初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》能力测试试题A卷 附答案
第 1 页 共 39 页 初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》能力测试试题
A卷 附答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、伪造、变造金融票证罪侵犯的客体是（ ）。
A.国家对金融票证的管理制度
B.国家对贷款的管理制度
C.国家的银行管理制度
D.国家对票据的管理制度
2、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（ ）的行为。
A．他人财物
B．本单位财物
C．公共财物
D．其他公司财物
3、我国商业银行在经营活动中所面临的最主要的风险是（ ）。
A.声誉风险
B.信用风险
C.操作风险
D.市场风险 第 2 页 共 39 页 4、下列符合报告主体应报告的大额交易的是（ ）。
A．个人银行账户之间当日累计外币等值l万美元以上的款项划转
B．国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易
C．单位银行账户之间当日累计人民币300万以上的转账
D．银行间债券市场进行的债券交易
5、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守"监督规避"的是（ ）。
A.暗示客户可能伪造合同获得贷款
B.报告客户违反了法律禁止规定
C.按照法律规定办理业务
D.正确理解法律禁止性规定
6、金融机构及其分支机构在发生《金融机构高级管理人员任职期间重大事项报告制度》要求报告事件后，应在（ ）个工作日内向所在地银行业监督管理部门报告情况。
A、1;
B、2;
C、3;
D、5
7、上市银行的董事会应该对（ ）负责。
A.职工代表大会
B.行长
C.股东大会
D.监事会
8、下列关于中央银行说法错误的是（ ）。
A.中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须由中行银行来承担
B.中央银行拥有再贴现、公开市场业务等货币政策工具，能够在流动性缺乏时通过不同的操作方式给予支持 第 3 页 共 39 页 C.中央银行的营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任
D.作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持
9、《 商业银行授权、授信管理暂行办法》所称授权人为商业银行的（ ）。
A、市分行
B、省分行
C、总行
D、上级管辖行
10、通货紧缩表现为物价持续、普遍、明显的下降,下面关于通货紧缩表述正确的是（ ）。
A.通货紧缩是对经济增长有利的经济现象
B.通货紧缩是货币价值稳定,经济发展良好的表现
C.通货紧缩是货币供求失衡的表现之一
D.通货紧缩是物价稳定的表现
11、不属于我国银行开办的外币存款业务币种的是（ ）。
A.美元
B.加拿大元
C.瑞士法郎
D.法国法郎
12、货币政策的“三大法宝”不包括（ ）。
A.再贴现
B.存款准备金
C.再贷款
D.公开市场业务
13、下列关于优先股的说法，不正确的是（ ）。
A.公司解散时，可优先得到分配的剩余资产 第 4 页 共 39 页 B.股息与公司盈利状况正相关
C.股东一般没有参与公司决策的表决权
D.股东根据事先确定的股息率优先取得股息
14、目前我国常用的衡量经济增长的宏观经济指标是（ ）。
A．失业率
B．国际收支顺差
C．国内生产总值
D．通货膨胀率
15、行为人购买假币后使用的，以（ ）处罚。银行从业资格考试成绩查询
A.持有、使用假币罪
B.购买假币罪
C.运输假币罪
D.出售假币罪
16、（ ）为汇票所独有，是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。
A、出票
B、背书
C、承兑
D、保证
17、持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为（ ）。
A. 即期外汇交易
B. 货币互换
C. 资产互换
D. 利率互换
18、以下关于合规风险定义不正确的有（ ）。 第 5 页 共 39 页 A. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险
B. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险
C. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险
D. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险
19、下列不属于商业银行债券投资目标的是（ ）。
A.平衡银行流动性和盈利性
B.提高银行资本充足率
C.降低银行资产组合的风险
D.减少银行负债
20、合同撤销权的行使范围是（ ）。
A.以债券人的债券加上10％的惩罚为限
B.以债权人的债权为限
C.以债务人能够偿还的债权为限
D.以债务人的所有债务为限
21、下列选项中，在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是（ ）。
A.可转换债券
B.混合资本债券
C.证券回购协议
D.次级金融债券
22、根据《商业银行资本充足率管理办法》的规定，下列选项全都属于附属资本的是（ ）。
A.重估储备、一般准备、资本公积
B.重估储备、盈余公积、少数股权
C.一般准备、混合资本债券、少数股权
D.可转换债券、混合资本债券、长期次级债务
23、票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给（ ）。 第 6 页 共 39 页 A．出票人
B．被背书人
C．背书人
D．承兑人
24、关于公司的设立，下列说法不正确的是（ ）。
A.公司营业执照签发日期即为公司成立日期
B.设立公司应在公司登记机关即工商行政管理机关进行设立登记
C.工商行政管理机关对符合《公司法》规定条件的，予以登记，发给公司营业执照
D.仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，可以取得法人资格
25、我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目中描述不正确的是（ ）。
A.商誉
B.商业银行对未并表金融机构的资本投资的50%
C.商业银行对未并表金融机构的资本投资的20%
D.商业银行对非自由不动产和企业的资本投资透支
26、下列属于政策性银行的是（ ）。
A.中国农业银行
B.中国农业发展银行
C.北京农村商业银行
D.中国邮政储蓄银行
27、汇票的付款人承诺负担票据债务的行为称之为（ ）。
A.背书
B.转让
C.承兑
D.出票
28、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（ ）。①普通破产债权②破产人 第 7 页 共 39 页 所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用③破产人欠缴的税款④破产费用和共益债务
A．①②③④
B．④②③①
C．②①③④
D．②③①④
29、通货膨胀率是衡量（ ）的宏观经济目标的指标。
A.经济增长
B.充分就业
C.国际收支平衡
D.物价稳定
30、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出示本人工作证或执行公务证和出具（ ）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。
A. 省级(含)以上
B. 市级(含)以上
C. 县级(含)以上
D. 镇级(含)以上
31、下列关于汇率的表述，错误的是（ ）。
A.在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值
B.汇率就是两种不同货币之间的比价
C.英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1=USD1.96为间接标价法
D.日元（JPY）为本币，美元（USD）为外币，那么USD1=JPY110为直接标价法
32、一般来说，广泛用于非贸易结算或贸易从属费用收款的托收方式是（ ）。
A.光票托收
B.进口托收
C.跟单托收 第 8 页 共 39 页 D.出口托收
33、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（ ）。
A.外商独资银行
B.外国银行分行
C.外国银行代表处
D.以上机构具有相同的业务经营范围
34、宏观经济发展的总体目标一般包括（ ）。
A．经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长
B．经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡
C．经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长
D．经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡
35、按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果（ ）。
A.立即逐级汇报
B.既时授信
C.汇总分析
D.以书面形式记载
36、关于利息的说法错误的是（ ）。
A.利息是伴随着信用关系的发展而产生
B.利息是从属于信用活动的经济范畴
C.利息是产品使用价值的一部分
D.利息反映所处生产方式的生产关系
37、下列选项中的行为符合银行从业人员丰_收、送规则的是（ ）。
A.向主管部□领导私下赠送10000元现金
B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力过关检测试卷A卷附答案
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力过关检测试卷A卷附答案
单选题（共30题）
1、通常说的“挤兑”是指银行面临的（ ）。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.流动性风险
【答案】 D
2、洗钱的阶段不包括（ ）。
A.处置阶段
B.培植阶段
C.洗白阶段
D.融合阶段
【答案】 C
3、商业银行办理活期存款业务通常是( )。
A.1元起存，只以存折为存取凭证
B.1元起存，以存折或银行卡为存取凭证
C.10元起存，以存折或银行卡为存款凭证
D.1元起存，只以银行卡为存款凭证
【答案】 B
4、企业信用程度的标志是（ ）。
A.企业会计报表
B.企业营业执照
C.企业资信等级
D.企业担保情况
【答案】 C
5、对申领首张信用卡的客户，发卡银行必须执行三亲见规定。三亲见规定不包括（ ）。
A.亲见客户关系人
B.亲见客户本人
C.亲见身份证及证明材料的原件
D.亲见客户本人签名
【答案】 A
6、下列关于司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是()。
A.允许复制抄写资料
B.允许借取资料
C.凭县级以上“协查通知”
D.凭身份证查询
【答案】 A
7、下列属于其他一级资本的是（ ）。
A.普通股 B.永续债
C.实收资本
D.盈余公积
【答案】 B
8、下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（ ）。
A.只能采用担保的方式发放贷款
B.不得向事业单位发放贷款
C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理
D.向关系人发放担保贷款的条件可以优先于其他贷款人同类贷款的条件
【答案】 C
9、下列哪项不属于我国商业银行的二级资本（ ）
A.二级资本工具及其溢价
B.资本公积可计入部分
C.超额贷款损失准备
D.少数股东资本可计入部分
【答案】 B
10、下列不属于大额可转让定期存单的特点的是( )。
A.不记名且可转让
B.一般面额固定且较大
C.不可提前支取
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库综合试卷A卷附答案
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库综合试卷A卷附答案
单选题（共100题）
1、由于存取业务量巨大，存款合同一般采用（ ）。
A.存款机构制定的格式合同
B.客户制定的格式合同
C.口头形式存款机构制订的格式合同
D.客户与存款机构协商的格式合同
【答案】 A
2、我国刑事诉讼实行（ ）原则，未经人民法院依法判决，对任何人不得确定有罪。
A.人民法院依照法律规定独立行使审判权
B.审判程序公正
C.无罪推定
D.罪刑法定
【答案】 C
3、商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过_____个月未开业的，或者开业后自行停业连续_____个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（ ）
A.3；3
B.3；6
C.6；3
D.6；6 【答案】 D
4、在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括（ ）。
A.未按独立公正原则审批
B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
C.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款
D.与借款人签订的合同无效
【答案】 D
5、以下属于国民经济产业结构中第二产业的是（ ）。
A.地质勘查业
B.采矿业
C.房地产业
D.科学研究、技术服务业
【答案】 B
6、当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（ ）。
A.项目贷款
B.固定资产贷款
C.流动资金贷款
D.房地产贷款
【答案】 C
7、通货紧缩的基本标志是（ ）。
A.国民收入持续下降
B.物价总水平持续下降
C.货币供应量持续下降
D.经济增长率持续下降
【答案】 B
8、根据目前监管规定，商业银行（贷款人）办理委托贷款业务，只收取手续费，（ ）贷款风险。
A.承担
B.部分承担
C.共同承担
D.不承担
【答案】 D
9、在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是( )。
初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》真题练习试卷 附答案
第 1 页 共 39 页 初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》真题练习试卷
附答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、由于市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险属于（ ）。
A.利率风险
B.汇率风险
C.股票价格风险
D.商品价格风险
2、银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币贷款的是（ ）。
A.个人消费贷款
B.个人信用卡透支
C.个人综合贷款
D.个人生产经营贷款
3、（ ）是衡量银行资产质量的最重要指标。
A. 资本利润率
B. 资本充足率
C. 不良贷款率
D. 资产负债率
4、下列文件中属于担保类文件的是（ ）。 第 2 页 共 39 页 A.贷款备案证明
B.保险权益转让相关协议或文件
C.已缴纳印花税的缴付凭证
D.法律意见书
5、下列关于货币的说法，不正确的是（ ）。
A.货币体现商品生产者之间的社会关系
B.货币是一般等价物，是充当一般等价物的一般商品
C.货币是商品经济内在矛盾的产物
D.货币是价值表现形式发展的必然结果
6、金融市场最主要、最基本的功能是（ ）。
A.经济调节功能
B.融通货币资金功能
C.定价功能
D.优化资源配置功能
7、不良资产考核内容包括对不良资产的（
）的考核，并从横比、纵比两方面反映被考核银行的进步度。
A. 余额和户数
B. 比例和户数
C. 余额和比例
D. 发生和清收
8、从银行（ ）角度计算的银行资本是风险资本。
A. 成本会计
B. 监管
C. 内部风险管理
D. 获利能力 第 3 页 共 39 页 9、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列说法符合银行业从业人员职业操守要求的是（ ）。
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库检测试卷A卷附答案
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库检测试卷A卷附答案
单选题（共30题）
1、下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是( )。
A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外
B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外
C.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外
D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外
【答案】 B
2、根据《票据法》的规定，下列关于出票的说法，不正确的是（ ）。
A.出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为
B.出票包括“做成”和“交付”两种行为
C.所谓“做成”只是填写有关内容和签名而已
D.不是出于出票人本人意愿将其交给受款人的行为也是“交付”
【答案】 D
3、《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。
A.监管机构
B.利益相关
C.高级管理层 D.风险管理部门
【答案】 B
4、在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（ ）。
A.财政部
B.国家发展与改革委员会
C.中国人民银行
D.中国银行业监督管理委员会
【答案】 C
5、《民法通则》第三十七条规定的法人应当具备的条件不包括()
A.有组织机构
B.依法成立
C.以营利为目的
D.能够独立承担民事责任
【答案】 C
6、以下不属于会计结果的是( )。
A.资产负债表
B.利润表
C.现金流量表
D.所有者权益
【答案】 D
7、（ ）以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。
A.资产负债匹配管理
B.资产组合管理
C.负债组合管理
D.资产负债计划管理
【答案】 A
8、1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了（ ）。
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自我检测试卷A卷附答案
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自我检测试卷A卷附答案
单选题（共100题）
1、 商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制，这体现了商业银行内部控制的（ ）。
A.全覆盖原则
B.制衡性原则
C.审慎性原则
D.相匹配原则
【答案】 B
2、商业银行贷款合同（ ）。
A.只能采用书面合同的形式
B.可以采取书面合同的形式
C.既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式
D.除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式
【答案】 A
3、下列属于商业银行承诺业务的是（ ）。
A.开立信贷证明
B.备用信用证
C.授信额度保函
D.理财计划
【答案】 A
4、 乙公司在与甲公司交易中获金额为300万元的汇票一张，承兑人为丙公司。乙公司请求承兑时。丙公司在汇票上签注：“承兑。甲公司款到后支付。”下列关于丙公司付款责任的表述正确的是( )。
A.按甲公司给丙公司付款的多少确定丙公司应承担的付款责任
B.应视为丙公司拒绝承兑，丙公司不承担付款责任
C.丙公司已经承兑，应承担付款责任
D.甲公司给丙公司付款后，丙公司才承担付款责任
【答案】 B
5、对各种金融工具都会产生影响且不能够通过分散而相互抵消或削弱的信用风险称为（ ）。
A.系统性信用风险
B.非系统性信用风险
C.个别信用风险
D.特殊信用风险
【答案】 A
6、建立有利于合规风险管理的基本制度不包括()
A.合规绩效考核制度
B.合规问责制度
C.诚信举报制度
D.加强内部员工管理制度
【答案】 D
7、下列不属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是（ ）。
A.定期或不定期提供信息咨询报告
B.会谈咨询
C.电话咨询
D.提供存款证明
【答案】 D
8、按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受（ ）元以上者。
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库练习试卷A卷附答案
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库练习试卷A卷附答案
单选题（共50题）
1、下列关于商业银行销售理财产品的说法，错误的是( )。
A.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则
B.应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售
C.在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理赋产品
D.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育
【答案】 C
2、投资者可以通过深、沪证券交易所及各地证券登记机构开设的“证券账户”或“基金账户”进行上市国债的转让交易，该交易市场为（ ）。
A.货币市场
B.流通市场
C.期货市场
D.发行市场
【答案】 B
3、按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是( )。
A.次级类贷款
B.可疑类贷款
C.关注类贷款
D.损失类贷款 【答案】 C
4、下列属于法律法规中程序性的规定范畴的是()。
A.不得进行洗钱活动
B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税
C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格
D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则
【答案】 C
5、下列关于商业银行存款利率的表述，错误的是（ ）。
A.存款利率越高，银行的融资成本越高
B.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益
C.存款利率越高，银行的利润越高
D.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本
【答案】 C
6、按照《中华人民共和国担保法》的规定，下列合同中，可以附最高额抵押合同的是( )。
A.受托合同
B.运输合同
C.借款合同
D.合伙合同
【答案】 C
7、下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是（ ）。
A.某商业银行客户经理为客户推荐国债（免利息税）
B.某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合检测试卷A卷含答案
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合检测试卷A卷含答案
单选题（共30题）
1、能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有（ ）。
A.投资银行
B.商业银行
C.政策性银行
D.中央银行
【答案】 B
2、银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为构成（ ）。
A.高利转贷罪
B.非法吸收公众存款罪
C.背信运用受托财产罪
D.吸收客户资金不入账罪
【答案】 C
3、构成金融安全网的三大支柱不包括（ ）。
A.业务层层审批
B.金融监管机构的审慎监管
C.最后贷款人制度
D.存款保险制度
【答案】 A
4、中央银行在金融市场买卖有价证券的行为属于（ ）。
A.窗口指导
B.存款准备金
C.公开市场业务
D.再贷款
【答案】 C
5、下列行为中，( )不属于持有、使用假币罪的范畴。
A.使用假币购买商品
B.将假币存入银行或者兑换其他货币
C.使用假币参与赌博
D.以假币作为资信证明
【答案】 D
6、银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守（ ）的原则。
A.守法合规
B.诚实信用
C.专业胜任
D.勤勉尽职
【答案】 B
7、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括（)。 A.管风险
B.管业务
C.管法人
D.管内控
【答案】 B
8、商业银行等金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的行为称为（ ）。
A.贴现
B.转贴现
C.再贴现
D.承兑
【答案】 C
9、中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，其 特点描述错误的是（ ）。
A.不运用或不直接运用银行自有资金
B.直接承担市场风险
C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务
D.以收取服务费、赚取价差的方式获得收益
【答案】 B
10、银行以年贴现率10%为客户的一张面额为10000元，72天后才到期的票据办理贴现，贴现付款额应为()元。
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库检测试卷A卷附答案 2
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库检测试卷A卷附答案
单选题（共30题）
1、下列关于代理法律特征的说法,错误的是（ ）。
A.代理行为是能够引起民事法律后果的民事法律行为
B.代理行为的法律后果直接归属于代理人
C.代理人在代理权限范围内独立意思表示
D.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动
【答案】 B
2、()方式是指监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理重大事项进行说明。
A.市场准入
B.监管谈话
C.非现场监管
D.现场监管
【答案】 B
3、存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是( )。
A.基本存款账户
B.—般存款账户
C.专用存款账户
D.临时存款账户
【答案】 A
4、成本推动型通货膨胀理论是从（ ）方面来分析通货膨胀成因的。
A.供给
B.需求
C.结构
D.预期
【答案】 A
5、目前我国商业银行最主要的资金来源是（ ）。
A.商业银行资本金
B.公众存款
C.同业拆入
D.向中央银行借款
【答案】 B
6、商业银行的“三性”目标不包括（ ）。
A.公益性目标
B.安全性目标
C.效益性目标
D.流动性目标?
【答案】 A
7、根据《银行业监督管理法》的规定，对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经（ ）负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。 A.地市级银行业金融机构
B.省级金融监督管理机构
C.银行业监督管理机构
D.国务院有关部门
【答案】 C
8、在区域自然条件和经济分析的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展方向，并分析预测其实施效应属于( )。
A.区域发展分析
B.区域经济分析
C.区域发展条件分析
D.区域分析
【答案】 A
9、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。这种行业是指（ ）。
A.寡头垄断的行业
初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》模拟试卷A卷 含答案
第 1 页 共 14 页 省（市区） 姓名 准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…
初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》模拟试卷A
卷 含答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、关于合规管理，下列表述不正确的是（ ）。
A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致
B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动
C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系
D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营
2、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是（ ）。
A.为监管人员提供免费的通讯工具
B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具
C.为监管人员报销因现场检查支付的费用
D.为监管人员提供现场检查要求的文件
3、下列关于银行业从业人员的“相互尊重”的说法不正确的是（ ）。
A.银行业从业人员对没有工作经验的同事要加以特别的关照，给予相应的便利和帮助
B.银行业从业人员要与同事保持相互尊重、团结互助的关系
C.银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库综合试卷A卷附答案 2
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库综合试卷A卷附答案
单选题（共30题）
1、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（ ）。
A.10.00%
B.8.00%
C.6.70%
D.3.30%
【答案】 A
2、下列关于支票的表述，正确的是（ ）。
A.转账支票可以提取现金
B.划线支票可以提取现金
C.支票等同于现金
D.普通支票可以提取现金
【答案】 D
3、下列不属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是（ ）。
A.定期或不定期提供信息咨询报告
B.会谈咨询
C.电话咨询
D.提供存款证明
【答案】 D
4、下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是（）。
A.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性
B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等
C.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信
D.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度
【答案】 A
5、定期存款在存期内如果遇到利率调整，则()。
A.整个存期内的利息都按照调整日挂牌公告的利率计算
B.整个存期内的利息都按照存款到期日挂牌公告的利率计算
C.整个存期内的利息都按照存单开户日挂牌公告的利率计算
D.调整前利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算
【答案】 C
6、公司里的日常业务执行与经营决策机构是（ ）。
A.董事会
B.总经理
C.监事会
D.股东大会
【答案】 A
7、电话银行是通过( )及人工服务应答方式为客户提供金融服务。 A.自助终端
B.电话自动语音
C.互联网技术
D.多媒体技术
【答案】 B
8、( )，我国正式启动实施《巴塞尔新资本协议》的工程。
A.2006年2月28日
B.2007年2月28日
C.2006年8月28日
D.2007年8月28日