农业银行柜面业务知识-详细
农业银行柜面业务管理及管理知识详细
农业银行柜面业务管理及管理知识详细1. 员工管理农业银行的柜台员工是直接面对客户的关键人员，他们的素质和能力直接影响到客户的满意度和银行的业绩。
因此，农业银行需要对柜台员工进行全面的招聘、培训和管理。
首先，农业银行应该根据需求制定岗位招聘标准，确保招聘到具备足够知识和技能的人才。
其次，农业银行应该定期对柜台员工进行专业培训并进行考核评估，及时弥补员工能力不足。
另外，农业银行还需要建立完善的激励机制，激发柜台员工的工作动力和创造力，提高他们的服务质量和工作效率。
2. 业务流程管理农业银行的业务流程复杂，涉及到各种各样的业务操作和流程。
为了提高柜台业务的效率和准确性，农业银行需要对业务流程进行详细的管理和规划。
首先，农业银行应该明确柜台业务的操作流程和相关规范，并向柜台员工进行明确的指导和培训。
其次，农业银行应该建立健全的业务流程监控机制，对柜台业务的执行情况进行实时的监控和评估，及时发现和纠正问题。
另外，农业银行还应该积极推进柜面业务的电子化和自助化，通过科技手段提高业务的效率和便利性。
3. 客户关系管理农业银行的柜台业务涉及到大量的客户接触，因此客户关系管理是柜面业务管理的重要内容之一。
农业银行需要通过建立健全的客户关系管理体系，实现对客户的全方位管理。
首先，农业银行应该建立客户信息库，对客户的基本信息、历史业务记录等进行全面的归档和管理。
其次，农业银行应该定期与客户进行沟通和交流，了解客户的需求和反馈，并根据客户的需求提供个性化的服务和产品。
另外，农业银行还可以通过电子渠道等方式提供在线服务，提高客户的满意度和便利性。
二、管理知识农业银行柜面业务管理需要掌握一定的管理知识和技能。
以下是一些常见的管理知识：1. 团队管理柜面业务涉及到多个员工之间的协作和合作，因此团队管理是农业银行柜面业务管理中的一项重要内容。
团队管理需要掌握一定的人际沟通和协调能力，能够有效地组织和管理团队的工作。
在团队管理中，农业银行需要明确团队的目标和任务，并合理安排员工的工作，激发员工的工作动力和合作意识。
柜面业务分柜办理及高低柜业务分离的讲座
行个人理财业务管理暂行办法》中要求商业银行开展个人理财业务应
具备“开展相关业务工作经验和知进一步规范银行代理保险业务管理的通知》 (银监办发【2009】47号)要求“商业银行应合理授权不同层级营业网
点代销产品的业务种类，对于具有投资性的保险产品应在设有理财服
紧急报警按钮 客户电子回单箱
员工服务牌 （背面“暂停服务”） 打印机 密码输入键盘
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四、低柜区办理业务的相关规定
3、开放式柜台办理业务范围 --非现金业务 个人结算账户、个人储蓄账户：开户、销户、账户信息变更、 转账存入、支出等业务。 电子银行业务：包括网上银行、电话银行、手机银行、短信 息服务等的注册或签约、补办证书、密码重置等业务。 账户状态管理：挂失（解挂）、冻结/解冻、密码管理、换折、 换卡、重写磁等业务。 代收代付结算业务：个人储蓄存款异地托收、非新开户的批 量代收代付交易 、转账方式办理的零星代收付、定期借记等代 收付业务的签约、个人转账汇款等结算业务 。 基金、国债、外汇买卖 ：账户的开立、变更、销户，基金、 国债换卡 ；理财产品的认购、申购、赎回 。 个人贷款业务：咨询、受理等。 其他：第三方存管、银期转账、银商通签约、换卡、转账、 查询余额、代理保险业务、开立个人存款证明、打印借记卡综 合对账单等。 15
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一、我行低柜建设及业务开展的基本情况
开放式柜台停止收取小额现金，业务开始萎缩 2008年8月，我行转发了公安部与银监会《关于停止 在开放式柜台办理小额现金业务的通知》后，停止了在 开放式柜台收取小额现金手续费，业务量更加萎缩。
开放式柜台停止收取小额现金业务的影响 增加了业务环节，降低了服务效率。 弱化了网点转型的效用，不利于提高网点的服务效率。 不能有效提升网点的营销能力。
中国农业银行柜面业务操作规程
中国农业银行柜面业务操作规程中国农业银行柜面业务操作规程一、前言：中国农业银行是中国最大的商业银行之一，在全国范围内拥有广泛的网点和庞大的客户群体。
柜面业务是银行最基本、最重要的一项服务，直接关系到客户的资金安全和满意度。
为了提供更加高效、规范的服务，农业银行制定了柜面业务操作规程，以确保业务的顺利进行和风险的最小化。
二、柜面业务的基本内容：1.存款业务：接受客户的现金或支票存款，办理定期存款、活期存款和通知存款等各类存款业务。
2.取款业务：根据客户的指示，按照一定的程序和安全措施办理现金取款业务。
3.转账业务：包括同城转账、异地转账、跨境转账等各类转账业务，确保客户的资金快速、准确地到达目标账户。
4.支票业务：包括接受客户的支票存入、办理支票转账、办理支票取款等各类业务。
5.外汇业务：包括外币兑换、外币存取款、外汇汇款等各类外汇业务。
6.理财业务：根据客户的需求和风险偏好，推荐适合的金融产品，如基金、理财产品等。
三、柜面业务的操作流程：1.客户办理柜面业务需携带有效身份证件和银行卡，并在柜台前排队等候。
2.客户到达柜台后，主动提出办理业务的要求，并出示相关证件和卡片。
3.柜员核对客户身份和账户信息，并检查相关证件的真实性和有效性。
4.根据客户的需求，柜员填写相应的业务单据，如存款凭证、转账单据等。
5.完成业务单据的填写后，柜员将其提交给系统进行处理，并告知客户办理业务的进展情况。
6.对于存取款等现金业务，柜员在系统处理完毕后，向客户支付或收取现金，并在相关单据上进行记录和盖章。
7.对于转账业务，柜员在系统处理完毕后，向客户出示转账凭证，并告知预计到账时间和手续费等信息。
8.柜员在办理业务完成后，向客户递交相应的单据和卡片，并询问是否还有其他需求。
9.客户对柜员的服务表示满意后，离开柜台。
四、柜面业务的常见问题和解决方案：1.业务办理速度慢：农业银行通过优化流程、提高自动化设备的使用率，控制柜员工作时间和负荷，以提高办理速度。
农业银行柜面二道门管理制度
农业银行柜面二道门管理制度
农业银行柜面二道门管理制度
农业银行柜面二道门管理制度是农业银行为了提高柜面服务质量，提升客户体验，提高服务效率，提高安全性，提高柜面服务水平而制定的一项管理制度。
该制度要求农业银行柜面设置两道门，一道门为客户进入柜面的入口，另一道门为客户离开柜面的出口。
客户进入柜面时，需要先通过入口门，然后在柜面内办理业务，办理完毕后，再通过出口门离开柜面。
此外，农业银行还要求柜面设置安全检查台，客户进入柜面前，需要先通过安全检查台，检查客户携带的物品，以确保柜面安全。
此外，农业银行还要求柜面设置安全摄像头，以监控柜面内的客户办理业务情况，以及柜面内的客户行为，以确保柜面安全。
农业银行柜面二道门管理制度的实施，不仅可以提高柜面服务质量，提升客户体验，提高服务效率，提高安全性，提高柜面服务水平，而且还可以有效地防止柜面内的客户发生不良行为，保障柜面安全。
因此，农业银行柜面二道门管理制度的实施，对于提高柜面服务质量，提升客户体验，提高服务效率，提高安全性，提高柜面服务水平具有重要意义。
中国农业银行 个人基本业务柜面作业规则
中国农业银行个人基本业务柜面作业规则
中国农业银行个人基本业务柜面作业规则
个人基本业务柜面作业规则是中国农业银行为了提供高效、便捷的服务而制定
的一套操作准则。
以下是这些规则的要点：
1. 业务办理时间：中国农业银行的个人基本业务柜面服务时间通常是工作日的
上午9点至下午5点。
柜面服务接待时间在上午9点之前和下午5点之后的时间段
可能有所不同，请提前查询相关信息。
2. 业务受理要求：为了保证您的办理顺利进行，请您提前携带有效身份证件前
来办理业务，如身份证、户口本等。
柜员将核对您的身份信息以确保操作的安全性。
3. 业务范围：个人基本业务柜面作业涵盖了许多常见的银行业务，包括存款、
取款、转账、查询账户余额、办理贷款、办理信用卡等。
柜员将在您的需求上进行操作，并提供相关咨询和解答。
4. 个人账户安全：中国农业银行高度重视个人账户的安全性。
在进行任何有关
账户的操作时，包括存款、取款、转账等，柜员将要求您提供身份验证信息以确保您的资金安全。
5. 服务态度：中国农业银行注重优质的客户服务。
为了给您提供更好的体验，
柜员将以友善、专业的态度与您沟通并处理业务。
如有问题或疑虑，柜员将耐心解答，并提供最优解决方案。
请您在办理业务时遵守以上规则，以确保您的银行业务顺利进行。
如有任何疑
问或需要进一步的信息，请咨询中国农业银行的工作人员或访问中国农业银行网站。
农行柜面业务知识
农行柜面业务知识1. 开立储蓄账户：客户可以凭有效身份证件到农行柜面办理开户手续，选择开立储蓄账户。
农行的储蓄账户包括活期存款账户和定期存款账户，客户可以根据自身需求选择不同的储蓄产品。
2. 办理结算业务：柜面工作人员会为客户提供结算业务，包括转账、外汇买卖、支票业务等，以满足客户日常的资金结算需求。
3. 发行银行卡：农行提供各种类型的银行卡，包括借记卡和信用卡。
客户可以在开户时选择申请。
二、贷款业务1. 个人贷款：农行提供个人消费贷款、个人经营贷款、个人住房贷款等多种贷款产品，以满足客户个人资金需求。
2. 企业贷款：农行为企业客户提供各类贷款产品，包括企业经营贷款、企业流动资金贷款、企业项目贷款等。
3. 农业贷款：作为农村信用社，农行也积极支持农民客户的农业生产和发展。
农行提供农业贷款，包括农业生产贷款、农田基本建设贷款、农村经济贷款等。
三、理财业务1. 存款理财：农行推出了多种存款理财产品，客户可以将闲置资金存入，获取相对较高的理财收益。
2. 基金理财：农行与多家基金公司合作，推出了多种基金理财产品，为客户提供多样化的理财选择。
3. 保险理财：农行提供多种保险理财产品，可以帮助客户规避风险并获得稳定的投资收益。
四、其他业务1. 贵金属交易：农行提供贵金属买卖服务，客户可以在柜面进行买入和卖出操作。
2. 外汇业务：农行提供外汇买卖服务，客户可以在农行柜面进行外币兑换和结汇，方便国内外旅行和跨境贸易。
3. 柜面支付：农行提供柜面支付业务，包括办理电费、水费、电话费等各类实用账单缴费。
总结：农行的柜面业务非常丰富，包括开户、贷款、理财、银行卡等多种服务。
客户可以通过农行柜面方便快捷地办理各类金融业务，满足个人和企业的不同需求。
同时，农行的柜面人员经过专业培训，能够提供全面、准确的咨询和服务，为客户带来便利和安心。
五、风险管理农行柜面业务涉及到金融交易和资金流动，因此风险管理是非常重要的。
农行一直致力于风险防控和控制：1. 柜面服务风险：柜面工作人员接待客户的过程中需要注意个人信息的保护，确保客户信息的机密性和安全性。
中国农业银行综合知识考试重点
中国农业银行综合知识考试重点
中国农业银行综合考试的重点包括以下内容：
1. 银行业务知识：包括贷款业务、储蓄业务、结算业务、外汇业务等。
2. 金融产品知识：包括理财产品、债券、基金、股票等。
3. 金融市场知识：包括国内外金融市场的运作机制、市场规则等。
4. 风险管理知识：包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等。
5. 法律法规知识：包括银行法、金融监管法规、反洗钱法规等。
6. 业务操作流程：包括柜面操作、系统操作、客户服务流程等。
7. 企业文化及价值观：包括中国农业银行的理念、文化、使命等。
以上是综合知识考试的一部分重点内容，具体考察内容还会根据不同岗位的要求而有所不同。
参加考试的人员应根据招聘公告等相关材料，了解具体考察内容并进行有针对性的复习。
农行柜面业务知识
04 农行柜面业务风 险防范
防诈骗知识普及
警惕ATM机上的诈骗信 息
不要轻易相信ATM机上弹出的虚假信息， 如“账户异常”、“需要升级”等，应直接 联系银行客服或前往正规网点进行咨询。
防范假冒银行工作人员
不法分子可能通过电话或短信冒充银行工作 人员，要求客户进行转账或提供个人信息。 客户应保持警惕，不轻易透露个人信息或进
详细描述
某农行网点柜员小王在办理取款业务时，由于疏忽大意，多取了 客户的现金，导致客户损失。
经验分享
柜员在办理业务时不能有丝毫的松懈，必须认真核对每一项信息 ，确保操作的准确性和安全性。
失败案例二：防范不足导致诈骗发生
01
总结词
麻痹、疏忽、不敏感。
02
详细描述
某农行网点柜员小赵在办理存款业务时，未对客户的现金来源进行认真
建立激励机制
03
通过奖励、晋升等手段，激发员工的工作积极性。
06 农行柜面业务案 例分析
成功案例一：高效服务赢得客户赞誉
总结词
积极、细致、周到。
详细描述
某农行网点柜员小张在为客户办理存款业务时，不仅操作熟练、准 确，还主动提醒客户防范电信诈骗，赢得了客户的高度赞誉。
经验分享
柜员在办理业务时，不仅要熟练掌握操作流程，还要有敏锐的洞察力 和高度的责任心，关注客户需求，提供细致、周到的服务。
行转账。
内部操作规范遵守
严格遵守业务流程
柜面业务操作必须严格遵守银行内部的 操作规范和流程，防止因操作不当导致 的风险。
VS
人员权限管理
确保柜面工作人员的权限得到合理分配， 避免权限过大导致潜在风险。
客户身份信息保护
客户信息保密
银行有义务保护客户的身份信息，不得将其 泄露给未经授权的第三方。
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金穗卡
• 金穗通宝贵宾卡 • 是农行ＶＩＰ客户的身份象征．可以享受优先．优惠及增 值服务．贵宾卡有分为：钻石卡．白金卡．金卡和银卡． • 提供本人有效身份证件就可以办理，不能代办． • 办理条件 • 银卡１万，金卡２０万（申请人发行卡存款余额９０天内 日均要２０万元）．白金卡５０万（申请人发行卡存款余 额９０天内日均要５０万元）． 钻石卡５００万（申请 人发行卡存款余额９０天内日均要５００万元）． • 功能 • 存取现金．转帐结算．消费查询．跨行交易．消费． • 帐户管理．提前支取．零存整取．自动约转．自动供 款．代缴费用．银证转帐．银期转帐．国债买卖．基金买 卖
有关利息税的征收
• 分段计算 • 1999年10月31日前产生的利息所得不征 收所得税，1999年11月1日-2007年8月14 日所产生的利息所得按20%比例征收个人 所得税。2007年8月15日后产生的利息所得 按5%征收个人所得税。
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银行挂失业务
教 育 储 蓄 教育储蓄是指个人为其子女接受非义务教育积 蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。最低 起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。 存期分为一年、三年、六年。 “ 双 利 丰” 结合活期存款与个人通知存款自动转存相结 合的金融产品。分为两种形式：个人通知存 款存单自动转存和个人结算户与个人通知存 款互转的两种形式。（利息计算按通知存款 利率计算，每七天自动转存一次，并将扣除 利息税后利息转入本金，计算复利，实际存 期不足七天的按活期利率计算。
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农业银行贵州省分行营业部
一、经营利润、各项存款、中间业务收入三 项核心指标连续跻身全国农行50强行列 二、全辖87个营业网点点均存款为2.09亿元 三、2006年在全省农行系统业务经营综合评 比中分别名列第二、第一名 四、07年9月利润3.81亿元是全省创利最多的 二级分行
３、保险代理业务
保险代理业务是银行在保险公司授权范围内， 代办保险业务，并按照约定向被代理保险公司 收取手续费的业务。 现在银行代理的保险类型有： 分红险、万能险、投连险、财产险
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三、 银 行 卡
金穗信用卡
现代储蓄常用工具，具有 便捷、易保管等优点
一、个人储蓄业务
• 个人通知存款 • 提供有效身份证件原件及复印件， 代理办理开户的还须提供代理人有 效身份证件及复印件
• 存期 • 存款期限可以选择１天或７天通知 存款．存款金额人民币５万元起存 • 功能 • 活期存款的便利，通知存款的收 益．分次支取．（要支取时，必须 提前１或７天建立取款通知）
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在农行购买开放式基金的具体流程
1、在前台柜面以有效证件开资金帐户（银行 卡） 2、填制基金客户资料表进行资料录入登记 3、填制欲购买的基金开/销户申请书（开AT 帐户） 4、填制基金申/认购申请表购买基金
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存款凭条的填写
• 1、开户的填写 • 2、无卡（折）存款 的填写 • 3、异地存款的填写
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利息的计算
• 1、活期帐户利息每季末由微机系统自动计 息. • 2、定期存款在到期时一次性支付，计算公 式为：本金*存期*利率（存期的计算：每月 均按30天计算，每年按360天计算，算头不 算尾）
１、代理基金销售业务
• • • • • 基金分为封闭式基金和开放式基金 银行销售的基金属于开放式基金 基金的种类： 股票型：以股票为投资对象，比例一般在６５％以上 混合型：以股票和债券为投资对象，比例一般在１５－６ ５％之间 • 债券型：以债券为投资对象，比例一般在６５％以上 • 货币型：以国库券．大额银行可转让存单．商业票据．公 司债券等货币市场短期有价证券为投资对象 • 指数型：指基金的操作按所选定指数的成分股在指数中所 占的比重，选择同样的资产配置模式投资，以获取和大盘 同步的获利，追求的是承担市场平均风险和获得市场平均 收益．
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１、代理基金销售业务
• 通过集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金经理 人管理和运用这些资金，从事股票、债券等金融工具投资， 获取投资收益。它的最大特点就是专家理财 • 认购和申购都是申请购买基金单位的行为，基金成立前购 买叫认购，基金成立后购买叫申购 • 基金的认购、申购、赎回都有手续费（手续费根据每只基 金的不同，收费标准也不同，大概如下：认购１．２％， 申购１．５％，赎回０．５％，有些基金满两年后免收赎 回费）
•
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• • • • • • •
有效身份证明 身份证 户籍证明 军官证 警官证 士兵证 护照
个人汇兑业务收费标准
• 未在本行开立结算帐户的个人办理汇款时，5000元以下汇 款按汇款金额的1%收取，5000元以上的按50元/每笔收取。 • 在本行开立结算户的个人办理汇款业务收费： • 1万元以下（含1万元） 5元 • 1万元-10万元 10元 • 10万元-50万元 15元 • 50万元-100万元 20元 • 100万元以上按金额的万分之0.2收取，最高不超过200元。 在以上收取电子汇划费的基础上每笔汇兑业务加收0.5元 的银行结算手续费。
农业银行柜面业务 知识简介
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农业银行的历史
• 一、中国农业银行是国有独资商业 银行总行设在北京。 • 二、中国农业银行网点遍布城乡， 资金实力雄厚，服务功能齐全， • 三、农业银行被《财富》评为世界 500强企业之一
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一、个人储蓄业务
• 整存整取 • 提供有效身份证件原件及复 印件，代理办理开户的还须 提供代理人有效身份证件及 复印件 • 存期 • 三个月．半年．一年．三 年．五年． • 功能 • 约定转存（利息计入本金办 理转存），自动转存，部分 提前支取，质押贷款，通存 通兑．
一、个人储蓄业务
• 零存整取 • 提供有效身份证件原件及复 印件，代理办理开户的还须 提供代理人有效身份证件及 复印件 • 存期 • 一年．三年．五年． • 功能 • 具有计划性．约束性．积累 性．利息低于整存整取，高 于活期利息．
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农业银行特色服务
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一、个人储蓄业务
• 定期一本通 • 提供有效身份证件原件及 复印件，代理办理开户的 还须提供代理人有效身份 证件及复印件 • 功能 • 多笔定期存单集中管理， 可以约定自动转存，通存 通兑，部分提前支取，查 询及口头挂失
一、个人储蓄业务
• 定活两便 • 提供有效身份证件原件及复 印件，代理办理开户的还须 提供代理人有效身份证件及 复印件 • 功能 • 存款期限不受限制，适合存 款期限不确定的储户．通存 通兑．方便灵活（存满３个 月才能享受高于定期的利息， 存满１年以上，无论存期多 长，按１年期存款利息打６ 折计息）
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农行大堂经理职责
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一、迎送客户 二、业务咨询 三、收集信息 四、差别服务 五、产品推介 六、调解争议 七、维持秩序
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柜面业务分类
• • • • 一、个人储蓄 二、投 资 三、银 行 卡 四、其他金融服务 五、结 算 • 六、贷 款
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一、个人储蓄业务
• 教育储蓄 • 是一种特殊的零整存款．实 名制．需凭本人户口连同就 读学校开具的证明开立帐 户． • 存期 • 一年．三年．六年． • 功能 • 免税．一三年的按同期定期 利息计息，六年的按五年定 期利息计息（支取时也需出 具证明，不能出具证明的不 享受利息优惠）
１、代理基金销售业务
基金的分红方式包括： 现金分红与红利再投资（基金公司规定一年内 最少要进行１次分红） 基金的收费方式分为： 前端收费和后端收费两种，购买时要注意前、 后端收费方式 基金的《交割单》为投资者交易确认凭证
１、代理基金销售业务
• 基金定投业务 • 指投资者通过我行机构申请，约定基金每期申购 （赎回）时间，金额及期限，由系统与每期申购 （赎回）日在投资者指定银行帐户内，自动完成 基金能申购（赎回）申请的一种投资方式． • 提供长时间分散投资，以实现资金增值． • 基金定投的业务变更．终止都必须到原申请网点 办理． • 基金投资定额最低投资金额为１００－５００元， 部分基金要求有保底份额。
• 1、存单（折）的挂失：由存单（折）的所有人持有效身 份证明在其开户银行填写《挂失申请书》，办理挂失手续。 7个工作日后再来办理补单（折）业务。 • 2、密码遗失：由存单（折）的所有人持有效的身份证明 在其开户行填写《挂失申请书》办理密码挂失，3个工作 日后再更改设置新密码。 • 3、银行卡挂失分为口头挂失和书面挂失。书面挂失应持 卡本人凭有效身份证件及复印件和本人密码办理。交纳10 元挂失费、5元工本费，当时挂失补发。
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２、国债
• 国债的种类 • 凭证式国债：国家财政部面向社会发行， 可以记名．挂失，但不能上市流通 • 记帐式国债：通过中央国债登记结算公司 的一级托管中心，按照公开报价，通过银 行网点与投资人进行债券买卖． • 储蓄国债：国家财政部面向中国公民储蓄 类资金发行的，以电子方式记录债权的一 种不可流通人民币债券．采用实名制记名 式，仅中国公民购买，以百元的整数倍办 理．