论商业银行信息系统风险评估与控制
商业银行存在的风险及规避风险的方法
商业银行存在的风险及规避风险的方法引言概述：商业银行作为金融体系中的核心机构，承担着为经济主体提供融资、支付结算、风险管理等重要职能。
然而，商业银行在履行这些职能的过程中也面临着各种风险。
本文将探讨商业银行存在的风险，并提出规避这些风险的方法。
一、信用风险1.1 不良贷款风险商业银行在贷款过程中，存在借款人无力偿还贷款的风险。
为规避这一风险，商业银行可以采取以下措施：1.1.1 加强贷前审查商业银行应加强对借款人的信用评估，综合考虑其还款能力、还款意愿、担保条件等因素，确保贷款风险可控。
1.1.2 建立风险管理体系商业银行应建立健全的风险管理体系，包括风险评估、风险监控、风险预警等环节，及时发现和应对不良贷款风险。
1.2 信用违约风险商业银行在与其他金融机构、企业等进行交易时，存在对方违约的风险。
为规避这一风险，商业银行可以采取以下措施：1.2.1 建立合作火伴评估机制商业银行应对与其合作的金融机构、企业进行评估，综合考虑其财务状况、经营能力、信用记录等因素，选择可靠的合作火伴。
1.2.2 控制风险暴露度商业银行应控制与某一特定金融机构、企业的交易规模，分散风险，降低信用违约风险的影响。
1.3 信用评级风险商业银行在进行信用评级时，存在评级不许确的风险。
为规避这一风险，商业银行可以采取以下措施：1.3.1 引入第三方评级机构商业银行可以委托第三方评级机构对借款人进行评级，减少自身评级风险。
1.3.2 建立内部评级模型商业银行可以建立内部评级模型，提高评级准确性，降低信用评级风险。
二、流动性风险2.1 资金流动性风险商业银行存在资金流动性不足的风险，导致无法按时履行支付和债务偿还义务。
为规避这一风险，商业银行可以采取以下措施：2.1.1 建立合理的资金管理机制商业银行应根据业务规模和风险承受能力，制定合理的资金管理政策，确保资金充裕。
2.1.2 多元化融资渠道商业银行应通过多元化融资渠道，如发行债券、吸收存款等方式，增加资金来源，降低资金流动性风险。
商业银行信息科技风险评估研究
某商业银行在数据传输过程中未采取加密措施，导致客户 个人信息泄露，引发声誉风险。
业务连续性风险
某商业银行在数据中心建设过程中，未充分考虑地理因素 和自然灾害的影响，导致数据中心在自然灾害中瘫痪，业 务连续性受到严重影响。
05
信息科技风险防范与控制
风险防范策略
建立完善的风险管理制度
建立风险应对机制
06
结论与展望
研究结论
商业银行信息科技风险评估研究对于保障银行信息安全、 提升风险管理水平具有重要意义。
信息科技风险评估研究有助于提高商业银行的竞争力和 稳健性，为银行业务的可持续发展提供保障。
通过对商业银行信息科技风险的识别、评估和监控，可 以及时发现和解决潜在风险，降低风险损失。
商业银行应加强信息科技风险评估的制度建设，完善风 险管理体系，提高风险防范意识和应对能力。
商业银行应制定详细的信息科技风险 管理制度，明确风险识别、评估、控 制和监控的流程和方法。
商业银行应建立风险应对机制，包括 应急预案、风险处置流程等，以便在 发生风险事件时能够迅速响应。
提高员工风险意识
商业银行应加强员工的风险意识培训， 确保员工了解信息科技风险及其对业 务的影响，并掌握相应的防范措施。
险进行分类和优先级排序。
定量评估方法
利用数学模型、统计分析等技术手段， 对风险发生的可能性和影响程度进行 客观量化和评估。
压力测试
模拟极端情况下的风险场景，评估商 业银行信息科技系统在压力下的表现 和抵御风险的能力。
风险评估案例分析
系统安全风险
某商业银行在进行网上银行业务升级时，未对系统安全进 行充分评估，导致升级后出现安全漏洞，客户资金被盗取。
研究不足与展望
商业银行柜面业务风险与控制
商业银行柜面业务风险与控制作为金融体系的重要组成部分，商业银行在中国的经济发展中扮演着至关重要的角色。
柜面业务作为商业银行最切实可行的方式之一，为广大客户提供日常金融服务，然而，与此同时，柜面业务也带来了一定的风险。
本文将重点讨论商业银行柜面业务风险的主要类型以及应对措施。
1. 客户识别风险作为金融机构，商业银行必须核实客户的身份信息。
然而，客户识别风险是商业银行柜面业务中的一个重要方面。
客户可能提供虚假身份信息，以进行非法活动，如洗钱等。
为了降低客户识别风险，商业银行应采用有效的客户识别和尽职调查措施，如要求提供有效的身份证件、住址证明和工作证明，并与公安部门等机构进行信息比对。
2. 内部操作风险商业银行柜面业务中的内部操作风险主要包括人为错误、盗窃和内部欺诈等。
这些行为可能导致资金损失、信誉损害和法律责任等问题。
为了降低内部操作风险，商业银行应加强员工培训，确保员工了解操作规程和内部控制措施，并实施有效的内部审计和监控机制。
3. 信息安全风险随着信息技术的快速发展，在商业银行柜面业务中，客户的敏感信息存在泄露和被恶意利用的风险。
柜员操作错误、黑客攻击和恶意软件等都可能导致信息安全风险。
为了防范这些风险，商业银行应加强柜员的信息安全意识培训，并投入足够的资金和资源来确保信息系统的安全性，如使用防火墙、加密技术和安全审计等措施。
4. 交易违规风险商业银行柜面业务涉及大量的交易活动，包括存款、取款、转账等。
然而，一些客户可能通过虚假交易、资金转移等方式进行违规操作，从而带来交易违规风险。
为了减轻这种风险，商业银行应加强对交易流程的监控，建立有效的内部控制机制，确保交易的合法性和规范性，并及时发现和处置任何可疑违规行为。
5. 外部市场风险商业银行柜面业务的风险不仅来自内部，也来自外部。
市场波动、经济衰退和其他不可预测的情况可能对商业银行的运营和盈利能力带来不利影响。
为了应对外部市场风险，商业银行应建立灵活的风险管理框架，包括风险评估、资产多样化和国际业务扩展等措施，以减轻对柜面业务的影响。
商业银行如何利用大数据优化风险评估
商业银行如何利用大数据优化风险评估随着科技的不断进步，大数据已经成为商业银行优化风险评估的重要工具。
商业银行在进行贷款审核和信用评估时，需要对借贷方的信用状况和还款能力进行评估，以确定风险程度和贷款额度。
而大数据的应用使得银行可以更加准确地评估风险，提高业务效率，降低风险损失。
本文将探讨商业银行如何利用大数据优化风险评估的方法和效果。
一、大数据在风险评估中的应用大数据技术可以通过收集、分析和利用各种类型的数据，提供全面而准确的信息，从而更好地理解风险。
以下是大数据在风险评估中的几个主要应用方面：1. 数据收集与整合：商业银行利用大数据技术，可以从各种数据源中获取大量的数据，包括客户信息、财务数据、交易记录等。
这些数据经过整合和清洗后，就可以形成完整的客户画像，为风险评估提供基础。
2. 风险预测与建模：通过大数据分析技术，商业银行可以对客户的风险进行预测与建模。
基于历史数据和行为模式，银行可以利用机器学习算法，建立风险评估模型，以预测借贷方的还款能力、可能的信用违约等情况。
3. 风险监测与预警：大数据技术可以实时监测并分析客户的交易记录、行为模式和市场变化等信息，及时发现潜在的风险信号。
这有助于商业银行快速作出反应，采取相应的风险控制措施，降低风险损失。
二、商业银行在利用大数据优化风险评估时，需要遵循以下几个关键步骤：1. 数据收集与整合：商业银行需要收集并整合各种类型的数据，包括客户的个人信息、授信历史、还款记录等。
同时，还需要整合来自外部的数据，如信用机构的评级信息、市场数据等。
通过数据的全面和准确性，银行可以更好地评估风险。
2. 数据分析与建模：商业银行需要运用数据分析技术，对收集到的数据进行处理和分析。
可以利用机器学习算法，建立风险评估模型，以预测借贷方的还款能力、潜在的违约风险等。
同时，可以通过数据挖掘技术，发现关联规律和异常情况，进一步提高评估的准确性和精度。
3. 风险控制与决策：利用大数据技术，商业银行可以实时监测客户的交易记录和行为模式。
商业银行系统性金融风险评估与防范
风险管理策略与措施
风险识别与评估
建立完善的风险识别 和评估机制，对各类 风险进行全面、准确 的分析和评估。
风险分散策略
通过多元化投资、资 产分散等方式降低非 系统性风险的影响。
风险限额管理
根据银行的风险承受 能力和业务特点，设 置合理的风险限额， 对超过限额的业务进 行严格审批。
风险缓释措施
采取担保、抵押、质 押等措施降低信用风 险，运用衍生品对冲 利率、汇率等市场风 险。
报告与反馈
撰写风险评估报告，提出 改进措施和建议，并向高 层管理层报告。
风险评级与预警
01
02
03
评级体系
建立完善的风险评级体系 ，对银行面临的风险进行 分级，为决策提供参考。
预警机制
通过建立预警指标和阈值 ，及时发现和预警潜在风 险。
压力测试
定期进行压力测试，模拟 极端情况下的风险状况， 以检验银行的抗风险能力 。
2008年国际金融危机爆发，起因于美国次贷危机，进而引发全球金融
市场动荡。风险因素包括过度杠杆、高风险资机源于希腊债务危机，并迅速蔓延至其他欧洲国家。风险因素包
括高债务、财政赤字、缺乏改革等。
03
2019年新兴市场货币危机
新兴市场货币危机爆发，波及多个国家，导致金融市场动荡。风险因素
风险报告的流程与审核
报告流程
建立规范的风险报告流程，包括报告的收集、整理、审核、报送等环节，以确保信息的准确性 和及时性。
审核制度
实行风险报告的审核制度，由风险管理委员会或专门的风险管理部门对风险报告进行审核，确 保报告的质量和合规性。
05
案例分析与实践
国际金融危机案例分析
01
2008年国际金融危机
商业银行的风险分析与预警机制
商业银行的风险分析与预警机制商业银行作为金融机构的重要组成部分，在经济运行中承担着非常重要的角色，但同时也面临着各种风险。
为了促使商业银行在经营过程中能够及时发现、评估和控制风险，需要建立科学有效的风险分析与预警机制。
本文将从风险识别、风险度量、风险监测和风险预警这四个方面来探讨商业银行的风险分析与预警机制。
一、风险识别风险识别是商业银行风险管理的第一步。
银行应关注可能导致风险发生的内部和外部因素，并采取适当的手段来识别潜在风险。
1. 内部因素的风险识别内部因素包括管理层风险、机构风险、业务风险和人员风险等。
管理层应该具备风险意识和风险认知能力，并对机构的风险水平进行全面评估和识别，以便进行合理的风险管理。
同时，保持银行内部运营的透明度，建立健全的内部审计制度，并加强人员培训，提高员工风险意识与风险防范能力。
2. 外部因素的风险识别外部因素包括政策法规风险、市场风险、经济风险以及自然灾害等。
银行应密切关注宏观经济形势的变化，了解国内外政策法规的演变，以及市场环境的变动，以便及时采取应对措施。
二、风险度量风险度量是对风险进行量化评估的过程，为商业银行提供了风险管理的基础数据。
1. 信用风险度量信用风险是商业银行所面临的最主要的风险之一。
银行可以通过建立一套科学的信用评级模型来评估借款主体的违约概率，并量化信用风险的等级。
2. 利率风险度量银行在资产负债管理中要面对利率风险。
通过对资产负债表的敏感性分析，可以评估银行在利率波动下的损失情况。
3. 流动性风险度量流动性风险是指银行在短期内无法满足资金需求，造成经营困难的风险。
银行可以通过流动性压力测试来评估其流动性风险暴露程度。
三、风险监测风险监测是指银行对风险的动态跟踪和监控，以及实时获取有关风险的信息。
1. 数据收集与处理银行应建立完善的风险数据库，收集和处理多种类型的数据，包括客户信息、交易数据、市场数据等。
通过数据分析，可以发现风险的潜在线索。
商业银行的风险定价与风险控制
风险定价的原理基于风险与收益相匹配的原则，即高风险对应高收益，低风险对应低收 益。商业银行通过合理定价，将风险成本和风险偏好纳入产品和服务价格中，以实现风
险和收益的平衡。
风险定价的原则
商业银行在制定风险定价时，应遵循公平、合理、灵活和竞争性的原则。公平原则要求 定价应客观反映客户的风险状况和银行的成本；合理原则要求定价应符合市场规律和行 业标准；灵活原则要求定价应能够根据市场环境和客户需求进行动态调整；竞争性原则
风险控制的目标与原则
要点一
风险控制目标
风险控制的目标是实现风险最小化和收益最大化，即在确 保业务发展和盈利的同时，将风险控制在可承受范围内。
要点二
风险控制原则
商业银行在实施风险控制时应遵循全面性、独立性、审慎 性和有效性的原则。全面性原则要求风险控制覆盖银行所 有业务领域和部门；独立性原则要求风险管理部门和内部 审计部门保持独立，不受其他部门干扰；审慎性原则要求 对各种可能出现的风险进行充分评估和预防；有效性原则 要求风险控制措施要及时、准确、有效。
要求定价应具有竞争优势，以吸引优质客户和保持市场份额。
风险定价的方法与模型
风险定价的方法
商业银行常用的风险定价方法包括基于数据的统计模型、基于专家判断的决策模 型和基于内部评级的风险调整资本收益率模型（RAROC）等。这些方法各有优 缺点，银行应根据自身实际情况选择合适的方法。
风险定价的模型
风险定价模型是商业银行进行风险定价的重要工具。常见的风险定价模型包括违 约概率模型、预期损失模型、风险调整后的资本收益率模型等。这些模型能够为 银行提供客户风险的量化评估，帮助银行制定合理的定价策略。
06
商业银行风险定价与风险控 制的未来发展
商业银行数据安全风险评估报告范文
商业银行数据安全风险评估报告一、概述随着信息技术的快速发展，商业银行已经广泛应用各种信息系统来支持其业务运营，然而，这也带来了相应的数据安全风险。
数据安全风险对商业银行的经营和声誉造成了严重威胁，因此对数据安全风险进行评估显得尤为重要。
本报告旨在对商业银行数据安全风险进行全面评估，为商业银行有效管理数据安全风险提供参考。
二、数据安全风险概述1. 信息系统漏洞：商业银行的信息系统可能存在各种漏洞，如未及时更新补丁、系统配置不当等，这些漏洞可能导致信息泄露和系统被攻击。
2. 内部人员因素：员工的疏忽、不当操作以及故意攻击都可能导致数据安全风险。
3. 外部攻击：黑客攻击、病毒传播等外部攻击是商业银行面临的重要数据安全威胁。
4. 第三方风险：商业银行往往需要依赖第三方机构或合作伙伴来支持其业务运营，第三方风险也是数据安全风险的一个重要来源。
三、数据安全风险评估方法在对商业银行数据安全风险进行评估时，我们采用了以下方法：1. 风险识别：通过对商业银行信息系统进行全面审查，识别可能存在的风险点，包括系统漏洞、内部人员因素、外部攻击、第三方风险等。
2. 风险分析：对识别的风险进行分析，包括可能导致的损失程度、发生的可能性、风险的传播程度等。
3. 风险评估：根据风险的分析结果，对各个风险进行评估，确定其优先级和重要程度，为后续的控制措施提供依据。
四、数据安全风险评估结果1. 信息系统漏洞：经评估发现，商业银行的信息系统存在一定的漏洞风险，主要集中在系统更新不及时、配置不当等方面。
2. 内部人员因素：商业银行员工的不当操作、疏忽以及故意攻击是一个较大的内部人员风险。
3. 外部攻击：外部攻击是商业银行数据安全面临的主要威胁之一，黑客攻击、病毒传播等可能给银行带来重大损失。
4. 第三方风险：商业银行的业务运营往往需要依赖第三方机构或合作伙伴，第三方风险也是一个不容忽视的风险源。
五、数据安全风险管理建议在数据安全风险评估的基础上，我们提出以下风险管理建议：1. 完善信息系统安全防护措施：商业银行应加强信息系统的安全防护，包括更新补丁、加强系统配置、加密敏感数据等。
商业银行信息科技风险管理指引
商业银行信息科技风险管理指引引言当前，信息技术在商业银行中的应用已经成为一个不可避免的趋势。
随着信息技术的广泛应用，商业银行信息系统也逐渐成为商业银行运营的核心系统。
信息系统的故障或者安全问题都将对银行业务的正常运转产生严重影响，甚至会威胁到商业银行的稳定和客户的资产安全。
因此，商业银行必须高度重视信息科技风险管理，制定并执行科学的风险管理政策和措施，全面加强信息科技风险的防范和控制，保障银行系统的正常运转和客户资产的安全。
一、商业银行信息科技风险管理的概念和意义商业银行信息科技风险管理是指商业银行对信息系统在建设、运行、维护中存在的各种风险进行预防、识别、评估、监控、控制和处理的过程。
包括各种技术性、管理性、组织性等原因导致的风险。
商业银行信息科技风险管理的意义在于，其可以保证银行系统的安全运行，防止因为信息技术问题而导致的不可预测的经济损失或者声誉损失，并且提高了银行运营的效率和客户满意度。
二、商业银行信息科技风险管理的基本原则1.全面风险管理商业银行信息科技风险管理必须全面、系统、科学，覆盖银行信息系统存在的所有风险和所有环节，从建设、运维、数据安全、人为操作等方面全面进行防范和控制。
2.风险评估与分类商业银行应该对系统中可能存在的风险进行评估，建立风险分类模型，并对不同等级的风险实施不同的管理控制措施。
例如，对高风险的风险点要进行重点防范和控制。
3.合理的防范和控制措施商业银行应该在原则上坚持从源头上预防风险，同时合理安排多重的防护和控制措施，做到及时发现并应对风险事件。
4.风险应急预案的制定商业银行应该针对系统存在的风险，制定相应的风险应急预案，以便在风险事件发生时可以快速、有效地控制和处理风险事件。
5.科学、全面的监控手段商业银行应该通过建立全面、科学的监控系统来及时发现和预防风险。
同时，应该制定合理的监控指标和阈值，建立预警机制，及时发现风险事件的动态变化，以便对其进行及时的调整和应对。
商业银行数字化转型的风险评价
商业银行数字化转型的风险评价1.引言当今社会，信息技术的快速发展正在深刻改变着各行各业，商业银行作为金融行业的重要组成部分也不例外。
数字化转型已经成为商业银行发展的必然选择，但在数字化转型的过程中，随之而来的风险也是不可忽视的。
本文将从深度和广度两方面，以商业银行数字化转型的风险评价为主题，探讨数字化转型所面临的风险，并提出相关的风险评估方案，以期帮助商业银行更好地应对数字化转型过程中的各种挑战。
2.数字化转型的背景随着互联网、大数据、人工智能等技术的不断发展，商业银行正在加速数字化转型的步伐。
数字化转型不仅仅是技术更新换代，更是一种战略性的变革，涉及到商业模式、组织架构、服务方式等多个方面。
数字化转型可以提升商业银行的运营效率、降低成本、改善客户体验，但与此也存在着风险与挑战。
3.数字化转型的风险评价3.1 技术风险在数字化转型过程中，商业银行需要面对诸如信息安全、系统稳定性、技术架构等多方面的技术风险。
信息泄露、网络攻击、系统故障等问题都可能给商业银行带来巨大的损失，因此必须对这些技术风险进行全面评估，并采取相应的防范措施。
3.2 经营风险数字化转型可能导致商业银行的经营模式发生变化，包括产品、服务、渠道等方面。
这种变化可能会给商业银行的经营带来不确定性，增加经营风险。
商业银行需要对数字化转型后的经营风险进行评估，并及时调整经营策略，以应对市场的变化。
3.3 法律合规风险数字化转型涉及到大量的客户信息、财务信息等敏感数据，如果在数据管理、交易操作等方面存在违规行为，将面临着法律合规风险。
商业银行需要加强对法律法规的遵从性，建立健全的合规管理机制，降低法律合规风险的发生概率。
3.4 品牌声誉风险数字化转型可能会带来一些突发事件，比如系统故障、信息泄露等，这些事件将严重影响商业银行的品牌声誉。
商业银行需要在数字化转型前后都要进行声誉风险评估，采取措施降低品牌声誉风险的发生，并及时妥善处理突发事件，减少损失。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
论商业银行信息系统风险评估与控制
作者：林海昕
来源：《经济研究导刊》2011年第05期
摘要：信息系统风险是在商业银行的日常经营中客观存在的。
因此，商业银行必须提高自身的管理与控制水平。
通过阐述商业银行信息系统风险模型，提出了相应的评估方法与风险控制措施，并提出了“持续风险管理”的理念，以及具体的操作方法。
关键词：商业银行；信息系统风险；控制
中图分类号：F832.4 文献标志码：Ａ文章编号：１６７３－２９１Ｘ（２０11）05－０114－02
为了有效防范银行信息系统风险监管，银监会正式颁布了《银行业金融机构信息系统风险管理指引》，以促进我国银行业信息系统安全、持续、稳健运行。
作为基层银行，就要认真学习商业银行信息系统的特点，建立适合商业银行风险特征的评估模型，运用先进的风险评估方法，逐步完善信息系统风险评估的流程，并通过信息系统风险评估的手段，保障企业信息资产的安全，确保系统数据的完整，使商业银行适应复杂的运行环境，满足日益强化的风险管理需要。
一、商业银行信息系统风险模型
商业银行信息系统风险评估模型基本上可以划分为基于业务风险控制的风险评估模型和基于信息技术控制的风险评估模型。
商业银行信息系统按业务划分，主要业务模块包括柜面业务系统， ATM、POS、网上银行、电子商务支付和客服中心等，其中柜面业务子系统包括：存取款、贷款、信用卡、中间业务、国际业务、结算、代收代付等。
其商业银行的业务功能结构如图1。
以上可以看出，基于业务风险控制的风险评估模型是针对业务流程的控制和业务的风险管理，是信息系统在规划、研发、建设、运行、维护、监控及退出过程中由于管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险[1]。
另一类是关于技术控制的风险评估模型。
这类模型建立在相关的信息安全标准之上，主要考虑的是安全技术的实现架构和实现方式，并以此来评估系统的技术风险。
银行的安全架构是由物理设备安全、网络安全、交易安全和数据完整性安全等，其中交易安全包括：密码技术、身份认证和安全交易技术。
其层次结构如图2。
随着信息技术应用的普及，网上银行、手机银行飞速发展，随着银行业务的拓展，各种中间业务等银行新型业务和金融产品的出现，银行信息系统开始不同程度向外界开放，对银行开放信息系统的依赖越来越强。
加上各商业银行实行数据大集中，将过去保存在基层的存贷款等业务数据集中到高层数据库存放，导致单笔交易所跨越的网络环节越来越多，银行信息系统对通信网络依赖程度越来越高。
电子金融服务的发展，使商业银行信息系统开放运行，与公共网络连接，暴露在公共网络具有各种威胁底下，网上银行、手机银行、电子商务支付等银行新业务，在成为商业银行利润增长点的同时，导致银行信息系统的风险剧增。
商业银行对信息系统的安全性要求进一步提高。
二、商业银行信息系统风险评估方法
商业银行在面对实际的信息风险时，需要建立定位于信息全面管理的风险评估模型。
信息系统风险管理的目标是通过建立有效的机制，实现对信息系统风险的识别、计量、评价、预警和控制，推动银行业金融机构业务创新，提高信息化水平，增强核心竞争力和可持续发展能力[1]。
因此，必须兼顾业务风险模型和技术风险模型的相关方法，建立一种银行信息系统风险识别模式，用于发现系统自身内部控制机制中存在的薄弱环节和危险因素，发现系统与外界环境交互中不正常和有害的行为，找出系统的弱点和安全威胁的定性分析；必须建立一种银行信息系统风险评价模型，用于在银行信息系统风险各要素之间建立风险评估，计量风险的定量评价方法。
根据商业银行信息系统风险模型，其中基于业务风险控制的风险评估模型主要针对银行业务具体处理，其风险识别是观察每一笔具体的业务数据，也可以转化为银行资产的差错；其中基于信息技术控制的风险评估模型主要针对安全保障技术，其风险识别是找出系统可能存在的不安全因素。
据此，可以推理出系统风险评估模型为：
商业银行信息系统风险评估模型由四个模块组成：业务差错识别模块负责找出每一笔已经发生的差错业务，其方法是通过业务差错发现和资产调查寻找每一笔差错业务，修正商业银行信息系统运行错误；威胁分析模块负责寻找技术安全威胁，用安全扫描来找出安全漏洞，用入侵检测来发现受到的侵犯；安全分析模块负责对系统设置的安全策略进行分析，对系统内部运行的软件进行分析；系统安全评价模块在前面三个模块分析结论的基础上由银行风险因素诊断指标体系[2]得出系统安全评价量化指标。
该商业银行信息系统风险评估模型的特点主要是：1.业务风险评估和技术风险评估同一量化构成信息系统的风险，便于系统的横向比较；2.采用自动化的检测评价为主的方法，对于硬件的风险和人为的风险，可以加入人工评价修正，有利于实时监控；3.系统简洁，事前预防和事后发现相结合，可行适用。
三、商业银行信息系统风险控制措施
通过风险评估，可以进行风险计算，计算出大致成本，控制防范风险就是要采取行动，并得到资金的支持。
银行业金融机构应根据信息系统总体规划，制定明确、持续的风险管理策略，按照信息系统的敏感程度对各个集成要素进行分析和评估，并实施有效控制[1]。
在硬件方面控制风险，首先要选择合适的供应商，选择满足安全要求的解决方案。
在网络安全方面，要将银行内部网络与银行外部网络隔离，通过防火墙或者代理服务器连接。
通过隔离连接容易实现数据检查，减少系统暴露面，发现问题系统及时报告及时处理。
在银行信息系统建设上，可以借鉴成熟的运行系统，采用成熟的信息技术，银行业金融机构应重视知识产权保护，使用正版软件，加强软件版本管理，优先使用具有中国自主知识产权的软、硬件产品；积极研发具有自主知识产权的信息系统和相关金融产品，并采取有效措施保护本机构信息化成果。
[1]
在银行信息系统运行方面，银行业金融机构应建立健全信息系统相关的规章制度、技术规范、操作规程等；明确与信息系统相关人员的职责权限，建立制约机制，实行最小授权。
[1]
银行信息系统风险管理要坚持持续管理风险的理念，银行信息系统风险的存在是会随着时间和环境的变化而不断变化，持续管理就是要跟随环境的变化。
建立持续管理策略，就是在银行信息系统中，不断地进行评估。
不断地实施PDCA循环，即计划（Plan）、实施（Do）、检测（Check）、改进（Action）四个进程。
安全控制的境界不能放在不断纠正错误上，应该放在预防上，就是要不断检测，不断发现不安全因素，不断地改进，使系统符合变化环境下安全需求。
参考文献：
[1] 中国银行业监督管理委员会.银行业金融机构信息系统风险管理指引.银监会313号文件，2006.11.1
[2] 雷宏.网络银行风险状态诊断方法研究[J].山西大同大学学报，2009，10（5）：89.。