2020年初级银行从业资格《个人理财》能力提升试题C卷 附解析
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准考证号
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2020年初级银行从业资格《个人理财》能力提升试题C卷
附解析
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（ ）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。
A、存款付息
B、效用最大化
C、客户利益至上
D、忠于职守
2、家庭投资资产通常根据（ ）确定它们的价值。
A、历史成本
B、重置价值
C、评估价值
D、市场情况
3、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（ ）
A、社会养老保险
B、企业年金
C、个人储蓄投资
D、工资收入
4、下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（ ） A、代理期间届满或者代理事务完成
B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托
C、被代理人死亡
D、代理人丧失民事行为能力
5、以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（ ）
A、银行承兑汇票
B、3年期国债
C、可转让大额定期存单
D、货币市场共同基金
6、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（ ）
A、定期存款
B、房地产
C、股票
D、债券
7、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是他们都需要进行（ ）
A、现今规划
B、未来规划
C、规划未来
D、日日规划
8、下列说法中，错误的是（ ）
A、可赎回债券降低了投资者的交易成本
B、提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的一种偿付方式
C、违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险
D、债券的到期时间越长，利率风险越大
9、下列公式中错误的是（ ） 第 2 页 共 18 页 A、资产-负债=净资产
B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值
C、普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）期限-1]/利率
D、复利现值=终值×（1+利率）期限
10、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的（ ）最大化。
A、利润
B、总利润
C、净利润
D、净资产
11、整个家庭的收入在（ ）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。
A、家庭成熟期
B、家庭成长期
C、家庭形成期
D、家庭衰老期
12、财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术（
）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品
A、分红寿险
B、投资连结保险
C、万能寿险
D、两全寿险
13、在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括（ ）
A、资产负债比率
B、供应商和分销渠道
C、流动资金数额和周转速度 D、存货净值和周转速度
14、人口密度和家庭结构属于影响房地产价格的什么因素（ ）
A、社会因素
B、区域因素
C、自然因素
D、政治因素
15、投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱?（ ）
A、245.34元
B、248.25元
C、259.37元
D、260.87元
16、（
）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
A、财务规划服务
B、资产管理服务
C、理财顾问服务
D、综合理财服务
17、职工购买、建造、翻建、大修自住住房，可以申请住房公积金贷款，申请贷款应具备条件之一是连续正常缴存住房公积金（ ）以上。
A、六个月
B、一年
C、三个月
D、无时间规定
18、对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括（ ）
A、金融市场的竞争程度
B、金融市场的技术环境 第 3 页 共 18 页 C、金融市场的价格机制
D、金融市场的开放程度
19、个人理财业务中商业银行和客户是两个平等的民事法律主体，民事主体之间进行的民事活动，应当首先遵守（ ）的规定。
A、《民法通则》
B、《中华人民共和国中国人民银行法》
C、《中华人民共和国合同法》
D、《中华人民共和国商业银行法》
20、下列哪一项不属于金融远期合约的特点?（ ）
A、非标准化合约
B、收益稳定
C、没有履约保证
D、柜台交易
21、从业人员进行营销活动的基本出发点，开发客户的首要环节是（ ）
A、了解客户
B、选择目标客户
C、与客户建立信任
D、与客户沟通
22、金融期货中最早出现的品种是（ ）
A、利率期货
B、外汇期货
C、商品期货
D、股票价格指数期货
23、销售保单利益不确定的保险产品，保费额度大于或等于投保人保费预算的（
）的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。
A、80% B、100%
C、120%
D、150%
24、日常生活中我们需要为我们的衣、食、住、行买单所持有的货币是（ ）
A、交易需求
B、投机需求
C、预防需求
D、其他需求
25、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（ ）
A、普通债券，普通股票，国债
B、国债，普通债券，普通股票
C、普通股票，国债，普通债券
D、普通股票，普通债券，国债
26、以下有关黄金价格的说法中错误的是（ ）
A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。
B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。
C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。
D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。
27、根据我国《信托法》的规定，委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起（ ）内行使，未行使的，申请权取消。
A、3个月内
B、1年内
C、6个月内
D、1个月内
28、在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是（ ）
A、老年养老期 第 4 页 共 18 页 B、中年成熟期
C、青年发展期
D、少年成长期
29、股票价格变动的直接原因是（ ）
A、供求关系
B、经济周期
C、通货膨胀
D、市场基准利率
30、下列选项中不属于金融市场特点的是（ ）
A、市场商品的特殊性
B、市场交易活动的集中性
C、市场交易主体的唯一性
D、市场交易价格的一致性
31、在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的资金来源主要是（ ）
A、净资本
B、留存收益
C、增发股票
D、增加负债
32、中外理财专家建议，一般家中留存多少现金为宜（ ）
A、一到四个月
B、两到五个月
C、三到六个月
D、四到七个月
33、目前，包括我国在内的多书国家采用的汇率标价法是（ ）
A、直接标价法
B、间接标价法 C、应收标价法
D、美元标价法
34、宋体（ ）是人民币普通股。
A、A股
B、B股
C、H股
D、N股
35、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（ ）
A、股指期货交易
B、股票交易
C、期货交易
D、期权交易
36、影响结构性理财计划的社会因素不包括（ ）
A、通货膨胀
B、人口结构
C、社会结构
D、家庭机构
37、以下投资工具中,不属于固定收益投资工具地是（ ）
A、银行存款
B、普通股
C、公司债券
D、优先股
38、（ ）是指股票价格的变动是随机且不可预测的。
A、生命周期理论
B、资本资产定价理论
C、随机漫步 第 5 页 共 18 页 D、市场有效
39、当预期未来利率水平上升时，以下说法正确的是（ ）
A、房地产市场走高
B、固定收益产品价格上涨
C、股票价格上涨
D、房地产市场走低
40、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于（ ）
A、保证收益理财计划
B、固定收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
41、在基金赎回中，赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额，一般最低要求持有（ ）份。
A、100
B、500
C、1000
D、10000
42、宋体商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（ ）管理和使用。
A、商业银行需要
B、理财人员意向
C、理财合同约定
D、客户投资目标
43、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品的期望收益率是（ ） A、8.5%
B、9.1%
C、9.8%
D、10.1%
44、下列关于货币型理财产品表述错误的是（ ）
A、主要投资于货币市场的理财产品
B、投资期短，资金赎回灵活
C、本金、收益安全性高
D、常被作为定期存款的替代品
45、下列（ ）行为，违反的不是操纵市场罪。
A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量。
B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量
C、在自己实际控制的帐户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量
D、未经客户委托，假借客户名义买卖证券
46、在信用评级操作程序中，不合要求的是（ ）
A、相关部门调查、初评
B、报送到信贷管理部门审批
C、上报至银行主管风险管理领导审批
D、银行领导签字认定后直接反馈认定信息
47、保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件，并取得（
）颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。
A、工商行政管理机关
B、保险监督管理机构
C、中国人民银行
江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(4355)
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》
课程试卷（含答案）
__________学年第___学期 考试类型：（闭卷）考试
考试时间： 90 分钟 年级专业_____________
学号_____________ 姓名_____________
1、判断题（10分，每题1分）
1. 货币的时间价值是由时间创造的，因此，所有的货币都有时间价值。（ ）
正确
错误
答案：错误
解析：货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，一定时间的投资和再投资所增加的价值，或者是指货币在使用过程中由于时间演化成因素而形成的增值。货币具有时间资产价值需要满足必须以下三点：从前持有的货币可以用作投资，从而获得金融投资回报；货币的购买力会饱受通货膨胀影响而降低；未来的投资往后收入预期具有不确定性。
2. 在通常情况下，信托资金不可以提前支取。（ ） 正确
错误
答案：正确
解析：在通常情况下，信托大笔资金不可以提前支取。但如果融资协议有约定，则在信托合约生效后几个月，委托人（受益人）可以转售信托受益权。
3. 在多样化需求推动和电子交易系统支持下，国际金融市场中的无形市场与有形市场出现交叉叠合趋势。（ ）
正确
错误
答案：正确
解析：在金融市场上，很多有形市场和有形市场是交叉叠合的。例如目前金融工具在很大程度上都以电子化形态呈现，严格指导意义上的有形市场物质性越来越小。传统意义金融工具的交易所或在交易柜台交易的上所在此环境中仅仅是无形整个市场的一个组成部分，有形市场的地位和含义也发生了较大衰减的变化。
4. 互换合约的交易双方中任何一方都可以自行选择执行合约，也可更改或终止合约。（ ）
正确
错误
答案：错误 解析：相联对手是两个对手之间的合约，如果没有双方的同意，互换合约是不能单方面更改或终止的。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关试题库(有答案)
2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关试题库(有答案)
单选题（共30题）
1、通过金融市场的()功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的效率性。
A.融资
B.财富管理
C.避险
D.交易
【答案】 D
2、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（ ）日内书面通知债权人。
A.30
B.20
C.15
D.10
【答案】 C
3、2020年1月3日，章某成功应聘到甲公司工作，甲公司每月按时向章某发放工资5 000元，但直至2021年2月3日甲公司方与其订立书面劳动合同。甲公司因未及时与章某订立书面劳动合同应向其支付的工资补偿是（ ）。
A.110 000元
B.120 000元
C.55 000元 D.60 000元
【答案】 C
4、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值()。
A.前者小于后者
B.相等
C.前者大于后者
D.可能会出现其他三种情况中的任何一种
【答案】 C
5、（2021年真题）在目前国内理财市场业务模式格局中，互联网金融机构主要服务于（ ）
A.高净值客户
B.企业客户
C.大众客户
D.富裕客户
【答案】 C
6、（2019年真题）按照适合性原则，不同风险等级的产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力，若投资人类型为谨慎型，其风险承受能力______，适合______理财产品。（ ）
A.较低；极低风险和低风险
B.极低；低风险
C.较低；低风险 D.极低；低风险和中低风险
【答案】 A
7、李先生购买了某公司首次公开发售时的股票，该公司的分红为每股1．20元，并预计能在未来3年中以每年10％的速度增长，则3年后的股利约为（ ）元。（答案取近似数值）
A.2
B.3.96
C.4
D.1.60
【答案】 D
8、（2021年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（ ）.
中级银行从业考试《个人理财》提升训练试卷C卷
第 1 页 共 44 页 中级银行从业考试《个人理财》提升训练试卷C卷
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______
考号：_______
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金?（ ）
A、创业基金
B、对冲基金
C、成长型基金
D、收入型基金
2、人口密度和家庭结构属于影响房地产价格的什么因素（ ）
A、社会因素
B、区域因素
C、自然因素
D、政治因素
3、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（ ）提示。 第 2 页 共 44 页 A、流动性风险和再投资风险
B、市场风险和流动性风险
C、汇率风险和信用风险
D、汇率风险和利率风险
4、宋体个人理财业务中，商业银行是通过（ ）方式实施民事法律行为。
A、特别代理
B、指定代理
C、委托代理
D、法定代理
5、以下哪项不是构成退休后的年收入的组成部分（ ）
A、社会保障收入
B、雇主退休金
C、投资回报
D、意外死亡的保险金赔
6、用人单位的社会保险登记事项发生变更或者用人单位依法终止的，应当自变更或者终止之日起（ ）日内，到社会保险经办机构办理变更或者注销社会保险登记手续。
A、5日
B、10日
C、15日
D、30日
7、宋体选择房产、黄金、基金等投资工具的客户属（ ） 第 3 页 共 44 页 A、进取型
B、稳健型
C、保守型
D、平衡型
8、在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，以下说法错误的是（ ）
A、先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种
2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案(典型题)
2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（典型题）
单选题（共40题）
1、（2018年真题）（ ）一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。
A.创业基金
B.对冲基金
C.收入型基金
D.成长型基金
【答案】 C
2、（2018年真题）下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是（ ）。
A.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案
B.单目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面”
C.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案
D.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的
【答案】 D
3、（2018年真题）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（ ）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。
A.10
B.5
C.3 D.1
【答案】 B
4、根据《中华人民共和国合伙企业法》的规定，在普通合伙企业中，下列各项中，不可以成为合伙人出资的是（ ）。
A.货币
B.实物
C.知识产权
D.土地所有权
【答案】 D
5、我国发行的债券主要是中期债券，集中在（）年这段期限。
A.3～5
B.4～6
C.5～7
D.6～8
【答案】 A
6、（2020年真题）下列因素中，不影响客户投资风险承受能力的是（ ）。
A.理财产品的发行额度
B.收益预期
C.投资者年龄
D.客户的投资经验
【答案】 A
7、（2017年真题）客户实现其理财目标最重要的基础是（ ）。
A.理财师的专业规划
B.客户现在以及未来的财务资源
C.理财规划方案的执行
D.理财师的后续跟踪服务
【答案】 B
8、（2018年真题）受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有（ ）请求权的人。
2020年浙江省《初级个人理财》测试卷(第347套)
第1页
2020年浙江省《初级个人理财》测试卷
考试须知：
1、考试时间：180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、由于不同的科目的题型不同，文档中可能会只有大分标题而没有题的情况发生，这是正常情况。
5、答案与解析在最后。
姓名:___________
考号:___________
一、单选题(共30题)
1.教育是成为合格理财师的基础，但是教育的效果必须通过( )才能体现出来。
A.教育
B.考试
C.工作经验
D.职业道德
2.小李购买了某公司新发行的股票后，想将部分该公司的股票卖出，他应在( )进行交易，这笔交易是在( )之间进行的。
A.一级市场；小李和该公司
B.一级市场；小李和其他投资者
C.二级市场；小李和该公司
D.二级市场；小李和其他投资者
3.下列关于财产险的说法中，错误的是( )。
A.家庭财产保险是以公民个人家庭生活资料作为保险标的的保险 第2页
B.家庭财产保险可分为普通消费型家财保险、长效还本家财保险、对抵押商品住房本身的家财保险
C.为了避免因业主发生意外而丧失还款能力，从而失去抵押给银行的住房，业主向保险公司购买借款人意外险，将银行作为保单第一受益人
D.企业财产保险对一切独立核算的法人单位均适用
4.商业银行应向投保人提供的文件不包括( )。
A.法人机构理财计划发售授权书
B.投保提示书
C.产品说明书
D.投保单
5.商业银行销售理财产品，不得误导投资者购买与其( )不相匹配的理财产品。
A.风险偏好
B.风险厌恶程度
C.风险认知度
D.风险承受能力
6.私人银行业务的特征不包括( )。
A.目标客户单一
B.高准入门槛
C.个性化服务
D.综合化服务
7.李某是一个不借钱，不用信用卡，理财比较单纯的人。该客户可定位为( )。
初级银行从业资格证《个人理财》能力测试试题 附解析
第 1 页 共 44 页 初级银行从业资格证《个人理财》能力测试试题 附解析
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______
考号：_______
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（ ）管理和使用。
A、商业银行需要
B、理财人员意向
C、理财合同约定
D、客户投资目标
2、AU（T+D）的交易单位为（ ）
A、500克/手
B、1000克/手
C、1500克/手
D、2000克/手
3、描述过去一段时间内，个人的现金收入和支出情况的财务报表的是（ ）
A、资产负债表 第 2 页 共 44 页 B、损益表
C、现金流量表
D、成本明细表
4、以下哪种账户不能用于购买理财产品？（ ）
A、借记卡
B、结算账户存折
C、对公结算账户
D、储蓄存折
5、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是（ ）
A、不具备时间、费用弹性
B、花费难以准确预计
C、教育金需要由家长准备
D、理财时间长，金额高
6、宋体银行代理信托类产品是指信托公司委托（ ）代为向合格投资者推介信托计划。
A、证券公司
B、保险公司
C、商业银行
D、基金管理公司
7、我国人民币升值有利于（ ）
A、出口
B、进口 第 3 页 共 44 页 C、对外贷款
D、国内旅游创汇
8、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（ ）小时。
A、10
B、20
C、15
D、5
9、交易双方在场外市场上通过协商，按约定的价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是（ ）
初级银行从业资格《个人理财》过关练习试题C卷 含答案
第 1 页 共 43 页 初级银行从业资格《个人理财》过关练习试题C卷 含答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______
考号：_______
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是（ ）
A、偿还性
B、收益性
C、流动性
D、安全性
2、从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后（
）日内，将应纳的税款缴入国库，并向税务机关报送纳税申请表。
A、5
B、10
C、30
D、60
3、（ ）为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间。 第 2 页 共 43 页 A、日渐庞大的储蓄存款余额
B、居民理财需求的不断上升
C、投资理财工具的日趋丰富
D、居民理财技能的欠缺
4、信贷资产类银行信托理财产品的说法中，不包括（ ）
A、信用风险
B、收益风险
C、汇率风险
D、流动性风险
5、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（ ）
A、保证收益型理财计划
B、非保证收益型理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
6、按期权地执行价格分类,期权可分为（ ）
A、买入期权和卖出期权
B、看涨期权和看跌期权
C、美式期权和欧式期权
D、实值期权、虚值期权和两平期权 第 3 页 共 43 页 7、资本市场的特征是（ ）
A、风险性高，收益也高
B、收益高，安全性也高
C、流动性低，风险性也低
D、风险性低，安全性也低
初级银行从业资格证《个人理财》强化训练试题C卷 含答案
第 1 页 共 44 页 初级银行从业资格证《个人理财》强化训练试题C卷 含答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______
考号：_______
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是（ ）
A、年龄
B、性别
C、职业
D、体格
2、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（ ）
A、资产所有权
B、资金使用权
C、财产支配权
D、债权
3、（ ）是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。
A、贷款安全性调查 第 2 页 共 44 页 B、贷款合规性调查
C、贷款风险性调查
D、贷款效益性调查
4、关于银行矩阵制的营销机构组织形式，下列说法正确的是（ ）
A、容易滋长本位主义
B、加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系
C、增加了费用开支
D、业务部门间易缺乏沟通效率
5、平价发行的债券被提前按面值赎回，而且市场利率低于债券息票率，则（ ）
A、投资者获益
B、投资者没获益亦未受损
C、投资者承担了再投资风险
D、提前赎回收益率低于到期收益率
6、理财师队伍迅速扩张的原因不包括（ ）
A、理财服务需求大
B、收入稳定、受人尊重
C、行业自理和规范管理
D、居民理财技能欠缺
7、个人理财的基本流程包括以下几个步骤：Ⅰ、了解风险偏好；Ⅱ、制定理财计划；Ⅲ、确定理财目标；Ⅳ、检查财务状况；Ⅴ、执行理财计划；Ⅵ、评估和调整理财计划。正确的次序应为（ ） 第 3 页 共 44 页 A、Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ，Ⅳ，Ⅱ
B、Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ，Ⅱ
C、Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅳ
D、Ⅳ，Ⅰ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ
8、利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减费用后的（ ）
初级银行从业资格考试《个人理财》提升训练试题C卷 附解析
第 1 页 共 17 页 省（市区） 姓名
准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…
初级银行从业资格考试《个人理财》提升训练试题C卷 附解析
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（ ）
A、失业率
B、经济增长率
C、理财目标
D、通货膨胀水平
2、现金比率为最保守的概念，一般应达到（ ）
A、10%
B、20%
C、30%
D、40%
3、宋体如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取（ ）的利息。
A、百分之五
B、千分之五
C、万分之五
D、万分之一
4、宋体金融市场客体是指（ ）
A、金融交易的工具 B、金融中介机构
C、金融市场上的交易者
D、金融监管郎门
5、资金时间价值与利率之间的关系是（ ）
A、交叉关系
B、包含关系
C、主次关系
D、无任何关系
6、宋体假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%，30%，10%，-20%，则该理财产品的期望收益率是（ ）
A、20.4%
B、20.9%
C、21.5%
D、22.3%
7、我国法定的退休年龄为女性（ ）周岁。
A、50
B、55
C、60
D、57
8、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（ ）
初级银行从业资格考试《个人理财》题库综合试卷C卷 附解析
第 1 页 共 44 页 初级银行从业资格考试《个人理财》题库综合试卷C卷 附解析
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______
考号：_______
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、下列关于长期偿债能力指标的说法，错误的是（ ）
A、资产负债率说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重
B、债务股权比率反映了所有者权益对债权人权益的保障程度
C、有形净资产债务率反映了企业可以随时还债的能力
D、利息保障倍数反映了企业获利能力对到期债务利息的保证程度
2、从有价证券的性质上看，有价证券是属于一种（ ）
A、真实资本
B、虚拟资本
C、真实商品
D、实业资本
3、（ ）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。
A、综合性 第 2 页 共 44 页 B、合法性
C、规划性
D、目的性
4、从（ ）年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品。
A、2002
B、2003
C、2004
D、2005
5、子女教育规划的主要内容不包括（ ）
A、对教育费用需求的定量分析
B、金融产品的选择
C、通过储蓄积累教育专项资金
D、风险控制方法的选择
6、宋体根据可保利益原则,我们无法为（ ）投保。
A、家用电器
B、租用地别人地房屋
C、公共广场地雕塑
D、自己地房产
7、我国个人所得税中稿酬所得适用（ ）
A、14％的实际比例税率
B、适用5％～35％的五级超额累进税率 第 3 页 共 44 页 C、20％的比例税率
D、适用20％～40％的三级超额累进税率
8、通常低风险、低收益资产占50%左右，中风险、中收益资产占30%左右，而高风险的等资产比例最低，这种资产配置组合属于（ ）