银行联系子系统简介
论银行业客户关系管理系统的构架
论银行业客户关系管理系统的构架银行业客户关系管理系统（CRM）是一种集成化的跟踪和分析金融机构与客户关系的工具。
银行客户关系管理系统的主要目的是为金融机构提供一个全面的客户视图，帮助银行更好地理解并满足客户需求。
本文将介绍银行业客户关系管理系统的构架。
1. 数据库层数据存储是银行业客户关系管理系统的关键组成部分。
数据必须被完整、准确地收集，并储存在共享的、单一的数据库中。
此数据库可以用来记录客户帐户信息、银行的产品和服务、事件历史记录和客户的反馈等等。
为了确保系统在发生异常情况时能够继续工作，要进行数据备份和维护。
2. 业务逻辑层业务逻辑层负责处理系统的基本功能，包括销售、客户服务、营销和分析等等。
在实现银行客户关系管理系统之前，需要进行深入的业务需求分析，以了解系统应该支持的具体业务逻辑。
借此，系统可以根据业务需求，创建任务计划、工作流程、报告和其他数据分析工具。
3. 用户界面层银行业客户关系管理系统中的用户界面除了必须易用外，还应该具有一定的定制化能力。
这意味着用户可以根据自己的需求、角色和工作流程来自定义用户界面。
基本上，用户应该可以自由地访问客户信息、产品和服务、任务和报告，并进行查看、编辑和上传等操作。
4. 客户交互层银行业客户关系管理系统的最后一层是客户交互层。
在这一层，系统可以与客户进行多种形式的沟通和互动，例如电子邮件、短信、在线聊天和社交媒体等等。
这一功能可以在系统内部或通过第三方集成开发的方式来实现。
银行业客户关系管理系统的构架对于银行机构而言，是一项非常重要的投资。
通过高效、准确地提供全面的客户视图，金融机构可以更好地了解、满足并保持客户的忠诚度。
银行核心系统架构解析
银行核心系统架构解析随着社会的发展和科技的进步，银行作为金融行业的核心机构，承担着金融服务、资金流通和风险管理等重要职责。
而银行核心系统作为银行信息化建设的基础，对于银行的正常运营和服务质量有着重要的影响。
本文将对银行核心系统的架构进行解析，以期更好地理解银行核心系统的作用和功能。
一、概述银行核心系统是指银行在内部使用的一套信息系统，它通常包含客户信息管理、账户管理、资金结算、风险控制、业务处理、报表统计等模块。
银行核心系统的架构设计直接影响着银行的运营效率、安全性和灵活性。
下面将从硬件、软件和网络三个维度来解析银行核心系统的架构。
二、硬件架构在银行核心系统的硬件架构中，主要包括服务器、存储设备和网络设备等。
服务器是银行核心系统的基石，通常采用集群的方式来提供高可用性的服务。
存储设备则用于存储海量的数据，常见的是采用网络存储技术，如存储区域网络（SAN）和网络附加存储（NAS）。
此外，网络设备则负责连接服务器和存储设备，保障数据的传输和交换。
三、软件架构银行核心系统的软件架构是银行信息系统的核心，它决定了银行各项业务的处理和管理方式。
软件架构常常采用分布式架构，将核心业务功能拆分为多个子系统，以便于管理和维护。
常见的软件架构包括客户关系管理系统（CRM）、贷款管理系统、支付结算系统、风险管理系统等。
不同的子系统之间通过统一的接口和消息通信来实现数据的共享和交互。
四、网络架构银行核心系统的网络架构主要包括内部网络和对外网络两部分。
内部网络是银行内部各个分支机构之间、各个子系统之间进行数据和消息传递的基础设施。
内部网络采用局域网（LAN）和广域网（WAN）相结合的方式，确保高效率和安全性。
对外网络则是银行与外部机构、客户进行数据交换和通信的重要环节，常用的有互联网、专线和虚拟专用网络（VPN）等。
五、功能模块银行核心系统的功能模块是指银行在业务处理和管理中的各项功能要求。
常见的功能模块包括客户信息管理、账户管理、资金结算、风险控制、业务处理、报表统计等。
银行业CRM系统架构
第1章 银行业CRM 系统架构银行业是一个金融服务行业，它与客户有着密切的关系。
因此，在金融服务中如何建立CRM 应用系统，是目前银行面对的一个关键问题。
这样一个CRM 系统是商业银行为客户提供金融服务的新的载体，是在此基础上建立起来的一套新的客户关系管理体系的实现，是客户的需求与银行的金融产品创新之间不断互动的结果，是银行不断发展的内在动力。
本章所述的银行业CRM 系统架构给出了建设这样一个CRM 系统的框架，明确了建设银行CRM 的参考规范。
1.1 系统的理论架构研究银行CRM 系统架构需要由成熟的理论作为支撑，全部系统设计的实现就是这些理论的现实的反映。
这些理论指导着系统的设计思想，为系统的设计提供方向。
1.1.1 统一客户视图理论客户对银行而言，不同的部门视角不同，服务点不同，关注的内容也不同。
历史上各个业务系统也对客户存在着天然的分割，基本上是以各类账户作为客户的基本单元，同时在搜集客户信息的过程中，存在着局部、片面、重复的现像。
以账户为基础的客户资料，不能够真实地反映客户的全部信息，而只是反映客户与银行的业务局部交互信息。
以往的各个业务部门也试图搜集客户资料，但这种搜集往往是局部的。
更重要的是，这些客户资料信息由于没有被很好地组织和共享，因此发挥的作用非常有限。
为了能够完整地，更好地利用客户信息，不至于在应用和决策中发生失误，必须建立统一的客户视图。
通过统一的客户编码对其进行描述。
这样做，一方面防止银行内部各个部门出现对客户盲人摸象，只见局部不见森林的现像；另一方面，通过整合各个业务部门内部的客户信息，同时各个业务部门对客户信息的不断补充又能够强有力地相互支撑，使得银行内部能够共享客户信息，发挥客户信息的最大价值。
为了分析问题，本书给出如下客户信息价值模型 。
⎪⎭⎫ ⎝⎛⨯-⨯=∑=m i i i C M N p K VI 1 式中，VI 表示银行一个客户信息价值；K 为一个常数；i p 表示一个客户知识点的信息数，i N 表示使用i p 信息的总次数；⎪⎭⎫ ⎝⎛⨯∑=m i i i N p K 1表示使用一个客户信息的收益；M 表示搜集一个客户信息的次数；C 表示搜集一次一个客户信息的平均成本；C M ⨯表示搜集一个客户信息的成本。
银企直联系统介绍共20页文档
大企业、政府、事业
嵌入模式 中 好 好 低
Windows
专线/互联网 高 一般
大企业、政府、事业
接口模式 简单 好 差 中
Windows/Unix/Linux/其它
专线 一般 极少
战略客户、政府
通讯方式和网络环境
通讯方式：与网银相同，采用TCP/IP协议。 网络环境：大企业选择专线的较多
互联网：方便、成本低 专线：安全高、较稳定、成本高 VPN：成本中等，安全较高 网络带宽：建议128kbps以上，对业务量较大的企 业建议512kbps以上。
业务及服务
支持大多数网银业务，但不限于已有网银业务。
账务查询 转账支付 代发工资 …… 电子票据
早期直联系统存在的风险
远程饱和式攻击 DC/DS运行不稳定，速度慢 签名过程没有认证，存在被利用的风险 频繁的大数据量交易可造成服务器性能故障 异常数据与错误交易请求可造成服务器异常 企业较低的安全环境降低了业务流程的安全度 网络侦听或数据库可获取网银用户的重要信息与数据
企业财务系统 企业ERP 结算中心/财务公司的资金管理系统 电子商务平台 税务/保险/水电等系统
直联与普通网银的比较
直联
普通网银
服务对象
大型集团、政府、事业、电子商 中小型企业为主 务平台
业务范围
一般网银业务、集团现金管理、 一般网银业务 电子商务等
企业管理特点 企业内部有较复杂的管理流程
发展规划
新一代银企直联符合多渠道整合构架，支持嵌入模式，支 持USBKey和文件证书
支持嵌入及前置机等多种模式 开发新的通讯方式，支持大数据量的通讯 支持集团现金管理业务功能 支持B2C/B2B业务功能
银行各系统简介
银行各系统功能简介业务系统核心业务系统业务功能包括：总账管理、卡系统管理、客户信息管理、额度控管、存款、贷款、资金业务、国际结算、支付结算、对外接口等清分清算系统以清算日期为准，将账务类交易、非账务类交易的手续费、代理费、网络服务费等相关费用，按费用类型计算应收、应付金额，经过清算人员确认后上送核心系统完成结算的过程国际结算系统银行为客户提供贸易（或非贸易）外币结算的业务系统，业务包括：信用证、托收、汇款、保理、保函、进口押汇、出口押汇、出口贴现、福费廷、打包贷款等保理业务系统业务功能包括：客户信息管理、合同信息管理、预付款管理、销售分户账、汇率、费用、利息、额度、会计传票、异常处理、逾期管理、报表管理等外汇清算系统1.提供高效的SWIFT报文收发管理，实现报文自动清分与自动记账，对于支付类报文，提供自动寻找汇款路径和报文黑名单检查等功能2. 提供电文查询，打印，复核，监控，过滤，归档等功能银行IC卡系统IC卡是集成电路卡（Integrated Circuit Card）的英文简称，也称之为智能卡、芯片卡等，起源于法国，诞生于1976年；IC卡交易主要分为联机交易、脱机交易、管理类交易，例如：不同渠道的查询、取款、消费、预授权、脱机消费、脱机预授权等、以及签到签退、密钥管理、黑灰白名单的管理等信用卡系统信用卡交易主要有预借现金、还款（现金/转帐）、卡卡转帐、信用卡转出、信用卡转入、信用卡销户申请/销户结清、信用卡激活、信用卡挂失/换卡、查询密码重置、补印帐单/密码函、调整帐单日等基金托管系统业务功能包括：会计核算、资金清算（与沪深登记结算公司）、投资监督、帐户管理、资产估值、投资风险、绩效评估等债券交易系统债券的承销、分销、回购、远期、自营、代理、经纪业务等外汇交易系统指商业银行参与银行间外汇市场交易的一个操作平台，主要实现自营和代客的结售汇、外汇买卖等交易。
业务品种包括即期、远期、调期等。
CRM1.银行产品分析（卡业务分析，贷款产品分析，结算产品分析，理财产品分析等）功能2.客户分析（价值分析，需求分析，行为分析，潜在客户分析，重点客户分析，不良客户分析，睡眠客户分析，流失客户分析，客户信息维护，黑名单管理）功能3. 客户经理管理（工作记录，任务管理，活动计划，客户反馈意见整理）功能4. 营销管理（特约商户分析，市场活动计划和评价）功能5. 风险控制（透支行为分析，催收分析，资信评估，风险预警）功能等信贷管理系统1.公共模块：利率管理，汇率管理，用户管理，黑名单管理，诉讼管理等2. 贷前管理：客户资料审核，贷款风险度测算，贷款审批流程等3. 贷中管理：授信合同管理，一般担保合同管理，监控信贷资产质量等4. 贷后管理：坏帐核销，本息催收，抵债资产管理等5. 决策支持：查询、统计及报表功能，客户违约风险分析等风险管理系统业务功能包括：风险管理体制和机制、风险管理政策和程序、风险管理的技术和方法、风险管理人员等等金融市场的发展。
银行管理系统
一、引言1．系统名称：银行管理系统。
2．系统目标：随着信息技术的飞速发展，信息技术在金融业得到广泛应用。
管理信息系统的建立，可以改变传统银行业以手工方式进行业务处理，改变原有的各种票据不易保存及容易丢失的现状，以及业务流程多而重复的状况，实现对数据的信息化保存，不但缩短了储户存取款的时间也降低了企业成本，进而提升了企业形象。
本银行管理信息系统的建立，简化了各项业务流程；采用管理信息系统，取代了人工票据记录，使银行的出错率降低，也便于银行的内部控制。
3．系统功能：新建立的银行管理信息系统主要有储户资料管理系统、信贷管理系统、存取款业务管理系统、财务管理系统组成,其中存取款业务管理系统负责办理银行的日常业务；信贷管理系统负责银行的贷款业务；储户资料管理系统保留储户信息,为银行发现潜在储户提供资料；财务管理系统负责银行的财务处理。
4．项目的由来：我国银行的管理信息系统建设已有20余年历史，取得了一定的成就。
但随着资本市场的对外开放，外商的进入，给我国银行的经营管理带了巨大压力。
我国银行管理信息系统较国外同业,在整体规模和水平方面，还存在很大差距，信息资源闲置与需求不足的问题并存，造成资源的潜在浪费。
当务之急在于调整思路，推动管理信息系统的完善和深化。
二、系统建设背景、必要性和意义1．系统建设背景：随着科学技术，特别是计算机和网络技术的迅猛发展,，管理信息系统已经被广泛运用于社会各个行业，为其管理和决策服务。
管理信息系统的发展经历了电子数据处理系统、管理控制系统、决策支持系统和战略信息系统等阶段。
20世纪60年代以后，管理信息系统逐步应用于银行系统，它极大的改变了银行的组织形式，提高了商业银行管理的效率。
21世纪是信息经济时代，银行必须高效地处理和利用信息，建立健全科学高效的管理信息系统，以提高商业银行核心竞争力。
同时，也需要以加快信息高速处理为重点，对内部组织机构进行重组，加强信息技术应用方面的业务创新，加大在产品服务及应用方面创新的力度，并依托信息技术，对传统产品的形式、内容赋予更加丰富的表现形式。
银行业务系统介绍
银行业务系统介绍第一篇：银行业务系统介绍银行业务系统介绍核心业务系统、按照服务对象的不同，可分为二大类。
第一类，服务对象为银行客户，提供的服务包括存款、贷款、结算、代理等。
第二类，服务对象为银行自己，提供的服务包括网点/柜员管理、总账、内部账、现金、凭证、报表等。
国际业务系统、该系统包括国际结算和外汇清算两部分，能够自动处理信用证、托收、汇款、头寸管理、外汇买卖平盘等业务，实现了国际结算、SWIFT通讯、资金清算和账务处理的无缝连接，自动清分信息、自动清算资金、自动处理账务、自动核对账务对私(个人)信贷业务系统、银行信贷管理是指商业银行如何配置信贷资金，才有利于发展经济并增加自身盈利的决策活动。
其内容包括：管理信贷关系；管理贷款规模和贷款结构；管理贷款风险，提高贷款经济效益；建立合理的利率体系，正确贯彻利率政策；改进结算服务，加强结算管理。
中间业务系统、中间业务是未来银行最有前景的业务。
所谓中间业务，是指商业银行不运用或较少运用自己的资金，以中间人的身份替客户办理收付和其它委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务。
它是在基本金融产品（如储蓄活期、借记卡等）的基础上提供的增值服务。
商业银行通过此类增值服务，不仅可以扩大储蓄存款、增加手续费收入，同时可以为客户提供多种优质、便捷的服务，从而更好的保持和发展客户关系，增加客户的忠诚度.目前商业银行的中间业务主要有本、外币结算、银行卡、信用证、备用信用证、票据担保、贷款承诺、衍生金融工具、代理业务、咨询顾问业务等。
在国外，商业银行的中间业务发展得相当成熟。
美国、日本、英国的商业银行中间业务收入占全部收益比重均在40%左右，而我国目前商业银行表外业务的规模一般占其资产总额的15%以上。
公司网银系统、光大银行企业网上银行系统是基于光大数据大集中系统为客户提供的Internet服务，具有“一点接入，全辖服务，实时到账”等优势，是专为对公用户量身定做的网上银行服务，对公客户只要注册为网上银行用户，通过互联网登录光大银行网址：，足不出户即可享受银行提供的查询、转账等多项金融服务，实现对公客户与银行间的无缝对接，安全又快捷。
银行CRM系统
银行CRM系统银行CRM系统是金融信息化的重要组成部分。
客户关系管理系统（CRM）是利用信息科学技术，实现市场营销、销售、服务等活动自动化，该系统改变了传统的客户营销与管理模式，使客户关系管理走上了科学化的道路，通过对零散的、不系统的客户信息进行收集、整理、加工成为相对集中与完整的客户信息，而后根据客户的行为特点与规律提供客户服务，满足客户个性化需要。
客户关系管理既是一种管理理念，又是一种软件技术。
以客户为中心的管理理念是CRM实施的基础。
1、银行CRM系统的目标：银行CRM系统的宗旨是：为了满足每个客户的特殊需求，同每个客户建立联系，通过同客户的联系来了解客户的不同需求，并在此基础上进行“一对一”个性化服务。
通常CRM包括销售管理、市场营销管理、客户服务系统以及呼叫中心等方面。
“以客户为中心”，提高客户满意度，培养、维持客户忠诚度，在今天这个电子商务时代显得日益重要。
客户关系管理正是改善企业与客户之间关系的新型管理机制，越来越多的企业运用CRM来增加收入、优化赢利性、提高客户满意度。
2、银行CRM系统的各功能模块：银行的客户关系管理是一个与客户关系的全面整合管理，通过客户关系管理来维护已有客户，赢得并发展新客户，同时增进客户的忠诚度和利润贡献度。
一般的商业银行CRM系统都会涉及这些部分组成：接入系统，客户管理系统，客户个人理财系统，客户信息分析系统，客户业务信息管理系统，系统管理平台，数据接口平台。
3、银行CRM系统的主要模块功能与作用：银行CRM系统的主要模块为客户管理系统。
结合银行客户关系管理的理想，客户管理系统主要实现的功能有对与客户密切相关的各种资料进行管理，辅助银行进行市场营销，管理销售业务以及向客户提供服务。
针对要实现的功能，客户管理系统一般主要会包括五个子系统：客户档案子系统、市场营销子系统、销售管理子系统、客户服务子系统、客户经理子系统。
4、银行CRM系统的软件结构示意图：5、银行CRM系统的物理结构：。
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汇票流程
结清汇票: 出票行次日根据《银行汇票自动结清清单》，
抽取银行汇票卡片（共4联，持票人要拿2、3 联），将多余款支付给出票申请人。
行号规定:
网内往来行号6位：XX YYYY XX代表2位行别号； YYYY代表4位机构号； 即具有网内往来账权限的ABIS机构号。
网内往来系统
24小时运行。（实时到账业务，以来账行行 所签退时间为止。）
节假日不运行。
大额支付系统
定义：
是中国人民银行现代化支付系统的一部分，主 要完成同城或异地跨行资金实时转账，该系统实时 清算跨行资金，是世界上最先进的现代化支付系统。
误后，按查复书要求及时进行相关处理。
查复—业务流程
（一）收到往账报单查询时，须与原始凭证认真核对，若属 经办员操作差错引起的，按原始凭证的内容及时发出查复； 若属客户差错引起的，须由客户提出书面申请后，按客户要 求发出查复。
（二）收到要求更正来账报单错误信息的查询时，除不得更 正的事项外，应按查询书要求予以更正，并将更正情况发出 查复。有疑必查，有查必付。
支票截留
是指在同一交换区域内，持票人开户行收到客户提交的 纸质支票后，不再将支票交换至出票人开户行，而是通过网 内往来系统向出票人开户行发出一笔借记业务指令信息、支 付密码等确认支票的真实性，完成系统内跨行资金清算的业 务。
业务种类
银行汇票清算通过网内往来系统向来账 行划付票据清算资金的业务。
联行子系统业务
温芳 2013年08月
联行主要业务种类
汇兑、托收、进账单、支票截留、银行汇票 清算、内部资金划拨、银行卡清算、同城交 换清算、外币内部资金划拨、外币客户划款 等。
业务种类
汇兑
是单位和个人作为汇款人委托银行将款项支付 给收款人的结算方法。汇兑分为信汇和电汇两种， 适用于异地或同城结算，不受金额起点限制。
内部资金划拨
是指往账行与来账行之间，因发生人民币 内部资金往来，而进行的资金划拨清算。
业务种类
同城交换清算
是指在手工交换模式下，由于发生同城票据交 换业务，由同城票据清算行对交换行提出、提入的 票据进行的资金轧差清算。
银行卡清算
是指客户在异地使用银行卡业务时，因网络原 因，未实行联机作业而产生的资金清算。
小额支付系统
定义：
是中国人民银行现代化支付系统的一部分，主 要处理跨行同城、异地纸质凭证截留的借记支付业 务以及金额在规定起点（目前人行规定为5万元(不 含)）以下的小额贷记支付业务。
特点：
支付指令批量或实时发送，净额清算资金。
小额支付系统
小额支付系统业务处理流程整体上是“24小 时运行，逐笔（批量）发起，组包发送，实 时传输，双边轧差，定时清算”。
托收
是收款人按照签订的购销合同发货后，委托银 行向付款人收取款项的一种结算业务。托收按适用 范围与使用条件不同，又分为“托收承付”和“委 托收款”二种。
业务种类
进账单
是指在同一交换区域内，往账行根据客户提供借记凭 证(银行汇票、银行本票、支票等)和他行进账单，不再将进 账单交换到收款人开户行，而是通过网内往来系统向来账行 发起贷记信息，ABIS实时进行往账贷记处理的业务。
签发 兑付 结清 移卡 汇差
汇票功能
汇票流程
签发汇票: 首先从客户账户中扣款(或者客户缴现金)； 再将出票金额（由客户指定）通存到总行或 省级分行清算中心的汇出汇款账户，同时登 记相应的《银行汇票登记簿》。
汇票流程
兑付汇票: 代理付款行兑付银行汇票时，向总行清算中
心或省级分行清算中心发起通兑，将实际结 算金额支付给持票人，将多余款通存到出票 行，同时销记相应的《银行汇票登记簿》。
联行现有应用系统
网内往来系统 大额支付系统 小额支付系统 漫游汇款系统 银行汇票系统 银行本票系统
网内往来系统
定义：
是中国农业银行综合应用系统的组成部 分，主要处理同一数据中心内资金汇划和查 询查复业务。
特点：
支付指令实时传输、汇划资金适时到达、 汇差当日自动清算。
网内往来系统
业务种类
外币内部资金划拨
是指往账行与来账行之间，因发生外币内部资金 往来，而进行的资金划拨业务。
外币客户划款
是指往账行与来账行之间，因客户办理存单托 收、转存款、转汇款、转扣款、转划款等业务产生 的资金划拨。
联行联行机构管理
总中心 省中心 往账行(汇出行)(发起清算行) 来账行(汇入行)(接收清算行) 出票行 兑付行(代理付款行)
联系业务主要功能及流程
汇出 汇入 查询 查复
汇出—操作流程
审核凭证（信息完整与否） 扣款 根据行名行号簿查找汇入行联行行号 录入(汇款的信息) 确认
汇入—操作流程
账号户名相符的： 自动入收款人账户——打印客户入账通知。
账号户名不相符或收款人不在本行开户 的： 自动入接收行的大额应付结算专用帐户——查询来账当日报
小额支付系统实行7×24小时连续运行，系统 日切时间为每日16：00。每一系统工作日运 行时间为前一自然日16：00至本自然日16： 00。
节假日运行。
银行汇票系统
定义：
汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指 定日期日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票 据。
汇票种类：全国和省辖
特点：
支付指令逐笔实时发送、全额清算资金、实时 到账的特点。
大额支付系统
行号规定:
大额支付行号12位：XXX YYYY ZZZZ D XXX代表3位行别号； YYYY代表4位参与机构人行代码； ZZZZ代表4位参与机构的ABIS机构号； D代表1位校验码（由人行编定）。
大额支付系统
大额支付系统运行时间为：9：00至17：00。 节假日不运行。
单——生成贷方来账凭证、打印贷方来账凭证 ——判断报 单有无问题或是否是所属网点——有问题的来账暂入暂收款 户——发出查询；无有问题的来账核销贷方报单 ； 非本行 但为本行所属网点 的来账转汇网内联行 。
查询—业务流程
向发报行发出查询。 登记“查询、查复登记簿”。 发出查询收到查复后，与原发出的查询书及原始凭证核对无