(整理)商业银行IT系统架构.
商业银行IT系统概述
商业银行IT系统的分类
?商业银行IT系统按功能划分大致可以分为四类：业务系统、管理信息系统、渠道系
统、其他系统。
?按使用范围分大致可分为总行级系统和部门级系统，前者如核心业务系统，特点是
全行上下统一版本。后者如分行特色业务，第三方存管，外汇交易系统等。特点是系统只局限于某个机构在使用，或者说不同机构使用的版本，功能差异很大。
银行IT系统总体架构
一个IT系统的评价标准
?处理正确性
?效率
?稳定性
?开放性
?界面友好性
?易维护性
?可扩展性
?交易安全性
?配置灵活性
?连接兼容性
?平台兼容性
产品化与定制化
?对银行IT公司来讲，产品化与定制化是银行项目的两种形式。产品化指公司的系统
拿到客户环境，只需做一些参数的设置和少量的修改即能基本满足客户的要求，反之，定制化指公司为客户量身定做系统。
?系统的产品化设计时，需要设计人员有足够的业务前瞻性和灵活性，难度很大。但
无疑产品化是银行IT公司长久发展的必然选择，而定制系统则是在产品化之前积累经验的一种途径。
?由于银行业务的复杂性和银行机构的多样性，在业务系统方面，基本上还是以定制
为主。反观在渠道类系统等各行需求差异不大的场合，则以产品化为主。
商业银行IT系统常用的技术
●商业银行的IT系统，在业务和交易系统层次主要有J2EE、C、COBOL(大机)、PRG(400
平台）、PL/SQL、CICS、TUXEDO、MQ等技术。在低端的一些应用，如OA、报表展示等场合，也有用NOTES、VBA、JSP、PASCAL、.NET等。
●个人认为：以下技术目前或不久的将来，将是应用的热点：
?应用整合、构件技术（ESB、EAI、SOA、TIBCO等）
?（影像）工作流、BPM、内容管理技术（信贷审批、作业中心等）
?规则引擎技术（信用卡反欺诈，反洗钱等）
?数据分析、数据挖掘技术（CRM、卡业务分析）
业务系统
核心系统
核心业务系统--前言
?随着金融体制改革的深入，一些银行在引进境外机构投资者、跨地区经营、外部监
管要求、新业务拓展、提高客户服务水平等诸条件的约束下。引进国外先进的核心或改造现有的核心的想法越来越强烈。而且，一些省级的农信社也开始加入这个行列。
?在这场运动中，大致有三种模式
?银行自建型，即以银行一己之力提需求，选厂商，对核心系统进行改造。
?银行联盟型，即银行间建立联盟公司，委托联盟公司进行软件开发，银行
间共享代码。这一模式典型是山东城商联盟。
?银银合作型，即在某大型商业银行的主导下，规模较小的商业银行通过使
用大行的软硬件资源，将系统运维进行托管，这一模式的典型为兴业银行
主导的银银合作平台。
核心业务系统—综述
?银行核心业务系统被视为客户为中心的，集成了交易处理、产品创新、客户关系管
理、风险管理和资本配置等多种应用组群的系统。
?核心系统一般包括的模块：客户信息、额度控管、存款、贷款、资金业务、国际结
算、支付结算、总账、卡系统、对外接口等。
核心业务系统—特点
?以客户为中心的设计
?新产品支持能力
?可以根据不同客户需要提供有针对性的服务
?业务处理效率高
?灵活的会计核算体系
?全面的安全性
?多渠道的整合能力(SOA、XML)
?灵活的报表能力
?对新会计准则、新资本协议的支持
核心业务系统—CIF
?个人客户
(基本信息、证件信息、联系方式、职务、收入、婚姻情况、信用等级、家庭成员、个人简历、签约信息等)
?企业客户
(基本信息、客户特征、营业执照、贷款卡、税务登记证、验资信息、属地信息、管理层信息、资质证书、股东信息、信用评级、签约信息，竞争力信息等)
?同业客户
(基本信息、境内外标志、中外资标志、证监会机构代码、现代化支付系统行号、同城交换行号、SWIFT BIC码、CHIPS码、代理行标志、帐户行标志、评级机构评级、所在国家、资本充足率、资产规模、主要股东、双方协议、密押等)
?对于授信业务进行多维度的额度控制（按客户、国家、地区、机构等维度进行维护）
?根据业务特性定义不同的授信(Facility)，不同授信间可以共享额度，低风险业务可以
占高风险业务的额度。
?可根据客户（如集团客户）或业务大类将额度进行分解，下级的额度总额可超过上
级，但下级的被占用额度总金额必须小于上级额度。
?实现额度与抵押品信息的关联，一个额度可以对应多个抵押品，反之，一个抵押品
也可以对应多个额度。
核心业务系统—总账
?总账系统是会计核算的核心部分。用来记录全部经济业务，提供各种资产、负债、
所有者权益、成本费用、收入和成果等总括核算资料的分类帐薄。是生成会计报表的主要依据。
?核心业务系统以及财务系统根据平行记帐原理，实时或定期将各汇总科目机构代码，
借贷方币种，发生额，余额等信息登记在总账系统，俗称“登总账”。
?有的银行总帐系统做在核心系统内，也有的银行采用独立总账系统。
核心业务系统—帐务处理流程
?客户维护
?客户信息维护
?临时客户维护
?密码维护
?黑名单维护
?机构管理
?机构层次管理
?机构信息管理
?机构状态维护
?用户管理
?用户信息维护
?用户权限维护
?用户密码维护
?虚拟用户维护
?特殊业务
?补登折
?换凭证
?补写磁
?睡眠户激活
?久悬账户管理
?法院扣划
?反交易/冲账
?存款公共交易
?存折/印鉴挂失/解挂
?支票/汇票挂失/解挂
?开销户
?密码管理
?对帐单
?ALL IN ONE帐户
?存款证实书
?外汇账户管理
?现金尾箱管理
?个人存款
?个人整存整取
?个人零存整取
?个人整存零取
?个人通知存款
?个人教育储蓄
?个人结构性存款
?对公存款
?对公整存整取
?对公通知存款
?对公大额存款
?单位协定存款
?协议存款
?融资业务
?个人消费贷款
?按揭贷款
?教育助学贷款
?信用贷款
?透支业务
?抵质押贷款
?票据贴现
?银团贷款
?保证贷款
?循环贷款
?委托贷款
?农户小额贷款
?农户联保贷款
?打包贷款
?国内保理
?进口押汇
?出口押汇
?资金业务
?黄金交易
?外汇买卖
?债券投资
?资金拆借
?内部资金管理?国际结算
?出口信用证
?进口信用证
?出口托收
?进口代收
?国际保理
?汇入汇款
?汇出汇款
?票据托收
?福费廷
?结算业务
?支票业务
?银行汇票
?银行承兑汇票
?银行本票
?汇兑业务
?托收承付
?委托收款
?大小额支付
?同城交换
?代收代付业务
?卡业务
?卡管理（开卡，挂失，补卡，销卡）
?卡密码管理
?商户管理
?卡与账户关联
?增值服务
?签约类业务
?理财业务
?存取款，转帐，交易限额管理
?银联渠道交易
?本代他
?他代本
?行内交易
?其他业务
?财政非税
?基金托管
?第三方存管业务
?保函业务
?保管箱业务
?网银相关业务
?现金凭证管理
?现金/凭证领用
?现金/凭证上缴
?现金/凭证下发
?现金/凭证回收
?现金/凭证调出
?现金/凭证调入
?支票出售
?凭证状态查询
核心业务系统—日终批量
?批前备份
?存款计提利息
?贷款匡计/摊销利息
?贷款状态迁徙（转逾期，转非应计）
?对帐单、催收书打印
?结息（每季末月20号）
? 账户状态（不动户，睡眠户等）处理 ? 利息转帐（每季末月21号） ? 生成业务报表 ? 登总账，总分核对 ? 结帐(期末进行)
? 外汇买卖、证券投资市值重估 ? 轧帐
? 挂失到期自动解挂 ? 损益结转（年终）
? 抽取业务数据到报表平台或数据仓库 ? 网银平台或中间业务平台的落地数据处理 ? 批后备份 ?
日切
核心业务系统—架构
核心业务系统—技术
? 核心系统按所运行的平台分为两大阵营：即开放式平台系统和封闭式平台系统。前
者以AIX ，WINDOWS 平台系统为代表，后者以MainFrame ，AS400平台系统为代表。 ? 开发语言：COBOL ，PRG ，C ，PL/SQL ，J2EE
? 中间件：TUXEDO ，CICS ，WebLogic ，WebSphere ，MQ ，ESB 、CORBA 技术 ? 数据库：Oracle ，DB2，SYBASE ，VSAM
国际结算系统
国际核算系统——综述
?国际结算系统是银行为客户提供贸易（或非贸易）外币结算的业务系统。
?主要业务品种包括：信用证、托收、汇款、保理、保函、进口押汇、出口押汇、出
口贴现、福费廷、打包贷款等。
?国际结算系统与银行的以下系统密切相关：核心帐务系统，额度控管系统，SWIFT
系统，人行外币支付系统，外汇买卖系统，牌价系统等。
国际结算系统－公共业务模块
?公共信息管理
?客户信息
?银行信息
?文本信息
?公共业务
?往来函电处理
?费用管理
?头寸管理
?利率维护
?保证金管理
?公共控制
?机构管理
?柜员管理
?交易管理
?权限管理
?系统开关门
?柜员签到签退
?公共参数管理
?日始日终处理
?额度维护
?会计核算配置
?工作流配置
国际结算系统－业务模块
?汇款
?汇入汇款
?汇出汇款
?光票托收
?买入票据
?出口
?信用证通知
?信用证议付
?出口托收
?出口保兑
?出口催收
?进口
?信用证
?来单付汇
?进口代收
?转让信用证
?提货担保/提单背书
?银行保函
?贸易融资
?打包贷款
?出口押汇
?进口押汇
?发票融资
?代收融资
?福费廷
?银保融资通
国际结算系统—特色
?通过MT910,MT940,MT950与业务底帐的自动配对，实现帐户行头寸的及时监控。
?灵活的费用收取设置(缓收、免收，定期收，分期收）
?根据客户的贡献度灵活设置优惠费率和点差。
?根据分行的业务开展情况灵活设置优惠点差。
?通过交易流水数据提供AML和BOP申报。
?多种工作流发起方式(时间触发，人工触发、电文触发、网银触发)
?通过业务类电文和交易主档的自动和手工配对，实现业务流程的自动化
?黑名单管理(银行内部黑名单，外管黑名单，美国制裁国家黑名单等)
?支持汇率一日多价
?多层次，多维度的客户/同业授信额度控制。
?通过参数实现面函格式的灵活调整。
?支持速汇金，西联汇款以及人行外币支付系统汇款。
?采用影像工作流技术和内容管理技术，支持单证中心模式。
国际结算中的融资和普通贷款的区别
?国结中的融资除福费廷外，基本上都是短期融资，期限小于一年。
?国结中的融资基本上是固定利率贷款，外汇贷款利率可参照当时的市场利率（如
LIBOR）确定。
?国结中的融资利息收取方式有前收，后收两种情况，后收时基本上是利随本清。
?国结中的融资基本上是以将来的应收货款做质押，很少有信用贷款。
国际结算系统—技术特点
?因为国结业务具有结算周期长，流程灵活性要求高的特点，所以少不了工作流技术
的支持。工作流应该是高度可配置的，可根据业务风险的不同设置不同的操作复核授权路径。也可以支持单证中心等跨机构的操作链条。有些场合还须支持影像处理。
?国结系统设计时需要强调“事过留痕”，即每一个业务环节后都需要在系统中记载，
以便以后追溯时可以有据可查，而不应当在系统中仅记载业务的最新状态。
国际结算系统—架构
网上银行
网上银行之综述
?网上银行是指银行通过互联网为客户提供金融服务的业务处理系统。网上银行并不
只是简单的把银行业务搬到网上，而是通过业务创新、技术创新等手段为客户提供方便快捷的体验，为银行和客户寻找更多的业务机会提供可能。
?网上银行根据服务对象可以分为对公网银和对私网银。
?网上银行至少可以提供以下三类银行业务
?信息服务类
?查询类
?交易类
网上银行之银关通
?借助于网上银行平台，银行可以实现银行业务系统与海关业务系统及中国电子口岸
系统的互联。
?流程：企业通过电子口岸进行纳税申报→企业通过电子口岸查询税费通知→客户通
过电子口岸向银行发出扣税指令→银行预扣税费→企业办理通关手续→银行实扣税费→税费入国库→银行将税费凭证返还企业。
?在银关通的基础上，银行可以为客户提供担保和融资的便利。
?银关通系统采取多级权限、密码管理、数据传输加密、数据备份等安全措施，及时
通过中国电子口岸数据中心、海关和开户行进行账户核对等手段，保障企业交易安全。
?7×24小时运行，支持多种税费的网上支付
网上银行之银企（银）直联
?借助于网上银行这个平台，银行可以将服务窗口延伸到企业内部，将网银与企业财
务系统进行对接，使企业足不出户就可以实现汇款，银企对帐，网上申请开证，集团现金管理等服务。
?通过银行和银行间系统互联，小行可借助于大行的网络优势拓展业务。而大行则会
得到丰厚的服务费收入。
?整个过程要充分保证数据的完整性，安全保密性和抗否认性。
网上银行之电子票据
?电子汇票是将传统汇票业务与先进的网上银行技术相结合，创新出的一种无纸化支
付结算工具，电子汇票以数字电文形式签发、流转，并用电子签名代替实体签章。
网上银行之离岸业务
?具有离岸业务资格的商业银行(注)可通过其网银平台为非居民提供离岸业务。
?可以开展的业务包括信用证、光票/跟单托收、(即期/远期)外汇买卖、(境内/境外)
汇款、网银转帐、内保外贷、外保内贷、贸易融资、银关通、离岸征信调查、离岸投行业务、交易状态查询、交易明细查询等。
网上银行之企业现金管理
?企业现金管理，是指银行将已有的收付款、账户管理、信息和咨询服务、投融资等
金融产品和服务整体打包，为不同类型的客户提供符合其个性需求的现金管理方案。
?借助于网上银行平台，集团公司可以随时掌握下面子公司的现金流状况，根据与银
行的协议，采用委托贷款，上存下借，日间透支，收支两条线等手段，尽可能地降低整个集团的财务成本。同时也加强了总部对分支机构的资金控制能力。
?可为企业定制服务功能和分配操作权限，企业可自行定义授权控制体系；
?采用基于PKI体系的安全加密体系，以3DES算法实现通讯报文加密，以1024RSA算
法实现签名/验签，确保通讯数据的机密性、完整性和不可抵赖性。
招商银行C+现金管理方案
网上银行之公务卡
?公务卡，是指预算单位工作人员持有的，主要用于日常公务支出和财务报销业务的
信用卡。通过推广公务卡，可提高财政资金支出透明度，强化预算监督和预算单位财务管理。
?公务卡使用流程：公务人员持公务卡消费后，凭发票和POS签购单到单位财务部门
报销→单位财务人员通过公务卡系统查询公务卡交易明细→财务人员将支票提交开户行，从零余额账户向公务卡还款→银行通过代理财政集中支付业务系统，将零余额账户支付信息和公务卡消费明细传至财政部动态信息监控系统。
网上银行之拓扑结构
网上银行之软件结构
网上银行之技术应用
? 绝大多数网银系统是采用J2EE 技术实现，采用多层架构。
? 具体采用的技术有EJB 、MQ 、TUXEDO 、WEB SERVICE 、PORTAL 、集群（水平或垂直）
、
PKI安全体系、电子证书。
保理业务系统
包括以下模块
?系统管理（用户、权限、参数、日志、批处理）
?业务管理（客户信息、合同信息、预付款、销售分户账、汇率、费用、利息、
额度、会计传票、异常处理、逾期管理、报表管理）
外汇清算系统
?提供高效的SWIFT报文收发管理，实现报文自动清分与自动记账，对于支付类报文，
提供自动寻找汇款路径和报文黑名单检查等功能。
?接收境外账户行发来的MT940/MT950对帐电文，并自动与核心系统的底账数据自动
匹配，匹配成功后消息通知相关操作员或发起业务处理工作流。对于无法自动匹配成功的电文，提供手工配对功能。
?收到境外银行发来的MT103后，搜索境外账户行的MT910/MT202电文，并与之匹
配。匹配成功，则通知对应的解付银行进行解付。
?总行每天及时自动转发境外帐户行或非帐户行的MT103、MT202、MT900、MT910，
MT700等报文给分行。
?提供电文查询，打印，复核，监控，过滤，归档等功能。
卡系统
?卡系统可分为借记卡系统，贷记卡系统（包括公务卡）。
?借记卡系统一般都做在核心系统内。贷记卡业务做为商业银行一个独立的利润核算
单元，一般独立于核心自建系统。
?借记卡系统的功能包括：（主副卡）开卡、存款、（主副卡）销卡、换卡、卡解锁、
写磁、存折（存单）入卡、存折（存单）出卡、交易限额调整、卡内贷款、卡内转帐、卡止付/解除止付、废卡处理、理财功能（如约定转存等）、增值功能（如消费积分等）、代理他行卡业务（柜面通）、ATM/CDM维护（存取款、转帐、改密、查询）、
商户管理、银联对账等。
基金托管系统
?交易数据的接收、保存、备份
?会计核算
?资金清算（与沪深登记结算公司）
?投资监督
?帐户管理
?资产估值
?投资风险揭示
?绩效评估
?交易数据的完全、完整和不可否认性
债券交易系统
?包括的功能有：
?债券的承销，分销，回购，远期
?自营，代理，经纪业务
?债券的相关性分析；收益率曲线的构造；投资组合的建立，保存和分析，包
括用任意收益率曲线进行投资价值及债券发行价格等的计算。
?采用不同的风险管理模型对市场风险进行计量、监测、控制。
?损益核算，市值重估，绩效评价
?报表分析
外汇交易系统
?此处的外汇交易系统是指商业银行参与银行间外汇市场交易的一个操作平台，主要
实现自营和代客的结售汇、外汇买卖等交易。业务品种包括即期、远期、调期等。外资银行的业务系统
?个人认为，目前国内外资银行由于业务规模以及母行的整体规划等原因，目前不大
会有核心系统大规模改造的需求（但也不是绝对，为数不多的一些，如BEA、BBL 等已经开始了改造核心系统的尝试）。基本上是沿用母行的系统，或母行为其专门开
发的系统。
?对国内金融IT企业而言，外资银行提供的机会更多地体现在国内的一些特色业务上，
如大小额，同城交换，离岸业务，电子汇票、监管报表等。
?对另外一些有中国特色，但国外也在使用的业务，如受托资产管理、理财等业务，
是否会有国内IT企业的机会，情况不明，不好妄言。
MIS系统
MIS系统—综述
?MIS系统能够让银行充分地了解银行的整体运作情况，从赢利能力、产品和客户贡
献度、市场的趋势、客户对银行服务和产品的认同性、信用评级、风险分析等多个维度为银行的决策提供信息。
?MIS系统不但有助于银行提供有赢利能力和到位的服务和产品，争取更大的市场占
有率和利润，而且能更有效和有系统地检测和管理风险。
?MIS系统与业务系统的区别体现在：1）前者主要是OLAP系统，后者主要是OLTP
系统；2）前者相对于后者而言，“普适”性似乎要差一点，因为对MIS系统来讲，没有绝对的正确或错误，适合客户要求的就是合适的。
?商业银行MIS系统可分为两个层次，即部门级管理信息系统和全行级管理信息系统。
前者主要为业务部门提供决策分析，包括：信贷管理、财务管理、客户关系管理、人力资源管理；后者主要为银行综合管理部门和内部监控部门提供服务，包括风险管理、稽核、绩效考核、管理会计等几大类。
数据仓库
?基于数据仓库的功能、逻辑结构，可以将数据仓库分为：数据的抽取、存储和管理、
数据的分析和展现三个技术层面。
?数据的抽取层负责设计和实现ETL过程，完成数据仓库加载和更新数据。数据源可
以是行内业务系统，也包括行外的相关数据。
?存储和管理层采用ODS－DW二层结构，存储的数据具有面向主题、集成、相对稳
定（不可删改）、随时间不断变化四个特性；支持多维分析的查询模式；存储的内容包括业务数据和元数据。保存的数据包括结构化数据和非结构化数据。
?数据分析和展现层提供OLAP设计、分析和展现手段，包括联机分析和数据挖掘两
大技术。
?数据仓库项目是提升银行竞争力的战略性项目，规模大，周期长，涉及到的部门众
多，所以银行高层领导对项目复杂度的认识和重视很重要，项目负责人必须有足够的技术能力和多机构协调能力。
?数据仓库项目是个有计划的，按步骤的，逐步完善的过程，因此项目的实施必须有
个详细且有操作性的规划。
?数据仓库项目实施是个循序渐进的过程，建议先对银行当前最需要分析且最容易的
主题展开，积累经验后，再逐步拓展到别的主题。
?在具体设计之前，必须对需求和性能标准有明确的定义和共识。
?要注意经营管理理念和分析决策辅助工具的共同先进性，唯此，才能从长远上使经
营管理水平与数据仓库应用做到相互促进。
CRM系统
?实施目的
?正确评估客户的价值并提供相应的服务
?预测和提升客户的长期忠诚度
?通过交叉销售提升客户的长远价值
?辨别高风险的客户并调整相应的经营策略
?使银行能够满足客户个性化的需求
?银行各业务部门共享统一客户信息的平台
?CRM系统可以通过和CMIS、CALL CENTER、网银等系统对接，为上述系统提供支持。
?CRM系统与CIF系统的区别在于：CRM侧重于分析，而CIF侧重于联机交易的信息
支持（注）。
?CRM系统根据分析对象的不同，分为对公的CCRM和对私的PCRM。
?建立全行客户的统一视图。整合客户的行为（交易和非交易）信息和静态信息。
?根据客户特征，进行客户分层管理。
商业银行工作总结
商业银行工作总结 是最新发布的《商业银行工作总结》的详细范文参考文章，觉得有用就收藏了，看完如果觉得有帮助请记得收藏。 商业银行xx年，在市分行和支行新一届党委的正确领导下，××支行认真贯彻落实省市分行工作会议精神，以加快有效发展作为主线，以“存款超百亿，效益超千万”为目标，改进机制，严控风险，强化营销，通过全行员工团结拼搏，克难制胜，经营效益进一步好转，较好地完成了上级行下达各项任务，促进了我行各项工作持续稳健发展。现将xx年度如下： 一、xx年主要成绩 一是存款继续保持强劲增势，以增存促增效成果显著。12月末，各项存款
余额××万元，比年初净增××万元，比去年同期多增××万元，完成市分行全年考核计划的××%，旬均净增达××万元，净增总量和旬均增额再创历史新高。全年上存资金达××万元，月均达××万元，同比净增××万元，金融机构往来收入××万元，同比增加××万元，增幅达70%，为全行扭亏增盈打下坚实基础。 二是信贷思想汇报专题资产结构明显改善，信贷投放进一步向优良客户集中，逐步退出“散小差”劣质客户，有效规避经营风险。12月末，各项贷款余额××万元，比年初净投放××万元。其中：私营企业及个体贷款××万元，比年初下降××万元;公司类贷款××万元，比年初增××万元。 三是保险代理等新业务驶入“快车道”，与传统业务并驾齐驱。12月末，代理保费收入××万元，完成市分行下达计划的150%。其中：寿险代理保费××万元，同比增××万元;代理财产保险××万元，同比增××万元;实现手续费收入××万元，同
比增××万元，完成市分行下达计划113%。累计代销基金××万元，累计代销国债××万元。 四是按时完成不良资产清收任务，不良资产“双降”取得阶段性成果。12月末，清收不良贷款本息××万元，其中：清收本金利息××万元，完成全年任务的100%;处置抵债资产××万元，完成全年任务的×%;保全××万元，完成全年任务×%。年末不良资产余额××万元，占比为××%，不良贷款呈现“双降”趋势，不良贷款余额比上年末净下降××万元，不良贷款占比率比去年末下降××个百分点。 五是中间业务持续快速发展，财务贡献率进一步加强。12月末，全行中间业务收入××万元，占总收入的××%，同比增××万元，提高×个百分点。 六是利息收入继续保持有效增长最全面的范文参考写作网站。12月末，全行收息××万元，其中：公司类、私企业及个体贷款收息××万元，不良贷款清收利息××万元。
商业银行重点整理
Ch1 1、商业银行分析的起点：铸币兑换业；近现代银行业的开端：货币经营业 2、是不是有了货币经营业就有了商业银行？ 不是。货币经营业只是银行的早期萌芽状态，当货币经营业的发展过程中出现了信用活动，才有了早期银行。所以，货币经营业与银行是不同的，两者的主要区别在于有无信用活动。 3、现代商业银行的产生途径有两条：一是旧的高利贷性质的银行逐渐适应新的经济条件，演变为资本主义银行；一是新兴的股份制银行。 4、第一家现代商业银行：英格兰银行 商业银行的定义：商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 5、商业银行的性质 （1）商业银行具有一般的企业特征。商业银行拥有业务经营所必需的自有资本，且大部分资本来自于股票发行；商业银行实行独立核算、自负盈亏；其经营目标是利润最大化，从商业银行的设立到商业银行选择业务及客户的标准来看，主要是盈利。 （2）商业银行是特殊的企业。商业银行是经营货币资金的金融企业，是一种特殊的企业。商业银行的活动围不是一般的商品生产和商品流通领域，而是货币信用领域。一般企业创造的是使用价值，而商业银行创造的是能充当一般等价物的存款货币。 （3）商业银行不同于其他金融机构。和中央银行相比较，商业银行是面向工商企业、公众及政府经营的金融机构，而中央银行是只向政府和金融机构提供服务的具有银行特征的政府机关。和其他金融机构相比较，商业银行能够提供更多、更全面的金融服务，能够吸收活期存款。而其他金融机构不能吸收活期存款，只能提供某一方面或某几方面的金融服务。 随着金融自由化和金融创新的发展，商业银行经营的业务和提供的服务围越来越广泛，现代商业银行正在向着“万能银行”和“金融百货公司”的综合银行模式发展。 6、商业银行的经济职能及其相互关系 商业银行在现代经济活动中所发挥的功能主要有：1、信用中介。是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。2、支付中介。指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。3、金融服务。是商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，利用电子计算机等先进技术手段和工具，为客户提供的其他服务。4、信用创造。商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款、从事投资业务，而衍生出更多存款，从而扩大社会货币供给量。5、调节经济。商业银行通过其信用中介活动，调解社会各部门的资金余缺，同时在中央银行货币政策的指引下，在国家其他宏观政策的影响下，实现调节经济结构，调节投资和消费比例关系引导资金流向，实现产业结构调整，发挥消费对生产的引导作用。 信用中介、支付中介、信用创造三者关系： ①信用中介是商业银行最基本的功能。②支付中介是商业银行的传统功能，是三者中最早诞生的职能。③信用创造职能是在前两个职能的基础上产生的，是商业银行与专业银行和其他金融机构最本质区别的体现。④支付职能从逻辑上先于信用中介职能（银行的支付网络构建
银行从业基础知识总结归纳
银行从业基础知识 一．中国银行体系概况 1.中国人民银行概况 中国人民银行成立于1948 年 1984 年1 月1 日中国人民银行开始专门行使中央银行职能 1995 年3 月18 日第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民 共和国中国人民银行法》，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定。 2003 年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银监会 行使 2.中国人民银行的职能 2003 年12 月27 日，修订后的中国人民银行法第二条规定了中国人民银行 的职能：中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。中国人民银行在国务院 领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。 3.中国人民银行的职责 ⑴发布与履行其职责有关的命令和规章 ⑵依法制定和执行货币政策 ⑶发行人民币，管理人民币流通 ⑷监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 ⑸实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场 ⑹监督管理黄金市场 ⑺持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备 ⑻经理国库 ⑼维护支付、清算系统的正常运行 ⑽指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测 ⑾负责金融业的统计、调查、分析和预测 ⑿作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动 ⒀国务院规定的其他职责 4.监管机构——历史沿革与监管对象 中国银行业监管机构是：中国银行业监督管理委员会，成立于2003 年 4 月。 银行业监督管理法第二条规定：国务院银行业监督管理机构负责对全国银 行业金融机构及其业务果冻监督管理的工作。本法所称银行业金融机构，是指 在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等 吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金 融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行 业家督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，使用本法对银行业金融 机构监督管理的规定。 5.监管机构——监管职责 ⑴制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则 ⑵审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围 ⑶对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格和管理 ⑷依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则
商业银行管理 名词解释整理
重要术语 第1章变化中的金融服务部门概览 1.货币市场基金：从个人机构汇集短期流动性资金，并购买基金，将这些资金 投资于高质量的短期证券。 2.金融控股公司：一个集团作为多元服务的提供者，服务通常包括信用卡公司、 保险和财务公司以及证券/经纪交易公司。 3.设备租赁业务：金融机构代表客户购买设备，并将其租给客户，客户向其支 付一系列费用作为回报。 第2章政府政策以及监管对银行业和金融服务业的影响 1.《格拉斯-斯蒂格尔法案》：美国国会1933年通过的法案，它将商业银行业务 和投资银行业务分离，对银行的存款利率设置了上限，成立了联邦存款保险公司，还规定只要所在州允许其州立银行设立分支行，则国民银行相应地有在该州设立分支行的权利。 2.《金融服务现代化法案》：1999年通过的联邦法律，允许资本充足、管理完 善的金融控股公司或其子公司在获得监管机构批准的情况下同时经营银行、证券公司和保险公司业务。 第3章银行及金融服务业的组织与结构 1.银行控股公司：经特许，控制一家或多家银行股份（权益股份）的公司。 2.支出偏好行为：公司管理层利用公司资源实现个人利益的做法。 Chapter5：无 Chapter6： 1、市场风险（Market risk）：由于利率变动带来损失的可能性；或指利率变动导致金融机构被迫出售资产或被迫举债或进行偿付导致重大损失的风险。 2、利率风险（Interest rate risk）：指市场利率变动引起的净利息收益或净值下降的风险。 3、信用风险（Credit risk）：借款人或证券发行机构无法支付，或拖欠支付所承诺的利息、本金或本利和，这种可能性叫做信用风险。 4、流动性风险（Liquidity risk）：个人或机构无法以合理成本筹集所需现金数量的可能性。 5、合规性风险（Compliance risk）：金融机构的行为是否与当前法律、行业规定或规则相符的不确定性。 Chapter7： 1、资产-负债管理（Asset-liability management）：银行为控制利率风险而采取的一种决策方法。 2、凸性（Convexity）：资产价格或价值变动率根据利率或收益率水平的不同而有所不同。 3、利率敏感型缺口管理（Interest-sensitive gap management）：为了确定金融机构何时、多大程度面临利率风险，金融机构需要利用电脑分析生息资产、存款与货币市场借款的期限和重新定价的机会，这种管理方法叫做利率敏感型缺口管理。 4、久期缺口管理（Duration gap management）：金融机构管理层为了控制利率风险所采用的实现预期的资产和负债久期利差的一种战略或方法。 Chapter8：
【商业银行业务和经营】精炼重点整理
《商业银行业务与经营》重点整理 第一章商业银行导论 1、含义：以追求利润为目标的经营金融资产和负债为对象，综合性、多功能的金融企业。 2、作用 （1）信用中介——是商业银行最基本，也最能反映其经营活动特征的职能。 A、把暂时从再生产过程中游离出来的闲置资金转化为可用资金； B、将短期货币资本转化为长期货币资本。 （2）支付中介 A、通过存款在上的转移，代理客户支付；在存款的基础上，为客户兑付现款等； B、支付中介职能的发挥，大大减少了现金的使用，加大了资金周转效率。 （3）信用创造 A、商业银行的信用创造职能是在信用中介与支付中介的职能基础之上产生的。 B、商业银行的货币创造功能。 （4）金融服务 业务围：吸收公众存款，发放贷款；从事同行拆借，发行金融债券，代理发行、兑付、承销政府债券；办理国外结算，票据承兑与贴现，提供信用证服务与担保；买卖、代理买卖外汇，经营结售汇业务；从事银行卡业务；代理款项及代理保险业务；提供保管箱服务； 3、商业银行的外部组织形式 （1）单一银行制：银行不设或限设分支机构（美国普遍） 优点：A、限制银行业垄断，防止银行间过度竞争 B、有利于银行与地方政府的协调，使银行更好地为地区经济发展服务 C、各银行的独立性和自主性都很大，经营较灵活 D、管理层次少，有利于中央银行进行管理和控制 缺点：A、商业银行不设分支机构，与现代经济的横向发展存在矛盾。 B、银行业务多集中于某一地区、某一行业，容易受到经济发展状况的波动的影响， 筹资不易，风险集中。 C、银行规模小，经营成本高，不易取得规模经济效益。 （2）分行制（可普遍设立分支机构） 优点：A、分支机构多，分布广，业务分散，因而易于吸收存款、调剂资金，可以充分有效地利用资本，同时由于放款分散、风险分散，提高银行的安全性； B、银行规模较大，提供多种便利的金融服务，取得规模效益； C、由于银行总数少，便于金融当局的宏观管理。 缺点：A、容易造成大银行对小银行的吞并，形成垄断，银行间可能竞争过于激烈 B、银行规模过大，部层次、机构较多，管理困难 （3）银行控股公司（我国近年来银行控股公司发展迅速） 形式：a金融资本控制金融资本（占大多数），如，工商银行、平安保险等；b实业资本控制金融资本，如海尔集团、首创集团等。 原因：规避金融管制、获取垄断利润、实现规模经济等。
商业银行业务与经营课本知识点整理考试必备
一．商业银行的起源和发展 1694年在政府的帮助下，英国建立了历史上第一家资本主义股份制商业银行——英格兰银行。英国早期的银行是在金匠业的基础上产生的。 清政府于1897年在沪成立中国通商银行，标志着中国现代银行的产生。 二．商业银行的性质和作用{看书}或论述或选择 性质：以追求利润为目标，以金融资产和负债为对象，综合性，多功能的金融企业。 定义：我国商银法规定，商业银行是依照本法和公司法设立的吸收公众存款，发放贷款，办理结算等业务的企业法人。（中央银行是国家的金融管理当局和金融体系的核心） 作用： 1)信用中介。最基本，最能反映其经营活动特征的职能。 2)支付中介。 3)信用创造。在信用中介和支付中介的基础上产生的。 4)金融服务。 三．商业银行组合结构(选择) 外部组织形式： 1)单一银行制，又叫独家银行制，不设或限设分支机构。 2)分行制（总行制，总管理处制），在本地及国内外普遍设立分支机构。 3)银行控股公司制，指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。内部组织结构： 1)股东大会，最高权力机构。 2)董事会 3)各种常设委员会 4)监事会 5)行长或总经理，行政主管，是银行内部的行政主管。 6)总稽核 7)业务和职能部门 8)分支机构，业务经营体系的基层单位。 商业银行的内部组织结构，以股份制形式为例可分为决策机构，执行机构，监督机构。四．政府对银行业的监管 内容及原则：政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即”CAMEL”骆驼原则。 C代表资本，建立国际上共同的资本标准。 A代表资产，资产品质是一个关注的问题，监管人员对银行的未清偿贷款和贷款的担保进行仔细审核。 M代表管理， E代表收益，银行的盈利能力主要由银行的资产收益率和资本的受利率来衡量。 L代表清偿能力，用来衡量银行满足提款和借款需求而又不必出售其资产的能力。 各国对银行业进行监管时的主要内容： 1)银行业的准入，规定最低注册资本。 2)银行资本的充足性，按《巴塞尔协议》规定的资本比率对商业银行进行资本监管。 3)银行的清偿能力，包括资产和负债两个方面。 4)银行业务活动的范围，主要指银行业及证劵业，保险业合业和分业经营的问题。 5)贷款的集中程度，对带狂集中程度的监管是商业银行分散风险的需要。 存款保险制度（选择） 产生于20世纪30年代的金融大危机以后的美国，成立的宗旨是：重新唤起社会公众对银行
商业银行管理期末考试重点名词解释汇总
商业银行管理期末考试重点名词解释汇总 1、商业银行：商业银行是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业法人，是以追求利润最大化为经营目标，以货币信用业务和综合金融服务为经营对象的综合性、多功能的金融企业。 2、存款保险制度：存款保险制度是保护存款人的利益、稳定金融体系的事后补救措施。它要求商业银行将其吸收的存款按照一定的保险费率向存款保险机构投保，当商业银行经营破产不能支付存款时，由存款保险机构代为支付法定数额的保险金。 3、大额可转让定期存单：大额可转让定期存单是银行发行的具有固定期限和一定利率，并且可以转让的金融工具。这种金融工具的发行和流通所形成的市场称为可转让定期存单市场。 4、存款准备金制度：存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率 5、边际存款成本：边际存款成本：指银行增加最后一个单位存款所支付的成本 6、同业拆借：同业拆借是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。 7、证券回购证券回购是指证券买卖双方在成交同时就约定于未来某一时间以某一价格双方再行反向成交。
8、资金头寸：资金头寸是指商业银行能够运用的资金，它包括时点头寸和时期头寸两种。 9、票据贴现：是一种以票据所有权的有偿转让为前提的约期性资金融通。 10、次级贷款:指银行或贷款机构提供给那些信用等级或收入较低、无法达到普通信贷标准的客户的一种贷款。这种贷款通常不需要首付，只是利息会不断提高 11、资产负债管理：资产负债管理是指商业银行在业务经营过程中，对各类资产和负债进行预测、组织、调节和监督的一种经营管理方式，以实现资产负债总量上平衡、结构上合理，从而达到最大盈利的目的。 12、中间业务:中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，即能为商业银行带来货币收入，却不直接列入银行资产负债表内的业务。 中间业务是指商业银行从事的，按照通行的会计准则不列入资产负债表、不影响资产负债总额、但是会改变银行当期损益的经营活动。 13、杠杆租赁:杠杆租赁是指在一项融资租赁交易中，出租人只需投资租赁设备购置款项的20～40%的金额,即可在法律上拥有该设备的完整所有权;设备购置款项的60～80%由银行等金融机构提供无追索权贷款解决,但需出租人以租赁设备抵押,以转让租赁合同和收取租金的权利作担保的一种租赁方式.它有别于
商业银行经营管理复习要点重中之重(整理版)
第一章商业银行概述 1商业银行性质是以追求最大限度利润为经营目标，以货币资金为经营对象，为客户提供多功能服务的金融企业。2．商业银行的发展趋势 （一）全能化现代银行：信托职能信用职能支付职能储蓄职能租赁职能投资/金融顾问职能投资银行业务或承销职能证券职能保险职能（二）集中化由于银行业竞争的加剧、金融业风险的提高，以及产业资本不断集中的要求，商业银行通过收购、兼并等手段实现规模扩张和业务多样化，打破了银行业与证券业、保险业等行业的传统界限，这种发展趋势又必然导致银行业向高度集中的方向发展。 （三）电子化一是银行内部实现了办公自动化，提高了效率。二是商业银行借助电子技术进行金融创新，产生了大量的、各式各样的可用于转账结算的银行卡，促进了电子货币的普及。三是电子资金转账系统大大节省了清算时间，降低了清算风险，提高了清算效率。 （四）国际化原因：一是由于国际贸易的迅速发展，使得商业银行的国际业务迅猛增加，客观上要求银行把自己的服务网络通过设立海外分支机构延伸到国外；二是跨国公司在国外的急剧扩展；三是由于欧洲货币市场迅速发展，使得越来越多的商业银行把吸引海外存款当作重要的资金来源。 3．商业银行的职能（一）信用中介（二）支付 中介（三）信用创造（四）金融服务（五）调 节经济 4．政府对银行业实施监管的内容 骆驼原则是美国金融监管当局现今使用的对商 业银行的全面状况进行监督、检查和评级的一种 金融管理制度。资本（充足率）资产（质量、集 中度）管理（能力素质）收益（盈利能力）清偿 能力（流动性 监管的具体内容银行业的准人银行资本的充足 性银行的清偿能力银行业务活动的范围贷款 的集中程度 5．商业银行经营原则的内容与要求 ◆安全性要求商业银行在业务活动中确保其资 产、收入、信誉以及所有经营生存发展条件免遭 损失，并在整个经营管理过程中采取各种有效措 施，使经营风险降到最低限度。要求保持一定比 例的自有资本；实行资产分散化；合理规划贷款和投资的规模与期限结构；加强对客户的资信调查分析和经营预测；保持较高的流动性资产；遵纪守法，合规经营 ◆流动性要求商业银行在经营过程中，能够随时应付客户提取存款的需要，满足客户合理的贷款需求。包含的内容资产的流动性：银行所有的资产能够随时得到偿付或者在不贬值的条件下迅速变现。 负债的流动性：银行能够轻易地以较低的成本随时获得所需要的资金 ◆效益性就是获得利润的能力。途径途径之一：增加收入；扩大盈利性资产的规模；合理安排贷款和投资的数量和期限结构，并保证其安全稳定获取；合理制定贷款价格；扩大业务范围，增加中间业务收入。途径之二降低成本、减少支出;尽量降低存款成本；减少贷款和投资的损失；减少各项管理费用；避免出现重大的损失事件。 6．商业银行组织形式的特点单一银行制总分行制持股公司制连锁银行制 单一制优点：有利于竞争有利于与地方政府的配合经营灵活便于集中管理和控制 不足：业务发展创新受到限制风险集中不易取得规模经济效益 总分行制优点：风险分散，提高银行的安全性可以取得规模效益便于宏观管理 不足：容易形成垄断，妨碍竞争规模大，内部层次机构多，管理困难 金融控股公司优点：可以获取垄断利润，可以扩大金融创新空间可以实现金融业的规模经济、范围经济和协同经济不足：容易形成垄断，妨碍竞争资本重复计算，财务杠杆比率过高，影响集团财务安全内部管理与风险控制难度加大，甚至危及国家经济金融稳定。 第二章商业银行资本管理 1．《新巴塞尔协议》的内容三大支柱: 最低资本要求监管当局的监管检查市场纪律 ⑴最低资本要求：监管部门对资本的确定。将信用风险、市场风险、操作风险涵盖进来。风险头寸的计量方法。根据风险程度确定资本。市场风险和操作风险市场风险——在一段时期内由于汇率和利率的变化所造成的金融工具的市场价格下降的风险。操作风险由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。 ⑵监管当局的监管检查针对银行业风险而制定监督检查的主要原则、风险管理指引和监督透明度及问责制度。其中包括如何处理银行账户的利率风险、信用风险、操作风险，如何加强跨境交流与合作和资产证券化等方面的指引。目的在于确保银行资本足以应付其总体风险，并在资本不能有效抵御风险时尽早干预。 监管原则（3）有效的市场约束就是市场参与者在了解银行经营状况基础上所采取的相应行动，对银行产生的激励或制裁效果。有效的市场约束的实质：充分的信息披露——增强透明度
银行综合业务系统集成架构图1.0
、 。。的分类，功能逻辑 部署 数据流 Teller ESB MQ CORE (WebAPP) (JavaAPP) 图1-1 银行综合业务系统架构图 IE PC Tomcat Http 服务 组合服务 doService 原子服务 JAVA Procedure Servlet doSubService Socket JMS ReqMQ RespMQ SP_1 SP_2 SP_3 权限表 参数配置表 参数配置表 业务表、流水表 DB DB DB 错误!错误! 错误! 错误! ○ 6 ○ 7 ○ 8 ○ 9 ○10 错误! 银行综合业务系统架构图 (JavaAP PL/SQL
具体步骤： 存储方式 表结构 ○1IE端向Teller端发送报文； ○2Teller端将接收到的报文通过Socket发送给ESB，并记录流水记录； ○3ESB将接收到的报文通过doService 原子服务将报文放入请求消息队列ReqMQ，并记录流水记录； ○4Symbols从请求消息队列ReqMQ中取出报文并解析，并记录流水记录； ○5Symbols通过解析的结果来调用存储过程操作数据库； ○6Symbols将操作处理的结果返回； ○7Symbols将操作处理的结果返回给响应消息队列RespMQ，并记录流水记录，修改记录流水状态信息； ○8ESB从响应消息队列RespMQ中取出返回结果； ○9ESB将最终处理的结果通过Socket返回给Teller端，并记录流水记录，修改记录流水状态信息； ○10Teller端在接收到处理结果后，作相应的记录，再将处理结果返回给IE端，并记录流水记录，修改记录流水状态信息。
商业银行重点内容整理
商业银行重点 考试题型：名词解释、单选题、多选题、简答题、论述题 以下内容仅供参考，如有遗漏敬请原谅，顺便告诉我一声，祝考试顺利！ 第一章导论 商业银行的性质 商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多种功能、综合性服务的金融企业。 （一）商业银行具有一般企业的特征 （二）商业银行是特殊的企业 （三）商业银行不同于其他金融机构 商业银行的功能：信用中介、支付中介、金融服务；信用创造、调节经济 商业银行体系及主要类型 （一）按资本所有权划分：私人的、合股的以及国家所有的三种。我国商业银行的三种形式：国有控股商业银行、企业集团所有的银行、股份公司制的银行（二）按业务覆盖地域划分：地方性银行、区域性银行、全国性银行和国际性银行 （三）按能否从事证券业务和其他业务划分：德国式全能银行、英国式全能银行和美国式智能银行 （四）按组织形式划分：1.单元制银行：单元制银行是指那些不设立分支机构的商业银行，这种商业银行主要集中在美国 2.分行制银行：分行制银行是指那些在总行之下，可在本地或外地设有若 干分支机构，并可以从事银行业务的商业银行 3.持股公司制银行：持股公司制银行又叫集团银行，即由一个集团成立股 权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行 国际商业银行体系的发展趋势：建立以超大银行为主体的银行体系
第二章商业银行资本 商业银行的经营目标 一、安全性目标 安全性目标即要求银行在经营活动中，必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的信任。 （一）合理安排资产规模和结构，注重资产质量 （二）提高自有资本在全部负债中的比重 （三）必须遵纪守法，合法经营 二、流动性目标 流动性目标是指商业银行保持随时能以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提取及银行其他支付的需要。 （一）流动性是指资产的变现能力。 （二）银行为了保持清偿力，维护银行信誉，必须保持足够的流动性 （三）资产流动性高低取决于该资产的变现速度和变现成本 三、盈利性目标 商业银行经营活动的最终目标，是商业银行的性质所决定的。这一目标要求商业银行的经营管理者在可能的情况下，尽可能地追求利润最大化。 商业银行实现盈利的主要途径 1、尽量减少现金资产，扩大盈利资产比重 2、以尽可能低的成本，取得更多的资金 3、减少贷款和投资损失 4、加强内部经济核算，提高银行员工劳动收入，节约费用开支 5、严格操作规程，完善监管机制，减少事故差错，防止内部人员因违法犯罪活动而造成银行重大损失。 为了实现安全性、流动性和盈利性的协调和统一，商业银行必须从资产和负债两个方面加强管理
银行业务系统架构
河南省农村信用社 新一代IT系统建设方案 V1.0 信息科技中心 二○一一年四月
目录 一、概述 (5) 二、系统建设的基本原则 (5) 三、系统建设的基本思路 (6) 四、系统建设的总体目标 (6) 五、系统建设实现的主要业务目标 (8) （一）适应市场发展需求，支持业务快速扩张 (8) （二）完善客户关系管理，具备差别化客户营销和服务能力 (9) （三）适应盈利模式多元化的转变 (9) （四）建设流程银行，推进经营模式转型 (9) （五）满足经营和管理有机结合的需要 (10) （六）加强渠道管理，完善电子渠道，实现多渠道整合营销 (10) 六、系统建设技术架构 (11) （一）系统架构总体需求 (11) （二）整体系统架构设计 (12) （三）应用系统架构设计原则 (13) （四）应用系统架构设计 (14) （五）系统整体部署示意图 (17) （六）系统网络安全架构示意图 (18) 七、新一代IT系统实施方案 (18)
（一）新一代IT系统建设实施原则 (18) （二）新一代IT系统建设计划 (20) （三）一期项目建设时间安排 (21) 八、一期项目建设实施内容 (21) （一）企业服务总线（ESB） (21) （二）前端综合接入平台 (22) （三）新一代核心业务系统 (22) （四）网上银行系统 (25) （五）财务管理系统 (27) （六）多维度大总账系统 (27) （七）ODS数据平台 (27) （八）企业级客户信息系统（ECIF） (28) （九）建设更完善的运维管理体系 (29) 九、新一代IT系统主要系统处理能力指标测算 (29) （一）核心业务系统处理能力测算 (29) （二）应用前置系统处理能力估算 (30) （三）ODS数据库服务器 (31) （四）柜面服务器处理能力估算 (31) （五）ESB服务器处理能力估算 (31) （六）财务、总账 (32) （七）支付系统 (32) （八）ECIF系统 (32) （九）生产系统磁盘阵列容量估算 (32)
商业银行经营学知识点整理
1.商行概念：是以追求利益最大化为目标，以存贷款为主要资产负债业务，以多种金融资产为其经营对象，具有综合性服务功能的，自主经营、自负盈亏、自担风险的金融企业。 3.商业银行的职能：信用中介、支付中介、金融服务、信用创造、调节经济 （一）信用中介：变小额资金为大额资金，变短期资本为长期资本。商行通过负债业务，把社会中的闲散资金集中；通过资产业务，把它投向需要资金的各部门。充当有闲置资金者和资金短缺者之间中介人，实现资金融通。（二）支付中介：帐户间的划拨和转移—货币保管、出纳、支付代理人\国际结算、清算。 作用：1.使商行持续拥有较稳定的廉价资金来源 2．节约社会流通费用，增加生产资本投入 （三）信用创造：条件：（1）以存款为基础（2）受存款准备率、现金备付率的制约（3）要有贷款需求 （四）金融服务：利用其在经济活动中特殊地位和获得大量信息，运用工具手段，为客户提供服务。 （五）调节经济：调剂资金余缺，调节经济结构、投资消费比例，引导资金流向，实现产业结构调整，发挥消费对生产引导作用，在国际市场上的融资活动可调节国际收支 4.商行经营原则： （一）安全性——商业银行的资产、收入、信誉、以及经营、生存、发展条件免遭损失的可靠性。 商业银行的经营风险主要包括： （1）资金构成风险 （2）贷款投资规模与期限结构风险 （3）贷款客户的信用风险 （4）外部不确定性因素引起的风险 （二）流动性——商业银行能够随时应付客户提存，满足必要的贷款需求的支付能力。 资产的流动性——资产在不受价值损失的条件下具有迅速变现的能力。 银行资产流动性的顺序是：库存现金—央行存款—短期同业拆借—短期政府债券—商业票据—流动资金贷款—中期贷款—长期贷款固定资产 保证资产流动性的办法：一级准备，即现金准备：包括库存现金、央行存款、同业存放； 二级准备，即二级准备金：国债、商业票据、银行承兑汇票、同业短期拆借。 负债流动性——指商业银行以较低的成本随时获得资金的能力 保持负债流动性的办法：同业拆入、向央行拆借、发行大额可转让存单、从国际金融市场拆入资金等 （三）赢利性：商行经营最终目标，利润最大化。途径：（1）尽量减少现金资产，扩大盈利资产比重。（2）以尽可能低成本获取资金（3）减少贷款和投资损失（4）内部节约开支（5）完善管理 ●安全性、流动性、盈利性性的有机统一 安全性是银行一切工作的中心，没有安全性，流动性和效益性就无从谈起，但过分强调安全性有可能失去一些附带风险的盈利机会。在商业银行信贷业务经营中，绝对安全是不存在的；流动性是安全性和效益性的保障，但流动性过大，会降低盈利水平；盈利性是商业银行追求的最终目标，盈利必须在安全性和流动性得到保障的前提下才能长期维持。 ?因此，安全性、流动性、效益性不是相互孤立、相互分割，而是辨证统一的，过分强调任何一个方面都是片面的、有害的。工作中需要努力寻求三者的有机统一和平衡 5.商行组织结构形式、设计原则
商业银行基础知识大全
商业银行基础知识大全
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商业银行基础知识大全 一、什么是商业银行？ “商业银行”有别于“中央银行”和“政策性银行”，是以金融资产和负债业务为主要经营对象的综合性、多功能的金融企业，是能够提供存贷业务的金融机构。 商业银行作为一家企业，以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。商业银行主要通过存贷利差、中间业务收费和自营资金业务等获取利润。 二、商业银行的经营受到哪些监管和制约？ 我国的商业银行受到中国银监会等金融监管机构的监管。根据国家有关法律法规的规定，商业银行必须达到资本充足率、存贷比率、不良资产率等指标要求，以达到控制经营风险，保护存款人利益的要求。 三、商业银行可以为个人提供哪些服务？ 1、储蓄业务：包括人民币、外币的储蓄业务。 2、汇款业务：包括同行、跨行、同城、异地(包括跨境)汇款 3、贷款业务：包括个人住房按揭贷款、汽车消费贷款、教育助学贷款、个人消费贷款、个人经营贷款等。 4、代理业务：包括代理基金销售、代理保险销售、第三方存管业务、个人黄金(1387.90,-1.40,-0.10%)买卖业务、个人外汇买卖业务、代销国债等。 5、理财业务：提供理财产品和相关服务。 6、银行卡业务：提供借记卡、信用卡产品服务、包括通过银行卡存款、取款、转账、消费等。 7、代理公共缴费业务：代理收缴电话费、水费、电费、煤气费、物业费等。 8、出国金融业务：提供签证资料代传递业务、开具外币携带证、外币境外汇款、外币兑换、旅行支票、出国留学保函、出国留学贷款等业务。 9、电子银行业务：提供网上银行、电话银行、手机银行、自助设备办理各项
商业银行业务重点整理
商业银行业务重点整理 第一章 一、小点： 1.我国商业银行的经营原则？04年前后不同？一般原则？三者关系？ 2.银行起源？发展道路？性质？ 3.我国商业银行基本情况：发展阶段？现存类型？ 二、名词解释 1.商业银行：以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为 其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融 企业。 2.分行制：分行制银行是指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并 都可以从事银行业务的商业银行。按管理方式分为总行制和总管理处制。 3.流动性：是指资产的变现能力，通常以资产变现的成本和速度作为衡量流动性的标 准。 4.金融控股公司：金融控股公司是指在同一控制权下，完全或主要在银行业、证券业、 保险业中至少两个不同的金融行业大规模提供服务的金融集团公司。 三、简答 1.什么是商业银行，简述商业银行功能 答：功能：信用中介、支付中介、金融服务、信用创造、调节经济 2.简述商业银行在国民经济活动中的地位 答：由于商业银行业务内容的广泛性，使得它在整个经济活动中能产生显著影响，并在国民经济中居于重要地位。 [1].商业银行已成为种鸽国民经济活动的中枢； [2].商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响； [3].商业银行已成为社会经济活动的信息中心； [4].商业银行已成为国际实施宏观经济政策的重要途径和基础； [5].商业银行已成为社会资本运动中心。 3.简述商业银行内部组织结构 答：一般可分为四大系统 [1].决策系统，主要由股东大会和董事会以及董事会以下设置的各种委员会构成。 [2].执行系统，由总经理（行长）和副总经理（副行长）及各业务、职能部门组成。 [3].监督系统，由股东大会选举产生的监事会，董事会中的审计委员会以及银行的 稽核部门组成。 [4].管理系统，包括全面管理、财务管理、人事管理、经营管理和市场营销管理 以上属于静态意义上的，还须从动态意义上认识…… 4.建立商业银行体系的基本原则 答：有利于银行业竞争；有利于保护银行体系安全；是银行保持适当的规模。 5.商业银行经营的一般原则；我国商业银行的经营原则；三性之间的关系； 答：一般原则：安全性、流动性、盈利性 我国原则：效益性、安全性、流动性 三者关系：安全性与流动性成正比；安全性、流动性与盈利性成反比。 ∴银行经营的总目标：在追求安全性（基础）、流动性（工具）的基
某银行信贷系统_系统架构设计文档
****银行 消费信贷系统 规划及实施管理项目软件架构概要设计说明书
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目录 修订历史......................................................................................................... 错误！未定义书签。文档审批信息.. (2) 1. 简介 (4) 1.1 目的 (4) 1.2 面向读者 (4) 1.3 文档组织 (4) 1.4 设计限定 (4) 1.5 术语说明 (4) 1.6 参考文献 (4) 2.项目建设目标和预期成果 (5) 2.1 建设目标 (5) 2.2 主要预期成果 (5) 3.系统非功能需求分析 (5) 3.1 非功能需求分析方法 (5) 3.2 分析视角：系统服务对象 (6) 3.3 分析视角：系统服务目标 (7) 3.4 分析视角：生产类型定位 (7) 3.5 分析视角：文档电子化管理要求 (8) 3.6 系统目标 (8) 4.系统设计限制及约束条件 (11) 5.面向层次的技术架构设计 (11) 6.技术架构的逻辑构成 (13) 6.1 概况： (13) 6.2 分类说明 (13) 7.实际部署 (15)
1. 简介 1.1 目的 此文档从构架方面对系统进行综合概述，其中使用了大量不同的构架视图来描述系统的各个不同方面。它用于记录并表述已在构架方面对系统作出的重要决策。 同时此文档也是在此项目后续具体实施时，各个系统功能模块的设计和开发的基础依据。 1.2 面向读者 ?项目开发人员 ?项目测试人员 ?项目管理人员 1.3 文档组织 1.4 设计限定 1.5 术语说明 1.6 参考文献
(整理)商业银行学习题.
第一章导论 （一）不定项选择题： 在上海成立的。 1．中国通商银行是清政府于 ———— A 1901年 B 1897年 1902年 D 1898年 2．下列金融机构中，不是商业银行的是 ———— A 中国农业银行 B 交通银行 C 农村信用合作社 D 江阴市农村商业银行 3．我国商业银行机构设置的原则是： A 竞争效率原则 B 安全稳健原则 C 规模适度原则 D 利润最大原则 4．历史上最早的银行威尼斯银行成立于 ———— A 1593年 B 1619年 C 1580年 D 1609年 5．商业银行最基本的职能是 ———— A 信用中介 B 信用中介信用创造 C 信用中介支付中介 D 支付中介金融服务 6．商业银行的职能包括： A 支付中介 B 信用中介 C 信用创造 D 金融服务 E 调节经济 7．商业银行的组织形式有： A 单一银行制 B 持股公司制 C 连锁银行制 D 总分行制 E 全能银行制 8．我国国有商业银行内部组织的层次结构可分为： A 总决策层 B 执行管理层 C 检查监督层 D 执行操作层 9．我国国有商业银行部门结构中由计划、信贷、存款、会计、出纳、国际业务等部门构成了—— A 信息调研机构 B 综合管理机构 C 业务经营机构 D 决策指挥机构 10．我国国有商业银行部门结构中由人事、教育、科技、办公室、总务等部门构成了—— A 决策指挥机构 B 综合管理机构
C 信息调研机构 D 检查监督机构 11．股份制商业银行的最高权力机构是： A 董事会 B 理事会 C 监事会 D 股东大会 12．总经理是商业银行的行政首脑，是在——直接领导下开展工作。 A 股东大会 B 董事会 C 监事会 D 理事会 13．商业银行经营的最基本的目标是： A 经营的安全性 B 经营的流动性 C 追求利润的最大化 D 追求资产的最大化 14．当今国际金融领域商业银行扩大资产规模和业务范围的主要途径是： A 大银行兼并小银行 B 资产重组 C 强强联合 D 收购股权 15．历史上最早的银行是： A 威尼斯银行 B 米兰银行 C 阿姆斯特丹银行 D 汉堡银行 16．1999年11月美国国会通过了意在取消金融业分业经营的法案是： A 《格拉斯-斯蒂格尔法》 B 《美国联邦储备银行法》 C 《美国商业银行法》 D 《金融服务现代化法案》 17．世界上第一家网络银行是： A 美国花旗银行 B 美国信浮银行 C 日本第一劝业银行 D 美国安全第一网络银行 18．商业银行信用中介的职能主要充当的是： A 买卖资本商品的所有权 B 买卖资本商品的使用权 C 充当资金交换的媒介 D 办理货币的收付和兑换 19．商业银行信用创造的限制条件有： A 存款额 B 准备金率 C 贷款的有效需求 D 存款付现率 20．商业银行经营的流动性方针是指： A 保持资产的流动性 B 保持负债的流动性 C 所持资产的变现能力 D 是获得资金的负债能力 （二）复习思考题： 1．名词解释：商业银行信用创造支付中介流动性效益性基础货币全能化经营信用中介单一银行制
商业银行知识点总结(答案仅供参考)演示教学
商业银行知识点总结(答案仅供参考)
商业银行经营管理学知识点总结 一．概念 1.商业银行: 商业银行是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营 对象，具有信用创造功能的金融机构 2.战略: 就是设计用来开发核心竞争力、获取竞争优势的一系列综合的、协调的约定和行动。 3.商业银行战略: 就是商业银行在全面分析自己的优势、劣势、机遇和挑战的基础上对自己的 人力、物力、财力、智力在全局范围内进行充分的调配和运用，使自己的发展符合行业的长期发展方向，实现自己的最大收益 4.头寸:指投资者拥有或借用的资金数量。 5.资金头寸: 指现金资产中可供商业银行直接自主运用的，同时有对外具有清偿功能的货币资 金，包括时点头寸和时期头寸两种。 6.基础头寸: 指商业银行的库存现金以及在中央银行的超额存款准备金的加总。 7.活期存款：指可由存户随时存取和转让的存款，它没有确切的期限规定，银行也无权要求客 户取款时做事先的书面通知。 8.定期存款：是客户和银行预先约定存款期限的存款。 9.贷款：是指商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数 量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为 10.融资租赁：是指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物件，提供 给承租人使用，向承租人收取租金的交易。 11.中间业务：是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务 12.直接租赁：出租人在资金市场筹措到资金后，向制造商支付货款，购进设备后直接出租给承 租人的租赁业务，即购进租出。
13.转租赁：由出租人从一家租赁公司或制造商租进一件设备后转租给客户的租赁业务，即租进 租出。 14.回租租赁：设备所有者将自己拥有的设备资产卖给租赁公司以获得融资便利，然后再以支付 租金为代价将其从租赁公司租回的租赁业务。 二．简答或论述 1、商业银行的职能 （1）.资金中介职能 资金中介职能是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门。这也是是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。 （2）.资源配置职能 是指商业银行运用有限的资源，调整和引导现有的资金的流向和流量，以达到资金的优化配置。 （3）.信用创造职能 信用创造是商业银行的特殊功能，是指商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款或从事投资业务而衍生出更多存款，从而扩大社会货币供给量。 （4）.风险管理职能 商业银行风险管理是指商业银行通过风险识别、风险估价、风险评估和风险处理等环节，预防、回避、分散或转移经营中的风险，从而减少或避免经济损失，保证经营资金安全的行为。 (5).金融服务职能：商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，运用计算机网络等技术手段和工具，为客户提供的其他服务。 （6）.调节经济职能 调节经济是指商业银行通过其信用中介活动，调剂社会各部门的资金短缺，同时在央行货币政策和其他国家宏观政策的指引下，实现经济结构，消费比例投资，产业结构等方面的调整。此外，商业银行通过其在国际市场上的融资活动还可以调节本国的国际收支状况。 商业银行因其广泛的职能，使得它对整个社会经济活动的影响十分显著，在整个金融体系乃至国民经济中位居特殊而重要的地位。随着市场经济的发展和全球经济的一体化发展，现在的商业银行已经凸现了职能多元化的发展趋势。 2.商业银行资金运动规律：