初级银行从业资格《个人理财》题库练习试题A卷 附解析
第 1 页 共 44 页 初级银行从业资格《个人理财》题库练习试题A卷 附解析
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______
考号：_______
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、根据银监会《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》，商业银行发行保证收益性质的理财产品，应实行（ ）
A、报告制
B、银监会审批制
C、证监会审批制
D、当地银监局审批制
2、（ ）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。
A、客户
B、财政部
C、商业银行
D、非银行金融机构
3、在家庭生命周期中的（ ），投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。 第 2 页 共 44 页 A、探索期
B、建立期
C、稳定期
D、退休期
4、影响结构性理财计划的社会因素不包括（ ）
A、通货膨胀
B、人口结构
C、社会结构
D、家庭机构
5、下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（ ）
A、保费中的投资保费进入储蓄账户
B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作
C、投资保费的投资收益归客户所有
D、保单持有人无法获得分红
6、商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（
）内，将有关统计分析报告报送中国银监会。
A、第一周
B、第一个月前10日
C、第一个月前20日
D、第一个月
7、制订个人理财目标地基本原则之一是,将（ ）作为必须实现地理财目标、 第 3 页 共 44 页 A、个人风险管理
B、长期投资目标
C、预留现金储备
D、短期投资目标
8、银行营销机构的组织形式不包括（ ）
A、直线职能制
B、事业部制
C、合伙合作制
D、矩阵制
9、普通年金终值系数的倒数称为（ ）
A、复利终值系数
B、偿债基金系数
C、普通年金现值系数
D、投资回收系数
10、家庭成长期的最佳理财顺序是（ ）
A、子女教育基金﹥健康意外保险﹥建立养老金﹥资本增值﹥特殊基金规划
B、养老规划﹥资本增值﹥特殊目标规划﹥应急基金
C、意外保险﹥节财计划﹥资本增值
D、购房供房﹥家庭硬件﹥健康以外保险
11、当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（ ）
A、房地产 第 4 页 共 44 页 B、股票
C、外汇产品
D、储蓄产品
12、（ ）是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。
A、流动性资产比率
B、流动性资产
C、现金储备
D、自用性资产
13、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（ ）
A、性能测试
B、强度测试
C、风险测试
D、压力测试
14、关于写字楼投资的风险，下列说法错误的是（ ）
A、写字楼的投资数额较大，因此投资写字楼必须防范贬值风险
B、写字楼与住宅都具有投资功能，因此写字楼面临的投资风险和住宅一样
C、写字楼租不出去的时候，它只能闲置在那里，这样不但不会产生其他利润反而会消耗资金
D、投资写字楼需要很高的首付能力和强有力的还款能力
15、张先生打算分5年偿还银行贷款，每年末偿还100000元，贷款的利息为10％，则等价于在第五年年初一次性偿还（ ）元。 第 5 页 共 44 页 A、500000
B、454545
C、410000
D、379079
16、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股0.1元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是（ ）
A、10%
B、10.1%
C、0.1%
D、11%
17、《贷款通则》从（ ）起施行。
A、2019年8月1日
B、2019年8月1日
C、1996年8月1日
D、1999年8月1日
18、证券投资基金的收益不包括（ ）
A、股票指数下跌
B、证券买卖差价
C、红利收入
D、债券利息 第 6 页 共 44 页 19、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（ ）之一。
A、人生规划
B、理财目标
C、财务规划
D、投资计划
20、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（ ）
A、法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长银行从业资格证教材
B、某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展
C、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升
D、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹
21、（ ）适合家庭经济环境较差，子女年岁尚小，自己又是家庭经济主要来源的人。
A、定期寿险
B、终身寿险
C、两全保险
D、年金保险
22、根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（
）万美元以下（含）的，可以在银行直接办理。
A、2
B、3
C、1 第 7 页 共 44 页 D、5
23、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（ ）
A、流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关
B、流通市场对发行市场起着积极的推动作用
C、流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行
D、经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能
24、（ ）是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
A、个人贷款
B、个人理财
C、理财规划
D、理财筹划
25、关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点，以下不适合的是（ ）
A、家庭形成期的核心资产中股票占68%，债券占11%
B、家庭衰老期的核心资产中股票占49%，债券占41%
C、家庭成熟期的核心资产中股票占49%，债券占41%
D、家庭成长期的核心资产中股票占59%，债券占31%
26、宋体以下有关黄金价格地说法中错误地是（ ）
A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系
B、国际局势紧张时,黄金价格会上升 第 8 页 共 44 页 C、一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上升
D、美元地坚挺往往会推动金价地上涨
27、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（ ）
A、日经225股价指数
B、金融时报股价指数
C、道•琼斯股价指数
D、恒生指数
28、债券型理财产品主要投资于信用等级（ ）、流动性（ ）、风险（
）的产品，收益（ ）
A、高、强、小，不高
B、适中、弱、小，不高
C、高、强、大，高
D、适中、弱、大，高
29、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（ ）
A、股票型基金、混合型基金、
B、股票型基金、债券型基金
C、货币市场型基金、股票型基金、
D、债券型基金、混合型基金、股票型基金、
30、下列各项中，能够评价目标区域信贷资产的收益实现情况的是（ ）
A、贷款实际收益率
B、银行收益率 第 9 页 共 44 页 C、利息实收率
D、信贷资产相对不良率
31、下列（ ）行为，违反的不是操纵市场罪。
A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量。
B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量
C、在自己实际控制的帐户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量
D、未经客户委托，假借客户名义买卖证券
32、价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小的是（ ）
A、纯金币
B、纪念金币
C、黄金基金
D、纸黄金
33、近年来，（ ）逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。
A、银行业从业资格人员
B、理财规划师
C、注册从业人员
D、理财分析师
34、（
）是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险，指定企业本身为保单所有人和受益人，以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不 第 10 页 共 44 页 稳定性。
A、企业保险
B、关键人物保险
C、企业关键人保险
D、企业寿险
35、下列不属于货币型理财产品特点的是（ ）
A、资金赎回繁琐
B、流动性强
C、本金安全性高
D、投资期限短
36、个人收入扣除税款后的余额是（ ）
A、国民收入
B、个人可支配收入
C、人均国民收入
D、人均收入
37、下列关于国别风险的说法，错误的是（ ）
A、国内信贷属于国别风险分析的主体内容
B、国别风险比主权风险或政治风险概念更广
C、国别风险的具体内容因评价目的不同而不同
D、国内信贷不属于国别风险分析的主体内容
38、以下关于债券和股票说法错误的是（ ）
初级银行从业资格考试《个人理财》题库检测试题D卷 附答案
第 1 页 共 17 页 省（市区） 姓名
准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…
初级银行从业资格考试《个人理财》题库检测试题D卷 附答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收入为100000元，收取献花费为10000元，收取卡拉ok点歌费为250000万元。那么该月应纳营业税为（ ）
A、42000元
B、43000元
C、44000元
D、45000元
2、下列不属于制定保险规划的原则的是（ ）
A、损失最小化
B、量力而行
C、分析客户保险需要
D、转移风险
3、在我国，人身保险合同中的迟交宽限条款给予了投保人缴纳保险费（ ）天的宽限期。
A、60
B、30
C、90
D、10
4、在我国，以下不属于外汇的是（ ）
A、500欧元现钞 B、2000美元银行存款
C、10万元A股股票
D、20万日元政府债券
5、对于客户的中期投资目标，应（ ）
A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损
B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品
C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大
D、视具体目标而确定投资策略
6、证券投资基金的收益不包括（ ）
A、股票指数下跌
B、证券买卖差价
C、红利收入
D、债券利息
2022年初级银行从业资格考试《个人理财》过关练习试卷A卷 附解析
第 1 页 共 44 页 2022年初级银行从业资格考试《个人理财》过关练习试卷A卷 附解析
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______
考号：_______
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（ ）
A、资产负债表
B、损益表
C、现金流量表
D、利润表
2、消费指标主要有（ ）
A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。
B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。
C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。
D、消费品零售总管、储蓄存款余额。
3、根据《中华人民共和国个人所得税法》的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（ ） 第 2 页 共 44 页 A、超额累进税率
B、全额累进税率
C、超率累进税率
D、超倍累进税率
4、“中银理财”的品牌价值主要体现在（ ）
A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面
B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面
C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面
D、以上都不正确
5、下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（ ）
A、家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低
B、子女小时和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高
C、家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出银行从业资格证试题
D、家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券比重应该最高
6、以下有关定期寿险的说法中错误的是（ ）
A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。
B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财真题练习试卷A卷附答案
2023年初级银行从业资格之初级个人理财真题练习试卷A卷附答案
单选题（共40题）
1、（2018年真题）下列关于基金的表述中，正确的是（ ）。
A.证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金
B.基金财产的保管由基金管理人负责。
C.按照投资方式不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。
D.基金的特点包括集合理财、专业管理、组合投资、分散投资、利益共享、风险共担、严格监管、信息透明、独立托管、保障安全
【答案】 D
2、开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为（ ）。
A.供求关系，基金资产净值
B.基金资产净值，供求关系
C.供求关系，供求关系
D.基金资产净值，基金资产净值
【答案】 B
3、下列关于ETF和LOF的说法中，错误的是()。
A.LOF只能在交易所交易
B.LOF被称为中国特色的ETF
C.ETF本质上是开放式基金
D.ETF的申购、赎回只能是基金份额与一篮子股票的交易 【答案】 A
4、下列关于理财师专业资格中工作经验的要求，说法错误的是（ ）。
A.美国金融理财师要求必须在考试通过日的前十年，或是后五年内取得相关理财工作经验
B.美国金融理财师理财工作经验必须满足3年以上工作经验或累计6000小时工作时间和2年以上学徒经历或累计4000小时相关工作时间两种情况之一
C.中国香港金融理财师在工作经验方面要求分为初级持证人和高级持证人两种情况
D.要成为初级持证人，必须具备2年全职的“符合资格的工作经验”或等同时间兼职（1500小时兼职等于1年全职）的工作经验
【答案】 D
5、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。
A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务
B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度
C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出
初级银行从业资格《个人理财》能力测试试题 含答案
第 1 页 共 44 页 初级银行从业资格《个人理财》能力测试试题 含答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______
考号：_______
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、下面（ ）不属于商业银行一级押品的范畴。
A、银行开出的本外币存单、银行本票和银行承兑汇票
B、保险单、提货单、产权证或其他权益证书
C、贷前审批及贷后管理的有关文件
D、上市公司股票、政府债券和公司债券
2、制订个人理财目标地基本原则之一是,将（ ）作为必须实现地理财目标、
A、个人风险管理
B、长期投资目标
C、预留现金储备
D、短期投资目标
3、（ ）不是上海黄金交易所指定的清算银行。
A、工商银行 第 2 页 共 44 页 B、建设银行
C、招商银行
D、中国银行
4、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（ ）
A、利息税
B、版税
C、增值税
D、个人所得税
5、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（ ）
A、FOF是一种专门投资于股票指数的基金
B、ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市
C、LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易
D、QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金
6、宋体一种汇率通常有（ ）位有效数字。
A、3
B、4
C、5
D、6
7、《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的重大突发事件是（ ）
A、Ⅰ级 第 3 页 共 44 页 B、Ⅱ级
C、Ⅲ级
D、Ⅳ级
8、银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的（ ）
初级银行从业资格证《个人理财》考前冲刺试题A卷 含答案
第 1 页 共 44 页 初级银行从业资格证《个人理财》考前冲刺试题A卷 含答案
考试须知：
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3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______
考号：_______
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、影响货币时间价值的首要因素是（ ）
A、时间
B、收益率
C、通货膨胀率
D、单利与复利
2、金融机构应当履行的反洗钱业务不包括（ ）
A、建立反洗钱行为处罚制度
B、建立反洗钱内部控制制度
C、建立客户身份资料和交易记录保存制度
D、建立大额交易和可疑交易报告制度
3、阶梯储蓄法是（ ）
A、短期存款 第 2 页 共 44 页 B、长期存款
C、中长期存款
D、不定期存款
4、经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（ ）可能导致减少储蓄、增加基金、股票配置。
A、预期未来通货紧缩
B、预期未来本币贬值
C、预期未来利率上升
D、预期未来经济景气
5、期货交易所的风险管理制度不包括（ ）
A、保证金制度
B、涨跌停板制度
C、全额交割制度
D、风险准备金制度
6、以国际经验来说，如果退休后的养老金替代率大于（ ），即可维持退休前现有的生活水平。
A、30%
B、50%
C、70%
D、60%
7、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，正确的是（ ） 第 3 页 共 44 页 A、建立销售理财产品的分级审核批准制度
B、采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额
C、设置不低于3万元人民币的销售起点金额
D、不必建立的委托投资跟踪审计制度
8、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少的银行存款可用于退休养老之用？（ ）
2021年初级银行从业资格《个人理财》考试题库及解析(单选题)
1 2021年初级银行从业资格考试题库及解析
考试科目：《个人理财》
单选题
1.（ ）是获得理财资格认证的最重要环节。(1分)
A、职业道德
B、考试
C、教育
D、工作经验
答案：A
解析： 职业道德标准是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。
2.在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师的职业特征的（ ）。(1分)
A、综合性
B、规范性
C、专业性
D、顾问性
答案：D
解析： 理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。其中，顾问性的特征体现为：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。
3.某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20％的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元 2 的货币市场基金，占其投资组合比重为40％。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元的A货币基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（ ）。(1分)
A、违反了遵纪守法准则
B、违反了客观公正准则
C、违反了勤勉尽职准则
D、违反了专业胜任准则
答案：B
解析： 所谓客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在理财业务开展过程中，公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构。在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。题干中，小张没有从专业角度出发，分析客户对A货币基金的需求，一味向自己的客户推荐A货币基金，这就违反了客观公正原则。
4.在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财师的职业特征的（ ）。(1分)
A、专业性
B、顾问性
2023年初级银行从业资格之初级个人理财过关检测试卷A卷附答案
2023年初级银行从业资格之初级个人理财过关检测试卷A卷附答案
单选题（共30题）
1、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。
A.工资、奖金
B.生产、经营的收益
C.知识产权的收益
D.因受到人身损害获得的赔偿或者补偿
【答案】 D
2、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（ ）。
A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间
B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力
C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间
D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一
【答案】 C
3、（2017年真题）根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、（ ）、股票挂钩类和商品挂钩类等。
A.石油挂钩类
B.黄金挂钩类
C.货币挂钩类
D.利率／债券挂钩类
【答案】 D
4、李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（ ）。
A.家庭衰老期
B.家庭成长期
C.家庭成熟期
D.家庭形成期
【答案】 C
5、以下关于保险费的描述中，错误的是()。
A.保险费的数额同保险金额的大小成正比
B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比
C.缴纳保险费是被保险人的义务
D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成
【答案】 B
6、李先生不幸因车祸去世，家庭财产有婚后共同购买的一处房产价值300万人民币，无贷款；现金100万人民币。李先生夫妇与李先生父母共同生活，李太太是全职太太，二人育有一子。李先生去世后无遗嘱，上述财产中李太太应该分得（ ）万元。
A.50
B.200
C.250
D.100
【答案】 C
7、在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流是()。
A.永续年金
B.变额年金
C.增长型年金
D.普通年金
初级银行从业资格考试《个人理财》考前冲刺试题A卷 附答案
第 1 页 共 17 页 省（市区） 姓名
准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…
初级银行从业资格考试《个人理财》考前冲刺试题A卷 附答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、股票收益率最主要的表现形式是（ ）
A、到期收益率
B、持有期收益率
C、当期收益率
D、净收益率
2、根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是（ ）
A、证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理
B、证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产
C、禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券
D、证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产
3、24K金地实际含金量为（ ）
A、100%
B、99.99%
C、99.9%
D、99.5%
4、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（ ）
A、一触即付期权 B、双向不触发期权
C、二触即付期权
D、单向不触发期权
5、保证收益理财计划中的保证收益（ ）
A、不得高于同业拆借利率
B、不得对客户提出任何附加条件
C、不得低于同期储蓄存款利率
D、高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件
6、以下交易中不属于即期交易的是（ ）
A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财押题练习试题A卷含答案
2023年初级银行从业资格之初级个人理财押题练习试题A卷含答案
单选题（共60题）
1、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的( )
A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户
B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握
C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平
D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步
【答案】 D
2、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。
A.慎选投资标的，分散风险
B.评估开源渠道，提供建议
C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算
D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算
【答案】 D
3、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（ ）在银行办理。
A.仅凭本人有效身份证件
B.仅凭有交易额的相关证明
C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料
D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明 【答案】 C
4、下列不属于黄金T+D连续竞价交易时间的是（ ）。
A.8：30～15：30
B.20：00～凌晨2：30
C.9：00～11：30
D.13：30～15：30
【答案】 A
5、理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于与本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户，（ ）步骤可以省略；在对客户很熟悉、对其情况很了解时，（ ）步骤可以简化。
A.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标
B.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况
C.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系
D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系
【答案】 B
6、（2018年真题）下列关于ETF基金特征的表述，错误的是（ ）。
初级银行从业资格证《个人理财》题库检测试题 含答案
第 1 页 共 42 页 初级银行从业资格证《个人理财》题库检测试题 含答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______
考号：_______
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、在债务人所有的下列财产中，一般不能作为抵债资产的是（ ）
A、著作权
B、土地使用权
C、公益性质的职工住宅
D、股票
2、以下关于金融市场特点叙述错误的是（ ）
A、在金融市场上，市场交易主体角色固定
B、金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的
C、在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一致
D、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具
3、股票价格形成的实体基础是（ ）
A、发行公司资产总值 第 2 页 共 42 页 B、发行公司资产净值
C、发行公司年销售额
D、发行公司税后利润
4、不动产登记，由（ ）的登记机构办理。
A、营业执照注册地
B、不动产所在地
C、生产经营所在地
D、法人居住地
5、相对于债券的利息收入，投资者购买股票最主要的获利方式是（ ）
A、股利收入
B、利息收入
C、价格上涨
D、资本升值
6、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（ ）
A、投资建议
B、储蓄存款产品推介
C、财务分析
D、财务规划
7、（ ）是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场。
A、自由外汇市场
B、官方外汇市场 第 3 页 共 42 页 C、批发外汇市场
D、零售外汇市场
8、红色预警法重视的是（ ）
A、定量分析与风险分析
B、定性分析与风险分析
C、定量分析与定性分析相结合
D、警兆指标循环波动特征的分析
9、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（ ）万的自有资金。