自查报告模板

“不规范经营”问题专项整治活动工作方案

为了有效服务实体经济，规范贷款业务条件和收费，不断提高金融服务质量，切实维护社会公众对银行业的信心，根据《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监发[2012]3号）的要求和XX省银监局的统一部署和安排，我行决定全面开展“不规范经营”问题专项整治活动，特制定本方案。

一、工作目标

开展以“规范贷款行为、科学合理收费”为主题的不规范经营问题专项整治活动，确保我行：认真遵守信贷管理各项规定和业务流程，按照风险控制适度、合理、有效的原则确定贷款条件，不对贷款附加不合理条件；严格按照国家利率管理相关规定进行贷款定价；认真遵守国家价格主管部门和监管机构关于金融服务收费的各项政策规定，合规合理收费。

二、组织领导

我行成立“不规范经营”问题专项整治活动领导小组，由行长XXX任组长，副行长兼风险管理部总经理XXX任副组长，副行长兼中小企业部总经理XXX、微型企业部总经理XXX、个人金融部总经理XXX、运营部总经理XXX、综合管理部负责人XXX为小组成员；领导小组办公室设在风险管理部。领导小组在总部有关部门的指导下，负责全面统筹、协调、推动此项活动的深入开展，确保组织领导有力、合理配置资源、责任落实到位，以达到活动预期效果。

三、主要工作内容

1、认真学习，提高认识。组织学习有关的政策法规，充分领会政策精神，理解规范经营对于我行的重要意义，增强全体员工贯彻执行政策法规的自觉性和主动性。

2、全面梳理检查，及时自查自纠。整治不规范贷款业务和不规范收费问题是我行当前的重要工作，全行各部门要组织业务骨干，在领导小组的协调下，严格按照“七不准”和“四原则”的要求，对本部门管理范围内涉及贷款业务条件、贷款利率定价和服务收费的政策、业务流程、合同文本和操作环节进行全面梳理自查，发现问题立即整改，对所发现的问题和整改进展要及时报告领导小组和总部相应部门。自查自纠工作应于2012年3月XX日前完成，具体分工如下：中小企业部负责对中小企业贷款业务的业务条件、利率定价、服务收费、合同文本和业务流程进行自查自纠，贯彻落实“七不准”和“合规收费、以质定价、减费让利”的原则，并向领导小组报告自查情况。

微型企业部负责对微型企业贷款业务的业务条件、利率定价、服务收费、合同文本和业务流程进行自查自纠，贯彻落实“七不准”和“合规收费、以质定价、减费让利”的原则，并向领导小组报告自查情况。

个人金融部负责对个人贷款业务的业务条件、利率定价、服务收费、合同文本和业务流程进行自查自纠，贯彻落实“七不准”和“合规收费、以质定价、减费让利”的原则，并向领导小组报告自查情况。

风险管理部负责对全行各类贷款业务的政策和风险条件进行自查自纠，贯彻落实“七不准”，并向领导小组报告自查情况。

运营部负责对全行各类贷款业务的操作环节进行自查自纠，并对现行收费服务价目进行全面梳理、检查，详细列明现行收费项目、标准及处置措施，完成《金

融服务收费价目统计表》，并按照规定公布收费价目名录和相关依据，贯彻落实“公开透明”原则。上述工作情况应向领导小组报告。

综合管理部负责组织全体员工学习政策法规，加强员工的商业道德和社会责任教育，以端正经营思想、规范经营行为。

领导小组将在年度经营计划和绩效考核办法制定过程中，明确我行应保持的经营导向，从源头上杜绝不规范经营冲动；全面梳理业务流程和相关内部管理制度，严格区分贷款融资和各项收费业务的不同营销、定价程序。建立公开、完善的违规收费举报和投诉处理机制。

4、认真做好收费项目公示。各村镇银行应根据活动主题内容，制作统一的活动标语或口号，在所有营业网点电子显示屏上滚动播出，或悬挂宣传横幅进行宣传。认真做好收费项目公示，将金融服务收费价目表在营业网点醒目位置公布。

总部相关部门负责将收费价目一一列举公布在网站上。4月1日后，各村镇银行要一律按照总行网站或营业网点统一公布的价目执行收费，以促进辖区银行业金融机构稳健运行、公平竞争，切实维护社会公众对银行业的信心。

5、建立完善举报和投诉机制。各村镇银行要公布举报电话、网站及邮箱，便于客户对不规范经营行为进行举报、投诉，并安排专人负责，务必做到处置及时。各村镇银行应定期将举报、投诉情况及处理情况报告给总部，并按当地监管要求提交相关报告。

6、积极主动开展与工作方案相关的各项活动。各村镇银行结合自身实际经营情况及当地监管要求可组织与“不规范经营”问题专项整治活动，并在3月召开金融消费者座谈会，听取银行客户在贷款营销、发放、支付及服务收费等方面的意见和建议。

主动加强与电视台、报刊、网站等主要媒体联系，全面提升金融服务质量的正面宣传氛围。

建立专项活动开展情况周报制度，定期向总部及当地监管机构活动领导小组办公室报送本周专项整治活动情况及相关经验和问题。

四、实施步骤和时间安排

专项整治活动共分四个阶段：

第一阶段，动员部署阶段（2012年2月1日至2月10日），召开全行“不规范经营”问题专项整治活动动员会议，安排部署专项整治工作。

第二阶段，自查自纠阶段（2012年2月11日至3月31日），组织对本行2011年以来的相关业务进行自查自纠，及时清理纠正不当贷款业务和收费项目，对现行收费服务价目进行全面梳理，并于3月底前报送自查报告。

第三阶段，持续改进、总结评价阶段（2012年3月31日至6月30日），根据总部及监管机构审查报告、现场及非现场检查、媒体明察暗访结果进行跟踪落实，巩固整治成果、持续提高金融服务质量；对前阶段的工作进行总结评价，梳理较为集中的问题形成典型案例，在全行范围内通报检查结果。

五、有关要求

（一）高度重视，周密部署

各村镇银行要充分认识专项整治工作的重要性和紧迫性，从服务经济社会发展大局出发，严格按照本方案的有关要求，制定明确的时间表和工作方案，确保活动达到预期目标。各村镇银行根据活动主题内容、结合本行实际，制作统一的活动标语或口号（包括：改善金融服务，支持实体经济发展；坚持依法合规经营，促进经济金融和谐发展；切实履行社会责任，支持小微企业发展；认真执行监管

法规，严格服务收费标准；加强信贷管理，提高银行服务水平；执行国家支持中小企业优惠政策，促进充分就业等）在营业网点电子显示屏上滚动播出，做好活动的社会宣传、推动工作。

（二）明确责任，狠抓落实

各村镇银行作为开展“不规范经营”问题专项整治活动的主体，主要负责人要亲力亲为，将整治不规范贷款业务和不规范收费问题纳入当前重要工作，安排分管负责人认真研究制定相关措施。对本行信贷管理规定、现行收费服务价目和定价流程进行全面梳理；发现问题要及时反映、立即整改、如实上报。各村镇银行要确定专门部门和人员负责服务收费管理和投诉处置，进一步建立完善举报和投诉机制，公布举报电话、网站及邮箱；要按照问题到我为止的原则，及时处置，做到件件有回音，事事有答复。

（三）加强监督，严格问责

此项工作涉及面广、政策性强、时间跨度大、情况较为复杂。筹备组及各村镇银行要充分认识专项整治工作的复杂性和艰巨性，严格按照相关政策法规和本方案要求，精心组织，周密部署，切实形成监管合力，在督促指导银行业金融机构自查整改的基础上，集中精力、集中时间、集中人员进行现场抽查，对检查发现的违规行为依法处罚，严防工作流于形式和走过场；要把做好自身检查与联合媒体暗访有机结合起来，对严重违规案例公开曝光，借助社会舆论监督力量推动银行业规范经营行为，确保整治工作取得实质性进展。

（四）标本兼治，力求实效

1．加强源头治理。筹备组及各村镇银行要从年度经营计划和绩效考核办法的制定入手，整治不切实际的快增长、高指标问题，校正经营导向，从源头上杜绝不规范经营冲动，杜绝自定考核办法、高奖重压、扰乱市场等行为。

2．加强程序治理。筹备组及各村镇银行要梳理业务流程和相关内部管理制度，严格区分贷款融资和各项收费业务的不同营销、定价程序。对贷款融资，要从风险管理角度出发，对受理、审批、签约、放款、贷后管理等环节进行严格把关，防止层层附加条件；对其他服务收费业务，要从产品开发、功能设计、收益测算等环节进行充分论证和询价公示，防止自定价目和层层加价。

3．加强行为治理。杜绝不规范经营冲动要对员工进行商业道德和社会责任教育，切实做到不同业务柜面分离、人员独立，不得误导、挤压和要挟客户，端正经营思想，规范经营行为；还应建立公开、完善的违规收费举报和投诉处理机制，及时掌握分支机构违规收费行为，及时查处纠正。

附件：

1. 《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监发[2012]3号）

2. “不规范经营”问题专项整治活动领导小组成员名单

3.“不规范经营”问题自查自纠汇总表

4.金融服务收费价目统计表