式存入银行，既可以作为储蓄，也可以随时支取。
通过存款业务，商业银行可以吸纳大量的资金，并提供相应的流动性支持。
二、贷款业务贷款业务是商业银行的另一项主要业务。
商业银行向客户提供各类贷款，包括个人贷款、企业贷款等。
个人贷款主要用于个人消费、购房、购车等方面；企业贷款主要用于企业投资、扩大生产等方面。
商业银行通过贷款业务为客户提供资金支持，同时通过利率差异获得利润。
贷款业务需要经过严格的风险评估和审批流程，以确保资金的安全性和合理性。
三、支付结算业务支付结算业务是商业银行为客户提供的另一项重要服务。
商业银行通过电子支付系统、转账、票据结算等方式为客户提供支付和结算服务。
支付结算业务具有快捷、安全、便利的特点，满足了人们日常生活和经济交往的需求。
商业银行通过这项业务促进了经济活动的发展，并为国家的金融和经济稳定作出了贡献。
四、外汇业务外汇业务是商业银行的一项重要业务，也是国际商业银行的特色之一。
商业银行通过外汇业务为客户提供货币兑换、跨境支付、外汇储蓄等服务。
外汇市场的波动性较大，商业银行需要通过风险管理和外汇交易来确保资金的安全性和流动性。
外汇业务对于促进国际贸易和投资具有重要意义，同时也为商业银行提供了丰厚的利润来源。
五、投资银行业务投资银行业务是商业银行中相对较新的一项业务，主要包括证券发行与承销、投资管理和资产管理等。
银行——我国商业银行概况
银行——我国商业银行概况一：概述商业银行是我国金融体系的重要组成部分，扮演着资金中介、支付结算、信贷融资等功能。
本文将对我国商业银行进行全面介绍。
二：商业银行分类商业银行可以根据业务范围和所有制性质进行分类，通常分为国有银行、股份制银行、城市商业银行等。
2.1 国有银行国有银行是由国家控股或国家机构全资拥有的银行，其管理具有国家意志导向，如中国工商银行、中国农业银行等。
2.2 股份制银行股份制银行是以有限责任制公司形式出现的银行，股东可以是个人、企事业单位或其他金融机构，如中国银行、交通银行等。
2.3 城市商业银行城市商业银行是一种地方性银行，主要服务于城市的居民和企业，如上海浦发银行、北京银行等。
三：商业银行业务商业银行的业务范围非常广泛，包括存款业务、贷款业务、支付结算业务、信用卡业务等。
3.1 存款业务商业银行接受个人和企业的存款，并依法支付利息，包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。
3.2 贷款业务商业银行提供各类贷款，包括个人贷款、企业贷款、房地产贷款等，根据借款目的和还款方式的不同，可以划分为消费贷款、经营贷款等。
3.3 支付结算业务商业银行为客户提供支付结算服务，包括转账、支票、电子支付等多种方式。
3.4 信用卡业务商业银行发行信用卡，为持卡人提供透支消费、分期付款、积分奖励等服务。
四：银行监管我国商业银行受到银行业监督管理机构的监管，主要包括中国人民银行、中国银行业监督管理委员会等。
五：附件本文档涉及的附件内容详见附件部分。
六：法律名词及注释1. 商业银行：指经批准的，以吸收公众存款为主，以发放信贷为主要经营业务，以提供支付结算服务为辅助业务，以居民存款为主要筹资来源，以公债和国债为主要信用凭证，风险由资金出借人承担，以自己的信誉为垫付凭证的信贷机构。
2. 存款业务：商业银行接受客户存放的货币和其他可转让的价值物，并依法支付利息的业务。
3. 贷款业务：商业银行向客户提供资金，约定借款最迟偿还时间，并收取利息、手续费等的业务。
银行主要业务分类及简介
1负债业务存款业务、借款业务2资产业务贷款业务、债券投资业务、现金资产业务3中间业务交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、业务、电子银行业务本章通过负债业务、资产业务和中间业务三大类对的主要业务进行介绍。
负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。
商业银行负债主要由存款和借款构成。
存款包括人民币存款和外币存款两类，而借款包括短期借款和长期借款两大类。
存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是商业银行的传统业务。
本章对银行负债业务的介绍主要针对存款业务。
资产是银行过去的交易或事项形成的、由银行拥有或控制、预期会给银行带来经济利益的资源。
商业银行的资产主要包括贷款、和现金资产三大类。
贷款是商业银行最主要的资产，也是最主要的资金运用。
本章对银行资产业务的介绍主要针对贷款业务。
中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务和电子银行业务等。
本章包括负债、资产、中间业务三节内容。
3.1 负债业务商业银行的负债主要由存款和借款构成。
存款包括人民币存款和外币存款两大类。
人民币存款：又分为个人存款、单位存款和同业存款，外币存款又分为个人存款和机构外汇存款。
借款：包括短期借款和长期借款两大类。
短期借款是指期限在一年或一年以下的借款。
主要包括同业拆借、回购协议和向中央银行借款等。
长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。
存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。
存款业务是银行的传统业务。
我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款两大类。
人民币存款又分为个人存款、单位存款和同业存款。
存款业务细讲1.个人存款业务个人存款又叫储蓄存款。
商业银行的业务分类
金融衍生工具交易类表外业务
总结词
金融衍生工具交易类表外业务是指商 业银行通过金融衍生工具进行的交易 ，如远期合约、期权合约等。
详细描述
金融衍生工具交易类表外业务是商业 银行利用金融衍生工具进行风险管理 和投资的重要手段。这类业务的风险 主要来自于市场风险和信用风险。
05
创新业务
电子银行业务
网上银行
代理业务
总结词
代理业务是指商业银行接受客户委托，代为办理指定的经济事务的业务。
详细描述
商业银行的代理业务种类繁多，包括代理收付款、代理保险、代理证券买卖等 。通过代理业务，商业银行能够满足客户在资产管理、保险保障等方面的需求 ，同时也能获取一定的手续费收入。
托管业务
总结词
托管业务是指商业银行作为独立的第三方，接受客户的委托 ，对其资产进行保管和监督的业务。
活期存款
客户无需事先通知银行即可随时存 取和使用的存款账户。
同业拆借
同业拆借是银行间的短期资金借贷， 主要用于调剂头寸和临时性资金不足 。
同业拆借的期限较短，一般为一天到 数天不等。
同业拆借的利率由市场供求关系决定 ，通常较低。
其他负债业务
中央银行借款 通常是为了满足其流动性 需求。
发行金融债券
商业银行通过发行金融债 券筹集资金，用于补充资 本金或扩大信贷投放。
回购协议
商业银行通过回购协议筹 集短期资金，通常以政府 债券等高信用等级的资产 作为抵押。
03
中间业务
支付结算业务
总结词
支付结算业务是商业银行提供的一种重要中间业务，主要涉及为客户办理各种款 项收付。
详细描述
商业银行通过提供支票、汇票、本票等支付工具，为客户办理各种款项收付，满 足客户在贸易、投资等方面的支付需求。此外，商业银行还提供电子银行、移动 支付等现代化支付结算手段，方便客户随时随地进行资金交易。
商业银行中间业务分类
商业银行中间业务分类一：引言本文档旨在对商业银行的中间业务进行详细分类和解释，以便更好地理解和应用于实际工作当中。
二：零售金融服务1. 个人存款账户管理：包括活期存款账户、定期存款账户等。
2. 贷款与信贷服务：提供各类消费贷款（如房屋抵押贷款、汽车贷款）、教育贷款等。
3. 银行卡及支付服务：发放借记卡和信用卡，并提供相应的在线支付平台。
4. 外汇兑换与结算：为客户提供外币现钞兑换及跨境资金转移结算。
三：公司金融服务1. 公司储蓄与投资产品：a) 吸收公众储蓄；b) 发布企业债券；c) 提供货币市场基金等投资产品。
2. 商票托管及背书保证：a）接受委托代持并办理相关手续；b）为特定交易方向出具支票背书或保证函；3.国内/国际清算系统参加者:参加央行主导的大额支付系统、小额支付结算系统等。
四：资金管理服务1. 现金池及流动性管理：为企业客户提供现金集中与调拨，以优化其资金利用效率。
2. 利息风险和外汇风险的对冲：a）通过衍生品市场进行货币互换；b）使用远期合约锁定固定利率或外币兑换比例；五：投行类服务1.证券承销与发行:承接股票上市前后的各项工作，并负责新股申购配售。
2.并购咨询及融资安排:为公司重组和收购项目提供专业意见，并协助筹措相关融资。
3.债务融资顾问:协助企业在国内/国际债券市场上募集长短期信用债权。
4.私人银行：提供高净值个人家族综合理财规划方案，包含海外置产建议等.六：其他中间业务1. 银行保管箱租赁：向客户出租存放珠宝首饰等物品的保管箱。
2. 贵宾厅会员制度：针对特殊群体或高端客户提供专属服务。
3. 信用评级与风险管理咨询：为企业和个人提供信用评级及相关风险控制建议。
七：本文档涉及的法律名词及注释1. 活期存款账户：指商业银行向个人客户开设，随时可以支取资金的一种存款方式。
2. 定期存款账户：指商业银行向个人或企事业单位等长时间锁定资金并按照约定利率支付利息的一种存款方式。
3. 房屋抵押贷款: 借助房产作为担保物而发放给借方进行购房、装修等消费目标所使用的贷款形式。
商业银行业务分类大全
商业银行业务分类大全最通用的分类是：负债业务（商业银行形成资金来源的业务），资产业务（商业银行运用资金的业务），中间业务（银行不需运用自己的资金，代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务）一、资产业务资产业务，是商业银行的主要收入来源。
1、贷款(放款)业务--商业银行最主要的资产业务1）信用贷款：信用贷款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的贷款，是一种资本贷款。
（1）普通借款限额：企业与银行订立一种非正式协议，以确定一个贷款，在限额内，企业可随时得到银行的贷款支持，限额的有效期一般不超过90天。
普通贷款限额内的贷款，利率是浮动的，与银行的优惠利率挂钩。
（2）透支贷款：银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款。
提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务”。
（3）备用贷款承诺：备用贷款承诺，是一种比较正式和具有法律约束的协议。
银行与企业签订正式合同，在合同中银行承诺在指定期限和限额内向企业提供相应贷款，企业要为银行的承诺提供费用。
（4）消费者贷款：消费者贷款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款，商业银行向客户提供这种贷款时，要进行多方面的审查。
（5）票据贴现贷款：票据贴现贷款，是顾客将未到期的票据提交银行，由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。
2）抵押贷款：抵押贷款有以下几种类型（1）存货贷款。
存货贷款也称商品贷款，是一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款。
（2）客帐贷款。
银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款，称为“客帐贷款”。
这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。
（3）证券贷款。
银行发放的企业借款，除以应收款和存货作为抵押外，也有不少是用各种证券特别是公司企业发行的股票和债券作押的。
这类贷款称为“证券贷款”。
（4）不动产抵押贷款。
通常是指以房地产或企业设备抵押品的贷款。
3）保证书担保贷款：保证书担保贷款，是指由经第三者出具保证书担保的贷款。
中国商业银行业务分类
中国商业银行业务分类来看看银行都干了些什么，也就是他们的业务细分。
最通用的分类是:负债业务(商业银行形成资金来源的业务）,资产业务（商业银行运用资金的业务）,中间业务（银行不需运用自己的资金，代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务)一、资产业务资产业务，是商业银行的主要收入来源。
１、贷款(放款）业务--商业银行最主要的资产业务１) 信用贷款:信用贷款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的贷款,是一种资本贷款。
●普通借款限额:企业与银行订立一种非正式协议,以确定一个贷款,在限额内,企业可随时得到银行的贷款支持,限额的有效期一般不超过9０天。
普通贷款限额内的贷款，利率是浮动的，与银行的优惠利率挂钩。
●透支贷款:银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款。
提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务”。
●备用贷款承诺:备用贷款承诺，是一种比较正式和具有法律约束的协议。
银行与企业签订正式合同，在合同中银行承诺在指定期限和限额内向企业提供相应贷款,企业要为银行的承诺提供费用。
●消费者贷款:消费者贷款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款,商业银行向客户提供这种贷款时,要进行多方面的审查。
●票据贴现贷款：票据贴现贷款，是顾客将未到期的票据提交银行,由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。
2）抵押贷款：抵押贷款有以下几种类型●存货贷款存货贷款也称商品贷款,是一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款。
●客帐贷款银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款，称为“客帐贷款”。
这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。
●证券贷款银行发放的企业借款,除以应收款和存货作为抵押外，也有不少是用各种证券特别是公司企业发行的股票和债券作押的。
这类贷款称为“证券贷款”。
●不动产抵押贷款通常是指以房地产或企业设备抵押品的贷款。
3)保证书担保贷款:保证书担保贷款，是指由经第三者出具保证书担保的贷款。
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中国商业银行业务分类中国商业银行业务分类：
一、零售银行业务
1.个人存款业务
a.活期存款
b.定期存款
c.储蓄存款
2.个人贷款业务
a.个人消费贷款
b.个人住房贷款
c.个人汽车贷款
3.个人支付结算业务
a.银行卡业务
b.网上银行
c.移动支付
4.个人投资理财业务
a.基金销售
b.证券业务
c.保险代理业务
二、公司银行业务
1.存款业务
a.一般存款
b.保证金存款
2.贷款业务
a.授信贷款
b.商业贷款
c.抵押贷款
3.支付结算业务
a.对公账户管理
b.对公支付结算
c.B2B电子商务支付
4.信用证业务
a.进口信用证
b.出口信用证
c.银行保函
三、投资银行业务
1.资本市场业务
a.股票发行与代销
b.债券承销与发行
c.IPO咨询服务
2.合并与收购业务
a.企业并购咨询
b.资产重组
c.业务整合
3.项目融资与顾问业务
a.项目融资咨询
b.IPO上市辅导
c.资产证券化
四、资产管理业务
1.基金管理业务
a.公募基金管理
b.私募基金管理
c.ETF基金管理
2.专户管理业务
a.信托投资管理
b.养老金管理
c.社保基金管理
3.机构投资者服务
a.代理投资业务
b.投资组合管理
c.证券托管服务
五、国际业务
1.外汇业务
a.外币兑换
b.外汇远期业务
c.外汇衍生品业务
2.跨境贸易融资
a.外贸信用证业务
b.外币贷款
c.跨境结算
3.国际结算与清算
a.离岸人民币业务
b.外币清算业务
c.跨境支付
附件：
1.个人存款合同范本
2.企业贷款申请表格
3.公司信用证样本
法律名词及注释：
1.活期存款：即存入银行的资金可以随时支取，并且不限制存款期限的存款方式。
2.定期存款：指存入银行的资金在一定期限内不能随意支取的存款方式。
3.储蓄存款：属于零售银行业务，主要面向个人客户提供的低风险投资方式。
4.IPO咨询服务：指公司首次公开发行股票时的上市辅导等咨询服务。
5.信托投资管理：指委托投资者将资金或资产托付给信托公司进行管理和投资的业务。
6.证券托管服务：指证券公司托管客户的证券资产，并提供相应的服务和管理。