理财规划与资产配置共49页文档
家庭资产配置和理财规划ppt课件
制定资产配置策略和理财规划
家庭资产分配
日常开销账户10%
短期开销
意外重疾保障
特点：
要点：
追求流动性，牺牲收益性 3-6个月的生活费
专款专用，防止家庭突发的大 开支。
标准普尔 家庭资产 象限图
长期收益账户40%
重在收益
保本升值
要点：
要点：
高风险、高收益，使资产增值。
安全保本、稳健增值、抵御通 胀、持续成长。
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
总
结
资产配置概述
1
取势-获取市场趋势，了解、顺应市场大的
方向。
2
明道-明确投资道路，不光要有理论知识，
更要有专业的投资策略。
3
优术-优化战术，找到最好的投资武器，做
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
投资组合
资产配置概述
“其他因素“,2.1% “市场时机”,1.8% “证券挑选”,4.6%
资产配置,91.5% 图：投资组合绩效的决定因素
投资收益中85%－95%来自资产配置
目
录
目录 CONTENTS
1 资产配置概述 2 国内外财富市场的现状 3 家庭财务分析 44 制定资产配置策略和理财规划
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
1 Part
资产配置概述
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
个人理财与资产配置
二、个人银行业务
个人银行组织架构
典型上市银行的组织架构
董事会 行政总裁 业务科 个人银行处
典型上市银行的组织架构
个人银行处 Personal Banking Division
信用业务部 Credit Card Department
物业按揭部 Property Loans Department
为什么要策划？
每个人应该认识到生活中的障碍，按计 划顺序解决 理财策划 现在在哪里？：人生阶段及财务资源
如何达到目标：为投资、保险、遗产订 计划，同时全程关注有关风险（投资、 税务、法律）
为什么要进行理财策划？
好处： 认识到每个目标都影响现在的决定 控制和管理投资风险 轻松的事应在计划中的改变 有计划的达到理财需求 记录保存
打 银优 行先
上海成立第一家分行以来， 已成为国内历史最悠久的外资银行，目前，渣打银 行在上海与深圳两地向每季平均总额达10万美元或 以上的个人客户提供“优先理财”服务。
今年2月，渣打银行正式在内地推出首个外汇期 权产品“汇利存款”，目前率先在上海地区亮相， 与花旗的“优利存款”是一种汇率挂钩的存款更为 优厚的存款利息。在存款到期日，如果存款货币与 挂钩货币之间的汇率并未超过协定汇率，那么存款 本息将以存款货币支付。如果届时存款货币挂钩货 币相对升值并超过了协定汇率，那么本息将以预先 选择的挂钩货币通过协定汇率于兑换后制服。当然， 如果存款货币升值幅度很大，那么客户也可能会蒙 受一定的损失。
四、个人理财六个步骤
科学的生涯规划和理财目标的制定 个人财务的分析和诊断 个人财务风险管理和保障需求分析 各种投资工具的分析与比较 个人资产配置 绘制通向财务自由之路的地图
家庭财务规划和资产配置PPT课件
一个人终生能积攒多少钱 没有是起源于你赚了多少钱 而起源于你如何注资理财 钱找头轻取人找头 要了解让钱为你任务, 而不是你为钱任务
----沃伦.巴菲特
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1
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中国
工薪收入98%
发达国家
工薪收入50%
通过有效的储蓄和适当的投资达致家庭财务的：
安全 与 自由
1、资产不断 增值而不贬值 2、不发生计 划外的财务损 失
……
1、生有所靠 2、住有定所 3、子有所教 4、病有所医 5、老有所养
……
.
4
所谓理财，就是追 求长期而稳定的收 益。它不同于投资， 更和投机无关。
——李嘉诚
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5
1-回报对投资的影响
最難的一部份， 放心！還會再漲 回去的 17
該不該賣呢？
罷！ 18 還好沒賣
19
27 什麼？！ ※%@ # ...
25 不要說了， 我已經淡 出股市了
受夠了！真是無能的政府
22
26
20
不可能的啦
好吧，我
停損才是交易的 紀律，賣掉才是 對的 。就平靜地去做 吧
21 還好避過這凶狠
也空幾仓
好了
牛頓說有
24
赁住房或与父母同 收益问题。这期间 当财富，准备满足 有重大支出项目，
住为主
的花销多集中一些 高档住房需求，子 为退休准备积蓄成
昂贵的长期项目
女的培养费用也是 为重点 。
理财目标：
为组建家庭筹备， 积极创造财富
资产组合 ：
理财目标：
子女教育经费；购
房、购车等
资产组合 ：
这一阶段主要负担。 理财目标：
家庭资产配置和理财规划PPT
标准普尔 家庭资产 象限图
长期收益账户40%
重在收益
保本升值
要点：
要点：
高风险、高收益，使资产增值。
安全保本、稳健增值、抵御通 胀、持续成长。
可编辑ppt
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制定资产配置策略和理财规划
家庭资产分配
日常开销账户10%
短期开销
要点： 追求流动性，牺牲收益性 3-6个月的生活费
标准普尔 家庭资产 象限图
货币基金
银行存款
可编辑ppt
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收益水平
识别金融产品
制定资产配置策略和理财规划
在哪查询？ 托管机构、信息披露方式，运行状态等？
谁的产品？ 信托计划、资产计划、契约型基金、有限 合伙、是否是金融机构？
投向何处？ 投资标的是什么，资金具体用途，是优先 级还是劣后级？
与谁签约？ 是否直接与金融机构签约？将签约对象、 具体方式、有关手续等了解清楚。
意外重疾保障
要点： 专款专用，防止家庭突发的大 开支。
险、寿险、一般意外险、
交通意外险）
标准普尔
家庭资产
象限图
各种保险公司、蚂蚁保险服务、水滴
互助、抗癌公社...
可编辑ppt
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家庭资产分配
制定资产配置策略和理财规划
股票、股票型基金、PE/VC、 期货、定增、实物投资...
投资收益账户30%
要点：
家庭财务状况分析
总负债
资产负债比率 = 总 资 产
反映负债占家庭总资产的比重，建议该比率应控制在0.5以下，如果大于1表示财务上已 经资不抵债。
净资产
净资产比率 = 总 资 产
反映净资产在总资产中占有的比重，建议该比率应控制在0.5以上，如果小于表明家庭负
理财规划师的资产配置策略
理财规划师的资产配置策略在当今复杂多变的经济环境中，如何实现资产的保值增值成为了人们普遍关注的焦点。
而理财规划师作为专业的财务顾问，其资产配置策略对于个人和家庭的财务健康至关重要。
资产配置，简单来说，就是根据投资者的风险承受能力、投资目标、投资期限等因素，将资金合理地分配到不同的资产类别中，以实现投资组合的最优收益和风险平衡。
理财规划师在进行资产配置时，首先要对投资者的财务状况进行全面的了解和评估。
这包括投资者的收入、支出、资产、负债、风险承受能力等方面。
通过详细的财务分析，理财规划师能够为投资者制定出个性化的资产配置方案。
风险承受能力是资产配置中一个关键的因素。
一般来说，年轻人由于未来的收入增长潜力较大，风险承受能力相对较高，可以在资产配置中适当增加股票、基金等高风险高收益的资产比例。
而对于中老年人，尤其是接近退休的人群，他们更注重资产的安全性和稳定性，因此应增加债券、银行存款等低风险资产的比重。
投资目标也是影响资产配置的重要因素。
如果投资者的目标是短期的资金积累，比如为了购买房产或者支付子女的教育费用，那么可以选择流动性较高、风险相对较低的投资产品，如货币基金、短期债券等。
如果投资目标是长期的财富增值，如为了养老做准备，那么可以考虑配置一些长期的投资产品，如股票型基金、股票等。
投资期限同样不容忽视。
短期投资通常更注重资金的流动性和安全性，而长期投资则有更多的时间来平滑市场波动的风险，可以承受一定程度的短期损失以追求更高的长期回报。
在资产配置的具体策略中，多元化是一个核心原则。
不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，通过投资于不同的资产类别、行业和地区，可以有效地降低投资组合的风险。
例如，除了常见的股票、债券、基金、房地产等资产，还可以考虑黄金、外汇、期货等另类投资。
股票投资是资产配置中的重要组成部分。
对于风险偏好较高的投资者，可以选择直接投资股票。
但需要注意的是，股票市场波动较大，需要投资者具备一定的专业知识和分析能力。
理财资产配置方案
理财资产配置方案在现代社会中，一个人想要拥有一定的财富积累，需要掌握一些理财知识。
其中，理财资产配置方案是关键之一。
合理配置资产可以帮助您增加投资收益、降低投资风险。
那么如何制定一份科学的理财资产配置方案呢？下面我们将给您一些建议。
1. 了解自己的投资目标制定一个合理的资产配置方案的前提是要确定自己的投资目标。
您的投资目标可能有以下几个方面：•资产保值：即让资产得以保值，同时获取适度的收益，以维护您的生活常态。
•资产增值：即希望通过投资获得较高的收益，缩短财务自由的时间，或者增加自己的净资产。
了解自己的投资目标以后，才能有针对性地配置资产。
2. 分散投资不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。
投资资金应该分散投资在不同的品种中。
尤其是在股票市场中，不要把所有的钱都投入到一只股票中，降低风险，选择多个有价值的股票产品，使得资产风险得到均衡的调节。
3. 合理配置股票投资股票的投资收益相对较高，但它也有比较大的风险。
投资股票的解决之道是，投资股票市场中的优秀公司产品，持有时间也应智慧周到，避免大起伏波动。
4. 配置资产组合为了达到资产的多元化和均衡化，应载入各种投资产品组成资产组合，例如：货币市场型基金、中低风险的债券型基金、股票投资型基金、商品期货、房地产等。
在投资组合中权衡投资收益和投资风险，以便将风险控制最大化的情况下达到最大的收益。
换句话说，由于每种投资品种都有其自身的特点和系统性风险，不同的资产投资相互影响是缩小风险的最有效的方法。
5. 第三方投资第三方投资，也就是投资人可以找金融机构或专业财务顾问代为操作，以达到稳步增加财富的目的。
第三方投资机构会提供专业的投资方案和对各投资项目的评估及监测，有效控制投资风险。
此外，第三方或专业财务团队还可以提供顾问，并拟定出根据您的个人财务情况设计的投资方案。
6. 适度的保险应该具备一项可靠的保险，帮助您应对突发财务风险。
这是保护财务安全和稳定的必备举措。
7. 不断调整资产配置方案定期检查与评估投资组合和商品市场情况，根据生活保障和资金规模变化随时对资产配置方案进行调整。
个人理财规划中的资产配置技巧
个人理财规划中的资产配置技巧个人理财规划是每个人都应该关注和实施的重要活动。
在个人理财规划中，资产配置是一个关键的环节。
通过合理的资产配置，可以达到风险管理、获得稳定收益和实现个人财务目标的目的。
本文将介绍一些个人理财规划中的资产配置技巧，帮助读者制定更加科学有效的个人理财计划。
1. 分散投资风险分散投资风险是资产配置中的基本原则之一。
将投资资金分配到不同的资产类别中，如股票、债券、房地产等，可以降低某一特定资产出现风险时的影响程度。
这是因为不同资产类别在不同的经济环境下有不同的表现，分散投资可以平衡不同资产的波动性。
2. 考虑个人投资目标和风险承受能力在资产配置过程中，个人的投资目标和风险承受能力是决定资产配置比例的重要因素。
如果一个人更加偏好稳定收益和低风险，可以增加债券和定期存款等固定收益类资产的比例；如果一个人有更高的风险承受能力和潜力，可以增加股票和房地产等更高风险、回报潜力较大的资产比例。
3. 时机把握资产配置的时机把握也是非常重要的。
根据不同的市场环境，选择合适的时机来配置不同的资产。
例如，在股市行情看涨时，适当增加股票配置比例；在房地产市场调整期间，可以考虑增加购买房地产的比例。
时机把握可以在一定程度上提高资产配置的收益。
4. 定期调整资产配置比例个人理财规划不是一次性的活动，而是需要长期持续的过程。
在这个过程中，个人的财务状况、投资目标和市场情况都会发生变化。
因此，定期调整资产配置比例是必要的。
可以根据个人的情况，每年或每隔一段时间对资产配置进行审查和调整，以适应市场和个人需求的变化。
5. 多元化投资渠道在资产配置中，多元化投资渠道也是非常重要的。
不要把所有鸡蛋放在一个篮子里，应该通过不同的投资渠道来实现资产配置。
除了传统的股票、债券、房地产等渠道外，还可以考虑投资于基金、保险产品、P2P网贷等新兴投资渠道，以获得更多的收益。
6. 长期持有优质资产在资产配置中，长期持有优质资产是一种稳健的策略。
家庭财务规划和资产配置
540909
54
749622
5000
600500
55
824584
5000
666050
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907043
5000
738155
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997747
5000
817470
58
1097522
5000
904717
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1207274
5000
1000689
60
1328001
一年期整存整取的银行利率为3.87% 过去10年中国平均年通胀率为4% 扣除利息税及通胀后,您的资金是在负增长
年龄
甲投资者每年投资
乙投资者每年投资
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5000
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5000
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5000
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5000
28
5000
29
5000
30
5000
31
5000
17 該不該賣呢？
18 還好沒賣
19 受夠了！真是無能的政府
20 停損才是交易的紀律，賣掉才是對的 。就平靜地去做吧
21 還好避過這凶狠的一段。後頭還會跌得更兇呢！
22 不可能的啦
23 你看吧
24 降息是賣點不是買點，是好朋友我才告訴你的
25 不要說了，我已經淡出股市了
26 好吧，我也空幾仓好了 牛頓說有地心引力的
10 主流就是主流 總是比大盤領先創新高
11 照這個速度 下個月就可以 賺到 ...
12 這次機會不能再錯過，來轉成融資比較快
13 漲多跌一下正常 而且央行降息了 買股票很容易打敗銀行定存，一定會把錢逼出來