招商银行SWOT分析.docx
招商银行战略分析报告(doc 11页)
招商银行战略分析报告(doc 11页)当前文档修改密码：8362839目录外部环境政治法律环境：1宏观经济和金融政策导致固定资产投资增速放缓，信贷环境紧缩；2金融业监管政策大量出台更新，银行业务操作监管严格；3境外银行地域、业务方面限制放宽。
经济环境：中国经济飞速增长，企业经营活动增加和个人财富增加2利率环境和汇率环境宽松，国家管制放宽；3银行是中国国内储蓄首选和资金主要提供者，承担80.8%的企业融资。
社会文化环境：1信用环境欠佳2信用消费提前消费、个人理财等观念日渐普及3先进金融体系和管理的引入4大量金融人才通过学校教育社会教育以及自发形式的形式得到培养，从业人员迅速增加技术环境：1电子银行的广泛应用，成为银行间业务来和客户服务的基础；2电算化会计和计算机为基础的自动业务处理中国银行业竞争格局EFE矩阵竞争战略来自国内其它银行竞争的风险目前以人民银行为监管主体，国有独资银行、政策性银行、新型股份制商业银行和多种金融机构并存的金融体系业已形成。
国内金融机构日渐增多，金融机构之间的竞争逐渐加剧。
各家银行随时都面临诸如客户流失、市场占有份额下降等风险的挑战。
本行目前的主要竞争者是国有独资银行和其它新型股份制商业银行。
我国国有独资银行营业网点数量多、分布广，有着资金规模和客户资源方面的优势。
本行经过十五年的发展，业已形成一定的全国性规模，但与国有独资银行相比仍存在营业网点相对较少、资金和客户资源规模相对较小的劣势。
同时，本行也面临着来自其它新型股份制商业银行的竞争。
尽管本行在技术服务手段方面具有一定优势，但是由于银行业的技术和服务手段壁垒较低，就特定的技术服务手段而言难以维持长期的竞争优势。
风险对策：本行力图通过建立高效灵活的经营机制，以及不断优化组织结构，采用先进技术手段，调整营销策略，进行服务手段创新，以形成自己的核心竞争能力，培养并逐渐扩大本行的基本客户群，争取更大的市场份额。
在与其它新型股份制商业银行的竞争方面，本行将继续加强业已形成的规模和机构网点优势，并通过增加虚拟银行服务手段，保持本行在竞争中的领先地位。
招商银行swot
SWOT ANALYSIS OF CMB
一、招商银行概况
• 1、中国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银 行 • 2、1987年在深圳成立 • 3、1994年，招商银行进行股份制改组，发起人为 招商局轮船 股份有限公司，中国远洋运输集团总 公司等8家企业法人 • 4、2002年3月，招商银行在上海证券交易所上市 • 5、一卡通和一网通已经成为国内著名的金融产品 • 6、2000年招商银行被美国《环球金融》杂志评为 “中国本土最佳银行” • 7、2001年被《亚洲金融》评为“中国本土最佳商 业银行”。
机遇分析
OPPORTUNITY
招行面临的营销威胁 外币流通性风险加大 竞争对手增强 政府监管趋紧
威胁分析
THREAT
四大国有独资商业银行仍是我国金融业的主体。 股份制商业银行发展的速度很快，但还不能对四大 国有商业银行构成全局性的影响。 城商行、农商行的势力范围仅局限于当地。 外资行处于试水阶段。
招商银行所具有科学的法人治理结构 和管理层所具有的战略眼光是实现 科学有效的内部管理的两个基本要素
1、科学的法人治理结构形成的主要原因 2、超前的战略眼光 招银文化 科学的激励制度 技术与产品开发管理优势
二、招商银行具备快速的市场反应能力
• 2000年招商银行在个人业务方面相对股份制商业银 行具有明显优势 • 2001迅速切入贴现市场 • 2008年历来擅长未雨绸缪的招商银行，在战略转型 • 上再次提速，招行管理层提出了“十变”的概念， 即 • 由规模导向转向价值导向
中间业务的发展
招商银行在同类股份制银行中中间业务比重名列第一 名列第一
>10%
无法显示图像。计算机可能没有足够的内存以打开该图像，也可能是该图像已损坏。请重新启动计算机，然后重新打开该文件。如果仍然显示红色 “x”，则可能需要删除该图像，然后重新将其插入。
招商银行战略环境分析
招商银行战略环境分析目录一、 PESTEL模型分析 (3)（一）政治(Political)因素 (4)（二）经济(Economic)因素 (5)（三）社会(Social)因素 (5)（四）技术(Technological)因素 (7)（五）环境（Environmental）因素 (8)（六）法律（Legal）因素 (10)二、五力模型 (10)（一）竞争对手间的竞争强度 (10)（二）新进入者的威胁较大 (11)（三）替代品的威胁： (12)（四）买方议价能力 (13)（五）卖方议价能力 (13)三、内部环境分析 (14)（一）资源 (14)（二）能力 (17)（三）核心竞争力 (18)四、SWOT分析 (19)五、发展战略 (20)（一）差异化战略 (20)（二）国际化战略 (24)（三）合作战略 (26)六、发展趋势与建议 (28)（一）扩大农村人口业务策略 (28)(二）银行业实体经营转型虚拟经营策略 (32)（三）多元化战略 (33)（四）银发系列业务发展 (34)（五）跨行合作发展策略 (36)一、PESTEL模型分析（一）政治(Political)因素1.国家总体发展环境：国家稳定经济发展迅速中国是有特色的社会主义国家。
政治稳定，积极发展迅速。
党领导人民有条不紊的进行着各个五年计划。
在建设社会主义现代化国家的康庄大道上迅速前行。
特别是2013年换届以后新的党中央狠抓经济建设和社会主义市场经济的发展，相信会给金融业带来更大的发展机遇。
2.在政治环境方面：国家对金融业监管较严格囿于国家经济金融安全的首要目标，政府谨慎对待金融开放步骤，从而导致了目前我国银行业的市场化程度不高、经营模式单一的格局。
不仅存贷款利率必须以人民银行公布基准利率为纲，银行只能单向浮动，而且国际收支经常项目下的结售汇制度、金融项下的严格管制以及人民银行对于外汇市场的干预，也大大限制了银行的业务发展空间。
此外，虽然金融混业经营的试点已经从银行集合理财产品、银行保险产品等业务开始，但银监会、证监会、保监会分业监管的格局在可以预见的未来不会发生改变，而绝大多数商业银行中间业务收入占比低于10%的格局使得我国银行业距离国际上成熟商业银行的差距还相当之大。
招商银行SWOT分析
招商银行SWOT分析
09金融 周润
招商银行简介
1987年，招商银行作为中国第一家由企业创办 的商业银行，以及中国政府推动金融改革的试 点银行，在中国改革开放的最前沿----深圳经 济特区成立。2002年，招商银行在上海证券交 易所上市；2006年，在香港联合交易所上市。
Strength——优势
1、在国内同业中有较强的资产获利能力，资 产质量好
2、领先于同业的服务优势，商业信誉好 3、国内目前最好的零售银行，信用卡业务、
网上银行、理财产品等业务行业领先 4、客户群体优质 5、审慎的风险管理
Weakness——劣势
1、规模逊于传统商业银行 2、网点铺设较少ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ 3、客户群体相对较少
Opportunity——机会
1、互联网的兴起可弥补招行的先天不足 2、国内经济的良好发展有助于招行规模和利
润的不断扩大 3、银行理财产品需求日益增加，招行以继续
保持此项业务的优势
Threat——威胁
1、国际金融环境整体动荡带来的风险 2、外资银行的进入，众多新成立的中小银行
及其他金融机构使市场竞争更加激烈 3、规模小，网点少，限制了招行的发展
商业银行发展SWOT分析
商业银行进展SWOT分析1互联网金融定义互联网金融（InternetFinance，ITFIN）即为互联网技术与金融行业的融合，借助于大数据技术与云计算在开放式的网络平台上形成功能化金融业态与服务体系，具体就涵括了存在于网络平台基础之上的金融市场体系、金融组织体系、金融服务体系、金融产品体系及互联网金融监管体系等，是一种有别于传统金融的新型化金融模式。
2商业银行进展的SWOT分析2.1优势。
传统商业银行的优势主要体现在以下三个方面：(1)运营优势。
传统商业银行经营历史悠久，在客户资源与资金量上均有着格外显著的优势，且有国家公信力作为保障，更易获得用户信任。
(2)制度优势。
商业银行的业务管理制度更加规范化，且日渐完善的金融法律制度也为商业银行的进展供应了较好的制度环境。
(3)风险把握优势。
商业银行在应对金融风险方面有着丰富的阅历，其所实行网上支付口令及硬件加密证书等手段可有效确保金融平安。
2.2劣势。
传统商业银行的劣势主要体现在以下三个方面：(1)效率低下。
造成这一问题的缘由主要是传统商业银行组织机构过于臃肿，受到各种监管限制较多，业务处理流程繁琐。
(2)服务范围狭小。
商业银行所能够供应的金融产品类型相对较为单一化，很少有特地针对客户实际需求的共性化金融产品。
同时房贷门槛高、民企融资难的问题已甚嚣尘上。
(3)技术水平不高。
与互联网企业相比，传统商业银行在技术短板的缺陷体现得格外明显。
2.3机遇。
传统商业银行存在的机遇主要体现在以下三个方面：(1)可借助于互联网金融来优化传统商业银行业务。
传统商业银行长期处于垄断地位，竞争意识不足，缺乏创新动力。
而随着互联网金融的兴起将会使得传统商业银行领域产生出猛烈的危机感，这无疑会使其想方设法地对传统业务进行优化改进。
(2)强化传统优势。
商业银行传统所具备的平安、稳定、诚信等优势可作为其在应对互联网金融冲击时的重要资本，并进一步通过引进先进技术来予以巩固强化。
(3)拓展市场规模。
招商银行SWOT分析
招商银行SWOT分析及应对策略姓名：李悦班级：财务2班学号：0121003921329一、中国商业银行划分1.五大国有商银行：中国工商银行中国银行中国农业银行中国建设银行交通银行2.十大股份制商业银行：交通银行光大银行中信实业银行招商银行广发银行浦发银行民生银行华夏银行福建兴业银行深圳发展银行二、招商银行简介1987年，招商银行作为中国第一家由企业创办的商业银行，以及中国政府推动金融改革的试点银行，在深圳经济特区成立。
20多年来，招商银行秉承“因您而变”的经营服务理念，不断创新产品与服务，有一个只有资本金1亿元人民币、一个网点、30余名员工的小银行，发展成为资本净额1170.55亿元人民币、机构网点700余家、员工3.7万余人的中国第六大商业银行，跻身全球前100家大银行之列。
在中国的商业银行中，招商银行率先打造了“一卡通”多功能借记卡、“一网通”网上银行、双币信用卡、点金公司金融、“金葵花”贵宾客户服务体系等产品和服务品牌，并取得了巨大的成功。
招商银行高度重视风险防范，在全球金融危机蔓延的形势下，资产质量依然保持在良好水平。
截止2009年6月末，不良贷款率为0.86%，准备金覆盖率达241.39%。
三、招商银行大事记1.1994年，招商银行进行股份制改组，发起人为招商局轮船股份持有公司、中国远洋运输集团总公司等8家企业法人。
2．2000年招商银行被美国《环球金融》杂志评为“中国本土最佳银行”。
3.2001年被《亚洲金融》评为“中国本土最佳商业银行”。
4.2002年3月招商银行在上海证券交易所上市。
5.2009年8月3日，招商银行与西藏自治区财政厅签订转让西藏自治区投资公司产权协议，收购财政厅持有的西藏信托60.5%的股份。
四、招商银行环境分析1.政治法律环境：a.国家宏观经济政策和金融政策导致固定资产投资增速放缓，信贷环境紧缩；b.近年来金融监管政策大量出台更新，银行业务操作监管程序更加严格；c.境外银行地域、业务方面限制放宽，有利于银行向境外业务区域发展。
招商银行个人理财业务SWOT分析
招商银行个人理财业务SWOT分析作者：王一非来源：《金融经济·学术版》2014年第12期摘要：伴随着我国持续高速发展的经济和不断增加的居民收入，个人理财业务成为银行中间业务越来越重要的一部分。
目前国内银在个人银行业务方向的开拓和投入明显增多，推出了许多差异化的个人理财产品与服务，在个人高端客户市场和理财产品创新上的投入和竞争尤其激烈。
本文以招商银行作为研究对象，阐发了招商银行个人理财在我国理财业的发展现状及竞争态势，具体分析了该行理财业务的劣势和优势，以及今后拓展个人理财业务所面临的机缘与挑战。
最后，针对现状和不足，对招商银行个人理财业务进行了具体探讨，并且在此基础上提出解决个人理财业务问题的对策建议。
关键词：招商银行；个人理财业务；问题与建议一、招商银行个人理财业务发展概况招商银行1999年9月首先全面启动网上银行“一网通”，包含股市、汇市和支付、理财等金融信息为一体，于此同时推出“一卡通”，其具有一卡多户、自动转账、通存通兑等理财功能，处于国内商业银行理财服务发展的领先水平。
2002年10月，招商银行又率先推出“金葵花”个人理财产品和与其相配套的理财服务。
核心是理财顾问服务的“一对一”，由专业的客户经理向高净值客户提供量身打造的理财服务，并且按照市场细分的原则对理财产品重新整合，按照投资类、居家类和融资类组合成为“居家乐”、“投资通”和“易贷通”三大套餐。
对于各种客户的各种需求，不管是贷款消费、投资炒股还是居家理财，总会有与其相配套的理财产品。
除此之外，招商银行还开展了外汇通理财计划、凭证式国债、个人黄金买卖、保险、外汇期权、金葵花产品系列、伙伴一生系列、人民币理财、日日金系列、外汇买卖等一系列理财业务。
“伙伴一生”与“金葵花”是招商银行推出的众多理财产品中最具有代表性的。
“金葵花”主要面对的是中高收入群体，这从侧面表明了国内大部分中高收入人群对中高端个人理财的迫切需求；又因为人一生中有不同的年龄阶段，而在这些不同的年龄阶段中对于风险承受能力不同，有着不同理财需求，“伙伴一生”由此应运而生，招商银行由此作为切入点，率先采用年龄断来划分客户。
招商银行案例分析报告(1).doc
招商银行案例分析报告---BY财务1102招商银行内外部环境分析一、总体环境分析——PESTEL模型（一）政治环境分析1．平台融资渠道再度收紧, 规范理财业务投资运作2013年3月27日，银监会发布《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》，规范理财业务投资运作，防范化解商业银行理财业务风险。
受上述政策影响，预计高速增长的银行理财市场增速将有所回落，依托债权类理财产品的表外融资将受到重创，对农村金融机构的理财和债券投资业务都会有不小影响。
宏观经济超预期放缓，监管政策或存款利率市场化超预期。
2．更新银行业监管政策，加强业务监管力度实施新巴塞尔协议：十二五规划要求：按照国家“十二五期间”银行业的规划，我国将逐步推进新巴塞尔协议，新资本协议不在区分巴塞尔协议第二版还是第三版，而是同步推出同步实施，新巴塞尔协议对资本监管的要求更严。
根据2011年5月31日我国银监会发布的第44号文的要求，新资本监管标准从2012年1月1日开始执行，系统重要性银行和非系统重要性银行应分别于2013年底和2016年底前达到新的资本监管标准。
过渡期结束后，各类银行应按照新监管标准披露资本充足率和杠杆率。
3．政府政策推动内需增长，逐渐转由市场驱动由于全球金融危机和国内实施房地产调控政策的影响，2008年底我国实际固定资产投资同比增长率跌至6-7％。
2009年，随着大规模经济刺激政策和信贷扩张的实施，投资增速大幅反弹，最高接近29％。
其中，政府主导的投资快速扩张发挥了关键作用。
2009年四季度以来，政府主导的投资增长逐步下降，市场驱动的投资成为增长的主要动力。
（二）经济环境分析1．经济结构转型，催生新动力当前国内的经济增长将改造过去单纯的靠廉价劳动攫取利润的低端制造业，在产业升级和战略性新兴产业的政策的指引下，高端制造业将有所发展。
随着长三角、珠三角一带的劳动力成本的不断增加，产业将出现升级和区域转移。
2．国家管制放宽，利率市场化我国利率和汇率市场化改革步伐不断加快，在2012年中央行放宽了存贷款利率波动幅度，我国利率市场化改革取得突破性进展。
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招商银行SWOT分析及应对策略
姓名：李悦
班级：财务2班
学号：0121003921329
一、中国商业银行划分
1.五大国有商银行：
中国工商银行中国银行
中国农业银行中国建设银行
交通银行
2.十大股份制商业银行：
交通银行光大银行中信实业银行
招商银行广发银行浦发银行
民生银行华夏银行福建兴业银行
深圳发展银行
二、招商银行简介
1987年，招商银行作为中国第一家由企业创办的商业银行，以及中国政府推动金融改革的试点银行，在深圳经济特区成立。
20多年来，招商银行秉承“因您而变”的经营服务理念，不断创新产品与服务，有一个只有资本金1亿元人民币、一个网点、30余名员工的小银行，发展成为资本净额1170.55亿元人民币、机构网点700余家、员工3.7万余人的中国第六大商业银行，跻身全球前100家大银行之列。
在中国的商业银行中，招商银行率先打造了“一卡通”多功能借记卡、“一网通”网上银行、双币信用卡、点金公司金融、“金葵花”贵宾客户服务体系等产品和服务品牌，并取得了巨大的成功。
招商银行高度重视风险防范，在全球金融危机蔓延的形势下，资产质量依然保持在良好水平。
截止2009年6月末，不良贷款率为0.86%，准备金覆盖率达241.39%。
三、招商银行大事记
1.1994年，招商银行进行股份制改组，发起人为招商局轮船股份持有公司、
中国远洋运输集团总公司等8家企业法人。
2．2000年招商银行被美国《环球金融》杂志评为“中国本土最佳银行”。
3.2001年被《亚洲金融》评为“中国本土最佳商业银行”。
4.2002年3月招商银行在上海证券交易所上市。
5.2009年8月3日，招商银行与西藏自治区财政厅签订转让西藏自治区
投资公司产权协议，收购财政厅持有的西藏信托60.5%的股份。
四、招商银行环境分析
1.政治法律环境：a.国家宏观经济政策和金融政策导致固定资产投资增速
放缓，信贷环境紧缩；b.近年来金融监管政策大量出台更新，银行业务
操作监管程序更加严格；c.境外银行地域、业务方面限制放宽，有利于
银行向境外业务区域发展。
2.经济环境：a.中国经济飞速增长，企业经营活动增加，个人财富也增加；
b.利率环境和汇率环境宽松，国家管制放宽；
c.银行是中国国内储蓄首
选和资金主要提供者，承担80.8%的企业融资。
3.社会文化环境：a.信用环境欠佳；b.信用消费、提前消费、个人理财等
观念日渐普及；c.现金金融体系和管理体系的引入；d.大量金融人才通
过学校教育及自发的形式得到培养，从业人员迅速增加。
4.技术环境：a.电子银行的广泛使用，成为银行间业务来往和客户服务的
基础；b.电算化会计和计算机为基础的自动业务处理日益普及。
五、SWOT分析
Strengths-优势
1.商业银行具有良好的规模效益，并且资本结构合理；
2.经过20多年的发展，招商银行已经成为国内著名的金融品牌，在国外也
享有声誉；
3.招商银行坚持“科技创新”的战略，在业务技术方面与时俱进；
4.招商银行积极吸纳人才以使银行内人才众多，企业具有生命力；
5．招商银行在市场细分与差异化服务方面优于其他大多数金融企业；
6.招商银行具有科学的法人治理结构，管理层具有超前的战略眼光。
Weaknesses-劣势
1.通过近几年的经营状况可知其有资本充足率低、流动性差和市场率不足
的劣势；
2.同业竞争加剧，各银行日新月异推广业务产品，面临着市场份额缩小的
威胁；
3.金融创新领域较小，创新前景不容客观；
4.城商行、农商行的势力范围局限于当地，网点铺设和客户群体相对较少；
5.过度重视金融产品的促销，忽视金融知识的普及问题；
6.规模不足，银行的资金营运范围不够广，业务发展规模小，限制招行的
发展。
图：
Opportunities-机会
1.我国经济政策宽宏，为银行发展提供大量政策措施，宏观因素运行良好；
2.国家经历更加规范化、灵活化；
3.股份制银行上市发展迅速，为银行的发展提供很好的前景；
4.招商银行经营管理水平优势明显，在银行业中成长性最高；
5.招商银行的声誉越来越高，其客户范围也不断扩大，业务可根据市场不
同提供多元化的业务。
Threats-威胁
1.外资银行的进入，经济全球化的今天，越来越多的外资银行进入中国，
通过其自身的优势与中国本土银行相竞争，给中国本土银行造成一定的经济压力；
2.四大国有独资商业银行仍是我国金融业的主体且竞争力强，金融企业为
了发展必须不断的进行竞争，国有银行在国家政策等方面享有优势，对商业银行的发展有一定的威胁。
3.银行业务的多元化程度不高，创新能力低，招商银行自推出“一卡通”
多功能借记卡、“金葵花”贵宾服务体系等新产品之后无再成功推出其他产品，业务领域也较小，对于发展有一定的阻碍；
4.行业转行成本低，替代品数量多，银行若不发展就会被其他银行所代替，
商业银行始终处于激烈的竞争状态。
5.国际金融环境整体动荡带来的风险。
六、SWOT矩阵战略
STOW分析法明确了招商银行自身情况以及目前所面临的威胁，可以根据
SWOT分析法所得到的结果结合市场等因素制定相应的战略措施，如下表所示：。