信用等级评定要求
企业主体信用评级标准
企业主体信用评级标准企业主体信用评级是指对企业的信用状况进行评定，以便于投资者、债权人和其他利益相关者了解企业的信用风险和信用能力。
企业主体信用评级标准是评定企业信用状况的依据和规范，其制定对于维护市场秩序、保护投资者利益具有重要意义。
一、财务状况。
企业的财务状况是评定其信用状况的重要指标之一。
财务报表是评定企业财务状况的主要依据，包括资产负债表、利润表和现金流量表。
评级机构会根据企业的资产负债比、流动比率、偿债能力和盈利能力等指标进行评定，从而判断企业的财务风险和偿债能力。
二、经营状况。
企业的经营状况也是评定其信用状况的重要指标之一。
评级机构会关注企业的经营规模、市场地位、行业地位、产品竞争力等因素，以及企业的经营管理水平、经营策略和风险管理能力。
企业是否能够稳健经营、持续盈利对于其信用评级具有重要影响。
三、行业风险。
行业风险是评定企业信用状况的重要考量因素之一。
评级机构会对所评级企业所在行业的市场环境、发展趋势、竞争格局、政策风险等因素进行分析，以判断企业所在行业的风险水平。
企业所在行业的发展前景和风险状况直接影响着企业的信用评级。
四、管理能力。
企业的管理能力也是评定其信用状况的重要考量因素之一。
评级机构会评估企业的管理团队、管理体系、决策机制、内部控制等方面的情况，以判断企业的管理水平和管理风险。
良好的管理能力有助于企业规避各类风险，提升企业的信用评级。
五、市场声誉。
企业的市场声誉是评定其信用状况的重要考量因素之一。
评级机构会考察企业的社会责任、品牌形象、客户满意度、员工关系等情况，以判断企业在社会和市场上的声誉和形象。
良好的市场声誉有助于提升企业的信用评级，反之则会对企业的信用评级产生负面影响。
六、政策环境。
政策环境是评定企业信用状况的重要考量因素之一。
评级机构会考察企业所在地区的政治稳定性、法律法规环境、政策支持力度等情况，以判断企业所处的政策环境对其经营和发展的影响。
政策环境的稳定与支持程度对企业的信用评级具有重要影响。
信用等级划分标准
信用等级划分标准主要由信贷和纳税信用构成，具体如下：
1.信贷信用：
•企业信用等级分为三等九级，即AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C。
不过在实际运作中，评级机构一般只评定AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC等七个等级。
•评级公司在对企业进行信用评级时，一般从“经营环境”、“经营能力”、“经营状况”、“偿债能力”、“履约情况”、“发展前景”六
个方面，对企业进行综合评价，并据此判定企业信用等级。
2.纳税信用：
•A级信用：年度评价指标得分90分以上；
•B级信用：年度评价指标得分在60分以上95分以下；
•C级信用：年度评价指标得分在20分以上60分以下；
•D级信用：年度评价指标得分在20分以下。
银行小企业客户信用等级评定办法
银行小企业客户信用等级评定办法一、背景随着我国经济的快速发展，小企业的数量越来越多，小企业已经成为经济发展中不可或缺的一部分。
银行作为小企业最主要的融资来源之一，需要对小企业的信用等级进行评定，以便更好地管理风险，提高贷款审批的准确性和效率，同时也能够促进小企业的健康发展。
二、评定指标1.企业基本情况主要涉及企业的注册资本、业务范围、企业规模、组织架构、经营年限、所在行业等情况。
其中，注册资本是反映企业的实力和财务基础的重要指标，注册资本较大的企业通常有更强的还款能力。
企业的业务范围和所在行业也会对评定结果产生一定的影响，例如高科技行业、制造业等较稳定的行业可以获得更高的评级。
2.财务状况主要涉及企业的资产、负债、收入、利润、现金流等指标。
其中，资产和现金流是评定企业信用等级的重要指标，反映了企业的还款能力和偿债能力。
负债和利润也是重要的评定指标，能够反映企业的债务情况和盈利能力。
3.经营状况主要涉及企业的市场占有率、竞争力、管理水平、制度建设等方面。
其中，市场占有率、竞争力是影响企业信用等级的重要因素，反映企业的营销能力和市场地位。
此外，企业管理水平和制度建设也是重要的评定指标，这些因素有助于提高企业的运营效率和风险控制能力。
4.信用记录主要涉及企业的信用记录，包括尚未偿还的负债、出现逾期还款的情况、办理过哪些贷款等信用记录。
其中，企业尚未偿还的负债和出现逾期还款的情况是关键的评定指标，反映了企业的还款能力和信用历史。
另外，企业办理过的贷款情况也是一个重要的参考指标。
三、评定等级根据小企业的评定指标，可以对企业进行信用等级评定。
在评定等级时，通常将企业信用等级划分为五个等级：1.信用优秀：企业财务状况稳健、偿债能力较强、经营状况良好、信用记录良好，运营规范，从未出现逾期还款等情况。
2.信用良好：企业财务状况较为稳健，偿债能力较为强，经营状况较好，时有出现逾期还款等情况，但总体表现良好。
3.信用一般：企业财务状况不太稳健，偿债能力较弱，经营状况一般，常常出现逾期还款等情况。
应收客户等级
客户ABC信用等级评定第一章：等级评定规则第一条客户信用等级分A、B、C三级，相应代表客户信用程度的高、中、低三等。
评为信用A级的客户应同时符合以下条件：(1) 双方签订货物运输合同二年或以上。
(2) 过去1年内与我方合作没有发生不良欠款、欠货和其他严重违约行为。
(3) 守法经营、严格履约、信守承诺。
(4) 最近连续2年货量占限额80%以上。
(5) 签订应收限额是注册资本的25%以内。
(6)所托运货物连续2年内没有较大货损货丢，且未达到2万以上的赔款情况出现以下情况二条以上的客户，应评为信用C级。
(1)过往1年内与我方合作曾发生过二次或二次以上不良欠款、欠货或其他严重违约行为；(2) 经常不兑现承诺；(3) 结款以签单、出库单为依据，并且只要签单原件的。
(4) 资金实力不足，偿债能力较差(5) 所发货物为国家明命禁止的，且易燃易爆的；(6) 经常发生货损货丢，且一年内有4以上2万元赔款情况的。
(7) 每季度发货量占应收限额比30%以下的(8) 出现国家机关责令停业、整改情况；(9) 有被查封、冻结银行账号危险的。
第二条不符合A、C级评定条件的客户定为B级。
第三条原则上新开发或关键资料不全的客户不应列入信用A级。
第四条在客户信用等级评定时，应重点审查以下项目：1．客户资料的真实性;2与我公司合作的往来交易及回款情况。
3对于己签订的合同，且合同中注明结算方式为承兑汇票的，一律视为C级。
第二章客户的等级和享有的权利和限制1.对于A级客户，可以给予一定授信，但须遵循以下原则：1．实际的经营过程中，在非常必要的特殊情况下，限额不足的可以临时调增应收限额，但不高于历史最高货量，调增时间为一个月。
第五条对于B级客户，原则上不予临时调增应收限额。
确有必要，必须正常上报OA，逐级批复后，调整应收限额。
调整后的应收限额不应超过平均月发货量。
AAA信用等级证评定标准,时间,流程是什么
AAA信用等级证评定标准，时间，流程是什么信用时代已到来!为加快社会信用体系的建设，企业信用评级作为开展信用评价的政策措施已经在全国各地施行，企业信用评级不仅反映了企业履行商业合约和承揽项目的能力，而且表现了企业经营状况的好坏，成为商务合作、招标投标、政府采购、融资投资等商业决策的重要参考依据，企业信用等级优良者不仅在招投标、政府采购中可获得加分，还可享受更多政府优惠政策。
那么AAA信用评定的标准、时间、流程是什么呢？一、评定标准1. 以企业主体经营现金流及其对债务的保障程度为基础对企业主体信用评定的基础是其经营现金流对债务的保障程度。
基于影响企业主体经营现金流对债务的保障程度的关键因素，确定评级要素、评级指标和指标权重，对企业主体债务偿还能力和意愿进行综合评价。
2、注重行业分析和同类企业比较将行业分析作为企业主体资信评级的起点，通过建立行业和企业数据库，对不同行业进行长期、深入的跟踪分析和研究。
基于对不同行业风险水平的分析和判断，对企业主体信用等级的客观性和一致性进行验证。
同时，将同类企业比较作为企业主体信用等级评定的必要环节，通过对各评级要素评分结果和总体评分的相互比较，为评级结果的客观性、准确性和一致性提供基本保障。
3.定量分析与定性分析相结合，重视定性分析根据企业主体财务和非财务信息，在运用定量分析指标的同时，对企业主体历史与未来的信用状况进行定性分析，特别是对企业主体所处行业发展前景、市场竞争地位、管理素质和外部支持的可能性等的分析和判断。
4. 历史考察与未来预测相结合，强调未来预测对评级对象信用等级的影响基于企业主体历史经营记录及当前信用状况，了解债务与现金流的形成原因，对企业主体未来的债务压力及现金来源进行分析和预测，尤其关注企业在“可以预见”未来的“坏”可能性。
同时，评级结果尽量消除未来周期性因素的影响，将预期的经济景气上升和下降及其对企业信用质量的影响纳入信用评级的分析因素。
5、注重评级指标体系的科学性和可操作性运用层次分析法、专家判断法和其它定量分析技术制订和完善评级指标体系，在保障评级指标体系科学性的同时，注重其可操作性。
客户信用等级评定标准
1、目的
为了加强客户信用控制，降低回款风险，同时为客户分类、账期提供合理依据，特制订以下制度。
2、内容
信用等级的评估，是以客户的信用履约记录和还款能力为核心，进行量化的评定。
客户信用等级每季度根据客户上一季度的经营和财务状况评定一次。
3、评估方法
信用评估指标分为品质特性评价、信用履约率评价、资本状况评价三大类共20项，对各项指标设置相应分值。
信用等级评定实行百分制，其中财务指标占30分，非财务指标占70分。
评分后按得分的高低，对客户分为3A、2A、A、B、C五个等级。
3.1 评估步骤
3.1.1搜集客户的营业执照、法定代表人身份证的复印件、财务报表（上年末及上季度末）等相关资料；
3.1.2填写《客户基本情况表》；
3.1.3根据客户实际情况填写《客户信用等级评分表》；
3.2 客户信用等级评分表
3.2.1 品质特性评价（35分）
3.3 信用等级评分标准。
企业信用评价标准
企业信用评价标准
本页仅作为文档页封面，使用时可以删除
This document is for reference only-rar21 year.March
ZJLH企业信用评价标准
2014年6月
根据发改财金（2013）920号文件《国家发展改革委
人民银行中央编办关于在行政管理事项中使用信用记录和信用报告的若干意见》和国发（2014）22号文件《国务院关于印发社会信用体系建设规划纲要（2014—2020年）的通知》精神。
ZJLH联系企业信用评级工作实际，制定本企业信用等级评价标准。
一、信用等级划分及释义
二、指标体系和方法(一)评价指标及计算表
（二）分数调整规定
符合以下任一种情况的，被评企业最高等级不超过BB 级，扣分后等级超过BB级，按BB级评定：
1、在各地省市信用数据中心（省市企业征信系统）中的企业联合征信系统信誉度提示信息为D的；
2、在招投标活动中有严重违法记录并受到行政处罚的;
3、经查实，被评企业隐瞒失信记录或提供虚假信息的;
4、有其他重大失信行为的。
三、有关要求
ZJLH在住房和城乡建设招标投标领域岀具的企业信用报告，应按照本标准进行评价。
各地信用服务站需要企业另外填
报或提供信息、材料的文本样式，应向ZJLH信用评级与认证中心备案。
四、解释权
本标准由ZJLH信用评级与认证中心负责解释和修订。
ZJLH
信用评级与认证中心
二0—四年六月二十七日。
银行个人客户信用等级评定办法
银行个人客户信用等级评定办法
银行个人客户信用等级评定办法是指银行根据客户的信用状况和行为，对其进行评估和分类，以便更好地确定客户的信用风险和提供相应的金融服务。
一般来说，银行个人客户信用等级评定办法包括以下几个方面：
1. 个人基本信息评分：包括客户的年龄、职业、教育背景等基本信息，以评估其稳定性和可靠性。
2. 信用记录评分：根据客户的信用记录，包括贷款记录、信用卡消费记录、还款记录等，评估其还款能力和违约风险。
3. 收入状况评分：根据客户的收入来源、稳定性和收入水平，评估其偿还能力和还款意愿。
4. 资产状况评分：评估客户的资产状况和净值，包括房产、车辆、投资等，以评估其还款能力和抵押物价值。
5. 就业情况评分：评估客户的就业情况和稳定性，包括工
作单位、职位、工作年限等，以评估其稳定性和可靠性。
以上几个方面的评分综合计算，可以得出客户的信用评级，一般采用数值或字母等不同等级来表示，如AAA、AA、A、B等。
银行个人客户信用等级评定办法的具体细节和权重可能会
有所不同，因为各银行可能有自己的评估模型和要求。
同时，银行可能也会根据客户的不同需求和业务类型来制定
不同的评定办法。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
附件5外省入鄂水利水电工程市场主体信用等级评定要求外省入鄂水利水电工程监理、施工、水利信息化、招标代理单位信用等级评定要求具备如下条件：一、土建施工单位1.施工企业须具有水利水电施工总承包贰级及以上资质。
2.在我省须成立分公司或分支机构，并在我省市、州级以上工商行政部门办理注册登记，在我省地税部门办理税务登记；企业运营资本要求：壹级及以上企业不少于300万元，贰级不少于200万元。
以分公司在鄂开户银行许可证对应账户资金为准。
3.在我省省内有固定的办公场所。
办公场所应有与管理相适应的办公设备（办公室、固定电话、电脑等）。
办公室须有房产证或租赁合同，其租赁合同中须附带房产证复印件，且租赁合同时限不得少于一年。
其中壹级及以上企业办公场所面积不少于150平方米，贰级企业办公场所面积不少于120平方米（以房产证面积或租赁合同附件房产证复印件为准）。
4.企业法定代表人须作出本企业在我省从事水利建设活动所提供的资料、印鉴、证件、业绩等材料真实有效，否则将接受相应处罚的承诺。
5.总公司下文件明确本企业指定在鄂从事水利工程施工的企业负责人（与分公司营业执照负责人一致）、工程技术负责人、工程财务负责人、工程质量负责人、水利工程造价师及五大员等人员名单，企业工程技术人员等级、人数应与企业资质级别相称，其中水利水电施工总承包特级资质，建造师人数不得少于8名，且一级建造师人数不得少于5名；水利水电施工总承包壹级资质，建造师人数不得少于6名，且一级建造师人数不得少于4名；水利水电施工总承包贰级资质，建造师人数不得少于4名，且一级建造师人数不得少于2名；其中各级资质的五大员配备不得少于两套；注册在总公司的水利造价工程师至少1名。
在我省管理人员必须是本企业人员，须提供总公司出具的两年以上（办理当月往前推算）社会保险证明。
上述人员配置须固定在湖北省，并随时接受我省各级水行政主管部门的核查。
6.申请延续或晋级的外省施工单位在取得信用等级之日算起，须取得我省至少一项水利水电工程施工业绩，无业绩的本次不接受延续或晋级。
7.申请延续或晋级企业近两年来，在工程建设中因违法违规行为被有关部门给予行政处罚的企业，视情节轻重直接核定为B级或取消信用等级。
新申请企业在省外有不良行为记录的，两年之内不接受申请。
8.办理信用等级的授权委托人必须是总公司法定代表人或在鄂分公司负责人，鄂分公司负责人须提供总公司授权委托书，总公司任命文件及五年以上（办理当月往前推算）社会保险等证明。
申请信用等级应当提交以下材料：1.总公司组织机构代码证、营业执照、税务登记证、安全生产许可证、资质证、银行开户许可证。
分公司或分支机构在鄂营业执照、税务登记证、组织机构代码证、银行开户许可证、房产证或房屋租赁合同（核原件收复印件）。
2.法定代表人证明书或法定代表人的委托人委托书，受托人身份证、劳动聘用合同和社会保险关系证明、分公司负责人任命文件（核原件收复印件）。
3.企业组成人员资料：在鄂分公司负责人、技术负责人、财务负责人、质量负责人任命文件；技术负责人水利水电工程专业高级技术职称证；建造师注册建造师证、相应水行政主管部门核发的安全生产考核合格B 证；企业主要负责人安全生产考核合格A证；五大员岗位证，其中安全员须提供相应水行政主管部门核发的安全生产考核合格C证和安全员岗位证；水利工程造价工程师注册证及印章；技术、财务、质量负责人职称证书；上述人员除提供相关证件外，须同时提供社会保险证明及身份证（核原件收复印件）。
4.提供经审计的最近2个会计年度财务审计报告，包括资产负债表、利润表和现金流量表；提供近3年的代表工程业绩（仅限水利水电工程），若代表工程业绩已验收，须提供质量监督部门的质量评定意见（核原件收复印件）。
5.企业法定代表人签署的承诺书和企业所在地省、自治区、直辖市水行政主管部门或流域机构出具的市场信誉、安全生产评价和业绩属实性证明（信用等级申请表中）。
6.施工单位信用等级申请表。
二、监理单位1.监理企业须具有水利部颁发的水利工程施工监理乙级及以上资质。
2.在我省须成立分公司或分支机构，并在我省市、州级以上工商行政部门办理注册登记，在我省地税部门办理税务登记。
3.在我省省内有固定的办公场所。
办公场所应有与管理相适应的办公设备（办公室、固定电话、电脑等）。
办公室须有房产证或租赁合同，其租赁合同中须附带房产证复印件，且租赁合同时限不得少于一年。
4.企业法定代表人须作出本企业在我省从事水利建设活动所提供的资料、印鉴、证件、业绩等材料真实有效，否则将接受相应处罚的承诺。
5.企业工程技术人员等级、人数应与企业资质级别相称，其中水利工程施工甲级资质，其总监理工程师不得少于2名，监理工程师不得少于5名，且水工建筑专业不得少于3名，监理员不得少于3名。
水利工程施工乙级资质，其总监理工程师不得少于1名，监理工程师不得少于3名，且水工建筑专业不得少于2名，监理员不得少于2名。
上述人员配置须固定在湖北省，并随时接受我省各级水行政主管部门的核查。
6.申请延续或晋级的外省监理单位在取得信用等级之日算起，须取得我省至少一项水利水电工程监理业绩，无业绩的不接受延续或晋级，并在原证书到期后两年内不接受该企业新申请。
7.申请延续或晋级企业近两年来，在工程建设中因违法违规行为被有关部门给予行政处罚的企业，视情节轻重直接核定为B级或取消信用等级。
新申请企业在省外有不良行为记录的，两年之内不接受申请。
8.办理信用等级的授权委托人必须是总公司法定代表人或在鄂分公司负责人，鄂分公司负责人须提供总公司授权委托书，总公司任命文件及两年以上（办理当月往前推算）社会保险等证明。
申请信用等级应当提交以下材料：1.总公司组织机构代码证、营业执照、税务登记证、安全生产许可证、资质证、银行开户许可证。
分公司或分支机构在鄂营业执照、税务登记证、组织机构代码证、银行开户许可证、房产证或房屋租赁合同（核原件收复印件）。
2.法定代表人证明书或法定代表人的委托人委托书，受托人身份证、劳动聘用合同和社会保险关系证明、分公司负责人任命文件（核原件收复印件）。
3.企业组成人员资料：在鄂分公司负责人任命文件；总监理工程师岗位证，注册证；监理工程师注册证；监理员证；上述人员除提供相关证件外，须同时提供总公司出具的一年以上（办理当月往前推算）社会保险证明（核原件收复印件）。
4.提供经审计的最近2个会计年度财务审计报告，包括资产负债表、利润表和现金流量表；提供近3年的代表工程业绩（仅限水利水电工程），若代表工程业绩已验收，须提供质量监督部门的质量评定意见（核原件收复印件）。
5.企业法定代表人签署的承诺书和企业所在地省、自治区、直辖市水行政主管部门或流域机构出具的市场信誉、安全生产评价和业绩属实性证明（信用等级申请表中）。
6.监理单位信用等级申请表。
三、水利信息化施工单位1.水利信息化施工单位须具有计算机信息系统集成叁级及以上资质，或建筑智能化总承包叁级及以上资质，若为事业单位或科研院所，须提供证明其能力的相关材料。
2.在我省须成立分公司或分支机构，并在我省市、州级以上工商行政部门办理注册登记，在我省地税部门办理税务登记；3.在我省省内有固定的办公场所。
办公场所应有与管理相适应的办公设备（办公室、固定电话、电脑等）。
办公室须有房产证或租赁合同，其租赁合同中须附带房产证复印件，且租赁合同时限不得少于一年。
办公场所面积不少于100平方米（以房产证面积或租赁合同附件房产证复印件为准）。
4.企业法定代表人须作出本企业在我省从事水利建设活动所提供的资料、印鉴、证件、业绩等材料真实有效，否则将接受相应处罚的承诺。
5.企业工程技术人员等级、人数应与企业资质级别相称，其中壹级资质或事业单位和科研院所的，项目经理人数不得少于6名，且高级项目经理或壹级项目经理不得少于4名，其他技术人员不得少于3名；贰级资质的，项目经理人数不得少于4名，且高级项目经理或贰级项目经理不得少于2名，其他技术人员不得少于3名；叁级资质的，项目经理人数不得少于3名，且高级项目经理或贰级项目经理不得少于2名，其他技术人员不得少于3名；在我省管理人员必须是本单位人员，须提供总公司（或总部）出具的一年以上（办理当月往前推算）社会保险证明。
上述人员配置须固定在湖北省，并随时接受我省各级水行政主管部门的核查。
6.申请延续或晋级的外省水利信息化施工单位在取得信用等级之日算起，须取得我省至少一项水利水电工程信息化施工业绩，无业绩的不接受延续或晋级，并在原证书到期后两年内不接受该企业新申请。
7.申请延续或晋级企业近两年来，在工程建设中因违法违规行为被有关部门给予行政处罚的企业，视情节轻重直接核定为B级或取消信用等级。
新申请企业在省外有不良行为记录的，两年之内不接受申请。
8.办理信用等级的授权委托人必须是总公司法定代表人或在鄂分公司负责人，鄂分公司负责人须提供总公司授权委托书，总公司任命文件及两年以上（办理当月往前推算）社会保险等证明。
申请信用等级应当提交以下材料：1.总公司组织机构代码证、营业执照、税务登记证、安全生产许可证(如有)、资质证、银行开户许可证，分公司或分支机构在鄂营业执照、税务登记证、组织机构代码证、银行开户许可证、房产证或房屋租赁合同（核原件收复印件）。
2.法定代表人证明书或法定代表人的委托人委托书，受托人身份证、劳动聘用合同和为其办理社会保险关系证明、分公司负责人任命文件（核原件收复印件）。
3.企业组成人员资料：在鄂分公司负责人任命文件；项目经理证、技术人员职称证（须为信息化相关专业）；上述人员除提供相关证件外，须同时提供养老保险证明及身份证（核原件收复印件）。
4.提供经审计的最近2个会计年度财务审计报告，包括资产负债表、利润表和现金流量表；提供近3年的代表工程业绩（仅限水利水电工程），若代表工程业绩已验收，须提供质量监督部门的质量评定意见（核原件收复印件）。
5.企业法定代表人签署的承诺书和企业所在地省、自治区、直辖市水行政主管部门或流域机构出具的市场信誉、安全生产评价和业绩属实性证明（信用等级申请表中）。
6.水利信息化施工单位信用等级申请表。
四、招标代理单位1、招标代理单位须具有建设行政主管部门颁发的招标代理乙级及以上资质，同时具备财政行政主管部门颁发的政府采购乙级及以上资质。
2、在我省须成立分公司或分支机构，并在我省工商行政部门办理注册登记，在我省地税部门办理税务登记。
3、在我省省内有固定的办公场所。
办公场所应有与管理相适应的办公设备（办公室、固定电话、电脑等）。
办公室须有房产证或租赁合同，其租赁合同中须附带房产证复印件，且租赁合同时限不得少于一年。
4、企业法定代表人须作出本企业在我省从事水利建设活动所提供的资料、印鉴、证件、业绩等材料真实有效，否则将接受相应处罚的承诺。