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金融风险管理培训资料
金融风险管理培训资料一、什么是金融风险管理金融风险管理是指金融机构在开展业务活动过程中，通过建立有效的风险管理体系，识别、评估和控制各类金融风险，以确保金融机构在面临风险时能够及时作出应对和决策，保持业务的稳健发展。
二、常见的金融风险类型1.信用风险：指金融机构在放贷或提供信用担保等业务中，由于借款人或担保方未能按约定履约，导致金融机构无法收回本金和利息的风险。
2.市场风险：包括利率风险、汇率风险、股票价格风险等，指金融机构在进行投资或交易时，由于市场因素波动而导致投资价值的损失风险。
3.流动性风险：指金融机构在面临资金流动性紧张时，无法及时满足债务偿还或者业务发展需要的风险。
4.操作风险：指金融机构在业务操作过程中，由于人为疏忽、失误或意外事件等造成的损失风险。
5.法律风险：指金融机构在合规经营过程中，由于法律法规变化、合同纠纷等原因而可能导致的损失风险。
三、金融风险管理的重要性及目标金融风险管理对于金融机构的稳健运营至关重要。
其目标主要包括：1.风险识别与评估：确保全面识别和准确评估各类风险，包括风险来源、风险程度和风险概率等。
2.风险控制与规避：通过制定风险管理政策和监管措施，控制风险的发生和规避可能的损失。
3.风险监测与预警：建立风险监测系统，及时发现风险信号并进行预警，为金融机构决策提供依据。
4.风险分散与对冲：通过多样化投资组合、合理配置资源，实现风险的分散与对冲，降低总体风险水平。
5.风险回报的平衡：在风险控制的基础上，追求风险回报的平衡，保持稳健盈利。
四、金融风险管理的基本原则1.全员参与：金融风险管理应该成为每个员工的责任和义务，形成全员参与的机制。
2.科学决策：风险管理决策过程应该科学、合理，基于充分的风险信息和数据分析。
3.风险防范：采取预防为主的策略，通过风险控制和规避措施降低风险发生的概率。
4.风险分散：通过多样化的投资组合和资金配置，降低风险集中度，实现分散风险。
5.风险预警：建立风险监测与预警系统，及时发现并应对可能的风险。
金融风险管理讲义
第一章 金融风险管理基础1.1 风险与风险管理 学习目的： 1.1.1掌握风险的含义，风险与收益、损失的关系。
1.1.2理解风险管理对商业银行经营的重要意义和作用。
1.1.3了解商业银行风险管理发展的不同阶段以及每一阶段风险管理的特征。
1.1.1 风险、收益与损失风险的概念 风险是指未来结果出现收益或损失的不确定性。
风险发生所导致的结果可能带来某种形式的损失或收益，不要认为存在风险，就只理解为损失的可能。
风险也可能带来潜在的收益，例如商业银行主动从事的中间业务及表外业务，已经成为银行利润增长的重要来源。
“风险和收益”的关系 风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循高风险高收益、低风险低收益的基本规律。
如何在一定风险水平下使得收益最大，或者在一定收益水平下将风险控制到最小，即实现风险—收益关系的最优匹配是商业银行是实现风险—收益目标的基本要求。
所以商业银行应该积极承担有利的风险，在合理的风险范围内创造更高的收益。
理解的意义： ? 有助于商业银行对损失的可能性和收益的可能性的平衡管理，防止过度关注损失的可能而忽视机构的盈利和发展； ? 有利于其在经营管理活动中采取经济资本配置、经风险调整的业绩评估等现代风险管理方法；风险与损失的关系：风险通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计算，但是决不等同于风险本身；损失是一个事后概念，风险是一个事前概念（损失发生前的状态），故风险和损失是不可能同时并存的事物发展的两种状态；金融风险可能造成的损失一般来说，金融风险可能造成的损失可以分解为预期损失（EL ）、非预期损失（UL ）和灾难性损失（SL ）。
预期损失——提取损失准备金、冲减利润非预期损失——资本金灾难性损失——商业保险，严格限制高风险业务/ 行为1.1.2 风险管理与商业银行经营的关系商业银行从本质上就是经营风险的金融机构，以经营风险为其盈利的根本手段。
风险管理与商业银行经营的关系主要体现在： 第一，承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力。
《金融风险管理》复习资料答案
《金融风险管理》复习资料答案《金融风险管理》复习资料一、单选题１．（D）是指管理者通过承担各种性质不同的风险，利用它们之间的相关程度来取得最优风险组合，使加总后的总体风险水平最低。
D. 分散策略2.流动性比率是流动性资产与（Ｂ）之间的商B.流动性负债3.资本乘数等于（Ｄ）除以总资本后所获得的数值D. 总资产4.狭义的信用风险是指银行信用风险，也就是由于（Ｂ）主观违约或客观上还款出现困难，而给放款银行带来本息损失的风险。
B. 借款人５．（Ｃ）理论认为，银行不仅可以通过增加资产和改善资产结构来降低流动性风险，而且可以通过向外借钱提供流动性，只要银行的借款市场广大，它的流动性就有一定保证。
C. 资产负债管理６．所谓的“存贷款比例”是指_（A）。
A. 贷款/存款７．当银行的利率敏感性资产大于利率敏感性负债时，市场利率的上升会（A）银行利润；反之，则会减少银行利润。
A. 增加银行的８“（Ｂ）”，又称为会计风险，是指对财务报表会计处理，将功能货币转为记账货币时，因汇率变动而蒙受账面损失的可能性。
B. 折算风险9.为了解决一笔贷款从贷前调查到贷后检查完全由一个信贷员负责而导致的决策失误或以权谋私问题，我国银行都开始实行了（D）制度，以降低信贷风险。
D. 审贷分离10证券承销的信用风险主要表现为，在证券承销完成之后，证券的（D）不按时向证券公司支付承销费用，给证券公司带来相应的损失。
D.发行人11.（C）是以追求长期资本利得为主要目标的互助基金。
为了达到这个目的，它主要投资于未来具有潜在高速增长前景公司的股票。
C. 成长型基金12.融资租赁一般包括租赁和（D）两个合同。
D.购货13“（A）”是在交易所内集中交易的、标准化的远期合约。
由于合约的履行由交易所保证，所以不存在违约的问题。
Ａ期货合约14.目前，互换类（Swap）金融衍生工具一般分为（B）和利率互换两大类。
B. 货币互换15.上世纪50年代，马柯维茨的_（C）理论和莫迪里亚尼-米勒的MM定理为现代金融理论的定量化发展指明了方向。
金融风险管理复习资料
对外经济贸易大学远程教育学院2011-2012学年第一学期《金融风险管理》复习大纲一、单选题1.（）是指能增加损失频率和损失幅度的要素。
它是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的内在的或间接的原因。
A. 风险因素B. 风险事故C. 损失D. 风险2.汽车刹车系统失灵导致车祸造成人员死亡。
这里车祸是（）。
A. 风险因素B. 风险事故C. 损失D. 风险3.（）指非故意的、非计划和非预期的经济价值的减少，通常以货币单位衡量。
A. 风险因素B. 风险事故C. 损失D. 风险4.（）是指经济主体在金融活动中遭受损失的不确定性或可能性。
A. 金融危机B. 金融风险C. 金融安全D. 金融稳定5.戈德史密斯(Goldsmith)给（）下的定义是：“全部或大部分金融指标——短期利率、资产(证券、房地产、土地)价格、商业破产数和金融机构倒闭数——的急剧、短暂和超周期的恶化”。
A. 金融危机B. 金融风险C. 金融安全D. 金融稳定6.（）是指一国具有保持金融体系稳定、维护正常金融秩序、抵御外部冲击的能力。
A. 金融危机B. 金融风险C. 金融安全D. 金融稳定7.（）是指发生波及地区性和系统性的金融动荡或严重损失的金融风险，它通常涉及整个金融体系。
A. 非系统性金融风险B. 系统性金融风险C. 国内金融风险D. 国际金融风险8.（）是指金融活动的参与者如居民、企业、金融机构面临的风险。
A. 信用风险B. 系统性风险C. 微观金融风险D. 宏观金融风险9.汇率风险、国际利率风险、国家风险都属于典型的（）。
A. 操作风险B. 流动性风险C. 国内金融风险D. 国际金融风险10.（）是指人们通过实施一系列的政策和措施来控制金融风险以消除或减少其不利影响的行为。
A. 金融风险管理策略B. 金融风险C. 金融风险管理D. 金融稳定11.（）年在美国召开的风险和保险管理协会年会上，世界各国专家学者云集纽约，共同讨论并通过了“101条风险管理准则”，它标志着风险管理的发展已进入了一个新的发展阶段。
金融风险管理基础知识文档
金融风险管理基础知识
适用对象：新入职的银行风险分析师团队
目标：本文档旨在为新入职的银行风险分析师团队提供关于金融风险管理的基础知识培训，帮助团队成员全面了解金融风险的种类、识别方法、评估模型和控制策略，提高对金融风险管理的认知和实践能力，为他们未来在银行风险部门的工作打下坚实基础。
文档结构：
1.金融风险概述
1.1 风险的定义与重要性
1.2 金融风险的主要类型
o信用风险
o市场风险
o流动性风险
o操作风险
o合规风险
2.风险度量方法
2.1 信用风险度量
o违约概率模型
o信用评级系统
o敞口计算与缺失值处理
2.2 市场风险度量
o历史模拟法
o协方差-方差法
o压力测试
2.3 操作风险度量
o损失数据收集与分析
o关键风险指标
3.风险识别与评估
3.1 定性分析：SWOT、关键风险点识别
3.2 定量分析：VaR、CVaR、预期损失计算
3.3 案例分析：某银行贷款组合的风险评估
4.风险控制策略
4.1 信用风险管理
o客户尽职调查
o担保和抵押品
o贷后管理
4.2 市场风险管理
o套期保值
o敞口限额
o止损机制
4.3 操作风险管理
o制度和流程完善
o应急预案和保险
5.结语
金融风险管理是银行业健康发展的基础。
本文从风险类型、度量、识别和控制等方面系统地介绍了金融风险管理的核心知识，希望能为新入职的分析师团队奠定扎实的理论和实践基础，为银行的风险管理工作贡献力量。
金融风险管理基础知识文档
金融风险管理基础知识文档摘要本文档旨在为金融机构的风险管理团队提供金融风险管理的基础知识，涵盖风险类型、常用术语解释、风险评估方法等内容。
通过阅读本文档，读者将能够深入理解金融风险管理的核心概念和基础知识，提升对金融风险管理的理解和能力。
第一章：风险类型金融风险管理是指识别、评估和控制金融机构面临的风险。
常见的风险类型包括：•信用风险：是指借款人或交易对手未能履行义务的风险。
•市场风险：是指金融市场波动导致的风险。
•操作风险：是指金融机构内部流程或系统故障导致的风险。
•流动性风险：是指金融机构无法满足短期资金需求的风险。
图1：风险类型示意图•信用风险•市场风险•操作风险•流动性风险第二章：常用术语解释•风险评估：是指识别和评估风险的过程。
•风险控制：是指采取措施控制风险的过程。
•风险管理：是指识别、评估、控制和监测风险的过程。
第三章：风险评估方法风险评估是指识别和评估风险的过程。
常用的风险评估方法包括：•定量方法：是指使用数学模型和统计方法评估风险。
•定性方法：是指使用专家判断和经验评估风险。
•混合方法：是指结合定量和定性方法评估风险。
图2：风险评估方法示意图•定量方法•定性方法•混合方法第四章：案例分析请根据以下案例评估一家银行的信用风险。
•银行名称：X银行•借款人信息：借款人信用评分为B级，借款金额为100万元，借款期限为1年。
•风险评估结果：评估结果：•信用风险评分：60%•风险等级：中等风险总结本文档提供了金融风险管理的基础知识，包括风险类型、常用术语解释、风险评估方法等内容。
通过阅读本文档，读者将能够深入理解金融风险管理的核心概念和基础知识，提升对金融风险管理的理解和能力。
同时，文档中提供了详尽的例子和案例，以便于读者理解。
《金融风险管理》复习资料-答案
《金融风险管理》复习资料一、单选题１．（D）是指管理者通过承担各种性质不同的风险，利用它们之间的相关程度来取得最优风险组合，使加总后的总体风险水平最低。
D. 分散策略2.流动性比率是流动性资产与（Ｂ）之间的商B.流动性负债3.资本乘数等于（Ｄ）除以总资本后所获得的数值D. 总资产4.狭义的信用风险是指银行信用风险，也就是由于（Ｂ）主观违约或客观上还款出现困难，而给放款银行带来本息损失的风险。
B. 借款人５．（Ｃ）理论认为，银行不仅可以通过增加资产和改善资产结构来降低流动性风险，而且可以通过向外借钱提供流动性，只要银行的借款市场广大，它的流动性就有一定保证。
C. 资产负债管理６．所谓的“存贷款比例”是指_（A）。
A. 贷款/存款７．当银行的利率敏感性资产大于利率敏感性负债时，市场利率的上升会（A）银行利润；反之，则会减少银行利润。
A. 增加银行的８“（Ｂ）”，又称为会计风险，是指对财务报表会计处理，将功能货币转为记账货币时，因汇率变动而蒙受账面损失的可能性。
B. 折算风险9.为了解决一笔贷款从贷前调查到贷后检查完全由一个信贷员负责而导致的决策失误或以权谋私问题，我国银行都开始实行了（D）制度，以降低信贷风险。
D. 审贷分离10证券承销的信用风险主要表现为，在证券承销完成之后，证券的（D）不按时向证券公司支付承销费用，给证券公司带来相应的损失。
D.发行人11.（C）是以追求长期资本利得为主要目标的互助基金。
为了达到这个目的，它主要投资于未来具有潜在高速增长前景公司的股票。
C. 成长型基金12.融资租赁一般包括租赁和（D）两个合同。
D.购货13“（A）”是在交易所内集中交易的、标准化的远期合约。
由于合约的履行由交易所保证，所以不存在违约的问题。
Ａ期货合约14.目前，互换类（Swap）金融衍生工具一般分为（B）和利率互换两大类。
B. 货币互换15.上世纪50年代，马柯维茨的_（C）理论和莫迪里亚尼-米勒的MM定理为现代金融理论的定量化发展指明了方向。
中国金融出版社《金融风险管理》核心知识点
金融风险管理期末考试复习要点:一、金融风险1.金融风险定义:金融风险是指在资金融通和货币资金经营过程中, 由于各种事先无法预料的不确定因素带来的影响, 使资金经营者的实际收益与预期收益发生一定的偏差, 从而有蒙受损失或获得额外收益的机会或可能性——金融风险是指金融行为的结果偏离预期结果的可能性——金融风险是指资本在运动过程中由于一系列不确定因素而导致价值或者收益损失的可能性2.金融风险类型:（1）信用风险: 又称违约风险, 是指因交易对方（债务人）无法履行还款或不愿意履行债务无造成债权人损失的可能性, 它存在于一切信用交易活动中（2）流动性风险: 具体表现为一种获取现金或者现金等价物的能力, 指由于流动性不足而给经济主体造成损失的可能性；分为市场流动性风险、现金风险两类（3）利率风险: 是指由于利率变动导致经济主体收入减少的风险。
由于利率是资金的价格, 对于浮动利率资产、负债和固定利率资产、负债, 利率变动可能分别导致资产和负债重新定价、影响资产和负债的市场价格（4）汇率风险: 指一个经济主体持有的以外的以外币计价的资产和负债、经营活动中的外汇收入与支出以及未来可能产生的以外币计价的现金流和现值, 因汇率的变动而发生损失的可能性（5）操作风险：指由于企业或金融机构内部控制不健全或者失效、操作失误等原因导致的风险, 包括信息系统、报告系统、内部风险监控系统失灵等因素形成的风险（6）政策风险: 指国家政策（货币政策、财税政策、产业政策、地区发展政策等）变化给金融活动参与者带来的风险（7）法律风险: 指金融机构或其他经济主体在金融活动中因没有正确遵守法律条款, 或因法律条款不完善、不严密而引致的风险（8）国家风险：指由于国家行为而导致经济主体发生损失的可能性, 包括国家政治、经济、社会等方面的重大变化3.金融风险的成因:（1）信息的不完全性与不对称性: 主要指全球金融法律制度以及会计、资信评估等差异造成的信息不完全性和不对称性（2）金融机构之间的竞争日趋激烈: 一是表现在各种金融机构在金融资源有限的市场环境中竞争加剧；二是表现在投机资本对金融资产价格的冲击（3）金融体系脆弱性加大: 各种金融活动把不同的金融机构紧紧连在一起, 任何一个环节断裂都会导致金融风险事故的发生（4）金融创新加大金融监管的难度：为了逃避金融监管而进行的一些金融创新, 可加上科技进步、大量的网上交易, 不受时空的限制, 各金融监管带来很大的困难（5）金融机构的经营环境缺陷:A.制度框架不够完善: 包括法律、行政、政策这几方面作为保证B、信息披露不充分: 金融机构的从业人员的素质和专业水平C.金融机构历史包袱重（6）金融机构内控制度不健全：体现在缺乏权力制衡和激励约束机制, 使金融机构失去了制度约束和防范, 维金融风险的产生提供了制度上的生成基础（7）经济体制性的原因: 市场经济体制本省就是一种风险（8）金融投机：即短期内低进高出或者高出低进, 是金融资产价格巨大波动4.金融风险的危害:（1）对经济主体的危害:A.直接导致经济损失B、显著影响投资者的预期心理: 挤兑C.增大金融交易成本D.降低资金利用率（2）对宏观经济的危害:A.使经济增长速度放慢甚至出现负增长B.弱化金融中介的信用分配职能C.容易造成财政政策和货币政策的扭曲D.破坏经济正常运行的根基, 对产业结构造成破坏E、影响一国的贸易收支和国际收支, 危机国家经济安全（3）对社会政治的危害: 引发社会秩序混乱或社会骚乱5、金融风险的特征:隐蔽性、扩散性、加速性、可控性二、现金资产的含义现金资产是指商业银行随时可以用来应付现金需要（业务支付、应付提存等）的资产, 是银行资产业务中最富有流动性的部分。
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①②③④⑤⑥⑦⑧ unit!1、 金融中介机构功能：（PPT 《金融风险管理绪论》）（体现在哪？）%1 经纪人业务 %1 资产转换2、 金融风险的定义：（PPT 《金融风险管理概述》）金融风险是指经济主体在金融活动中遭受损的不确定性或可能性。
金融风险是从事资 金的借贷、资金经营等金融活动所产生的风险。
它特别强调结果的双重性，既可以带来 经济损失，也可以获得超额收益。
3、 金融风险的特征：（P4）普遍性传导性和渗透性 隐蔽性潜伏性和突发性 双重性 扩散性 可管理性周期性4、 金融风险的分类：（P6）%1 信用风险 %1 流动性风险 %1 利率风险 %1 汇率风险 %1 操作风险 %1 法律风险 %1 通货膨胀风险 %1 政策风险 %1 国家风险5、 金融风险管理的定义：（P9）风险管理从狭义角度讲是风险度量，即对风险存在及发生的可能性、风险损失的范围和 程度进行估计和衡量；从广义角度讲是指风险控制，包括监测及制定风险管理规章制度 等。
总体来讲，金融风险管理是指人们通过实施一系列的政策和措施来控制金融风险以 消除或减少其不利影响的行为。
unit3.计算题 1、 信用风险的定义：（P39）从狭义上来讲，信用风险通常是指信贷风险，广义上的信用风险指所有因客户违约（不 守信）所引起的风险。
2、 影响贷款收益因素：（PPT 《信用风险管理》）%1 贷款利率%1 与贷款相关的所有费用 %1 贷款的信用风险溢价 %1 贷款的抵押担保%1 其他非价格条件（尤其是补偿余额和准备金要求）3、预期收益率：（PPT《信用风险管理》）%1违约风险：借款人无力或不愿履行贷款合约承诺条款的风险。
%1贷款的收益与承诺收益的关系：E（r）=p（l+k）-lp为还款的概率4、零售贷款和批发贷款手段：（PPT《信用风险管理》）%1零售贷款决策：风险机构控制其信用风险的手段是信用限制，而不是一定范围内的利率和价格浮动。
%1批发贷款决策：金融机构使用利率和贷款数量来控制信用风险。
5、单项贷款的种类：（PPT《信用风险管理》）%1工商业贷款%1房地产贷款%1个人（消费）贷款%1其他贷款unit4.案例题1、流动性风险的定义：（P75）流动性，是指银行能够在一定时间内以合理的成本筹集一定数量的资金来满足客户当前或未来的资金需求。
流动性风险，是指银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资的可靠性保证。
2、流动性风险的成因：（P77）%1流动性风险的内部成因（1）资产和负债的期限不匹配（2）金融企业的信誉%1流动性风险的外部成因（1）货币政策的影响（2）金融市场发育程度的影响（3）客户信息风险的影响（4）对利率变动的敏感性unit5.1、利率风险的定义：（P96）利率，是利息率的简称，又称资金价格，是指一定时期内资金借出者所得的利息与借出的资金额的比。
利率风险是由于市场利率波动造成商业银行持有资产的资本损失和对银行收支的净差额产生影响的金融风险。
2、利率风险的成因：（P97）%1基于金融机构自身的原因（1）、资产负债期限结构不对称（2）、利率可控性差（3）、信贷定价机制的问题（4）、利率预期不准确（5）、利率计算具有不确定性%1基于行业的原因3、订立特别条款：简答题（P101）%1领子利率和帽子利率为避免利率波动的风险，借款人可以在浮动利率的借款协议中增订特别条款，设定一个利率上限（帽子利率）或利率下限（领子利率）。
在借款期限内，利率只能在这个上、下限之间波动。
%1浮动利率转化为固定利率贷款当利率达到利率上限或利率下限时，借款人可以将浮动利率贷款转变为固定利率贷款，从而避免利率进一步波动的风险。
unit6.1、汇率风险的定义：（P119）汇率风险，也称外汇风险，是指由于汇率波动，而使一项以外币记值的资产、负债、盈利或预期未来现金流量（不管是否确定）以本币衡量的价值发生变动，而给外汇交易主体带来的不确定性。
这种不确定性是两方面的：可能使经济主体损失，也可能带来额外收益。
2、汇率风险的成因：（P121）%1影响外汇供求变化的因素：a.经济发展状况b.国际收支变化c.物价水平变化d.利率变化e.中央银行的干预f.各政府宏观经济政策的影响%1经济主体的原因：a.以外币计价的资产或负债存在敞口b.经济主体的跨货币交易行为%1时间的影响：汇率的变动总是与一定的时间相联系：在同一时间，汇率不可能发生变动；时间延续时间越长，则汇率变动的可能性越大，其可能发生的变动幅度也越大，相应的汇率风险也就越大。
3、汇率风险的度量——净外汇风险敞口：（P124）%1一家银行承受的某一币种的汇率风险可以由净外汇风险敞口来表示，即：净外汇风险敞口i=（外币资产i-外币负债i）+（外币购入i-外汇售出i）=净外币资产i+ 净外汇购入I注：i为任何一种币种%1如果净外汇风险敞口为正数，意味着当外币的币值下降时银行将面临外汇亏损；反之，如果净外汇风险敞口为负数，则当外币兑本币的币值上升时，银行将面临外汇亏损。
4、汇率风险的控制（套期保值）:（PPT《汇率风险管理》）%1表内套期保值表内套期保值指通过表内资产和负债的调整，来防止外汇风险对金融机构的影响%1表外套期保值计算题表外套期保值不涉及到表内调整，是通过从事远期或其他衍生证券交易来对外汇风险进行保值案例：(PPT《汇率风险管理》)英国一年期的存贷款利差是4%,美国一年期的存贷款利差是1%。
美国某金融机构的经理以利率为11%的下：问：如何进行表外套期保值？答：机构通过签订一份远期合约，将预期的贷款本息收益按今天已知的英镑兑美元的远期汇率在远期市场出售，等到年底时再向远期合约中的买方交付英镑资金。
unit7.1、操作风险的定义：(P146)操作风险是指由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。
包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。
2、操作风险的特征：(P146+PPT《操作风险管理》)%1广泛性%1内生性%1非系统性%1难以量化%1灾难风险多为外生风险%1风险诱因与风险损失相关性复杂%1风险与收益的对应关系不明显%1风险不易分散3、《新巴塞尔协议》中有：信用风险，市场风险，操作风险。
4、操作风险分类：(PPT《操作风险管理》)%1从业务条线进行分类：为了更准确地反映不同业务面临的操作风险状况，巴塞尔委员会将银行的所有业务分为8个产品线：a.公司财务(Corporate Finance)b.交易与销售(Trading & Sales)c.零售银行业务(RetailBanking)d.商业银行业务(Commercial Banking)e.支付与清算(Payment & Settlement)f.代理服务(Agency Services)g.资产管理(Asset Management)h.零售经纪(Retail Brokerage)%1从损失事件类型进行分类：(搞清楚哪种现象属于哪种事件类型)a.内部操作风险：人员风险，流程风险，系统风险b,外部操作风险：法律合规风险、外部犯罪风险；外部采购或供应商风险；人为灾难风险；自然灾难风险；政治、法规、政策、监管因素。
5、操作风险如何进行管理：（PPT《操作风险管理》）简答题或是案例分析题①企业操作风险管理的基本方法：风险管理制度化。
具体有：（1）外部控制法：监管机构制定规则、法规对企业操作风险进行管理。
（2）内部控制法：内部规定②操作风险管理的基本步骤：操作风险管理包括风险识别、风险衡量与监控，自我评估，分析解决尚待解决的问题，以及独立监督等几个步骤。
（1）风险识别：是根据业务目标，指出潜在风险和制定控制风险措施，将控制风险的设计汇编成文，测试其有效性；通过检查风险报告和风险因素分析，并将自己采取的做法与标准相对比，确定控制措施是否行之有效，从而找出无效的或需要加强的控制措施。
（2）风险衡量与监控：包括建立风险汇报和内部监控程序；关注风险因素；（3）操作风险自我评估：将标准和惯常做法进行对比，进行检查，以找出漏洞、不一致之处。
（4）针对尚待解决的问题分析问题来源。
（5）建立独立监督小组，包括内部审计部，监管部，运营风险管理部，市场风险部等, 对操作风险进行独立监督。
unit91、系统性金融风险的本质：（P187）%1风险因素体制或制度性风险因素，结构性风险因素，金融市场内生风险因素%1风险事故货币危机，银行危机，债务危机，金融危机%1损失unitlO1、商业银行风险的含义：（P208）商业银行风险就是指商业银行在经营过程中由于受到诸多不确定因素影响，从而遭受损失的可能性。
2、商业银行风险的种类：（P209）%1信用风险%1流动性风险%1利率风险%1汇率风险%1操作风险%1政策风险%1通货膨胀风险%1声誉风险%1环境风险%1国家风险3、商业银行信贷风险的管理策略：（P214）%1贷款回避策略%1贷款分散策略%1贷款转嫁策略%1贷款抑制策略%1贷款补偿策略4、信用卡业务主要风险类型及特征：（论述题）%1外部欺诈风险%1中介机构交易风险%1内部操作风险%1持卡人信用风险%1信用卡套现活跃风险%1伪造境外卡盗取现金风险5、信用卡风险管理：（论述题）%1完善信用卡业务内控制度，提高制度执行力%1加强发卡环节风险管理，严把风险源头关%1加强银行卡发卡业务外包的管理%1加强对信用卡透支额度的管理11加强收单环节风险管理，防范交易风险12加强ATM机等自助设备管理，防范欺诈风险13加强对信用卡客户规范用卡的培养和教育14加强对签约商户的管理15加强宣传教育，提高风险防范能力16加强协作，建立健全信用卡风险防范合作机制6、并购贷款风险管理指标：%1商业银行全部并购贷款余额/同期本行核心资本净额＜=50%%1同一借款人的并购贷款余额/同期本行核心资本净额的比例＜=5%%1企业并购的资金来源中并购贷款所占比例＜=50%%1并购贷款期限＜=5年7、证券公司风险生成原理：（P224）（论述题）%1证券公司的内在脆弱性和有价证券的过度波动性%1证券公司的内在脆弱性表现为高负债的资金结构和管理制度%1金融资产的过度波动性使证券公司面临着金融市场中大多数的金融产品价格波动带来的影响8、证券公司风险的类型：（P226）%1系统性风险政策风险、经济周期风险、利率风险、购买力风险%1非系统性风险市场风险、信用风险、流动性风险、财务结算风险、内部控制风险9、基金管理公司风险的种类：（P254）%1募集风险%1品种风险%1财务风险%1流动性风险%1投资风险%1操作风险Unitll1、金融风险预警的定义：（P269）金融风险预警主要是指运用各种反应金融风险警情、警兆、警源及变动趋势的组织形式、指标体系和预测方法等所构成的有机整体对金融风险进行监测的过程。