小额贷款业务产品设计客户筛选尽职调查风险管控贷后管理暨互联网金融pp网贷实务文件
互联网金融产品设计(消费贷)
消费金
04
融
P2P网
02
贷
数字货
05
币
第三方
03
支付
大数据
06
金融
主流发展模式
一．金融信息中介
主流发展模式
P2P网贷
点对点的个人借贷
主流发展模式
消费金融
服务与消费，典型的为分期产品、白条、花呗，一般是小额
主流发展模式
数字货币
比特币
主流发展模式
大数据金融
主要涉及到大数据风控
循环授信业务模式解析
循环授信业务模式解析
循环授信业务模式之现 金贷
1
循环授信现金贷业务流程
2
商品贷与现金贷异同点
循环授信 业务模式 之现金贷
循环授信现金贷业务流程
商品贷与现金贷异同 点
相同点 授信申请与信审流程基本相同，只是
授信申请的提交资料及信审的审核指标 及标准会存在差异
差异点
无用信支付环节，用户在线上直接 进行提现，金融机构即向用户指定银 行账户支付资金，故也不存在与商家 进行资金结算环节
人工初审
用户提交 的信息
电核
信贷审批 政策
审核人员 经验
人工审批
人工复审
A
拒绝 件
B
通过 件
C
争议 件
循环授信核心业务流程解析
贷款核算流程解析
01
包括
02
2件事
03
3个环 节流程
包括
贷款发 放
利息计 算
利率调 整
还款计 划生成
贷款偿还 或处置
2件事
算 算利息、算罚息、算
还款计划等 记
清晰准确的记录每笔 交易的过程及结果
小额贷款公司业务风险控制考核试卷
4.在确保风险可控的前提下，通过合理配置资源，平衡风险和收益。建议：制定明确的风险偏好；优化贷款结构和产品组合；建立动态的风险监测和调整机制。
A.加强合规培训
B.完善内部监控
C.提高贷款利率
D.严格执行法律法规
16.以下哪个因素可能导致小额贷款公司面临信用风险？（）
A.借款人信用良好
B.借款人收入稳定
C.借款人还款意愿低
D.借款人具有抵押物
17.在小额贷款公司中，以下哪个做法可以降低市场风险？（）
A.提高贷款利率
B.限制贷款额度
C.增加长期贷款
7.法律风险只涉及公司违反法律法规的情况。（）
8.在小额贷款公司中，贷后管理的主要目的是追回逾期贷款。（）
9.风险控制的主要目标是完全消除风险。（）
10.小额贷款公司不需要关注长期贷款的流动性风险。（）
五、主观题（本题共4小题，每题10分，共40分）
1.请简述小额贷款公司在进行信用风险评估时，应当考虑的主要因素有哪些？并说明如何通过这些因素来降低信用风险。
B.市场风险
C.操作风险
D.法律风险
2.下列哪项措施不能有效降低小额贷款公司的信用风险？（）
A.完善客户信用评级体系
B.加强贷后管理
C.提高贷款利率
D.增加贷款抵押物
3.在小额贷款公司中，以下哪个部门负责风险控制？（）
A.贷款部门
B.风险管理部门
C.财务部门
D.人力资源部门
4.下列哪种贷款方式风险较低？（）
4.以下哪些属于市场风险的类型？（）
小微信贷业务的风控模式和案例应用
小微信贷业务的风控模式和案例应用小微信贷业务是指银行或其他金融机构向小微企业和个体工商户发放的贷款业务。
由于小微企业和个体工商户的规模相对较小，且其贷款需求更为灵活和紧急，因此在风控模式上需要更加细致和全面。
一、风控模式1. 个人信用评估：通过个人征信机构获取个体工商户和其担保人的信用记录，包括征信报告和信用评分。
个体工商户的经营记录、财务状况等也会作为风控指标进行考量。
2. 业务尽职调查：对小微企业和个体工商户进行业务尽职调查，包括经营状况、经营历史、市场竞争力等，以评估其还款能力和经营风险。
3. 数据分析：利用大数据和人工智能技术，收集和分析小微企业和个体工商户的金融数据、经营数据等，以预测其未来经营状况和还款意愿。
4. 风险定价：根据风险评估结果，制定不同的贷款利率、还款方式等，以确保贷款风险和收益的平衡。
5. 监控与追踪：对已放款的小微信贷进行实时监控，及时发现异常情况并采取相应措施，如催收、重组等，以保障资金安全。
二、案例应用小微信贷业务的风控模式在实际应用中发挥了重要作用。
以下是一个案例应用示例：某银行通过个人信用评估、业务尽职调查和数据分析等手段对一家小微企业进行风险评估。
该小微企业是一家新成立的餐饮店，虽然经营历史短暂，但借款人在过去有一段时间内成功经营了一家同类型的店铺。
通过人工智能技术对其经营数据进行分析，发现其店铺在短暂经营期内的销售额逐渐上升，经商周转率较高。
同时，该借款人的个人征信记录也显示其无逾期记录，信用评分较高。
基于上述评估结果，银行认为该小微企业信用良好，具备偿还能力，但又考虑到其经营历史相对较短和行业竞争压力较大的风险因素，决定对其贷款进行一定的风险定价和风险防控。
银行对该贷款制定了比较合理的贷款利率和还款方式，并通过定期检查和监控该小微企业的经营情况，提醒其及时偿还贷款，并对风险预警进行催收和解决。
通过有效的风险控制措施，银行成功减少了贷款风险，并帮助该小微企业顺利发展。
小微细分场景：电商贷风控
电商贷款介绍电商贷款是指电商平台提供的一种纯信用贷款服务，为在平台上经营的小微电商卖家提供短期资金支持。
与传统贷款不同，电商贷款通常无需担保和抵押，主要基于卖家在平台上的经营记录和个人信用资质进行风险评估。
常见的电商贷款平台包括淘宝的电商贷、京东的京小贷、京e 贷，以及跨境电商平台上的连连订单宝、pingpong的指日达等。
目前，国内电商信贷业务模式涵盖以下几种：1.电商平台自行建立小额贷款公司，并利用自有资金对外提供贷款。
在此模式下，电商平台负责风险控制，资金和数据均归属于平台。
2.电商平台与银行、保理公司等投资方进行合作，将平台用户和数据推送给投资方，由投资方审核并放款。
在此过程中，投资方主要承担风险控制职能。
3.投资方与第三方数据提供机构（例如ERP、物流、支付机构）开展合作。
这些第三方机构拥有关于电商平台用户的经营、交易等数据，并将数据和用户推送给投资方。
投资方负责放款，并主要承担风险控制职能。
电商贷款的特点1.小微企业为主：电商贷款主要服务小微电商企业，因此贷款金额相对较小，期限相对较短。
2.纯信用贷款：电商贷款无需担保和抵押，主要依赖卖家在平台上的信用和经营记录进行风险评估。
3.快速放款：为了迅速满足卖家的资金需求，电商贷款通常具有快速放款的特点，有些平台甚至可以在24小时内完成放款。
4.经营数据为基础：风控的核心依据是卖家在平台上的经营数据，包括销售额、库存状况、客户评价等。
5.额度和期限：在授信额度上最高可以达到300-500万，在借款期限上，电商贷的期限相对比较短，一般为30天或者3个月。
电商贷款的数据特征和数据挖掘1.经营数据来源：主要来自电商平台、第三方数据提供机构（如ERP 服务公司）、数据供应商等。
这些数据涵盖了卖家的交易记录、库存状况、客户评价等多方面信息。
2.数据挖掘方法：经营趋势分析：通过分析销售额的变化趋势，判断卖家的经营是否稳定。
库存分析：检查库存数据，确保卖家能够满足订单需求，避免因库存不足导致经营困难。
小额贷款营销方案
（2）线下活动：举办各类线下活动，如讲座、座谈会等，增加客户粘性。
（3）合作伙伴：与相关行业的企业、机构建立合作关系，共同推广产品。
3.客户关系管理
（1）客户服务：设立专门的客户服务热线，提供专业的咨询服务。
（2）客户关怀：定期对客户进行回访，了解客户需求，提供个性化服务。
3.贷后管理：加强贷后跟踪，确保贷款的正常回收。
七、总结
本方案立足于市场需求，结合公司优势，制定出一套具有竞争力的小额贷款营销策略。在实施过程中，需不断优化调整，确保策略的有效性和适应性。同时，强化风险管理，保障公司业务的稳健发展。通过本方案的实施，为公司拓展市场、提升品牌影响力奠定坚实基础。
第2篇
小额贷款营销方案
一、前言
金融市场的需求日益多样化，小额贷款业务凭借其便捷、灵活的特点，正逐渐成为解决个人及中小微企业融资难题的重要途径。本方案旨在结合市场需求及公司优势，制定出一套科学、有效的小额贷款营销策略，助力公ห้องสมุดไป่ตู้业务拓展及市场占有率提升。
二、市场分析
1.目标市场：中小微企业、个体工商户及有短期融资需求的个人。
（3）优惠政策：针对老客户推出优惠政策，提高客户忠诚度。
六、风险管理
1.严格审查客户资质，确保贷款资金安全。
2.加强风险监测，及时发现和处理潜在风险。
3.建立完善的贷后管理制度，确保贷款正常回收。
七、总结
本方案旨在通过精准的营销策略，拓宽市场渠道，提高小额贷款产品的市场占有率。在执行过程中，需密切关注市场动态，及时调整营销策略，确保方案的有效性和可持续性。同时，注重风险管理，确保公司业务的稳健发展。
小额贷款营销方案
第1篇
广西壮族自治区小额贷款公司开展网络小额贷款业务监管指引（试行）
广西壮族自治区小额贷款公司开展网络小额贷款业务监管指引（试行）文章属性•【制定机关】南宁市金融工作办公室•【公布日期】2017.08.10•【字号】桂金办函〔2017〕17号•【施行日期】2017.08.10•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】金融综合规定正文广西壮族自治区小额贷款公司开展网络小额贷款业务监管指引（试行）第一章总则第一条为顺应互联网金融发展趋势，积极支持广西壮族自治区小额贷款公司行业开展“小额贷款公司+互联网”创新，规范本自治区小额贷款公司网络小额贷款业务，防范网络小额贷款业务风险，保障小额贷款公司及客户的合法权益，促进网络小额贷款业务健康有序发展，根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（银发〔2015〕221号）、《中国银行业监督管理委员会人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）、《广西壮族自治区小额贷款公司管理办法》（桂政发〔2009〕71号）、《广西壮族自治区人民政府关于促进小额贷款公司发展的意见》（桂政发〔2012〕58号）等规定，结合广西壮族自治区小额贷款公司行业实际，制定本指引。
第二条本指引所称网络小额贷款业务，是指小额贷款公司在网络平台上获取借款客户，综合利用网络平台积累的客户经营、网络消费、网络交易等行为数据信息、即时场景信息分析客户信用风险，确定授信方式和额度，并在线上完成贷款申请、风险审核、贷款审批、贷款发放和贷款回收等全流程的贷款服务。
第三条经监管部门批准，在本自治区依法设立的小额贷款公司可应用信息化技术开展网络小额贷款业务。
第四条小额贷款公司开展网络贷款业务，应遵守国家有关法律、法规和本自治区小额贷款公司监管现行规定以及本指引规定，合法合规经营。
第二章设立条件第五条开展网络小额贷款业务的小额贷款公司，名称由行政区划、字号、行业、组织形式组成，其中行政区划指“广西壮族自治区”、市县行政区划名称，字号由公司自行确定，行业表述标明“网络小额贷款”字样。
小额贷款公司信贷业务贷后管理办法
小额贷款公司信贷业务贷后管理办法小额贷款公司信贷业务贷后管理办法(试行)第一章总则第一条为规范XXX公司,以下简称公司,信贷业务经营管理～有效控制贷后风险～确保信贷资金安全～根据《贷款通则》、《商业银行授信工作尽职指引》等法规和公司相关制度～制订本办法。
第二条本办法所称贷后管理是指从信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程各项管理与服务活动。
包括帐户监管、贷后检查、风险预警、风险分类及不良贷款处理、贷款收回、档案管理、客户维护等.第三条贷后管理坚持职责明确、责任到人、检查到位、及时预警、快速处理、安全收回的原则。
第四条贷后管理的最终目标是按期足额收回信贷业务本息～并与客户建立持续发展的业务合作关系。
第二章贷后管理部门及职责贷后管理由公司协同承担～日常管理由公司信贷前台部第五条门负责。
第六条业务发展部、营业部信贷前台部门是贷后管理的具体承担者～应设臵贷后管理岗位～承担贷款客户日常管理与维护工作.主要职责是: ，一，资金监管、贷后日常监测及客户维护。
监管信贷资金使用情况~限制性条件落实情况～监测客户偿债能力、盈利能力及现金流变化情况～开展贷后跟踪检查～收集客户财务、非财务信息～并定期联系客户～做好客户维护工作, ，二,对担保人近况及担保物情况进行定期监测，,三，风险分类及日常管理.按规定复测客户信用等级～及时进行信贷资产风险分类～建立贷款监测台账～整理、收集档案资料～登录信贷管理系统~收回贷款本金及利息,，四，提出不良贷款清收方案～并具体实施,，五，风险预警。
发现风险信号及时预警并提出有针对性的处理意见，,六，定期报告。
定期向公司领导或信贷前台部门负责人汇报辖内贷后管理情况,,七，公司交办的其它贷后管理工作。
第七条公司是辖内贷后管理的组织者与监控者~负责重大授信客户日常管理与维护工作。
日常管理由信贷前台部门负责~ 相关部门各负其责.具体职责如下: ,一,公司信贷前台部门职责1。
组织、指导、督促部门或公司营业部实施贷后检查和客户服务工作~对贷后管理涉及的具体问题及时提出处理意见～重大事项及时向公司领导及公司汇报~并抄送公司风险管理部,按规定复测所辖客户信用等级～负责贷款本息回收及重点客户2.维护工作，3.负责信贷资产风险分类的初分工作,4.交办的其它贷后管理工作.,二，风险管理部职责1。
小额贷款培训PPT课件
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小额贷款公司飞速发展的数据背后是巨大的市场需求。 业内人士表示，我国批准设立小额贷款公司的初衷是为“三农”和县域中小企业 服务。但是随着市场环境的改变，小额贷款公司的放贷对象也发生了变化，个体 经营户、中小企业主以及普通居民都成为小额贷款公司的客户。 按照相关规定，小额贷款公司放款的利率最高不能超过同期央行基准利率的 ４倍。尽管这一利率水平远远高于银行利率，但与动辄年息３０％甚至５０％的 民间借贷成本相比，小额贷款公司无疑具有很大吸引力。由于手续简便、贷款利 率低于民间借贷的成本，那些无法在银行获得贷款的机构或个人纷纷转而寻求小 额贷款公司的帮助。由于银行信贷仍不能大规模覆盖中小企业，尤其是微小企业， 而这些微小企业又有强烈的资金需求，旺盛的市场需求推动了小额贷款公司的飞 速发展。
玩等作质押物的贷款担保方式。
18、汽车抵押：指企业、个人因经营需要而以汽车作抵押物的贷款担保方式。
19、排污许可证质押：企业、个人因经营需可以以其自有的排污许可证作质押物
向我公司申请贷款。 最新精品资料
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贷款客户需要具备的基本条件： 对公客户（中小企业、微小企业）原则上在当地区域，生产经营在一年以上，
的贷款担保方式。
5、个人信用保证：指企业法定代表人、股东或其他自然人以个人信用为保证为借
款人提供担保的贷款担保方式。
6、库存产品、原材料质押：指以企业库存待售的产成品或以库存待产的原材料作
为贷款质押物且质押物由我公司代管的贷款担保方式。
7、股权质押：指借款人以其所有的在其他经济组织中的股权作为贷款质押物的贷
他期限贷款方式为补充的贷款模式。 短期贷款在一年内，三月、六月都可以； 中短期贷款一至三年； 中期贷款在三至五年。
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小额贷款业务产品设计客户筛选尽职调查风险管控贷后管理暨互联网金融p p网贷实务文件
公司内部编号：（GOOD-TMMT-MMUT-UUPTY-UUYY-DTTI-
中国法律教育培训中心
中律教培[2014]第60号
关于举办小额贷款业务产品设计、尽职调查、P2P网贷实务、风险管控、贷后管理暨金融全产业链法律服务专题讲座通知
各有关单位：
随着国家大力发展中小微企业融资服务，经营商业性小额贷款的村镇银行、小额贷款公司、典当行发展势头强劲；银监会牵头起草《小额贷款公司管理办法》、瀚华金控成功在港交所上市、小贷公司挂牌新三板等行业利好消息不断。
尤其在互联网金融的进一步发展的形势下，传统小贷业务在互联网金融的大背景下创新模式频出，以P2P公司为代表的互联网金融机构竞相和小贷公司开展合作，小微金融系统性风险、市场风险和操作风险防范提上日程。
监管层正在加紧制定《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、P2P监管细则等互联网金融监管政策，这对小贷公司及互联网金融创新和业务将产生重大影响。
为探寻小贷公司发展方向，解决行业融资难题，掌握小额贷款在互联网金融的大背景下业务创新及实务操作模式，探讨小额贷款公司转型互联网金融、P2P网贷实务疑难问题，掌握金融全产业链法律服务及加强风险控制，中国法律教育培训中心、中国金融证券教育培训中心网将联合举办“小额贷款业务产品设计、尽职调查、P2P网贷实务、风险管控、贷后管理暨金融全产业链法律服务专题讲座”。
讲座结束后，将颁发三十学时结业证书。
现将有关具体事项通知如下：
一、组织机构
主办单位：中国法律教育培训中心、中国金融证券教育培训中心网
承办单位：北京华睿创新企业管理咨询中心
二、参加对象
各小额贷款公司、担保公司、典当行、金融服务、票据服务、互联网金融公司总经理、副总经理、风险管理部等部门主管、客户经理及业务骨干；城市（农村）商业银行、邮政储蓄银行、村镇银行、农村信用联社分管领导，公司
业务部、小企业信贷部、小额贷款管理中心负责人及业务骨干；各级人民法院、仲裁委、公证处、律师事务所、金融教研专业人士。
三、会议时间、地点
报到日期：2014年11月28日
举办时间：2014年11月29日— 12月1日
举办地点：成都市
报名截止日期：2014年11月21日
四、参加办法
参加代表须交讲座会议费3200元/人（含资料、专家报告、场租等）。
统一安排食宿，费用自理，报到时统一交纳。
请将报名表传回，我们收到报名表后，于举办前八天将正式日程和报到通知传真给参会代表：
五、会务组联系方式：
联系人：杨晶
电话：010—
传真：010——
指定报名邮箱：
QQ在线咨询报名：（杨晶法培中心）
附件：1、日程安排
2、报名表
中国法律教育培训中心
中国金融证券教育培训中心网
北京华睿创新企业管理咨询中心
2014年10月
附件1：讲座日程安排
专家均已接受邀请，但因不可预见因素请以报到通知为准；小议题仅供参考，请以专家授课为准。
附件2：
小额贷款业务产品设计、尽职调查、P2P网贷实务、风险管控、贷后管理暨金
融全产业链法律服务专题讲座报名表
因名额有限，此表请尽快传真至杨晶
指定报名邮箱：
QQ在线咨询报名：（杨晶法培中心）。