浅谈对银行基层网点风险管理的认识说课材料
如何做好银行基层营业机构操作风险防范工作
如何做好银行基层营业机构操作风险防范工作近日，总行邀请省银监局五处张处长为全行风险管理干部以操作风险防范为课题做了一次专题培训，此次培训许处长深入浅出对操作风险的定义、特点、成因及防范措施进行了解析，同时例举近年来银行业由于操作风险环节失控引发的大案、要案，通过对案件中失控的操作风险环节进行剖析，使我们进一步明确了操作风险管理重点，提高了对加强操作风险管理的认识。
许处长的培训也引发了我做为一名基层管理者去思考如何进一步做好基层营业机构操作风险防范工作，保障支行各项业务运行安全，现将体会总结如下：一、对基层营业机构加强操作风险管理重要性的认识根据巴塞尔银行监管委员会对操作风险的定义是：由于内部程序、人员和系统的不完备或失效，或由于外部事件造成损失的风险。
也就是说操作风险几乎覆盖了银行经营管理所有方面的不同风险。
既包括发生频率高、但损失相对较低的日常业务流程处理上的小纰漏，也包括发生频率低、但一旦发生就会造成极大损失,甚至危及到银行存亡的自然灾害、大规模舞弊、内外勾结实施诈骗等等，操作风险贯穿于银行经营的始终。
据巴塞尔银行业委员会估计,在银行业所有风险中,操作风险所造成的损失已经仅次于信用风险。
近年来，中国银行业案件频发，失控环节均与操作风险失控相关。
如2001年中国银行广东开平支行涉案金额高达亿美元“抽逃银行资金案”，2004年的山西省涉案金额达11亿元的“728特大金融诈骗案”，2005年，中国银行黑龙江河松街支行涉案金额10亿元的“高山案”，建设银行长春市分行涉案金额亿元的巨额金融诈骗案，中国银行北京分行涉案金额亿元“森豪公寓”假按揭骗贷案等等。
这些涉案金额特别巨大、情节特别严重的大案、要案，不仅给国家造成了巨大经济损失，也严重损害了国有商业银行的信誉和社会形象，打击了社会公众对国有商业银行的信心，引起了国际、国内各方面的广泛关注，也引发了国际金融市场对我国银行风险控制及内部管理的严重质疑，对我国商业银行的声誉及上市进展也造成了不利的影响。
浅谈基层网点风险管理（共5则）
浅谈基层网点风险管理（共5则）第一篇：浅谈基层网点风险管理浅谈基层网点合规风险管理为遏制案件发生，谋求安全、健康、持续发展，响应省联社走向全面合规建设，翁源县联社高度重视，成立专门的合规部门，不断强化合规风险机制建设，努力构建起一个长效的银行合规风险管理组织体系。
基层网点作为金融机构大多数风险集中的平台，是合规风险建设的前沿与重点，如何有效加强基层网点的合规建设，是县联社合规风险机制建设的核心内容。
作为基层网点合规经理，在此浅谈本人对基层网点合规风险建设及管理中的一些认识。
一、合规风险管理实施的目的从新巴塞尔协议的内涵上看，合规风险主要是强调银行因为各种自身原因主导性地违反法律法规和监管规则等而遭受的经济或声誉的损失，这种风险性质比其他各类风险更严重、造成的损失也更大。
因为出现违规风险，不管是否造成经济损失，都会给银行带来至少是声誉上的损害，都会影响到银行的市场价值。
因此，实施全面合规风险管理是商业银行持续稳健发展的前提。
二、合规风险管理存在的现状县联社借鉴同业机构合规建设经验，结合实际情况，制订了符合本联社发展的合规风险管理机制，而合规风险管理的实施则需要基层网点来具体操作，这就容易出现合规风险管理学习不一、执行不力和经营理念偏差三个方面的问题。
首先是合规风险管理学习不一。
面对合规风险管理的学习，联社合规部门主要起指导和监督作用，具体内容的学习需要各网点负责人及合规经理的执行，这就导致出现以下几种情况：（一）不同领导，合规风险管理学习程度不同。
不同网点因为负责人或合规经理对合规风险学习的重视程度不同，造成不同网点之间员工对制度学习的深入程度不同。
基层网点往往只有十几个甚至几个员工，负责人的态度对网点的合规建设至关重要，如果网点负责人对合规建设敷衍了事，弄虚作假，处于一种“被动合规”的状态，上行下效，那么员工也不会重视合规建设，主动对待合规风险管理学习。
（二）不同员工，合规风险管理学习态度不同。
银行网点风险防控发言材料
银行网点风险防控发言材料尊敬的各位领导、各位同事：大家好！我今天给大家的报告是关于银行网点风险防控的工作。
近年来，随着金融业务的不断发展和创新，银行网点的风险也在不断增加。
为了提高网点风险防控能力，保护客户和银行的共同利益，我们银行制定了一系列的风险防控措施，并取得了一定的成效。
首先，我们对银行网点的风险进行了全面的分析和评估。
通过对市场、客户和业务流程的分析，我们确定了主要风险点，并制定了相应的防控策略。
我们主要关注的风险包括信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险等。
对于每一种风险，我们都制定了一系列的监控指标和管控措施，确保风险能够在有效的边界内控制。
其次，我们加强了对员工的风险教育和培训。
我们认识到员工是网点风险防控的第一道防线，他们的行为和决策将直接影响到网点的安全与稳定。
因此，我们通过组织各类培训、撰写风险防范手册、定期举行风险经验交流会等方式，提高员工的风险意识和业务能力，使他们能够及时发现和应对可能出现的风险。
此外，我们积极应用科技手段，提供更加便捷、安全的服务。
在风险防控方面，我们推出了多项科技创新举措。
比如，我们引入了人脸识别技术和指纹识别技术，加强了客户身份的识别和认证。
我们还推出了移动支付、网上银行等便民服务，使客户能够更加方便地办理业务，减少了现金流转的风险。
同时，我们加强了对系统的监控和检测，确保系统的安全运行和数据的保密性。
最后，我们建立了有效的风险应急机制。
在风险防控工作中，我们始终保持高度警惕，时刻准备应对各种突发风险。
为此，我们建立了一套完善的风险应急预案，明确了各级责任人、控制措施和应对方法，以便在突发事件发生时能够快速、有效地进行处置。
尊敬的领导、各位同事，以上是我对银行网点风险防控工作的汇报。
在未来的工作中，我们将继续加强风险防控的力度，持续优化风险防控体系，确保银行网点的安全和稳定运行。
同时，我们也希望得到各位领导的关注和支持，在风险防控工作中能够给予我们更多的指导和建议。
浅析基层商业银行柜面操作风险管理
浅析基层商业银行柜面操作风险管理多年来，柜面业务一直是商业银行经营和管理工作的重要组成部分，它不仅面向客户提供资产、负债及中间业务收入和产品服务，同时还是银行营销产品，联系银行和客户的主要渠道和纽带之一，由于目前我国商业银行对电子银行、自助设备等业务的普及程度还不够高，因此，基层网点柜面运营是商业银行经营活动的基础，而基层网点柜面操作则是商业银行风险防范的重要关口。
如何有效地防范柜面业务操作风险成为摆在我们面前重要的课题。
笔者结合会计岗位的工作实践，从柜面业务操作风险表现与存在的问题出发，浅谈一下对构筑柜面业务风险防范机制的几点认识。
一、基层网点柜面操作风险的主要表现及成因(一)服务风险。
在商业银行竞争日趋激烈的环境下, 一线柜面作为商业银行的服务窗口, 既代表着银行的品牌、形象, 同时也被置于公众、媒体和舆论的监督之中, 一方面, 各商业银行采取各种措施加大对柜员服务质量的考核,对服务不当造成客户投诉的予以重罚;另一方面,客户对银行的服务要求也越来越高,在这种格局下,柜员在服务过程中承受着巨大的压力,面对部分客户的无理要求,由于担心与客户发生冲突,采取息事宁人的态度, 放弃原则,屈从于客户的要求, 很可能埋下了风险隐患。
(二)发展风险。
一方面，健全的会计制度是规范、保障和促进银行业务健康发展的前提，制度不健全会直接形成会计管理上的真空，加大银行经营风险。
原则上新业务品种的开办必须有相应的会计制度来保证，但往往新业务在试办过程中，由于对其认识不足，在制度制定时很难考虑周全，有时甚至就没有相关制度来规范，使得一些新业务品种在试办过程中面临着较大风险。
并且由于柜面业务品种的不断增多，新业务的普及，但其相应的各项业务规章制度分散在各类业务条线的管理办法、操作规程和会计核算制度当中，制度过多、过散，查找困难，柜员学习和执行这些制度有一定的难度，在实际操作中极不规范，潜伏着很大风险。
另一方面，商业银行的基层网点均承担着上级行下达的指标任务, 其中存款规模指标在业绩考核中占较大的权重。
商业银行基层行运营风险管控思考
商业银行基层行运营风险管控思考
商业银行是金融行业的重要组成部分，处于金融体系的最前线，任何一个细节的疏漏都可能引起风险。
因此，商业银行的基层行运营风险管控尤为重要。
本文将围绕这一主题，从以下方面进行思考。
一、风险识别和预防
基层行作为承接金融客户和处理资金的主要操作单元，必须具备风险识别和预防能力。
首先，要严格落实客户知识要求，确保客户经理具备足够的风险识别能力，不盲目追求规模，避免盲目扩张。
其次，要对风险点加强监管，如对知识产权、网络安全等风险点进行深入调查和分析，针对不同的情况采取不同的预防措施。
最后，要密切关注政策、法规、市场环境等变化，更新风险提示，并及时启动应急预案。
二、持续教育和培训
银行员工的教育和培训是保证风险管控的另一个重要环节。
由于基层行直接面对客户和资金，既需要丰富的业务能力，也需要良好的风险意识。
因此，商业银行应加强员工风险教育，提高员工风险识别能力和风险防范意识。
同时，需要提供专业的培训课程，以满足员工不断更新业务知识和技能的需求，确保员工具备足够的应对能力。
三、建立规范的管理制度
为保证基层行的风险管控，商业银行还需要建立规范的管理制度。
例如，通过制定详细的风险管理规章制度和程序，规范金融交易和风险评估过程，保证风险管控的连续性和可控性。
同时，通过完善的内部审核机制和风险监测体系来加强对基层行的监管，及时识别和解决隐患。
综上所述，商业银行基层行运营风险管控是一个复杂系统的工作，需要考虑多方面因素。
通过风险识别和预防、持续教育和培训、规范的管理制度等措施，商业银行可以有效避免多种风险，提高整个金融体系的风险防控水平。
浅议农村商业银行柜面操作风险管理与防控措施
浅议农村商业银行柜面操作风险管理与防控措施1. 引言1.1 背景介绍在农村地区，农村商业银行作为金融体系中的重要组成部分，发挥着支持当地经济发展和居民金融需求的关键作用。
随着农村经济的快速发展和金融市场的不断完善，农村商业银行的柜面操作风险管理也越发显得重要。
柜面操作作为银行日常业务的核心环节，直接关系到客户资金的安全和银行声誉的稳定。
在日常运营中，柜员操作疏忽、内部欺诈、系统风险等问题时有发生，给银行业务带来较大隐患。
对于农村商业银行而言，加强柜面操作风险管理，建立起科学的风险防控机制，具有重要意义。
只有通过有效的风险管理措施，才能确保银行业务的稳健运行，维护客户和银行的共同利益。
针对农村商业银行柜面操作风险管理的现状与挑战，本文将从不同维度进行分析，总结经验并展望未来发展趋势，为相关农村银行机构提供一定的参考和借鉴。
1.2 问题意识农村商业银行作为服务农村地区居民和农民的金融机构，柜面操作风险管理是其风险管理体系中的重要一环。
在日常运营中，柜面操作人员面临着各种操作风险，包括因员工操作不慎或疏忽而导致的错误交易、信息泄露、盗窃等问题。
这些风险不仅可能对银行自身造成财务损失，还可能影响客户的利益和信任，甚至会引发社会恶果。
农村商业银行需要重视柜面操作风险管理，建立完善的防控措施，提高柜面操作人员的风险意识和应对能力，以确保银行的稳健经营和客户资金安全。
问题意识的提出，是为了引起农村商业银行领导和管理者对柜面操作风险的重视，及时采取有效的管理措施，防范和减少柜面操作风险带来的不良影响。
只有深刻认识到柜面操作风险的存在和可能性，才能从根本上解决这一问题，确保农村商业银行的可持续发展和客户利益的最大化。
本文将重点关注农村商业银行柜面操作风险管理与防控措施，探讨其现状与挑战，以期为相关研究提供参考和借鉴。
1.3 研究目的研究目的是为了深入探讨农村商业银行柜面操作风险管理与防控措施，从而有效提升农村商业银行的安全性和稳定性。
浅议农村商业银行柜面操作风险管理与防控措施
浅议农村商业银行柜面操作风险管理与防控措施农村商业银行作为农村地区的金融机构，在柜面操作过程中面临着一定的风险，因此必须加强风险管理与防控措施。
本文将从柜面操作风险管理的观点出发，探讨农村商业银行应采取的防控措施。
农村商业银行应严格落实各项风险管理制度。
柜员工作涉及到大量的资金和客户信息，必须建立完善的风险管理制度来规范柜员的行为。
银行可以通过制定明确的操作规程、强化内部管理、加强培训等方式，增强柜员的风险意识和防控能力。
农村商业银行应加强内部控制，建立健全的审批机制。
在柜面操作中，经办柜员往往具有一定的操作权限，容易产生内部舞弊等风险。
银行应建立完善的内部控制机制，明确工作流程，分离柜面操作的各个环节，实行双人操作和互相审批制度，减少风险的发生。
农村商业银行应建立风险监测和预警机制。
风险监测和预警是风险管理的重要环节之一，对于柜面操作风险的管理也不例外。
银行可以通过建立风险监测系统、设置预警指标、开展外部评估等方式，提前发现风险隐患，采取相应的措施进行风险防范和应对。
农村商业银行应加强对柜员的培训和考核。
柜员是农村商业银行最直接接触客户的人员，他们的专业素质和风险防控能力直接影响到客户的资金安全和银行的声誉。
银行应加强对柜员的培训，提高他们的业务素质和风险防控能力，并通过日常考核和问责机制，倒逼柜员主动防范风险。
农村商业银行在柜面操作风险管理与防控措施方面应采取一系列的措施，包括严格落实风险管理制度、加强内部控制、建立风险监测和预警机制、加强对柜员的培训和考核等。
只有这样，才能有效防范柜面操作风险，维护客户利益和银行的经营安全。
浅议农村商业银行柜面操作风险管理与防控措施
浅议农村商业银行柜面操作风险管理与防控措施
随着我国农村经济的快速发展，农村商业银行在农村地区的银行业务日渐重要。
然而，由于人员素质普遍较低、经验丰富度不足，农村商业银行柜面操作风险管理必不可少。
一方面，农村商业银行柜面操作的风险主要集中在现金、支票等流动性资产上。
由于
农村地区的经济文化水平低、法律意识淡薄，农民办理业务往往缺乏必要的凭证和手续，
这就给农村商业银行柜面操作带来了巨大的风险。
因此，农村商业银行必须对柜面操作进
行全面的风险管理和防控措施。
在具体实践中，农村商业银行可以采取以下措施来防范柜面操作风险。
首先，建立完
善的操作流程和制度，规范柜员的操作行为，加强柜员的职业道德教育，培养其识别和防
范风险的意识。
其次，加强现金入库和出库的管理，建立严密的现金统计和核对制度，确
保每一笔现金交易的真实性和准确性。
再次，加强对支票、汇票等支出业务的管理，严格
审批手续，识别可疑交易，避免支出金额与客户签字不一致。
此外，加强客户身份识别，
确保客户身份真实可靠，防范不法分子利用柜面进行非法交易。
总之，对于农村商业银行来说，柜面操作风险的防范工作是至关重要的。
只有加强风
险管理和防范措施，才能保证农村商业银行的业务安全和稳定，满足客户的金融需求。
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浅谈对银行基层网点风险管理的认识内部控制就是商业银行为实现经营目标，通过制定一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制，归根结底其目的就是要回避风险。
当前，国内银行间竞争日益国际化、白热化, 银行业面临的风险日趋复杂多变, 国内外银行业案件频频发生，风险日益严峻。
从各类风险案件分析来看，各种风险事件之间不是孤立的，是相互联系的，网点只有通过加强内部管理，才能有效控制其发生。
因此各基层网点要将提高风险管理能力做为网点的核心竞争力的核心要素之一，将全面提升风险管理水平做为网点工作中的重中之重。
对于基层网点而言操作风险的控制尤为重要，面对复杂的社会环境和激烈的同业竞争，如何建立起一套有效的操作风险防范系统，并在实际工作中加以应用，是我们面临的重要课题。
一．风险控制的建设1．梳理工作流程，建立岗位责任制基于基层网点现有岗位所有职责详尽罗列，将重复或低效环节进行归并或清除，同时将价值差异较大部分尽可能分开，并够体现岗位的综合化。
对岗位职责进行梳理时以主要工作任务为主，即按照其工作任务对部门的重要性和工作量占比确定。
基层网点的岗位设立以工作流程为基础，综合考虑工作职能划分、岗位工作负荷及风险防控要求等因素确定网点岗位设置；坚持数量最低原则，岗位设计以维持适当工作负荷为前提，整合工作职责，合理压缩岗位数量；坚持系统化原则，既要避免岗位职责的交叉与空白点，又要保证岗位的相对独立性和衔接性；坚持适宜性原则，从工作实际出发，强调岗位设立的可操作性。
岗位职能的确定要保持一定的前瞻性和相对稳定性根据岗位在内部流程中的位置确定岗位职责，确认主要岗位在部门业务流程中的位置，并据此确定部门内主要岗位的工作职责。
对于岗位职责描述有主要有三种方式：1）以结果为依据的描述，如“营销重大项目”、“为客户办理票据结算业务”等；2）是以工作过程为依据的描述，如“审查和跟踪全行不良贷款的清收、转化进度”等；3）是综合模式，如“组织并管理重大客户的营销”、“规划投资银行业务发展”等。
结合岗位特点，对于工作职责的描述可采取以上一种或多种种方式进行。
但列举工作职责不宜过多，否则需要考虑重新进行岗位划分，依据每项工作职责的占用工作时间比例和重要程度，对一个岗位的每项职责按照从高到低的顺序进行排列。
银行基层的各项业务活动都可以分解为不同的环节分设不同岗位，由不同人员负责办理。
合理有效的岗位分工是实施操作风险防范的基础。
岗位分工是根据劳动组织形式来确定，对于一些不相容的岗位，必须实行岗位分离，以达到相互制约，预防风险的目。
在确定岗位职责任时要突出重点岗位，实施重点监控。
选择对在一个业务流程中起着重要作用的那些控制环节，要进行重点监控。
重要的业务环节和工作岗位要定期轮换，不许任何员工在同一岗位上工作时间过长。
所有的业务处理人员必须定期休假，每次休假时间必须达到一定时限；员工休假期间，必须将其负责的工作和资料全部移交给指定人员，不能擅自封存或转移。
如现金库管理员的双进双出，重要空白凭证检查核对等等，都是风险防范的重点。
对岗位职责要形成文字材料，有章可查。
其主要内容有一是建立全员岗位说明书，对每个岗位都应有相应的书面材料，其内容包括：岗位内容、岗位职责、岗位上下关系和岗位任职条件等等；二是明确业务操作规程手册，业务操作流程让相关人员了解，使每人都知道本人在处理业务时所处的位置，前后作业环节。
2、建立内控监督机构，加强内控队伍建设内控监督机构对每个岗位、每个部门和各项业务实施全面监督反馈制度，实现与行政管理交叉控制。
内控监督机构必须在形式上和实质上保持独立。
形式上独立是指检查人员应独立于网点业务和管理人员，不能自己监督自己；实质上监督是指站在国家政策和全行利益上实施稽核。
监督工作要制定科学、合理、统一的监督审计程序，要有一定的检查覆盖率和检查频率，涵盖主要业务和重要风险点。
内控监督机构人员应由熟悉业务、有责任心、作风正派的人员构成。
内控监督机构要制定确实可行的检查实施方案，坚持常规检查与专项检查、现场检查与非现场检查相结合，确保检查到位，不走过场，不留检查盲点。
3．建立违规必究的处罚机制。
严格追究责任。
要真正提高内控制度的执行力，就要强化责任追究，坚决杜绝在工作中出现“羊随大群不挨打，人随大流不挨罚”的现象出现，完善惩诫问责制度，对存在问题整改不到位、有章不循、屡禁不止的责任人要从严处理，实行严格惩诫。
按照责任到位、追究到位、惩诫到位、整改到位的原则严肃对违规人员进行查处。
在处罚追究时要建立对事不对人的处罚标准，实行统一标准。
防止重检查轻整改，必须树立规章制度的权威，对于违反规定的应坚决按标准处罚，对屡查屡犯的应从重处罚，必要时给予通报批评。
针对检查存在的薄弱环节、重点部位和业务开拓中存在的问题，制定配套的措施和实施细则。
认真分析问题产生的根源，做到查找重点，对症下药。
对整改不到位进行补缺补漏，做到正视问题，认真对待，确保规范；对能整改的，当场予以整改；对既成事实不能整改的从中吸取教训，有效防范，严防“边改边犯”、“改后再犯”的现象；对形式上整改而没有完善制度的，要求继续整改，直到完善制度为止，确保整改工作取得一定成效。
二．队伍建设要以人为本，实施人性化管理当前银行同业之间的竞争成败不仅决取于渠道、客户、技术、产品等方面的优劣，更取决于员工队伍的建设，确切的说人的因素是第一位。
银行体制、机构改革不断深化，特别是人事管理制度和薪酬激励制度改革的不断强化，减员、分流给员工带来的安全感、忠诚与信任度下降，员工队伍的思想动态出会出现新的变化.员工工作压力较大，表现出在结算工作中心理失衡的问题，潜藏着操作风险的隐患。
竞争上岗，优化分流等做法使一线员工对未来利益不确定性的担忧使他们对银行的归属感下降。
在实际业务操作中表现出烦燥、精力不集中等现象，大大增加了操作中出现差错的可能性，进而引发操作风险。
随着各项考核机制纲性化，来自各方面的压力，使其心理会产生一定程度的烦燥情绪，可能会致使员工放松对自己的行为约束而引发操作风险。
因此如何激发员工的企业归属感和奉献精神应是认真思考的问题。
对于员工的管理法治与德治是相辅相成的，我们在强调按制度办事的时候，必须注意人的道德品质教育，随时关注员工的思想动态。
目前在银行基层部门，人治带替法治的现象时有发生。
要实现银行业务的正常运转，就要高度重视人的因素，加强对结算业务人员的有效管理。
加强一线员工的职业道德及工作责任心，提高员工的思想素质和业务素质。
目前普遍存在员工对风险认识不足，风险意识淡薄，甄别风险的能力不够，缺乏相关的理论知识和法律意识。
在工作中主要体现在失职或疏忽，有章不循、违章操作造成的资金损失。
新的形势对内控工作提出更高的要求，加强员工的人生观教育、思想道德教育，提高员工职业道德水准，建设企业文化等等是内控工作不可缺少的环节，提高每位员工执行内控制度的意识和自觉性，特别是领导干部对内部控制的自觉控制意识和行为，是做好内控工作的根本。
在实际工作中应创建风险管理人人有责、风险管理事在人为的内控文化建设，风险管理必须坚持以正确价值观为导向，切实把以人为本的理念贯穿于经营管理之中，突出了人性化关怀，实行人性化管理，积极构建和谐银行，创造良好的内控环境。
要加强对员工的世界观、人生观、价值观的教育，坚持不懈地进行风险管理教育、典型案例教育、规章制度教育，通过多种形式和方法切实抓好风险教育工作，提高全行员工的安全防范意识和遵纪守法观念，做到警钟长鸣三、进一步强化网点风险管理的措施与前些年相比，网点内控制度建设迈出可喜的一步，对化解风险、确保依法合规经营起到了很大的作用，但仍有许多不足之处，需要正确对待。
1、树立“内控优先、程序至上“的原则业务开拓与管理的关系。
不开拓业务是没有出路的。
但开拓业务必须与管理并举，从防范风险的角度来说应该内控优先。
然而在实际工作中为完成任务的需要，或出于同业竞争的需要，往往是营销在先，开拓在先，内控在后，制度滞后。
这主要表现在三个方面：（1）内部岗位调整。
为了节约人力物力，方便服务，有改革在先制度滞后问题；（2）拓展业务市场。
为了占有市场份额，忽视了规章制度的建设，造成管理制度滞后，在内控上出现一些断层或空白点；（3）网点人员短缺。
为了减少银行相关的费用支出，出于节约人力物力费用的目的，网点结算人员不能满足结算岗位的需要，出现不合理的兼岗现象。
2、建立网点内控文化氛围与善人居，犹如入芝兰之屋，久而不闻其香，与恶人居，犹如入鲍鱼之肆，久而不闻其臭，这说明了外在环境对一个人的影响。
网点管理人员对风险管理水平认知程度对员工产生的影响是巨大的，因此网点建立和完善内控机制是推动银行行风险管理水平提高的重要基础。
基层网点应将内控意识和内控文化渗透到每一位员工思想深处，使内控成为每位员工的自觉行为。
熟悉自身岗位工作的职责要求，理解和掌握内控要点，及时发现问题和风险，这些都是加强内控的首要任务。
树立正确的业务发展的指导思想，要在追求盈利性的同时，更要重视风险的防范，防止为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。
网点在实际工作中应创建风险管理人人有责、风险管理事在人为的内控文化建设，风险管理必须坚持以正确价值观为导向，切实把以人为本的理念贯穿于经营管理之中，突出了人性化关怀，实行人性化管理，积极构建和谐银行，创造良好的内控环境。
要加强对员工的世界观、人生观、价值观的教育，坚持不懈地进行风险管理教育、典型案例教育、规章制度教育，通过多种形式和方法切实抓好风险教育工作，提高全行员工的安全防范意识和遵纪守法观念，做到警钟长鸣。
3、不断提升内控管理层次，强化内控责任落实。
面对日益剧烈的市场竞争，提高经营利润固然重要，但银行内部控制问题是防范银行风险和危机的基础条件,是稳健经营、实现安全与效率目标的前提。
因此，网点要采取多种形式提升内控管理层次，坚决杜绝“前院‘冲锋’，后院‘起火’”的现象发生。
一是加强学习，熟练掌握各项规章制度，做到有章可循，定期进行风险排查和案件分析；要晨钟暮鼓地强化防范意识，做到警钟长鸣。
要深刻吸取反面典型的沉痛教训，培养网点员工居安思危的在风险管理意识，未雨绸缪地完善预防措施；要加强制度建设，不断完善内控管理制度。
二是要强化授权管理，认真履行岗位职责，确保授权不流于形式；三是落实防控措施。
在日常经营管理中，要注重对风险点的预防，应切记“隐患险于明露，防范胜于补牢，责任重于泰山”。
4、强化“重点人”、“关键人”管理是防险控案的关键在银行机构面临的诸类风险中，人的风险为其首要风险，如何有效防范人的风险已成为金融系统防险控案的关键。
防范人的风险就是要加强对“重点人”管理。
所谓“重点人”，就是具备如下“六不”特征的工作人员：一是不思进取，有章不循，违章操作，经常闯“红灯”的人；二是不守纪律，经常迟到、早退、擅离职守的人；三是不安心本职，消极怠工，思想情绪起伏较大，经常散布不满言论的人；四是不服从组织分配或工作安排，我行我素，易犯极端个人主义的人；五是不讲原则讲义气，与社会上存劣人员吃喝玩乐交往过密的人；六是不拘小节，有吃拿卡要或参与赌博的人。