2016年.1.11——外管局个人外汇交易监测系统培训
个人外汇业务培训(外管政策)
购汇汇出
按购汇要求办理
2019年12月30日
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个人汇款外汇管理政策 汇出汇款—境外个人
储蓄账户 资金汇出
直接办理
2019年12月30日
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个人汇款外汇管理政策 汇出汇款—境外个人
手持外币 现钞汇出
当日累计≤1万美元： 身份证件
＞1万美元 ：身份证件、 海关申报单或外币现钞提取凭证
2019年12月30日
2019年12月30日
3
基本概念——身份确认 关键词1：身份证 关键词2：中国护照 关键词3：双重身份
2019年12月30日
4
基本概念—交易性质
经常项目交易
资本项目交易
2019年12月30日
5
基本概念—交易性质
经常 项目
经营性 外汇
非经营 性外汇
进出口商品交易所对应的外汇收支
服务贸易、收益、无偿转让等所对 应的外汇收支
2019年12月30日
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个人外汇管理政策要点
资本项目
两个处理原则：
1.业务备案
2.外汇局核准
2019年12月30日
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个人结汇外汇管理政策
经常项目—经营性外汇
2019年12月30日
比照公司结售汇业务
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个人结汇外汇管理政策
经常项目—非经营性外汇
年度总额内：身份证件
境内个人
提供外汇资金 来源证明
超过年度总额
个人外汇业务培训
2019年12月30日
1
主要政策:
1、个人外汇管理政策中的一些基本概念 2、个人结售汇外汇管理政策 3、个人汇款外汇管理政策
2019年12月30日
2
基本概念—身份确认
2016.1.11——外管局个人外汇交易监测系统培训
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（二）政策发文内容
《国家外汇管理局关于进一步完善个人外汇管理有关问题的 通知》（汇发[2015]49号），自2016年1月1日正式施行。 1、明确个人外汇业务监测系统（以下简称新系统）自2016 年1月1日起在全国正式上线运行，个人结售汇管理信息系 统同时停止使用。 2、明确和细化了“关注名单”管理方式。 外汇局筛查、发布“关注名单”，实现全国统一关注名单 管理。 调整“关注名单”列入标准，将资金归集者等违规情节较 为严重的个人列入“关注名单”，对出借本人额度等情节 较轻的进行风险提示。风险提示后再次违规个人将被列入 “关注名单”。
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220
直接投资
新代码 310 321 3221 3222 3223 3224 3225 323 324 325 326 331
新购汇种类 货物贸易 运输 自费出境学习 因私旅游 公务及商务出国 境外个人原币兑回 旅游项下其他 金融和保险服务 专有权利使用费和特许费 咨询服务 其他服务 职工报酬和赡家款
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3、占额度业务录入
占额度的业务
按照年度总额管理，为个人办理额度内的结汇、购汇 按照年度总额管理 为个人办理额度内的结汇、购汇 业务。 个人仅需凭合法身份证件办理。 境内个人、境外个人办理年度总额内的结汇业务。 境内个人持身份证 持中国永久居留证的境外个人办理年度总额内的购汇 业务。外国护照+中国永久居留证办理。
（二）政策发文内容
“关注名单”个人在列入当年及之后2年的关注期限内 不再具有便利化额度。 明确银行应配合外汇局对规避额度及真实性管理的个人 及相关机构的核查，并在规定期限内反馈相关信息。 3、清理整合法规。废止涉及个人结售汇业务的5项外汇管 理法规，便利市场主体理解和执行。
中国个人外汇业务监测系统
中国个人外汇业务监测系统5月22日，国家外汇管理局（外管局）发布通知称，为进一步便利个人结售汇业务办理，优化个人外汇业务的统计监测，降低银行的合规经营成本，外管局将于2016年1月1日停止使用个人结售汇管理信息系统，正式上线个人外汇业务监测系统。
这一则通知很少有媒体报道，也很少有人关注，却相当重要。
这个通知说明了什么呢？我们认为，在中国资本持续加速外流之下，外管局可能会实施新一轮外汇管制，这是一个非常重大的信号。
从近期公布的数据来看，在过去很短一段时间，中国外流的资金达到了3000亿美元，而且还在持续加速外流。
外管局的这个监测系统将于2016年1月1日开始启用。
纵观全球金融情况，下半年美国很可能进入加息周期，这可能导致更多热钱流出中国，给中国金融系统带来极大冲击。
俄罗斯的前车之鉴是：因为资金外流，导致了俄罗斯的货币危机和金融危机。
而中国的资金外流比俄罗斯更为庞大，带来的影响也将更大，此时必须要对资金外流进行监控。
这表明，中国已经提前为未来可能到来的大量资金外逃，做好外汇管制的准备，以避免重蹈俄罗斯式的覆辙。
虽然中国名义上的外汇储备很多，但有一股是热钱，而这种热钱大规模流出的冲击实在是巨大。
就像美联储前主席伯南克一针见血地指出，中国外汇市场全面开放及人民币汇率要自由兑换，前提是中国要有能力应对资本外流，要有一个非常健康的银行系统。
这是关键之所在，资本外流使国外投资者抛弃人民币，需要人民币汇率稳定，健康的银行系统固然重要，但央行货币制度更重要。
中国已经在为外汇管制做准备，这是一个非常重大的信号。
否则，中国金融体系及经济状况根本禁不住如此庞大规模的资金外流，为了避免中国金融和经济的大动荡，中国决策者必须得强化资本和外汇管制。
由此看来，这将是中国未来一段时间的必经之路！。
个人外汇培训-银行版
办法、实施细则、政策答疑
个人境内外汇划转管理： 《细则》28、29条：储蓄账户之间（直系亲属）、储蓄账户与结算 账户之间（限于对外支出，不得划转后结汇），购汇资金来源应限 于人民币现钞、本人或其直系亲属的人民币账户和银行卡内资金。 境内个人与境外个人的资金划转按跨境交易管理（申报、统计）。 外币现钞管理： 《细则》30条：个人外币现钞提取：当日累计等值1万美元； 《细则》31条：个人外币现钞存入：当日累计等值5000美元； 《答疑第一期》指出：旅行支票兑换外币现钞按提钞办理。
（四）交易币种错误： 2012年2月，某银行长寿支行为境内个人‚武某‛办理一笔购汇 49844.55美元，币别错选为‚人民币‛。（个人结售汇交易币种均 为外币） （五）错误使用撤销、修改功能（业务参号相同，无法冲正）： 2010年4月，某银行江北支行为境内个人‚吴某‛办理购汇38万港币 （折48955.4美元），在个人结售汇系统中重复录入1笔。此后，银 行隔日修正时，错用‚撤消‛操作，导致数据统计虚增，无法修改。
个人结售汇系统操作指南
个人证件录入规则： 1、一般境内个人编码：居民身份证号码（15位/18位）。 2、没有身份证的境内个人编码： A＋出生年月日（yyyymmdd）＋姓名拼音编码＋性别（1男2女） 姓名拼音编码规则：取姓名的前4个汉字（不到4个汉字按姓 名实际长度取），第一个字用全拼，第二到第四个字取拼音 的第一个字母，全部大写组成姓名的拼音编码。
个人结售汇系统操作别代码（采用国标3字母代码大写，填写护照的签发国）+护照号码（除 去空格和分隔点，连续录入）。 结汇业务中，国别代码为选择‚境外个人‛后选入； 购汇业务中，国别代码为需在证件号码前单独录入。 已取得境外永久居留权的中国公民按境外个人管理，国别代码输‚中国‛ ，‚护照号‛栏输入护照号码，同时在‚备注‛栏中输入永久居留证号。 港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证的最后号码如为顺序 码，即仅用以表示该人通行证换领次数的话，银行证件号码录入时不需录 入该顺序码。具体说，除了三位国别代码外，港澳居民来往内地通行证录 入前9位号码（含第1位字母），台湾居民来往大陆通行证（含91版、97版 ）录入前8位号码。
2016.1.11——外管局个人外汇交易监测系统培训
结汇
购汇
3.1 占用额度的结汇业务
“关注名单”个人首次办理业务，需要打印《个人外 汇业务“关注名单”告知书》，并告知客户，之后按规定 再办理结售汇业务。
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- 页面
正式提交前对 录入信息进行 校对确认
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3.1 占用额度的结汇业务
结汇通知书
个人外汇业务监测系统 个 务 系 上线培训
2016/1/11
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主要内容
1 政策内容解读 个人外汇业务监测系统功能介绍
2 3 4 5
应急情况处理介绍 角色权限设置
系统接入要点介绍
2
- 1 -
1
1
政策内容解读
3
(一) 系统上线背景
个人结售汇业务量激增及业务多元化发展 带来系统运行压力。
银行“二次录入”的数据采集方式需要改 进。 重点主体监管对系统功能提出了更高要求。 重点主体监管对系统功能提出了更高要求 未能实现全口径数据归集，监测分析功能 有待提高。
支付机构组织机构代 码输入后，系统自动 码输入后 系统自动 回显支付机构名称。
支付机构数据最好于T+1日内报送，进入系统的数据按照录入时间。 支付机构数据500美元以下应合并报送，同时该渠道报送数据，如外汇局反馈错误 提示，应有修改再报送等措施。 支付机构渠道由于是银行代为办理，因此此渠道不弹出告知书或风险提示函。
15 位（国别码 3 位大写字母 + 12 位数字）
境内个人
居民身份证
境内个人
外国人持中国永久居留证 外国护照
境外个人 境外个人
只允许输入字母和数字、中文
港澳居民来往内地通行证
个人外汇业务监测系统联机接口接入管理要求
个人外汇业务监测系统联机接口接入管理要求个人外汇业务监测系统是用来监测和管理个人外汇业务的系统，它能够提供实时的监测和分析个人外汇交易情况的功能。
为了确保该系统的接入和使用的安全性和有效性，以下是个人外汇业务监测系统联机接口接入管理的要求。
1.接口接入申请：任何单位或个人在使用个人外汇业务监测系统的联机接口前，必须向相关管理部门提交接口接入申请。
申请时需提供相关业务背景、所需接口功能和目的，并提交相应的材料和证明文件。
2.接口接入许可：接到接口接入申请后，管理部门需对申请进行审批，并根据申请者的资质和申请的合理性进行评估，最终决定是否批准接口接入。
批准的接口接入申请将获得接口接入许可。
3.安全认证：接口接入方需进行安全认证，并提供相关安全证书和加密方法，确保数据传输的安全性和机密性。
管理部门有权对接口接入方进行安全认证的审查，并要求接口接入方提供相应的安全保障措施。
4.接口协议：接口接入方需与系统提供方签署接口协议，明确双方的权责和使用规范。
接口协议中应包括接口使用权限、数据传输方式、使用时限、接口接入方义务等内容。
双方对于接口使用过程中出现的问题和纠纷有义务进行及时沟通和解决。
5.数据格式规范：接口接入方需按照个人外汇业务监测系统联机接口规范要求，进行数据格式的规范和整理。
确保数据的准确性、一致性和完整性。
6.监控和报告：接口接入方和系统提供方需对接口进行监控和报告，及时发现和解决接口异常和故障。
接口接入方需按照约定的时限和频率提供数据报表，报告业务情况和数据分析。
7.审计和检查：管理部门有权对接口接入方进行审计和检查，确保接口接入方的合规性和数据的正确性。
接口接入方需配合并提供相应的数据和记录，接受审计和检查的工作。
8.管理部门监督：管理部门需对个人外汇业务监测系统联机接口的使用情况进行监督和管理，确保接口接入方的合规性和接口使用的安全性。
管理部门有权对接口接入方采取相应的纠正措施和处罚措施，对严重违规行为进行处理。
个人外汇业务新增功能培训手册
个人外汇业务新增功能培训手册简介本培训手册旨在对个人外汇业务新增功能进行介绍和培训。
通过本手册的学习，您将了解如何使用新增功能以优化个人外汇业务操作，并提高工作效率。
目录•界面概览•新增功能介绍•功能使用方法•常见问题解答•参考资料界面概览在开始学习新增功能之前，让我们先简要介绍一下个人外汇业务系统的界面。
个人外汇业务系统是一个功能强大的平台，提供了多种工具和功能，帮助用户处理外汇交易、查询账户信息和生成报表等操作。
系统界面主要由以下几部分组成：1.导航栏：位于页面顶部，包含各种功能菜单和快捷链接，方便用户快速导航到所需功能页面。
2.侧边栏：位于页面左侧，提供了更详细的功能菜单和常用操作链接。
3.主要工作区：位于页面中间，显示当前选择的功能页面和相关操作界面。
新增功能介绍功能一我们在个人外汇业务系统中新增了一个功能，它可以帮助用户快速查找历史交易记录。
这个功能通过关键字搜索和筛选条件来提供更精确的查询结果。
功能亮点•快速查找历史交易记录•灵活的搜索和筛选条件•导出查询结果为CSV文件功能二另外，我们还新增了一个功能，它可以自动化处理外汇交易流程，减少用户的工作负担，并提高操作效率。
这个功能将交易指令自动发送给系统，然后系统会根据预设的规则自动执行操作。
功能亮点•自动化处理外汇交易流程•提高操作效率•可自定义规则，满足个性化需求功能使用方法以下将详细介绍新增功能的使用方法，让您能够快速上手并发挥其最大的效益。
功能一的使用方法1.登录个人外汇业务系统。
2.在导航栏或侧边栏中找到并点击。
个人外汇业务监控系统使用手册
个人外汇业务监测系统用户使用手册目录1系统概述 (3)1.1编写目的 (3)1.2阅读对象 (3)2系统使用手册 (3)2.1系统登录 (3)2.2首页介绍 (4)系统主菜单简介 (4)系统主界面简介 (5)系统页眉简介 (9)2.3交易页面介绍 (9)系统常用按钮简介 (9)交易页面特性简介 (10)3业务使用手册 (11)个人外汇业务监测查询 (11)结汇额度和分类查询（外管） (11)结汇信息查询（外管） (13)购汇额度和分类查询（外管） (15)购汇数据查询（外管） (17)美元折算率查询（外管） (20)个人外汇业务监测录入 (21)占额结汇额度维护 (21)占额购汇额度维护 (28)不占额度结汇额度维护 (35)不占额度购汇额度维护 (42)个人外汇业务修改及补录 (48)占用额度的个人结汇信息补录（外管） (48)占用额度的个人购汇信息补录（外管） (51)不占额度的个人结汇信息补录（外管） (53)不占额度的个人购汇信息补录（外管） (57)其他60报文基础信息维护 (60)外管报送账户维护 (61)外围发报授权配置维护 (63)重点关注对象确认书签署（外管） (65)重点关注对象签署维护 (66)1系统概述1.1编写目的个人外汇业务监测系统使用手册主要内容是介绍该系统的操作流程，方法以及操作注意事项。
旨在帮助相关操作人员能快速熟悉业务系统，提高操作效率，并实现数据的有效申报，减少错误率。
1.2阅读对象用户、需求人员、开发人员、测试人员及验收人员2系统使用手册2.1系统登录本系统采用BS设计架构，用户打开IE浏览器（建议IE8.0），在地址栏输入，即会出现友田Finware个人外汇业务监测系统软件的登录页面，如图2.1-1：图2.1-12.2首页介绍系统首页主要由主菜单、主界面、页眉等组成，如图2.2-1所示。
主菜单主要包括常用任务列表和开始任务菜单；主界面主要包括交易队列、用户信息；页眉主要包括【首页】按钮、【退出】按钮等。
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在银行柜台显示上述附件的备注，打印及网上银行
占额度：只需凭身份证件办理，享受便利化年度总额。
不占额度：凭真实性材料办理
1、个人贸易业务
2、通过第三方支付机构办理业务
3、资本项目业务
4、提供凭证的经常项目业务
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“关注名单”个人首次办理业务，需要打印《个人外
⏹信息确认页面录入信息进行
校对确认
21⏹结汇通知书
22
预关注
强调：仅需打印风险提示函，无需告知个人分类状态，系统技术限
制。
对外仅有关注名单及正常个人两种分类状态。
四个金额加总额=购汇金额（原币金额）
的经常项目业务
必填项
由于三证合一,新系统代码栏支持9位及以上的位数,接口开发银行此
栏位参照此标准调整（位数录全）
录入外汇局批件号、
备案表号、购房合同
号等编号
支付机构组织机构代
码输入后，系统自动
码输入后系统自动
回显支付机构名称。
支付机构数据最好于T+1日内报送，进入系统的数据按照录入时间。
⏹修改功能
35撤销功能
撤销功能
37
•关注名单无便利化额度•接收、反馈核查信息
外汇局推送的核查信息
分拆信息反馈具体步骤--收结汇4.4
4.4 分拆信息反馈具体步骤
人民币转出需对转出信息逐条进行明细录入（人民币转出金额、转出日期、人民币收款方姓名/组织机构名称、人民币收款方证件号码/组织机构代码、人民币收款方证件类型、人民币收款方国家/地区、人民币收款方银行名称、收款方人民币账号、备注）（若转出信息中证件号码、证件类型、国家/地区信息为空，需在备注栏中说。