保理业务解决方案
保理业务方案
保理业务方案
一、引言
鉴于当前市场环境及企业融资需求，本方案旨在提供一套全面、合规的保理业务方案，以缓解企业资金压力，提升资金运用效率，降低融资成本，助力企业持续健康发展。
二、项目目标
1.实现企业短期及中期资金需求的有效满足，确保企业运营稳定；
2.降低融资成本，优化企业财务结构，提升企业盈利能力；
2.依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国保理业务管理暂行办法》等法律法规，保障双方合法权益；
3.积极争取地方政府对保理业务的支持，包括税收优惠、融资贴息等。
七、预期效果
1.企业融资难题得到有效解决，资金使用效率提高；
2.融资成本降低，企业财务结构优化；
3.企业信用等级提升，市场竞争力增强；
4.贸易风险得到有效规避，企业合法权益得到保障。
八、总结
本方案从企业实际需求出发，结合法律法规和市场需求，为企业量身定制了一套合法合规的保理业务方案。通过实施本方案，企业将实现融资难题的解决，提高资金使用效率，降低融资成本，助力企业稳健发展。同时，双方应共同努力，加强风险管理，确保保理业务的顺利进行。
3.企业信用管理水平提升，市场竞争力增强；
4.贸易风险得到有效控制，企业合法权益得到保障。
八、总结
本保理业务方案从企业实际需求出发，结合市场环境及合规要求，为企业提供了一套详细、实用的融资解决方案。通过实施本方案，企业将实现资金压力的缓解，财务状况的改善，以及信用风险管理水平的提升，为企业的可持续发展奠定坚实基础。同时，双方应共同努力，加强沟通与合作，确保保理业务的顺利进行。
3.明保理：企业在与债务人签订合同时，明确告知债务人将应收账款转让给保理公司，债务人直接向保理公司付款；
4.暗保理：企业在与债务人签订合同后，未经债务人同意，将应收账款转让给保理公司，债务人仍向企业付款。
保理业务流程及实施细则
保理业务流程及实施细则一、引言保理业务是一种金融服务模式，通过向中小企业提供融资和风险管理解决方案，促进企业的可持续发展。
本文将详细介绍保理业务的流程和实施细则，以帮助读者更好地了解和应用该业务模式。
二、保理业务流程1. 业务申请阶段在这个阶段，客户需要向保理公司提交申请，包括企业基本信息、财务报表、销售合同等相关文件。
保理公司将根据这些信息进行初步评估，并与客户进行初步洽谈。
2. 尽职调查阶段保理公司将对客户进行尽职调查，包括企业的信用状况、经营风险、合作伙伴等方面的调查。
同时，还会与客户进行详细的业务洽谈，了解其需求和目标。
3. 合同签订阶段在双方达成一致后，将签订保理合同。
合同内容包括业务范围、费用结构、业务期限等条款。
双方需认真履行合同义务，并确保合同的合法有效。
4. 资金发放阶段保理公司根据客户的融资需求，将资金划入客户指定的账户。
客户可以根据自身需要进行资金的使用，如支付供应商款项、偿还贷款等。
5. 应收账款管理阶段保理公司将负责对客户的应收账款进行管理和催收。
客户需将应收账款的相关信息及时提供给保理公司，以便保理公司进行催收工作。
保理公司会与客户保持密切合作，确保应收账款的及时回款。
6. 结算阶段在应收账款到期或回款后，保理公司将结算应收账款的金额，并扣除相应的费用。
结算方式可以是直接支付给客户，也可以是将款项划入客户指定的账户。
三、保理业务实施细则1. 保理业务的资格要求保理公司应具备合法的金融牌照，并符合相关监管要求。
同时，客户也需要满足一定的资格要求，如具备稳定的经营状况、良好的信用记录等。
2. 保理业务的费用结构保理公司会根据业务规模和风险程度收取一定的费用，包括管理费、服务费、利息等。
费用结构应在合同中明确，并且双方需遵守约定。
3. 保理业务的风险管理保理公司应建立完善的风险管理体系，包括风险评估、风险控制、风险监测等方面。
客户也需积极配合保理公司的风险管理工作，如提供准确的信息、及时回款等。
国投保理_产业链金融项目解决方案
国投保理_产业链金融项目解决方案
随着经济全球化的快速发展，产业链金融作为一种新兴金融模式，被
广泛应用于各个领域。
国投保理作为中国最大的商业保理公司之一，具有
丰富的金融经验和资源优势，可以为产业链金融项目提供专业化的解决方案。
产业链金融项目解决方案涵盖了以下几个方面：
1.融资方案定制化：针对不同的产业链金融项目，国投保理可以根据
公司的实际情况和需求，为其定制化提供融资方案。
根据企业的资金需求量、融资期限和还款方式等因素，提供符合企业实际情况的有效融资解决
方案。
2.风险管理：在产业链金融项目中，风险管理是一个重要的环节。
国
投保理可以通过风险评估和监控机制，提供有效的风险管理方案。
例如，
通过对供应商的信用评级和供应链的资信分析，对供应链金融项目进行风
险控制和风险防范。
同时，国投保理还可以提供风险评估报告和管理建议，帮助企业降低风险。
3.提供全方位的金融服务：国投保理可以为产业链金融项目提供全方
位的金融服务，包括商业保理、供应链金融、融资租赁等。
通过这些服务，可以满足企业在产业链金融项目中的不同需求，提供更灵活的融资解决方案。
4.优化供应链金融流程：在产业链金融项目中，供应链金融流程的优
化是关键。
国投保理可以通过与企业合作，对供应链金融流程进行优化，
提高资金周转效率和供应链的管理效果。
例如，通过数字化技术和金融科
技的应用，提高供应链金融的操作效率和数据分析能力。
商业保理方案
1.严格审查企业资质，确保企业具备良好的信用状况和还款能力。
2.对应收账款的真实性进行核查，防止虚假交易和欺诈行为。
3.设立风险准备金，对可能发生的信用风险进行预估和补偿，及时调整融资政策。
六、合规性保障
1.严格遵守国家法律法规，确保业务开展合法合规。
3.法律合规管理：
-确保业务操作符合国家法律法规和监管要求。
-定期接受外部审计和监管部门的检查。
六、合规性保障
1.遵循法律法规：
-严格遵守《合同法》、《商业保理业务管理暂行办法》等相关法律法规。
-及时关注法律法规变动，确保业务合规。
2.内部控制与审计：
-建立健全内部审计和风险控制机制。
-定期对业务流程和财务状况进行审计。
2.缓解企业融资难题，降低融资成本。
3.规避信用风险，保障企业合法权益。
4.促进产业链上下游企业协同发展，优化商业生态环境。
三、服务内容
1.应收账款融资：为企业提供基于应收账款的无抵押、无担保融资服务。
2.应收账款管理：协助企业进行应收账款的管理、催收和清收。
3.信用风险管理：对企业客户提供信用评估、信用控制和信用保险等服务。
3.信息保密：
-严格遵守商业秘密保护规定，确保客户信息安全。
-建立信息保密制度，对员工进行保密教育。
七、合作建议
1.选择合作伙伴：
-选择信誉良好、资质齐全的商业保理公司。
-考虑合作伙伴的资金实力、专业能力和市场声誉。
2.建立长期合作：
-双方建立长期战略合作伙伴关系。
-定期进行沟通，共同应对市场变化。
二、方案目标
1.促进企业现金流良性循环，增强企业市场竞争力。
2.降低融资门槛，拓宽企业融资渠道。
保理业务流程及实施细则
保理业务流程及实施细则一、引言保理业务是一种金融服务，旨在提供资金融通和风险管理解决方案。
本文将详细介绍保理业务的流程和实施细则，以帮助您更好地了解和运营保理业务。
二、保理业务流程1. 客户申请客户向保理公司提交申请，包括公司背景、财务状况、经营情况等资料。
2. 评估与审批保理公司对客户的资料进行评估和审批，包括对客户信用、财务状况、经营模式等进行分析。
3. 合同签订审批通过后，保理公司与客户签订保理合同，明确双方的权益和责任。
4. 资料准备客户提供应收账款相关的资料，包括销售合同、发票、收款凭证等。
5. 资格审核保理公司对客户提供的应收账款进行资格审核，确保其符合保理业务的要求。
6. 资金放款审核通过后，保理公司向客户提供资金，以解决其短期资金需求。
7. 应收账款管理保理公司负责对客户的应收账款进行管理，包括催收、核销等工作。
8. 资金回收客户的应收账款到期后，保理公司负责回收资金，并将剩余部分返还给客户。
三、保理业务实施细则1. 保理业务类型保理业务可分为两种类型：应收账款保理和应付账款保理。
应收账款保理是指保理公司向客户提供资金，以购买其应收账款；应付账款保理是指保理公司向供应商提供资金，以购买其应付账款。
2. 保理费率保理费率是指保理公司向客户收取的费用，通常以年化利率的形式计算。
费率根据客户的信用状况、交易金额、期限等因素而定。
3. 应收账款管理保理公司负责对客户的应收账款进行管理，包括催收、核销等工作。
保理公司与客户之间应建立良好的沟通机制，及时了解应收账款的情况。
4. 保理合同保理合同是保理业务的法律依据，应明确双方的权益和责任。
合同内容包括业务类型、资金规模、费率、保密条款等。
5. 风险控制保理公司应建立完善的风险控制体系，包括对客户信用、财务状况、市场环境等进行评估和监控，以降低风险。
6. 信息披露保理公司应及时向客户披露与保理业务相关的信息，包括资金使用情况、应收账款管理情况等。
保理业务管理办法
保理业务管理办法一、总则保理业务作为一种金融服务，旨在为企业提供融资和应收账款管理解决方案。
为了规范保理业务的操作流程，防范业务风险，保障各方合法权益，特制定本管理办法。
本办法适用于开展保理业务的金融机构及其相关参与方。
保理业务应遵循合法合规、公平公正、风险可控、服务实体经济的原则。
二、业务定义与分类（一）保理业务定义保理业务是指卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售或服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供贸易融资、销售分户账管理、应收账款催收、信用风险控制与坏账担保等服务中的至少一项。
（二）保理业务分类1、按照保理商是否承担买方信用风险，分为有追索权保理和无追索权保理。
2、按照是否通知买方应收账款转让事宜，分为公开型保理和隐蔽型保理。
3、按照参与保理服务的保理商数量，分为单保理和双保理。
三、业务流程（一）客户申请卖方企业向保理商提出保理业务申请，提交相关资料，包括但不限于买卖合同、发票、发货凭证、应收账款明细等。
（二）尽职调查保理商对卖方企业和买方企业进行尽职调查，包括企业信用状况、经营状况、财务状况、交易背景真实性等。
（三）额度审批根据尽职调查结果，保理商对卖方企业核定保理融资额度，并确定保理业务的相关条件，如融资利率、手续费、期限等。
（四）应收账款转让卖方企业与保理商签订应收账款转让协议，将应收账款转让给保理商。
（五）融资发放在完成相关手续后，保理商按照约定向卖方企业发放融资款项。
（六）应收账款管理保理商对受让的应收账款进行管理，包括建立销售分户账、记录应收账款的回收情况等。
（七）账款催收在应收账款到期前，保理商按照约定方式对买方企业进行催收。
（八）还款结算买方企业支付应收账款后，保理商扣除融资本息及相关费用后，将剩余款项支付给卖方企业。
四、风险管理（一）信用风险建立完善的信用评估体系，对卖方企业和买方企业的信用状况进行评估。
关注买方企业的行业风险、经营风险和财务风险，以及卖方企业的履约能力和信用记录。
保理业务管理系统解决方案
1.保理业务管理系统解决方案1.1.产品描述保理业务管理系统解决方案为商业保理公司展开保理业务提供信息化服务，功能包括客户管理、产品管理、项目管理、合同管理、作业管理、财务管理、预警管理、查询统计、日志管理、流程管理、系统管理。
系统支持保理业务流程全生命周期管理，提供应收账款管理、应收账款融资功能、销售分账户管理、利息/手续费催收、风险控制、移动商务。
系统提供外部系统接口平台，能快速、方便的与第三方系统对接，系统已实现与核心企业销售数据对接、财务核算系统对接、金税系统对接、数据中心。
1.2.产品特点●成熟领先的商业保理系统1)产品成熟：软通动力商业保理产品自2015年在农投保理成功实施以来，到目前为止已有多家商业保理公司采用软通动力的商业保理解决方案。
2)业务流程化：保前调查、保中审查、保后检查均可线上操作。
3)消息提醒及时性：业务功能完成后用户通过消息提醒、待办提醒告知后续功能用户即时登录系统操作。
4)风险预警：自定义风险预警，预警数据即时通知相关人员，便于相关人员掌握风险，即时纠正风险、规避风险，对于保理业务起到至关重要作用。
5)高稳定性、高并发性：系统按照100人并发、1000人同时在线的标准建设，经过压力测试工具检验，均达到设计要求。
6)软件界面友好：界面简洁清晰，用户交互采用EASYUI，统一数据录入校验格式，统一数据表格展示、排序，兼容IE9+、火狐、Google Chrome。
7)扩展性、开放性：系统采用模块化设计，遵循低耦合、高内聚原则，对外服务均采用IESB进行管理。
8)稳定性、可移植行：系统支持Windows、Unix操作系统，中间件采用Weblogic、Tomcat，数据库使用Oracle11g、Oracle 12c、MySQL5.7，保证了整个技术平台的先进性和可靠性。
9)零客户端：系统基于B/S架构开发，客户端只需浏览器即可进行系统操作。
●支持保理类型丰富按照需求定义产品类型，支持国内保理、池保理、反向保理、双保理、再保理，根据产品类型可以自定义业务流程。
保理-业务
保理业务保理业务是指一种金融服务，由保理公司向企业提供融资和风险管理的综合解决方案。
具体来说，保理业务包括以下几个方面：1. 应收账款保理：保理公司通过购买企业的应收账款，为企业提供短期融资。
企业将应收账款转让给保理公司，保理公司支付给企业一定比例的应收账款金额，同时承担应收账款的催收和风险管理。
2. 出口保理：出口保理是指保理公司为出口企业提供融资和风险管理服务。
出口企业将出口的商品或服务的应收账款转让给保理公司，保理公司支付给企业一定比例的应收账款金额，并承担应收账款的催收和风险管理。
3. 进口保理：进口保理是指保理公司为进口企业提供融资和风险管理服务。
进口企业将从供应商处购买的商品或服务的应付账款转让给保理公司，保理公司向供应商支付应付账款金额，并承担应付账款的催收和风险管理。
4. 国内保理：国内保理是指保理公司为国内企业提供融资和风险管理服务。
国内企业将国内的应收账款或应付账款转让给保理公司，保理公司支付给企业一定比例的应收或应付账款金额，并承担相应的催收和风险管理。
5. 信用保理：信用保理是指保理公司为企业提供信用风险管理服务。
保理公司在购买应收账款或应付账款的同时，提供信用担保，承担与账款相关的违约风险。
6. 其他增值服务：保理公司还可以提供其他增值服务，如应收账款管理、催收服务、风险评估等，以帮助企业提高资金利用效率和风险管理能力。
总之，保理业务通过购买企业的应收或应付账款，为企业提供融资和风险管理服务，帮助企业解决资金周转问题，提高经营效率。
同时，保理业务也为保理公司提供了稳定的收益来源。
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应收账款管理
卖方履行贸易合同，发货并出具发票，应收账款成立。根据保理合同，买方将发票代表的 应收账款债权转让给保理商。
应收账款转让
• 卖方提交《应收账款转让申 请书》 • 发票列表，列明发票细节， 包括买方名称、发票号、金 额、赊销期限、价格条款等 • 保理商审核发票，应收账款 受让，《应收账款转让申请
中国领先的技术服务提供商及全球客户首选合作伙伴
保理业务平台解决方案
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2014.11.28
目 录
√ 01 保理业务概述
保理概念 保理业务类型 保理业务一般流程 保理业务优势
5
保理业务优势
融资无需担保； 扩大销售或出口， 提高产品竞争力； 优化财务报表，提 高信用评级； 节约管理成本； 提高资金回收率 赊销风险低
保理业务 优势
获得更优惠的付 款条件； 简化付款手续， 减少结算费用 以银行信用支持 自身的商业信用
保理商
拓展服务领域，增强对客户的市 场竞争力； 捆绑销售，同时获取利息收入和 中间业务收入，扩大盈利空间 改变传统流贷投放方式，降低放 款风险
10
保理业务的相关额度
4 卖方 买卖方关联额度 买方
1
预 付 款 额 度
5
2
信 用 风 险 担 保 额 度
卖方保理商
合作保理商额度 3
买方保理商
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11
逐步深入的授信额度管控
•定期或不定期向卖方提交未结清 应收账款报告以及其它有关应收 账款债权分析、融资情况以及争 议情况等多种分析报告
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15
贸易融资
预付款支用
• 控制融资额度 • 预付款比例（80%） • 在已受让未融资的应收账款范围内提供资金融 通
坏账担保
对于卖方在核准信 用额度内的发货所 产生的应收账款， 保理商提供100% 的坏账担保
发送各类对账单，
协助卖方进行销售 管理
段，协助卖方安
全回收账款
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3
保理业务类型
21
岗位设定与职责
岗位 客户经理 职责 考察客户情况，提交客户资料、财务报表等供信审机构审批 负责考察买卖双方的基础交易关系，必要时跟踪发货 行使对卖方日常监督管理职能，负责与企业对账，监控买方的付款情 况 处理争议
产品经理
审查并监督客户经理再保理业务开展的过程中对买卖双方的管理工作， 风险控制的措施及对异常业务情况处理方式 保存全面完整的业务档案
负责并账工作，确定账户转移的时间、方法、以及双方具体工作安排 建立销售分户账和资金账户 审批卖方提交的发票及发票清单，保证应收账款有效转让 控制融资额度，为客户提供预付款，处理买方付款 管理应收账款，提示催收 定期向卖方提交应收账款相关报告，协助企业管理应收账款 根据保理业务开展情况和风险管理需求，对客户进行必要的现场稽核 监督检查业务过程中的风险控制工作 审批相关法律文件的合规性和完整性 甄别业务中的风险点，并对异常业务进行判断和采取措施
03 保理业务系统设计 08
系统功能架构 全面风险管控 业务功能设计
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保理业务品种
买方保理
卖方单保理
卖方双保理
信保保理
保理业务 品种
应收账款 质押
发票贴现
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Confidential © 2014 iSoftStone Holdings Limited. All Rights Reserved. 22
账户经理
稽核人员 信用控制人员
目 录
01 保理业务概述
保理概念 保理业务类型 保理业务一般流程 保理业务优势
02 保理业务解决方案
保理业务品种 单/双保理业务流程 主要业务环节 岗位设定与职责
02 保理业务解决方案
保理业务品种 单/双保理业务流程 主要业务环节 岗位设定与职责
03 保理业务系统设计 08
系统功能架构 全面风险管控 业务功能设计
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保理概念
√ 03 保理业务系统设计
08
系统功能架构 全面风险管控 业务功能设计
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保理业务受理
1
业务申请
2
客户分析
3
授信&合同签署
业务申请 买方列表 资料提交
客户基本情况 应收账款质量 卖方未来能力
授信额度
合作机构额度申请
合同签署
额度通知
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保理是指卖方、供应商或出口商与保理商之间存在的一种契约 关系。根据该契约，卖方、供应商或出口商将其现在或将来的基于 其与买方（债务人）订立的货物销售或服务合同所产生的应收账款 转让给保理商，由保理商为其提供贸易融资、销售分户账管理、应 收账款催收、信用风险控制与坏账担保等服务中的至少两项。
贸易融资
保理商根据卖方 的资金需求，收 到转让应收账款 后，立刻对卖方 提供融资，协助 卖方剞劂刘栋资 金短缺问题
•
间接还款
• • •
•
卖方回购
•
•
担保付款
•
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费用核算与管理
利息
固定利率、浮动利 率（基准利率+浮动）
手续费
买方保理商手续费 +卖方保理商手续费
客户
账户
交易
• 最大预付款融资 额度 • 最大信用风险担 保额度（承保额 度） • 合作保理商信用 额度
• 一个客户若有多 个保理账号，则 对最大额度按照 不同种类保理进 行拆分
• 买卖方关联额度
- 预付款融资额度 - 信用风险担保额度
• 根据买卖双方的实 际业务量，对最大 额度进行拆分
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20
EDI接口
26 个 主 要 报 文
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销售分户账管理
保理商根据卖方的
要求，定期向卖方 提供应收账款的回 收情况、逾期账款 情况、账龄分析等，
应收账款催收
保理商有专业人
士从事追收，根 据应收账款逾期 的时间采取有理、 有力、有节的手
信用风险控制
保理商根据卖方的 需求对买方核定信 用额度，并在协议 执行过程中，根据 买方资信情况变化 对信用额度进行调 整
核准书》
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销售分户账管理
•围绕应收账款转让， 记录卖方与保理商 之间以及保理商与 买方之间的债权债 务的变化情况
保理 核心
•管理应收账款债权， 到期向买方收款和催 收；负责向卖方付款 和提供贸易融资
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到期付款异常
– 到期付款异常
• 卖方还款 • 在应收账款到期前或保理商要求时，卖方主动偿还融 资款 在保理案中，买方直接将账款汇入卖方在保理商开立的 账户 买方将账款直接汇入卖方的结算户 有追索权的保理业务：应收账款逾期发票，且回购宽限 期满 无追索权的保理业务：应收账款逾期的商纠发票，且回 购宽限期满 在无追索保理业务，买方因商业纠纷以外的原因在应收 账款到期日后一段时间内未能足额支付到期账款，保理 商进行垫付
8
单保理业务流程
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9
双保理业务流程
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保理商收款
• 当保理商收到买方付款后，首先充抵卖方融资 以及融资利息，剩下的部分扣除手续费后划入 卖方指定账户
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