个人理财实务
第2章 银行个人理财理论与实务基础
第2章银行个人理财理论与实务基础在当今社会，随着人们收入水平的提高和金融市场的不断发展，银行个人理财业务逐渐成为了人们关注的焦点。
银行个人理财不仅仅是简单的储蓄和投资，它涉及到一系列的理论和实务知识，帮助个人实现财务目标、管理风险以及优化资产配置。
首先，我们来谈谈银行个人理财的基本理论。
资产组合理论是其中的重要组成部分。
它认为，投资者通过分散投资于不同的资产，可以降低风险并提高收益。
比如说，不要把所有的钱都投入到股票市场，而是将一部分资金分配到债券、基金、房地产等领域。
这样，当某一类资产表现不佳时，其他资产的表现可能会弥补损失。
还有生命周期理论。
这个理论认为，个人在不同的年龄阶段，其收入、支出和风险承受能力是不同的。
比如年轻人通常收入较低，但未来的收入增长潜力大，风险承受能力相对较强，可以更多地投资于股票等风险较高但收益也可能较高的资产；而临近退休的人，收入相对稳定，未来的收入增长有限，更注重资产的保值和稳定性，可能会增加债券等固定收益类资产的比例。
接下来，我们看看银行个人理财的实务方面。
银行会为客户提供各种各样的理财产品，如储蓄存款、理财产品、基金、保险等。
储蓄存款是最为常见和安全的方式，收益相对稳定但较低。
理财产品则根据风险和收益的不同，分为保本型和非保本型。
基金则通过投资于多种资产，由专业的基金经理进行管理。
保险产品不仅可以提供风险保障，一些具有投资功能的保险产品还能实现资产的增值。
在选择理财产品时，客户需要充分考虑自己的财务状况和理财目标。
例如，如果短期内有大额支出的需求，那么就应该选择流动性较高的理财产品；如果是为了长期的养老规划，可能会更倾向于选择具有长期稳定收益的产品。
风险评估也是银行个人理财中至关重要的环节。
银行会通过一系列的问题和评估工具，了解客户的风险承受能力。
这包括客户的收入水平、资产状况、投资经验、年龄、家庭状况等因素。
根据评估结果，为客户推荐适合的理财产品。
此外，税务规划也是个人理财中不可忽视的一部分。
个人理财实务课后习题及答案
个人理财实务课后习题及答案《个人理财实务》课后习题及答案西华师范大学商学院编目录第一章个人理财需求与规划 (1)第二章个人理财基础知识 (3)※认识家庭的财务状况 (6)第三章现金、储蓄和消费信贷理财 (8)第四章银行理财产品理财 (10)第五章证券投资理财 (12)第六章保险理财 (17)第七章房地产理财 (20)第八章外汇与黄金理财 (23)第九章个人税收规划 (27)第十章人生事件规划 (29)参考书目 (29)第一章个人理财需求与规划一、单选题1. 投资组合决策的基本原则是（D）A. 收益率最大化B. 风险最小化C. 期望收益最大化D. 给定期望收益条件下最小化投资风险2. 下列理财目标中属于短期目标的是（D）。
A. 子女教育储蓄B. 按揭买房C. 退休D. 休假3. 以下哪一选项（B）不属于个人理财规划的内容。
A. 教育投资规划B. 健康规划C. 退休规划D. 居住规划4. 制订个人理财目标需要将（C）作为必须实现的理财目标。
A. 个人风险管理B. 长期投资目标C. 预留现金储备D. 购房目标二、多项选择题1. 个人理财的基本原则是（BC）。
A. 收益率最大化B. 保障第一C. 分散投资D. 风险最小化2. 个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（ABCD）。
A. 个人单身期目标B. 家庭组成期目标C. 家庭成长期目标D. 子女教育期目标3. 人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（ABCD）。
A. 节俭生财B. 理财是富人、高收入家庭的专利C. 理财是投机活动D. 只有把钱放在银行才是理财4. 在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ABCD）。
A. 激进型B. 稳健型C. 保守型D. 极端保守型5. 个人理财的基本步骤主要包括有（ABCD）。
A. 设定理财目标B. 审视财务状况C. 明确理财阶段D. 优化资产配置三、判断题1. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
个人理财实务 项目十 退休养老规划
1 我国的养老保险制度体系
国家基本养老保险
国家基本养老保险又包括： 城镇职工养老保险和城乡居民养老保险
1
2
个人储蓄型养老保险
3
企业年金
2 基本养老保险
定义
1
种类构成及缴费方式
2
基本养老金计发方法
3
领取基本养老金的条件
4
2 基本养老保险
定义 基本养老保险：是国家根据法律、法规的规定，强制建立和实施的一种社会 保险制度。在这一制度下，用人单位和劳动者必须依法缴纳养老保险费，在劳动 者达到国家规定的退休年龄或因其他原因而退出劳动岗位后，社会保险经办机构 依法向其支付养老金等待遇，从而保障其基本生活。
项目十 退休养老规划
目录
CONTENTS
任务10.4 项目总结 与自测
任务10.2 退休养老规划工具
任务10.1 退休养老规 划基础知识
任务10.3 养老规划流程
10.1
退休养老规划基础知识
退休及退休养老规划概念 为什么要进行退休养老规划
退休养老规划的原则 退休养老规划的常见误区
退休养老规划的影响因素
0 任务引入
2021年，第七次全国人口数据普查数据显示，我们已处于 老龄化社会，同时，我国出现了越来越多的“4+2+1”家庭，即4 位父母、2位夫妇、1位孙辈。处于中间代的夫妇要赡养4位老人， 压力可想而知，传统养老方式急待改革。同时，随着社会进步， 老年人对生活品质的要求不断提高，因此，未雨绸缪，提前进行 合理有效的养老规划，将为拥有美好的晚年生活提供有力保障。 在本节中，您将了解到养老规划的概念、影响因素及原则等信息。
1.完成本节课后“任务内容”的题目。 2.查阅资料，寻找一些适合作为养老规划的定投产品。
个人理财规划原理与实务
个人理财规划原理与实务在当今社会，个人理财规划已经成为每个人生活中不可或缺的一部分。
无论是为了实现短期的消费目标，还是为了保障未来的财务安全，合理的理财规划都能够帮助我们更好地管理个人财务，实现财富的增值和保值。
那么，什么是个人理财规划？它又包含哪些原理和实务呢？个人理财规划，简单来说，就是对个人或家庭的财务状况进行分析和规划，以实现财务目标的过程。
这一过程涉及到多个方面，包括收入、支出、储蓄、投资、风险管理等。
首先，我们来谈谈收入。
收入是个人理财的基础，它包括工资、奖金、投资收益、租金收入等。
了解自己的收入来源和稳定性，对于制定合理的理财计划至关重要。
例如，如果你的收入主要依赖于工资，那么在职业发展上的规划就显得尤为重要，通过提升自己的技能和能力，争取更高的薪资收入。
支出是个人理财中的另一个重要方面。
我们需要对日常的生活支出进行分类和记录，如食品、住房、交通、娱乐等。
通过分析支出情况，我们可以发现哪些是必要的支出，哪些是可以节省的。
比如，减少不必要的消费，如频繁的外出就餐、购买不需要的物品等，从而节省资金用于更有价值的用途。
储蓄是个人理财规划中的关键环节。
在满足日常生活支出后，我们应该将一部分资金储蓄起来，以应对突发情况或者为未来的投资积累资金。
储蓄的方式有很多种，如活期存款、定期存款、货币基金等。
根据自己的资金需求和风险承受能力，选择合适的储蓄方式。
投资是实现财富增值的重要手段。
常见的投资方式包括股票、基金、债券、房地产等。
然而，投资是有风险的，不同的投资产品风险和收益水平也不同。
在进行投资之前，我们需要充分了解自己的风险承受能力和投资目标。
如果你是风险厌恶者，可以选择较为稳健的投资方式，如债券、大额定期存款等；如果你能够承受较高的风险并且追求较高的收益，可以考虑投资股票或者股票型基金。
但无论选择哪种投资方式，都需要进行充分的研究和分析，不要盲目跟风。
风险管理在个人理财规划中也不容忽视。
生活中充满了各种不确定性，如疾病、意外事故等。
个人理财理论与实务课件个人理财第一章
• (1)复利终值
• 复利终值的计算公式如下：
•
FV=PV(l+i)n
• 其中，(l+i)n为l元复利的终值，它表示1元钱的本金在特定利率和 期数条件下到期的本利和。1元复利终值可以简记为(F/P,i,n)。
• (2)复利现值
• 复利现值的计算公式如下：
•
PV=
• 其中， 为复利现值系数，记作(P/F,i,n)它是复利终值系数的倒数， 可以通过查询“复利现值系数表”求得。
• (1)预付年金终值
• FV=A(F/A,i,n+1)-A =A[(F/A,i,n+1)-1] • (2)预付年金现值
• PV=A(P/A,i,n-l)+A =A[(P/A,i,n-1)+1]
• 3．递延年金
•
递延年金是指第一次支付发生在第二期或者第二期以后的普通年 金。其终值的计算与普通年金终值的计算相同。
• 三、资产配置与风险控制理论
• (一) 资产配置原理
• 1.资产配置的概念
• 资产配置是指依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报 酬最佳的原则，将资金有效地分配在不同类型的资产上，构建达 到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。
• 2．资产配置的基本步骤 • 第一步，了解个人的基本情况。 • 第二步，生活设计与生活资产拨备。 • 第三步，风险规划与保障资产拨备。 • 第四步，建立长期投资储备。 • 第五步，建立多元化的产 1.单利 • 假设用不同的计算符号来表示一些财务指标：PV代表现值(本金，
初始金额)；FV代表终值；i代表利率水平；I代表利息额；n代表 时间周期数。那么： • 单利终值： FV=PV(1+ni) • 单利现值： PV= • 单利利息额： I=ni
《个人理财实务实训》习题答案-高职金融保险类-陈慧芳
《个人理财实务实训》习题答案主编：陈慧芳古洁项目一个人理财的知识准备项目知识训练一、单项选择题1.C2.B3.C4.D5.A6.B7.A8.B9.B 10.C 11.A 12.C 13.D 14.C 15.D 16.A 17.B 18.B 19.C 20.D 21.B 22.A 23.A 24.D 25.D 26.B 27.D 28.B 29.D 30.B 31.A 32.D 33.C 34.C 35.B 36.C 37.B 38.B 39.A 40.D 41.D 42.D 43.C 44.C 45.D 46.D 47.A 48.A 49.D 50.D 51.D 52.D 53.A 54.D 55.C二、多项选择题1. ABCDE2.ABCD3.AD4.ABC5.ABCD6. CE7. ABCDE8. ABCDE9. CDE 10. ACDE 11. ABC 12.ABCDE 13.CD 14.ACE 15. BCD 16. ABCD 17. BCDE 18. ABCD 19. ABCDE 20. AE三、判断题1× 2√ 3√ 4√ 5√ 6× 7× 8× 9× 10× 11√ 12√ 13√四、简答题答案略项目技能训练答案略项目二证券产品理财规划项目知识训练一、单选题1.C2.C3.A4.C5.A6.B7.C8.A9.A 10.B11.D 12.A 13.D 14.B 15.A 16.D 17.D 18.D 19.C 20.A21.C 22.B 23.B 24.B 25.A 26.B 27.B28.B 解析:题目中没有说该投资者具有配股或送股的权利因此正确答案是2000÷(10000＋10000×10%)＝18.18%29.C解析: 该投资者的持有期所获得的股利为0.5×（1＋10%）＝0.55，价差收入为9.8-8.6=1.2，因此持有期收益率为（0.55＋1.2）÷8.6＝20.35%30.C 解析: 投资者投资该股票的半年收益为（7.1-6.5+0.2）×50000=40000，年收益率为40000×2÷(50000×6.5)＝24.62%31.D 解析:（X-12+0.3）÷12＝20% 求出X=14.132.D 33.A 34.A 35.B 36.A 37.C 38.D 39.A 40.C41.B 42.B 43.B 44.D 45.B 46.D 47.A 48.C 49.B 50.A51.A 52.C 53.B 54.A55.D 李小姐的此项投资2年的收益为98-95+100×6%×2=15，收益率为15÷95=15.79%56.B 债券发行价格计算为：价格=利息现值+还本现值其中，票面利率：计算发生的利息用，一般按单利;市场利率：计算价格(折现)用，一律用复利。
个人理财第十一章个人理财规划实务
一、建立客户关系
（一）与客户交谈与沟通
建立客户关系的方式多种多样，不局限于电话交谈、互联网沟通、书面交流和面对面会谈等，在这些方式中 ，与潜在客户进行会谈和沟通是理财规划师建立客户关系最重要、最常的方式，也是理财规划师工作的重要 组成部分，理财规划师与客户进行会谈的目的通常上为了掌握客户的基本情况，了解客户的理财目标、投资 偏好及其他相关信息，寻求建立客户关系的可能性。因此，在很多情况下，理财规划师能否与客户建立业务 关系，客户是否委托理财规划师所在机构为其提供理财服务，都直接受会谈效果影响。所以，理财规划师必 须掌握与客户交流的基本方法和技巧并在实际工作中不断总结和提高自己的沟通能力。
二、收集客户信息
（一）客户财务信息的收集和整理
客户收入与支出情况 客户收入：经常性收入和非经常性收入。 客户支出：经常性支出和非经常性支出。 客户的资产与负债情况 客户的资产：金融资产、实物资产、其他个人资产。 客户的负债 客户保险情况
（二）客户非财务信息的收集和整理
非财务信息是指除财务信息以外与理财规划有关的信息，包括客户的社会地位、年龄、投资偏好、健康状 况、风险承受能力和价值观等。非财务信息可以帮助理财师进一步了解客户，对个人理财方案的选择和制定 有直接影响。
三、财务状况的分析与评估
客户现行的财务状况是实现其财务目标的基础，理财规划师在提出具体理财方案之前，必须客观地分析客户 的现行财务状况。 金融理财师在提出具体的理财规划方案之前必须对客户的财务状况有全面和深入的了解。对客户财务状况的 分析包括对客户资产负债表、现金流量表及财务比率的分析。其中，资产负债表和现金流量表的基础上，以 比率的形式反映客户现行财务状况。在财务分析基础上，金融理财师还要根据前面掌握的客户的信息、理财 目标，预测客户未来的现金流量表。
240442个人理财实务 课后答案[4页]
![240442个人理财实务 课后答案[4页]](https://img.taocdn.com/s3/m/10b6d53ffad6195f312ba661.png)
个人理财实务参考答案项目一个人理财认知1.AE2.BCDE3.BE4.ABCD5.ABC6.B7.ABD8.C9.解：复利利息=40000×[（1+10%）3-1]=40000×0.332=13280（元）10.解：知终值求现值PV=200000×（1+6%）-5=200000×0.7473=149460（元）10.解：知终值求年金A=100000/（F/A，10%，5）=100000/6.1051=16380（元）项目二客户财务状况分析1.C2.B3.B4.C5.C6.A7.√8.√9.×10.案例分析题解：编制财务报表并分析阿雅夫妻俩正处于家庭形成期，这一阶段是逐步积累家庭财富的阶段。
小夫妻俩已经拥有三套住房，算是投资小有成就，同时也有一些负债。
先生的收入较高，阿雅也处于事业上升期，家庭的财务前景比较乐观。
鉴于他们09年的收入不确定，以及他们比较重的忧患意识，建议他们的理财以稳健为主。
从家庭资产负债方面来看，总资产235万元，其中房产190万元，占80.85%，比例较高，流动资产22万元，占9.36%，金融投资23万元因为深度套牢短期内流动性较差。
负债39万元，资产负债率16.6%，处于合理的范围之内。
从现金流量方面来看，月度收入19200元，月度结余10300元，占月收入的53.64%，房贷月供3900元，占月收入的20.3%，处于合理的范围之内。
在以最低额计算双方其他收入后，年度收入33.04万元，年度结余比例57.4%，处于较高水平，说明家庭资产增长能力较高。
流动性比例24.7，远高于3-6的推荐水平，不过考虑到他们短期的理财目标较多，也还算合理。
总体来说，小夫妻俩的偿债能力充足，结余比例合理，财务状况比较健康。
不足之处是房产占比较高，资产流动性不高，资产规模受房地产市场影响较大。
短期内，受金融危机的影响，男方的收入会有较大程度的下滑，家庭财务结余比例会下降。
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学科： 个人理财实务 专业： 金融
1、影响到损失事件发生频率或损失范围的条件在风险管理中被称作风险因素。
2、股票市场基金不能用来保本，而国债、股票市场基金和货币市场基金等理财产品通常可以保本。
3、少年成长期的理财特征是没有或仅有较低的理财需求和理财能力，青年成长期的理财特征是愿意承担较高的风险，追求高收益。
4、投资基金证券是由基金发起人发行的，按契约形式发起的基金，证券持有人与发起人之间是契约关系。
5、社会养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险最重要的险种之一。
6、预防动机产生的原因是未来收入和支出的不确定性。
7、封闭型基金不允许证券持有人向发行人请求赎回证券，但可在公开市场上将其持有的证券出卖，收回投资。
8、保险合同的主要当事人包括投保人、保险人、被保险人、受益人和保单持有人。
9、赌博和股票买卖具有投机风险。
10、判断一个人的财务安全，主要包括是否有稳定、充足的收入、个人是否有发展的潜力、是否有充足的现金准备，以及是否有适当的住房等方面。
11、房地产作为人类赖以生存和生活的基本条件，与其他个人投资相比，具有不可移动性、耐用性、异质性、供给有限性等特性。
12、允许国内投资者投资港股、财政部发行特别国债、医疗制度深入改革、人口老龄化等因素都会对个人理财业务的发展产生影响。
13、股票与股份是两个不相同的概念，要注意区分。
14、凭证式国债不可以上市流通，但可以提前兑付。
15、纪念金币的价值受主题和发行量的影响较大，与金价的关联度不高。
16、个人理财规划是全方位的综合性服务，不是简单的金融产品的销售行为。
17、黄金是保值增值的有效工具。
18、期限为91天，票面价值为100元的国库券，售价为99.6元。
试计算国库券收益率。
10099.6360 1.58%10091-⨯=
19、客户王萍每年年初支付租金2000元，预计需付5年，利率为10%，这些租金相当于现在一次性支付多少钱？ 5
1(110%)2000(110%)2000 3.791(110%)10%--+⨯⨯+=⨯⨯+
20、某客户每年年末投资10000元，投资期5年，年利率5%，其5年后到期本利和为多少？ 5(15%)11000010000 5.525655256(5%+-⨯=⨯=元）
21、债券的到期收益率是指投资者购买债券并持有至到期，使未来各期利息收入、到期本金收入的现值之和等于债券购买价格的贴现率。
22、个人理财的原则包括：整体规划、量入为出、现金保障优先、风险管理优于追求收益、家庭类型与理财策略相匹配、终生理财、快乐理财。
23、理财的原因有：平衡现在和未来的收支、提高生活水平、规避风险和灾害，以及实现人生梦想。
24、黄金投资的优点包括：在税收上的相对优势；产权转移的便利；世界上最好的抵押品种；黄金能保持久远的价值；黄金是对抗通货膨胀最理想的武器；黄金市场很难出现庄家；没有时间限制，可随时交易。
25、投资基金的风险主要有：流动性风险、基金投资风险、证券市场分析。