浅谈网上支付技术
浅谈第三方支付的风险及防控策略
浅谈第三方支付的风险及防控策略第三方支付是指由独立的专业机构为交易双方提供代收、代付的支付服务，包括支付宝、微信支付等。
随着移动互联网时代的到来，第三方支付已经成为人们生活中不可或缺的一部分。
随之而来的第三方支付风险也逐渐凸显出来。
本文将从风险的角度出发，浅谈第三方支付的风险及相应的防控策略。
一、第三方支付的风险1. 信息泄露风险第三方支付平台需要获取用户的个人信息和银行账号信息，一旦这些信息遭到泄露，用户的财产安全将受到威胁。
由于个人隐私信息的敏感性，一旦泄露，将给用户带来无法估量的损失。
2. 技术安全风险第三方支付平台的运作离不开网络技术支持，这就意味着会存在技术漏洞和黑客攻击的风险。
一旦第三方支付平台的技术系统遭受攻击，将影响平台正常运转，给用户带来财产损失。
3. 支付纠纷风险在使用第三方支付平台进行交易时，往往会发生支付纠纷，例如支付款项未到账、虚假交易等。
这些支付纠纷会给用户和商家都带来经济损失，需要第三方支付平台及时解决。
4. 法律合规风险第三方支付平台需要遵守相关的支付业务法规和监管政策，一旦出现合规风险，可能导致平台的运营受到影响，甚至被责令停业整顿。
1. 完善的安全技术体系第三方支付平台需要加强安全技术建设，包括数据加密、访问权限控制、安全审计等，确保用户的个人信息和交易记录得到安全保障，防范黑客攻击和技术漏洞。
2. 强化风险监测和预警机制第三方支付平台应建立完善的风险监测和预警机制，能够对异常交易行为及时发现和处理。
对于大额交易、异地登录、频繁更改支付方式等风险行为要及时发出预警，避免损失的扩大。
3. 加强用户教育和风险提示第三方支付平台要加强对用户的风险教育和提示，让用户了解如何保护自己的账户安全，避免受到诈骗和虚假交易的影响。
在交易过程中及时提示用户注意交易风险，加强用户的风险意识。
4. 提升合规意识和监管合规建设第三方支付平台要加强对相关法规的合规培训和监管合规建设，确保平台的运营符合国家法规要求。
浅谈电子商务
浅谈电子商务在当今数字化的时代，电子商务已经成为了我们生活中不可或缺的一部分。
从日常的购物消费到企业间的大规模交易，电子商务的影响力无处不在。
电子商务，简单来说，就是通过互联网等电子手段进行的商业活动。
它打破了传统商业的时空限制，让消费者能够随时随地购买到心仪的商品和服务，也为企业提供了更广阔的市场和更低的运营成本。
对于消费者而言，电子商务带来了极大的便利。
想象一下，过去我们购物需要亲自前往商场或店铺，花费大量的时间和精力去挑选、比较商品。
而现在，只需在家中动动手指，就能浏览海量的商品信息，轻松对比价格、品质和用户评价。
无论是日常生活用品、时尚服装还是高科技电子产品，都能在电商平台上找到。
而且，电子商务还提供了个性化推荐服务，根据我们的浏览和购买历史，为我们推荐可能感兴趣的商品，进一步提升了购物的效率和满意度。
不仅如此，电子商务还为消费者提供了更多的选择。
不再局限于本地的商家和品牌，我们可以购买到来自世界各地的商品。
这不仅丰富了我们的生活，也让我们能够接触到更多的优质产品和独特的文化。
对于企业来说，电子商务的意义同样重大。
首先，它降低了企业的运营成本。
传统的实体店铺需要支付高昂的租金、装修费用和人工成本，而电子商务平台则大大减少了这些开支。
企业可以将更多的资金投入到产品研发和服务提升上，从而提高竞争力。
其次，电子商务拓展了企业的市场范围。
通过网络，企业能够将产品和服务推广到全球各地，突破了地域限制，接触到更多的潜在客户。
而且，电商平台上的数据分析工具可以帮助企业更好地了解市场需求和消费者行为，从而精准地调整产品策略和营销策略。
再者，电子商务提高了企业的运营效率。
在线交易可以实现自动化处理，订单管理、库存管理等都能通过数字化系统进行高效管理，减少了人为错误和时间浪费。
然而，电子商务的发展也并非一帆风顺，它面临着一些挑战。
比如，网络安全问题始终是一个隐患。
消费者在进行在线交易时，需要输入个人信息和支付信息，如果这些信息遭到泄露，将会给消费者带来巨大的损失。
浅谈网络购物存在的问题以及解决对策
陕西职业技术学院财经系毕业论文题目：浅谈网络购物存在的问题以及解决对策专业：班级：姓名：学号：指导老师：年月日目录【关键词】 (3)引言 (3)1.我国网络购物的现状 (3)1.1.什么是网络购物 (3)1.2.网络购物的发展前景 (3)2.网络购物中存在的问题 (5)2.1. 诚信问题 (5)2.2. 背景问题 (5)2.3. 网络购物的支付安全问题 (5)2.4.网民素质问题 (5)2.4.1.虚假信息 (6)2.4.2.商品质量难以保证 (6)2.4.3.商品的售后服务问题 (6)2.5.物流问题 (6)2.6.配送的问题 (6)3.网购的解决方法和措施 (6)3.1. 做好电子商务的发展和宏观指导 (6)3.2. 加快信息基础设施建设 (7)3.3. 建立完善的现代物流体系，保证网络购物的顺利完成 (7)3.4. 政府的支持和人才的培养 (7)3.5. 完善网上交易的法律法规 (7)4.结论 (7)【参考文献】 (8)【摘要】随着社会经济的发展以及人民生活水平的不断提高,电子商务正大步跨越在时代发展的前沿,网上购物也在逐渐取代传统的购物方式,网络购物方便,快捷,不受地域和时间的限制,深受人们的喜爱。
网络购物正不断改变人们的生活方式。
同时电子商务对世界经济都产生了巨大的影响,然而，我们在享受网络购物带给我们的便利的同时网上购物方式也存在着很多的问题。
本文主要论述了网络购物在当代社会的普遍度和其存在的问题,以及应采取的解决方案。
【关键词】网络购物网络购物现状发展对策引言随着电子信息科技的发展和网络的普及，网络购物已经成为了一种潮流，走入了人们的生活中，现在已经成为了人们生活中不可或缺的一部分，但是却在给人们带来方便的同时，也给人们带来的许多的困扰和担忧，如商家的诚信问题，安全问题，支付问题等等，给网络购物带来了巨大的抨击，这些问题都是不容小觑的。
本文主要对网络购物的优势和弊端做出了详细的论述，以及一些策略分析和解决措施，使人们对网购更加放心。
浅谈电子商务网上第三方支付
后 ， 可 以通 知第 三方 付 款 给卖 家 ， 三 方再 将 货款 转 至卖 家 就 第
账户 。
２ 支 付 成本 较 低 ， 付 中介 集 中 了 大量 的 电 子小 额 交 易 ， 、 支 形 成 规 模效 应 ， 因而 支 付 成本 较 低 ：
３ 使用 方便 。对 支付 者 而 言 ， 对 的是 友好 的界 面 ， 必 、 面 不 （ ） 方 支付 的行 业特 点 。 一 第三 第 一 ， 三 方 支付 平 台提供 一系 列 的应 用 接 口程 序 ， 多 考 虑 背 后复 杂 的技 术 操 作过 程 ； 第 将 ４ 支付 担 保业 务 可 以在 很 大程 度 上保 障付 款 人 的利 益 。 、 种 银 行 卡支 付 方 式整 合 到 一个 界面 上 ， 负责 交 易结 算 中与银 行
的平 台； 二是 提 供用 户 进 行交 易的支 付 平 台 。Ｃｔ ｃ模 式 的 电 ０ 子 商 务 网站 实质 就 是 为用 户 的交 易提 供 一 个可 信 、 捷 、 定 快 稳
的交 易环 境， 以它 的支 付平 台 就不 再 属 于任 何 一个 特 定 的卖 所 方 或 买方 ， 是独 立 出来 作 为一 个 公平 的 第三 方 对 买卖 双 方 的 而
满足 了这 一 要 求应 运 而 生 的 。
一
略 联盟 的 关系 ， 多家特 别 是 中 小型 的 电子 商 务 网站 提 供 支付 为 服务 。由于它 独 立 和有 力 的全 程 监控 措 施 ， 得 其 成 为 电子 商 使
、
第三 方支付 的发展
Hale Waihona Puke 第 三方 支 付 是 具备 一 定实 力 和信 誉 保 障 的独立 机 构 ， 采用 务支付平台最有潜力的一种形式。 （ ） 三 方 支付模 式的 优 点 。 三 第 与各 大 银行 签 约 的方 式 ， 供 与银 行支 付 结 算 系统 接 口的 交 易 提 １ 比较 安 全 ， 用卡 信息 或帐 户信 息仅 需要 告 知支 付 中介 ， 、 信 支持 平 台 的 网络 支 付模 式 。在第 三 方 支付 模 式 中 ， 买方 选购 商 而 无 需 告诉 每一 个 收款 人 ， 大减 少 了信 用 卡信 息 和 账户 信 息 大 品后 ， 用 第三 方 平 台提 供 的账 户 进 行 货款 支 付 ， 由第三 方 使 并
浅谈移动电子商务电子支付问题
浅谈移动电子商务电子支付问题在当今数字化的时代，移动电子商务以其便捷、高效的特点迅速融入了我们的生活。
而作为移动电子商务中的关键环节，电子支付的重要性不言而喻。
然而，随着其广泛应用，一系列问题也逐渐浮出水面。
电子支付的安全性是人们最为关注的问题之一。
在移动支付过程中，用户的个人信息、账户资金等都面临着被窃取、篡改的风险。
黑客攻击、网络诈骗等手段层出不穷。
比如，不法分子可能通过伪造支付页面、发送虚假链接等方式获取用户的支付密码和账号信息，从而盗刷用户的资金。
此外，一些支付平台自身的安全漏洞也可能给用户带来损失。
为了保障安全，支付平台需要不断加强技术防护，采用先进的加密技术、身份验证手段等，同时用户自身也需要增强安全意识，不随意点击来路不明的链接，不轻易透露个人支付信息。
支付的便捷性与兼容性也是一个需要解决的问题。
不同的移动支付平台之间往往存在着壁垒，用户在使用过程中可能会遇到不兼容的情况。
例如，某些商家只支持特定的支付方式，这就给消费者带来了不便。
另外，支付流程的繁琐也会影响用户体验。
比如，在一些支付场景中，需要用户多次输入密码、验证信息等，增加了操作的复杂性。
为了提高便捷性和兼容性，支付行业需要制定统一的标准和规范，促进不同支付平台之间的互联互通。
同时，支付平台应简化支付流程，优化用户操作界面。
法律监管和消费者权益保护方面也存在一定的挑战。
由于移动电子商务电子支付发展迅速，相关法律法规的制定相对滞后。
这导致在出现支付纠纷时，消费者的权益难以得到有效保障。
比如，对于支付过程中的错误交易、资金损失等问题，责任界定往往不够清晰。
此外，一些不法商家可能利用法律漏洞进行欺诈活动。
因此，需要建立健全相关法律法规，明确各方责任和义务，加强对电子支付市场的监管。
同时，要建立有效的投诉和纠纷解决机制，为消费者提供维权渠道。
信用体系的不完善也是移动电子商务电子支付面临的一个问题。
在电子支付中，双方无法像传统交易那样进行面对面的交流和信任建立。
关于网上支付与电子银行发展的浅谈
在任 一地 点 、 任 一 时间查 讯 、 办 理各 类业 务 ， 它颠 覆 了传 统银 行 服 务对 客户 时 间 、 地 点 的限制 。特别是 企业 版 的手机银 行 ． 它将 彻底 地使 它 的用户一 企业 财务 员摆 脱束 缚解放 出来 。企业 财 务人员 不 但 可以 随时查 看企 业账户 各笔 交 易的 收付款 情况 、每笔 详细交 易 信息 ．而且 还 能够对 本企 业财 务人 员上交 的交 易付款 情 况进行 授Байду номын сангаас 权信 息确 认。 ３ ＿ ３加快 了业务创新
【 摘 要】 随着 网购时代的来临， 网上 支付技术也 随之走进 了大众 的视线 ， 电子 商务 自 然而然成为新兴事物的弄潮儿。 但 由于人 们对这种新 型经济支付模式的陌生产生的距 离感、 不信任 感， 导致电子 商务在 中国十几栽的发展 史上仍深 离人心 ， 无法 占据主流地位 。基 于这种情 况的出 现． 我认为向大众宣传介绍网上支付 原理和 工作 方式． 打 消他们对其 支付方式的疑虑和神秘感还是非常有必要 的 这就要 求我们从 网上 支付 需 要 的各种技术分析着手 ． 对电子商务 中 存在 支付条件做一一说 明． 帮助人们 更深层 次的从本质认识电子商务 ， 继而可以主动接 受并适应这一新
浅谈国内通信运营商手机支付的发展
Ｒ Ｆ 是 无线 射频 技 术 ，￥ １ ￣ ＲＦ 与普通 Ｓ ｌ Ｍ相 结合 组成 的卡 。就 是 Ｒ Ｆ Ｓ Ｉ Ｍ卡 。使 用Ｒ Ｆ Ｓ Ｉ Ｍ 卡 ，无需更换手机 ，其工作频率在 ２ ． ４ Ｇ 。Ｒ Ｆ — Ｓ ｌ Ｍ 卡 的用户能够通过 空 中下载 的方式实 时更新 手机 中的应 用程序或 者 给帐 户充值 ，从 而使手机 真正 成 为随用 随充的 智能化 电子钱 包。 Ｒ Ｆ Ｓ Ｉ Ｍ既具 备手机 的全部 功能 ，又可 以应 用在 门禁识 别系统 。物流 管理 系统 ．广 告信 息 系统 ，小额 支付 系统 ，电子 票务 系统 ，以及酒 店 预订 系统 等等领 域均可 应用 。 目前 较为典 型 的应 用场 景主要 有 ： 校 园一卡通 、企业一卡 通、社区一卡通 、消费一卡通 等。 ２ ． ４ 三 大主流技 术优 劣势对 比 ＮＦ Ｃ 优 势 ：技 术 成 熟 、功能 全面 、有 商用 案例 是 其最 大 的优 势。 ＮＦ Ｃ 劣 势 ：需 要定 制手 机 终端 ，ＳＩ Ｍ ／ Ｕｌ Ｍ卡 不 能控 制业 务逻 辑 。对于运 营商控 制产业 链十分 不利 。Ｎ Ｆ Ｃ 的专利 掌握在 国外厂 商 的手 中 。 Ｓ ｌ Ｍ— Ｐ ａ ｓ ｓ 优势 ：工作 在 １ ３ ． ５ ６ ＭＨ ｚ 下 ，将应 用信 息和 Ｒ Ｆ Ｉ Ｄ 模 块 都集成 到Ｓ ｌ Ｍ ／ ＵＩ Ｍ卡 中 ，对 运营商 十分有 利 ，用户也 无需更换 手 机 终端 。 Ｓ Ｉ Ｍ— Ｐ ａ ｓ ｓ 劣 势 ：不 同手机 终端 Ｓ Ｉ Ｍ／ ＵＩ Ｍ卡 的放 置位 置不 同 ， 因此需要 进行 适配 ， 目前 ，手 机适 配率只 能达￣ Ｊ ２ ０ ％左 右。 ＲＦ — Ｓ ｌ Ｍ 优 势 ：一种 新型 的ＲＦ Ｉ Ｄ 产 品 ，采 用 了２ ． ４ ＧＨ ｚ 的通 信 频 率 。用户 只需要 更换 Ｕ ｌ Ｍ卡 即可使 用 ，从 手机成 本 、业务 控制 角 度来说 是运营 商的最 佳选择 。 Ｒ Ｆ — Ｓ Ｉ Ｍ劣势：工作频点与银行、公交等主要行业的Ｐ ＯＳ 机不 致 ，因此 重心布放 Ｐ Ｏ Ｓ 终 端 ，需要大量 的成本 。 ３手机 支付的 商业模 式分析 移动 支 付 的商 业模 式未 来会 有 四种 商业 模 式存 在 ： 以移 动 运 营 山 Nhomakorabea西青 年
浅谈电子商务网上支付安全问题(毕业论文)[管理资料]
浅谈电子商务网上支付安全问题摘要：电子商务不仅使企业降低了生产与销售成本，而且给消费者提供了更多的可选择资源。
所以近二十年来，我国的电子商务取得了迅猛的发展，已经深入国民经济和百姓日常生活的各个方面。
但是，网上支付作为电子商务交易过程中最重要的环节之一，其安全问题依旧是阻碍电子商务健康发展的瓶颈。
电子商务的安全问题不仅会造成不可估量的的经济损失，而且使得人民对电子商务的信心受创。
首先通过了解现有的网上支付工具及其特点，然后对现阶段网上支付的出现的安全问题进行了分析，最后提出了解决这些安全问题的相应对策。
采取多种措施应解决安全问题，促进我国电子商务的健康和谐的发展。
关键词：电子商务；网上支付；安全AbstractElectronic commerce not only makes the enterprises production and reduce cost of sales, and to provide consumers with more choice of resources. In recent twenty years, China's e-commerce has achieved rapid development, has been the national economy and people's daily life in all aspects. However, the online payment of e-commerce transaction process as one of the most important segment, its security problem is still hindered the healthy development of the bottleneck of electronic commerce. The security problem of electronic commerce will not only cause inestimable economic losses, but also makes people's faith to the electronic commercial hit. First, by understanding the existing online payment tool and its characteristics, then on the stage of the online payment security problems are analyzed, finally put forward a solution to these problems of the corresponding countermeasures. Adopt a variety of measures to solve the security problem of electronic commerce in China, promote the healthy and harmonious developmentKey words：electronic commerce；online payment；security毕业论文（设计）原创性声明本人所呈交的毕业论文（设计）是我在导师的指导下进行的研究工作及取得的研究成果。
浅谈区块链技术在跨境支付领域的应用优势与不足
浅谈区块链技术在跨境支付领域的应用优势与不足区块链技术在跨境支付中的应用优势主要体现在以下几个方面：1. 降低交易成本：传统的跨境支付需要通过多个中介机构进行结算和清算，导致费用高昂。
而区块链技术可以实现去中心化的交易结算，节省了中介机构的成本，从而降低了跨境支付的费用。
2. 提高交易速度：传统的跨境支付涉及多个银行和国家的监管要求，导致交易需要较长时间才能完成。
而区块链技术可以实现实时清算和交割，大大缩短了跨境支付的时间。
使用区块链技术进行的跨境支付可以在几分钟内完成，而传统支付可能需要几天甚至更长时间。
3. 增强交易安全性：区块链技术采用了去中心化的分布式账本，所有的交易记录被多个节点共享和验证，从而提高了交易的透明度和安全性。
区块链上的交易记录无法被篡改，可以防止支付过程中的欺诈行为和数据泄露。
区块链技术在跨境支付领域也存在一些不足之处：1. 技术难题：区块链技术目前仍处于发展的初期阶段，存在一些技术问题和限制。
比特币区块链的扩容问题限制了其处理高并发的能力，导致交易速度较慢。
区块链的性能和可扩展性也需要进一步改进。
2. 法律法规：跨境支付涉及多个国家和地区的监管要求和法律法规，而区块链技术的跨国性和去中心化特点可能与一些国家和地区的监管和法律法规相冲突。
在实际应用中，需要解决跨境支付和区块链技术之间的法律问题，以确保合规性。
3. 用户接受度：目前大部分人对于区块链技术的了解仍相对较少，对于其在跨境支付中的应用可能存在一定的不信任感。
提升用户对区块链技术的接受度和信任度是一个挑战。
区块链技术在跨境支付领域具有一定的应用优势，例如降低交易成本、提高交易速度和增强交易安全性。
也需要解决技术难题、法律法规和用户接受度等方面的问题，才能进一步促进区块链技术在跨境支付中的应用。
浅谈网上支付的安全性
浅谈网上支付的安全性作者：徐丹来源：《电子世界》2012年第23期【摘要】本文针对网上支付流程的环节进行了风险分析，将常见的网上支付行为归结为六类并进行了安全性评估，判断网上支付总体上是安全的，风险主要来自于客户端的仿冒、盗用和外部欺骗；最后提出了在法律环境、系统建设和安全教育三个方面增强网上支付安全性的建议。
【关键词】网上银行；第三方支付；安全；风险一、网上支付的现状网络和银行卡的普及推动了网上支付的发展，应用形式多种多样，包括网上转账、网上炒股、网上购基金、网上炒黄金和网上购物等。
来自“国家金卡工程第十二次全国IC卡/RFID应用工作会议”的资料显示，2009年中国网上银行个人用户已达1.5亿户，网上银行企业用户超过400万户，交易额超过400万亿元。
依照《电子支付指引（第一号）》规定，网上支付是电子支付指令发起方式在网络的电子支付类型。
从形式上可以分为两大类：直接支付和间接支付，直接支付最主要的表现形式为网上银行，常见形式是证券账户和银行账户之间的网上转账，网上证券的股票、基金买卖，其他形式还包括电信企业小额代收费（如手机付费、电话付费）、虚拟货币支付（如Q币、联众币等）；间接支付主要表现形式为独立第三方支付（如支付宝、财付通等）和银联的第三方支付（CHINAPAY）。
独立第三方支付成功解决了相互不了解的人的交易诚信问题，自身也得到了快速发展，连续五年增长超过100%，从2005年的年交易额196亿元发展到2009年的5766亿元。
2009年网上支付交易额占全年社会零售总额的0.46%，预计2012年将超过2万亿元，将占社会零售总额的1%。
二、网上支付的风险分析（一）支付流程和安全性分析网上直接支付是付款人直接通过计算机网络将银行（或证券公司等机构）账户的资金划转给收款人，从而实现转账的相应交易，付款和收款两个环节顺次完成（不考虑银行系统内部流转），资金直接在银行系统内完成转移。
网上间接支付是付款人通过网络把资金先划至第三方支付公司，通过担保和代保管，在交易确认成功后再由第三方支付公司划给收款人，包括付款、代保管、收款三个环节。
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撑电子商务发展的主要支付手段。经常用到的网上支付工具包括电子现金、 银行卡、电子票据等。
的第三方独 立机构实现 网上支 付与结算 。
一
网恚 鹜 茎 萋 囊 霾 霎 囊 霎 篓 蓁
、
网上银行模式
网上银 行 （ Ｉ ｎ ｔ ｅ ｍ ｅ ｔ Ｂ ａ ｎ ｋ 或Ｎ ｅ ｔ ｗ ｏ ｒ ｋ Ｂ ａ ｎ ｋ ）也 叫网络银行 或在 线银行 ，是银 行利用 Ｉ ｎ ｔ ｅ ｍ ｅ ｔ 将 客户 的计算机 终端 连接到银 行 网 站 ，实现将 银行 的金融 服务直接送 到客户办公室 、家 中和手 中的 金融服务 系统 。由于 网上银行能在任 何时间 、任何地方 、以任何 方式 为客户提供金融 服务 ，所 以网上银行 也称为 Ａ Ａ Ａ银行 或 ３ Ａ 银行 。网上 银行模式是 目前电子商务交 易活动 中最 主要 的网上支 付结算方式 。 网上银行除 了可以向客户提供 网上支付 结算服务外 ， 还可 以提供 开户 、销户 、 对账 、同行转账 、跨行转账 、网上证券 、 投资理 财 、账务查询 、代发工资 、集 团公司资金 头寸 管理 、银行 信息通知 、金融 、项 目。
以下 三个方 面 ： （ ～） 提供不 同银行 之间的支付 网关接 口服务 网上 商家如果要在 自己的网站上为顾 客提 供银行卡在线支 付
括支付宝 、 财付通等 。 虚拟账户 一般 依赖于 网上交易平 台而存在 ， 如支付 宝和淘宝绑定 ， 财 付通和腾讯绑定 等。消费者可 以通过不 同途径事 先向虚拟账 户充 值 ，如支付宝就 提供 了网上银行 、邮局 汇款 、支 付宝龙卡等多种 充值途径 ，然后 消费者就可 以利用虚拟 账户 中的资金在支持该虚 拟账户系统 的不 同网站上进行支付使用 了。通过 使用虚拟账户 ，可以在网上支付 时绕 开银行支付 网关 ， 提高在线 支付结算的速度 。 然而 ， 这种 支付方式也存在很 多问题 ， 其 中最 突出的就是虚拟账户 的资金 滞留问题 。 虽然对于用户而言 ， 资金是存 放在不 同的虚拟账 户中 的，但对 于银 行而言 ，这些资金 则都存放 在第三方支付 厂商的账户 中，并 没有分开 ，银行并不知 道这些 资金来 自 哪里 ， 应 该到哪里去 。频 繁的网上交易记 录都 由 第 三方 支付厂商掌控 ， 银 行没有能力对 大量 的交易记 录一一查询 比对 ，也 无法约束这些资金 的流动行为 。
的问题 。第三方支付平 台作为信用 中介介 入交易过程 ， 替买 卖双 方暂 时保管货款 ，买家先 将货款支付 给第 三方支付平 台，等买家 收货验货 满意后 ，第三方付 平台把货款划 给卖 家。如支付宝就是 典型 的提供交易担保增值 服务的第三方支 付平台。 由于传统银行 金融业务 一般只负责资金 的流向 ，而第 三方支 付平台整合 了电子 交易 中的资金流 （ 银行 ），信息流 （ 交易ｉ ， Ｔ － ￣） 和物流 （ 物流公 司 ），使 三者有机地联系在 一起 。第三方支付 平台提供的交易担 保服务 可以有效地保 障货 物质量 、交易诚 信、退换要求等环节 ， 在整个交 易过程中 ，都可 以对交 易双方进行约束 和监督 。
浅 谈 网上 支付 技 术
● 文／ 王珂琦 陈宏涛
＞摘 要 ：
网上支付是基于电子支付的基础发展起来的 ， 它是 电子支付的—个最新发展阶段 ，是基于 Ｉ ｎ ｔ ｅ ｍ ｅ ｔ 并且适合 电子商务发展 的 电子支付 。网上支付相对于 Ａ Ｔ Ｍ 支付 、Ｐ Ｏ Ｓ 支付等基于专用网络的 电子支付而言更先进 、更方便 ， 是２ １ 世纪网络时代支
功 能 ，一般必须 和银 行建立支 付接 口并缴纳 费用 ，而银行卡 的种 类很 多 ，如果要 在线支持不 同银行的银行 卡进 行支付 ，网上商 家 就 必须和每个银 行建立支付接 口，这对一个小 型商家而言 ，不仅 存在 技术上 的难 度 ，而且费 用也太高 。第三方 支付平 台提供 的支 付 网关服务正好解决 了这个 问题 ，对于 网上商 家而言 ，只需要 购 买某 一家第三方 支付平 台的支 付网关服务 ，就 可以把在线支付 交 给专业的第三方 去完成 了。国内知名第三方支 付平 台网银在 线的 支付网关业务流 程 ，其基本支付过程 如下 ： １ ． 持卡消费者到加 盟商户的 网站选购 商品 ，并选择 网上 支付 货 款。２ ． 加盟 商户将持卡消 费者网上支付 的请 求发送给 网银 在线 支付平 台。３ ． 持卡消费者选 择所属 的银行 卡种 ，向相应 银行支付 网关发送 支付请求 。４ ． 由网银在线支付平 台负责接人银行 支付网 关。 ５ ． 持卡消费者输入 卡号 、 密码等相关信 息开始在线支付 。 ６ ． 在 线支付完成后 ，银行反 馈支付结果并将货 款转入 网银 在线支付账 号 。７ ． 网银在 线支付平 台向加盟商户发送 支付结果 ， 并 通知其处 理订单 。 ８ ． 加强商户 根据反馈 的支付结 果为消费者提供 服务ｏ ９ ． 加 盟商家通 过网银在线 提供的管理平 台对交易记 录进行 查询管 理。 １ ０ ． 网银在线 与加盟商户定期结 算贷款 。 （ 二） 提供交易 的增值 服务 交易担保 增值服务主要是 为了解决 网上交 易中买卖双方互不 信任 的问题 ，即买方 担心付钱拿不 到货 、卖方担 心发货 拿不到钱
（ 三） 提供虚拟帐户服务 虚拟账 户是第 三方支付平 台为方便 消费者灵活应用不 同支付 工具 向不 同网上商家在线 支付而推 出的一 项服务 ，其典型代表包
二 、第三方支付平 台模式
第三方支付 平台是介于银行 和用户之 间的第 三方 支付机构 ， 通过 和国内外各大银行 签约 ，代理银 行支付业务 ， 面 向客户提供 个 性化 支付产品和服务 。 目前 ，国内知名的第三方支付 企业主要 包括 ：支 付宝 、Ｐ ａ ｙ Ｐ ａ ｌ （ 贝宝 ）、Ｅ ｂ ａ ｙ 易趣 安付通 、财 付通 、快 钱支付 、云 网、网银 在线 、ｖ淘环迅 、首 信易支付 、银 联电子支 付等 。 目前为止 ， 第 三方支付平 台提供的 网上支付 服务主要包 含
三 、总结
今 天 ，计算机技术 的飞 速发展促进 电子商务 的应 用和普及 ， 也改变了消费者 和供 应商之 间的交 易过 程 。从过去 只能去 商场面 对 面进行购物 的方式 变为消费者现 在可以轻松地从 网络上 订购商 品。这一划时代 的新事物 ，变化人类 的购 物形 式和购买理念 。