团险代理制人员提奖及中介手续费直付操作流程介绍
国寿团险理赔基础知识概述流程交单指引35页
保险金申请权可委托他人代为行使。
相关释义
• 被保险人： • 指在人身保险中其人身受保险合同保障，当保险事故发生时享有保险金请
求权的人。（被保人生存的，被保人申请保险金） • 受益人： • 被保人或投保人指定，享有保险金申请权的人。（被保人身故，受益人申
团险新人育成体系之职场训练 —理赔实务
目录
✓ 1 理赔基础知识的概述
2 团单理赔流程和交单指引
3
E化理赔
4 理赔反洗钱流程
什么是理赔
指投保人或被保险人发生保险事故，导致人的寿命或身 体受到保险合同约定的损害时，保险金权益人向保险人 提出申请，保险人根据合同约定，履行赔偿、给付或免 交保费责任的行为，是直接体现人身保险职能和履行保 险责任的工作。
理赔反洗钱规定
识别措施
1.核对被保险人或者受益人的有效身份证件 或者其他身份证明文件； 2.确认被保险人、受益人与投保人之间的关 系； 3.登记被保险人、受益人身份基本信息； 4.留存被保险人、受益人的有效身份证件或 者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
投保人
受益人
被保人
确认关系的三种方式（至少选择一种） 1.核对被保人、受益人与投保人之间的关系证明（如投保时已提供关系证明 或在投保单上签名声明了关系的，可以予以参考）； 2.获取投保人、被保人与受益人书面声明； 3.发起调查。
理赔申请书填写范例
二、团单理赔流程和交单指引
综合医疗类案件交单要求
《理赔工作交接表》（面单）： 1. 根据所交赔案填写正确完整的保单号。 • 若为跨保单年度的，则两年的保单号都需要同时写上； • 同一个单位，存在多个保单号的，则应写清楚所收资料具体对应的保单号，避免出现同名
代理保险业务操作规程
代理保险业务操作规程保险代理业务操作规程第一章概述1.1 背景介绍保险代理是指保险公司授权某个机构或个人代为开展保险业务，旨在扩大保险销售渠道和提供更便捷的服务。
为规范代理保险业务的操作，保护消费者的权益，制定本操作规程，以确保代理保险业务的合规性和高质量。
1.2 目的和范围本操作规程的目的是为了指导保险代理人在开展业务时的操作规范，确保代理保险业务的合规性，并保护消费者的权益。
本操作规程适用于所有从事保险代理业务的机构和个人。
第二章代理保险业务操作流程2.1 了解客户需求代理保险人员在接触客户时，应当充分了解其保险需求，包括财产状况、家庭状况、职业情况等，以便为其量身定制合适的保险解决方案。
2.2 提供产品建议根据客户需求，代理保险人员应当向客户提供合适的产品建议，并在清楚了解客户的风险承受能力和抱怨信息前提下，推荐最适合的保险产品。
2.3 客户资料收集在客户决定购买保险产品后，代理保险人员应当收集客户的相关资料，包括身份证明、收入证明、财产证明等，以便办理保险业务时使用。
2.4 填写投保单根据客户提供的资料，代理保险人员应当填写投保单，确保填写准确无误，并提醒客户仔细核对相关信息。
2.5 提交保险申请完成投保单的填写后，代理保险人员应当将投保单及相关材料提交给保险公司，同时保留好相关复印件以备查验。
2.6 缴费和成交确认客户通过代理保险人员购买保险产品后，应当按时缴费，并及时向代理保险人员提供缴费凭证。
代理保险人员应当及时向保险公司确认该保单已经成交，并告知客户有关保单的生效日期和保险期间。
2.7 保单交付保险公司核实保险申请材料无误后，会将保单交付给代理保险人员。
代理保险人员应当及时将保单交给客户，并告知客户妥善保管保单，以便日后理赔时使用。
第三章代理保险业务的风险管理3.1 风险评估代理保险人员在为客户提供保险产品建议时，应当充分评估客户的风险承受能力和保险需求，尽量避免将高风险产品推荐给风险承受能力较低的客户。
团险专业化销售流程五步法课程回顾梳理
多产品组合
促使客户投保新产品 ，丰富客户保障体系
从客户处获得新的 准客户资源
促使客户在原有保障 基础上，增加保障
目录
第三章 课程回顾与梳理
团险专业化销售流程图
市场 调研
预约与 初访
再访与 计划书 制作
促成与 签约
售后服务 与挖潜
循环往复不断提高的过程
感谢聆听
三、再访与计划书制作
2.再访的技巧
➢建立与客户的共同感 ➢抓住初访时客户感兴趣的话题 ➢专心倾听，适时适度回馈 ➢二次推销产品同时也推销自己 ➢避免争议性话题
三、再访与计划书制作
3.计划书制作
（1）计划书的构成要素
封面 公司简介 建议书正文 服务承诺 结束语
前言 客户需求分析 推荐险种说明 方案特色解析
目录
第二章
团险专业化销售流 程五步法
一、市场调研
1.市场调研的目的
• 了解本地保险市场状况，建立从业信心 • 了解客户的行业、企业状况，确定从业方向 • 选择介入客户的渠道和方法
一、市场调研
• 2.市场调研的内容
➢ 各类型单位状况：机关、事业、企业单位数；从业人数；收入水 平
➢ 各行业状况：各行业的单位数；从业人数；平均收入；平均年龄 ；社会统筹现状与水平；行业政策等
团体保险专业化销售流程
“万一网 保险资料下载
门户网站 ”“万一网 制作
整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究”
2020年XX月
课程目标
1、使新人学员了解专业化销售的概念 2、让新人了解专业化销售流程及要点
“万一网 保险资料下载
门户网站 ”“万一网 制作
整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究”
保险经纪费结算流程
丘博经纪费结算流程较之2009年的经纪费结算流程，自2010年2月1日开始将由我司主动与经纪公司进行结算，结算的形式分为“月结”和“逐笔结算”两种。
“月结”流程：1)“月结”主要针对业务量比较多的经纪公司或代理公司。
（如Aon 、Wise、Willis等）2)每月由经纪公司发经纪费结算清单给财务部相关人员，在确认保费到帐以及佣金比例无误后，反馈给经纪公司并要求对方开具经纪费发票。
3)我公司只接受人民币币种的经纪费发票，因此在与经纪公司确认开票金额时，汇率将由我公司财务部确定。
4)财务部收到经纪费发票后1至2个工作日内制单递交相关核保经理签字确认，若核保经理不在公司或出差无法签字，付款将被延迟。
5)出纳拿到相关核保经理签字的付款清单后，将在3至5个工作日内完成付款。
“逐笔结算”流程：1)“逐笔结算”主要针对业务量比较少的经纪公司或代理公司。
2)公司收到保费以后，财务部将以邮件形式发一封“经纪费结算通知”给经纪公司或代理公司的指定人员，同时抄送给相关核保（具体的联系人需核保确认并指定）。
“经纪费结算通知”的内容包括保单号、付款人、到帐保费金额、佣金比例以及应付佣金等信息。
3)财务部与经纪公司或代理公司的指定人员进行核对，得到确认后要求对方开具经纪费发票。
4)我公司只接受人民币币种的经纪费发票，因此在与经纪公司确认开票金额时，汇率将由我公司财务部确定。
5)财务部收到经纪费发票后1至2个工作日内制单递交相关核保经理签字确认，若核保经理不在公司或出差无法签字，付款将被延迟。
6)出纳拿到相关核保经理签字的付款清单后，将在3至5个工作日内完成付款。
注意：对经纪公司代付保费且已经扣除经纪费的业务，将不在另外结算经纪费。
若OSD部门或UW收到经纪费发票，请务必及时递交财务部，以免遗失。
财务部2010-02-02补充：1. 目前已确认进行“月结”的有：Stepro、Aon、Marsh Shanghai、Willis以及Wise，共五家。
保险代理流程
保险代理流程保险代理是指保险公司委托个人或机构，通过签订代理合同，代表保险公司销售保险产品，为客户提供保险咨询和理赔服务的一种业务形式。
保险代理流程是指保险代理人在开展保险代理业务时所需遵循的一系列操作步骤和规定。
下面将详细介绍保险代理流程的具体内容。
首先，保险代理流程的第一步是准备工作。
保险代理人需要对所代理的保险产品进行充分了解，包括产品的特点、保障范围、费率、理赔流程等信息。
同时，还需要了解客户的需求和情况，以便为客户提供个性化的保险方案。
在准备工作中，保险代理人还需要熟悉相关的法律法规和保险业务的操作流程，确保自己的业务操作符合法律规定。
第二步是客户需求分析。
在开展保险代理业务时，保险代理人需要与客户进行充分的沟通，了解客户的家庭、财产、健康等情况，分析客户的风险承受能力和保险需求。
通过客户需求分析，保险代理人可以为客户量身定制适合其需求的保险产品，提供更加专业和个性化的服务。
第三步是产品推荐和销售。
在客户需求分析的基础上，保险代理人需要向客户推荐适合其需求的保险产品，并介绍产品的特点、保障范围、费率等信息。
在销售过程中，保险代理人需要向客户详细解释保险条款和保险责任，确保客户对产品有充分的了解。
同时，保险代理人还需要向客户介绍保险公司的信誉和理赔服务，增强客户对产品的信任感。
第四步是签约和支付。
当客户决定购买保险产品时，保险代理人需要与客户签订保险合同，并收取保险费。
在签约过程中，保险代理人需要向客户解释保险合同的内容和保险责任，确保客户对合同有充分的了解和认可。
同时，保险代理人还需要向客户说明保险费的支付方式和时间，确保客户按时足额支付保险费。
最后一步是售后服务和维护。
保险代理人需要在保险合同生效后，为客户提供持续的售后服务和保险维护。
包括定期与客户进行沟通，了解客户的变化需求，提供保险咨询和理赔指导等服务。
同时，保险代理人还需要及时向客户介绍新的保险产品和优惠活动，保持与客户的长期合作关系。
保险代理业务流程制度
保险代理业务流程制度保险代理业务是指保险公司通过委托个人或机构向潜在客户推销保险产品的一种业务模式。
为了规范保险代理业务流程，保障客户权益和公司利益，制定了以下保险代理业务流程制度：一、客户拜访与需求分析1. 代理人与客户约定拜访时间和地点，并提前准备好相关资料。
2. 代理人按时赴约，并与客户进行亲切的交流，了解客户的保险需求和经济实力。
3. 代理人根据客户的需求，提供相应的保险产品，并解答客户的疑问。
二、保险产品介绍与推荐1. 代理人根据客户需求和经济状况，选择适合的保险产品进行介绍。
2. 代理人详细解释保险产品的保障范围、保费、理赔流程等重要信息。
3. 代理人针对客户的具体需求，推荐最适合的保险产品。
三、保单签订与支付1. 客户选择了适合的保险产品后，代理人帮助客户填写保单，并确认相关信息的准确性。
2. 代理人向客户说明保单的支付方式和付款期限。
3. 客户根据需要的保险期限和保费，按时支付保险费用。
四、合规审查与核保1. 客户支付保费后，代理人进行风险评估和合规审查。
2. 代理人将客户的材料递交给保险公司，由保险公司核保。
3. 核保通过后，代理人通知客户并提供保险保单。
五、售后服务与理赔指导1. 代理人在保单生效后进行售后服务，包括定期与客户沟通、解答疑问等。
2. 当客户发生保险事故时，代理人指导客户如何进行理赔，并协助联系保险公司处理。
3. 代理人在客户理赔过程中充当沟通桥梁，确保客户的合法权益得到保障。
六、业绩考核与激励机制1. 代理人的业绩根据月度或年度进行考核，包括保险产品销售数量和销售额等指标。
2. 根据业绩考核结果，公司制定相应的激励机制，如提成、奖金或晋升等，以激励代理人提高服务质量和销售业绩。
以上是保险代理业务流程制度的主要内容，旨在规范代理人的工作行为、提高服务质量、保护客户合法权益、提升公司业绩。
同时，也为代理人提供了明确的工作指导，使其按照流程规范进行业务操作。
保险代理佣金管理制度
保险代理佣金管理制度一、总则为规范保险代理佣金管理，确保代理人员合法收入，提高工作积极性和责任感，提升保险代理服务质量，制定本管理制度。
二、适用范围本管理制度适用于本公司所有从事保险代理业务的人员，包括内部代理人员和外部代理人员。
三、佣金计算方式1.佣金计算标准根据保险公司的相关规定，本公司确定不同保险产品的佣金标准。
佣金标准应当合理，符合市场行情，并在员工入职时予以明确说明。
2.佣金计算方式（1）佣金计算方式一般采用保费的一定比例来计算。
不同产品佣金比例有所不同；（2）某些特殊情况下，佣金计算方式可能采用提成的方式，具体提成比例由公司根据业绩情况而定。
四、佣金支付方式1.佣金支付时间公司通常在客户支付保费后的一个月内，发放应得的佣金。
2.佣金支付方式公司可以根据员工要求，选择不同的佣金支付方式。
一般来说，公司采取银行转账或支票的方式进行支付。
3.佣金异动处理对于因客户保单解除、退保等原因产生的佣金异动，公司应及时处理，并与代理人员协商处理方式。
五、佣金管理责任1.公司责任公司应当建立健全的佣金管理制度，确保代理人员的权益，规范佣金发放流程，及时足额的向代理人员支付佣金。
2.代理人员责任代理人员应当按照公司规定的业务流程，积极开展保险业务，努力提高业绩，确保佣金的合法获取。
六、违规处理1.佣金违规情况如发现代理人员违反公司规定，以不正当手段获取佣金，公司有权采取以下违规处理措施：（1）扣减佣金：将代理人员违规获取的佣金进行扣减；（2）停止资格：对于严重违规行为的代理人员可以暂停其代理资格。
2.违规申诉代理人员对公司的违规处理有异议的，可以向公司提出申诉，公司应当进行认真的审查，并根据实际情况进行处理。
七、附则1.本制度自颁布之日起生效。
2.本制度的解释权归本公司所有。
3.本制度的修订需经公司相关部门审核同意后方可执行。
在保险代理业务中，佣金是代理人员的重要收入来源，因此保险公司需要建立科学合理的佣金管理制度，对佣金的计算、支付、管理等方面进行规范。
团险承保总流程
团险投保流程一、询价阶段询价所需内容：1．团体的所属单位，即详细的单位名称2．团体的人员数量3．团体人员的职业种类、4．保障内容或意向保费5．赔付比例与免赔额（没有要求则越高越好）6．手续费二、投保阶段客户给保险公司的资料：1．组织机构代码证复印件2．人员姓名、身份证号码、工种交单所需资料：（保险公司给客户的）1.团险投保单2.团体保险被保险人员清单（以上两项均需投保团体单位逐页盖章）三、保全所需资料：（以下三项均需投保团体加盖公章生效）1.保全变更申请书1．人员增加或减少明细3.授权委托书（一式三份）2．四．赔阶段出险时投保团体中出险个人需提供一下资料：一、基本资料1.索赔申请书（写清楚出事的经过，必须有申请人的亲笔签名，团险要有单位盖章）2.申请人身份证明、保险额合同、保险费发票复印件3.授权委托书（必须有申请人的亲笔签名，团险要有单位的盖章）4.被授权人的身份证明（查看原件，核对无误后留存复印件）5.被保险人（或受益人）账户复印件（方便要注明账户名、和开户行名称）二、门诊医疗的理赔资料：1.门诊医疗病例2.疾病诊断证明3.原始发票4.处方和检查单意外身故还要有意外事故证明（单位盖章）三、住院理赔资料1.门诊病例2.疾病诊断证明3.住院病历：（要有医院的盖章）病历首页、病例续页、入院记录、临时医嘱、长期医嘱、手术记录（做手术时）、出院小结。
4.检查检验报告单5.医疗费用原始发票6.医疗费用结算明细（要有医院的盖章）注意：所有的单证上的被保险人的姓名必须与被保险人身份证上的姓名相一致。
意外事故还要有意外事故证明：写清事故的时间、地点、原因、经过、救治的经过，务必详细（单位盖章）。
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专项拨付的作用
5.健康管理业务成本， 6. 销售序列基本人力成本, 指销售序列正式员工的固定工资、工会经费和职工教育经费； 7.正式员工福利费， 8.正式员工考核挂钩绩效工资，其中：正式员工包括管理序列、专业技术序列和销售序列员工。 （1）销售序列正式员工绩效工资，指与分公司业务发展指标达成情况挂钩的绩效工资； （2）管理、专业技术序列正式员工绩效工资，是指与分公司年度考核利润实际完成情况挂钩的绩效工资。 9.业务发展绩效， 10.劳务派遣人员薪酬， 11.其他变动费用，
团险代理制人员佣金及中介手续费 专项拨付流程介绍
目 录
CONTENTS
01 专项拨付背景介绍 02 专项拨付主要内容 03 专项拨付工作建议
目 录
CONTENTS
01 年 专度 项拨工付作背概景述介绍 02 专项拨付主要内容 03 专项拨付工作建议
方案制定背景
公司新时期发展战略将商业健康险确定为公司核心业务版块，团险业务的发展成为商业健康险发展的重要支撑，其中 直销渠道和中介渠道作为团险业务发展的两个重要渠道，均保持了较快增长。为确保团险中介手续费和销售人员佣金的按时 足额发放，加强与中介机构的合作、调动和激发销售人员的积极性。去年下半年开始，总公司团险部开始着手制定如何优化 渠道手续费及佣金支付流程，建立直付系统，提高市场反应速度和效率。在与分公司定向调研、与财务部多次沟通、领导专 题汇报的基础上，制定了手续费及佣金分步实施的两步走的方案：第一步专项拨付阶段，即分公司上报、总公司核准，费用 专项拨付至分公司，分公司专款专用支付给中介机构和销售人员；第二步集中支付阶段，通过对接财务计提、财务支付 、团 险人管、团险中介系统，从手工操作过渡到系统互联，建立中介机构及人员直付系统，实现手续费及人员佣金的直联直付。 考虑IT系统开发需要一定的周期，目前手工操作及系统开发同步进行。目前，专项拨付的实施方案已下发至各分公司。
专项拨付的作用
根据《2018年度省级分公司财务资源配置办法》（*办发〔2017〕530号）中对“二、财务资源的用途”的规定，“分公 司的财务资源用于支付分公司所有费用支出，各级机构应充分考虑投入产出，量入为出，确保实现年度利润目标。分公司 费用支出包括固定费用和变动费用。”
（一）固定费用 固定费用主要是指维持公司正常经营的必要和基本的费用项目。包括基本的人力成本、资产占用/使用费用、职场费用及行政办公费用。 1.基本人力成本，包括管理和专业技术序列正式员工的固定工资、五险一金、工会经费和职工教育经费，以及销售序列正式员工五险一金。 2. 资产占用/使用费用， 3.职场费用， 4.行政办公费用。 （二）变动费用 变动费用主要指与业务量密切相关的税金及附加、手续费、佣金、变动人力成本、业务发展绩效及其他变动费用等。 1.税金及附加， 2.手续费支出，指按照代理协议等，支付给专（兼）业代理人（机构）的保险业务代办手续费； 3.佣金支出，指按照基本法支付给个人代理人销售保险产品的佣金，包括直接佣金和间接佣金； 4.交叉销售业务成本，
专项拨付的作用
01 有利于发挥激励机制，增强渠道发展活力
从夯实销售队伍基础来看，销售人员薪资的及时足额发放是体现销售人员价值、激活渠道发展活力的重要 环节。团险渠道销售人员薪资专项划拨、专款专用，能够充分发挥激励机制，突出业绩导向，调动销售人员积 极性，增强销售人员对公司的归属感和认同感，加快人员培养引进，打造高素质的团险销售队伍；从推动中介 业务发展来看，实行团险中介手续费总公司统一划拨可以较好解决中介手续费及时支付的问题，保证资金的专 款专用，促进中介合作稳定。
保险支付的变化 中介公司
大童
大童中介搭建理赔处理客户端，为客户提供理赔服务前置化、理赔流程电子化、 理赔过程可视化以及客户中心化的四大中介特色理赔服务，由此应运而生了好赔队 伍，将受销售队伍委托协助客户办理理赔手续，将不同保险公司、不同产品的复杂 理赔流程进行标准化梳理和整合，以客户为中心聚集于服务，逐步通过与保险公司 系统对接、流程再造实现电子化理赔及理赔全流程状态的线上可视。
健康管理一卡通
北京分公司 目前设想在人民健康APP中嵌入理赔查询服务，并将客户的理赔款直接打入 客户对应的APP一卡通账号中，客户的理赔款能够用于购买APP中各类服务、药品或自行提 现。一方面在为客户办理理赔时，理赔款支付常常出现各种因素导致的支付差错。另一方面 结合APP在推广过程中，为了让客户真正参与体会到APP的各项服务内容中，发挥APP各项 健康管理服务的专业化优势，从支付端激活刷卡联网
天津分公司静海医院实施的联网实时结算项目，以信息技术为依托，打造了“客户－医院 －保险公司”一站式就诊结算平台，有效降低了业务赔付率。通过数据的互联互通和信息共 享实现智能审核、一站式结算等功能，简化了理赔手续、缩短了理赔时效。
第三方平台合作
深圳、浙江、上海分公司也尝试优化团险理赔功能，通过专业公司系统TPA公司满足客户 上传理赔资料的要求。实现小额理赔无票报销模式的需求。凭借手机app软件，实现小额赔 款500元以下免收单在线上传票据即可完成理赔。
微保
平台业务的销售人员即时佣金兑现，倡导即时兑现和分享经济。 即时兑现：保险师平台根据推广的保单数分类确定推广费和平台奖励费，第1-3单 推广费25%,平台奖励3%，合计28%；第4-7单，平台奖励越来越高，最高达到25% ，合计最高达到50%。 链接利益分享：微保平台每邀请 一位新用户进入“微保”小程序，可获得随机金 额现金红包，最高5.88元。被邀请的用户通过点击分享链接，购买微医保，可获得15 元/单的现金红包；活动结束15天后，现金红包可在微信公众号中提现，现金活动上 限为1000元。若邀请用户在活动结束15天内退保，则投保产生的分享者的现金红包 将会相应扣除。