商业银行综合柜台业务知识

项目三 人民币储蓄柜面业务
1 模块一单位活期存款业务 2 模块二单位定期存款业务 3 模块三单位其他存款业务 4
项目三 人民币储蓄柜面业务
模块一
单位活期存款业务
什么是对公存款？
• 对公存款，也称单位存款，是指企业、事业 、机关、部队和社会等单位在金融机构办理 的存款。
• 按照存款的币种不同，单位存款可分为： 人民币单位存款
业务一 单位活期存款开户
• 单位客户申请开立单位银行结算账户时， 应按《人民币银行结算账户管理办法》的 有关规定，提供相应的开户资料。
• 开户行为单位客户开立的单位银行结算账 户的名称，应与单位客户出具的申请开户 的证明文件的名称相一致。
• 开户行应建立健全开销户登记制度，对结 算账户的开立与撤消及时予以记载反映。
商业银行综合柜台业务 知识
2020年4月24日星期五
项目三 人民币储蓄柜面业务
学习目标 知识学习目标 技能训练目标
工作任务
应完成的工作任务：
1.为单位客户办理人民币单位活期存款柜面业务 2.为客户办理人民币单位定期存款柜面业务 3.为客户办理人民币单位通知存款、单位协定存款及其他 对公存款柜面业务
完成工作任务应提交的标志性成果：
1.为客户成功办理了有关单位活期存款开户、存款、取款 、挂失、存折补登、销户等柜面服务工作。标志性成果是处理 完毕的存折、客户回单。
2.为客户成功办理了有关单位定期存款等柜面服务工作。 标志性成果是处理完毕的存单/存折、客户回单。
3.为客户成功办理了单位通知存款、协定存款等柜面服务 工作。标志性成果是处理完毕的存单/存折、客户回单。
（1）临时机构，应出具其驻在地主管部门同意设立临时 机构的批文。
（2）异地建筑施工及安装单位，应出具其营业执照正本 或其隶属单位的营业执照正本，以及施工及安装地建设主管 部门核发的许可证或建筑施工及安装合同。
（3）异地从事临时经营活动的单位，应出具其营业执照 正本以及临时经营地工商行政管理部门的批文。
图3-1-2：银行印鉴卡
（二）一般存款账户的开立
• 一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要， 在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开 立的银行结算账户。
• 存款人必须在开立了基本存款账户的前提下才能 申请开立一般存款账户并需出具基本存款账户“开 户许可证”。如是因向银行借款需要的，应出具借 款合同；如是因其他结算需要，应出具有关证明 。
（3）国税和地税税务登记证。
（4）法定代表人身份证及影印。如法定代表人不能亲 自前来，要提供法定代表人签名的授权书和经办人身份证。
（5）单位公章、财务章和法定代表人名章（附属单位 应加主管单位公章）；
（6）填写好的开户申请书以及盖好的预留银行印鉴卡 四份。
（7）工商行政管理机关的核准通知书或人民银行发的 基本账户开户许可证。
单位外汇存款
什么是人民币单位存款？
• 人民币单位活期存款，是一种随时可以存取、按 照结息期计算利息的存款，其存取主要通过现金 或转账办理。
• 人民币单位存款包括：活期存款、定期存款、协 定存款及经中国人民银行批准的其他存款。
（1）基本存款账户 ,是企事业单位的主要存 款、结算账户、是存款人办理日常转账结算和现 金收付的账户。
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2.开立基本存款账户需提供的资料
（1）工商行政管理机关核发的 《企业法人执照》或《 营业执照》正本及副本（原件）；没有法人营业执照的机关 、团体、事业单位，请提供管理部门批准成立的批文原件和 影印件或民政部门签发的社团登记证原件和影印件。
（2）技术监督局颁发的《中华人民共和国法人代码证 书》正本或副本原件和影印件。
（一）基本存款账户的开立
基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付 需要开立的银行结算账户。 1.申请对象 （1）企业法人 （2）非法人企业 （3）机关、事业单位 （4）团级(含)以上军队、武警部队及分散执勤的支（分）队 （5）社会团体 （6）民办非企业组织 （7）异地常设机构 （8）外国驻华机构 （9）个体工商户 （10）居民委员会、村民委员会、社区委员会 （11）单位设立的独立核算的附属机构 （12）其他组织
（4）注册验资资金，应出具工商行政管理部门核发的企 业名称预先核准通知书或有关部门的批文。
（5）基本存款账户“开户许可证”。
单位活期开户核算规程
操作步骤一 审核开户资料
客户深圳市智盛信息技术有限公司要 求为其开立基本户，银行柜员需要审核客 户提交的《开立单位银行结算账户申请书 》一式三联及相关证明文件原件、复印件 。
（7）金融机构存放同业资金，应出具其证明 。
（8）收入汇缴资金和业务支出资金，应出具 基本存款账户存款人有关的证明。
（9）党、团、工会设在单位的组织机构经费 ，应出具该单位或有关部门的批文或证明。
（10）其他按规定需要专项管理和使用的资金
（四）临时存款账户的开立
临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用 而开立的银行结算账户。临时存款账户的有效期最长不得超 过两年。存款人申请开立临时存款账户，应向银行出具下列 证明文件：
（2）财政预算外资金，应出具财政部门的证 明。
（3）粮、棉、油收购资金，应出具主管部门 批文。
（4）单位银行卡备用金，应按照中国人民银 行批准的银行卡章程的规定出具有关证明和资料 。
（5）证券交易结算资金，应出具证券公司或 证券管理部门的证明。
（6）期货交易保证金，应出具期货公司或期 货管理部门的证明。
（2）一般存款账户,是存款人在基本存款账户 以外的银行办理银行借款转存，与基本存款账户 的存款人不在同一地点的附属非独立核算单位开 立的账户。
（3）临时存款账户,是经有关部门同意外来临 时机构的单位或个体工商户因临时经营活动需要 开立的账户。
（4）专用存款账户,是存款人因特定用途（基 本建设、更新改造等）需要开立的账户。
（三）专用存款账户的开立
专用存款账户是存款人对其特定用途资金进 行专项管理和使用而开立的银行结算账户。存款 人申请开立专用存款账户，应向银行出具其开立 基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户“ 开户许可证”和下列证明文件：
（1）基本建设资金、更新改造资金、政策性 房地产开发资金、住房基金、社会保障基金，应 出具主管部门批文。