现金管理业务介绍
现金管理业务系统
日期:•现金管理业务系统概述•现金管理业务系统之账户管理•现金管理业务系统之资金运作•现金管理业务系统之风险管理与控制目•现金管理业务系统之信息安全与保障•现金管理业务系统案例分析录现金管理业务系统概述现金管理业务系统的目标是实现企业现金流动性管理、风险管理、投资管理和融资管理的全面自动化，帮助企业实现更高效、更灵活的现金管理。
定义与目标目标定义系统架构系统组成系统架构与组成现金管理业务系统的主要功能包括：1）账户管理：支持账户的开立、关闭、查询、转账等操作；2）流动性管理：进行现金流预测和分析，支持资金头寸的管理和调度；3）风险管理：对市场风险、信用风险等进行评估和监控；4）投资管理：支持投资计划的制定、执行和监控；5）融资管理：支持融资需求的规划、申请和还款等操作。
主要特点现金管理业务系统具有以下特点：1）高度集成性：系统能够整合企业内部的各种资源，提高工作效率；2）实时性：系统能够实时获取市场信息，并做出相应决策；3）灵活性：系统能够根据企业的实际需求进行定制和扩展；4）安全性：系统具有严格的安全控制机制，保证数据的安全性和完整性。
主要功能主要功能与特点VS现金管理业务系统之账户管理总结词详细描述账户开立与变更总结词实时、准确、快速详细描述现金管理业务系统支持多种交易方式，包括但不限于转账、汇款、支付等，用户可根据需求选择合适的交易方式。
同时，系统采用先进的结算算法，确保交易的实时性和准确性，为用户提供安全、便捷的交易体验。
账户交易与结算账户分析与监控总结词智能化、全面、定制化详细描述现金管理业务系统具备强大的账户分析与监控功能，可对用户账户进行全面的数据分析与监控，包括资金流向、交易行为等。
同时，系统还支持定制化监控方案，满足不同用户的需求，为用户提供个性化的账户监控服务。
现金管理业务系统之资金运作资金调拨与划转总结词详细描述短期投资与理财总结词详细描述现金流预测与分析总结词详细描述现金管理业务系统之风险管理与控制总结词现金管理业务系统中的汇率风险管理主要是为了降低因汇率波动带来的风险。
商业银行现金管理业务
商业银行现金管理业务概述 一 、 “ ） ， 商业银行现金管理业务 ” 简称为现金管理 （ 指 Ｃ ａ ｓ ｈ Ｍ ａ ｎ ａ ｅ ｍ ｅ ｎ ｔ ｇ 银行源于客户对日常现金 控 制 、 银 行 账 户 资 金、 收 付 款、 短期投资与贷 款等资 金 管 理 的 需 求 ， 在全球或区域范围内为客户提供的账户管理、 资 金划转与收付款 、 融资额度 、 投资工 具 和 信 息 报 告 等 打 包 金 融 服 务 。 现 金管理的典型表 现 方 式 是 将 大 集 团 分 散 的 小 资 金 迅 速 集 中 成 为 大 资 金 。 而现金管理业务则是银行针对企 业 资 金 管 理 需 求 而 提 供 的 一 种 数 字化和网络化的专业金 融 服 务 ， 其目标是协助客户最大限度地降低财 务成本 、 提高资金使用效益 。 商业银行发展现金管理业务的意义 二 、 有助于拓展新的 业 务 领 域 。 对 于 企 业 集 团 而 言 ， 债务资本融资 １． ， 双刃剑 ” 只有企 业 集 团 息 税 前 利 润 能 够 满 足 其 债 务 资 本 成 本 的 是把 “ 情况下 ， 对外债务资本才 能 提 高 股 东 的 价 值 ， 而 一 旦 结 果 相 反， 则过高 的债务资本成本则会加 速 侵 蚀 企 业 利 润 ， 所以企业集团根据其经营成 果或是 战 略 上 的 考 虑 ， 不会无限度地扩大融资规模， 其资金需求是有限 的， 银行不可能无限度地为企业提 供 融 资 服 务 。 在 这 种 背 景 下 ， 商业银 行为企业集团提供综合 性 的 现 金 管 理 服 务 ， 无疑会为拓展业务带来便 必然带来企业集团对于法人账户透 利条件 。 比如现金池产品 的 使 用 ， 支需求 ； 再比如账户收支 属 性 的 定 义 ， 必 然 带 来 大 规 模 的 资 金 集 中， 银 行在严格的存贷比考核约束下 ， 会有条件放大信贷规模等等 。 有助于维系优质 大 客 户 。 现 金 管 理 业 务 不 是 单 一 的 产 品 ， 而是 ２． 一整套 综 合 性 的 金 融 服 务 ， 涉及商业银行多项专业化的服务， 可以多点 对于企业非现金管理合作银行具有很强的 绑定银企之间的合作关 系 ， 排他性 ， 可以帮助银行锁 定 大 客 户 ， 提 高 大 客 户 的 忠 诚 度、 稳定优质的 资金集中管控需求越来越多， 也越来 客户群 。 在集中管控意识的加强 ， 企业集团在选择合作银行时， 必定会选择能够帮助其 越细化 的 背 景 下 ， 加强资金集中管理的银行 。 商业银行 有 没 有 现 金 管 理 产 品 就 成 为 能 否 维护重要客户的关键 。 特 别 是 地 方 城 商 行 能 够 全 国 经 营 的 背 景 下 ， 商 谁能更好的为企业集团提供更好、 更全面的现金 业银行 间 的 竞 争 加 剧 ， 管理服务 ， 谁就能在激烈的竞争中立于不败之地 。 有助于提升盈利能力 。 现金管理 业 务 既 能 帮 助 银 行 巩 固 和 锁 定 ３． 大客 户， 又 可 使 银 行 实 现 多 种 产 品 交 叉 销 售， 获取稳定的中间业务收 入， 盈利空间和潜力巨大 。 作为商业 银 行 的 一 项 重 要 的 业 务 内 容 ， 它给 银行带来持续增长的收入 。 据波士顿咨询公司 “ 中 的 报 告， 作为现金管理的 ２ ０ ０ ２年 全 球 支 付 ” 重要组成内容的支付业务收 入 占 银 行 收 入 的 ３ 对银行整体利润有 ３％ ， 相当大的影响 。 另据摩根 斯 坦 利 报 告 数 据 ， 银行各类产品的风险调整 后回报率平均为 ２ 而现金管理的平均回报率则为 ８ ０％ ， ０％ 。 在国内 ， 各大商业银行纷纷推出自 己 的 现 金 管 理 产 品 ， 以增加中间 业务收入 ， 比如 ， 中国工商 银 行 最 早 推 出 的 联 动 现 金 池 业 务 ， 从服务年 费和每年二级账户管理费 上 看 ， 但从一家纳入１ ０ ０左右二级账户的企 业集团看 ， 每年可为银行带来增量利润 １ ０ ０ 多万元 。 有助于提高核心竞争力 。 成熟的 现 金 管 理 业 务 在 国 外 已 经 有 近 ４． 三十年的发展历史 ， 每年现金 管 理 业 务 带 来 的 收 入 增 幅 仍 能 达 到 ６％ ， 在我国则属于刚刚起步 。 谁 能 在 开 始 抢 占 先 机 ， 优先满足我国境内企 业的现 金 管 理 需 求 ， 谁就能赢得和加强与重要客户的长期合作关系， 而 开拓国际市场提供了绝佳 且开展现金管理业务为 商 业 银 行 走 出 国 门 ， 的机会 ， 所以一方面现金管理业务是国外银行十分重视的业务内容， 是 跨国企业重视的重要服 务 内 容 ， 也是中资企业走向国际后必然要加强 的内容 ， 国内银行要配合 中 资 企 业 开 展 全 球 业 务 ， 要 立 足 于 国 际 竞 争， 另一方 面 ， 国内商业银行开展现金管理业务， 对于其与国际银行和国际 客户的交流有很大帮助 。 试 想 ， 如果我们去找一家国际性银行或国际
现金管理业务
现金管理业务现金管理业务是一种通过专业的投资和资金管理方法提供回报的金融服务。
它为企业和个人提供稳妥和高效的资金管理解决方案，帮助其最大程度地优化现金流、提高流动性和回报率。
在现金管理业务中，投资者可以将闲置资金委托给专业的资金管理团队，通过他们的专业分析和操作，为客户获取最佳的回报。
这些团队通常会制定投资策略，结合市场行情、风险偏好和资金流动性等因素，选择最佳的投资和资产配置方案。
现金管理业务的一个主要目标是保证投资者的资金安全。
为了实现这个目标，资金管理团队通常会采取一系列风险控制措施，如分散投资、严格的风险控制和定期的业绩评估等。
通过这些措施，投资者的资金可以在最大程度上得到保护。
除了保证资金安全外，现金管理业务还注重提高流动性和回报率。
资金管理团队会根据投资者的需求和风险偏好，选择合适的投资产品和策略。
对于企业客户来说，流动性是非常重要的，因为他们需要随时使用资金来支付各种费用和应急需求。
而对于个人客户来说，回报率是一个更重要的关注点，他们希望通过投资获得较高的回报，以实现财务目标和超越通胀的增长。
现金管理业务的另一个特点是定制化服务。
不同的客户有不同的需求和风险偏好，资金管理团队会根据客户的需求进行资产配置和投资计划的制定。
例如，一些客户可能希望通过保守稳健的投资获得稳定的回报，而另一些客户可能更愿意承担一定的风险来追求更高的回报。
资金管理团队会根据客户的要求和目标，量身定制投资和资产配置方案。
最后，现金管理业务还注重提供及时和专业的客户服务。
资金管理团队会和客户保持密切的沟通，及时反馈投资情况和结果，同时提供专业的投资建议和市场分析。
通过这种方式，投资者可以更好地了解和控制自己的投资，从而实现理财目标。
综上所述，现金管理业务通过专业的投资和资金管理方法，为客户提供稳妥和高效的资金管理解决方案。
它注重保证资金安全、提高流动性和回报率，提供定制化服务和专业的客户服务。
对于企业和个人来说，现金管理业务是实现财务目标和增加财富的重要途径。
现金管理业务介绍
农业银行现金管理服务现金管理服务是中国农业银行为协助客户有效进行资金管理而提供的账户管理、收付款、流动性管理、投资理财、短期融资、风险管理等系列金融产品和服务的组合方案.农业银行秉承以客户为中心的服务理念，依托雄厚的资金实力、专业的服务团队、先进的技术支持、庞大的网络优势为客户提供全面的资金管理和理财增值解决方案，旨在协助客户优化业务流程、降低财务成本、提高资金收益、加强风险控制，有效提升客户价值。
农业银行现金管理服务渠道丰富，可以满足各类客户的不同需求,包括覆盖中国境内所有县域的24000多个营业网点，灵活为客户定制功能的银企通客户平台，安全便捷的企业网上银行，能够与客户的ERP/财务/资金管理系统无缝对接的银企互联平台，能够与银行同业系统有效对接的银银互联平台等。
主要产品和服务内容：一、账户管理服务账户收支管理根据客户财务管理要求，农业银行协助集团客户对下属成员单位实现收支两条线管理.成员单位收入账户用于收款，资金只能划转集团指定上级账户；支出账户只能接收上级下拨资金，用于对外付款。
支付对象管理客户为保证账户资金安全,可申请对结算账户通过电子渠道付款的支付对象进行控制，约定收款账户范围，农业银行协助客户限制向非指定账户的电子支付。
支付限额管理客户为加强对付款的管理，可申请对结算账户的单笔或一定时期的支付金额进行控制,农业银行协助客户限制超过限额的借记交易。
多级账簿根据客户需要，农业银行可协助客户对结算账户资金进行分类别、分层级管理，在单一账户下开设多种类、多层级的明细核算账簿,实现账户资金管理精细化。
可按客户要求提供资金分类统计、支付限额控制、账簿分别计价、利息自动分配等服务。
二、收付款服务通存通兑客户在农业银行开立结算账户后，可在全国任一综合网点办理异地现金存入、异地转账收付业务，资金实时入账，提高收付款效率.漫游汇款客户通过农业银行营业网点或网上银行汇出款项,收款人可在农业银行全国任一营业网点支取、或通过网上银行兑付款项。
现金管理业务2篇
现金管理业务2篇现金管理业务现金管理业务是一项财务管理服务，旨在帮助企业有效管理其现金流和流动资产。
它包括从日常资金管理到投资组合管理的一系列服务。
以下是具体详细的讨论。
现金流预测现金流是企业最重要的资产之一，因此，能够有效地预测现金流是企业管理成功的关键。
现金流预测是现金管理服务的基础，因为它能够帮助企业实现适时的资金管理，减少不必要的成本和保持现金流的稳定。
资金集中资金集中是一种能够帮助企业集中其资金以降低成本和提高资本利用率的现金管理技术。
这种技术通常是通过将企业各个账户中的现金汇集到一个中心账户来实现的。
它可以减少企业支付不必要的银行服务费用，并在算出所有收入和支出后，通过投资闲置资金实现最大化利用。
现金管理银行服务现金管理银行服务是一种特殊的银行服务形式，专门为企业定制。
它通常包括现金管理账户、现金管理咨询和现金流预测服务等。
这些服务可以帮助企业更好地管理其现金和流动资产，从而降低成本、提高流动性，同时减少与现金资金方面相关的风险。
投资组合管理投资组合管理是一种需要通过专业知识和策略来管理企业现金和流动资产的方法。
它通过将企业的资金投资于多种不同的投资组合中来实现最大化的收益。
这种技术不仅提高了企业资本利用率，还帮助企业实现一定的风险分散。
结论现金管理业务是企业财务管理中不可缺少的一部分，它能够帮助公司管理现金流和流动资产，并降低相关风险。
如果企业能够使用这些技术，将对企业的财务状况产生积极影响。
现金管理业务现金管理业务是公司管理现金和其他资产以最大化现金流和实现利润的一种服务。
这种服务包括许多不同的管理技术，从现金流预测到资金集中，以及通过投资组合管理来调整流动资产。
以下是对现金管理业务的详细介绍。
现金池现金池是一种通过将企业各个账户中的现金汇集到一个中心账户来实现流动资产管理的技术。
它可以帮助企业降低银行服务费用，并更加有效地管理其流动性和现金流。
现金池技术通常用于大型企业，而小型企业可以使用现金管理账户以管理其现金流。
银行资金结算部课件：现金管理业务简介
流动性管理
资金归集与下拨
将分散在各地的资金归集到总部或核心账户，根据需求下拨资金至各分支机构或子公司。
资金调度
根据客户的经营计划和资金需求，合理调度资金，确保资金的高效利用。
投融资管理
投资业务
为客户提供各类投资产品和服务，如定期存款、理财产品等，帮助客户实现资 产增值。
融资业务
根据客户需求，提供贷款、信用证等融资服务，解决客户资金短缺问题。
05 未来现金管理业务发展趋 势
数字化与智能化
数字化
随着科技的发展，现金管理业务将更加依赖数字化技术，如大数据、云计算、区块链等 ，以提高效率、降低成本、增强安全性。
智能化
通过人工智能、机器学习等技术，实现自动化决策、风险预警、智能投顾等功能，提升 客户体验和业务价值。
全球化与跨境支付
全球化
随着全球经济一体化的深入，现金管理 业务将更加注重跨境支付和外汇管理， 以满足企业全球经营的需求。
VS
跨境支付
通过优化跨境支付流程、降低汇兑成本、 提高支付效率等方式，提升跨境支付的便 利性和安全性。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
绿色金融与可持续发展
绿色金融
随着环保意识的提高，绿色金融将成为现金 管理业务的重要发展方向，包括绿色投资、 绿色贷款等。
可持续发展
企业将更加注重可持续发展，通过现金管理 业务实现资源优化配置、降低环境影响，推 动经济社会的可持续发展。
评估和管理利率、汇率和商品价格等市场风 险。
信用风险管理
评估和管理客户信用风险，降低坏账损失。
操作风险管理
识别、评估和监控操作风险，提高风险管理 水平。
数据挖掘与分析技术
01
02
03
招商银行现金管理业务介绍
成员单位提 交付款指令
子公司可用额 度是否足够？
是否 足够
?
网银、柜台
成员单位 资金账户
授信额度
自助贷款
同时满足两个条 件后通过子公司
帐户对外付款
最终收款人
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
集团资金余额管理 资金下拨及用款2
在集团公司总账户头寸内 支付模式
自助贷款
集团公司 资金汇集总帐户
授信额度
成员单位提 交付款指令
招商银行现金管理业务介绍
现金管理 特色服务方案
| 资金实时监控管理方案 | 限额账户管理方案 | 收支两条线管理方案 | “零余额”资金管理方案 | 银企直联服务方案
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
资金实时监控管理方案
—— 网上“企业银行” 集团公司服务业务
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
资金实时监控管理方案
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
集团资金余额管理解决方案
—— 资金统筹管理 网上“企业银行”集团公司服务
招商银行现金管理业务介绍
现金管理
集团资金余额管理
功能概述
{ 方案描述
集团总公司对各分、子公司账户资金和收付 款实行统筹管理，全面上收成员企业的资金 头寸，成员企业保持账户零余额或最低合理 额度，对外支付在集团总公司的统一安排下 完成。
{ 财务管理制度健全的大型企事业单位或集团性公 司。
{ 不满足于银行提供的标准化“现金管理”产品， 对“现金管理”的模式和种类上有个性化要求。
{ 拥有或正在建设财务管理系统（或ERP系统）， 自身具有或通过外包形式具有较强的软件开发和 日常维护能力。
典型客户：中粮、中远、华电、海航、五矿、 银河证券、国都证券、 LG…..
商业银行的现金管理服务
商业银行的现金管理服务现金在商业运作中扮演着至关重要的角色，不仅是企业运营的生命线，也是银行业务的核心。
为了提供更专业、高效和全面的现金管理服务，商业银行积极开展各项业务，以满足广大企业和个人客户的需求。
本文将就商业银行的现金管理服务进行分析，并着重介绍其在现金流管理、现金储蓄和现金支付方面所提供的服务。
一、现金流管理作为现金管理服务的重要组成部分，商业银行通过提供现金流分析、现金流预测和现金流优化等服务，帮助客户实现资金的最佳运用。
首先，商业银行会为客户量身定制现金流分析方案，帮助客户了解企业现金流入流出情况，从而进行有效的现金规划。
其次，商业银行还能提供准确的现金流预测服务，通过使用先进的数据模型和技术手段，为客户预测未来一段时间的现金流走势。
最后，商业银行还能通过提供现金流优化建议，帮助客户合理分配资金，提高企业现金利用效率。
二、现金储蓄服务商业银行具备丰富的储蓄产品，为客户提供多样化的现金储蓄选择。
无论是个人客户还是企业客户，在选择储蓄产品时，商业银行都会根据客户的风险承受能力、资金规模以及投资期限等因素，提供相应的建议和产品方案。
个人客户可以选择传统的储蓄账户，享受基本的存款和提款服务，也可以选择理财产品，享受更高的利息回报。
企业客户则可以根据自身需求选择更为灵活的企业储蓄账户、定期存款或结构性存款等产品，实现资金增值和财务管理的双重目标。
三、现金支付服务商业银行为客户提供多渠道、灵活便捷的现金支付服务，以满足不同客户群体的支付需求。
无论是个人客户还是企业客户，都可以通过银行卡、移动支付、网上银行等方式进行支付。
商业银行通过建立安全可靠的电子支付系统和风险管理机制，确保客户的资金安全和支付效率。
同时，商业银行在支付服务上也注重创新，积极推广二维码支付、无卡支付等新兴支付方式，提供更加便利和智能的支付体验。
综上所述，商业银行的现金管理服务在现金流管理、现金储蓄和现金支付方面提供了全方位的支持和解决方案。
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农业银行现金管理服务
现金管理服务是中国农业银行为协助客户有效进行资金管理而提供的账户管理、收付款、流动性管理、投资理财、短期融资、风险管理等系列金融产品和服务的组合方案。
农业银行秉承以客户为中心的服务理念，依托雄厚的资金实力、专业的服务团队、先进的技术支持、庞大的网络优势为客户提供全面的资金管理和理财增值解决方案，旨在协助客户优化业务流程、降低财务成本、提高资金收益、加强风险控制，有效提升客户价值。
农业银行现金管理服务渠道丰富，可以满足各类客户的不同需求，包括覆盖中国境内所有县域的24000多个营业网点，灵活为客户定制功能的银企通客户平台，安全便捷的企业网上银行，能够与客户的ERP/财务/资金管理系统无缝对接的银企互联平台，能够与银行同业系统有效对接的银银互联平台等。
主要产品和服务内容：
一、账户管理服务
账户收支管理
根据客户财务管理要求，农业银行协助集团客户对下属成员单位实现收支两条线管理。
成员单位收入账户用于收款，资金只能划转集团指定上级账户；支出账户只能接收上级下拨资金，用于对外付款。
支付对象管理
客户为保证账户资金安全，可申请对结算账户通过电子渠道付款的支付对象进行控制，约定收款账户范围，农业银行协助客户限制向非指定账户的电子支付。
支付限额管理
客户为加强对付款的管理，可申请对结算账户的单笔或一定时期的支付金额进行控制，农业银行协助客户限制超过限额的借记交易。
多级账簿
根据客户需要，农业银行可协助客户对结算账户资金进行分类别、分层级管理，在单一账户下开设多种类、多层级的明细核算账簿，实现账户资金管理精细化。
可按客户要求提供资金分类统计、支付限额控制、账簿分别计价、利息自动分配等服务。
二、收付款服务
通存通兑
客户在农业银行开立结算账户后，可在全国任一综合网点办理异地现金存入、异地转账收付业务，资金实时入账，提高收付款效率。
漫游汇款
客户通过农业银行营业网点或网上银行汇出款项，收款人可在农
业银行全国任一营业网点支取、或通过网上银行兑付款项。
* 一地汇出、全国通兑、随需而取、方便安全
代收代付
农业银行根据收款单位和付款人的委托，可将付款人账户（单位为结算账户，个人为银行卡或活期储蓄存折账户）的资金按约定的付款金额、在约定的时间划转至收款单位账户。
集中代收代付
根据客户需要，农业银行可协助集团总部或财务公司集中代理其成员单位收款，或集中代理其成员单位付款，既实现集团资金集中管控，又不影响成员单位正常贸易结算。
电子支付
客户通过农业银行的银企通客户平台、银企互联平台、银银互联平台以及网上银行等电子渠道，可以便捷地委托农业银行将其款项支付给收款人。
* 支持人民币和外币多个币种。
* 支持预约付款、批量付款等多种方式。
* 支持同城、异地、跨行等多种途径。
代发工资
客户可通过柜台或电子渠道委托农业银行代发工资，农业银行从客户指定账户扣款，批量转账至员工的个人账户，包括存折、借记卡、准贷记卡或公务卡等。
费用报销
客户可通过农业银行提供的各种电子渠道，完成本单位员工日常因公支出的报销业务，款项无需落地直接入账，减少现金使用。
支票圈存
客户在交易中收到出票人（或持票人）的支票时，通过与银行之间的专线连接，预先从出票人账户上圈存支票支付金额，保证见票后账户足额支付。
三、流动性管理
资金归集
为满足集团客户加强资金集中管理的需要，农业银行可按照客户预先设定的资金归集路径、限额、归集方式、归集时间等条件，由系统自动完成账户间的资金划转。
* 支持多层级的账户管理体系。
* 支持多种归集方式。
* 支持向上归集头寸和向下填补头寸。
* 可根据客户要求进行资金内部计价和分配。
自主归集
客户可根据需要，通过农业银行提供的各种电子渠道自主进行资金归集，用于上划集中头寸或下拨填补头寸。
实归资金池
根据客户需要，农业银行可协助集团客户和其成员单位将资金实时集中，共享使用，在加强集中管理、提高资金利用效率的情况下，并不影响成员单位对资金的使用。
集团总账户和成员单位子账户之间建立分层级的账务联动关系，收支实时反映。
* 支持多层级的账户管理体系。
* 可根据客户要求进行资金内部计价和分配。
虚拟资金池
按照客户的协议授权，农业银行可协助将集团总部及指定成员单位的银行账户资金虚拟集中，在不实际划转资金的条件下，农业银行按各账户存款余额和透支余额相抵后的净额对集团支付存款利息或收取透支利息，并可根据客户要求进行内部资金计价和利息再分配。
* 资金无需划转，实现集团内部头寸共享。
* 成员单位资金运用不受影响，充分保障子公司独立性。
* 避免资金内部频繁划转，减少账务处理手续和汇划成本。
批归资金池
农业银行协助集团客户每日将资金集中管理，成员单位日间支出可在约定额度内先行透支支付，日终统一清算，由总部下拨资金填平透支。
平等资金池
对于需要通过委托贷款方式进行内部资金调剂的集团客户，农业银行可协助集团建立共享资金池，日间资金无需集中，各法人成员在自有余额及透支额度内支付，日终通过多边平行委托贷款调余补缺，降低对外融资成本。
* 无需设置主账户，集团成员即可共享资金余额和授信额度。
* 资金平行划转，无需上划下拨，减少委托贷款发生额，降低纳税支出。
外汇资金归集
农业银行可协助符合外汇监管要求的集团客户建立外汇资金归集账户体系，实现集团外汇资金日终批量归集、日间资金调拨、透支支付等功能，帮助客户实现外汇资金集中管理目标。
四、理财增值
人民币存款
为满足客户富余资金增值的需求，农业银行可提供协定存款、通
知存款、定期存款、协议存款等产品供客户灵活选择，帮助客户提高资金收益。
定活通
根据客户委托，农业银行按照协议约定，将客户活期账户的日末存款在符合条件时自动转存为通知存款或定期存款，以提高客户收益。
委托贷款
委托人和贷款人与农业银行签订三方协议，约定发放和接受委托贷款的账户、贷款期限和利率等要素，客户即可通过农业银行各种电子渠道自助办理委托贷款的发放和还款等业务。
五、短期融资
账户透支
客户在与农业银行签订对公活期存款账户透支额度合同后，当结算账户可用余额不足支付时，即可在约定期限和额度内，先行透支付款，待账户有收款时随即归还透支。
透支额度可循环使用，日间透支只需付少量手续费，隔夜透支才需支付利息。
自助贷款
客户在与农业银行签订循环额度贷款合同后，可以通过农业银行
各种电子渠道，在约定的期限和额度内，自助办理提款、还款等业务。
六、信息服务
账户报告
根据客户需要，农业银行可以将信息完备的银行账户报告，通过网点柜台、手机短信、电子邮件、语音电话、自动传真、MT940报文等多种渠道，及时通知相关客户。
客户可获知账户余额、交易明细等信息，随时把握账户资金变动情况。
电子回单
根据客户需要，农业银行的银企通客户平台和网上银行等可以为客户提供电子支付业务的电子付款凭证，印有农业银行电子回单专用章，可即时打印，并提供电子回单验证码供客户在线查询验证。
电子对账
根据客户需要，农业银行的银企互联平台可以协助实现系统自动对账，减少财务人员日常工作量。
动账通知
根据客户约定，当客户在农业银行的结算账户资金一次交易金额达到预设条件时，农业银行可以通过电子渠道或手机短信等方式，及时将动账信息通知客户。
余额预警通知
根据客户约定，当客户在农业银行的结算账户的余额低于或高于一定限额时，农业银行可以通过电子渠道或手机短信等方式及时通知客户。
MT940账户报告
根据客户需要，农业银行可通过银银互联平台或SWIFT系统提供MT940格式客户对账单。
* 适用于在农业银行开立账户的全球性客户。
* 格式标准，便于跨行整合账务信息。