公司担保流程调查报告
2023年担保行业市场调查报告
2023年担保行业市场调查报告本次担保行业市场调查报告旨在对中国担保行业的市场状况和发展趋势进行分析和总结，并为担保企业提供参考和建议。
一、担保行业市场概况担保行业是指企业为客户提供信用担保服务的市场。
信用担保是一种金融服务，通过担保企业向第三方提供担保，减少借款人的信用风险，提高借款人的借款能力，推动经济发展。
目前，我国担保行业已经取得了长足的发展。
2019年，全国担保机构共担保贷款超过4.4万亿元，同比增长8.66%。
其中，担保公司担保贷款占比超过70%，成为行业主导力量。
二、担保行业市场分析1、市场机遇随着我国经济的快速发展，中小微企业的发展壮大，融资需求逐年增加。
而传统金融机构对于这些企业的融资需求往往会存在较为严格的审查和把控，导致优秀的中小微企业难以顺利获得融资。
担保行业则能够通过提供信用担保服务，降低金融机构的风险，帮助优秀的中小微企业获得融资，创造更多的就业机会和经济效益。
2、市场挑战随着金融市场的深入发展，互联网金融的兴起，担保行业的竞争也越来越激烈。
通过互联网渠道和技术手段，众多小微企业和个人也可以方便地获得融资，降低了对信用担保的依赖性。
因此，担保企业需要不断提升自身的服务水平和技术能力，提高客户的信任度和忠诚度，才能更好地应对市场挑战。
三、担保行业未来发展趋势1、科技与担保的结合随着互联网技术的不断发展，担保企业需要更加重视技术创新，将互联网技术与信用担保服务有机结合。
通过大数据、人工智能等技术手段，提高信用评估的准确性和效率，并为客户提供个性化的信用担保服务，推动担保行业的数字化转型。
2、拓展服务领域除了传统的信用担保服务，担保企业还可以考虑拓展其他服务领域，如风险投资、投融资咨询、资产证券化等。
通过拓宽服务领域，为客户提供更多元化的金融服务，扩大企业的市场份额和竞争优势。
3、加强合规管理担保企业需要加强对风险防范和合规管理的重视，完善内部管理机制，严格遵守市场准入、合同签订、信息披露等合规要求。
融资担保公司担保业务流程(ppt 39页)
6 法定代表人证明书、法定代表人、总经理、财务负责人的简历及身份证复印件； 经办人授权书、经办人简历及身份证复印件
提供人
时间
14 本公司根据项目的具体情况要求提供的其他资料， 如土地证、房产证、专利证书、客户清单、未完成合同、特殊行业的立项批复、生产经营许可证等
担保业务受理——资料收集
• 申请担保的企业提交的资料经本公司初步审理认为基本可行后， 担保业务部受理人员应在接受企业担保申请资料后三个工作日内 将所有的资料转交项目评审人员和法律审核人员
• 可以提供的和可以考虑的反担 保措施条件
• 了解企业法人、高管的经理及 个人信用情况
• 了解企业、项目的发展规划；
• 介绍并提供《担保业务流程》； 介绍相关业务制度；提出开展 业务合作的建议和有关调查时 间安排；
• 介绍保费收取情况
• 判断项目是否可以立项。对明 显不符合条件的项目，及时给 客户答复
• 从侧面（如银行、管理部门、相关企业等）调查法人、公司高管ห้องสมุดไป่ตู้信用 历史记录，了解其还款意愿
1.4担保业务受理——登记、入档
• 在收集到企业的基本资料后，要登记并存入公司档案，并保持跟 踪。
• 对初步审查后不予受理的项目，书面说明原因报告部门经理同意 后，回复申保单位，并留取该单位基本信息归入公司的信用档案。 重要项目报告公司业务部负责人后回复申保单位。
1.5担保业务受理——立项
担保业务立项条件
企业必须是在国家有关部门依法登记注册、独立核算、自负盈亏、具有法人资格和履约能力的经济 实体 企业的财务会计核算规范，资产状况良好，依法纳税，具有符合法定要求的注册资本金和必要的营 运资金、经营场所及设施 企业负责人应具有一定的领导者素质和经营管理水平
银行对担保公司将合作调查报告
银行对担保公司将合作调查报告篇一：关于融资担保发展情况的调研报告关于融资担保发展情况的调研报告关于融资担保发展情况的调研报告为充分发挥担保业在经济社会发展的重要作用，进一步加强银行业金融机构与担保公司的业务合作，切实改善我市金融生态环境，优化信贷结构和资源配置，解决中小企业贷款难的问题，根据市政府主要领导意见，市金融工作办公室对全市融资担保业发展情况进行了专题调研，并针对银保、保企合作过程中存在的问题提出了意见和建议。
一、融资担保业发展基本情况近年来市委、市政府高度重视金融生态环境建设，把如何化解企业融资难题，特别是中小企业融资难的问题摆在重要位置，大力发展企业融资担保体系建设，不断加大政策扶持力度和工作推进力度，有效的促进了全市融资担保服务体系的快速发展。
（一）融资担保机构发展迅速。
近年来，我市先后注册成立了5家担保公司，注册资本达到32807万元，分别是企业融资担保公司（注册资本5000万元）、天健投资担保集团有限公司（注册资本10807万元）、招远山玲担保投资有限公司（注册资本10000万元）、烟台宝盛投资担保有限公司（注册资本4000万元）和招远市万佳担保有限责任公司（注册资本3000万元,主要为建筑行业提供工程质量担保）。
其中有两家为政策性担保公司，分别是企业融资担保公司和天健投资担保集团有限公司，注册资本为15870万元，政策性担保资金达到5800万元，占注册资本的%。
（二）担保机构业务稳健发展。
目前，我市已有建设银行、农村信用社、烟台银行三家银行业金融机构准入了担保公司。
农村信用社为法人单位，政策比较灵活也相对宽松，与担保公司开展合作时间比较早，担保业务也比较多。
XX年，分别与山东天健投资担保集团有限公司、招远市企业融资担保有限公司和烟台市信用担保有限责任公司合作，共累计发放担保贷款14笔5982万元，今年一季度，共累计发放8笔3469万元；烟台银行上级行给予支行300万元授权，授权范围内支行可以灵活给予企业及时的信贷支持，目前已准入了企业融资担保公司和天健投资担保公司两家担保机构，授信担保额度均为1个亿，一季度，与企业融资担保公司合作一笔业务，另有4笔业务正在协商办理中；建设银行已准入天健投资担保公司。
融资性担保公司业务流程有什么？
Cooperation is the foundation of the prosperity of all teams.（页眉可删）融资性担保公司业务流程有什么？导读：融资性担保公司业务流程有：提出申请、提交有关材料、审查材料、协商担保事项、签订担保合同、有关违约责任等，对于融资性担保公司的合同签订，是需要严格基于上述流程来进行办理的。
一、项目申请二、项目评审1、通知客户准备相关资料并填写《项目申报书》。
2、项目经理对客户提供的资料进行书面审核，对客户填报的《项目申报书》及所附资料的真实性、合法性、可行性等进行实地调查，将资料汇总后，由法务部出具法律审查意见书，提交二级评审;3、经二级评审通过并落实相关条件后，项目经理出具项目评审报告，上报公司审保会。
本地企业申请担保项目的，实地审查工作从项目受理开始原则上应在十个工作日内完成;异地企业申请担保项目的实地审查工作原则上应在十五个工作日内完成。
调查费用由企业承担。
三、项目决策审批根据二级评审意见及评审报告，经公司审保会审定，报决策机构审批。
从项目受理起应在17个工作日内书面通知企业办理担保手续(或做出不予担保的答复);异地企业延长至20个工作日。
四、担保手续的完成1、经审批同意担保的项目，为相关银行出具意向性担保函。
2、与企业签订《委托保证合同》、《反担保抵押合同》或《反担保质押合同》、《监管协议》等有关法律文件，同时完善合同公证、抵押物的抵押登记、保险等法律手续。
3、经银行审贷会批准后，与贷款银行签订《保证合同》，贷款银行对借款人正式办理贷款发放手续，同时贷款银行向担保公司送交放款通知。
公司正式履行保证责任，同时按照规定收取担保费。
五、保后跟踪1、项目经理根据与企业签订的《监管协议》等法律文件，在承保期内按月(季)深入贷款企业调查其贷款资金的使用情况、银行账户资金的出入情况、项目的实施进展程度等;2、检查中一旦发现项目在运作过程中出现问题，须立即采取措施，并于二日内以书面形式将存在的问题及初步处理意见报告部门经理。
调查报告担保能力测算【公司担保业务调查报告】
调查报告担保能力测算【公司担保业务调查报告】×××公司担保业务调查报告申报日期：×××公司担保业务调查报告×××公司作为借款申请人（以下简称申请人），为了×××原因，向×××金融机构申请贷款×××万元，期限×个月，申请由XXXX担保有限公司公司作为本笔贷款的保证人，承担连带责任保证。
其反担保方式为1、×××。
2、×××。
3、×××。
本笔业务由×××作为主调查人、×××作为协助调查人，现将有关情况汇报如下：一、调查方式（调查人员到申请人现场采取什么方式？对那些项目进行了调查？对那些物品进行了盘点？对那些账目进行了核对等等？）二、申请人主体评价（一）申请人基本情况借款人全称注册地址目前实际地址办公电话法定代表人姓名___ 财务负责人姓名 ___ 注册资本企业成立日期实收资本营业期限公司类型所有制类别主营业务所属行业企业法人营业执照号码是否年审组织机构代码证号码是否年审税务登记证地税是否年审国税是否年审贷款卡号码密码是否年审资质证书类别、等级是否年审环保许可证是否年审特殊行业的经营许可证是否年审职工在职人；大专以上学历人；中高级以上职称人。
（二）申请人发展经历及重大股东变化（三）申请人隶属关系或控制关系情况目前申请人主要股东情况表主要股东名称实际投资金额占实收资本比例（%）主营业务申请人下属分公司、全资和控股子公司情况表公司名称注册资本主营业务资产规模本年净利润申请人主要参股公司情况表公司名称注册资本主营业务资产规模本年净利润申请人与以下公司无股份联系但实际是关联公司情况表公司名称注册资本主营业务资产规模本年净利润申请人隶属关系或控制关系、关联交易等具体情况说明（四）申请人管理情况评价目前申请人主要高管人员表姓名性别年龄学历职务职称 ___素质整体评价{包括主要 ___简介、何时担任本企业领导、班子结构是否优良、业务素质、领导能力、行业经验、经营风格、道德品质、曾受到何种奖励和处罚？管理层的稳定性如何？} 申请人主要的领导岗位是否主要由有亲缘关系的人员担任：三、申请人财务情况报表类型：□合并报表/□汇总报表；□经审计/□未经审计审计单位名称：审计意见类型：□无保留□保留□否定□拒绝发表意见保留意见及否定意见的具体内容: 财务报表主要指标比较分析表单位：万元、% 项目×年×年×年×年×月比较序号 1 2 3 4 4-1 货币资金 0 短期投资0 应收帐款 0 其他应收款 0 预付帐款0 存货 0 待摊费用 0 流动资产 0 长期股权投资 0 固定资产原值 0 固定资产净值0 无形资产 0 长期待摊费用 0 在建工程0 长期待摊费用 0 总资产 0 短期借款0 应付票据 0 应付账款 0 预收账款 0 应付股利 0 应付工资 0 其他应付款 0 其他应缴 0 应付福利 0 专项应付款 0 未交税金 0 预提费用 0 预计负债 0 流动负债 0 长期借款 0 总负债 0 净资产0 实收资本 0 资本公积 0 盈余公积 0 未分配利润 0 归属母公司权益 0 少数股东权益0 比较序号 1 2 3 4 3-1 销售收入 0 主营成本0 经营费用 0 税金及附加 0 主营利润0 财务费用 0 利润总额 0 所得税 0 净利润总额 0 经营活动产生的现金流入经营活动产生的净现金流投资活动产生的现金流入投资活动产生的净现金流筹资活动产生的现金流入筹资活动产生的净现金流净现金流资产负债率流动比率速动比率流动资产周转次数总资产周转次数销售利润率总资产利润率净资产利润率分析{调查人从调查、观察的角度，主观判断申请人以上财务数据的真实性的程度，其原因是什么？} 偿债能力分析{根据以上数据列对短期、长期偿债能力及其趋势进行比较分析} 营运能力分析{根据以上数据列对营运能力及其趋势进行比较分析} 成长能力分析{根据以上数据列对其成长能力及其趋势进行比较分析} 盈利能力分析{根据以上数据列对其盈利能力及其趋势进行比较分析} 申请人×年×月×日末为止，其具体的财务数据的调查情况如下（基本上按财务报表科目顺序排列）※资产情况……※负债情况 1、…… 2、……贷款卡查询情况（查询日期）：单位：万元、% 贷款卡是否有效短期贷款余额长期贷款余额承兑汇票贴现余额开立承兑票据余额以上金融负债合计为其他借款人提供保证责任的贷款余额各类信用余额合计欠息余额不良贷款余额不良承兑票据余额诉讼其他情况以上金融负债数据同申请人财务数据的差异及其原因： 3、……。
公司贷款调查报告范文
公司贷款调查报告范文公司贷款之后，你要做一份公司贷款的调查报告，那么你知道怎么做更好吗?下面是店铺为大家整理的公司贷款调查报告范文，欢迎阅读。
公司贷款调查报告范文篇1：一、借款人基本情况1、借款人资格审查：该企业创建于1983年，2004年4月对原__水泥厂进行了股份改制，改制后的企业名称为__有限公司登记注册的《企业法人营业执照》号码6103231002563，注册资金7445.3万元，营业期限2004年4月7日至2014年4月6日，经营范围为32.5、32.5R、42.5、42.5R水泥的生产销售，复膜编织袋的生产，水泥石料的开采及经销等;《组织机构代码证》登记号：组代管610323—000553，有效期2004年4月8日至2008年4月8日;《贷款卡》编号为610303000003368601;以上三证均真实有效且已按期年检，经审查该客户具有办理信贷业务资格，公司贷款调查报告。
2、借款人基本情况：__有限公司为__县__企业集团总公司下属的企业，企业住所位于__县__工业园区，主要产品为__牌普硅32.5#、42.5#水泥。
从业人员2565人，其中：管理和中级技术人员435人。
公司由股东选举产生董事会、监事会，内部设有办公室、生产科、供应科、销售科、财务科、质技科、安全科、保卫科八个职能部门。
现拥有20万吨生产线一条、30万吨干法旋窑生产线三条以及正在扩建的100万吨干法旋窑生产线，年产优质石灰石150万吨的自备石灰石矿场2个，年产合格编织袋2500万条的生产线1条，加工水泥配套设备的机械制造科1个，年成品水泥生产能力可达300万吨。
设立了8个销售办事处，拥有160多人的销售队伍，形成了强大的销售网络。
现企业已成为集矿产、水泥生产销售、水泥设备修造、水泥编织袋生产为一体的水泥生产基地。
其产品已通过ISO9002质量体系国际认证，其产品畅销西安、宝鸡、天水等地，位列全省同行业三强，2004年获得全国免检产品并荣获陕西名牌产品称号，同年被省国、地税局评为A级纳税人。
常见担保业务操作流程及所需材料
常见担保业务操作流程及所需材料A．工程类．工程招投标(保函)担保；履约保证证明(保函)担保；工程履约担保-非投标类；业主支付担保；工程维修担保-履约类；工程质量担保一招投标担保一、概念：保证担保人在投标人投标之前，对投标人进行严格的资格审查，向招标人出具投标保函，保证中标人将与招标人签订合同并将提供招标人所要求的履约、预付款等保函。
假如中标人违约，则保证担保人将在保额内赔付招标人的缺失。
投标保证担保可用于设计招投标、施工招投标、监理招投标、材料采购招投标等各类招投标活动。
二．操作流程1. 客户申请担保（填写委托担保承诺书）,如为银行保函客户同时要向银行出具“开立保函申请”，项目经理受理业务，收集资料（按清单要求提供），填写项目处理表；2. 项目经理初审后将上述资料提交部门经理签字；3. 部门经理审查后将上述资料提交给风险管理部审查员审核；4. 审查员审核后将资料提交风险管理部负责人审批审查员将资料与保函提交公司总经理审批，将保函签字、盖章；5. 审查员将《缴费通知单》交财务部开具收据，收取有关费用；6. 审查员将保函交项目经理送达客户在协议上签字,其余资料退还项目经理，公司出具保函或者银行审核签字后出具银行保函；7. 项目经理整理项目资料,移交审查员存档备查；8. 保后管理；代偿与追偿(如有)；担保项目终结。
三．招投标担保申请需提交材料1.企业营业执照（副本）（复印件，1份）2.企业组织机构代码证（复印件，1份）3.企业税务登记证（复印件，1份）4.贷款卡复印件及查询密码5.法定代表人资格证明及身份证（复印件，1份）6.代理人授权委托书（原件，1份）7.代理人身份证（复印件，1份）8.企业负责人简历（原件，1份）9.公司章程（原件，1份）10.验资报告（复印件，1份）11.两个或者两个以上承包人构成联合体投标的，各成员为共同推举的代理人出具的授权委托书（原件，1份）12.资格预审合同通知书或者邀标通知书（公开投标除外）（原件，1份）二、履约保证证明(保函)担保：一、含义：保证担保人向招标人出具履约保函，保证建设工程承包合同中规定的一切条款将在规定的日期内，以不超过双方议定的价格，按照约定的质量标准完成该项目。
担保公司尽职调查报告
担保公司尽职调查报告导语：担保公司尽职调查报告是怎样的？包括了哪些内容？下面是由小编整理的关于担保公司尽职调查报告范文。
欢迎阅读！篇一：担保公司尽职调查报告XXXX有限公司贷款担保项目尽职调查报告XXXX有限公司向XXXX银行申请贷款XXX万元贷款，并为托我公司担保，期限X年。
我公司于XXXX年XX月XX日进行了现场调查。
公司名称：成立时间：地址：注册资本：经营范围：企业类型：股权结构：企业沿革：企业发展方向、战略：企业获得技术和其他证书：管理层素质：管理现状评价：企业产品及制造方法介绍：生产状况：产品技术状况：市场需求及产品发展前景：产品所在行业分析：产品竞争分析：营销策略：主要客户群体分析：企业信用情况：股东信用情况：现有贷款记录：偿债能力分析：经营能力分析：成长能力分析：销售收入分析：上下游情况分析：现金流分析：财务分析综合结论：政策性风险分析：技术性风险分析：经营管理风险分析：市场风险分析：财务风险分析：道德风险分析：项目经理：风险经理：篇二：担保项目尽职调查报告根据公司相关规定，在搜集了XX公司有关贷款担保调查资料的基础上，对XX公司向XX银行申请X年期XX万元项目资金贷款事项进行了调查，现将调查情况报告如下：企业基本情况包括企业名称、成立时间、注册资本、住所、经营业务、法定代表人、营业执照号、组织机构代码证、税务登记证号、开户行和账号等基本信息，以及企业的资质、所获得的荣誉等。
要注意证照年检情况，核对原件，保证复印件与原件相符，并在报告中注明类似“经核实，以上证照均经过相关部门年检，真实有效”的语句，表示这个企业是真实合法存在的。
股权结构很多公司都是多个股东合资开设的，出资额不同，所占股份比例不同，相应承担的责任也不同。
只有搞清楚股东出资比例及相应的股权结构，才能更好地把责任落实到位，以免出问题时都不知道该找谁。
股权结构一般采取表格式说明，内容包括股东姓名、认缴出资额、实际出资额、出资方式、占总出资额的比重、出资时间等。