电子商务chp5网络银行与支付课件
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电子商务chp5网络银行与支付ppt课件
• 中国的网上银行用户已由２０００年下半年的 ９０万人增加到目前２５０万，到２００５年，这 一数字将达到１.４亿 。
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5.3 网络银行的风险控制与经营管理
5.3.1 网上银行的风险控制 5.3.2 网上银行的生存环境
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5.3.1 网上银行的风险控制
• 网上资金交易风险控制 • 投资风险控制 • 制定相关法律保护银行及客户权益 • 内部管理的风险控制
网络银行（或称网上银行、电子银行、
虚 拟 银 行 、 E － Bank 、 Electronic Bank 、 netbank 、 cyberbank 等 ） ， 是 指 利 用 因 特 网 （Internet）技术，通过因特网或其他公用电
信网络与客户建立信息联系，并向客户提供
开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行
００３年将达到４０００万。
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5.2.3 中国网上银行的发展现状
• 中国的网上银行起步于1996年2月，中国银行 • 招商银行率先推出网上金融服务业务：“一网 通——网上支付”， • 目前中国已有20多家银行的200多个分支机构拥 有网址和主页，其中开展实质性网络银行业务的分 支机构达50余家，企业与个人客户超过1000万户。 • ２００２年，工行网上银行交易额超２万亿元， 招行网上银行交易额超１万亿元，建行网上银行交 易额超３０００亿元
•
1995年10月18日 安全第一网络银
行”(Security First Network Bank，简称SFNB)。
美国肯塔基州亚特兰大。
•
1999年前，美国只有１０００多家银行提
供网上服务，2001年已超过５０００家，网络
第三章网上银行支付《电子支付与结算》PPT课件
银行后台结算兑付 图3-2 应用企业网上银行进行网上采购的支付流程
3.2 网上银行支付流程与安全 3.2.1 网上银行的网上支付流程
3.非网上购物交易的网上银行支付流程
客户申请并开通网上银行支付功能 客户安装客户端软件，获取数字证书 登录网上银行服务系统，通过安全认证
执行需要的服务功能 银行后台结算
3.2 网上银行支付流程与安全
3.2.1 网上银行的网上支付模式
网上银行
1.个人网上银行的网上支付模式 2.企业网上银行的网上支付模式
3.2 网上银行支付流程与安全 3.2.1 网上银行的网上支付流程
1.应用个人网上银行进行网上购物的支付流程
客户申请并开通网上支付功能 客户获取数字证书 网上购物
◆ 总结：广义的网上银行
是指电子银行 ，即指商业银行利用计算机技术和网络通讯技术，通过语音或其它自动化设备，以 人工辅助或自助形式，向客户提供方便快捷的金融服务。
◆ 总结：狭义的网上银行（本书所指)
就是指采用Internet数字通信技术，以Internet作为基础交易平台和服务渠道，在线为公众提供 办理结算、信贷服务的商业银行或金融机构服务系统，也可以理解为Internet上的虚拟银行柜台。
图3-3 非网上购物交易的网上银行支付流程
3.2 网上银行支付流程与安全
3.2.2 网上银行支付存在的安全问题及技术保障
1．网上银行支付中银行面临的风险和安全问题
安全威胁：
风险：
（1）假冒用户身份
（1）安全性风险
（2）窃取、篡改网络上的信息
（2）操作风险
（3）抵赖
（3）战略风险
（4）重发信息或丢失信息
果果果果申申申申请请请请UUUUSSSSBBBBKKKKeeeeyyyy证证证证书书书书，，，，应应应应在在在在网网网网点点点点购购购购买买买买设设设设备备备备
3.2 网上银行支付流程与安全 3.2.1 网上银行的网上支付流程
3.非网上购物交易的网上银行支付流程
客户申请并开通网上银行支付功能 客户安装客户端软件，获取数字证书 登录网上银行服务系统，通过安全认证
执行需要的服务功能 银行后台结算
3.2 网上银行支付流程与安全
3.2.1 网上银行的网上支付模式
网上银行
1.个人网上银行的网上支付模式 2.企业网上银行的网上支付模式
3.2 网上银行支付流程与安全 3.2.1 网上银行的网上支付流程
1.应用个人网上银行进行网上购物的支付流程
客户申请并开通网上支付功能 客户获取数字证书 网上购物
◆ 总结：广义的网上银行
是指电子银行 ，即指商业银行利用计算机技术和网络通讯技术，通过语音或其它自动化设备，以 人工辅助或自助形式，向客户提供方便快捷的金融服务。
◆ 总结：狭义的网上银行（本书所指)
就是指采用Internet数字通信技术，以Internet作为基础交易平台和服务渠道，在线为公众提供 办理结算、信贷服务的商业银行或金融机构服务系统，也可以理解为Internet上的虚拟银行柜台。
图3-3 非网上购物交易的网上银行支付流程
3.2 网上银行支付流程与安全
3.2.2 网上银行支付存在的安全问题及技术保障
1．网上银行支付中银行面临的风险和安全问题
安全威胁：
风险：
（1）假冒用户身份
（1）安全性风险
（2）窃取、篡改网络上的信息
（2）操作风险
（3）抵赖
（3）战略风险
（4）重发信息或丢失信息
果果果果申申申申请请请请UUUUSSSSBBBBKKKKeeeeyyyy证证证证书书书书，，，，应应应应在在在在网网网网点点点点购购购购买买买买设设设设备备备备
第八章网络银行中的电子支付《电子商务支付与结算》PPT课件
网络银行概述
概
念
产生与发展
发展模式
与传统银行的比较
网络银行功能业务
网络银行的优势 对传统银行挑战
电子支付 网络银行网上支付
网上支付方式 电子支付流程
典型支付工具 网上支付
对网上支付的作用 对网上支付的影响
电子支付与清算 第八章 网络银行中的电子支付
网
现代化的银行营销方式和经营战略
络
银
有效控制的银行经营成本
网络银行功能业务
网络银行的优势 对传统银行挑战
电子支付 网络银行网上支付
网上支付方式 电子支付流程
典型支付工具 网上支付
对网上支付的作用 对网上支付的影响
第八章 网络银行中的电子支付
网络银行发展模式 纯网络银行的发展趋势
全方位发展模式
特色化发展模式
电子支付与清算
网络银行概述
概
念
产生与发展
发展模式
与传统银行的比较
网上注册
集团客户
一般客户
网络银行概述
概
念
产生与发展
发展模式
与传统银行的比较
网络银行功能业务
网络银行的优势 对传统银行挑战
电子支付 网络银行网上支付
网上支付方式 电子支付流程
典型支付工具 网上支付
对网上支付的作用 对网上支付的影响
电子支付与清算
第八章 网络银行中的电子支付
客户与银行特约商户之间的支付流程
电子支付与清算
网络银行概述
概
念
产生与发展
发展模式
与传统银行的比较
网络银行功能业务
网络银行的优势 对传统银行挑战
电子支付 网络银行网上支付
第七章 电子支付与网络银行《电子商务基础与实务》PPT课件
机操作；验证智能卡型电子现金，则由电子钱包验证，可完全脱离银行的介入），向客户组织发货。至 此，交易与支付都告完成，交易效率很高。
（4）商户将一定量的电子现金向发行机构申请兑换成存款账户。 （5）发行机构验证并收回电子现金，同时将等额的货币由自己的银行账户中转移到商家的银行账户中。
7.3.4第三方支付
2.电子支票支付方式的业务流程 电子支票支付方式的业务流程如下：
（1）客户到银行开设支票存款账户，存入款项（此步骤也可通过互联网实现），申请电子支票的使用权 。
（2）客户开户行审核申请人资信状况（如存款是否充足、有无欺诈记录等），决定是否给予使用电子支 票的权利。
（3）顾客网上购物，填写订单完毕，使用电子支票生成器和开户行发放的授权证明文件生成此笔支付的 电子支票，一同发往商家。
算，轧出应收应付的差额，据此记账。
7.3.3电子现金支付方式
1.现金与电子现金
在传统的支付工具中，现金具有举足轻重的作用。在一些国家，甚至70%以上的交易都是使用现金来支 付的，其他支付工具（如存款货币、支票等）的使用也是建立在能与现金自由兑换的基础上的。针对现 金的上述特点，电子现金的创造也应遵循相应的规律，即稀缺性、可接受性、离线处理性、匿名性、防 伪性等。
的客户基础。 3.内部原因 网络银行发展的最根本的原因，既是出于对服务成本的考虑，又是出于对行业竞争优势的追求.
7.1.3信用卡
信用卡是银行或金融公司发行的，授权持卡人在指定的商店或 场所进行记账消费的信用凭证。
信用卡这种支付方式最早出现于美国，刚开始是用于一些百货 店招徕顾客，扩大生意，后来慢慢地在饮食、娱乐等行业也开 始使用，甚至从美国扩展至全球。
7.2电子商务网上支付系统概述
7.2.1电子商务与网上支付系统 电子商务是一种全新的商务模式，对传统支付结算模式的冲击
（4）商户将一定量的电子现金向发行机构申请兑换成存款账户。 （5）发行机构验证并收回电子现金，同时将等额的货币由自己的银行账户中转移到商家的银行账户中。
7.3.4第三方支付
2.电子支票支付方式的业务流程 电子支票支付方式的业务流程如下：
（1）客户到银行开设支票存款账户，存入款项（此步骤也可通过互联网实现），申请电子支票的使用权 。
（2）客户开户行审核申请人资信状况（如存款是否充足、有无欺诈记录等），决定是否给予使用电子支 票的权利。
（3）顾客网上购物，填写订单完毕，使用电子支票生成器和开户行发放的授权证明文件生成此笔支付的 电子支票，一同发往商家。
算，轧出应收应付的差额，据此记账。
7.3.3电子现金支付方式
1.现金与电子现金
在传统的支付工具中，现金具有举足轻重的作用。在一些国家，甚至70%以上的交易都是使用现金来支 付的，其他支付工具（如存款货币、支票等）的使用也是建立在能与现金自由兑换的基础上的。针对现 金的上述特点，电子现金的创造也应遵循相应的规律，即稀缺性、可接受性、离线处理性、匿名性、防 伪性等。
的客户基础。 3.内部原因 网络银行发展的最根本的原因，既是出于对服务成本的考虑，又是出于对行业竞争优势的追求.
7.1.3信用卡
信用卡是银行或金融公司发行的，授权持卡人在指定的商店或 场所进行记账消费的信用凭证。
信用卡这种支付方式最早出现于美国，刚开始是用于一些百货 店招徕顾客，扩大生意，后来慢慢地在饮食、娱乐等行业也开 始使用，甚至从美国扩展至全球。
7.2电子商务网上支付系统概述
7.2.1电子商务与网上支付系统 电子商务是一种全新的商务模式，对传统支付结算模式的冲击
网上银行与电子支付 PPT
2
2、网上银行的主要特征
降低经营成本：传统银行拓展业务依靠简单 地增设营业网点，需要大量的土地、设备、资金、人力 等资源的投入。相比较而言，网上银行投入少量的资金、 设备、人力，就可以将银行业务拓展到更大的地域范围。 降低交易成本：据国外资料统计，通过不同 途径进行每笔交易的成本为：营业点1.07美元、电话银 行 0.54 美元、 ATM0.27 美元、 PC 为 0.15 美元、 Internet 为0.1美元，可见，网上银行交易成本是最低的。 更好的客户服务模式：网上银行可以为用户 提供任何时间（ Anytime ）、任何地点（ Anywhere ）、 任何方式（ Anyhow ）的全年 365 天、每天 24 小时全天候 服务。随着WAP应用的普及，可以为用户提供WAP网上银 行业务，进一步拓展客户服务模式。
4
2、网上银行的主要特征
按照服务对象划分，网络银行又可以划分为企业网 络银行和个人网络银行。 （ 1 ）企业网络银行。主要适用于企业与政府部门等企事 业组织。适合较大的支付结算业务。实时了解企业财务运 作情况，及时在组织内部地调配资金，处理大批量网络支 付和工资发放，处理与信用证相关业务，对安全性要求很 高。 （ 2 ）个人网络银行。适用于个人与家庭的日常消费支付 与转账。完成查询、转账、网络支付和汇款。
3
更好的客户服务内容：网上银行除可以为用 户提供基本的对私账户查询、转账结算、代缴费等，对 公账户查询、转账、代发工资等网上支付业务外，还可 以充分利用Internet提供理财助理、财务分析、个性化 服务、目标营销、客户关系管理等特色服务。 更好的商家服务内容：网上银行可以提供网 上支付功能，解决电子商务的资金结算环节，促进更多 的商家利用Internet展开电子商务活动。 更好的企业宣传方式：充分利用 Internet 的 互动性、实时性，通过网站、用户免费E-mail等方式宣 传企业理念、树立品牌形象、介绍业务流程、发布企业 信息等。
《电子商务支付系统》PPT课件教学内容
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8.1.2 网上支付系统的基本构成
客户：支 付工具
CA信 用体系
商家：后台服务器
支付网 关
INTERNET
支付网关
客户开户行： 提供支付工具
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银 行网络
商家开户 行： 处理帐单
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1、客户：支付工具
2、商家：根据客户发起的支付指令向金融体系请求获取货币。
3、客户的开户行：发卡行
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3、电子现金的特点：
（1）独立性：依靠自身使用的各项密码技术来保证安全
（2）不可重复花费
（3）匿名性（不可跟踪性）：购买行为和电子现金的使用信息
相互隔离
（4）不可伪造性
（5）可传递性
（6）可分性：支取灵活方便
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• 4、E-Cash的支付过程
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（3）启用身份认证系统和数字签名，并且这些是用户、商 家在线注册系统时产生的，不能修改。
（4）需要业务服务器和服务软件的支持。
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发卡行
银行卡认证
商家银行
开 设
信 用 卡 账
信 用 卡 账 户
户
客户
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商家
交 易 情 况 订货及信用 卡（加密）
商家服务器
交易是否成功
4、商家开户行：收单行
5、支付网关：公用网和金融专用网之间的接口，支付信息必须
通过支付网关才能进入银行支付系统（支付信息和交易信息
分离）
6、金融专用网则是银行内部及银行间进行通信的网络
7、认证机构确认各方的身份
《电子商务支付技术》课件
电子支付系统
组成与工作流程
介绍电子支付系统的核心组成部分以及支付过程中 的具体工作流程。
分类与特点
分析不同类型的电子支付系统，并探讨其特点和适 用场景。
国内外主流电子支付方式
网络银行支付
介绍传统的网络银行支付方式，讲解其使用场景和 安全性。
第三方支付
针对第三方支付平台的兴起，分析其工作原理、优 势和风险。
手机支付
探讨移动支付的快速发展，以及手机支付技术的工 作原理和安全性。
电子钱包支付
介绍电子钱包支付方式的特点，以及其在各个行业 中的应用。
电子支付技术
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传统加密技术
简述传统加密技术在电子支付中的应用和限制。
ห้องสมุดไป่ตู้
2
数字签名技术
探讨数字签名技术在电子支付中的关键作用和安全性。
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RSA算法
深入了解RSA算法在电子支付系统中的加密和解密过程，并讨论其优劣。
移动互联网时代的电 子支付
探讨移动设备的普及与移动互 联网的发展如何影响电子支付 生态系统。
区块链技术与电子支 付
研究区块链技术如何改变电子 支付产业，并讨论其潜在优势 和挑战。
金融科技对电子支付 的影响
分析金融科技创新如何推动电 子支付技术的进一步演进。
结论与未来发展前景
1 重要性
总结电子商务支付技术的重要作用，以及对商业和经济发展的积极影响。
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SSL安全协议
详细介绍SSL安全协议的工作原理和在电子支付中的实际应用。
电子支付安全
1 安全问题
剖析电子支付面临的安全 风险，如数据泄露和身份 验证问题。
2 防范电子支付欺诈
提供几项有效的措施，以 防止电子支付中的欺诈行 为。
第四章 网络银行与支付 电子商务实务课件
第四章 网络银行与支付
学习目标
▪ 了解电子货币的概念、性质和分类；掌握电子现金、电 子支票、银行卡、电子钱包各自的概念、特点、支付流 程等。
▪ 了解网上银行与传统银行的区别、开展的服务，掌握其 发展模式；了解网上银行的优势、给传统银行的挑战、 对网上支付的影响等。
▪ 掌握网上支付系统的构成，熟悉典型的网上支付工具， 能够自行申请开通和使用网上银行进行转账汇款、缴费、 购物等。
4.2 网络银行
一、网络银行
▪ 网络银行(Internet Bank)又称网上银行或 电子银行，是指利用Internet、Intranet 及相关技术处理传统的银行业务，客户提 供综合、实时的全方位的银行服务，并支 持电子商务网上支付的新型银行。
▪ 网上银行是建立在Internet上的虚拟银行 柜台。
▪ 了解第三方平台的特点、功能等，熟悉我国的一些有代 表性的第三方平台，能使用第三方支付为自己的学习生 活带来便捷。
▪ 了解电子金融。
4.1 传统支付与电子支付
一、传统支付方式概述
1. 现金支付 ▪ 现金交易过程的主要特点是：
• 现金具有匿名性 • 现金支付具有分散性的特点 • 交易双方可以马上实现交易
▪ 按电子支付指令发起方式的不同，电子支 付的业务类型分为网上支付、电话支付、 移动支付、销售点终端交易、自动柜员机 交易和其他电子支付。
▪ 从法学界的研究情况来看，电子支付可有 广义和狭义之分：广义的电子支付指支付 系统中所包括的所有以电子方式，或者说 是以无纸化方式进行的资金的划拨与结算； 而狭义的电子支付也称作网上支付。
▪ 电子支付的工作环境基于一个开放的系统平台之 中；而传统的支付则是用最先进的通信手段；而传统支付使 用的是传统的通信媒介。
学习目标
▪ 了解电子货币的概念、性质和分类；掌握电子现金、电 子支票、银行卡、电子钱包各自的概念、特点、支付流 程等。
▪ 了解网上银行与传统银行的区别、开展的服务，掌握其 发展模式；了解网上银行的优势、给传统银行的挑战、 对网上支付的影响等。
▪ 掌握网上支付系统的构成，熟悉典型的网上支付工具， 能够自行申请开通和使用网上银行进行转账汇款、缴费、 购物等。
4.2 网络银行
一、网络银行
▪ 网络银行(Internet Bank)又称网上银行或 电子银行，是指利用Internet、Intranet 及相关技术处理传统的银行业务，客户提 供综合、实时的全方位的银行服务，并支 持电子商务网上支付的新型银行。
▪ 网上银行是建立在Internet上的虚拟银行 柜台。
▪ 了解第三方平台的特点、功能等，熟悉我国的一些有代 表性的第三方平台，能使用第三方支付为自己的学习生 活带来便捷。
▪ 了解电子金融。
4.1 传统支付与电子支付
一、传统支付方式概述
1. 现金支付 ▪ 现金交易过程的主要特点是：
• 现金具有匿名性 • 现金支付具有分散性的特点 • 交易双方可以马上实现交易
▪ 按电子支付指令发起方式的不同，电子支 付的业务类型分为网上支付、电话支付、 移动支付、销售点终端交易、自动柜员机 交易和其他电子支付。
▪ 从法学界的研究情况来看，电子支付可有 广义和狭义之分：广义的电子支付指支付 系统中所包括的所有以电子方式，或者说 是以无纸化方式进行的资金的划拨与结算； 而狭义的电子支付也称作网上支付。
▪ 电子支付的工作环境基于一个开放的系统平台之 中；而传统的支付则是用最先进的通信手段；而传统支付使 用的是传统的通信媒介。
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电子商务chp5网络银行与支付
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5.2.3 中国网上银行的发展现状
• 中国的网上银行起步于1996年2月，中国银行
• 招商银行率先推出网上金融服务业务：“一网 通——网上支付”，
• 目前中国已有20多家银行的200多个分支机构拥 有网址和主页，其中开展实质性网络银行业务的分 支机构达50余家，企业与个人客户超过1000万户。
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5.3.3 网上银行的竞争策略
• 加快自身的技术更新和网络化建设 • 拓宽和开辟新的服务领域 • 金融创新将是致胜之宝 • 以资本运营为纽带进行兼并重组，迅速实现金
融资本的扩张和业务范围的扩大，以增强竞争 优势 • 运用网络技术向全球发展 • 顾客为中心的盈利方法
• 电子信用卡 • 电子货币 • 电子支票 • 智能卡
• EPS的关键技术
WELCOME TO
第5章 网络银行与支付
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第5章 网络银行与支付
案例： 学费交纳“一卡通”
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学习目标
• 了解网络银行产生的原因 • 熟悉网络银行的功能 • 理解网络银行的特点 • 掌握网络银行的风险控制方法 • 熟悉网络银行竞争的策略 • 熟悉网络支付的方式与特点
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5.4 网上电子支付系统
5.4.1 网上电子付款系统与技术 5.4.2 电子货币与电子支票 5.4.3 电子钱包及其使用
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5.4 .1 网上电子付款系统与技术
• 电子付款系统（Electronic Payment System，EPS）的种类
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5.3.2 网上银行的生存环境
• 银行提供的服务愈来愈多；但是银行间的差异却会 愈来愈小
• 网上银行拉近了与客户的距离 • 网上银行面对的是一个开放型的世界性市场 • 网上银行将改变银行排行榜 • 网上银行竞争者增多，竞争更加白热化
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学习内容
• 网络银行的功能与特征 • 网络银行的产生与发展 • 网络银行的风险控制与经营管理 • 网上电子支付系统
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5.1 网络银行的功能与特征
5.1.1 网络银行的含义 5.1.2 网络银行的功能 5.1.3 网络银行的特征
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5.1.3 网络银行的特征
• 以信息技术为基础 • 以电脑软件系统进行操作和管理 • 不需分支机构，触角伸向全世界 • 需要良好的社会基础设备的支持 • 成本低，效益高 • 信息共享，团队精神 • “3A服务”，突破时空限制
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5.1.4 网络银行产生的客观基础
5.3.1 网上银行的风险控制 5.3.2 网上银行的生存环境
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5.3.1 网上银行的风险控制
• 网上资金交易风险控制 • 投资风险控制 • 制定相关法律保护银行及客户权益 • 内部管理的风险控制
• 系统的安全等级 • 人员的安全知识教育 • 应急措施，如故障维修、数据恢复计划 • 严格的操作规程 • 建立完善的系统管理制度
• ２００２年，工行网上银行交易额超２万亿元， 招行网上银行交易额超１万亿元，建行网上银行交 易额超３０００亿元
• 中国的网上银行用户已由２０００年下半年的 ９０万人增加到目前２５０万，到２００５年，这 一数字将达到１.４亿 。
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5.3 网络银行的风险控制与经营管理
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5.2 网络银行的发展与影响
• 网络银行对传统银行业务的挑战 • 国外网上银行的发展状况 • 中国网上银行的发展现状
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5.2.1 网络银行对传统银行业务的挑战
• 改变传统银行的经营理念与格局 • 对传统银行的管理制度及运行机制提出挑战 • 为中、小银行提供平等竞争机会 • 对银行网络体系及金融交易的安全提出了更高
要求 • 给国际金融监管带来挑战
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5.2.2 国外网上银行的发展状况
• 1995年10月18日 安全第一网络银行”(Security First Network Bank，简称SFNB)。美国肯塔基州亚特兰大。
• 1999年前，美国只有１０００多家银行提供网上服务，2001 年已超过５０００家，网络用户现已达１亿多人，其中有１５０ ０多万户家庭使用网上银行服务，预 计这一数据到到２００３年 将达到４０００万。
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5. 1 . 2 网络银行的功能
功能演示 动画1 、 动画2 动画3 • 网上支票帐户 • 网上支票异地结算 • 网上货币数据传输 • 网上互动服务 • 网上个人信贷 • 招商银行 个人银行、 企业银行
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电子商务chp5网络银行与支付
• 降低交易成本 • 给客户提供更高质量的金融服务 • 增强对客户的吸附力 • 给银行创造更广阔、更自由的业务拓展空间 • 有助于树立银行良好形象 • 增强银行的竞争能力 • 符合银行经营本质的要求
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降低交易成本
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5.1.1 网络银行的含义
网络银行（或称网上银行、电子银行、 虚 拟 银 行 、 E － Bank 、 Electronic Bank 、 netbank 、 cyberbank 等 ） ， 是 指 利 用 因 特 网 （Internet）技术，通过因特网或其他公用电 信网络与客户建立信息联系，并向客户提供 开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行 转账、信贷、网上证券交易、投资理财等金 融产品及金融服务的无形或虚拟银行。