TRLM贷款合同管理流程操作手册
贷款业务操作规程
贷款业务操作规程（试行）第一章总则第一条为规范贷款业务，防范贷款业务风险，使贷款业务在合法合规的基础上高效开展,有效履行诚实、信用、谨慎、有效管理的受托人义务，维护受益人的最大利益，特制定本规程.第二条本规程所称贷款业务是指以营业和收取报酬为目的,以受托人身份承诺贷款和处理贷款事务的经营行为。
第三条贷款项目是指受托人根据贷款文件的约定，单独或者集合管理运用、处分贷款财产的基本单位。
第二章贷款业务准入条件及定价第四条合规风控部负责公司贷款业务准入条件的制定，经公司贷款投资决策委员会、风险控制委员会审议、审批通过后执行。
合规风控部负责对准入条件进行解释。
第五条合规风控部负责公司贷款业务的价格基本标准或价格标准范围的制定，经公司贷款投资决策委员会、风险控制委员会审议、审批通过后执行。
合规风控部负责对定价进行解释。
第三章贷款项目营销第六条贷款业务部门按照各自的职责分工负责贷款项目营销与推介；理财中心负责资金贷款营销与推介。
第四章贷款项目尽职调查第七条贷款业务部门负责牵头组织开展贷款项目尽职调查，调查原则上一次性完成，由两名（含）以上人员进行,并设主调查人一名，主调查人由贷款业务部门人员担任.调查人员一般需由贷款业务部门派人进行，对于新客户、重大项目或公司认为有必要时，可组织合规风控部等部门联合进行项目尽职调查。
第八条贷款项目调查一般需要在5个工作日内完成，调查完成后,贷款项目主调查人员负责撰写《贷款项目尽职调查报告》，主调查人员、其他共同调查人员、贷款业务部门负责人在报告上签字确认.合规风控部参加调查的，由合规风控员负责撰写《贷款项目合规与风险调查报告》，合规风控员、合规风控部负责人在报告上签字确认。
第五章贷款项目立项第九条在贷款业务部门对贷款项目进行尽职调查后，对认为符合公司贷款业务准入条件并具有可操作性的项目由贷款业务部门负责发起贷款项目立项。
贷款业务部门贷款经理、合规风控员、负责人、分管总裁审核贷款项目符合公司业务准入条件后，签批《贷款项目立项审批表》（附件1).第六章贷款产品方案设计与贷款文件制作第十条贷款项目立项审批通过后，贷款业务部门负责贷款产品方案设计，对贷款项目交易结构做出安排，包括贷款目的、金额、期限、贷款财产的管理、运用及处分方式、贷款利益的计算及其向受益人交付贷款利益的时间和方法、贷款财产税费的承担、其他费用的核算及支付方法、受托人报酬计算方法、支付期间及方法、贷款终止时贷款财产的归属及分配方式等.第十一条贷款业务部门根据与交易对手的谈判、沟通情况负责制作贷款文件草稿，包括贷款合同与贷款财产管理运用合同等。
贷款业务操作规程
贷款业务操作规程XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX股份有限公司第一章总则第一条为防范和控制信贷风险，提高信贷资产质量，规范贷款业务操作程序，依据国家有关法律法规和银监会《固定资产贷款管理暂行办法》（银监会令2009年第2号）、《项目融资业务指引》（银监发[2009]71号）、《流动资金贷款管理暂行办法》(银监会令2010年第1号)、《个人贷款管理暂行办法》（银监会令2010年第2号），结合本行实际，制定本规程。
第二条本规程涵盖了现行贷款种类，本行在贷款业务操作中应遵循此规程。
第三条本规程遵循审贷分离制和客户经理岗位责任制的要求，实行贷款调查、审查、审批部门或岗位分离运作，从而实现信贷操作相互制约、规范运作及程序化管理。
第二章贷款发放的程序管理第四条本行按照先评级→再授信→后用信的原则建立贷款全流程管理机制，设置相应岗位，贯穿贷款的全流程管理。
本行经办贷款业务基本操作流程为：贷款申请→受理与调查→信用等级评级→风险评价→贷款审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→回收与处置。
对优良客户，本行可以主动先上户了解情况，征求客户贷款意见，再由借款人提出贷款申请。
对农户小额信用贷款，本行应于每年3月31日前搜集资料，进行评级授信，农户在授信后到网点随到随贷。
第五条对优良客户采取先授信的办法以提高信贷服务水平，但除农户小额信用贷款外，其他贷款的授信必须有合法的生产经营项目和贷款用途及可靠的还款来源，方可授信。
1第六条任何人不得违反审批程序，擅自在未调查和集体审批之前或上级未批准之前发放贷款，第七条本行不得先放款后报批，或者先签订借款合同等放款手续，后报审批。
第八条本行办理贷款发放手续必须先进行放款核准和支付审核，任何人不得先办理贷款的支付手续，后补办放款手续及支付审核手续。
第九条借款合同的签订、抵押登记的办理，必须按贷款审批权限进行批准后，方可办理。
第三章借款申请书管理要求第十条每笔贷款的发放，不管金额大小，不管对象是谁，都必须填写合规的借款申请书。
小额贷款担保管理的主要流程
小额贷款担保管理的主要流程英文回答。
Microfinance Loan Guarantee Management Main Process.1. Pre-Application Stage.Potential borrowers approach the guarantee organization with their loan proposal.Guarantee organization assesses the borrower's creditworthiness and project feasibility.Guarantee organization provides feedback to the borrower and, if necessary, assists with loan proposal revision.2. Application Stage.Borrower submits a formal loan application to theguarantee organization.Guarantee organization conducts a thorough review of the application, including financial analysis, credit history, and project viability.Guarantee organization makes a decision on whether to approve or deny the loan guarantee.3. Guarantee Stage.If the loan guarantee is approved, the guarantee organization enters into a contract with the borrower.The contract outlines the terms of the guarantee, including the amount of the guarantee, the duration of the guarantee, and the conditions for guarantee payment.The guarantee organization registers the loan guarantee with the relevant authorities.4. Loan Disbursement Stage.The lender disburses the loan to the borrower.The guarantee organization confirms the loan disbursement and verifies that the loan proceeds are used according to the agreed-upon terms.5. Monitoring Stage.The guarantee organization monitors the borrower's loan performance on a regular basis.The monitoring process includes reviewing financial statements, conducting site visits, and assessing the borrower's compliance with the terms of the loan agreement.The guarantee organization provides support to the borrower as needed to ensure successful loan repayment.6. Guarantee Payment Stage.If the borrower defaults on the loan, the guaranteeorganization becomes liable for paying the lender up to the amount of the guarantee.The guarantee organization assesses the reasons for the default and determines whether to make a guarantee payment.The guarantee organization makes a guarantee payment to the lender, which covers the outstanding balance of the loan.中文回答。
TR-LM-001贷款合同管理流程操作手册
NUPC项目用户手册TR 模块北方联合电力文档历史变更历史负责人分发给相关人员1目标本文件描述了贷款合同的建立、更改、显示等过程。
2流程描述所属单位根据北方电力公司批复的支付预算确定贷款金额后报北方电力公司审批，在批复的额度内与商业银行（包括华能财务公司）签订贷款合同及担保合同或质押、抵押合同等，财务部门根据生效的合同在SAP 系统中维护合同。
3操作步骤SAP菜单路径会计 -> 银行应用程序 -> 业务合作伙伴-> 维护业务合作伙伴SAP业务代码BP点进入下一屏幕字段名状态输入值说明在BP职责中创建必填TR0100点击旁边的，在下拉列表中选“TR0100主贷款业务伙伴*”如下图出现一下屏幕点进入一下屏幕字段名状态输入值说明标题必填选公司名称必填建行达拉特旗支行合作伙伴的名称街道/门牌号必填五塔寺东街259号合作伙伴所在的街道及门牌号邮政编码/城市必填010010/呼和浩特合作伙伴所在的城市及其邮编国家必填CN合作伙伴所在的国家地区必填040合作伙伴所在的省份语言必填中文合作伙伴所使用的语言点进入下一界面字段名状态输入值说明分组特性必填选04对银行的分组，04代表中国建设银行，其他值详见本用户手册的最后部分。
点进入下一界面业务合作伙伴10015已经创建好了。
作业号TR-LM-001操作部门/人员贷款合同管理流程SAP菜单路径会计 -> 银行应用程序 -> 新业务-> 一般贷款 -> 合同 -> 创建SAP业务代码FN1V3.2.1本金一次到帐，到期还本按季结息如：借款金额5000万，三年长期生产贷款，年利率5％下浮10％执行字段名状态输入值说明公司代码必填1120在哪个公司代码下维护银行主数据就输入哪个公司代码产品类型必填33B33B代表北方联合电力通用贷款。
业务伙伴必填10015填维护好的业务伙伴点或者回车进入下一屏幕，也可以点击参照已经创建的合同创建新合同。
2020年(流程管理)贷款类业务操作流程
（流程管理）贷款类业务操作流程第二章贷款类业务操作流程2.1贷款额度2.1.1贷款额度维护一、业务处理流程图二、业务处理流程说明1.信贷部门收到客户提交的有关借款资料后，按照信贷管理制度要求办理审批手续，经审查同意后放款。
未建立客户信息的，柜员启动“6102单位客户基本信息维护”或“6101个人客户信息新增/查询/更改/删除”交易建立客户信息。
若客户在我行未开立单位结算账户的，应要求客户先在会计柜台开立相应的结算账户（具体处理比照“1.1.1.1单位活期存款开户”），以便信贷部门柜员在建立贷款额度时准确的录入“存款账号”、“自动扣款账号”等栏位。
2.根据业务管理需要，柜员启动“3300客户授信额度维护”交易，功能号选择“1-新增”，对实行授信管理的客户进行授信额度控制，并根据系统提示进行授权。
当追加授信额度时，柜员启动“3300客户授信额度维护”交易，功能号选择“3-修改”，进行授信额度维护。
如果通过“3300客户授信额度维护交易”建立贷款授信额度，则系统自动对该客户授信总额度进行控制。
对于不实行授信管理的客户，无需启动“3300客户授信额度维护”交易，该客户的贷款只受相应贷款额度的控制。
3.柜员启动“3301贷款额度录入”交易，建立客户贷款额度，录入完毕后根据系统提示进行授权。
提交主机成功后打印贷款额度录入核检表。
在未核准前，因故需撤回已建立额度时，柜员启动“3302贷款额度登录撤回”交易，根据撤回原因在撤回种类栏选择“1-客户撤回”、“2-本行婉拒”、“3-暂缓再议”、“4-撤回复原”，对该额度进行撤销，系统提示进行B级柜员授权。
在未核准前，因故需要修改贷款额度的，柜员启动“3301贷款额度录入”交易，选择“修改”功能进行修改；如贷款额度已经核准，则启动“3304贷款额度维护”交易进行有关栏位的修改。
4.柜员启动“3303贷款额度变动核准”交易，对贷款额度进行核准，并根据系统提示进行授权。
（1）贷款额度核准后，需要对贷款额度进行维护时，柜员启动“3304贷款额度维护”交易，对贷款额度进行维护，并由相关柜员根据系统提示进行授权。
银行个人贷款管理系统操作说明书(文本版)
银行个人贷款管理系统操作说明书(文本版)-标准化文件发布号：（9456-EUATWK-MWUB-WUNN-INNUL-DDQTY-KII个人贷款管理系统操作手册目录1、合作商、合作项目管理类交易 (10)1．1法人客户建立 (10)1．2法人客户维护（定位及维护） (11)1．3保险公司建立 (12)1．4保险公司维护 (12)1．5合作项目建立、上传、审查和审批 (13)1．6合作项目维护 (14)1．7合作项目中止申请（上传）与审批 (15)1．8合作协议建立、上传、审查与审批 (16)1．9合作协议维护 (16)1．10合作协议中止申请（上传）与审批 (17)2、借款人管理类交易 (17)2．1自然人建立 (17)2．2自然人客户维护 (18)3、贷款申请发放类交易 (19)3．1贷款申请 (19)3．2组合贷款申请 (23)3．4转按贷款申请 (25)3．5贷款展期申请 (26)3．6贷款多次发放 (27)3．7贷款上传、审查与审批 (28)3．8贷款终审发放 (30)3．9贷款再次终审发放 (31)3．10贷款发放撤消 (31)3．11贷款交易补打凭证 (32)3．12委贷手续费收取 (32)3．13公证资料录入、公证办理和收回公证 (32)3．14保险办理、保费结算及查询打印 (33)3．15抵押资料录入、办理抵押和抵押完成 (34)3．16授信额度申请 (35)3．17授信申请上传、审查、审批 (36)3．18授信申请终审 (36)3．19授信额度收回申请与审批 (37)3．20授信额度缩减申请与审批 (38)3．21授信额度冻结/解冻申请、审批 (38)4、档案管理类交易 (39)4．1档案登记 ................................................................................ 错误!未定义书签。
4．2档案上缴 ................................................................................ 错误!未定义书签。
贷款类业务操作流程
第二章贷款类业务操作流程2.1贷款额度2.1.1贷款额度维护一、业务处理流程图二、业务处理流程说明1.信贷部门收到客户提交的有关借款资料后，按照信贷管理制度要求办理审批手续，经审查同意后放款。
未建立客户信息的，柜员启动“6102单位客户基本信息维护”或“6101个人客户信息新增/查询/更改/删除”交易建立客户信息。
若客户在我行未开立单位结算账户的，应要求客户先在会计柜台开立相应的结算账户（具体处理比照“1.1.1.1单位活期存款开户”），以便信贷部门柜员在建立贷款额度时准确的录入“存款账号”、“自动扣款账号”等栏位。
2.根据业务管理需要，柜员启动“3300客户授信额度维护”交易，功能号选择“1-新增”，对实行授信管理的客户进行授信额度控制，并根据系统提示进行授权。
当追加授信额度时，柜员启动“3300客户授信额度维护”交易，功能号选择“3-修改”，进行授信额度维护。
如果通过“3300客户授信额度维护交易”建立贷款授信额度，则系统自动对该客户授信总额度进行控制。
对于不实行授信管理的客户，无需启动“3300客户授信额度维护”交易，该客户的贷款只受相应贷款额度的控制。
3.柜员启动“3301贷款额度录入”交易，建立客户贷款额度，录入完毕后根据系统提示进行授权。
提交主机成功后打印贷款额度录入核检表。
在未核准前，因故需撤回已建立额度时，柜员启动“3302贷款额度登录撤回”交易，根据撤回原因在撤回种类栏选择“1-客户撤回”、“2-本行婉拒”、“3-暂缓再议”、“4-撤回复原”，对该额度进行撤销，系统提示进行B级柜员授权。
在未核准前，因故需要修改贷款额度的，柜员启动“3301贷款额度录入”交易，选择“修改”功能进行修改；如贷款额度已经核准，则启动“3304贷款额度维护”交易进行有关栏位的修改。
4.柜员启动“3303贷款额度变动核准”交易，对贷款额度进行核准，并根据系统提示进行授权。
（1）贷款额度核准后，需要对贷款额度进行维护时，柜员启动“3304贷款额度维护”交易，对贷款额度进行维护，并由相关柜员根据系统提示进行授权。
TR-LM-001 贷款合同管理流程操作手册
NUPC项目用户手册TR 模块北方联合电力文档历史变更历史负责人分发给相关人员1目标本文件描述了贷款合同的建立、更改、显示等过程。
2流程描述所属单位根据北方电力公司批复的支付预算确定贷款金额后报北方电力公司审批，在批复的额度内与商业银行（包括华能财务公司）签订贷款合同及担保合同或质押、抵押合同等，财务部门根据生效的合同在SAP 系统中维护合同。
3操作步骤SAP菜单路径会计 -> 银行应用程序 -> 业务合作伙伴-> 维护业务合作伙伴SAP业务代码BP点进入下一屏幕字段名状态输入值说明在BP职责中创建必填TR0100 点击旁边的，在下拉列表中选“TR0100主贷款业务伙伴*”如下图出现一下屏幕点进入一下屏幕字段名状态输入值说明标题必填选公司名称必填建行达拉特旗支行合作伙伴的名称街道/门牌号必填五塔寺东街259号合作伙伴所在的街道及门牌号邮政编码/城市必填010010/呼和浩特合作伙伴所在的城市及其邮编国家必填CN 合作伙伴所在的国家地区必填040 合作伙伴所在的省份语言必填中文合作伙伴所使用的语言点进入下一界面字段名状态输入值说明分组特性必填选04 对银行的分组，04代表中国建设银行，其他值详见本用户手册的最后部分。
点进入下一界面业务合作伙伴10015已经创建好了。
作业号TR-LM-001操作部门/人员贷款合同管理流程SAP菜单路径会计 -> 银行应用程序 -> 新业务-> 一般贷款 -> 合同 -> 创建SAP业务代码FN1V3.2.1本金一次到帐，到期还本按季结息如：借款金额5000万，三年长期生产贷款，年利率5％下浮10％执行字段名状态输入值说明公司代码必填1120 在哪个公司代码下维护银行主数据就输入哪个公司代码产品类型必填33B 33B代表北方联合电力通用贷款。
业务伙伴必填10015 填维护好的业务伙伴点或者回车进入下一屏幕，也可以点击参照已经创建的合同创建新合同。
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NUPC项目用户手册
TR 模块
北方联合电力
文档历史变更历史
变更版
本变更日
期
变更原因备注
01创建文档
02
负责人
姓名模块业务角色签名
关键用户姓名徐
晓媛
TR
顾问姓名黄利民TR
批准人
分发给相关人员
姓名模块业务角色
1目标
本文件描述了贷款合同的建立、更改、显示等过程。
2流程描述
所属单位根据北方电力公司批复的支付预算确定贷款金额后报北方电力公司审批，在批复的额度内与商业银行（包括华能财务公司）签订贷款合同及担保合同或质押、抵押合同等，财务部门根据生效的合同在SAP系统中维护合同。
3操作步骤
3.1首先创建业务合作伙伴
SAP菜单路径会计 -> 银行应用程序 -> 业务合作伙伴-> 维护业务合作伙伴
SAP业务代码BP
字段名状态输入值说明
在BP职责中创建必填TR0100
点击旁边的，在下拉列表中选
“TR0100主贷款业务伙伴*”如
下图
出现一下屏幕
点进入一下屏幕
字段名
状态
输入值说明
标题必填选公司
名称必填
建行达拉特旗支
行
合作伙伴的名称
街道/门牌号必填
五塔寺东街259
号
合作伙伴所在的街道及门牌号
邮政编码/城市必填
010010/呼和浩
特
合作伙伴所在的城市及其邮编
国家必填CN合作伙伴所在的国家
地区必填040合作伙伴所在的省份
语言必填中文合作伙伴所使用的语言
点进入下一界面
字段名状态输入值说明
分组特性必填选04
对银行的分组，04代表中国建设
银行，其他值详见本用户手册的
最后部分。
点进入下一界面
业务合作伙伴10015已经创建好了。
3.2
作业号TR-LM-001
操作部门/人员贷款合同管理流程
SAP菜单路径会计 -> 银行应用程序 -> 新业务-> 一般贷款 -> 合同 -> 创建
SAP业务代码FN1V
3.2.1本金一次到帐，到期还本按季结息
字段名状态输入值说明
公司代码必填1120
在哪个公司代码下维护银行主数
据就输入哪个公司代码
产品类型必填33B
33B代表北方联合电力通用贷
款。
业务伙伴必填10015填维护好的业务伙伴字段名状态输入值说明
贷款类型必填
010根据业务选择，可选项如下
贷款类必填001是什么类就选什么类，001代表委托贷款，002代表自有贷款
合同货币必填CNY 是什么货币就选什么货币，CNY 代表人民币如果是外币合同就选外币
点进入下一屏
字段名状态输入值说明
期限必填11根据贷款期限长短选择，可选项如下
点进入下一屏幕
字段名状态输入值说明
组键1必填400根据贷款合同的担保类型选择，可选项如下
组键2必填900是基建的选相应的基建项目，这是以后结转贷款利息到相应基建项目的依据；非基建的选900
特征必填2006年锡南字第
002号
维护外部贷款合同号。
字段名状态输入值说明
承诺资本必填贷款的金额
固定起始日必填合同开始生效的日子固定单位必填一般与合同结束日相同期限结束必填合同到期日
还款类型必填最终付款到期还本或一次性还本付息都选最终付款
支付率必填100贷款都填100
折扣确定必选确定首期付款的
所有金额
取默认值
字段名状态输入值说明
期限开始自动带
出
L-最终偿还自动带
出
通常不作修改
L-一次收款
自动带
出
通常不作修改
L-名义利率
自动带
出
通常不作修改
生效从必填合同生效日
百分比必填
填年利率。
若是浮动利率，取计
算得到的年利率维护在这里，如
此合同的年利率5％下浮10％执
行，所以此处百分比填.
Frq必填3
付息周期，单位是月。
本例中是
按季结息，所以填3
到期日必填
第一次结息日，系统默认为不包
括这一天（即不包括21日）
计算日必填
第一次利息计算的截至日期，系
统默认为不包括这一天（即不包
括21日）
字段名状态输入值说明
L-名义利率必填
新增的名义利率是为了对最后一
次付息进行定义，否则系统默认
带出的到期日不对。
生效从必填
最后一次付息周期的起始日，系
统默认包括这一天。
百分比必填填年利率
到期日必填
结息日，填计算日前一天，虽然
与实际结息日不同，但是为了与
还本金错开一天，以便能分别选
择不同的原因代码即现金流量表
项目。
计算日期必填
最后一次付息周期的结束日期，
系统默认利息计算时不包括这一
天
点进入下一屏幕，查看模拟现金流正确，特别要注意的是最后一次付息和还本付款日期不同。
双击任何行项目可以进入下一屏幕
字段名状态输入值说明
方必选＋
－
＋代表流入，
－代表流出
货币选填CNY 回车后自动带出的。
CNY代表人民币
开户/账户标识必填04004/0608
01001/1000
流入流出的银行/银行账号。
系
统支持流入流出使用不同的银行
/银行账号，但业务中二者通常
是一样的。
点进入下一屏幕
点进入下一屏幕
字段名状态输入值说明
贷款数自动生
成
就是指贷款合同号
3.2.2贷款分期到账，到期还本付息
在合同建立时与贷款一次入账，到期还本付息没有区别，只是在贷款入账时有区别，详见《TR-LM-002 贷款入账流程操作手册》，这里就不做说明了。
3.2.3贷款本金一次到账，分期还本，按季结息
日还款，按季结息，年利率5％.
SAP菜单路径会计 -> 银行应用程序 -> 新业务-> 一般贷款 -> 合同 -> 创建
SAP业务代码FN1V
字段名状态输入值说明
还款类型必填选分期偿付分期还款要选分期偿付。
点进入下一屏幕
勾上。
点或回车进入下一界面
选中L－分期偿还，点对第二次还款进行输入，字段含义和第一次一样。
选中L－分期偿还，点对第三次还款进行输入，字段含义和第一次一样。
字段名状态输入值说明
条件金额必填一期还多少就写多少。
填了条件金额就不用填百分比了。
IS勾上钩上系统以新的金额即还款后剩下的金额计算之后的利息
点进入下一屏幕，模拟现金流是正确的
维护付款细节
点进入下一屏幕
点进入下一屏幕
3.2.4长期债券合同，到期还本付息
SAP菜单路径会计 -> 银行应用程序 -> 新业务-> 一般贷款 -> 合同 -> 创建
SAP业务代码FN1V
字段名状态输入值说明
贷款类型必填010债券合同仅限于生产贷款和基建贷款，技改不发行债券，010代表生产贷款，020代表基建贷款
字段名状态输入值说明
期限必填91选90代表短期债券，91代表长期债券
字段名状态输入值说明
支付率必填110110表示债券溢价10%发行，如果填100表示按债券面值发行，90表示债券折价10%发行
长期债券
作业号TR-LM-001
操作部门/人员贷款合同管理流程
SAP菜单路径会计 -> 银行应用程序 -> 新业务-> 一般贷款 -> 合同 -> 更改
SAP业务代码FNVM
信息需更改的情形。
作业号TR-LM-001
操作部门/人员贷款合同管理流程
SAP菜单路径会计 -> 银行应用程序 -> 新业务-> 一般贷款 -> 合同 -> 显示
SAP业务代码FNVS
4系统处理的责任人员
贷款合同管理，北方电力公司的贷款合同由北方电力公司贷款合同管理人员维护，各所属单位贷款合同由相应的所属单位的贷款合同管理人员维护。
5相关文档
5.1主贷款人分组特性如下：
5.2主贷款人维护申请表：
主贷款人维护申请表
申请日期：年月日。