长沙银行2019年第41期个人结构性存款产品到期报告
大新银行(中国)有限公司个人结构性存款产品协议书（人民币）说明书
个人结构性存款产品协议书（人民币）甲方：证件类型：证件号码：乙方：大新银行（中国）有限公司分/支行为了维护甲方的权益，请在签署本协议前，仔细阅读本协议各条款（特别是黑体字条款），充分了解银行结构性存款产品的运作细则、协议双方的权利、义务和责任，如有疑问，可向乙方咨询。
甲乙双方经友好协商，本着平等自愿、诚实信用的原则，就甲方向乙方购买本期结构性存款产品（以下简称“本产品/产品”，产品信息详见《个人结构性产品说明书》），达成协议如下：第一条双方权利义务1. 甲方自愿向乙方购买本产品，接受乙方提供的投资服务。
甲方承诺由此产生的相关风险由甲方承担，本产品甲方面临的风险详见《个人结构性存款产品风险揭示书》和《个人结构性存款产品说明书》。
2. 乙方在运用存款资金进行投资时，应履行诚实信用、谨慎勤勉的义务，管理存款资金，依法保护甲方的财产权益。
3. 甲方应在乙方处开立存款指定账户（以下简称“指定账户”），用于本产品认购资金划转及资金兑付，甲方承诺持有本产品期间指定账户不做销户。
4. 甲方在产品认购期内购买本产品时（本产品认购期的最后一天，甲方应在北京时间当日下午16：00 前认购），应同时向指定账户存入《结构性存款产品认购申请表》所认购的足额资金，并同意授权乙方于本产品起息日当日将甲方指定账户内相应的存款资金划转至乙方为甲方开立的指定结构性存款账户。
甲方认购的具体金额以乙方系统记载出具的《结构性存款产品认购交易回单》显示为准。
5. 由于甲方未存入认购资金或资金不足或未在约定的时间前认购本产品的，或者因指定账户挂失/换卡、甲方证件过期、账户睡眠或被国家有权机关采取冻结、处置等强制措施而无法扣划资金而导致交易失败的，乙方不承担相应责任。
6. 特别提示：甲方已仔细阅读本产品《个人结构性存款产品风险揭示书》和《个人结构性存款产品说明书》，已充分知悉产品风险等级，并确定以上述存款资金投资本产品，同意乙方于产品起息日当日将甲方指定账户内相应的认购资金划转至甲方结构性存款账户，对此乙方无需另行征得甲方同意或给予通知，无需在划款时以任何方式与甲方进行最后确认。
基于商业银行净息差分析的若干判断
基于商业银行净息差分析的若干判断今年以来国家宏观调控部门利用LPR 引导实体经济融资成本下行、引导金融部门向实体经济让利的意图较为明显。
在这种情况下,商业银行净息差管理的重要性进一步凸显。
如果将净息差与商业银行的经营策略等联系起来,则更容易解读商业银行盈利能力的密码。
看板块,看趋势,关键要看战略入表净息差=(银行全部利息收入-银行全部利息支出)/全部生息资产的均值。
2019年上市银行平均净息差(净利息收益率)为2.16%,其中,上市的大型商业银行、股份制银行、城商行、农商行平均净息差分别为2.13%、2.24%、2.10%、2.51%。
就净息差的分析而言,第一要对照同类银行净息差的平均水平、先进水平,找出影响本行净息差的主要因素。
对有的银行而言,影响净息差的主要因素可能是资产结构以及付息成本。
对于有的银行而言,影响因素主要是信用风险。
第二,将净息差率公式进行转化,分解为信贷业务净息差、金融市场业务净息差、存放中央银行款项业务净息差的加权平均。
信贷业务可以进一步划分成对公贷款和零售贷款。
与同类银行平均净息差进行对比,找出影响本行净息差率的业务板块。
判断一:净息差表现不好的银行,未必是战略管理入表做的不好的银行。
但是净息差方面表现好的银行,往往是战略入表做的好的银行。
净息差并非越高越好,好的净息差表现特征是绝对水平较高且稳定,但凡在净息差方面表现稳定的银行,都是战略入表方面做的好的银行。
招商银行是战略最为清晰且有效执行的商业银行,2017～2019年,招商银行的净息差分别为2.43%、2.57%、2.59%。
生息资产收益率和付息负债成本率保持稳定。
2018～2019年,招商银行生息资产收益率分别为4.34%、4.38%,付息负债成本率均为1.9%。
平安银行2019年净息差为2.62%,为上市股份制银行之首,这与平安银行坚定不移地推进零售战略有关。
常熟银行净息差位居全部上市银行首位,主要原因是大力推进数字普惠金融战略。
银行结构性存款说明书
·合同编码：X结构性存款非法定利率存款产品有风险、投资须谨慎XX银行结构性存款说明书重要须知1. 本结构性存款与一般性存款存在明显区别，不保证本结构性存款的产品收益，具有一定的风险。
2. 本结构性存款仅向依据中华人民共和国有关法律法规及本产品说明书规定可以购买本类结构性存款的合格投资者发售。
3. 银行郑重提示：在购买本结构性存款前，客户应确保自己完全明白本结构性存款投资的性质、结构及所涉及的风险，详细了解和审慎评估本结构性存款的资金投资方向、风险类型及预期收益等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的结构性存款。
4. 本结构性存款根据产品说明书所载内容进行操作。
客户若对本结构性存款有任何疑问或投诉，请到银行营业网点进行咨询或投诉。
一、产品要素（一）产品名称：结构性存款（二）产品类型：保本浮动收益型；产品所属类型结构性存款。
（三）投资及收益币种：人民币（四）挂钩标的：美元3个月LIBOR利率（USD 3M LIBOR）对于每一个观察日，利率应为指定期限内“USD-LIBOR-BBA”报价，它可通过XX系统的数据获得（XX代码: X Index）。
当所需利率在XX系统上不存在时，则观察日当天利率将由估值方通过市场化公允价格自行决定。
（五）产品风险评级：/（六）适合客户类别：本结构性存款适合□有投资经验客户●有投资经验客户及无投资经验客户投资，须同时满足如下条件：□风险承受度评级/ 级以上（含）的机构客户。
（七）投资金额：CNY5,779,200.00元（八）结构性存款成立规模下限：RMB30,000,000.00元。
（九）成立日：如果银行判定本结构性存款成立，则本结构性存款的成立日为2018 年11月8日。
（十）到期日：2019年11月8日（如遇非工作日，则遵从工作日调整规则调整）。
（十一）工作日调整规则●采用修正的下一工作日。
指在产品合同中特定事项所指向的日期为非工作日时则自动顺延至该日期后的第一个工作日，但若顺延后的日期为月份的第一个工作日则不进行顺延而改为提前至该日期之前最近的工作日。
03-视易娱加管理系统V2.0(业务简要操作手册)-20180306
目录第1章产品概述 (6)第2章配置要求 (6)第3章安卓平台 (6)第4章利云终端配置 (7)4.1.网络设置 (8)4.2.服务器设置 (10)4.3.打印机设置 (11)4.4.显示器设置 (12)4.5.钱箱盒设置 (13)4.6.日志管理 (13)4.7.手动升级 (14)4.8.重启打印服务 (14)4.9.固件版本升级 (14)第5章常用按钮 (14)第6章咨客管理系统 (15)6.1.预订业务 (16)6.1.1.预约管理 (16)6.1.2.卡台预约 (18)6.1.3.预约排座 (19)6.1.4.预订转台 (21)6.1.5.卡台撤订 (22)6.1.6.等位登记 (23)6.2.客户管理 (25)6.2.1.会员信息管理 (25)6.2.2.普客信息维护 (32)6.2.3.会员可用分店查询 (34)6.2.4.在线申请会员查询 (34)6.2.5.会员支取 (35)6.3.业务查询 (36)6.3.1.等位查询 (36)6.3.2.预订查询 (37)6.3.3.会员账户变动查询 (38)6.3.4.会员信息变动查询 (39)6.3.5.网络支付明细查询 (40)6.3.6.换并台查询 (41)6.3.7.预订转台查询 (42)6.4.消息处理 (43)6.4.1.总台消息 (43)6.4.2.火警 (44)6.5.常用 (44)6.5.1.预订 (44)6.5.2.带客 (45)6.5.3.开台 (45)6.5.4.测机 (46)6.5.5.故障 (46)6.5.6.预订转台 (47)第7章收银管理系统 (47)7.1.收银管理 (48)7.1.1.协议销账 (48)7.1.2.网络支付明细查询 (48)7.1.3.退单业务 (49)7.1.4.反结账 (51)7.1.5.收银交接班 (52)7.2.财务查询 (53)7.2.1.换、并台查询 (53)7.2.2.异常业务查询 (54)7.2.3.退单查询 (55)7.2.4.账单查询 (55)7.2.5.开台单查询 (56)7.2.6.营业报表 (57)7.2.7.交接班报表 (57)7.2.8.预付费查询 (58)7.2.9.在线订单查询 (59)7.2.10.点单清单查询 (59)7.2.11.实时营业汇总查询 (60)7.3.客户管理 (61)7.3.1.会员信息管理 (61)7.3.2.普客信息维护 (68)7.3.3.会员可用分店查询 (70)7.3.4.在线申请会员查询 (70)7.3.5.会员支取 (71)7.4.预订 (72)7.5.预订修改 (73)7.6.卡台撤订 (74)7.7.开台 (75)7.8.补打开台条 (75)7.9.取消开台 (76)7.10.商品销账 (76)7.11.信息修改 (77)7.12.商品点单 (77)7.12.1.挂账模式 (77)7.12.2.现结模式 (80)7.12.3.其它说明 (82)7.13.商品退单 (88)7.14.预付费 (90)7.15.结账 (92)7.16.结账重开 (92)7.17.账单还原 (93)7.18.换台 (93)7.19.并台 (94)7.20.取消操作锁 (95)7.21.清洁 (95)7.22.空置 (95)7.23.消费清单 (95)7.24.故障 (96)7.25.取消故障 (96)7.26.测机 (96)7.27.取消测机 (97)7.28.补打测机条 (97)7.29.待客 (97)7.30.取消待客 (97)7.31.锁定 (97)7.32.解锁 (98)第8章楼道点单系统 (98)8.1.点单业务 (98)8.2.赠送录入 (99)8.3.退单录入 (100)8.4.催叫服务 (100)8.5.本人点单查询 (102)8.6.销售经理业绩 (104)8.7.换、并台查询 (105)8.8.出品查询 (105)第9章吧台出品系统 (106)9.1.业务管理 (108)9.1.1.商品传送 (108)9.1.2.商品沽清 (109)9.1.3.吧台点单 (110)9.1.4.退单业务 (110)9.1.5.商品充公 (110)9.1.6.商品寄存 (112)9.1.7.存酒支取 (114)9.1.8.会员支取 (115)9.2.业务查询 (115)9.2.1.房态查看 (116)9.2.2.沽清查询 (116)9.2.3.出品查询 (117)9.2.4.库存查询 (118)9.2.5.寄存支取查询 (119)第10章仓库管理系统 (120)10.1.库存管理 (120)10.1.1.物品申购 (120)10.1.2.物品采购 (123)10.1.3.物品入库 (124)10.1.4.物品退货 (127)10.1.5.物品调拨 (128)10.1.6.物品报损 (129)10.1.7.物品充公 (129)10.1.8.物品领用 (129)10.1.9.物品归还 (130)10.1.10.物品盘点 (131)10.1.11.销售价调整 (133)10.1.12.成本价调整 (135)10.1.13.收货管理 (136)10.1.14.店间调拨 (138)10.2.供应商管理 (138)10.2.1.结算方式设置 (138)10.2.2.供应商费用类型 (139)10.2.3.供应商类别维护 (140)10.2.4.供应商设置 (141)10.2.5.供应商结算申请 (145)10.2.6.供应商结算付款 (147)10.3.寄存管理 (149)10.3.1.寄存类型设置 (149)10.3.2.寄存商品设置 (149)10.3.3.商品寄存 (150)10.3.4.存酒支取 (151)10.3.5.寄存单管理 (151)10.3.6.支取单管理 (152)10.4.仓库设置 (152)10.4.1.仓库设置 (152)10.4.2.物料编码 (153)10.4.3.单据编码 (153)10.4.4.库存报警处理 (154)10.5.查询分析 (155)10.5.1.供应商对帐查询 (155)10.5.2.供应商未结查询 (157)10.5.3.库存报表 (157)10.5.4.库存查询 (158)10.5.5.调价查询 (159)10.5.6.库存报警滞销查询 (159)10.5.7.配送报表 (160)10.5.8.物品流通对帐表 (161)10.5.9.寄存支取查询 (161)10.5.10.寄存支取汇总 (162)第1章产品概述视易娱加酒吧管理系统，简称“娱加”，星网视易360度娱乐资深团队吸收了国内众多大型酒吧场所的管理经验后，精心打造的一款专门针对酒吧行业的管理软件，解决了酒吧行业运营、收银管理中的难题。
2019年上半年中国银行业理财市场报告
目录
概述 ...............................................................................................................................1 一、银行业理财产品存续情况................................................................................... 4
三、银行业理财产品投资资产情况......................................................................... 12 四、银行业理财产品收益情况................................................................................. 13 附注 .............................................................................................................................14 声明 .............................................................................................................................15 特别提示：《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称“资管新 规”）《商业银行理财业务监督管理办法》（以下简称“理财新规”）发布后，银 行理财业务的相关定义和口径发生了变化，只有非保本理财产品才是真正意义上 的资管产品。鉴此，自 2018 年 1 月起，银行业理财登记托管中心（以下简称“ 理 财中心”）对非保本理财产品进行了专项统计分析。本报告中产品存续情况 、发 行情况、投资资产情况和收益情况均仅针对非保本理财产品进行分析，并 新增产 品募集形式、投资性质等分析维度，与 2018 年及以前年度发布的理财 市场报告 口径有所不同，不具可比性。
长沙银行
长沙银行简介简介综合实力在长沙市内同业稳居前三，在全国120多家城商行中排名前列，发展素质全面达到银监会确定的“优秀银行”标准，各项结构性指标基本达到全国性股份制商业银行中上水平、上市银行水平，被中国银监会评为中国银行业中二类行，2008年荣膺中国“最具成长力中小银行”。
发展简史概述长沙银行前身为成立于1997年5月的长沙市商业银行，2008年11月17日更名为长沙银行，总行位于长沙，拥有包括广州分行、常德分行、湘潭分行、株洲支行在内的31家分支机构，73个营业网点，控股发起湘西长行村镇银行、祁阳长行村镇银行和宜章长行村镇银行3家村镇银行。
截至2011年末，全行资产总额达到1227.2亿元，存款余额达到1029.95亿元，利润达到17.1亿元，不良率控制在0.78%以内，资本充足率达到12.77%。
综合实力稳居长沙同业前三，在全国140多家城商行中名列前茅，荣膺中国“最具成长力中小银行”，并连续四年被银监会评为当前中国银行业最高等级的二类行。
在英国《银行家》杂志评选的2010年度全球1000大银行中，长沙银行名列第673位;在第六届“21世纪亚洲金融年会”上荣膺“2011亚洲银行竞争力排名(中小银行)”第五名;在中国《银行家》杂志评选的2010年度全国城市商业银行(资产规模500—1000亿元)竞争力榜单中排名第二。
立行以来，长沙银行始终坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务市民”的市场定位，致力于成为对市政建设支持力度最大，对中小企业和市民服务最贴心的商业银行。
累计支持政府重点建设项目100多个，中小企业8000多家，个人投资创业10万多户，服务长沙及周边地区市民客户300多万人。
与此同时，长沙银行作为中国服务行业500强企业、湖南省100强企业、湖南服务行业20强企业，也是全省唯一一家连续三年入选纳税50强的金融机构，总部经济的效应日益凸显，金融辐射力不断增强;作为中联、三一、山河智能工程机械按揭贷款的先行者，长沙银行有力地推动了长沙“工程机械之都”的迅速崛起;联保贷款、快典贷、转账支付卡等创新型产品的相继推出，则给广大小微企业送去了福音;壹站通数字社区的遍布星城，走进千家万户，更是极大方便了市民的日常生活。
长沙银行组织架构和部门职责
长沙银行组织架构和部门职责一、长沙银行概述长沙银行是中国内地的一家城市商业银行，成立于1997年，总部位于湖南省长沙市。
截至2021年底，长沙银行总资产达到人民币1.29万亿元，净利润达到人民币83.3亿元。
目前，长沙银行拥有全国范围内的分支机构和服务网点。
二、组织架构作为一家城市商业银行，长沙银行的组织架构主要由董事会、监事会和管理层三部分组成。
1. 董事会董事会是长沙银行的最高决策机构，负责制定公司战略和发展规划，并对公司经营管理进行监督和指导。
董事会由13名董事组成，其中包括董事长、副董事长和独立董事等不同类型的成员。
此外，根据公司需要，董事会还可以设立专门委员会来处理特定问题。
2. 监事会监事会是负责对公司经营管理进行监督的机构。
监事会由5名监事组成，其中包括主席和独立监事等不同类型的成员。
监事会的主要职责包括审计公司财务报告、监督公司治理结构和内部控制等。
3. 管理层管理层是长沙银行的执行机构，由行长领导。
管理层负责制定公司具体业务发展计划和实施方案，并对公司日常经营管理进行指导和监督。
此外，管理层还包括风险管理部门、内控合规部门和人力资源部门等职能部门。
三、部门职责长沙银行的各个职能部门在公司日常经营中起到了不可或缺的作用，下面将对其主要职责进行介绍。
1. 风险管理部门风险管理部门是长沙银行的重要职能部门之一，负责识别、评估、监测和控制各类风险。
该部门主要包括信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理等不同的子部门。
其中，信用风险管理是最为重要的一个子部门，其主要职责包括审批贷款申请、制定信贷政策和流程等。
2. 内控合规部门内控合规部门是长沙银行保证公司合规运营的重要部门，其主要职责包括制定内部控制制度、监督内部风险控制、开展合规培训等。
该部门还负责对公司各项业务进行合规性审查和管理，确保公司在法律和监管要求下开展业务。
3. 人力资源部门人力资源部门是长沙银行的重要职能部门之一，其主要职责包括招聘、培训和绩效管理等。
银行：上半年增提拨备做实质量，后续关注核心盈利稳定性
上半年增提拨备做实质量，后续关注核心盈利稳定性银行事件概述:目前36家上市银行的2020年中报全部披露完毕，实现归母净利润同比降9.4%，营业收入和拨备前利润分别同比增6.28%、6.92%。
主要观点：►上市银行上半年净利负增，仅城商行实现正增，营收PPOP增速环比回落上半年36家上市银行净利润同比降9.42%，较一季度的 5.52%转负且为近年来首次负增；营收和PPOP分别同比增 6.28%/6.92%，虽然环比一季度回落，但仍大幅超过利润增速，反映减值计提放量。
上半年减值准备同比多提38.56%（环比一季度14.22%大幅提升），利息收入和中收助力核心盈利仍基本保持稳健。
►上半年拨备计提拉低业绩增速，规模仍是业绩主要正贡献因子上半年利润负增9.42%主要影响因素源于拨备大幅计提（负贡献15.4%）；今年以来尤其是二季度流动性环境进一步宽松、叠加贷款利率并轨影响显现，银行息差普遍承压，息差变化对业绩增速负贡献3%；规模变化仍是业绩的主要正贡献因子（+5.75%），且贡献度逐季提升，反映银行信贷投放放量支持实体形成以量补价；手续费和成本收入比对净利润分别正贡献 1.96%、2.49%，且整体基本保持平稳态势，反映中收的持续改善和控费能力的提升。
►基本面数据详解：1）资产：二季度规模平稳扩增，城农商行增速上行，或源于监管支持中小银行资本补充以及加大普惠小微贷款投放引导，促进城农商行资产扩表。
资产配置方面，贷款占比进一步提升，且上半年对公贷款获增配，二季度随着居民消费恢复零售贷款增长修复。
2）负债：上半年贷款投放放量助力存款沉淀下，上市银行存款表现强劲，上半年存款新增超去年全年，同时定期化程度提升。
3）息差：降息周期银行息差承压，24家上市银行净息差同比下行。
受益于主动负债成本大降，城商行息差存韧性。
后续伴随进一步压降实体融资成本的政策落地，以及市场流动性的边际收紧、负债端压力略有提升下，未来息差的压力也将提升。