保险公司组织形式PPT课件
合集下载
保险专题ppt课件
提供终身的生命保障，无论被保险人在何 时死亡，保险公司都会支付保险金。
生存保险
两全保险
在被保险人生存期间提供保障，若被保险 人在保险期间内死亡，则保险公司不会支 付保险金。
同时提供生存和死亡保障的保险，无论被 保险人在何时死亡或生存至一定期限，保 险公司都会支付保险金。
健康保险
医疗保险
为被保险人提供医疗费 用保障的保险，包括住 院费用、门诊费用等。
包括市场准入监管、经营行为监管、资金运用监管、偿付能力监管等。
03
保险监管的方式
分为政府监管和行业自律监管，政府监管是指政府机构通过法律法规对
保险市场进行监管，行业自律监管是指行业协会通过制定行业规则和标
准对会员进行监督和管理。
谢谢聆听
保险合同的订立与履行
保险合同的订立
保险合同的订立需要经过要约和承诺两个阶段，要约可以是书面形式或口头形式 ，承诺必须以书面形式作出。
保险合同的履行
保险合同的履行是指合同双方当事人按照合同约定履行自己的义务，如投保人按 照约定支付保险费，保险人在约定的保险事故发生时承担赔偿责任。
保险理赔的程序与原则
公平互利原则
保险合同应当公平公正，双方互利共赢， 不得损害任何一方的利益。
B
C
合同履行原则
保险合同一旦成立，双方应履行合同约定的 义务，遵循合同履行原则。
损失补偿原则
保险人应当在合同约定的范围内，对被保险 人的损失进行补偿，遵循损失补偿原则。
D
02
人身保险
人寿保险
定期寿险
终身寿险
提供一定期限内的生命保障，若被保险人 在保险期间内死亡，则保险公司会支付保 险金。
保险的起源与发展
起源
保险公司组织结构
总公司
财务部
……
电脑部
总公司与分公司之间是直线
业
务
指
分公司1
导
关
系 财务部 电脑部
管理关系，但是每一层级上
是职能制分配关系；上级公
分公司2
司职能部门对下级职能部门 是业务指导关系，而不是领
导关系。
财务部 电脑部
各级公司内部通常的划分方法：
1.按照职能划分部门
保险企业的基本职能是承保、核保、理赔、 防灾防损，所以公司业务部门通常按照这样 的类别划分。除此之外，还需要行政管理、 内部控制等职能部门。
第一章 保险公司组织结构
主要内容
第一节保险公司组织和组织结构概念 第二节我国保险公司的组织结构
第一节保险公司组织和组织结构概念
一、保险公司组织 1.组织（organization） 组织是人们为达成共同目的而使全体参加者通力协
作的组合。
其产生的根源在于分工活动和交易费用。市场和 企业都是两种不同的组织劳动分工的方式（即 两种不同的“交易”方式），企业产生的原因 是企业组织劳动分工的交易费用低于市场组织 劳动分工的费用。
5规范化程度
规范化程度是指组织结构中所体现出的用同 种方式完成相似工作的程度。按照杨小凯的 理论，专业化提升了生产力。但是专业化同 时造成了交流的困难和一定程度的僵化。
6制度化程度
制度化是指保险公司的各项工作、方法及要 求均以规章制度的形式确定下来。
人们的行为要受到制度的约束。但是这制度 包括了正规的制度与非正规的制度。一定条 件下，正规制度规范的行为多些，则非正规 制度（文化习俗等）就规范的少些。这里有 个权衡的问题。
1.原有组织结构的问题
原有的组织结构容易造成如下问题：机构重 叠、协调和沟通的困难、缺乏变化
(金融保险)保险组织形式与组织结构
第二章保险组织形式与组织结构第一节保险组织形式一、公司保险（一）国有独资保险公司特点：（1）投资主体单一；（2）公司组织机构中无股东大会，只设董事会和监事会；（3）公司财产权利的特殊性：全民所有制。
2、劣势（1）体制上的劣势（2）机制上的劣势（二）保险股份有限公司1、特点（1）资本证券化（2）股东财产与公司财产相分离（3）所有权与经营权相分离。
2、优势（1）资本聚集优势（2）风险分散优势（3）产权结构优势（4）科学管理优势3、劣势（1）股东凝聚力劣势（2）筹资成本劣势（三）相互保险公司1、保险股份有限公司与相互保险公司的区别2、相互保险公司的优势3、劣势二、合作保险1、相互保险社2、保险合作社三、专业自保1、特点2、优点四、个人保险以个人形式经营的保险服务。
劳合社是最典型的个人保险五、其它保险组织形式（一）国际性保险组织（二）银行保险人（三）保险交易所第二节保险企业组织结构一、组织结构的定义组织——为达到共同目的而使全体参加者通力协作的组合。
组织的产生根源在于人们的共同活动和分工协作劳动。
组织结构——全体组织成员为实现组织目标进行分工协作时，在职务范围、责任、权力等方面所形成的结构体系。
二、保险公司组织结构对其发展的意义1、有利于明确部门和员工的职责2、有利于协调各部门和各环节的关系3、有利于充分发挥组织行为的集体力量三、组织结构的内容1、职能结构2、层次结构3、部门结构4、职权结构四、影响保险公司组织结构的主要因素1、公司环境2、公司战略目标3、公司规模4、公司人员素质5、公司生命周期五、企业组织结构的基本类型（一）直线型组织结构1、特点：无正式的组织配置，水平分化程度低，纵向控制2、优点（1）上下级关系明确、简单（2）经营性指令纵向传递迅速（3）各等级层次权责明确（4）内部管理效率高3、缺点（1）缺乏必要的横向协调关系和横向信息传递机制（2）缺乏必要的专职机构和人员协助管理和决策4、适用：小型组织、简单环境（二）职能型组织结构1、特点：以各项专业职能作为划分部门基础，根据人们共同的专业知识、经验或使用共同的资源而将其组合在一起2、优点（1）有利于有关专业或职能管理工作的正规化、专业化和及时性（2）对于工作任务和工作岗位以及每个人的责任有较清楚的界定3、缺点（1）容易造成沟通与协调障碍；（2）多头领导问题；（3）不易于培养全面型的管理者。
高效组织客户活动-保险公司经营管理技能分享课件
他们都做了什么？
他们会在把你提升为头等客户，优先给你提供服务； 楼层服务员在为你服务的时候叫出你的名字； 餐厅服务员会问你是否会坐一年前你来的时候坐过的老位子，并且
会问你是否需要一年前你点过的那份老菜单； 当到了你的生日，你还可能收到一封他们寄给你的贺卡，并且告诉
你，他们全饭店都十分想念你……
你是否会有以下困惑
每天晨会后，不知道去哪里拜访客户 遇到客户却碍于面子不敢开口讲保险 多次促成，但总觉得缺少强劲的力量 感觉客户资源在不断消耗，面临枯竭
缺少客户数量 缺少客户粘度 缺少客户信任 缺少客户管理
客户是我们最大的资本 客户是我们赖以生存和发展的根本
成功源自于源源不断的客户
➢ 从业一年以上营销员人均长险客户量约为11个 ➢ 从业两年以上营销员人均长险客户量约为20个 ➢ 从业三年以上的营销员人均长险客户量约为30个
互动类
产说会 读书会 健康讲座 佛经抄诵 亲子讲座 小交会……
讲座类
车友会 登山活动 参观活动 密室逃脱 **跑团旅说 会……
运动类
书茶会 观影活动 插花活动 音乐品鉴 桌游 体检……
文娱类
不同的客户群体，可以组织不同的活动
客户群体
活动类型
活动意义与价值
6-12岁少儿
亲子类活动
收获知识，陪伴成长
怎么样就怎么样服务不仅仅局限于生活服务，还有基于保单的所有活动。
如何维护老客户，开发新客户？
客户经营的必要性
保险需求随着客户的年龄、收入、家庭结构变化在不断的变化，唯有持 续耐心经营才能及时捕捉新的变化，寻找再销售的契机。
客户近况的变化引起需求的改变，这些都是销售契机，要善于洞悉客户。
客户经营就是
他们的经营秘诀—— 持续为客户提供超出预期的体验！让客户倍感尊重。
第八讲保险市场
2020/2/20
保险职业学院
14
• 相互保险组织：
相互保险是为参加保险的成员之间相互提 供保险的一种组织。其组织形式有：相互保险 公司、相互保险社、交互保险社等。
2020/2/20
保险职业学院
15
• 个人保险组织：
是个人为保险人的组织。该组 织主要存在于英国，英国的劳合 社（Lloyd’s）是世界上最大的、 历史最悠久的个人保险组织。
• 行业自保组织：
是指某一行业或企业为本企业或本系统提供 保险保障的组织形式，常以公司命名。欧美国家 的许多大型企业集团，都有自己的自保保险公司。 行业自保公司是在第一次和第二次世界大战期间 首先在英国兴起的，到２０世纪５０年代美国也 开始出现了这种专业性自保公司。
2020/2/20
保险职业学院
19
2020/2/20
保险职业学院
6
3、按保险业务活动的空间不同可分为国内业 务市场和国际保险市场
国内业务市场：是专门为本国境内提供各种 保险商品的市场，按经营区域范围又可分为全国 性保险市场和区域性保险市场。
国际保险市场：是国内保险人经营国外保险 业务的保险市场。
2020/2/20
保险职业学院
7
4、 按保险市场的竞争程度不同可分为垄断型 保险市场、自由竞争型保险市场、垄断竞争型保 险市场
保险职业学院
21
国有独资保险公司的特殊性：
• 它是一种特殊的有限责任 公司
• 其组织机构有特色 • 它是一种特殊的国有企业
2020/2/20
保险职业学院
22
• 股份保险公司：
又称保险股份有限公司，是将全部资本分 成等额股份，股东以其所持股份为限对公司承 担责任ห้องสมุดไป่ตู้公司则以其全部资产为限对公司债务 承担责任的企业法人。
了解保险市场的组织形式
保险基础
一、保险人的组织形式
（一）保险股份有限公司
保险股份有限公司以营利为经营目标。股份制企业产权 关系明晰、运营效率高，通过股份制，保险公司容易募集 巨额资本，大规模开展业务，广泛分散风险。保险股份有 限公司一向采用固定费率制，符合现代保险的特征及投保 人的需要，因此成为当今世界上经营保险业的主要组织形 式。
优势
第一，可以节省保险费支出 第二，损失发生后能迅速获得补偿 第三，可以处理属于商业保险不可保的风险 第四，可获取基金投资利得
局限
第一，企业拥有的风险单位数目有限 第二，可能发生财务调度困难 第三，税法的限制
2．专属保险
专属保险是指非保险行业的大规模企业或企业集团为节 省费用（主要是纳税负担）及承保自己所拥有的风险单位， 而投资设立的附属保险机构，也称为专属保险公司。
（2）按保险业务活动的程序分类，保险代理人可分为 承保代理人和理赔代理人。
（3）按职权范围分类，保险代理人可分为专用代理人 和独立代理人。
2．我国保险代理人的形式
➢ 保险专业代理人：即保险代理公司，是指专业从事保险 代理业务的机构。 ➢ 保险兼业代理人：是指受保险人的委托，在从事自身业 务的同时，为保险人代办保险业务的单位。 ➢ 保险个人代理人：是指根据保险人的委托，向保险人收 取代理手续费，并在保险人的授权范围内代为办理保险业 务的个人。
3．保险合作社
保险合作社是人们根据自愿的原则集资设立的保险组织。 保险合作社是非营利性的保险组织。保险合作社采取固定 保费制，一经收缴，便不再追加。
（三）个人保险组织
个人保险组织就是以自然人为保险人的保险组织。目前， 只有极少数国家或地区准许个人保险组织存在，主要代表 是英国的劳合社。
（四）政府保险组织
一、保险人的组织形式
（一）保险股份有限公司
保险股份有限公司以营利为经营目标。股份制企业产权 关系明晰、运营效率高，通过股份制，保险公司容易募集 巨额资本，大规模开展业务，广泛分散风险。保险股份有 限公司一向采用固定费率制，符合现代保险的特征及投保 人的需要，因此成为当今世界上经营保险业的主要组织形 式。
优势
第一，可以节省保险费支出 第二，损失发生后能迅速获得补偿 第三，可以处理属于商业保险不可保的风险 第四，可获取基金投资利得
局限
第一，企业拥有的风险单位数目有限 第二，可能发生财务调度困难 第三，税法的限制
2．专属保险
专属保险是指非保险行业的大规模企业或企业集团为节 省费用（主要是纳税负担）及承保自己所拥有的风险单位， 而投资设立的附属保险机构，也称为专属保险公司。
（2）按保险业务活动的程序分类，保险代理人可分为 承保代理人和理赔代理人。
（3）按职权范围分类，保险代理人可分为专用代理人 和独立代理人。
2．我国保险代理人的形式
➢ 保险专业代理人：即保险代理公司，是指专业从事保险 代理业务的机构。 ➢ 保险兼业代理人：是指受保险人的委托，在从事自身业 务的同时，为保险人代办保险业务的单位。 ➢ 保险个人代理人：是指根据保险人的委托，向保险人收 取代理手续费，并在保险人的授权范围内代为办理保险业 务的个人。
3．保险合作社
保险合作社是人们根据自愿的原则集资设立的保险组织。 保险合作社是非营利性的保险组织。保险合作社采取固定 保费制，一经收缴，便不再追加。
（三）个人保险组织
个人保险组织就是以自然人为保险人的保险组织。目前， 只有极少数国家或地区准许个人保险组织存在，主要代表 是英国的劳合社。
（四）政府保险组织
完整版保险学PPT课件
研究内容
包括保险的本质、职能、作用、种类、原则、经营、管理、法律、监管等方面 。同时，还涉及保险与社会经济、政治、文化等方面的关系。
02 保险合同
保险合同的概念与特点
双务合同
投保人和保险人都需承担一定 的义务。
附和合同
保险合同条款由保险人预先拟 定，投保人只能表示同意或不 同意。
概念
保险合同是投保人与保险人约 定保险权利义务关系的协议。
以实际损失为限，以保险 金额为限，以保险利益为 限。
04 保险市场
保险市场的构成与功能
构成
保险市场的构成主要包括保险公司、保险中介、投保人、被保险人和受益人等参与主体 。
功能
保险市场具有风险分散、经济补偿、资金融通和社会管理等功能。
保险市场的类型与特点
类型
根据保险标的的不同，保险市场可分为 人身保险市场和财产保险市场；根据保 险期限的不同，可分为长期保险市场和 短期保险市场。
保险利益的确立条件
必须是法律上承认的利益；必须是经济上的利益；必须是确定的 利益。
保险利益的时效
在保险合同有效期内，投保人或被保险人应始终具有保险利益。
近因原则
近因的定义
指造成损失的最直接、最有效的 原因，而非时间上或空间上最近
的原因。
近因原则的适用
在保险事故发生时，应首先确定造 成损失的近因，若近因属于保险责 任范围，则保险人应承担赔偿责任 。
投保单
投保人向保险人申请订立保险合同的 书面要约。
保险单
保险人与投保人之间订立保险合同的 正式书面凭证。
保险合同的要素与形式
保险凭证
保险人签发给投保人的证明保险合同已经订立的简化形式凭证。
批单
保险人出具的变更保险合同的证明文件。
包括保险的本质、职能、作用、种类、原则、经营、管理、法律、监管等方面 。同时，还涉及保险与社会经济、政治、文化等方面的关系。
02 保险合同
保险合同的概念与特点
双务合同
投保人和保险人都需承担一定 的义务。
附和合同
保险合同条款由保险人预先拟 定，投保人只能表示同意或不 同意。
概念
保险合同是投保人与保险人约 定保险权利义务关系的协议。
以实际损失为限，以保险 金额为限，以保险利益为 限。
04 保险市场
保险市场的构成与功能
构成
保险市场的构成主要包括保险公司、保险中介、投保人、被保险人和受益人等参与主体 。
功能
保险市场具有风险分散、经济补偿、资金融通和社会管理等功能。
保险市场的类型与特点
类型
根据保险标的的不同，保险市场可分为 人身保险市场和财产保险市场；根据保 险期限的不同，可分为长期保险市场和 短期保险市场。
保险利益的确立条件
必须是法律上承认的利益；必须是经济上的利益；必须是确定的 利益。
保险利益的时效
在保险合同有效期内，投保人或被保险人应始终具有保险利益。
近因原则
近因的定义
指造成损失的最直接、最有效的 原因，而非时间上或空间上最近
的原因。
近因原则的适用
在保险事故发生时，应首先确定造 成损失的近因，若近因属于保险责 任范围，则保险人应承担赔偿责任 。
投保单
投保人向保险人申请订立保险合同的 书面要约。
保险单
保险人与投保人之间订立保险合同的 正式书面凭证。
保险合同的要素与形式
保险凭证
保险人签发给投保人的证明保险合同已经订立的简化形式凭证。
批单
保险人出具的变更保险合同的证明文件。
保险公司PPT课件
20
太平洋安泰人寿保险公司 太平洋安泰人寿保险有限公司于1998年10月16日在上海正式
第六章、保险公司及其业务
（一） 保险公司及其类型 1、保险公司的涵义及分类 保险公司(insurance company)：销售保险合约、提供风 险保障的公司。保险公司分为：人寿保险公司、财产保险 公司、再保险公司。
2
（一） 保险公司及其类型
2、保险公司设立的条件
（1）主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重 大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元；
16
泰康人寿保险有限公司 泰康人寿保险股份有限公司系1996年8月22日经中国人民银
行总行批准成立的全国性、股份制人寿保险公司，公司总部 设在北京，截止2011年泰康人寿总资产3300亿。保险业内率 先申请信用评级，泰康人寿从1996年的AA级跃居AAA——信 用等级，成立至今没有一笔呆坏账。
17
由加拿大宏利人寿保险（国际）有限公司和中国对外经济贸 易信托投资公司（中化公司核心成员）合资组建。公司于 1996年11月26日在上海正式成立。
19
新华人寿保险股份有限公司 新华人寿保险股份有限公司成立于1996年8月，是一家国际
化大型股份制专业寿险公司，经营范围包括各类人寿保险、 健康保险和人身意外伤害保险业务。2009年 新华保险总资 产突破2000亿元。2011年1-12月，新华保险总保费达963亿 元，继续稳居寿险市场第三位。
相互保险公司是由所有参加保险的人自己设立的保险法人组 织，是保险业特有的公司组织形式。
公司由保单持有人拥有和控制，人们通过购买保单而成为公 司所有者，并可以得到分红。
相互保险公司的宗旨是为投保人提供低成本的保险，而不是 为了盈利
太平洋安泰人寿保险公司 太平洋安泰人寿保险有限公司于1998年10月16日在上海正式
第六章、保险公司及其业务
（一） 保险公司及其类型 1、保险公司的涵义及分类 保险公司(insurance company)：销售保险合约、提供风 险保障的公司。保险公司分为：人寿保险公司、财产保险 公司、再保险公司。
2
（一） 保险公司及其类型
2、保险公司设立的条件
（1）主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重 大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元；
16
泰康人寿保险有限公司 泰康人寿保险股份有限公司系1996年8月22日经中国人民银
行总行批准成立的全国性、股份制人寿保险公司，公司总部 设在北京，截止2011年泰康人寿总资产3300亿。保险业内率 先申请信用评级，泰康人寿从1996年的AA级跃居AAA——信 用等级，成立至今没有一笔呆坏账。
17
由加拿大宏利人寿保险（国际）有限公司和中国对外经济贸 易信托投资公司（中化公司核心成员）合资组建。公司于 1996年11月26日在上海正式成立。
19
新华人寿保险股份有限公司 新华人寿保险股份有限公司成立于1996年8月，是一家国际
化大型股份制专业寿险公司，经营范围包括各类人寿保险、 健康保险和人身意外伤害保险业务。2009年 新华保险总资 产突破2000亿元。2011年1-12月，新华保险总保费达963亿 元，继续稳居寿险市场第三位。
相互保险公司是由所有参加保险的人自己设立的保险法人组 织，是保险业特有的公司组织形式。
公司由保单持有人拥有和控制，人们通过购买保单而成为公 司所有者，并可以得到分红。
相互保险公司的宗旨是为投保人提供低成本的保险，而不是 为了盈利
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
-
20
-
10
一、保险公司组织形式 1. 保险公司（保险人） 2. TOP 10 3.组织形式 4.保险公司的组织形式
-
11
组织形式类型
• 独资企业 • 合伙企业 • 公司企业（有限责任公司和股份有限公司）
-
12
一、保险公司组织形式 1. 保险公司（保险人） 2. TOP 10 3.组织形式 4.保险公司的组织形式？
文化；/programs/view/bA6SttqwwAU/ /programs/view/fR0YgJd6sdw/
-
19
讨论内容
我国现有保险公司的组织形式类型 （/国外）
保险公司组织类型的特征（利弊分析） 保险公司文化的差异（功能）
1 中国平安 (Pห้องสมุดไป่ตู้NGAN)
-
5
TOP 10
2 太平洋保险 (CPIC)
-
6
TOP 10
3 中国人寿 (中 国人寿保险(集 团)公司)
-
7
TOP 10
4 友邦保险 (美国 友邦保险有限公 司)
-
8
TOP 10
5 新华保险 (新华人 寿保险股份有限公 司)
-
9
TOP 10
6 泰康保险 (泰康人寿保险股份有限公司) 7 中宏保险 (中宏人寿保险有限公司) 8 阳光保险 (阳光人寿保险股份有限公司) 9 华安保险 (华安保险集团) 10 大地保险 (中国大地财产保险股份有限公司)
-
18
企业愿景
中国平安的愿景是以保险、银行、投资 三大业务为支柱，谋求企业的长期、稳定 、健康发展，为企业各相关利益主体创造 持续增长的价值，成为国际领先的综合金 融服务集团和百年老店。
简介：/v_show/id_XMTQ4MzU3MTM2.html /playlist/playindex.do?lid=5024880&iid=27126358&cid=1
-
15
二、公司文化
企业文化是一个组织由其价值观、信 念、仪式、符号、处事方式等组成的其特 有的文化形象。
-
16
案例
中国平安保险(集团)股份有限公司（以下
简称“中国平安”，“公司”，“集团”）于1988年诞 生于深圳蛇口，是中国第一家股份制保险企业， 至今已发展成为融保险、银行、投资等金融业务 为一体的的整合、紧密、多元的综合金融服务集 团。公司为香港联合交易所主板及上海证券交易 所两地上市公司。
认识实习（保险）
-
1
实习内容
1、保险公司组织形式、公司文化认知 2、晨会经营 3、保险营销管理 4、保险产品的认知 5、保险公司业务管理
-
2
保险公司组织形式、公司文化认知
实习一
-
3
一、保险公司组织形式 1. 保险公司（保险人） 2. TOP 10 3.组织形式 4.保险公司的组织形式
-
4
TOP 10
-
17
企业使命
中国平安的企业使命是：对股东负责，稳定回报，资 产增值；对客户负责，服务至上，诚信保障；对员工负责 ，生涯规划，安居乐业；对社会负责，回馈社会，建设国 家。
中国平安倡导以价值最大化为导向，以追求卓越为过 程，做品德高尚和有价值的人，形成了“诚实、信任、进 取、成就”的个人价值观，和“团结、活力、学习、创新”的 团队价值观。集团贯彻“竞争、激励、淘汰”三大机制，执 行“差异、专业、领先、长远”的经营理念。
-
13
保险公司的组织形式
1995年《保险法》
第七十条 保险公司应当采取下列组织形式：
（一）股份有限公司；
（二）国有独资公司。
-
14
保险公司的组织形式
2009年修订后《保险法》 第六十八条 设立保险公司应当具备下列条件：
（一）主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违 规记录，净资产不低于人民币二亿元； （二）有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程； （三）有符合本法规定的注册资本； （四）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员 ； （五）有健全的组织机构和管理制度； （六）有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施； （七）法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条件。