全球化视野下金融集团监管的合作与协调
全球化视野下的国际金融市场发展趋势及对策
全球化视野下的国际金融市场发展趋势及对策随着全球化的深入推进，国际金融市场的发展趋势将成为全球经济稳定与发展的关键。
如何把握国际金融市场的发展趋势，采取有效的对策，已成为各国政府、企业和投资者的共同关注点。
本文将从全球化视角出发，深入分析国际金融市场的发展趋势及对策。
一、全球化视角下的国际金融市场发展趋势1. 贸易自由化和资本自由化的推进目前世界各国正在为推动贸易自由化、资本自由化，以加快全球化步伐。
在这种大背景下，国际金融市场的发展趋势也将逐渐向着更加开放、流通更加便利的方向发展。
2. 人民币国际化作为世界上第二大经济体，中国已成为不可忽视的重要力量。
人民币国际化的进程也在不断推进，这将进一步推动国际金融市场的发展和壮大。
3. 科技创新对金融业的推动当前，科技创新正深刻地影响着金融行业的发展。
金融科技、数字货币等新兴业态正不断涌现，这些新的发展趋势将会深刻影响国际金融市场的格局和形态。
二、国际金融市场的发展对策1. 投资方向的调整随着全球化进程加快，不同国家和地区之间的经济发展不平衡问题也日益凸显。
因此，投资方向的调整成为一个重要对策。
投资者应该关注全球经济的新机会，调整投资方向，扩大国际市场份额，谋求资源与技术的互补。
2. 投资组合的多样化为了降低风险和获取更大的收益，投资组合的多样化也成为一个非常重要的对策。
投资者应该将资金配置在多个国家、地区和资产上，降低单一资产的风险，规避外汇风险。
3. 积极应对新的市场机会随着科技创新和全球化进程的不断推进，金融市场将会不断涌现新的机会。
企业和投资者应该保持敏锐的市场洞察力和持续不断的创新能力，在市场上积极应对新的机会，为自己赢得更多的利润。
4. 加强监管和风控金融市场本身存在较大风险，如果没有良好的监管和风控机制，就可能导致金融风险不断扩大。
因此，加强监管和风控也是国际金融市场发展的对策之一。
结语国际金融市场是全球经济稳定与发展的关键，而全球化的推进，更加需要加强国际金融市场的开放和优化，使其能够更好地服务全球经济的发展。
全球化下的金融一体化
全球化下的金融一体化随着全球化的不断深入和发展，各国之间的经济、金融活动日益频繁。
在这样的大背景下，金融一体化成为了研究的热点。
那么，什么是金融一体化呢？金融一体化指的是，在全球化的背景下，各个国家的金融市场与机构之间越来越紧密和联系，形成了一个全球性的金融体系。
金融一体化包括金融市场一体化、金融机构一体化、金融监管一体化等方面。
它对于促进世界各国经济的发展、促进货币流通、提高金融效率有着重要的意义。
一、金融市场一体化金融市场一体化是指全球范围内金融市场之间的各种联系和互相依存程度越来越高。
通常包括股票市场、债券市场、外汇市场、商品交易市场等各个领域的市场。
随着金融市场交易的电子化和信息化程度的提高，各国市场之间的距离也越来越近。
金融市场一体化的好处在于，它为各国之间贸易和投资交流创造了一个更加开放、公平、透明、便利的条件，同时也为跨国公司提供了更多的机会和手段。
例如，一个公司可以借助跨境资本流动和技术转移手段，成功地进入某个国家的市场。
二、金融机构一体化金融机构一体化是指全球范围内不同国家的金融机构之间越来越联系和依存程度越来越高。
金融机构主要包括商业银行、证券公司、保险公司、私募基金等。
它们之间的合作和竞争，也成为了全球金融市场的重要组成部分。
金融机构一体化的好处在于，它提高了国际金融机构之间的专业水平和竞争性，增加了各类金融产品的供给，同时也促进了全球范围内的财富管理和风险分散。
三、金融监管一体化金融监管一体化是指全球范围内的金融监管机构之间越来越密切和深入地合作，以确保全球金融市场的健康发展。
各国的金融监管机构可以通过相互了解、相互交流信息，共同打击跨国金融犯罪活动。
金融监管一体化的好处在于，它加强了金融监管的整体性和协调性，避免了不同国家之间的监管冲突和差异，防止了各类金融风险向其他国家扩散。
总之，随着全球化的深入推进，金融一体化越来越成为了世界各国经济发展的必要选择。
然而，也不可避免地存在一些问题，例如金融危机、金融黑幕等。
金融监管的现状和挑战
金融监管的现状和挑战近年来，金融行业的快速发展和创新不断推动金融监管工作的重要性越来越凸显。
金融监管在确保金融市场稳定、显著降低系统性金融风险方面发挥着至关重要的作用。
然而，金融监管的第一挑战在于如何确保监管机构的独立性。
与此同时，金融监管工作的第二挑战则在于如何顺应金融创新发展，并防范金融市场的风险。
首先，金融监管机构的独立性是设立监管制度的重要前提。
金融监管机构的独立性不能打折扣，这是保证监管制度得以健康运行的关键环节。
只有通过独立的监管机构，才能保证金融行业的透明、公正、公平，进一步提升金融行业的声誉和信誉，满足广大投资者的需求。
然而，在现实生活中，由于利益相关方的影响、监管机构间的利益碰撞等原因，监管机构的独立性经常受到挑战。
因此，如何确保监管机构的独立性，是金融监管面临的首要挑战。
其次，由于金融行业不断出现新的业务模式和新的产品，金融监管工作中的挑战也随之而来。
随着数字化、网络化、智能化等技术的发展，新型金融业务不断涌现，如互联网金融、虚拟货币等，这些新型业务模式给监管工作带来了新的挑战。
这些新领域的“赛道”极为漫长，因此监管机构需要不断跟进和完善监管，以保障公平、健康的金融市场运行。
此外，一些金融创新在迅速发展的同时也带来了风险，如担保品与资产重组等。
如何在重视创新和加强监管之间保持平衡，成为了金融监管面临的另一个挑战。
更进一步地，金融监管的挑战还包括跨部门、跨国界协作方面的问题。
在经济全球化背景下，跨境资本流动趋势明显，这也给金融监管工作带来了复杂性。
要保证监管法规在国际范围内得到有效的贯彻和执行，需要加强跨部门、跨国界的协同合作。
这也需要金融监管机构具备一定的国际化视野，培养具备跨文化、跨领域监管经验的专业团队，做好对外沟通和合作交流工作。
综上，金融监管的现状和挑战十分复杂，需要监管机构不断提升自身能力来应对。
除了加强监管制度的建设和完善，金融监管机构还需要加强场外监管，增强对市场的监控和风险防范。
经济全球化视野下协调与合作机制探究
结果 。作为人类社 会最根本的关 系范畴 ，经济利益关系是构成 换 。正因为不平衡的发展 ，促进了国家经济关系的多元化 ，也
其他关系的基础，而经济利益关系的变革自然会带动其他关系 相应地改变了协调与合作机制的变更 。
动和优化配置得到 了实现。所 以，经济全球化是指各类生产要 素跨越 国界 、跨越不 同经济体 ，在不同国家 间 自由流动、相互 融合 、不断协调发展的—个历史发展过程 。
轮以工业文 明向信息文明转变 为核心的激烈国际竞赛。在这场
史无前例 的激烈竞赛 中，由于大多数国家都抓住了这一 千载难
经 济 与 管 理
经济全球化视野下协调与合作机制探究
李 文 廷
【 摘要 】 经济全球化打破 了国界和 区域 限制的经济往 来，不仅促进 了资本的全球流动 ，还更加深远地推进
了国 际 间协 调 与 合作 机 制 新格 局 的 形成 ，势 必对 国际社 会 的发 展 产 生 重 大影 响 。基 于此 ，我们 在 国 际交往 中必须将 协 调 与 合作 作 为处理 国 际关 系的 主要 法则 ，通 过做 好 协 调 与合 作 这篇 大文 章 ，来促 进 社 会 的进 步
经济全球化背景下协调与合作机制的发展思考
协调与合作是 经济全球化 下对外经济交往的主线。协调 与
作用 的主要是大国间的合作。经济全球化 的形势迫使 国家与地 区之间共 同努力 ，维护和建立起协调控制的综合反应 机制 ，因 此 以往超级大国的 “ 单边主义”战略就难 以得到实施 了。所以
、
合作下的经济对外交往 ，是指 由于国家之间的经济往来所搭建
经济全球化背景下的金融监管并轨
经济全球化背景下的金融监管并轨一、经济全球化对金融监管的影响经济全球化是指全球范围内的生产、贸易、资本流动和技术转移日益加强，各国经济相互依存、相互影响的现象。
随着经济全球化的深入发展，金融市场的开放程度不断提高，资本跨国流动日益频繁，金融产品和服务的创新也不断涌现。
这些变化对金融监管提出了新的挑战和要求。
1.1 金融市场的全球化特征金融市场的全球化主要表现在以下几个方面：首先是资本市场的全球化，跨国公司通过发行股票、债券等方式在全球范围内筹集资金；其次是银行业务的全球化，银行通过设立分支机构、提供跨境金融服务等方式拓展国际市场；再次是金融衍生品市场的全球化，各种金融衍生品在全球范围内交易，增加了金融市场的复杂性和不确定性。
1.2 金融监管面临的挑战金融监管在经济全球化背景下面临着多重挑战。
首先是监管标准的不一致，不同国家和地区的金融监管体系和标准存在差异，导致监管套利现象的出现；其次是监管信息的不对称，跨国金融活动的信息获取难度加大，增加了监管的难度；再次是金融创新带来的监管难题，新型金融产品和服务的出现对现有的监管体系提出了挑战。
1.3 金融监管的发展趋势面对经济全球化带来的挑战，金融监管的发展趋势主要体现在以下几个方面：首先是监管理念的更新，监管机构需要树立全球视野，加强国际合作；其次是监管手段的创新，利用大数据、云计算等现代信息技术提高监管效率；再次是监管体系的完善，建立更加科学、有效的监管机制，提高监管的适应性和灵活性。
二、金融监管并轨的必要性与可行性金融监管并轨是指不同国家和地区在金融监管方面实现标准和规则的统一，以促进金融市场的健康发展和金融稳定的维护。
在经济全球化背景下，金融监管并轨显得尤为重要。
2.1 金融监管并轨的必要性金融监管并轨的必要性主要体现在以下几个方面：首先是促进金融市场的一体化，通过统一监管标准，降低市场参与者的合规成本，提高市场效率；其次是维护金融稳定，通过协调监管政策，防止系统性金融风险的跨境传播；再次是保护消费者权益，通过统一监管要求，确保消费者在不同国家和地区享有同等的权益保护。
金融行业的合作伙伴关系了解金融机构如何与合作伙伴共同发展
金融行业的合作伙伴关系了解金融机构如何与合作伙伴共同发展金融行业的合作伙伴关系：了解金融机构如何与合作伙伴共同发展在金融行业，建立稳固且互相有利的合作伙伴关系对于金融机构的发展至关重要。
合作伙伴关系的良好建立和维护，可以带来更多的资源、扩大市场份额、提高品牌知名度，并提供更全面的金融产品和服务。
本文将深入探讨金融机构如何与合作伙伴共同发展，并分享一些成功案例。
一、合作伙伴的选择金融机构在寻找合作伙伴时应注重以下几点：1. 目标一致性：首先，合作伙伴应与金融机构的核心价值观和长期目标保持一致。
只有在共同价值和目标基础上的合作，才能够长久发展。
2. 互补性：合作伙伴应具备互补的资源和能力。
例如，一家金融科技公司可能在技术方面拥有独特的优势，而一家银行则在客户资源和风险管理上有较强的能力，双方可以通过合作实现资源互补，达到优势互补的效果。
3. 可信任性：建立合作伙伴关系的过程中，信任是不可或缺的基石。
金融机构需要对潜在合作伙伴进行背景调查和尽职调查，确保其具备良好的声誉和道德经营。
4. 长期合作意愿：合作是长期的过程，因此，金融机构需要确保合作伙伴有长期合作意愿，而不仅仅是一时的利益。
二、合作伙伴关系的重要性1. 资源共享：金融机构与合作伙伴可以通过资源共享实现双赢。
例如，银行与保险公司合作，在银行网点内销售保险产品，既能提高银行的利润，也能扩大保险公司的销售渠道。
2. 市场扩张：与合作伙伴合作可以帮助金融机构进入新的市场或扩大现有市场份额。
金融机构可以与其他金融机构、科技公司、电商平台等建立合作关系，共同开展市场推广活动，提高品牌知名度和市场影响力。
3. 产品创新：合作伙伴可以带来新的知识和技术，促进金融机构的产品创新。
例如，银行与科技公司合作，共同开发移动支付产品和服务，满足用户的便捷支付需求。
4. 风险共担：金融机构可以与合作伙伴共同承担风险。
在面对风险过大或者新市场开拓时，与合作伙伴进行分工合作可以降低单一机构的风险和压力。
全球化对金融市场的影响
全球化对金融市场的影响随着全球化进程的不断加深，金融市场也面临着前所未有的挑战和变革。
全球化对金融市场的影响涵盖了多个方面，包括市场开放、金融创新、风险传导等。
本文将从这些方面逐一进行探讨。
1. 市场开放全球化使得金融市场愈发开放，不同国家和地区之间的金融交流更加频繁。
跨国投资、跨境贸易等活动的增多，为各国的金融市场提供了更广阔的发展机遇。
同时，市场开放也加速了金融资源的配置，促进了全球经济的发展。
然而，市场开放也带来了金融监管的困难，如何平衡市场的自由与监管的有效性成为了一个重要的课题。
2. 金融创新全球化激发了金融创新的活力，推动了金融产品和服务的不断发展和创新。
金融科技的迅速发展，如区块链、云计算、大数据等技术的应用，打破了传统金融的壁垒，提高了金融市场的效率和便利性。
同时，金融创新也带来了新的风险和问题，如网络安全、数据隐私等方面的挑战，需要加强监管和风险管理。
3. 风险传导全球化使得金融市场的风险传导速度更快、范围更广。
金融危机和金融风险在全球范围内迅速传播，一个国家或地区的金融危机很可能引发全球性的金融动荡。
这要求各国加强金融监管和合作，提高风险防范和应对能力。
此外，全球化还加剧了金融市场的波动性，投资者需要更加关注全球经济形势和国际政治风险，做出更为准确的投资决策。
4. 资本流动全球化促进了资本的跨境流动，加大了金融市场的国际化程度。
国际投资者可以通过跨境投资获得更多的收益机会，而企业也可以从全球范围内筹集资金。
资本流动的加大既提供了更多的融资渠道，也带来了新的风险和挑战。
资本流动的不稳定性可能引发金融市场的动荡，需要监管机构加强监测和风险管理。
5. 政策协调全球化要求各国加强政策协调，形成合理的国际金融治理体系。
各国需要在金融监管、货币政策、经济政策等方面加强沟通和合作，共同应对全球化带来的风险和挑战。
随着全球化进程的加快，组建起有效的国际金融机构和平台，构建起稳定和可持续的金融秩序变得尤为重要。
金融全球化与中国金融的应对策略
金融全球化与中国金融的应对策略【摘要】金融全球化是当前全球经济发展的重要趋势，对中国金融业也带来了深远影响。
本文首先分析了金融全球化对中国金融的影响，接着探讨了中国金融机构的国际化发展和金融监管面临的挑战及应对措施。
重点探讨了人民币国际化的推进以及金融科技在中国金融全球化中的角色。
结论部分将对中国金融业在全球化进程中的定位进行梳理，并展望未来中国金融业发展的前景，探讨中国金融机构如何适应全球化的挑战。
通过本文，可以更好地了解金融全球化对中国金融的影响，并为中国金融业在全球化进程中的发展提供参考和启示。
【关键词】金融全球化、中国金融、应对策略、影响、国际化发展、监管挑战、人民币国际化、金融科技、定位、展望、适应挑战。
1. 引言1.1 金融全球化与中国金融的应对策略金融全球化是全球经济一体化发展的必然结果，也是中国金融面临的重要挑战。
如何应对金融全球化对中国金融的影响，是当前中国金融业面临的重要课题。
在全球化趋势下，中国金融要实现跨越式发展，需要制定相应的应对策略。
中国金融机构要加快国际化发展步伐，提升国际竞争力。
通过开展跨境业务、加强国际合作，推动中国金融机构在国际市场的影响力和竞争力。
中国金融监管部门要加强监管体系建设，提高监管水平和效能。
要加强跨境监管合作，健全金融风险防控机制，确保金融市场稳定运行。
要推进人民币国际化进程，扩大人民币在国际支付和结算中的使用。
通过开放金融市场、推动金融市场改革，提升人民币在全球经济中的地位和影响力。
金融科技在中国金融全球化中发挥着重要作用，要加强金融科技创新，提高金融服务效率和质量，推动金融业转型升级。
中国金融要适应全球化发展趋势，制定有效的策略和措施，促进金融全球化与中国金融的有机结合，实现共同发展繁荣。
2. 正文2.1 金融全球化对中国金融的影响金融全球化是全球经济一体化的重要表现，对中国金融业产生了深远影响。
金融全球化加剧了中国金融市场的竞争，推动了中国金融机构提升服务水平和创新能力。
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金融观察
荩
全球化视野下金融集团监管的 合作与协调
刘兴华 胡 芳 （江西财经大学金融学院，江西 南昌 330013）
摘 要： 金融集团是二十世纪 80 年代以来发展起来的一种创新组织形式 ， 在经济全球化背景下面临由复杂组织 结构及集团内部交易等问题引起的特定风险。 “金融集团联合论坛” 自成立起来， 先后发布多项旨在监督金融集团 稳健运营的文件， 以切实加强对多元化金融集团的监管。 欧盟理事会发布的 “监管指令” 消弭了欧盟对金融集团监 管的重复、 脱节现象， 使欧盟监管由行业监管向跨行业监管、 由机构性监管向功能性监管的方向过渡。
一、 近年来金融集团的快速崛起及监管的必要性 经济全球化的发展推动世界经济形成相互联系、 相互依存的统一体。 二十世纪 80 年 代 以 来 ， 金 融 自 由化和金融创新的深入打破传统分业经营的藩篱， 商 业银行可以从事证券、 保险业务， 保险公司亦可提供 信托、 租赁等服务， 金融业日益出现混业经营的发展 态势， 催生出兼营银行、 证券、 保险、 信托或租赁等 综 合 金 融 服 务 的 金 融 机 构 — ——金 融 集 团 （ financial conglomerates）。 如何界定此类新兴金融机构是一个似易实难的问 题。 金融集团竞争中心 （Centre of Competence on Financial Conglomerates） 认为， 金融集团是由多个公司 组成的集团， 涵盖不同类型的金融机构， 这些金融机
金融观察
银行监管银行业之职能移交金融服务监管局 （FSA）， 建立了允许银行、 证券公司、 保险公司和其他金融服 务提供者之间联合经营的金融体系， 促进了金融集团 的健康发展。
二、 “联合论坛” 对多元化金融集团的监管架构 “巴塞尔新资本协议” 是国际银行业监管最重要 的 框 架 性 文 件 ， 其 嬗 变 历 程 大 体 反 映 了 二 十 世 纪 70 年代以来银行业监管理论和实践的发展。 巴塞尔协议 除强调银行业监管外， 还非常重视对金融集团的监 管， 如协议在适用范围中明确指出， “在全面并表的 基础上， 本框架的适用范围包括作为银行集团母公司 的持股公司， 以确保将整个银行集团的风险都涵盖在 内”， “对银行集团已经多数持股或控制的银行、 证 券公司和其他金融企业， 通常应包括在全面并表的范 围内”。 巴塞尔委员会已将金融集团及关联金融公司 纳入了监管范围。 然而， 作为国际银行业监管法令的巴塞尔协议， 对金融集团证券、 保险、 信托、 租赁业务的监管却常 常是鞭长莫及。 为了强化这一职能， 巴塞尔委员会于 1993 年会同国际证券监管者组织 （IOSCO）、 国 际保 险 业 监 管 协 会 （IAIS）， 成 立 了 由 银 行 、 证 券 和 保 险 三 方 人 士 组 成 的 “ 三 方 小 组 ” （ Tripartite Group） 。 “三方小组” 实际上是三大国际组织利用银行业、 保 险业和证券业监管机构在各自领域的监管经验， 成立 起来的共同探讨对金融集团监管之道的专门组织。 1996 年 ， 在 临 时 性 “三 方 小 组 ” 的 基 础 上 ， 巴 塞尔委员会、 国际证券监管者组织和国际保险业监管 协会共同成立了 “金融集团联合论坛” （the Joint Forum on Financial Conglomerates， 简 称 “联 合 论 坛 ”）。 成立之初， “联合论坛” 由澳大利亚、 比利时、 加拿 大、 法国、 德国、 意大利、 日本、 荷兰、 西班牙、 瑞 典、 瑞士、 英国和美国 等 13 国 组 成 ， 欧 盟 享 有 “联 合论坛” 观察员资格， 每个监管地区的银行、 保险和 证券业监管机构均可派出一名代表。 经过近 3 年的研 究 讨 论 和 征 询 意 见 ， “联 合 论 坛 ” 1999 年 颁 布 “多 元化金融集团监管的最终文件”， 制定有关金融集团 监管的一系列最低原则和实施标准。 该文件包括 “资 本充足性原则”、 “资本充足性原则的补充”、 “适宜 性原则”、 “监管者信息分享框架”、 “监管者信息分 享原则”、 “协调员”、 “监管问卷” 等 7 个专题文 件， 初步确立了金融集团监管的国际标准。 此后， “联合论坛” 相继发布多项旨在监督金融 集团稳健运营的文件， 以切实加强对多元化金融集团
为了降低金融机构并购带来的不利影响， 维护有 效竞争的市场结构， 国际金融组织及主要发达国家应 建立专门针对金融集团的监管体系。 金融集团不仅面 临专业领域的市场风险、 信用风险、 操作风险和法律 风险， 还不得不面对由复杂组织结构及集团内部交易 等 问 题 引 起 的 特 定 风 险 。 世 界 银 行 公 布 了 David H. Scott 1995 年的一 项研究 报 告 ， 结 果 显 示 ， 金 融 集 团 带来的问题主要有风险传递、 资本重复计算、 透明 度、 利益冲突等四个方面。
集团的内部交易可能诱致道德风险， 使风险在集 团内各实体之间扩散。 复杂的集团结构将降低集团的 透明性， 引起不同主体利益的冲突和经济力量的滥 用。 金融集团作为混业经营趋势下的创新组织形式， 其特有风险将使传统监管模式面临严峻挑战， 加强对 金融集团的监管迫在眉睫。 所幸不少国家已颁布有关 金融集团监管的相关 法 规 ， 如 美 国 1999 年 通 过 “金 融服务现代化法案”， 引入功能性监管概念和体制， 集银行、 保险和证券等金融业务于一身的金融控股公 司取得了正 式合法地 位 ； 日 本 1997 年 出 台 “由 控 股 公司解禁所产生的有关金融诸法整备之法律”， 对银 行控股公司、 证券控股公司、 保险控股公司的业务范 围作了明确规定， 实际上从法律上认可了金融集团的 存在； 英国 1998 年修订 “英格兰银行法”， 将英格兰
在 欧 盟 2003 年 “金 融 集 团 监 管 指 令 ” 中 ， 金 融 集团则被描述为应符合下列条件： （1） 集团总公司 是受监管金融实体， 或集团中至少有一个子公司是受 监管实体； （2） 如集团总公司是受监管实体， 其可 为金融实体母公司， 也可为金融实体参股公司， 或是 与金融实体通过合同、 章程达成统一管理的公司， 或 管理、 监督人员的主要部分与金融实体的同等人员相
“联合论坛” 最初的监管重点在于金融集团的内 部组织和管理， 它建议对所关注的内部转移风险作出 反应， 因为内部转移风险可能危害金融集团内部更为 敏感的部门稳定。 2008 年， “金融集团的风险集中” 的推出原本是作为早期风险集中监管技术工作的一个 后续文件， 然而 ， 从 2007 年 夏 天 起 草 伊 始 ， 该 文 件 涉及集中风险的特点， 突出了信用危机与其他诸如流 5 作者 简 介： 刘 兴 华 （1972-）， 男， 江 西 吉 安人 ， 江 西 财经 大 学 金融 学 院 副教 授 ， 经 济学 博 士 ， 研 究 方 向 为 世 界 经 济 和 国 际 金融理论； 胡芳 （1975-）， 女， 江西南昌人， 江西财经大学金融学院教师， 研究方向为金融学理论。
国内外学者从不同层面阐释了金融集团的内涵， 但规模经济和范围经济优势、 管理上和财务上的协同 效应以及有效分散经营风险通常被视作金融机构并购 进而发展为金融集团的主要动因。 在全球化日益加剧 的情况下， 一些发展中国家倾向于组建 “国家队政 策 ” （national champion policy） 来 应 对 外 来 激 烈 竞 争， 并购后形成的金融集团将居于垄断优势地位， 对 市场公平竞争原则造成一定的破坏。 金融集团可能通 过 掠 夺 定 价 （predatory pricing）、 价 格 卡 特 尔 、 市 场 封 锁 （market foreclosure）、 捆 绑 销 售 （tying arrangement） 等形式获取超额利润， 也可能过度扩张使金融 集 团 形 成 “大 而 不 倒 ” （too big to fail） 优 势 ， 进 而 引发道德风险。
构适用不同的监管规则， 金融业务在集团业务中占主 导地位。 在金融集团联合论坛的 “多元化金融集团监 管的最终文件” 中， 多元化金融 集团 （heterogeneous financial conglomerates） 被定义为主要业务为金融业， 且受监管实体至少涉及银行、 保险和证券中的两个领 域， 并需要满足不同资本充足率要求的金融机构。