《个人理财》(第二版)习题答案
2024国家开放大学本科《个人理财》考试复习题库及答案
2024国家开放大学本科《个人理财》考试复习题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。
A.5B.8C.10D.122.()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。
A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品3.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款4.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。
A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利5.下列理财目标中属于短期目标的是()。
A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假6.以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：（）A.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确，其收益率较高B.很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性C.人民币可以直接进行个人实盘外汇交易D.外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场7.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。
A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销售信贷产品8.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品9.行为税不包括：（）A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税10.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%11.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。
个人理财第二次任务参考答案
个人理财第二次任务_0001一、单项选择题（共20 道试卷，共40 分。
）1.家庭用于出租的不动产是（）。
A. 个人使用资产B. 财务资产C. 奢侈资产D. 债权资产2.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（）A. 房地产B. 建材C. 汽车D. 电力3.一个理财目标必须具备两个具体特征，一是目标结果可以用货币进行精确计算；二是（）A. 了解个人的风险承受能力B. 距离实现的最后期限C. 财务信息和相关信息D. 年龄高低4.在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（）A. 增持储蓄产品B. 增持股票C. 增持股票型基金D. 减持固定收益类产品5.中国金融理财标准委员会的金融理财师认证是从（）A. CFP到AFPB. AFP到CFPC. CICFP到CFPD. ChFP到CFP6.市场价格扣除卖出这一资产需要支付的交易费用和税费后的价格称（）。
A. 历史成本B. 市场价值C. 重置成本D. 清算价值7.某一时刻金融市场上实际通行的各种利率是（）A. 市场利率B. 实际利率C. 名义利率D. .法定利率8.家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价值的物品，可以分为个人使用资产、财务资产和（）。
A. 股票B. 债券C. 奢侈资产D. 房产9.如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）A. 国债B. 定期存款C. 股票D. 活期存款10.在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）A. 信托关系B. 合同关系C. 委托D.11.个人理财业务师建立在（）基础之上的银行业务A. 法定代理关系B. 委托代理关系C. 存款业务关系D. 贷款业务关系12.来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是( )A. 自我吹嘘B. 目标缺失C. 被动接受D. 自我设防13.某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。
若按单利计算，利率为5％，那么，他现在应存入（）A. 8000元B. 9000元C. 9500元D. 7800元14."为在每期期末取得相等金额的款项，现在需要投入的金额"，这是指计算（）。
《个人理财》训练习题和答案
《个⼈理财》训练习题和答案⽬录第⼀章个⼈理财理论和计算基础 (2)⼀、单选题 (2)第⼆章现⾦规划 (9)⼀、单项选择题 (9)⼆、多项选择题 (10)三、判断题 (11)四、简答题 (11)五、案例分析 (12)六、结合⾃⼰的实际情况完成以下⼯作 (13)第三章消费规划 (14)⼀、单项选择题 (14)⼆、多项选择题 (18)三、判断题 (20)四、案例分析 (21)第四章教育规划 (21)第⼀单元习题 (21)第⼆单元练习和思考 (22)第五章保险规划 (25)第六章投资规划 (30)第七章退休规划 (38)第⼀节习题 (38)第⼆节习题 (40)第⼋章财产分配与传承规划 (44)⼀、单项选择题 (44)三、判断题 (63)第九章个⼈理财规划建议书的编写 (64)⼀、单项选择题 (64)⼆、多项选择题 (66)参考答案 (69)第⼀章个⼈理财理论和计算基础 (69)第⼆章现⾦规划 (69)第三章消费规划 (75)第四章教育规划 (76)第五章保险规划 (78)第六章投资规划 (78)第七章退休规划 (79)第⼋章财产分配与传承规划 (82)第九章个⼈理财规划建议书的编写 (86)第⼀章个⼈理财理论和计算基础⼀、单选题( ) 1.个⼈理财中，收⼊可概括分为哪两类？(A)现⾦收⼊与⾮现⾦收⼊ (B)⼯作收⼊与理财收⼊(C)正职收⼊与兼差收⼊ (D)薪资收⼊与红利收⼊( ) 2.下列何者并⾮理财规划的⽬的？(A)提⾼⽣活⽔平 (B)平衡⼀⽣的收⽀差距(C)回馈社会 (D)满⾜个⼈的基本⽣活需求( ) 3.有关⾦融从业⼈员的道德标准及⾏为纪律，下列叙述何者正确？(1)理财规划⼈员可基于交叉营销之需要，将客户基本数据转介其它部门同事(2)理财规划⼈员可以间接暗⽰的⽅式，将客户未公开消息告知第三者(3)理财规划⼈员可基于产品特性，强调并⼤肆宣传此产品的过去绩效(4)理财规划⼈员于提供商品时，若该商品与理财规划服务系不可分，在⽆妨害公平竞争之虞时，可建议客户购买该商品( ) 4.理财规划的过程可区分为下列五个步骤，哪⼀个顺序⽐较合理？(1)搜集相关的财物信息(2)分析⽬前的财务状况(3)决定财务⽬标(4)设计与执⾏财务计划(5)定期检讨与修订计划(A)(2)(3)(1)(4)(5) (B)(3)(2)(1)(4)(5)(C)(1)(2)(3)(4)(5) (D)(4)(2)(1)(3)(5)( ) 5.下列哪⼀项违反了理财规划⼈员所应遵守的⾏为纪律准则？(A)向客户承诺最低收益率(B)遵循法令或主管机关的规定转介客户数据(C)不因职务关系进⾏内线交易帮客户赚钱(D)不夸⼤宣传过去的绩效( ) 6.有关理财⽬标之设定，下列叙述何者正确？(1)⼀年内短期理财⽬标需以短线进出提⾼投资报酬率(2)中长期的梦想要考虑钱的购买⼒(3)如果应有储蓄超过所得负担能⼒时，应缩短达成梦想所需时间(4)⽆论⾃⼰能否负担，不能调降原梦想的⾦钱期望值( ) 7.下列有关空巢期理财活动的叙述，何者并不恰当？(A)年龄已⼤，所以保费⾼，不值得花钱买⾼额终⾝寿险(B)退休可说是圆梦的开始(C)降低投资组合风险(D)应考虑到遗产规划与节税的议题（）8.投资⼯具依其风险由低⾄⾼排列，下列何者正确？(1)投机股、绩优股、有担保公司债、票券(2)全球型基⾦、平衡型基⾦、有担保公司债、定存(3)定存、有担保公司债、认股权证、平衡型基⾦(4)国库券、有担保公司债、绩优股、期货( ) 9.客户之资产负债表上列有资产项⽬： I.股票II.银⾏活期存款III.黄⾦IV.不动产，请依流动性由⾼⾄低依序排列？(1)I、II、III、IV (2)II、I、IV、III (3)II、I、III、IV (4)I、II、IV、III( ) 10.黄先⽣和黄太太两个⼈都有⼯作，⽉薪总共约12万元，⽬前⼿上的资产有50万元的存款，⽉初将70万元的股票以市价75万元出脱，准备买间价值400万元的房⼦他们认为125万元的⾃备款稍嫌低了点，因此打算跟⽗母借个75万元，每⽉还1万5千元，其中的1万2 千圆还本⾦，3千元为利息。
2024最新国开《个人理财》练习题及答案
2024最新国开《个人理财》练习题及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。
A.1/5B.1/7C.1/10D.1/352.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。
A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器3.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。
A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定4.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。
A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表5.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品6.工资、薪金福利化的方式不包括：（）A.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得7.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）A.CFP的全称是注册金融理财师B.CFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人8.以下金融产品中，()的风险通常最高。
A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货9.下列（）不是指数基金的优点?A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税10.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。
A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期11.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。
A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金12.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。
A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力13.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。
版个人理财考试题及详细答案
版个人理财考试题及详细答案一、选择题1. 以下哪项不属于个人理财规划的核心内容？A. 预算与资金管理B. 投资规划C. 税务规划D. 消费者权益保护答案：D解析：个人理财规划的核心内容包括预算与资金管理、投资规划、税务规划、保险规划、退休规划、遗产规划等，消费者权益保护虽然也是理财的一部分，但不属于核心内容。
2. 以下哪种投资方式风险最低？A. 股票B. 债券C. 储蓄存款D. 黄金答案：C解析：储蓄存款通常被认为是风险最低的投资方式，因为它具有较高的安全性和稳定的收益。
而股票、债券和黄金等投资方式风险相对较高。
3. 以下哪个指标可以反映个人财务状况的稳健程度？A. 负债比率B. 收入增长率C. 消费支出比率D. 资产负债率答案：A解析：负债比率是衡量个人财务状况稳健程度的重要指标，它反映了个人负债占总资产的比例。
一般来说，负债比率越低，财务状况越稳健。
4. 以下哪种理财方式属于长期投资？A. 购买股票B. 定期存款C. 购买国债D. 购买养老保险答案：D解析：购买养老保险属于长期投资，因为它涉及到个人退休后的生活费用。
而其他选项如购买股票、定期存款和购买国债都属于短期或中期投资。
以下为多选题：5. 以下哪些因素会影响个人理财决策？A. 收入水平B. 家庭状况C. 投资市场环境D. 个人风险承受能力答案：ABCD解析：个人理财决策受到多种因素的影响，包括收入水平、家庭状况、投资市场环境和个人风险承受能力等。
6. 以下哪些投资方式可以实现资产配置？A. 购买股票B. 购买债券C. 购买基金D. 购买保险答案：ABC解析：资产配置是指将投资资金分配到不同类型的投资产品中，以实现风险和收益的平衡。
购买股票、债券和基金都可以实现资产配置，而购买保险则不属于资产配置的范畴。
二、简答题1. 简述个人理财规划的意义。
答案：个人理财规划的意义主要体现在以下几个方面：（1）提高生活质量：通过合理规划个人财务，可以确保在满足基本生活需求的同时，提高生活质量。
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案一、单选题1、下列哪一项不是个人理财计划的目标？A.增加收入B.减少支出C.制定预算D.增加财富答案：C.制定预算。
2、在制定个人理财计划时，下列哪一项因素不需要考虑？A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：C.资本资产定价模型。
3、下列哪一项是个人理财计划的核心？A.投资策略B.收益目标C.资产配置D.时间规划答案：C.资产配置。
二、多选题1、个人理财计划通常需要考虑的因素包括（）。
A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：ABD。
解释：个人理财计划通常需要考虑的因素包括生命周期、投资组合理论、税务法规和风险承受能力。
资本资产定价模型是用于确定投资组合风险和预期收益的工具，不属于制定个人理财计划的考虑因素。
2、在制定个人理财计划时，需要考虑个人的（）等因素。
A.财务状况B.风险承受能力C.投资目标D.生命周期阶段答案：ABCD。
解释：在制定个人理财计划时，需要考虑个人的财务状况、风险承受能力、投资目标、生命周期阶段等因素，并以此为基础进行投资策略和资产配置的制定。
初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案一、单项选择题1、下列哪一项不属于个人理财的目标？A.增加收入B.减少支出C.降低投资风险D.提高生活品质正确答案：C.降低投资风险。
2、在制定个人理财方案时，下列哪一项不属于必须考虑的因素？A.投资组合设计B.税务规划C.退休规划D.保险规划正确答案：A.投资组合设计。
3、下列哪一项是个人理财规划的核心？A.投资规划B.税务规划C.保险规划D.退休规划正确答案：A.投资规划。
二、多项选择题1、下列哪些选项是个人理财的基本要素？A.理财目标B.理财方案C.理财计划D.理财风险正确答案：ABCD。
2、下列哪些选项是个人理财规划的重要步骤？A.了解自己的财务状况B.设定自己的理财目标C.设计并执行理财方案D.定期评估理财方案的成效正确答案：ABCD。
版个人理财考试题及详细答案(最新)
版个人理财考试题及详细答案(最新)一、选择题（每题2分，共20分）1. 以下哪项不属于个人理财的基本原则？A. 安全性B. 流动性C. 收益性D. 风险性答案：D解析：个人理财的基本原则包括安全性、流动性和收益性。
风险性是理财过程中需要考虑的因素，但不是基本原则。
2. 以下哪种投资工具通常被认为风险最低？A. 股票B. 债券C. 存款D. 期货答案：C解析：存款通常被认为是最安全的投资工具，因为其本金和利息都有保障。
股票、债券和期货的风险相对较高。
3. 个人理财规划中，紧急备用金的理想金额通常是月支出的多少倍？A. 13倍B. 36倍C. 612倍D. 1224倍答案：B解析：紧急备用金的理想金额通常是月支出的36倍，这样可以应对突发情况，确保生活不受影响。
4. 以下哪种保险属于人寿保险？A. 意外险B. 医疗险C. 寿险D. 财产险答案：C解析：寿险属于人寿保险，主要保障被保险人的生命安全。
意外险、医疗险和财产险不属于人寿保险。
5. 以下哪种投资策略适合风险厌恶型投资者？A. 高风险高收益B. 低风险低收益C. 中等风险中等收益D. 随机投资答案：B解析：风险厌恶型投资者更倾向于选择低风险低收益的投资策略，以确保本金安全。
6. 个人理财中的“生命周期理论”主要强调什么？A. 收入的稳定性B. 支出的合理性C. 财务规划的阶段性和长期性D. 投资的多样性答案：C解析：生命周期理论强调个人在不同生命阶段的财务需求和规划，注重财务规划的阶段性和长期性。
7. 以下哪种金融工具通常用于规避汇率风险？A. 股票B. 债券C. 期货D. 外汇期权答案：D解析：外汇期权是一种用于规避汇率风险的金融工具，通过期权合约锁定未来汇率。
8. 个人理财中的“资产配置”主要是指什么？A. 购买多种资产B. 合理分配各类资产的比例C. 集中投资某一资产D. 随机选择投资标的答案：B解析：资产配置是指根据个人的风险承受能力和投资目标，合理分配各类资产的比例，以达到最优的投资组合。
国家开放大学《个人理财》形考二试题及参考答案
《个人理财》形考二试题及参考答案1.网络金融机构本身的风险不包括A.信用风险B.操作风险C.技术风险D.经营风险正确答案: B答案解释:解析：任何理财投资都是有风险的。
网络金融风险主要有两个方面，一是网络金融本身的风险，另一个则是经营机构本身的风险。
网络金融机构本身的风险主要包括经营风险、信用风险和技术风险。
2.以下还款方式中，还款利息最少的是A.一次还本付息法B.等额本息还款法C.等额本金还款法D.额外还款法正确答案: A答案解释:解析：一次还本付息法还款利息最少且还款负担最重。
3.下列关于普通股的说法错误的是单选题(1.5 分) 1.5分A.具有股权和债权的双重属性B.一般具有表决权C.股利是变动的D.是公司发行的无特别权利的股票正确答案: A答案解释:解析：优先股拥有股权和债权的双重属性，故选项A表述错误。
4.工伤保险不同于其他社会保险的显著特性是A.强制性B.互济性C.社会性D.赔偿性正确答案: D答案解释:解析：比起其他社会保险项目，工伤保险的待遇最优厚、保险内容最全面、保险服务最周到，也最易于实现。
除了具备社会保险的强制性、互济性、社会性和福利性特征以外，还具有赔偿性，这是工伤保险不同于其他社会保险的显著特性。
5.在不同生命阶段，个人或家庭保险需求不同，对于处在维持期的个人或家庭，其应该购买（）以满足需求。
A.定期寿险、意外保险B.房贷信用寿险、子女教育保险C.投资型保单、健康险D.退休年金、终身寿险正确答案: C答案解释:解析：维持期指年龄在45-54岁间的人群，他们的子女大多已经上大学或攻读研究生，其自身收入增加，准备或已经领取退休金，在保险购买方面应购买养老金、投资型保单、健康险，以自己为受益人。
6.关于债券利率风险，以下表述正确的是A.当市场利率上升时，债券价格不变B.债券价格与市场利率变动方向一致C.债券价格与市场利率变动呈反方向变动D.当市场利率上升时，债券价格上升正确答案: C答案解释:解析：债券的价格与利率呈方向变动关系，当利率上升时，债券价格下降；而当利率下降时，债券价格上升，故选项A,B,D表述错误。
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《个人理财》（第二版）习题答案项目一个人理财的知识准备一、单项选择题1.A【解析】少年成长期没有或仅有较低的理财需求和理财能力；青年成长期愿意承担较高的风险，追求高收益；中年稳健期风险厌恶程度提高、追求稳定的投资收益；退休养老期尽力保全已积累的财富、厌恶风险。
故选A。
2.B【解析】资产组合效应是因分散投资而使风险降低的效应，也就是通常我们所说的“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。
故选B。
3.D【解析】协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。
期望收益率衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的预期收益。
方差和标准差衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的风险。
故选D。
4.A【解析】单利现值PV=FVn÷(1+n×i)=100÷(1+2×10％)=83.33万元；复利现值PV=FVn÷(1+i)n=100÷(1+10％)2=82.64万元。
故选A。
5.B【解析】3年后还清的100万元债务是终值，每年存入的款项即为年金，故张先生每年需要存入的款项=1000000×10％÷［(1+10％)3-1］=302115元。
故选B。
6.A【解析】每年存入等额现金，到期一次收回的本利和即为普通年金终值。
本题中普通年金终值=10000×［(1+10％)2-1］÷10％=21000元。
故选A。
7.A【解析】投资组合的方差=(40÷50)2×0.04+2×(40÷50)×(10÷50)×0.01+(10÷50)2×0.01=0.0292。
故选A。
8.A【解析】为避免通货膨胀风险，个人和家庭应回避固定利率债券和其他固定收益产品，持有一些浮动利率资产、股票和外汇，以对自己的资产进行保值。
故选A。
9.B【解析】在经济增长比较快，处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持收益比较好的股票、房地产等资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果。
故选B。
10.B【解析】一般而言，期权、期货等衍生品的收益率较高，其次是普通股票，然后依次是可转债、普通债券、国债。
故选B。
二、多项选择题1.ACE2.ABCD3.ABCD4.ABD5.ABE6. ABCDE7. ACDE8. ACE9. ABDE10. BCD项目二证券产品理财一单选题1.D2.A3.B 4B 5D 6C 7D 8B 9A 10D 11D 12A 13C 14D 15D二、多选题1ABC 2ABC 3BD 4ABC 5ABCD 6ABCD 7ABCD 8ABCD 9ABCD 10ACD 11ABCE 12ABC 三、判断题1ⅹ 2√ 3ⅹ 4ⅹ 5ⅹ 6√ 7ⅹ 8ⅹ项目三保险产品理财一、单项选择题1.D2.A解析：保险保障可以用“风险净额”来表示，上述情况中显然“A”的冲突最大，因为缴的保费都超过保额了，从取得保障的目的来看这个保险根本没必要。
3. A4. D5.D二、多项选择题1. B C D2. A D解析：保险公司在投连结保险里不承担投资账户的风险，当然也不承诺现金价值；万能险虽然有保证最低结算利率，但由于缴费是灵活的，公司无法在合同中事先承诺每一年的现金价值。
3. A B C D4. A B C5. C D E三、判断题1. ×。
解析：应为可能后果。
两者的后果不同，纯粹风险没有收益可能。
2. （×）3.（√）4. （×）5. （√）四、计算题1.解析：3i，55n， -5PMT， 0FV，BGN PV 137.89，137.89-50=87.89（万元）2.解析：（1）3i, 20n, 4 PMT, 0FV, PV 59.5 所以保额为59.5万元（2）用遗族需要法遗族支出现值：3i，20n， -3PMT，0FV， BGN PV 46.0遗族需要法保额：遗族支出现值46.0 万元-现有资产10 万元=36.0 万元。
五、思考题李华由于工作压力大导致身体健康状态差，购买此类健康产品是可以的。
但是此类产品保障范围窄，而李华无社保且单身，虽收入较高，个人承担风险能力仍十分有限。
因此，仅购买该产品是无法完全保障李华的利益的。
建议：对于李华这类收入高的年轻单身女性来说，她们需要的保障为：健康（重疾、住院医疗）、意外（身故残疾）、养老等。
因此，建议李华尽快办理社保。
还可以购买投资类或养老类产品用来养老，保证未来老有所依，同时购买附加的重大疾病保障、住院医疗费用报销和意外身故残疾保障类险种。
项目四银行金融产品的理财一、单项选择题1.B2.C 【解析】因为在一年中挂钩利率处于协议规定的利率区间内的天数为240天，故只有240天可以享受5％的收益率，其余120天则不能享受该收益率，所以A产品的实际收益率=5％×240÷360=3.33％。
故选C。
3. D 【解析】D项结构性外汇理财产品有投资风险。
故选D。
4. B 【解析】外汇理财产品的投资期限越长，客户承受的风险越大，故选B。
5. D 【解析】信托财产不属于信托投资公司的固有财产，也不属于信托投资公司对受益人的负债。
信托投资公司终止时，信托财产不属于其清算财产。
信托财产只受法律和行政的监督，不受委托人和受益人的监督。
故选D。
6.D 【解析】黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产，故选D。
7.A 【解析】目前美元产品采用的主要是与LIBOR挂钩，港元产品采用的主要是与HIBOR挂钩，故选A。
8. A 【解析】结构类外汇理财产品的定义。
其特点就是基础工具与衍生工具的结合。
9 B【解析】等额本息还款法：即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。
等额本金还款法：即借款人每月等额偿还本金，贷款利息逐月递减。
两种还款方式的区别：等额本金还款法在整个还款期内每期还款额中的本金都相同，偿还的利息逐月减少;本息合计逐月递减。
等额本息还款法每期还款额中的本金都不相同，前期还款中本金金额较少，本息合计每月相等。
10. B11. B12. C二、多项选择题1.A,B,C,D,E 【解析】以上都是黄金投资的方式，其中纯金币和纪念金币都属于金币投资。
2.A,B,C,D,E 【解析】本题实际上问的是提供贷款的方式。
信用贷款指单位凭借自身良好信用申请贷款。
抵押贷款是由抵押物的贷款。
保证贷款是有保证人的贷款。
个人质押贷款是指个人以合法有效的、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的贷款。
3.B,C,D【解析】结构性金融衍生品因为包含了衍生工具，一般风险较高。
4. C,D【解析】A、B是基金的价格波动风险。
E是操作风险。
基金的流动性风险就是不能及时变现或变现会有很大损失的风险。
5. ACD6. AC7. AC8. BCE9. ABC10. ABC项目五房地产投资理财一、选择题1. D2.ABCD3.ABD4.BCD5.ACD二、计算题1. 答案: 42.763 万元解析：5i，5n，-40PV，1.5PMT, FV 42.763，因为租房与购房的年现金流量差距1.5 万元，为购房可节省的年支出。
因此若以目前房价为付出现值，可节省年支出为收回年金，可得出应收回的终值为42.763 万元。
2．解析：等额本息法下：PMT=5731.45第一个月所还利息＝800000×6％/12＝4000第一个月所还本金＝5731.45－4000＝1731.45一共还的本金＝800000一共还的利息＝5731.45×240－800000＝575548五年后还剩未还本金＝679197五年内一共所还的本金＝120803五年内一共还的利息＝223084等额本金法下：第一个月还的本金＝800000/240=3333.33第一个月所还利息＝800000×6％/12＝4000一共还的本金＝800000一共还的利息=3333.33×0.005×(240+239+…+1) =3333.33×0.005×(240+1)×240÷2＝482000 3. 解析：旧房年本利摊还:4i，6n，20PV，0FV， PMT -3.82新房应有房贷:100 万-(60 万-20 万)=60 万房贷年数:4i，60PV，-3.82PMT，0FV， N =25.2 ，需25.2 年才能缴清。
(hp12c中N=26)4.解析:1.5 万*12/6%= 300 万项目六理财规划设计【项目训练】一、单选题1-5 CCDBA 6-10 CBCBD二、多选题1．ACD 2.CD 3. ABD 4.BCD 5.ABD三、判断题1-5 ×××××四、计算题1.6000~12000。
将客户每月支出3-6倍的额度在现金规划的一般工具中进行配置。
应缴个人2.所得税=16×（1—20%）×20%×（1—30%）= 1.79(万元)后一种方法应缴个人所得税=（16-3.6）×（1—20%）×20%×（1—30%）=1.39(万元)少缴税款：1.79—1.39= 0.40（万元）3. 第一步：共需多少养老金退休后第一年生活费10万元，30年退休期间所需的费用在55岁时的现值=10万×（P/A，0%，30）=300万元第二步：现有资金增值而成的养老金N=20；I/Y=6；PV=-250000；CPT FV=801784元第三步：社保部分提供的养老金第四步：计算差额退休基金缺口＝3000000－801748＝2198216元第五步：根据差额计算每月投资额N=20；I/Y=6；FV=2198216；CPT PMT=59757.5五、思考题柳先生的理财规划目标：1.柳先生事业带来的无限责任风险的隔离和防范2.冬冬80万元高等教育资金的足额准备3.夫妇提前退休，并届时拥有200万元的退休养老资金4.近几年内购置一辆价格120万元左右的跑车5.保证家庭资产的适度流动性分项理财规划方案1.柳先生事业带来的无限责任风险可以通过设立信托隔离部分财产的方式得到很大程度的缓解。
7万元的活期存款和30万元的定期存款作为信托资金来源，信托给相关专业信托机构，这笔钱可以在柳先生企业发生破产等危机时，保证家庭1年的正常生活质量不受影响，可以给柳先生较充分的时间来作事业上的缓冲。
2.冬冬的教育资金在上大学之前可以通过每年的正常生活支出来安排。
目前要考虑规划的是大学以后的高等教育资金。